Пути выхода предприятия ОАО "Сбербанк России" из кризисной ситуации

2. Для обслуживания частных клиентов (розничная торговля) -- business-to-consumer.

Клиенты могут использовать систему для оперативного заключения договоров, расчеты по которым обязательно пойдут через Интернет.

Такой механизм позволяет обеспечить клиентам максимальный выбор схем взаиморасчетов, оптимальных, с их точки зрения, платежных инструментов. Частных клиентов данная система привлекает простотой оплаты в режиме on-line. Им не нужна электронно-цифровая подпись, достаточно иметь международную карту любого эмитента.

Банку следует организация ведение электронной торговли. Здесь предлагается создание банковских чековых книжек, которые будут одновременно являться лотерейными блоками. Чеки будут являться лотерейными билетами, корешки чеков - корешками лотерейных билетов, а роль элементов погашения выигравших лотерейных билетов будут выполнять контрольные марки чеков.

В качестве атрибутов лотереи выступят серии и номера чеков, а запись на чеке и его корешке о получателе денег по чекам одновременно будет указывать на владельца лотерейного билета.

При создании своих электронных систем банкам необходимо уделить как можно больше внимания защите и обеспечению их безопасности.

Обычно различается внутренняя и внешняя безопасность. Внутренняя безопасность обязана обеспечивать целостность программ и данных и нормальную работу всей системы. Внешняя должна защищать от любых, угрожающих сбоем в системе, проникновений. Евдокимова В. Э., Карпова Р. А., Коробов Ю. И., Коробова Г.Г., Нестеренко Е. А. Банковское дело: Учебное пособие. М., 2009. С. 318

В настоящее время существуют два подхода к построению защиты банковских систем:

- комплексный подход объединяет разнообразные методы противодействия угрозам;

- фрагментарный подход, т. е. противодействие определенным угрозам (антивирусные средства и т. п.). Максютов А.А. Банковский менеджмент: Учебно-практическое пособие. М., 2007. С. 169

Будущее банка будет напрямую зависеть от того, какое место ему удастся занять на рынке розничной торговли. Поэтому новая стратегия банка должна предусматривать мощную экспансию «в народ», «в массы». Ни один регион, даже самый отдаленный, не должен остаться без внимания.

Безусловно, банковский бизнес очень консервативен, однако и в нем есть место инновациям.

Для улучшения сложившейся ситуации в рыночных условиях банк должен уделять серьезное внимание привлечению ресурсов и для этого:

- разрабатывать собственную депозитную политику;

- особое внимание в процессе осуществления депозитной политики уделять срочным вкладам;

- разнообразить виды вкладов;

- расширять банковские услуги для привлечения потенциальных вкладчиков;

- проводить эффективную процентную политику, не снижающую доходность банка и обеспечивающую определенную привлекательность для вкладчиков.

Заключение

Экономическая несостоятельность (банкротство) - это неплатежеспособность предприятия, имеющая или приобретающая устойчивый характер, признанная хозяйственным судом или правомерно объявленная должником в соответствии с законодательством.

Банкротство предопределено самой сущностью рыночных отношений, которые всегда связаны с риском потерь. Рисковые ситуации возникают на любой стадии хозяйственного процесса. Их причинами могут быть: неплатежеспособность потребителей, невыполнение договорных обязательств поставщиками ресурсов, длительные задержки с оплатой счетов за поставленную продукцию, некачественное производство продукции, некомпетентность управляющего персонала и другое.

Эти потери ведут к уменьшению прибыльности капитала и возникновению финансовых трудностей.

Для предупреждения нежелательной и болезненной для предприятия процедуры банкротства целесообразно проведение финансовой диагностики, в ходе которой выявляются и оцениваются критерии потенциального банкротства, а также разрабатываются меры по оздоровлению предприятия. Вероятность наступления банкротства выясняется с использованием различной информации, как из официальных, так и неофициальных источников.

В целях диагностики банкротства предприятия анализируются количественная и качественная информация, которая основывается на данных бухгалтерского учета и отчетности, статистической отчетности, изучении организационно-распорядительных документов, договоров и др.

Обычно применяют несколько основных подходов к проведению диагностики банкротства, основанных на расчете и оценке интегральных показателей финансовой устойчивости, системы формализованных и неформализованных критериев, ограниченного количества показателей финансового состояния.

Для удачного развития экономики предприятия необходимо наличие действенного механизма предотвращения банкротства, предполагаемого применению научно обоснованной санации (финансового оздоровления) несостоятельных субъектов хозяйствования.

В данной работе был проведен анализ ОАО «Сбербанка России».

Основную часть привлеченных ресурсов ОАО «Сбербанка России» составляют депозиты, то есть денежные средства, внесенные в банк клиентами - частными и юридическими лицами на определенные счета и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. Наиболее привлекательным с точки зрения стабильности и стоимости как в 2010 г., так и в 2011 г. для банка является выпуск собственных долговых обязательств.

Рост величины активов произошел, в основном за счет увеличения чистой ссудной задолженности и денежных средств. Наращивание денежной массы, то есть абсолютно ликвидных активов, всегда благоприятная тенденция, так как данный вид активов является наиболее мобильным и способным в любой момент покрыть обязательства банка. Рост величины чистой ссудной задолженности связан с необходимостью постоянного наращивания финансовой мощности банка. На основании данных расчетов, можно сделать вывод о том, что ОАО «Сбербанк России» развивается довольно динамично и его финансовое состояние укрепляется.

Доходность от операций по межбанковскому кредитованию свидетельствует о том, что реальные доходы от операций значительно больше потенциальных, а по операциям с ссудами, предоставленным клиентам, наоборот, меньше. Однако в данной ситуации нельзя говорить о низкой доходности операций по предоставлению ссуд, так как существует потенциальная возможность получения большего дохода, поскольку ссудная задолженность является одной из важнейших составляющих активов и ее величина довольно значительна.

Проанализировав данные можно сделать вывод о том, что Сбербанк России обладает достаточным уровнем финансовой устойчивости, почти все значения рассчитанных показателей соответствуют нормативным значениям и оставались стабильными в течение периода 2010-2011 гг.

Однако, при проведении диагностики банкротства предприятия при помощи индекса Альтмана, было выявлено что предприятие обладает высокой вероятностью банкротства. Для увеличения индекса Альтмана необходимо сократить активы банка, а именно чистую ссудную задолженность, и увеличить прибыль и выручку.

Для этого были предложены следующие мероприятия:

1. Вести коллекторскую работу силами самого банка - внедрить Collection систему.

2. Ввести услугу по ведению банковских операций на дому -- «home banking».

3. Усовершенствовать интернет-сайт компании.

4. Банку следует организация ведение электронной торговли

5. При создании своих электронных систем банкам необходимо уделить как можно больше внимания защите и обеспечению их безопасности

Список литературы

Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие. М.: ЮНИТИ, 2006. 304 с

Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник. М.: Юрайт, 2009. 422с.

Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2008. 312 с.

Гапоненко А.Л., Панкрухин А.П. Общий и специальный менеджмент: Учебник. М.: Издво РАГС, 2008. 568 с.

Герчикова И.Н. Менеджмент: Учебник. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. 501 с.

Горфинкель В.Я., Швандара В.А. Экономика предприятия: Учебник для вузов. М.: ЮНИТИДАНА, 2010. 670 с.

Гражданкина Е.Ю. Экономика, организация и управление предприятием: Учебное пособие для вузов. М.: ИнфраМ, 2007. 455 с.

Грибов В. Д., Грузинов В. П., Кузьменко В. А. Экономика организации (предприятия): учебник для вузов. М.: КноРус, 2009. 416 с.

Грищенко О.В. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия: Учебное пособие. Таганрог: ТРТУ, 2008. 112 с.

Долгов А.И. Теория организации: Учебное пособие. М.: ООО «Флинта», 2008. 224 с.

Евдокимова В. Э., Карпова Р. А., Коробов Ю. И., Коробова Г.Г., Нестеренко Е. А. Банковское дело: Учебное пособие. М.: Магистр, 2009. 590 с.

Ермаков С.Л. Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учебник. М.: КноРус, 2009. 656 с.

Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник для студентов вузов. М.: Омега-Л, 2007. 452 с.

Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. М.: КНОРУС, 2007. 449 с.

Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2006. 471 с.

Зайцев Н. Л. Экономика, организация и управление предприятием: учебник для вузов. М.: ИНФРАМ, 2009. 454 с.

Камышанов П.И. Практическое пособие по аудиту. М.: ИНФРА-М, 2009. 210 с.

Ковалев В.В., Волкова О.Н.. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. Учебник. M.: OOO «ТК Велби», 2007. 424 с.

Ковалева О.В., Константинова Ю.П. Аудит: Учеб. пособие. М.: «Издательство ПРИОР», 2008. 532 с.

Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2006. 268 с.

Костерина Т.М.Банковское дело: Учебник. М.: Маркет ДС, 2008. 240 с.

Лаврушин О. И. Банковский менеджмент: Учебник. М.: Кнорус, 2009. 560 с.

Лопарева А. М. Экономика организации (предприятия): Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2008. 240 с.

Макров А.В. Кредитно-расчетные отношения: Учебное пососбие. М.: Эксмо, 2006. 192 с.

Максютов А.А. Банковский менеджмент: Учебно-практическое пособие. М.: Альфа-Пресс, 2007. 444 с.

Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: ЮНИТИ, 2007. 448 с.

Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Учебное пособие. М.: Издательство «Дело» 2008. 493 с.

Мокий М. С. Экономика организации (предприятия): Учебное пособие для вузов. М.: Экзамен, 2009. 254 с.

Мурадова С.Ф. Банковское дело: учебное пособие. М.: Феникс, 2009. 248 с.

Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебник. М.: Кнорус, 2009. 304 с.

Панов А.И. Стратегический менеджмент : учеб. пособие для вузов. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2009. 285 с.

Петров А.Н. Стратегический менеджмент: Учебник для вузов. СПб.: Питер, 2008. 496 с. банкротство кризисный сбербанк

Подольский В.И. Аудит: Учебник. М.: «Академия», 2008. 288с.

Раздорожный А. А. Организация производства и управление предприятием: Учебник для вузов. М.: ЭКЗАМЕН, 2009. 877 с.

Самарина В. П. Экономика организации: Учебное пособие для вузов. М.: КноРус, 2009. 319 с.

Сафронов Н. А. Экономика организации (предприятия): учебное пособие. М.: Магистр, 2009. 256 с.

Семенюта О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учебное пособие. Р-н-Д: «Феникс», 2007. 318 с.

Титов В.И. Экономика предприятия: учебник. М.: Эксмо, 2008. 416 с.

Чекин В.Д. Курс лекций по аудиту: учебное пособие для вузов. М.: Финстатинформ, 2009. 255с.

Чечевицына Л. Н. , Чуев И. Н.. Экономика фирмы: Учебное пособие для студентов вузов. Ростов н/Д: Феникс, 2008. 400 с.

Ширенбек Х. Экономика предприятия: Учебник для вузов. СПб.: Питер, 2008. 848 с.

www.sbrf.ru

1. Размещено на www.allbest.ru