Главная Коллекция "Otherreferats" Банковское, биржевое дело и страхование Характеристика Сбербанка России

Характеристика Сбербанка России

Банковские операции Сбербанка России и его территориальные отделения. Основные проблемы предприятия. Проблемы повышения качества предоставляемых услуг и совершенствования системы оценки рисков. Программы для автоматизации банковской деятельности.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид отчет по практике
Язык русский
Дата добавления 21.08.2012
Размер файла 49,9 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Описание организации

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте «BBB», агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте «Baa1». Кроме того, агентство Moody's присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

Услуги (банковские операции и другие сделки)

1. Банк осуществляет следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдачу банковских гарантий;

9) переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленном Банком России.

2. Банк помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Территориальные отделения

№

Территориальный банк

Субъекты федерации

1

Алтайский банк

Алтайский край, Республика Алтай

2

Байкальский банк

Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия

3

Волго-Вятский банк

Нижегородская, Владимирская, Кировская области, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан

4

Восточно-Сибирский банк

Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия

5

Дальневосточный банк

Хабаровский край, Приморский край, Амурская, Сахалинская области, Еврейская автономная область

6

Западно-Сибирский банк

Тюменская, Омская области, Ханты-Манскийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ

7

Западно-Уральский банк

Пермский край, Республика Коми, Удмуртская Республика

8

Московский банк

Город Москва

9

Поволжский банк

Самарская, Ульяновская, Оренбургская, Саратовская, Волгоградская, Астраханская, Пензенская области

10

Северный банк

Ярославская, Костромская, Ивановская, Вологодская, Архангельская области, Ненецкий автономный округ

11

Северо-Восточный банк

Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия)

12

Северо-Западный банк

город Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Псковская, Новгородская области, Республика Карелия

13

Северо-Кавказский банк

Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика

14

Сибирский банк

Новосибирская, Томская, Кемеровская области

15

Среднерусский банк

Московская, Тверская, Калужская, Брянская, Смоленская, Тульская, Рязанская области

16

Уральский банк

Свердловская, Челябинская, Курганская области, Республика Башкортостан

17

Центрально-Черноземный банк

Воронежская, Орловская, Липецкая, Курская, Белгородская, Тамбовская области

18

Юго-Западный банк

Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея

Ш Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) действуют на основании положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы (логотипа) Банка и реквизитами, установленными нормативными актами Банка России, а также другие печати и штампы.

Ш Филиалы банка наделяются имуществом, которое учитывается на их отдельных балансах, так и на балансе Банка.

Ш В печатях и угловых штампах, бланках и вывесках наименование Банка (филиала) может быть указано на русском языке и государственном языке республик в соответствии с законодательством республик.

Ш Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов, изменением их статуса, наименования и места нахождения, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.

Ш Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) - управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре. В филиалах Банка создаются коллегиальные органы управления (правление территориального банка, совет отделения), которые действуют на основании утверждаемых Правлением Банка положений.

Ш Председатели территориальных банков, управляющие отделениями действуют на основании доверенностей.

Ш Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров осуществляется руководителями филиалов по установленной номенклатуре.

Ш Внутренние структурные подразделения территориального банка открываются, закрываются, изменяют местонахождения, переподчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения - по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение в порядке, установленном Банком и Банком России.

Зарубежная сеть

Дочерние банки

Казахстан: ДБ АО «Сбербанк»

Адрес: Казахстан, Алма-Ата.

Украина: АО «Сбербанк России»

Адрес: Украина, Киев.

Беларусь: ОАО «БПС-Банк»

Адрес: Беларусь, Минск.

Представительства

Германия: Представительство Сбербанка России в Германии (в стадии регистрации)

Адрес: Германия, Франкфурт-на-Майне

Китай: Представительство Сбербанка России в г. Пекин, Китай (в стадии открытия)

Филиал

Индия: Филиал Сбербанка России в г. Нью-Дели, Индия (в стадии открытия)

2. Основные проблемы предприятия

Сбербанк ставит перед собой высокие цели повышения прибыльности, выхода на мировые рынки в качестве сильного игрока и т.д., однако имеет ряд слабых сторон, без ликвидации которых осуществление его целей невозможно.

В первую очередь, бизнес-процессы Сбербанка слишком громоздки, требуют больших затрат временных и материальных ресурсов, что является одним из отталкивающих факторов для клиентов (ярким примером является процесс кредитования физических лиц, один из наиболее важных для Сбербанка с точки зрения формирования активов). Кроме того, реализация бизнес-процессов по старой схеме предполагает неэффективную, в сравнении с достижениями современной практики, систему управления рисками. Это влечет за собой сокращение прибыли из-за высоких затрат, низкого числа выданных кредитов (по сравнению с потенциально возможными) и увеличение потерь в связи с невозвратом или просрочкой кредитов.

Современные высоко конкурентные условия на рынке кредитных организаций требуют высокого качества обслуживания клиентов (в первую очередь, высокой скорости обработки операций), широкого, гибкого и конкурентного набора продуктных предложений, эффективной системы оценивания рисков, высокой эффективности операций, что в свою очередь зависит от эффективности бизнес-процессов организации и профессионализма ее кадрового состава. Сбербанку следует обратить внимание на каждый из перечисленных факторов, если он хочет добиться поставленных целей.

Для того чтобы определить приоритетность направлений изменения, следует сравнить положение Сбербанка с лидером в отрасли. Сделаем это при помощи SNW-анализа.

Т.к. в России Сбербанк является неоспоримым лидером отрасли, SNW-анализ будет проводиться в сравнении с крупнейшей банковской группой Европы HSBC.

Фактор

S

N

W

5

4

3

2

1

0

-1

-2

-3

-4

-5

Территориальный охват

@

*

Разнообразие услуг

@

*

Размер активов

@

*

Рыночная капитализация

@

*

Чистая прибыль

*

@

Надежность

@

Стоимость бренда

@

*

Профессионализм менеджмента

@

*

Лояльность клиентов

@

*

* - Сбербанк

@ - HSBC

Выравнивание с конкурентом показало, что разрыв наблюдается по следующим факторам: (в скобках указано значение желаемого показателя, соответствующего показателю конкурента на данный момент).

Чистая прибыль - Сбербанк России, несмотря на отставание по всем остальным показателям, демонстрирует значительное превышение чистой прибыли в сравнении с HSBC, что можно считать его несомненным конкурентным преимуществом.

Приоритетные направления развития указаны жирным шрифтом (наибольший разрыв с конкурентом).

Отставание в территориальном охвате, размере активов и рыночной капитализации объясняется различием масштабов бизнеса Сбербанка и HSBC. Отставание возможно сократить лишь в долгосрочной перспективе при непременном условии поступательного развития экономики России в целом (напомним, что банк HSBC ориентирован на азиатский рынок, отличающийся не только колоссальной численностью клиентов, но и высокой скоростью развития экономики).

Наибольший же разрыв показателей отмечается в лояльности клиентов. Клиенты сохраняют представление о Сбербанке как об организации с низким качеством сервиса: с очередями и отсутствием современных технологий, предназначенном в основном для «вынужденных» расчетных операций. Если Сбербанку удастся достичь мировых стандартов в банковском ретейле, то он прочно займет первые строчки в мировых рейтингах.

Следовательно, именно повышение качества предоставляемых услуг должно стать основным направлением развития Банка.

Матрица Глайстера

Уровни управления и проявления проблем

Суть проблем

Признаки проявления проблемы

Рекомендации по методам решения и ожидаемые результаты

Организация

Низкая лояльность клиентов

Низкое число выданных кредитов, низкая доходность организации.

Привлечение клиентов за счет повышение качества обслуживания, укрепления бренда и расширения набора услуг. Результат: увеличение числа клиентов, выданных кредитов и доходов организации.

Подразделение (отдел кредитования физических лиц)

Неэффективная система оценивания рисков

Неполное использование возможных источников информации для принятия решения о выдаче кредита, высокие риски невозврата.

Рассмотрение всей совокупности данных о клиенте для оценки допустимого размера ежемесячного платежа. Результат: сокращение рисков невозврата.

Индивидуум (кредитный инспектор)

Низкое качество обслуживания клиентов

Низкая скорость обработки кредитных заявок; большое количество явок клиентов

Увеличение производительности труда кредитного инспектора (количества операций на человека), повышение компетентности сотрудников. Результат: сокращение времени выдачи кредита и количества явок заемщика

Технологическая подсистема

Громоздкость бизнес-процессов

Временная и материальная затратность бизнес-процессов, большое количество лиц, вовлеченных в процессы

Автоматизация и централизация процессов (автоматизированная процедура проверки и анализа заемщиков по данным из внутренних и внешних источников и централизованное принятие решений о выдаче кредита) Результат: повышение скорости и снижение затратности процесса.

Способы решения проблем

Проблемы повышения качества предоставляемых услуг и совершенствования системы оценки рисков можно решить с помощью изменения бизнес-процессов. Рассмотрим данные изменения на примере уже проанализированного процесса кредитования физических лиц.

Эффективность данного процесса можно значительно повысить путем его автоматизации и централизации. Централизованная автоматизированная технология кредитования, охватывающая весь процесс, от момента прихода клиента в офис банка за кредитом до его выдачи предусматривает 3 автоматизированную процедуру проверки и анализа заемщиков по данным из внутренних и внешних источников и централизованное принятие решений о выдаче кредита.

Вердикт выносит либо система (автоматически), либо специальный сотрудник - централизованный кредитный аналитик с соответствующим уровнем компетенции (экспертно).

При этом значительно сократится как время выдачи кредита, так и количество визитов заемщика - до двух визитов. В первый раз ему нужно будет предоставить документы (заявку, справки о доходе и т.д. - стандартный пакет), во второй - подписать кредитные документы после принятия положительного решения о выдаче кредита. Срок рассмотрения заявок существенно сократится - с семи до двух дней (за это время банк полностью оформляет кредитные документы). Кроме того, заемщик будет обращаться лишь в одно окно.

Изменения системы оценивания рисков произойдут следующие: для оценки допустимого размера ежемесячного платежа будет рассматриваться вся совокупность данных о клиенте: количество иждивенцев, расходы, наличие кредитов в прошлом и история их погашения, наличие текущих обязательств в других банках. Возможно расширение списка источников информации о клиенте. Например, для оценки платежеспособности клиента можно использовать информацию об оплате им услуг ЖКХ. Ведь регулярная оплата жилищно-коммунальных счетов - косвенное свидетельство платежеспособности заемщика, его отношения к обязательства по погашению долгов.

В состав информационной системы может входить несколько баз данных: собственная база данных по кредитным историям, три внешних базы кредитных историй (НБКИ, «Эквифакс», «Глобал Пэйментс» и «Экспириан-Интерфакс»), а также информация из государственных источников.

Должна произойти консолидация баз данных всех подразделений.

В дополнение к базам данных, «помнящих обо всем», будут выступать кредитные аналитики, «видящие и чувствующие» события, не зафиксированные машиной. Сплав знаний, занесенных в машину, и оценок кредитных аналитиков позволит системе, во-первых, анализировать все события, связанные с клиентом, а во-вторых, быстро распространять по системе новый опыт (сочетание исторической справки с человеческой оценкой заемщика).

Все это позволяет максимально точно отсеивать потенциально проблемных клиентов (в первую очередь, мошенников) и предоставлять максимально выгодное предложение для добросовестных заемщиков.

В результате, Сбербанк станет восприниматься клиентами не только как банк, у которого самые низкие ставки, но и как удобный для кредитования банк. Скажется сокращение срока рассмотрения заявки, внедрение принципа одного окна и соблюдение высокого уровня одобрения по кредитам.

3. Анализ рынка программных продуктов

банк качество услуга автоматизация

Программные продукты для автоматизации банковской деятельности Terrasoft XRM Bank.

Система Terrasoft XRM Bank предназначена для оптимизации процессов работы с потенциальными и существующими клиентами банка.

Terrasoft XRM Bank 3.3 - это уже третье поколение отраслевого решения для банков, основанное на опыте реализации более 40 банковских CRM проектов и экспертизе консультантов Terrasoft.

Использование системы обеспечивает достижение ключевых целей банка:

ь организация процесса привлечения клиентов, взаимодействия с потенциальными клиентами банка;

ь увеличение доходности клиентов банка, развитие клиентов, активация кросс-продаж, дополнительных продаж;

ь организация информации о клиентах и управление документооборотом;

ь повышение эффективности работы сотрудников фронт-офиса, оптимизация взаимодействия департаментов банка;

ь планирование и анализ продаж.

Функциональность

Управление бизнес-процессами

История взаимодействия с корпоративными и розничными клиентами

Физические лица

Среда управления единой базой розничных клиентов, а также контактных лиц корпоративных клиентов.

Terrasoft XRM Bank предоставляет полный набор инструментов для быстрой и комфортной работы с большими массивами данных. Система позволяет практически мгновенно найти нужного клиента, контролирует дублирование записей, производит слияние найденных дублей.

По каждому из клиентов ведется карьерная и кредитная история. Доступна функция подбора продуктов в зависимости от профиля клиента, а также сведения обо всех продуктах, которые ранее уже предлагались клиенту. Мониторинг взаимосвязей между юридическими и физическими лицами (семья, сотрудники корпоративных клиентов и т.д.) позволяет наиболее эффективно воздействовать на клиентов.

Управление рабочим временем

Планирование и управление продажами

Автоматизация документооборота

Debt Collection

Задолженности

Среда управления задолженностями клиентов банка. Возможность получения подробной информации о просроченных платежах клиента (какую сумму и когда он должен был внести, и как эта операция осуществилась фактически). Кроме того, в этом разделе доступна информация о взаимодействии банка с должником. Группы должников могут быть проанализированы по различным параметрам: причина задолженности, размер и состояние долга и т.д.

Объекты

Данный раздел содержит сведения об объектах имущества банка и клиентов банка. В частности, здесь отображаются данные об имуществе, предоставленном в качестве залога по кредитным договорам. Кроме того, здесь Вы можете вести список объектов банка, передаваемых клиентам на условиях лизинга.

Управление маркетингом

Управление контакт-центром

Управление проектами

Автоматизация обслуживания

Инциденты

Классическая система обработки запросов клиентов. Полная история обращений и оперативный контроль процесса обработки инцидентов. Предусмотрена возможность классификации обращений, эскалации инцидентов по уровням поддержки, а также оценки качества обслуживания клиентов. Специалисты сократят время обработки обращений и сами организуют базу знаний.

База знаний

Материальное воплощение лучшего опыта команды банка. Каждый инцидент, решенный специалистом, займет свое место в системе знаний.

Представляет собой организованную базу решений с возможностью быстрого поиска по ключевым словам и другим параметрам. Все записи структурированы по тематикам.

Итоги и аналитика

Итоги

Среда аккумулирования наиболее важной и полезной для информации. Настроив структуру раздела в соответствии с индивидуальными потребностями с помощью конструктора [Настройка итогов], можно всегда иметь под рукой данные разделов системы, визуальные диаграммы или web-сайты, которые интересуют больше всего. Раздел [Итоги] сведет к минимуму затраченное время на поиск ключевой информации в системе.

Отчеты

В этом разделе сконцентрированы инструменты управления отчетами в Terrasoft XRM Bank. Стандартные отчеты системы дают возможность анализировать и контролировать все типичные задачи бизнеса. С помощью встроенного построителя отчетов можно создать печатные формы документов и аналитические формы, отвечающие специфическим задачам. Возможность формировать отчеты в форматах MS Word, MS Excel и Fast Report.

Графики

Это среда построения различных диаграмм, создаваемых на основе хранящейся в системе информации. Возможность отслеживать статистику по любым интересующим количественным показателям. Единожды настроив расположение, вид диаграммы и указав исходные данные для ее построения, можно оперативно получать наглядную картину изменения интересующих параметров и выполнять сравнительный анализ полученных результатов.

OLAP

Мощное средство аналитической обработки данных. Позволит буквально за несколько минут получить срез по нескольким параметрам сразу и представить результаты в удобном для анализа виде. Наглядные бизнес-отчеты по продажам, маркетингу, базам данных клиентов.

Функциональные инструменты

Администрирование

Этот раздел дает возможность администратору системы регистрировать пользователей, объединять пользователей в группы, а также выполнять настройку прав доступа к объектам системы как для групп пользователей, так и для отдельных пользователей.

Интеграция

Решения на платформе Terrasoft могут быть интегрированы с другими системами следующими способами:

ь Интеграция посредством Web-сервисов

ь Интеграция на уровне приложений

ь Интеграция на уровне баз данных

ь Интеграция с помощью промежуточных файлов

ь Использование внешних библиотек

Стоимость

~500 Евро за 1 лицензию. Количество именных лицензий соответствует количеству пользователей продукта. Приобретение пакета поддержки является обязательным.

О компании

По данным IDC, Terrasoft занимает крупнейшую долю CRM рынка в России среди систем отечественной разработки. Уже четыре года подряд Terrasoft становится победителем конкурса CRM TOP AWARD в номинации «Лучшая CRM-система, разработанная в России и странах СНГ».

NeoflexFrontOffice

NeoflexFrontOffice - продукт, позволяющий выстроить конвейерную обработку клиентских заявок на приобретение широкого спектра банковских и финансовых продуктов. Это: кредиты для малого и среднего бизнеса, различные виды кредитов для физических лиц (автокредиты, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, в том числе кредиты наличными, кредитные карточки, комплексные продукты), а также продукты коллективных инвестиций (паи Пифов и сертификаты ОФБУ).

Функциональность

NeoflexFrontOffice представляет собой набор готовых компонент, позволяющих быстро строить конвейеры продаж финансовых и кредитных продуктов. Продукт включает:

ь специализированные фронт-энд компоненты - автоматизированные рабочие места конечных пользователей, обеспечивающие учет и обработку заявок на приобретение банковских и финансовых продуктов

ь преднастроенные бизнес-процессы, реализованные на базе промышленной ВРМ (Business Process Management) - платформы. Для каждого продукта имеется отдельный набор бизнес-процессов и подпроцессов, реализующих сценарии обработки заявки

ь продуктовый каталог - модуль, обеспечивающий ввод, хранение информации о параметрах и условиях продажи банковских продуктов. Продуктовый каталог предоставляет BPM-платформе сервисы по контролю соблюдений условий продажи продуктов, а также сервисы, задающие маршрут прохождения заявок в зависимости от параметров продукта

ь модули, реализованные на базе промышленной ESB-платформы, для решения задач интеграции информационных систем, участвующих в бизнес-процессах продажи продуктов («клиентский файл», «скоринговая система», «система противодействия мошенничеству», «карточная система», «бюро кредитных историй» и др.)

ь компоненты, обеспечивающие мониторинг работы конвейера: статус заявки, KPI по выполнению этапов бизнес процесса и KPI по продаже финансовых продуктов.

Интеграция

Ключевое место в продукте занимает BPM-платформа, которая увязывает в единую технологическую цепочку работу нескольких информационных систем и действия сотрудников разных подразделений, участвующих в процессе продаж финансовых и кредитных продуктов. BPM-платформа обеспечивает ведение версионности бизнес-процессов, возможность итеративного рассмотрения заявок, эскалации в случае невозможности принять решение по заявке по стандартной схеме и проч.

Архитектура NeoflexFrontOffice позволяет в качестве BPM-платформы использовать как продукты от ведущих мировых поставщиков - IBM, Oracle, Tibco, Lombardi, так и свободно распространяемые программные продукты - OpenESB, JBoss и др.

О компании

NeoflexFrontOffice создан в ходе проектов, выполненных компанией «Неофлекс» для крупных розничных банков и инвестиционных структур. В нем, в частности, консолидирован опыт компании по созданию конвейеров продаж в банках «Ренессанс Кредит», КИТ Финанс, Россельхозбанк и в компании «Ренессанс Управление Инвестициями». В нем также отражен опыт компании по выполнению интеграционных проектов в ходе создания конвейеров продаж в КМБ Банке, МДМ Банке, Русфинанс Банке, Тойота Банке, банке Cetelem.

CustIS Bank

CustIS Bank - это:

ь Интегрированная система автоматизации, поддерживающая бизнес-процессы банка

ь Весь необходимый банку функционал

ь Полномасштабный электронный документооборот в бухгалтерии и операционных отделах

ь Универсальная учетно-аналитическая система

ь Снижение рисков, управление и контроль действий персонала

ь Интеграция с различными прикладными системами, работающими в банке

ь Адаптация и развитие системы силами банковских технологов

ь Новейшие информационные технологии и привычный удобный интерфейс

Функциональность

ь Расчетно-кассовое обслуживание (включая все виды картотек)

ь Корреспондентские отношения (маршрутизация платежей через корреспондентские счета, включая планирование и контроль текущих платежей и остатков на корсчетах, SWIFT)

ь Кредиты (коммерческие, кредитные линии, овердрафты)

ь Депозиты

ь Вексельные операции, ценные бумаги

ь Депозитарный учет и отчетность

ь Налоговый учет и отчетность, оформление налоговой

ь декларации

ь Учет имущества банка

Интеграция

ь Встроенная подсистема импорта-экспорта данных

ь Открытость системы обеспечивает возможность интеграции CustIS Bank в единый информационный комплекс с различными прикладными системами банк

Компания ООО «Заказные ИнформСистемы» образована в 1996 году.

Специализация: заказная проектная разработка сложных информационных систем, помощь в постановке бизнес-процессов, IT-консалтинг.

InterBank

В этом программном комплексе реализованы все виды автоматизированных систем, предназначенных для удаленного обслуживания клиентов. Это и классическая система «клиент-банк», и недорогой и мобильный «Интернет-клиент» (для юридических и физических лиц), и традиционная голосовая и WAP-телефония, и универсальная система электронной почты RS-Mail, и сервер интернет-приложений RS-Portal, который позволяет разрабатывать и запускать прикладные интернет-системы любой сложности. InterBank совмещает в себе все необходимое для организации электронного банкинга в современном высокотехнологичном банке.

InterBank обеспечивает работу приложений в режиме реального времени. Часто при работе с базами данных банка для доступа к внутренней информации системы дистанционного обслуживания используют эмуляцию онлайн-режима. Это означает, что сведения о собственных финансах становятся доступными клиенту не сразу после их появления в банке, а спустя какое-то время, которое потребуется на синхронизацию данных в различных приложениях (этот период может составлять от нескольких минут до нескольких часов).

В InterBank такой проблемы нет, потому что в его основе лежит оригинальная разработка банковских программных DLM-интерфейсов. В итоге все онлайновые службы (Интернет и телефония) действительно работают в реальном онлайн-режиме. В InterBank деньги на счете клиента видны сразу, как только они проведены в АБС. А если к этому добавить многозадачность DLM-интерфейсов, то станет понятно, что InterBank не боится никакой нагрузки.

InterBank позволяет строить сложные пространственно-распределенные системы клиентского обслуживания. Банковские DLM-интерфейсы, о которых шла речь выше, позволяют строить пространственно-распределенные системы клиентского обслуживания - например, за счет установки их отдельных компонент в дополнительных офисах банка, вдали от основной АБС. С одной стороны, это дешевле, с другой - территориально ближе к клиентам банка. Расстояния и «тонкие» каналы связи теперь не помеха - можно разместить call-центр системы интерактивного голосового обслуживания клиентов по телефону даже в другом городе, обеспечив ему доступ к АБС в центральном офисе через относительно узкий канал. При этом не требуется держать в дополнительном офисе серверы с базами данных банка. Все это стало возможным благодаря применению технологий DLM-интерфейсов, не только соединяющих InterBank с внешними банковскими системами, но и с отдельными подсистемами самого комплекса.

Гибкость программных интерфейсов. DLM-интерфейсы являются объектными, абстрактными, открытыми и расширяемыми - любой программист поймет эти преимущества. Будучи абстрактными, интерфейсы описаны не в сугубо технических терминах, а в терминах прикладных сущностей документооборота: «Документ», «Выписка», «Квитанция», «Справочник», «Счет» и т.д. (это далеко не полный список подобных объектов). Интерфейсы не зависят от типа интегрируемых с их помощью систем.

Пользователь всегда сможет изменить характер функционирования интерфейсных процедур, опираясь на мощь объектно-ориентированного программирования и не меняя логики работы стыкуемых систем. С их помощью можно обеспечивать взаимодействие с самыми разными системами.

Высокая отказоустойчивость и безопасность. В состав InterBank включены средства контроля, которые в случае сбоя автоматически восстанавливают работоспособность системы. Известно, что причин для отказа системы электронного банкинга может быть множество. Но если банк обслуживает своих клиентов 24 часа в сутки, 7 дней в неделю и 365 дней в году, то на сбои просто не остается времени. Здесь на помощь придет отказоустойчивая архитектура InterBank.

Комплекс умеет контролировать свое состояние и, в случае сбоя, автоматически восстанавливает работоспособность. Серверы, занятые обслуживанием клиентов, можно убрать в шкаф, запереть на ключ и не подходить к ним годами. Для управления и мониторинга состояния системы в InterBank реализованы удобные программные консоли, которые запускаются с любой рабочей станции сети.

А что будет, если вдруг станет недоступной святая святых - автоматизированная банковская система? Никакие средства дистанционного банковского обслуживания не выдержат подобное. Только InterBank выстоит и даже не прекратит обслуживания клиентов - он лишь автоматически перейдет в режим работы без АБС. Связь с главной системой автоматически восстановится сразу, как только это станет возможным.

Одновременная работа с различными филиалами банка. С помощью InterBank можно эффективно обслуживать корпорации, у которых открыто множество счетов в нескольких банках. При этом клиент работает со всеми своими счетами с одного рабочего места, используя различные средства криптографической защиты и разные почтовые системы одновременно.

Управлять распределенной системой «клиент-банк» можно не выходя из своего офиса. Одна из фундаментальных особенностей систем класса «клиент-банк» - территориальная распределенность. Поэтому, как правило, банк тратит значительные средства на их сопровождение, обновление и обслуживание. В InterBank реализована возможность дистанционного обновления клиентских систем (в том числе и форм документов). Кроме того, в InterBank предусмотрен способ управлять коммуникационной конфигурацией клиентских почтовых систем. Если банк хотя бы единожды менял телефоны модемного пула, он наверняка оценит это преимущество.

Собственный дистрибутив - каждому клиенту. Обслуживая по каналам электронной связи сотни клиентов, банк стремится сократить время на установку клиентских систем, а также снизить суммарный объем начальных консультаций. Один из самых эффективных способов - создание для каждого клиента того установочного комплекта системы «клиент-банк», который нужен именно ему, - с полностью подготовленными справочниками, системными настройками и пр. Клиент, получивший индивидуальный дистрибутив, одним нажатием кнопки может установить его и тут же начать работу. Никакой дополнительной подготовки и настройки не требуется, а первую выписку можно получить менее чем через 5 минут!

Безопасность. «R-Style Softlab» приложила массу усилий для реализации «бесшовной» интеграции системы электронного банковского обслуживания InterBank с внешними средствами защиты. Такой подход позволил нам повысить эффективность и надежность их использования, а также уменьшить совокупную стоимость системы. К вашим услугам - широчайший выбор интегрированных в InterBank средств криптографической защиты («Агава-Про», «КриптоПро CSP», «Верба-OW», «Криптон», «Домен-К», «Message-PRO», «Signal-COM CSP», «Microsoft CSP»). Помимо этого, «R-Style Softlab» поддерживает своих клиентов, оказывая необходимую помощь и консультации.

CRM-4-Bank

Система управления взаимоотношения с клиентами «CRM-4-Bank» позволяет:

ь стать банком, ориентированным на клиентов, а не на продукты;

ь более успешно конкурировать с банками, предлагающими схожие продукты;

ь обеспечить конкурентоспособность в борьбе с новыми игроками, приходящими в основном из других сегментов рынка;

ь повысить эффективность продаж и маркетинга;

ь укрепить доверие и лояльность клиентов;

ь привлечь новых клиентов.

Функциональные возможности

Система управления взаимоотношения с клиентами «CRM-4-Bank» - это полнофункциональная система управления взаимоотношениями банка с клиентами, сочетающая в себе возможности операционного, коллаборационного и аналитического CRM.

«CRM-4-Bank» позволяет банку решать весь спектр задач, связанных с управлением взаимоотношениями с клиентами:

ь создание единой базы данных клиентов и историй взаимодействия с ними;

ь использование базу данных клиентов АБС банка, синхронизация базы данных клиентов «CRM-4-Bank» с АБС;

ь управление бизнес-процессами;

ь управление маркетинговой деятельностью, продажами новых банковских продуктов и обслуживанием клиентов;

ь аналитическая обработка информации, создание отчетов.

Технологические решения системы

Система управления взаимоотношения с клиентами «CRM-4-Bank» построена на базе платформы Microsoft Dynamics CRM.

Microsoft Dynamics CRM - гибкая платформа, которая растет и меняется вместе с вашим бизнесом. Она построена на надежной и эффективной технологической архитектуре, которая представляет собой новейший стандарт информационных технологий. Это позволяет:

ь снизить операционные затраты за счет упрощения процедур развертывания и сопровождения, а также более эффективного использования оборудования;

ь выбрать наиболее подходящий способ развертывания системы, включая хостинг приложений;

ь повысить уровень масштабирования и быстродействие с помощью технологий кластеризации, баланса нагрузки и широкополосного доступа (Wide Area Network, WAN).

Система Microsoft Dynamics CRM интегрирована с ключевыми продуктами и технологиями Microsoft, включая Microsoft Office System 2007, Microsoft Office SharePoint Server 2007, Microsoft Windows Vista® и другими.

Пользователи работают с Microsoft Dynamics CRM через клиентское приложение, в качестве которого может выступать Microsoft Internet Explorer или Microsoft Office Outlook. Microsoft Dynamics CRM обеспечивает бесшовную интеграцию своих функций в Microsoft Office Outlook, включая возможность работы с данными и функциями Microsoft Dynamics CRM в режиме оффлайн.

«CRM-4-Bank» полностью интегрируется с АБС банка.

SCROOGE-II

Система «Клиент-Банк» предназначена для обмена электронными документами и связи между банком и его клиентами и обеспечивает клиенту возможность оперативного управления собственными счетами в банке, миниминизируя время прохождения платежных документов.

Система «Клиент-Банк» SCROOGE-II базируется на общих для подобных систем принципах построения, в основе лежит механизм синхронизации баз данных.

Ключевые особенности системы:

- База данных клиентского места реализована на PARADOX 3.0,

- Разработанный механизм синхронизации таблиц счетов, документов и справочников, например, банков-участников СЭП НБУ, обеспечивает актуальность и достоверность данных.

- Связь с банком осуществляется посредством Microsoft Remote Access Serviсe (RAS) (online-репликация) и снабжена дополнительными сервисными возможностями, в частности, реализован механизм обмена произвольными файлами.

- В качестве альтернативного метода связи может использоваться традиционный обмен протокольными файлами (offline-репликация).

- Клиентская часть системы «Клиент-Банк» может функционировать под управлением различных операционных систем (MS DOS, Windows 95 PE и Windows 95 Russian, Windows NT 4.0 WS и Windows NT 4.0 Server).

- Разработано несколько схем доступа к банковской базе данных, как непосредственно к рабочей базе, так и через специфику Proxy-сервера.

- Безопасность системы «Клиент-Банк» основывается на алгоритмах RSA, MD5, DES и полностью отвечает требованиям НБУ, что подтверждено сертификатом НБУ SEPK №0016.

- Секретные ключи системы «Клиент-Банк» могут храниться на дисковых носителях или устройствах Touch memory. Каждая из взаимодействующих сторон располагает собственными средствами генерации ключей.

- Система может поддерживает подчиненные взаимоотношения между клиентами банка.

- Реализована возможность использования PPTP-протокола Microsoft, поддерживающего защищенный информационный канал при работе через открытую систему передачи данных, в частности, Internet.

Система КБ позволяет клиентам, находясь в собственном офисе, выполнять следующие действия:

- подготовку и передачу в банк по телекоммуникационным каналам платежных поручений на осуществление внутрибанковских и межбанковских платежей, писем и запросов на получение дополнительной информации;

- прием из банка следующей информации:

- результатов обработки отправленных платежных документов,

- внешних и внутрибанковских платежей, т.е. всех документов, отражающих движение средств по счетам клиентов,

- банковских выписок движения по счетам, в том числе и валютных, стандартного вида,

- кредитовых и дебетовых реестров документов,

- дополнительной информации справочного характера, например, справочника банков НБУ - участников СЭП, курсов и кодов валют и т.д.

- строить различные отчетные формы по собственной базе документов,

Клиентское место многопользовательское (поддерживается принцип персонофикации), может работать в локальном и сетевом режиме. Возможны импортно-экспортные обмены документами с собственной клиентской бухгалтерией при помощи dbf-файлов фиксированной структуры.

Технические требования и допустимые операционные системы.

Клиентское рабочее место может функционировать на компьютерах с процессором не ниже 486 и имеющих ОП не менее 4M. Компьютер должен быть оснащен Hayes-совместимым модемом со скоростью передачи не менее 2400b. Влияние ОС проявляется только на коммуникационной компоненте системы - RAS. Эта компонента поддерживается для следующих ОС:

- MS DOS,

- Windows 95 PE и Windows 95 Russian,

- Windows NT 4.0 WS и Windows NT 4.0 Server.

Использование других сред Windows (3.11, OSR и т.п.) не исключается, однако в каждом отдельном случае требуется особый подход. Также является немного завышенным требование наличия процессора не ниже 486. Это требование возникло ввиду того, что система RAS очень чувствительна к классу процессора и стабильно работает, начиная с PC486. О процессорах 386 этого сказать нельзя, однако имеются случаи, когда система нормально работает и на PC386. Но здесь уже следует пробовать.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены