Банковская система
Понятие банковской системы Российской Федерации и принципы ее построения. Типы деятельности, которыми могут заниматься организации, являющиеся элементами банковской системы. Уровни банковской системы, методические подходы к оценке ее устойчивого развития.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 05.08.2012 |
| Размер файла | 28,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
19
Размещено на http://www.allbest.ru/
КУРСОВАЯ РАБОТА
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Введение
Одной из ключевых проблем успешного проведения в России рыночных реформ является создание устойчивой кредитно-банковской системы. Мировой опыт доказывает, что без ее решения оживление экономики и выход из кризиса невозможны, поскольку банковский сектор неразрывно связан со всеми отраслями и сферами народнохозяйственного комплекса. Данная взаимосвязь носит двоякий характер: с одной стороны, изменения экономической среды требуют соответствующей постройки банковской системы, во многом определяя характер ее развития; с другой стороны, последняя оказывает обратное влияние на ход экономической динамики в стране.
Обоснование направлений динамики региональных экономических систем стимулирует научную проработку проблем формирования соответствующих условий обеспечения этого процесса, успех реализации которых во многом зависит от возможности объективно оценивать ожидаемые результаты на уровне субъектов Федерации. В связи с этим, уточнение теоретических основ и обоснование конкретных практических рекомендаций по оценке и обеспечению устойчивости банковской системы региона в современных условиях является важной задачей научных исследований. Этим обусловлена актуальность данной курсовой работы.
В качестве объекта исследования нами выбрана банковская система Ставропольского края.
Предметом исследования выступает региональная банковская система как составная часть банковской системы страны.
Целью исследования является теоретическое обоснование понятия банковской системы и принципов ее построение, анализ банковской системы на региональном уровне и разработка рекомендаций по ее совершенствованию и практической реализации. Достижению поставленной цели способствует решение следующих задач:
- изучить сущность и содержание банковской системы;
- выявить основные принципы построения российской банковской системы;
- охарактеризовать существующие методики оценки устойчивости банковской системы;
- осуществить оценку развития банковского сектора экономики в Ставропольском крае;
- разработать комплекс мер, направленных на совершенствование механизма управления и регулирования банковской системы в регионе.
Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.
В первой главе курсовой работы рассматривается понятие банковской системы и принципы ее построения.
банковский система экономика
1. Понятие банковской системы РФ
1.1 Определение банковской системы
Чтобы сформулировать определение понятия «банковская система» и одновременно понять, почему и в какой момент некая общность банков становится системой, рассмотрим следующие основные понятия: элементы банковской системы, структуру банковской системы, цель банковской системы и характер интеграционных процессов, протекающих в ней в настоящее время.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Таким образом, легальное определение термина «банковская система» дано путем перечисления ее элементов, что нельзя признать удовлетворительным, поскольку любая система не сводится только к ее элементам, а всегда представляет собой нечто качественно новое. Кроме того, рассматриваемое легальное определение оставляет за пределами банковской системы Российской Федерации различные юридические лица, которые либо обслуживают банковскую деятельность, либо сами фактически этой деятельностью занимаются.
К первой группе юридических лиц следует отнести Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги.
Ко второй группе относятся юридические лица различной организационно-правовой формы, которые на регулярной профессиональной основе занимаются кредитованием клиентуры или осуществляют безналичные расчеты. Кредитованием занимаются ломбарды, разнообразные кредитные кооперативы, местные фонды поддержки малого бизнеса и т.п. Безналичные расчеты за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги разрешено осуществлять любым организациям, выполняющим требования ст. 13.1 Закона о банках (Федеральный закон от 3 июня 2003 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»). Кроме того, безналичные расчеты выполняют организации Почты России.
Отношение указанных организаций к банковской системе Российской Федерации может быть определено по-разному в зависимости от подхода, которым руководствуется исследователь. Опираясь на формально-юридический метод, А.Г. Братко включил в банковскую систему Российской Федерации только те ее элементы, которые прямо перечислены в ст. 2 Закона о банках. Кредитные кооперативы и Агентство по реструктуризации кредитных организаций он не признал элементами банковской системы.
Другие авторы, которые, по-видимому, пользовались функциональным методом, отнесли к элементам банковской системы юридические лица первой группы. Так, по мнению Г.А. Тосуняна, А.Ю. Викулина и А.М. Экмаляна, в банковскую систему следует включить союзы и ассоциации кредитных организаций, а также любые другие элементы банковской инфраструктуры, которые могут появиться в будущем. К моменту написания рассматриваемой книги отсутствовали бюро кредитных историй и организации, осуществляющие страхование вкладов. Однако авторы высказались за включение указанных организаций в банковскую систему, если они появятся в будущем. О.М. Олейник отнесла к числу элементов банковской системы союзы и ассоциации кредитных организаций, группы кредитных организаций, холдинги и неформальные образования банкиров.
По мнению Д.Г. Алексеевой, к числу элементов банковской системы можно отнести любой субъект, который либо осуществляет банковские операции, либо обеспечивает основные функции банковской системы.
Представляется, что необходимо различать формально-юридическое и экономическое понятия банковской системы Российской Федерации. Банковская система в формально-юридическом смысле включает в себя только те ее элементы, которые перечислены в ст. 2 Закона о банках. Для выяснения экономического понятия банковской системы необходимо установить фактический состав ее элементов, объединенных соответствующими системообразующими связями.
Проблема выявления элементов банковской системы Российской Федерации может быть решена с помощью функционального подхода. Однако он нуждается в некоторой корректировке, учитывая позиции его сторонников, изложенные выше. Представляется, что в банковскую систему следует включать все те организации, которые либо занимаются банковскими операции, либо содействуют их осуществлению. Поэтому к числу элементов банковской системы необходимо отнести не только Банк России и кредитные организации, но и организации банковской инфраструктуры. Соответственно необходимо выделить три основных типа деятельности, которыми могут заниматься организации, являющиеся элементами банковской системы.
Во-первых, это основные участники банковской системы, занимающиеся главным образом банковской деятельностью (кредитные организации).
Во-вторых, органы управления банковской системой - на сегодняшний день это Банк России.
В-третьих, вспомогательные участники-организации, обслуживающие основных участников банковской деятельности, решающие их общие задачи, - банковская инфраструктура. В последнюю группу обычно включают бюро кредитных историй, коллекторские агентства, банковские ассоциации и союзы, банковские холдинги и другие объединения и т.п. Нельзя согласиться с тем, что все указанные организации должны быть включены в банковскую систему Российской Федерации. Например, коллекторские агентства на практике занимаются получением долгов не только с банковской клиентуры, но и с других должников. По указанной причине нельзя сделать вывод о том, что они обслуживают только кредитные организации, и соответственно о том, что они являются частью банковской системы России. С выводом о необходимости включения в банковскую систему других из перечисленных организаций инфраструктуры, полагаю, можно было бы согласиться.
Что касается иных юридических лиц, которые фактически занимаются банковскими операциями, то вопрос о включении их в число элементов банковской системы на сегодняшний день не может быть решен положительно. Их деятельность, как правило, регулируется специальным законодательством, они не поднадзорны Банку России, у них не возникает каких-либо устойчивых системообразующих связей с кредитными организациями.
1.2 Принципы построения банковской системы
Вопрос о структуре банковской системы в литературе нередко сводится только к выявлению числа ее уровней и распределению по ним элементов системы. Исследователи этой проблемы выдвинули две концепции об организации структуры банковской системы Российской Федерации. Одни авторы полагают, что банковская система является двухуровневой, причем первый уровень занимает Банк России, а второй - все остальные элементы банковской системы и в первую очередь банки. В основу указанной концепции положен тип связи, существующий между элементами разных уровней. Так, сделан вывод, что между Банком России, занимающим первый уровень, и всеми остальными элементами системы существуют отношения субординации, которые главным образом обеспечивают целостность системы. Между остальными элементами банковской системы существуют отношения координации. Другие авторы положили в основу своей концепции о структуре банковской системы функциональный подход. Например, О.М. Олейник полагает, что банковская система имеет двухзвенную структуру, состоящую из двух групп элементов. Первую группу образуют участники системы, выполняющие основные ее функции по обслуживанию физических и юридических лиц, непосредственно обеспечивающие денежный оборот страны и потребности в кредитных ресурсах. В нее включены Банк России и кредитные организации. Вторая группа объединяет создаваемые кредитными организациями союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. В эту же группу включены также холдинги, группы кредитных организаций и неформальные объединения. Таким образом, второе звено банковской системы, по мнению О.М. Олейник, образуют организации инфраструктуры банковской системы.
Процитированные работы были написаны достаточно давно. Сейчас количество организаций банковской инфраструктуры значительно увеличилось, появились их новые разновидности. Взаимоотношения организаций банковской инфраструктуры с кредитными организациями и Банком России серьезно усложнились. Например, АСВ, с одной стороны, может быть отнесено к числу организаций банковской инфраструктуры, так как оно обслуживает потребности всей банковской системы в целом путем создания системы страхования вкладов, решения иных задач. С другой стороны, оно решает общегосударственные задачи в области укрепления доверия к банковской системе Российской Федерации и выполняет некоторые «управленческие» функции. Поэтому функциональный подход не может быть использован для структурирования современной банковской системы, так как не всегда просто отделить основных участников банковской системы от обслуживающих их организаций банковской инфраструктуры, а последних - от органов управления банковской системой.
Банковская система, как любая другая социальная система, является организацией и нуждается в наличии органов управления, обладающих какими-либо властными полномочиями по отношению к другим элементам системы. Таким властным центром, организующим основные процессы управления в банковской системе России, всегда являлся Центральный банк РФ. В любом государстве система банков возникает тогда, когда наряду с обычными банками появляются центральные банки, выполняющие функции управления банковской системой. Следовательно, в основу структурирования банковской системы должен быть в первую очередь положен тип связей между группами элементов системы. Отношения власти-подчинения существуют между первым и вторым уровнем банковской системы. Между элементами одного и того же уровня складываются координационные связи. Таким образом, Банк России находится на первом (верхнем) уровне банковской системы России. До недавнего времени исследователи не называли других элементов первого уровня. Все авторы, разделяющие двухуровневую конструкцию банковской системы России, считали ЦБ РФ единственным звеном, занимающим весь первый уровень банковской системы. Вместе с тем неоднократно высказывались идеи относительно необходимости преодоления монополизма Банка России и передачи части его функций другим органам управления.
На сегодняшний день появились основания для вывода о том, что на первом уровне банковской системы Российской Федерации вместе с Банком России находятся и другие органы. Представляется, что органы управления банковской системой должны иметь два признака. Во-первых, они должны являться инструментом государственного влияния на банковскую систему, а во-вторых, обладать контрольно-надзорными полномочиями над основной деятельностью организаций второго уровня банковской системы.
Рассмотрим, какие органы управления, кроме Банка России, находятся на первом уровне банковской системы Российской Федерации.
Статус Агентства по страхованию вкладов (АСВ) является настолько противоречивым, что не позволяет однозначно определить, на какой уровень банковской системы должна быть помещена эта организация. На сегодняшний день АСВ не является органом государственной власти и выполняет три социально значимые функции.
Во-первых, оно является страховщиком и обеспечивает функционирование системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках (ст. ст. 4, 15 Закона о страховании вкладов).
Во-вторых, АСВ является специализированным конкурсным управляющим и ликвидатором кредитных организаций (п. 3 ст. 50.11, п. 1 ст. 50.20, ст. 52 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).
В-третьих, на АСВ возложены функции по предупреждению банкротства банков (Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» (далее - Закон № 175-ФЗ)).
Представляется, что выполнение АСВ указанных функций является одной из форм государственного управления банковской системой. Через АСВ реализуется одно из направлений государственной политики в области укрепления доверия к банковской системе Российской Федерации. Другой формой государственного вмешательства в банковский бизнес, как известно, является деятельность Банка России. Очевидно, что государственное регулирование банковским бизнесом через АСВ осуществляется иными, чем у Банка России, методами. Таким образом, один признак органа управления банковской системой у АСВ имеется. В правовом статусе АСВ можно обнаружить некоторые зачаточные элементы второго признака. АСВ наделено такими функциями, которые обычно принадлежат только органам управления. Во-первых, оно обладает правом издавать обязательные для исполнения кредитными организациями нормативные правовые акты по вопросам, прямо отнесенным законодательством к его компетенции.
Некоторые нормативные акты Банка России должны приниматься по согласованию с АСВ. Кроме того, АСВ способствует реализации банковского надзора, осуществляемого Банком России. В соответствии с п. 6 ст. 27 Закона «О страховании вкладов», указанием ЦБ РФ от 13 января 2005 г. № 1542-У «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» служащие АСВ принимают участие в проверках кредитных организаций, проводимых Банком России. Служащие АСВ могут входить в состав временной администрации, назначаемой Банком России, для управления проблемными кредитными организациями. Таким образом, АСВ выполняет некоторые «квазиуправленческие» функции и вместе с Банком России занимается деятельностью по стабилизации банковской системы. Однако АСВ не обладает правом непосредственного надзора за деятельностью кредитных организаций, не вправе проводить самостоятельные проверки или применять санкции.
Следовательно, можно сделать вывод, что на сегодняшний день АСВ не располагает необходимыми властными полномочиями в отношении кредитных организаций. Эта организация занимает промежуточное положение между организациями банковской инфраструктуры и органами управления банковской системой. В результате складывается неоднозначная ситуация. С одной стороны, нет оснований для признания АСВ органом управления банковской системой. С другой стороны, особенности статуса АСВ, которые приближают ее к органам управления банковской системой, не позволяют поместить эту организацию на первый уровень банковской системы. Характеристика правового положения АСВ была бы неполной без учета наметившейся в последнее время устойчивой тенденции постепенного усиления АСВ. Оно последовательно объединяет в своих руках все большее число функций организационного характера, сравнимых с управленческими.
Таким образом, первый уровень банковской системы занимают Банк России и Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Появление полисубъектности на первом уровне банковской системы не означает, что монополизм Банка России в области управления банковской системой, о котором давно писали в литературе, окончательно преодолен. Ни одна из функций Банка России так и не была передана другим органам управления. Однако вновь возникшие потребности в области государственного регулирования банковской и вспомогательной деятельности породили новые функции, которые были переданы законодателем в компетенцию вновь созданным органам. Правовое положение указанных субъектов первого уровня банковской системы различно. Банк России является основным органом управления банковской системой, однако не относится к органам исполнительной власти. Его правовое положение отличается особенностями, о которых речь пойдет ниже. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не является органом исполнительной власти и на сегодняшний день не располагает достаточным объемом административных полномочий для отнесения ее к числу органов управления банковской системой. Однако АСВ является проводником государственного влияния на деятельность кредитных организаций.
Второй уровень банковской системы занимают ее основные и вспомогательные участники: кредитные организации, включая филиалы и представительства иностранных банков, и организации банковской инфраструктуры: банковские союзы и ассоциации, банковские группы и холдинги, а также бюро кредитных историй. Отношения между элементами второго уровня строятся на основе координации, т.е. носят частноправовой, главным образом договорный, характер.
Общей целью деятельности банковской системы является создание условий для максимально бескризисного и безопасного функционирования денежного рынка. Превращение группы разрозненных банков в банковскую систему стало возможно благодаря появлению центрального банка как особого системообразующего фактора, как органа управления этой системой. Поэтому на первых этапах своего развития банковская система держалась исключительно за счет вертикальных системообразующих связей. В дальнейшем произошло усложнение этой системы, появление различных элементов на первом и втором уровнях банковской системы, выполняющих различные функции. В результате наряду с вертикальными системообразующими связями появились интеграционные процессы на основе возникшего у элементов банковской системы интереса в его сохранении и упрочении. Оказалось, что заниматься банковским бизнесом в системе легче, чем вне ее. Именно поэтому возникли различные банковские союзы и ассоциации, целью деятельности которых стало отстаивание корпоративных интересов банковского сообщества. На XVII съезде Ассоциации российских банков был сделан следующий вывод о роли и месте АРБ в банковской системе России и о протекающих в ней интеграционных процессах: «Существенно растет влияние Ассоциации российских банков в профессиональном сообществе России и за рубежом, усиливается наша социальная роль в стране. Мы действительно стали системой - системой, объединяющей и направляющей движение коммерческих банков всей России. Мы работаем как единая корпорация, которая уже не только отстаивает свои интересы, но и продвигает вперед экономику страны. Важно, что внутри корпорации у нас сейчас все больше общих идей, нежели разногласий... Наш Съезд принимает Программу развития на следующие 15 лет. «Национальная банковская система России 2010 - 2020 гг.». Еще на начальном этапе разработки она получила название программы «банкизации всей страны». В этой Программе определены основные показатели развития банковской системы России на период до 2010 - 2020 гг. (количественные и качественные аспекты). Содержание Программы развития банковской системы, принятой на XVII съезде Ассоциации российских банков, позволяет сделать вывод, что банковское сообщество способно планировать не только свое собственное будущее развитие как банковской системы, но и как страны в целом. Особенно интересен тот пункт Программы, где речь идет о совершенствовании банковского надзора. Данный пример показывает, что вертикальная системообразующая связь перестала быть исключительно прямой, т.е. проистекающей от центрального банка к кредитным организациям. Образовалась система обратной связи - от банковского сообщества к регулятору, т.е. к Банку России.
Приведенные примеры показывают, что современная банковская система России характеризуется не только наличием в ней процессов управления, но и способностью к самоуправлению, самоорганизации и саморазвитию.
Таким образом, банковская система Российской Федерации - это внутренне организованная, объединенная общими целями и задачами, способная к саморазвитию и саморегулированию совокупность кредитных организаций, органов управления и организаций банковской инфраструктуры. Эта система входит в другую, более крупную систему. Банковская система - часть финансовой системы Российской Федерации. Со своей стороны, банковская система может также состоять из других систем. Например, в нее входит система бюро кредитных историй.
Приведенный анализ показал, что легальное определение банковской системы Российской Федерации, которое имеется в ст. 2 Закона о банках, неадекватно современному состоянию развития банковской системы и нуждается в соответствующем изменении.
1.3 Оценка банковской системы
Для оценки устойчивости банковской системы возможно применение ряда критериев, которые целесообразно условно разделить на две группы:
1. Показатели, используемые для оценки устойчивости любой динамической системы.
2. Показатели, используемые для оценки устойчивости финансовых систем в целом, и банковской, в частности.
К первой группе критериев традиционно относят а) показатели устойчивости уровней временного ряда; б) показатели устойчивости тенденции (тренда); в) комплексные критерии устойчивости.
При этом отметим, что устойчивость не означает обязательное повторение одинакового уровня из года в год, отсутствие в динамическом ряду колебаний. Устойчивость временного ряда - это наличие необходимой тенденции изучаемого статистического показателя с минимальным влиянием на него неблагоприятных условий.
С целью углубления исследования очерченного круга проблем необходимо изучение второй группы критериев и описание методики их определения.
В основе методики газеты «Коммерсантъ-DAILY» (базирующейся на разработанной первоначально группой экспертов под руководством В. Кромонова) лежит оценка деятельности банка по четырем направлениям:
- структуре активов;
- структуре пассивов;
- надежности;
- прибыльности.
В целях сравнительной оценки динамики банковских систем различных регионов возможно использование методики Информационного центра «Рейтинг». Их ранжирование проводится по четырем параметрам: размеру собственного капитала; сумме активов; величине депозитов; сумме прибыли.
Номер позиции, полученной при ранжировании по каждому из четырех признаков, составляет соответствующее количество баллов, сумма которых определяет позицию региона в общем списке.
Для проведения сравнительной рейтинговой оценки, возможно использовать адаптированную методику фирмы «ПАКК», в основу которой положен расчет девяти показателей, объединенных в три блока:
1) показатели величины банковской системы: сумма активов (К1), размер капитала (К2), суммарная величина зарегистрированных уставных капиталов системы (К3).
2) показатели эффективности работы банковской системы: отношение суммы прибыли к активам (К4) и просроченной задолженности к активам (К5).
3) показатели достаточности капитала и рискованности активов: соотношение капитала и активов, взвешенных с учетом риска (К6), соотношение капитала и активов с повышенным риском (K7), соотношение капитала к сумме обязательств (K8), отношение суммы кредитов к сумме средств на расчетных, текущих счетах, вкладах и депозитах (К9).
На втором этапе описываемой методики происходит формальная структуризация отобранных показателей. Для того чтобы привести их к сопоставимым величинам, рекомендуется пронормировать каждый из них по стандартному отклонению. После этого для каждого нормированного показателя определяется пороговое значение, выше которого он имеет положительное значение, ниже - отрицательное.
Третий этап построения сравнительного рейтинга - установление весовых коэффициентов, определяющих вклад каждого показателя в итоговую оценку. В результате сочетания экспертного метода и приемов корреляционно-регрессионного анализа авторами методики были установлены следующие веса:
К1 - 8,К4 - 5,К7 - 4,
К2- 4,К5-(-4),К8- 3,
К3- 10,K6 - 3,К9 - (-3).
Авторы методики полагают, что надежность любого банка и банковской системы в целом снижается тем сильнее, чем больше средств клиентов используется для кредитования. Общая итоговая оценка вычисляется по формуле:
Кобщ=К1,*8 + К2*4 + К3*10+ К4*5 +К5*(-4)+К6*3 + К7*4+К8*3+К9*(-3) (1)
На последнем этапе после получения итоговых оценок выстраиваются сравнительные позиции банковских систем субъектов РФ в их общем перечне.
Частично интерпретируя методику составления банковских рейтингов Центрального Банка РФ в целях применения ее для проведения сравнительной оценки устойчивости банковских систем, не останавливаясь на характеристике ее преимуществ и недостатков, с достаточной степенью полноты освещенных в современной экономической литературе, полагаем, что универсальным является ее заключительный этап. На нем строится нескорректированный рейтинг по рассчитанным показателям (при этом в рамках настоящего диссертационного исследования предполагаем построить его по критериям, рассчитанным в трех вышеизложенных методиках газеты «Коммерсантъ-DAILY», Информационного агентства «Рейтинг» и фирмы «ПАКК»). Затем нескорректированный рейтинг приводится в процентный путем деления номера места банковской системы каждого субъекта РФ по каждому показателю на общее число банковских систем и умножения на 100.
Совокупная оценка определяется путем сложения всех процентных рейтингов по отдельным показателям, затем указывается место, позволяющее в дальнейшем рассчитать совокупный процентный рейтинг аналогично расчету совокупной оценки. Он и является тем интегральным критерием, с помощью которого и осуществляется сравнительный анализ устойчивости банковских систем субъектов РФ.
Поскольку проблемы в банковском секторе характеризуются разной степенью тяжести, зависящей от уровня потерь в стоимости активов, степени несостоятельности, потери ликвидности в результате клиентской паники и т.п., полагаем, что уровень его устойчивости в определенный момент времени можно оценить с помощью показателя Уб, зависящего от удельного веса активов несостоятельных банков в общей стоимости активов банковской системы:
Уб = 1-А1/А (2)
где А1 - стоимость активов несостоятельных банков, руб.; А - текущая балансовая стоимость активов банковской системы, руб. При этом целесообразно степень устойчивости банковской системы в вербальных характеристиках оценивать в соответствии с уровнем устойчивости показателей в процентных соотношениях, исходя из следующих диапазонов (таблица 1.1).
Таблица 1.1 - Зависимость степени устойчивости банковской системы от критерия устойчивости уровней и устойчивости тенденции
|
Уровень устойчивости, % |
Степень устойчивости |
|
|
0-20 |
кризисное положение |
|
|
свыше 20 до 40 |
предкризисное положение |
|
|
свыше 40 до 60 |
значительно неустойчивое |
|
|
свыше 60 до 80 |
незначительное неустойчивое |
|
|
свыше 80 |
устойчивое |
Таким образом, рассмотренные методические подходы к оценке устойчивого развития банковской системы свидетельствуют о сложности и неоднозначности определения их параметров. С их помощью становится возможной количественная и качественная характеристика устойчивости исследуемого сектора на федеральном и региональном уровнях. При этом решение данной проблемы должно базироваться на полной и достоверной оценке процессов, происходящих в регионе, так как они являются исходной предпосылкой для разработки основных направлений устойчивого развития всей финансовой системы территориального образования. Это и определило целесообразность проведения комплексного анализа ее современного состояния.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Характеристика российской банковской системы на современном этапе. Структура банковской системы, документальные основы развития банковской системы. Основные положения "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года".
курсовая работа [103,0 K], добавлен 15.05.2013История развития банковской системы РФ. Сущность и функции банковской системы РФ. Банковская система РФ. Структура банковской системы РФ. Общая характеристика деятельности ЦБ. Стратегия развития банковского сектора РФ в период с 2003 года по 2007 год.
курсовая работа [126,6 K], добавлен 08.04.2007Теоретические аспекты построения банковской системы. Оценка состояния банковского сектора Российской Федерации и качественная характеристика банковской системы в условиях кризиса и антикризисных мер правительства. Улучшение среды банковской деятельности.
курсовая работа [356,1 K], добавлен 29.05.2015История развития банковской системы Российской Федерации в период от Первой мировой войны до наших дней. Структура банковской системы, роль Центрального банка, уставной капитал и имущество, виды операций. Динамика современного развития банковской сферы.
доклад [766,7 K], добавлен 14.11.2010Анализ состояния и тенденций развития банковской системы Российской Федерации на основе официальных статистических данных. Стабильность банковской системы, ее ликвидность, рентабельность. Разработка мер по повышению устойчивости банковской системы России.
статья [1,1 M], добавлен 16.10.2014Банк и банковская система. Структура банковской системы России. Развитие банковской деятельности в регионах. Участие государства в банковском секторе. Участие иностранного капитала. Перспективы и планы развития банковской системы.
курсовая работа [300,5 K], добавлен 09.03.2005Понятие и структура банковской системы. Регламентация и лицензирование банковской системы. Развитие кредита и банков. Структурные элементы банковской системы. Обязательства Центрального банка Российской Федерации. Число кредитных организаций в России.
дипломная работа [98,9 K], добавлен 02.05.2009История развития и формирования банковской системы России. Активное участие денежных властей в восстановлении банковской системы. Уровень кредитных рисков в российской системе. реализации стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.
курсовая работа [49,6 K], добавлен 10.09.2014Понятие банковской системы и ее образование. Функции Центрального банка. Элементы, признаки, структура и особенности развития банковской системы Российской Федерации. Основные проблемы функционирования и тенденции развития банковской системы в России.
курсовая работа [41,3 K], добавлен 05.12.2010Основные параметры российской банковской системы. Структура российской банковской системы. Роль банковской системы в экономике России. Политика денежно-кредитного регулирования. Повышение обеспеченности предприятий банковским кредитом.
реферат [17,8 K], добавлен 12.05.2007
