Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

• 1. Составить историческую справку о появлении и развитии пластиковых карт
• 2. Составить краткое сообщение о системе страхования вкладов: понятия и тенденции развития
• 3. Задача
• Список использованной литературы

1. Составить историческую справку о появлении и развитии пластиковых карт

Говоря о пластиковых карточках, мы имеем в виду лишь пластик, материал, из которого они изготовлены. Основное разделение пластиковых карт происходит по видам и целям их выпуска. Называя карты банковскими, уточняем, кто их эмитирует (выпускает). Когда же речь идет о кредитных картах, то подразумевается схема расчетов между держателем пластиковой карточки и, например, магазином или страховой компанией (эмитентом), который может быть не обязательно банком.

Называя карты дисконтными или клубными, мы подразумеваем, что их обладатель получает некую привилегию, льготу или скидку на приобретение товаров или услуг. Что касается времени появления пластиковых карт, данный вопрос в определенной степени является спорным. Вся разница от того, о каких карточках говорить. Рассуждая о карточках, путают разные понятия. Одни говорят о кредитных картах, другие называют их банковскими картами, третьи - пластиковые карты. Понятия эти хоть и пересекаются, но явно не совпадают. Считается, что первыми возникли именно кредитные карты, они не были еще ни пластиковыми ни банковскими.

Они должны были только подтверждать кредитоспособность владельца вне его банка. Несомненно, такое средство кредитования могло возникнуть только в Соединенных Штатах, где потребительский кредит частных лиц начал бурно развиваться с конца девятнадцатого века. Уже в 1914 году некоторые магазины начали выдавать самым богатым постоянным клиентам специальные карточки, чтобы привязать их к себе. В 1928 году. Бостонской компанией Farrington Manufacturing были выпущены первые карты, это были металлические пластинки, на которых выдавливался (эмбоссировался) адрес и которые выдавались только кредитоспособным клиентам. Продавец клал такую пластинку в специальный прибор, так называемый импринтер, и прокатывал, буквы, которые были выдавленные на ней, отпечатывались на торговом чеке. Позже были придуманы такие элементы финансово - кредитной схемы, как ежемесячное погашение долга, с периодом отсрочки (т. е. беспроцентного кредита) и многое другое.

Многие специалисты считают, что начало банковским кредитным картам было положено Джоном С. Биггинсом, одним из специалистов по потребительскому кредиту из Национального банка Flatbush в Бруклине. В 1946 году Биггинсом была организована работа по кредитной схеме назваемой Charge-it. Схема предусматривала расписки, которые принимали местные магазины от клиентов за мелкие покупки. Как только покупка состоялась, магазин сдавал эти расписки в банк, который оплачивал их со счетов покупателей. Впервые классическая цепочка расчетов была опробована во Флэтбуше, используемая сейчас в банковском карточном бизнесе повсеместно. Пластиковые карты. История возникновения.. - [Режим доступа: http://www.mircard.ru/istoriia_sozdaniia_plastikovykh_kart-16.htm]

Символической точкой отсчета в мировой истории платежных карт считают встречу внука основателя одного из крупнейших северо-американских универмагов Альфреда Блумингдейла, главы маленькой финансовой компании Hamilton Credit Corporation Фрэнка Макнамары и юриста этой компании Ральфа Шнайдера, которая случилась в 1949 г. в одном из ресторанчиков Манхэттена (Нью-Йорк, США). В результате этой дружеского разговора и появилась на свет карта Diners Club -- первая массовая платежная карта в мире, как полагают многие исследователи. Что именно побудило друзей выпустить платежную карту -- на этот счет история не дает однозначного ответа. По одной из версий это был эксперимент некоего американца, позволявшего знакомым за небольшой процент пользоваться его счетом в банке для оплаты покупок, по другой - опыт ряда японских предприятий, которые после окончания Второй мировой войны, когда Япония находилась в кризисной ситуации, выдавали сотрудникам сначала «расписки», по которым люди могли получить в некоторых магазинах и столовых товары и продукты питания в счет будущей зарплаты, а затем вместо расписок стали выдавать картонные карты. Вполне вероятно, что на самом деле процесс открытия платежных карт, как любого другого открытия, происходил одновременно и независимо друг от друга, как в США, так и в Японии, а возможно, и еще в какой-либо стране, как это часто бывает в мировой истории. Так или иначе, но карту Diners Club принято считать первой массовой платежной картой.

Изначально карты DC предназначались для расчетов за обеды (как следует из названия карты), причем расчеты эти осуществлялись в кредит, но достаточно быстро карта стала универсальной, т.е. предназначенной для расчетов за товары, для получения наличных и т.п. Таким образом, первая карта, получившая широкое распространение, была платежной, кредитной и небанковской (стоит, наверно, еще сказать, что первые платежные карты были изготовлены не из пластика, а из картона).

Вслед за DC на массовый американский рынок успешно вышла компания American Express, а далее и многие американские банки, финансовые организации со своими локальными карточными системами (в том числе два крупнейших на тот момент банка США -- Bank of America и Chase Manhattan Bank). В результате целого ряда достаточно сложных и трудоемких процессов слияний карточных программ различных американских банков, поглощений одних карточных программ другими уже во второй половине 70-х гг. прошлого века и были созданы Visa International и MasterCard -- две крупнейшие на сегодняшний день международные платежные системы на картах. Разумеется, это далеко не единственные действующие в мире платежные системы. Практически в каждой из развитых стран есть собственные национальные карточные проекты, но ни одна из них пока не вышла за национальные рамки. История появления платежных карт. - [Режим доступа: http://www.card-plast.com/istoriya-plastikovih-kart.html]

Краткая история появления пластиковых карт в мире:

1914 год - кредитные бумажные карточки стали выдаваться американскими банками постоянным клиентам;

1928 год - Бостонской компанией Farrington Manufacturing были выпущены первые металлические пластинки, на которых выдавливался адрес и которые выдавались кредитоспособным клиентам;

1946 год - Джон С.Биггинс, специалист по потребительскому кредиту из Национального банка Флэтбуш, организовал работу по кредитной схеме под названием “Chargeit”.

1950 год - появилась ресторанная карточка Diners Clab;

1951 год - Franklin National Bank выпустил первую банковскую кредитную карточку;

1966 год - Bank of America начал предоставлять лицензии на свою систему;

1967 год - из нескольких региональных ассоциаций в США возникла компания Interbank Card Association, получившая затем название Master Card International. Сегодня - это один из лидеров. Параллельно начала действовать система American Express.

1970 год - Bank of America передает операции с кредитными картами компании National Bank Americard, Inc. (NBI);

1977 год - NBI получила название VISA USA Inc, а в последствии - VISA International. Сегодня она объединяет более 25000 банков. Ее карточка самая распространенная в мире;

1992 год - три европейские “карточные” компании образовали компанию Europay International. Это новая европейская карточная платежная система, получившая права на управление торговыми марками EuroCard, Eurocheck Master Card Int. Возникновение пластиковых карт. - [Режим доступа: http://www.creditorus.ru/plastic_cards/cards_rise.php]

Современная история появления пластиковых карт в России не содержит такого живописного, запоминающегося эпизода с дружеским застольем в ресторане как в случае с Diners Club. Вместе с тем эта, пока еще достаточно краткая история, была и очень динамичной, и моментами драматичной.

Первой платежной карточкой, появившейся в России (тогда еще - в Советском Союзе), видимо следует считать карту международной платежной системы Diners Club. Именно эти карты стали приниматься в системе магазинов «Березка» в 1969 году. А спустя почти двадцать лет, в 1988 году спортсменам советской Олимпийской сборной, направлявшейся для участия в Олимпийских играх в Сеуле, впервые были выданы карты другой международной платежной системы - Visa International. Но большого распространения международные карты по понятным причинам тогда не получили. И только после начала формирования в России системы коммерческих банков (точкой отсчета этого можно считать принятие в 1990 году Закона «О банках и банковской деятельности») у банковских пластиковых карт как платежного инструмента, ориентированного на держателей - частных лиц, появилось в России большое будущее.

В 1993 году в России были созданы такие платежные системы на картах как STB Card (расчетный банк - Столичный) и Union Card (расчетный банк - Автобанк), которые быстро стали лидерами рынка пластиковых карт и долгое время таковыми оставались. Обе платежные системы активно вышли на рынок, заключая с банками договора на выпуск своих карт один за другим. В результате по состоянию на 1998 год банками-участниками Union Card стали порядка 180-ти банков, за сотню переваливало количество участников STB Card. Причем в некотором смысле российский рынок был поделен - Union Card имела преобладание в регионах, STB Card - в Москве.

Остановимся на некоторых исторических аспектах развития карточного бизнеса российских банков.

Итак, первые пластиковые карты появились в России в начале 90-х годов прошлого века и были по сути своей банковскими платежными инструментами. К тому времени банковские пластиковые карты уже были широко распространены на Западе, но для России это было новшество (как, впрочем, и сами коммерческие банки).

На начальном этапе российские банки выдавали карточки международных платежных систем с большой осмотрительностью и на достаточно жестких условиях. В середине 90-х годов в тарифах по выдаче и обслуживанию пластиковой карточки международной платежной системы любого банка обязательно присутствовала такая позиция как «страховой депозит» или «гарантийное покрытие».

Но пластиковые карты, разумеется, бывают не только банковскими и не только платежными. Более того - основное количество пластиковых карт на руках у населения большинства цивилизованных стран совсем не банковские, а торговые (карточки, выданные магазинами, ресторанами и т.д.), медицинские и многие другие. Так, в России последние годы получили большое распространение транспортные карты. Они широко используются для оплаты проезда в метро, в пригородных электричках, на наземном транспорте. Большие перспективы у пластиковых карт (особенно - чиповых) в медицине. Медицинские карточки могут стать (и уже становятся) своеобразными «медицинскими паспортами» каждого человека. Они могут содержать историю болезни, электронный страховой полис, иметь платежное приложение, позволяющее рассчитываться за лекарства в аптеках с возможностью получения льгот (если они полагаются).

Многофункциональность чиповых карт нашла применение и в различных социальных программах (например - московский проект «Карта москвича», лондонский «Престиж» или пекинский «Единая карта»). В этом случае на одной карточке размещается сразу несколько приложений (или - «аппликаций», отсюда название карт - мультиаппликационные). Это и платежное приложение (т.е. карточка может использоваться как банковская для расчета за товары или снятия наличных), и транспортное (для оплаты проезда), и льготное (для предоставления полагающихся держателю карты льгот) и ряд других.

Ну и конечно, нельзя не упомянуть торговые карточки, предлагаемые своим клиентам магазинами, ресторанами, другими торгово-сервисными предприятиями - это тоже значительный сегмент пластиковых карт. В общем случае их может быть два типа - расчетная карта и карта лояльности, т.е карта накопления бонусов, предоставляемых магазином покупателю (наиболее распространенный сейчас в России тип торговых карт). История создания пластиковых карт. - [Режим доступа: http://www.gradientcard.ru/tema4.html]

2. Составить краткое сообщение о системе страхования вкладов: понятия и тенденции развития

пластиковый банковский страхование карта

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ

Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. В настоящее время участниками ССВ являются 908 банков (данные на 25 мая 2011 г.).

Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах-членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей - на Украине, в Казахстане и Армении.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), его вкладчику в короткие сроки выплачивается денежная компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее - в ходе ликвидационных процедур в банке.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с принятыми изменениями в закон о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику вычитаются из суммы вкладов.

Сумма компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей.

По вкладам в банке, в котором страховой случай наступил:

· до 9 августа 2006 г. - максимальная сумма страхового возмещения составляет 100 тысяч рублей;

· с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. - максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тысяч рублей;

· с 26 марта 2007 г по 1 октября 2008 г. - максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;

· после 1 октября 2008 г. - максимальная сумма страхового возмещения составляет 700 тысяч рублей.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

· средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если они открыты в связи с указанной деятельностью;

· вкладов на предъявителя;

· средств, переданных банкам в доверительное управление;

· вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации банка, которая длится, как правило, до 2 лет. Страховое возмещение для «опоздавших» будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством (как правило, через уполномоченный банк-агент) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство (банк-агент) документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов. В настоящее время его размер составляет 136,4 млрд. руб. (данные на 25 мая 2011 г.).

Cтраховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства, она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3 процента, но не более чем на два расчетных периода в течение 18 месяцев.

Решением Совета директоров Агентства от 23 сентября 2008 года (протокол № 3, раздел 1) установлена ставка страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов в размере 0,1 процента расчетной базы за расчетный период (календарный квартал года). Первым расчетным периодом по уплате страховых взносов по ставке 0,1 процента является IV квартал 2008 года.

Средства фонда страхования вкладов могут быть инвестированы:

· в государственные ценные бумаги Российской Федерации;

· в депозиты и ценные бумаги Банка России;

· в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации, в облигации и акции российских эмитентов, а также в российские ипотечные ценные бумаги;

· в паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;

· в ценные бумаги экономически развитых иностранных государств.

С целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета в случае дефицита средств фонда страхования вкладов. Российская система страхования вкладов. - [Режим доступа: http://www.asv.org.ru/insurance/]

3. Задача

Используя данные, приведенные ниже

Небольшие срочные вклады- 1630 $

Крупные срочные вклады- 645 $

Чековые вклады- 448 $

Депозитные сертификаты крупных ком банков- 300 $

Наличные деньги - 170 $

Определите:

а) величину М1;

б) величину М2;

в) величину М3.

Решение:

М1 = Наличные деньги + Чековые вклады = 170+448=618

М2 = М1 + Небольшие срочные вклады + Крупные срочные вклады =618+1630+645=2893

М3 = М2 =2893

М4 = М3+ Депозитные сертификаты крупных ком банков=2893+300=3193

Общее задание

Составить кроссворд по основным денежным и банковско-кредитным терминам.

Основные требования: введение максимально возможного количества изученных терминов и определений (не менее 15 определений). Можно использовать нестандартные формы кроссвордов (чайнворд, сканворд и т.п.)

Для работы рекомендуется использовать материалы учебников и экономических словарей.

По горизонтали:

1. Опасность возникновения непредвиденных потерь в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами. 2. Залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ссуды. 3. Сбор в кассах предприятий, организаций и учреждений наличных денег и ценностей и доставка их в кассы кредитных учреждений. 4. Обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества. 5. Выплата денег посредством перевода векселя на имя лица, которому надлежит выплатить деньги. 6. Периодическое составление предприятиями, организациями отчетов о своей деятельности, представляемых в государственные органы. 7. Особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. 8. Процесс признания недействительной акции либо другой ценной бумаги в случае ее потери. 9. Предварительная выплата заказчиком определенной денежной суммы в счет предстоящих платежей за поставленные ему товары, выполняемые для него работы. 10. Процентная доля налоговых изъятий из доходов, плата за предоставленный кредит, исчисляемая по отношению к общей сумме дохода, кредита. 11. Проверка финансово-хозяйственной деятельности предприятий уполномоченными на это органами на предмет контроля соблюдения законов, достоверности и объективного отражения в документах истинного положения, наличия документально зафиксированных товарно-материальных ценностей. 12. Ценная бумага в виде долгосрочного обязательства, составленного в письменном виде по определенной форме. 13. Совокупность имущества и денежных средств, принадлежащих предприятию, в которые вложены средства владельцев. 14. Продажа товаров на внешнем и внутреннем рынках по искусственно заниженным ценам с целью вытеснения конкурентов. 15. Переводный вексель, основной расчетный документ во внешней торговле. 16. Доход, получаемый владельцем от использования земли, имущества, капитала, не требующий от владельца осуществления предпринимательской деятельности. 17. Разница между номинальной стоимостью денег и их стоимостью, исчисленной по текущему курсу. 18. Потеря от хозяйственной деятельности, выраженная в денежной форме, превышение расходов предприятия, влекущее уменьшение материальных и денежных ресурсов. 19. Старение, потеря первоначальных качеств зданий, оборудования в процессе их производственного использования. 20. Обязательный платеж, взимаемый органами государственной власти с физических и юридических лиц, поступающий в бюджет.

По вертикали:

1. Все, что способно приносить доход, или ресурсы, созданные людьми для производства товаров и услуг. 2. Долгосрочная аренда оборудования, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором. 3. Борьба между производителями товаров за потребителя. 4. Санкция в виде денежного штрафа, накладываемого за просрочку денежных обязательств. 5. Оформленные договором отношения, заключающиеся в том, что одна из сторон обязана совершить определенные действия в пользу другой стороны. 6. Привилегированные акции или облигации, предлагаемые уже имеющимся акционерам или подписчикам по цене ниже рыночной. 7. Ввоз в страну из-за границы иностранных товаров, технологии, капиталов и услуг. 8. Финансовые ресурсы государства, централизованные государственные источники финансов. 9. Финансовый анализ, бухгалтерский контроль, ревизия финансово-хозяйственной деятельности предприятий, проводимые независимыми службами квалифицированных специалистов. 10. Серия, доля облигационного займа, выпускаемого отдельными выпусками. 11. Юридический документ или юридическое действие, предоставляющее юридические функции управления доверительной собственностью одному лицу со стороны другого, доверенность. 12. Левая сторона бухгалтерского счета, имеющего форму двухсторонней таблицы. 13. Комплекс услуг, оказываемых Банком Клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности по поставкам, работам, услугам, осуществленным на условиях отсрочки платежа. 14. Аппарат для выдачи наличных денег по кредитной карте в пределах лимита, определенного для владельца карты. 15. Ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой. 16. Организация, выпускающая в обращение деньги и ценные бумаги. 17. Предельное количественное ограничение на куплю, продажу, кредит, объемы сделок, ввоз и вывоз товаров, добычу полезных ископаемых и т.д. 18. Зарегистрированный и утвержденный в установленном законом порядке документ, свод положений, правил деятельности юридического лица. 19. совокупность долгов и обязательств предприятия (в противоположность активу). 20. земельный участок, предоставляемый в пользование индивидуальному владельцу, фермеру, семье, ведущим крестьянское хозяйство.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ

2. Возникновение пластиковых карт. - [Режим доступа: http://www.creditorus.ru/plastic_cards/cards_rise.php]

3. История появления платежных карт. - [Режим доступа: http://www.card-plast.com/istoriya-plastikovih-kart.html]

4. История создания пластиковых карт. - [Режим доступа: http://www.gradientcard.ru/tema4.html]

5. Пластиковые карты. История возникновения. - [Режим доступа: http://www.mircard.ru/istoriia_sozdaniia_plastikovykh_kart-16.htm]

Размещено на Allbest.ru