Финансово-кредитная деятельность банка ВТБ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Краткая характеристика финансово-кредитной организации

1.1 Структура управления

1.2 Стратегия банка

2. Особенности кредитования

3. Сравнительный анализ баланса

Заключение

Список используемых источников

Введение

Банковская сфера составляет неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, деятельность банков тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность и высокая конкуренция в банковском секторе требуют от руководства коммерческих банков выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков. В долгосрочной перспективе конкурентоспособность банка также зависит от сильного бренда, а также способности собственника и менеджмента банка постоянно искать новые пути развития.

Всем этим требованиям в полной мере отвечает один из лидеров национального банковского сектора России - банк ВТБ. За всю историю своего существования ВТБ сумел занять прочные позиции на российском на всех сегментах рынка банковских услуг и добиться международного признания. Банк заслужил репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны.

1. Краткая характеристика финансово-кредитной организации

ВТБ Банк и его дочерние банки представляют международную финансовую группу, занимающую лидирующие позиции в национальном банковском секторе. Финансовая группа ВТБ занимает прочные конкурентные позиции во всех сегментах рынка банковских услуг. Главный акционер ВТБ с долей в 77,5% - Правительство РФ.

Розничные финансовые услуги.

ВТБ Банк предлагает физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса полный спектр банковских услуг на уровне высочайших международных стандартов. Работа в данном сегменте осуществляется через специализированный розничный банк - ВТБ 24, являющийся дочерним банком ВТБ.

Обслуживание корпоративных клиентов.

Ключевым направлением деятельности ВТБ Банка является обслуживание корпоративных клиентов - представителей крупного и среднего бизнеса. В сегментах рынка корпоративно-инвестиционных банковских услуг организациям Уфы предлагаются комплексные решения, включающие расчетно-кассовое обслуживание, предоставление кратко-, средне- и долгосрочные кредитных линий в рублях и иностранной валюте, осуществление международных расчетов с предоставлением банковских гарантий и прочие финансовые операции. С полным списком предлагаемых решений Вы можете ознакомиться на сайте ВТБ Банка.

Организационная структура группы ВТБ.

Группа ВТБ - Банк, кредитные и финансовые организации, доля участия Банка в уставном / складочном капитале которых составляет более 50% от общего количества голосующих акций/долей и которые являются в соответствии с законодательством страны своей регистрации кредитными организациями (т.е. организациями, осуществляющими банковские операции) или финансовыми организациями (т.е. организациями, не являющимися кредитными и осуществляющие операции на рынке финансовых услуг).

Формирование системы управления группой ВТБ направлено на максимальное использование преимуществ группы ВТБ, увеличения ее доли на целевых рынках, улучшение показателей ее эффективности и, как следствие, повышения уровня капитализации группы ВТБ.

Модель управления предполагает наличие в группе ВТБ единой стратегии развития компаний, единый бренд, централизованное управление финансовой эффективностью и рисками, координацию процессов планирования и отчетности, фокус взаимодействия на распространении лучших практик и выработке единых стандартов.

В группе ВТБ действует матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям:

1. Административное управление - управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ.

2. Функциональное управление - управление по бизнес-направлению и другим функциональным направлениям и деятельности в рамках группы ВТБ в целом.

1.1 Структура управления

К 2011 году в группе ВТБ сформирована система управления по модели «Стратегический холдинг», которая предусматривает:

· наличие единой стратегии развития компаний группы ВТБ;

· единый бренд;

· централизованное управление финансовой эффективностью и рисками;

· унифицированные системы контроля;

· координацию процессов планирования и отчетности;

· фокус взаимодействия на распространении лучших практик и выработку единых стандартов.

Действующая система управления предусматривает осуществление руководства по двум направлениям:

· административный менеджмент - управление дочерними компаниями в рамках организационной структуры группы ВТБ. Для осуществления административного менеджмента используется механизм корпоративного управления - реализация прав головного банка как основного акционера посредством участия его представителей в органах управления дочерних компаний;

· функциональное управление - координация по бизнес-направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках группы ВТБ в целом. Функциональная координация является дополнительным механизмом управления, обеспечивающим экспертную проработку управленческих решений на стадии их подготовки.

На общегрупповом уровне действует Управляющий комитет группы ВТБ, который:

· рассматривает стратегии развития различных направлений бизнеса;

· бизнес-планы группы ВТБ и ее участников;

· анализирует отчеты по их выполнению;

· оценивает ситуацию с ликвидностью и рисками;

· курирует реализацию приоритетных проектов;

· одобряет стандарты, подходы и принципы функционирования группы ВТБ.

Основная цель стратегии развития системы управления в 2010-2013 гг. - модификация с учетом целей и задач нового этапа развития группы ВТБ, в том числе усиление роли продуктовых и бизнес-направлений.

Механизмы управления:

Основным механизмом управления, используемым в группе ВТБ, является корпоративное управление, то есть реализация прав Банка как основного акционера через участие в органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления бизнеса поддержки и контроля (например, управление рисками, планирование, бюджетирование и формирование управленческой отчетности, бренд, внутренний контроль и аудит).

Дополнительный механизм применяется в группе ВТБ с целью максимальной реализации потенциальной синергии, распространения лучших практик в компаниях группы ВТБ по отдельным направлениям деятельности, ограничения принимаемых группой ВТБ рисков. Функциональная координация помогает осуществлять передачу знаний и обмен опытом между компаниями группы ВТБ, позволяет объединять ресурсы для реализации тех или иных проектов. В рамках функциональной координации разрабатываются единые стандарты, принципы и системы лимитов для реализации соответствующего направления деятельности в группе ВТБ.

1.2 Стратегия банка

Новая стратегия ВТБ - стратегия эффективного роста, предполагающая существенное увеличение доходов на фоне качественного улучшения их структуры и повышения эффективности бизнеса.

Ключевые цели Группы ВТБ на конец 2013 года - рост прибыли более чем в 2 раза по сравнению с планом на 2010 год; ROE не менее 15% по Группе в целом и более 20% для высокомаржинальных видов бизнеса; существенный рост рыночной капитализации; качественное изменение структуры доходов и повышение устойчивости финансовых результатов Группы.

Группа планирует продолжить политику диверсификации бизнеса, в результате которой будет создано несколько опорных бизнес-направлений, имеющих значимый вес в прибыли Группы: корпоративный, инвестиционный и розничный бизнес, зарубежная сеть. При этом вырастет доля высокомаржинальных бизнесов, таких, как розничный и инвестиционный. Также увеличится доля комиссионных доходов в общем операционном доходе Группы. Улучшится структура фондирования, снизится концентрация бизнеса.

Для каждого направления бизнеса в рамках новой стратегии определены специфические цели.

Приоритетными задачами в корпоративном бизнесе являются:

· развитие сильного транзакционного банкинга и превращение банка ВТБ в основной расчетный банк для своих клиентов;

· создание корпоративно-инвестиционного банка; рост доли ВТБ в обслуживании крупных клиентов за счет кросс-продаж инвестиционных продуктов;

· увеличение числа активных клиентов нижнего подсегмента крупного и сегмента среднего бизнеса;

· создание лучших на рынке команд в приоритетных отраслях.

Ключевыми приоритетами в части инвестиционного бизнеса являются:

· построение платформы продаж ИБ-услуг для ключевых клиентских сегментов Группы;

· значительный рост доходов;

· сохранение позиций не ниже Топ-3 по основным продуктам.

Ключевая цель в розничном бизнесе - существенный рост прибыли за счет продолжения динамичного развития бизнеса и повышение его эффективности, а также увеличение доли рынка и доли розничного бизнеса в портфеле Группы. В рамках развития розничного бизнеса Группа ставит перед собой следующие задачи:

· дальнейшее развитие сети и альтернативных каналов продаж и обслуживания;

· переход к сегментно-ориентированному подходу в обслуживании клиентов;

· совершенствование ИТ-платформы и технологий;

· повышение качества обслуживания;

· использование опыта и технологий ВТБ 24 (ЗАО) для развития розницы в странах СНГ.

Стратегия развития дочерних финансовых компаний на 2010-2013гг. предполагает построение эффективных, диверсифицированных и рентабельных бизнесов, достижение и укрепление компаниями позиций в соответствующих сегментах за счет развития продуктового предложения, диверсификации отраслевых и клиентских сегментов, развития региональной сети и других каналов продаж.

В части международного развития основной задачей является эффективное развитие бизнеса на рынках, где Группа уже имеет присутствие. Ключевым регионом для Группы является СНГ, где наша цель - укрепление позиций на рынке, активное развитие розницы, повышение эффективности сети и бизнес-процессов. В Европе, Азии и Африке Группа продолжит фокусироваться на обслуживании российских клиентов и клиентов из стран СНГ, таким образом содействуя развитию международного сотрудничества, экспансии клиентов из стран Содружества на международные рынки и предлагая им уникальный набор услуг на мировых финансовых рынках.

Важной задачей является обеспечение поддержки растущего бизнеса, усиление инфраструктуры. ВТБ планирует существенно повысить операционную эффективность за счет автоматизации и оптимизации бизнес-процессов, совершенствования ИТ-платформ и технологий во всех компаниях Группы.

2. Особенности кредитования

Краткосрочные сделки для филиалов 1, 2, 3 групп.

Рейтинг клиента: А1-Д1

Вид сделки: кредит, кредитная линия, открытие аккредетива без полного денежного покрытия, выдача банковских гарантий.

Цель кредитной сделки:

1.финансирование хозяйственной деятельности;

2.финансирование затрат, связанных с исполнением договора;

3.покрытие кассовых разрывов в финансовых потоках;

4.формирование покрытия для осуществления платежа по аккредитивам;

5.обеспечение обязательств принципала.

Срок кредитной сделки: до 24 месяцев (1, 2 группа), до 12 месяцев (3 группа).

Порядок уплаты %: ежемесячно.

Залоговое обеспечение: 1. Филиалы 1 группы - допускается проведение кредитных сделок с клиентами рейтингом А1-С2 без обеспечения со сроком не более 6 месяцев;

Филиалы 2, 3 группы - клиенты с рейтингом А1-С1 не более 6 месяцев.

2. Филиалы 1 группы - клиенты с рейтингом А1-С3,

Филиалы 2 группы - клиенты с рейтингом А1-С2,

Филиалы 3 группы - клиенты с рейтингом А1-С1 не более 12 месяцев.

3. Филиалы 1 группы - клиенты с рейтингом А1-С3,

Филиалы 2 и 3 группы- клиенты с рейтингом А1- С3 не более 12 месяцев.

При выдаче кредита, необходимо изучить рейтинг клиентов.

Рейтинг клиентов А (полная кредитоспособность)- Е (полная некредитоспособность).

Банковские гарантии

Запрет на проведение кредитных сделок:

1. клиенты имеющие задолженность и обязательства перед банком.

2. сделок с заемщиками, находящимися за пределами РФ.

3. сделок с заемщиками, осуществляющими хозяйственную деятельность не менее 12 месяцев.

4. сделок направленных на финансирование лизинговых операций.

5. пассажирские авиаперевозки.

6.предприятия по организации азартных игр.

Кредитный отдел Банка ВТБ должен соблюдать следующие условия:

Особенности заключения отдельных видов кредитных сделок:

Аккредитивы

Рефинансирование задолженности в других банках:

Филиалы 1 и 2 группы вправе предоставлять кредиты Клиентам на цели рефинансирования ссудной задолженности с учетом пп. 2.1., 2.3. и 4 Порядка (в зависимости от цели рефинансируемой Кредитной сделки), а также следующего: банк кредитование гарантии

Кредитные сделки по финансированию капитальных затрат для Филиалов 1 и 2 группы

3. Сравнительный анализ баланса ( в тыс. руб.)

Основные результаты финансово-хозяйственной деятельности:

Заключение

Сегодня Банк занимает прочные позиции среди крупнейших кредитных организаций России, располагает обширной сетью филиалов и дополнительных офисов в экономически развитых регионах не только России и стран СНГ, но и странах дальнего зарубежья.

Банк обладает традиционно сильными позициями в корпоративном сегменте, является учредителем лизинговых и факторинговой компаний, что позволяет предоставлять полный спектр услуг в корпоративном сегменте.

Непрерывное совершенствование технологий, внедрение новых форм и методов работы, разработка новых продуктов позволяет активно расширять клиентскую базу и повышать качество обслуживания. Своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, открытость и готовность к сотрудничеству позволяют банку не только сохранить, но и существенно укрепить позиции.

Развитие банка осуществляется на основе долгосрочной стратегической программы, предусматривающей дальнейшее увеличение его потенциала, развитие новых видов услуг, ориентированных как на корпоративных, так и на частных клиентов.

С учетом посткризисного улучшения ситуации на рынке кредитования, а также общего роста экономики в стране, банк ВТБ, зарекомендовавший себя не только как второй по величине коммерческий банк в Российской Федерации, но и как узнаваемый бренд, удобный и надёжный партнёр в сфере потребительского и коммерческого кредитования имеет, по моему мнению, возможность серьезно укрепить свои позиции второго игрока в стране на рынке банковских услуг.

Размещено на Allbest.ru