Экономические институты общества: ОАО СК "Альянс"

Размещено на http://www.allbest.ru/

2

Государственное Образовательное Учреждение

Высшего Профессионального Образования

Российский Государственный Социальный Университет

Факультет социального страхования, экономики и социологии труда

Социологическое исследование

По дисциплине Экономическая социология

На тему «Экономические институты общества: ОАО СК Альянс»

Выполнил: студент 4 курса

Группы ЭТР-Д-4

Иманов Заур Бехруз Оглы

Проверила: к.с.н., доцент

Колударова Светлана Владимировна

Москва 2012

1. История возникновения. Значение

альянс страхование социальный

«Альянс» -- крупный универсальный федеральный страховщик, входит в Топ 10 страховых компаний России. Полное наименование -- Открытое акционерное общество Страховая Компания «Альянс». До декабря 2011 года носил название «РОСНО».

Регистрационный номер компании -- 290, компании выданы лицензии ФССН С № С 0290 77 и П № С 0290 77 от 02.03.2006 г. на право осуществления страхования и перестрахования. Штаб-квартира -- в Москве.

Центральный офис Альянс в Москве.

История

Компания создана в 1991 году. С момента основания страховой компании АФК «Система» контролировала 49 % акций компании, и ещё 47,2 % принадлежало немецкому страховщику Allianz AG. 21 февраля 2007 года АФК «Система» продала большую часть своей доли в РОСНО концерну Allianz. За контроль над одним из крупнейших страховщиков России Allianz заплатил 750 млн долларов. 13 декабря 2011 года компания ОАО СК «РОСНО» переименована в ОАО СК «Альянс».

2. Статистика с точки зрения динамики (по численности сотрудников, по численности филиалов, по доходу, по клиентуре)

Собственники и руководство

Владелец компании -- немецкий страховщик Allianz AG[3].

Председатель правления, генеральный директор -- Хокан Даниелссон.

Деятельность

«РОСНО» имеет лицензии на осуществление страховой деятельности по более чем 130 видам страхования, в том числе добровольного медицинского страхования, страхования жизни, страхования ответственности (в том числе ОСАГО), различных видов добровольного имущественного страхования и т. д.

По состоянию на март 2011 года региональная сеть РОСНО насчитывала более 80 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 8 дирекций, и более 350 агентств во всех субъектах РФ. РОСНО имеет дочерние компании в России («РОСНО МС», «РОСНО Центр», «Альянс РОСНО Управление Активами») и на Украине («Альянс Украина»). Также у «РОСНО» имеется дочерняя компания ОАО "Перестраховочная компания «РОСНО-ЦЕНТР», через которую осуществляется входящее перестрахование. Партнеры компании по перестрахованию -- Allianz, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, крупнейшие российские перестраховочные компании.

В 2007 году международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service присвоило РОСНО рейтинг финансовой устойчивости страховщика по международной шкале на уровне Bаа1. Прогноз рейтинга -- «стабильный». Одновременно с этим рейтинговое агентство Moody's Interfax присвоило РОСНО рейтинг Ааа.ru по национальной шкале.

В национальном рейтинге страховых компаний России, проводимом рейтинговым агентством «Эксперт РА», РОСНО шестой год присваивается наивысший рейтинг А++ «Высокий уровень надежности со стабильными перспективами».

Финансовые показатели

Сборы ОАО «РОСНО» в 2007 году составили 11,4 млрд руб. (4-е место в России), выплаты -- 4,2 млрд руб. По стандартам GAAP страховые премии-брутто в 2005 году составили $438 млн (в 2004 году -- $367,6 млн), общая выручка -- $318,9 млн ($300,2 млн), операционная прибыль -- $31 млн ($30,2 млн).

Allianz - новое имя РОСНО

Allianz - это один из крупнейших финансово-страховых концернов, который уже более 120 лет обеспечивает надежной страховой защитой миллионы клиентов по всему миру. В 2011 году было принято решение о слиянии трех российских компаний Группы Allianz - РОСНО, Прогресс-Гаранта и САК Альянс, и сегодня преимущества прямого сотрудничества с глобальным страховым лидером может по достоинству оценить каждый, выбравший Allianz для защиты своих интересов в страховании.

Allianz в России

Около 50 тысяч

предприятий и организаций -

клиенты компании

Около 500 офисов

92 филиала

Около 12% населения

России (17 миллионов человек) выбрали Allianz

130 видов продуктов добровольного обязательного страхования

С апреля 2012 года ОАО СК «Альянс» объединяет под своим брендом страховые компании РОСНО, Прогресс-Гарант и САК «Альянс». Лучшие достижения и наработки трех компаний стали дополнительным преимуществом Allianz и обеспечивают наилучшее качество обслуживания наших клиентов и партнеров. Вместе с интеграцией Компания обновляется и внешне: теперь единый логотип Allianz отличает партнерство наших клиентов с международной компанией.

Также в Группу компаний Allianz в России входят ОАО «РОСНО-МС», СЗАО «Медэкспресс», ОАО «Моя Клиника», ОАО «Альянс РОСНО Управление Активами», НПФ «Альянс», СК «Альянс РОСНО Жизнь» и Медицинский центр ООО «Прогресс-Мед».

30 сентября 2011 Тыс. руб.

На протяжении многих лет одно из самых авторитетных российских рейтинговых агентств «Эксперт РА» присваивает Allianz наивысший рейтинг надежности А++ «Исключительно высокий рейтинг надежности».

Капитал компании на 100% состоит из собственного акционерного капитала, что обеспечивает дополнительную финансовую надежность и устойчивость

С 1996 года Компания публикует финансовые результаты своей деятельности на основании международных стандартов (МСФО), аудиторскую проверку осуществляет международная аудиторская компания KPMG. Allianz имеет качественную облигаторную перестраховочную защиту.

Партнеры компании по перестрахованию - Swiss Re, Hannover Re, Gen Re, Mapfre Re, Allianz, крупнейшие российские перестраховочные компании, а также брокерские агентства корпорации Lloyd's.

3. Маркетинговые исследования РОСНО

Маркетинговая коммуникация фирмы - это комплексное воздействие фирмы на внутреннюю и внешнюю среду с целью создания благоприятных условий для стабильной прибыльной деятельности на рынке.

Комплекс маркетинговых коммуникаций состоит из четырех основных средств воздействия:

реклама;

пропаганда;

стимулирование сбыта;

личная продажа.

Маркетинговая коммуникация - двусторонний процесс: с одной стороны, предполагается воздействие на целевые и иные аудитории, а с другой, - получение встречной информации о реакции этих аудиторий на осуществляемое фирмой воздействие. Обе эти составляющие одинаково важны; их единство дает основание говорить о маркетинговой коммуникации как о системе.

Для успешного сбыта товара индивидуального потребления необходимо, чтобы конечные потребители (покупатели) были хорошо осведомлены о потребительских свойствах предлагаемого товара (услуги), местах продажи, ценах, скидках и условиях оплаты. А поскольку решения о покупке принимаются миллионами людей, то становятся необходимыми широкомасштабные, нередко общенациональные рекламные кампании, требующие значительных средств.

Для успешного выхода на рынок предприятие, ориентируясь на выбранный целевой рынок, а точнее, предпочтительный для него сегмент целевого рынка (в рекламной практике - контактная аудитория), должно предложить своим потенциальным покупателям (потребителям) привлекательный для них товар рыночной новизны. В соответствии с этим, планируется проведение мероприятий с целью формирования спроса на товар главным из которых является реклама.

За частую реклама страховых компаний носила и носит по сей день фрагментарный и частичный характер. Это явление вызвано несколькими факторами:

- Семьдесят процентов потребителей страховых услуг являются юридическими лицами, для которых выбор той или иной страховой компании осуществляется несколько по другим критериям, нежели для физических лиц.

- Отдача от рекламных компаний растянута во времени, то есть между моментом, когда потребитель впервые увидел рекламу и моментом обращения в страховую компанию может пройти несколько месяцев. В этом заключается разница между рекламой страховых услуг и товаров массового потребления

- Около девяносто процентов рекламы должно image-рекламой, то есть направленной не на сегодняшний день и сегодняшнее потребление, а на сформирование позитивного имиджа в глазах покупателей страховых услуг. А современное руководство страховых компаний не желает тратить деньги на ту рекламу, которая не принесёт эффект в обозримом будущем.

Каналы распространения страховых услуг отличаются от каналов распространения других продуктов сферы услуг. Действующая схема Страховая компания - Страховой Агент - Потребитель ведёт к тому, что страховые компании перекладывают необходимость поиска новых потребителей на агентов, что не приводит к желанию проводить рекламные компании.

Наиболее вероятной тенденцией рекламы страховых услуг в ближайшие несколько лет станут реклама автострахования, которая прежде всего, будет направлена на физических лиц и соответственно будут использоваться соответствующие медиа каналы. Сферу страховых услуг постигнет участь банковской сферы, которая в начале не желала тратиться на привлечение депозитов от физических лиц и соответственно на проведение широкомасштабных компаний и только на пороге системного кризиса, банки открыли новый источник капитализации. Только когда все ресурсы бизнес сферы будут привлечены и все юридические лица, которым необходимы страховые услуги застрахуются, страховой рынок переориентируется на привлечение физических лиц, в том числе через рекламу.

4. Сравнительный анализ с мировой практикой

Страхование как экономический и социальный институт исторически возникло как реакция на всевозможные бедствия, и его непосредственное назначение состояло в удовлетворении потребностей человека в защите от случайных опасностей. Неблагоприятные природные явления и связанные с ними материальные потери первоначально воспринимались ими как явления случайные. Однако регулярность, цикличность природных катаклизмов приводили к пониманию, что они имеют закономерный характер, а ущерб, приносимый ими, может быть уменьшен либо нейтрализован с помощью простейших мер страховой защиты.

Необходимость возмещения ущерба от действия враждебных людям сил природы побуждало их вступать в определенные экономические взаимоотношения, которые в совокупности составляют экономическую категорию страховой защиты. Обязательными признаками ее являются:

А) случайный характер страхового случая

Б) Исчисление ущерба в денежной форме

В) Объективная потребность в возмещении ущерба

Г) Совокупность мер по предупреждению либо преодолению последствий происшедшего бедствия

Реализация всех этих мер возможна лишь при организации особого фонда материальных средств - страхового фонда.

В начале XX столетия весьма популярный в России журнал «Страховое обозрение» познакомил читателей с любопытной проповедью, которую произнес перед своими прихожанами некий пастор Фома из Бруклина. Священнослужитель весьма своеобразно интерпретировал известный библейский рассказ об Иосифе, истолковавшем сон фараона. Владыке Египта приснились вышедшие из вод Нила семь тучных коров, и затем - семь тощих, пожравших тучных. Призваный к фараону Иосиф объяснил, что тучные коровы означают семь грядущих лет урожая и изобилия, а семь тощих - соответственно семь лет неурожая и голода, и предложил путем сборов с населения сделать запасы впрок, чтобы народу было чем питаться в голодный период. Пересказав этот фрагмент Ветхого Завета, пастор неожиданно объявил, что Иосиф учредил … первое в истории общество страхования жизни, которое включало в себя преимущества как обычного, так и смешанного видов страхования.

Так, еще в глубокой древности страховой фонд был простейшей формой коллективной взаимопомощи, а постановка страхового дела на юридическую базу1 позволяет усовершенствовать его организационные формы. С развитием рыночных отношений характер страховых операций усложняется. В конце XX века страхование выходит за узкие рамки национальных страховых рынков и начинает носить глобальный характер. Страховое дело превращается в явление страхового бизнеса. Ряд мировых финансовых центров Западной Европы, США и Японии превратились в крупные звенья управления ресурсами страхового фонда.

На мировом рынке страхования до 2002 года наблюдалась неуклонная тенденция к увеличению убытков. Это связано, прежде всего, с увеличением количества страховых событий (террористическая атака на Всемирный Торговый центр, Тропический ураган Эллисон, "асбестовые иски", ливневые дожди на среднем Западе США, в 2002 году два крупнейших наводнения в Европе в июле и августе, по которым было заявлено убытков на сумму $3,2 млрд. Убытки от штормов и ураганов составили в 2002 г. $6,7 млрд. Наводнения в общей сложности потребовали от страховщиков еще $4,1 млрд.). К сожалению, в 2003 г. тенденция к увеличению количества крупных страховых событий продолжилась. Природные катастрофы в 2003 г. унесли более 51 тыс. жизней, в результате техногенных катастроф в прошедшем году погибло более 8 тыс. человек.

Общие потери составили примерно $70 млрд. (из них страховые выплаты - $18,5 млрд.). В результате природных катастроф страховщики потеряли $16,2 млрд., техногенные катастрофы обошлись им, соответственно, в $2,3 млрд. Основные страховые потери (60,7%) приходятся на США. В Европе было выплачено почти $2,2 млрд., что составило 11,8% общемировых выплат. Связанные с техногенными катастрофами убытки приходятся главным образом на страхование огневых (6,1% страховых выплат) и авиа космических (3%) рисков.

Убыточность мирового страхования была причиной, а заметные катастрофы последних двух лет послужили поводом в 2002 г. для роста цен на страховое и перестраховочное покрытия. Этому способствовал и мощный отток капитала из перестрахования, который за 2 года, по данным Джейн Стэлкап, Employers Reinsurance Corporation., составил $200 млрд.

Ситуация на рынке с падающими ценами 90-х годов сменилась повышающей тенденцией. Можно сказать, что весь 2002 г. прошел под лозунгом жесткой ценовой политики. Эта тенденция сохранялась и в 2003 г. По прогнозу Американского института страховой информации, в 2003 г. в среднем ожидается рост страховых тарифов на 12,3%.

В конце 2003 - начале 2004 г. инвестиционная активность в страховом секторе пошла на подъем. Рынок проявляет тенденцию к восстановлению. Взгляды инвесторов обращены главным образом на страховщиков США. Особые надежды подает американский рынок розничного страхования.

Размещено на Allbest.ru