Управление деятельностью Отделения Сбербанка в селе Янтиково

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова»

Факультет экономики и менеджмента

Кафедра менеджмента и маркетинга

ОТЧЕТ

о прохождении преддипломной практики в Отделении Сбербанка в селе Янтиково Дополнительном офисе №7507/053

Студентка гр. ФЭМ-62-07

Прокопьева Валентина Александровна

Руководитель от университета

Руководитель подразделения

Краснов Александр Павлович

Руководитель от организации

Ассистент Литвинова Валентина Владимировна

Чебоксары 2012

Содержание

Введение

1. Общая характеристика Сбербанка России

2. Основные стратегические цели и задачи

3. Характеристика Сбербанка в селе Янтиково

4. Управление персоналом

5. Организационная структура

6. Общая характеристика менеджмента организации

7. Управление маркетингом

8. Управление инвестициями

9. Оценка основных показателей финансово-экономической деятельности Сбербанка России

10. Анализ основных показателей деятельности дополнительного офиса

11. Разработка стратегии предприятия на основе SWOT-анализа

Заключение

Список литературы

Введение

Студентка Чувашского государственного университета им. И. Н. Ульянова факультета экономики и менеджмента группы 62-07 Прокопьева Валентина Александровна проходила производственную практику с 19 января по 15 марта 2012 года в Отделении Сбербанка в селе Янтиково Дополнительном офисе №7507/053.

Целью преддипломной практики является:

закрепление и углубление всей совокупности полученных в ходе обучения теоретических знаний;

развитие и совершенствование практических умений и навыков в области профессиональной деятельности менеджера;

сбор материалов, необходимых для выполнения выпускной квалификационной работы.

Для достижения данной цели необходимо решение следующих задач:

изучение деятельности организации в соответствии с программой практики;

освоение методов обобщения и систематизации информации;

выполнение практических заданий по поручению руководителя практики от организации;

приобретение опыта практической деятельности в области менеджмента.

1. Общая характеристика Сбербанка России

Сберегательный Банк Российской Федерации -- старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня -- современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками - залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Согласно данным агентства, узнаваемость Сбербанка в России составляет 96%, известность - 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд.

В Уставе содержатся следующие сведения:

* наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);

* перечень выполняемых им банковских операций;

* размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;

* указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;

* данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО;

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом.

2. Основные стратегические цели и задачи

Цель: Обеспечить рост инвестиционной привлекательности и сохранить лидерство на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов.

Достижение стратегической цели предполагает обеспечение высокой доходности вложений акционеров и инвесторов, сохранение доли в активах банковской системы и уникальной филиальной сети.

Задачи:

- Рост объема продаж и доходов Банка за счет совершенствования системы взаимодействия с клиентами.

- Развитие банковских технологий и альтернативных каналов продаж, повышение производительности труда.

- Увеличение доступности банковских услуг.

- Сохранение контроля над издержками за счет снижения себестоимости операций и оптимизации штатной численности сотрудников.

Решение поставленных задач предполагает проведение модернизации управленческих и технологических процессов.

Целевые ориентиры:

- Рентабельность капитала (ROAE) - не ниже 20%;

- Доля комиссионных доходов в чистом операционном доходе - не ниже 30%;

- Удельный вес в совокупных активах банковской системы - 25-30%;

- Активы на одного работника - рост в 3 раза;

- Чистый операционный доход на одного работника - рост в 2,5 раза;

- Количество жителей на точку продаж - снижение на 15%;

- Отношение бизнес - персонала к сотрудникам обеспечивающих подразделений - не менее 1:1;

- Отношение операционных затрат к чистому операционному доходу (Cost/Income Ratio) - не выше 50%.

3. Характеристика Сбербанка в селе Янтиково

Телефон для связи: (83548)21146

Адрес местонахождения: Чувашская Республика - Чувашия, с.Янтиково, проспект Ленина, 11, почтовый индекс 429290.

Реквизиты: Сбербанк Дополнительный офис №7507/053

Код подразделения: 0427507053

Руководитель подразделения: Краснов Александр Павлович

Данное отделение Сбербанка России с. Янтиково предлагает операции по обслуживанию физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В том числе Сбербанк Дополнительный офис №7507/053 осуществляет кредитование частных лиц.

Основным видом деятельности Сбербанка в селе Янтиково является:

- Выдача кредитов физическим и юридическим лицам;

- Открытие счетов физическим и юридическим лицам;

- Перечисление платежей от физических и юридических лиц по России, ближнее и дальнее зарубежье;

- Прием коммунальных платежей;

- Обслуживание по пластиковым картам: «Visa», «Сберкарт», «CirrusMaestro», «Europay/Masterkard» и т.д.;

- Расчетно-Кассовое обслуживание юридических лиц;

- Обслуживание по векселям, депозитным сертификатам и другим ценным бумагам;

- Валютно-обменные операции;

-Работа с дорожными чеками «American Exdivss», «Thomas Cook», «Visa», «Citicorp» и т.д.;

- Продажа монет и слитков из драгоценных металлов.

Задачи:

1. Привлечение денежных средств от физических и юридических лиц;

2. Размещение привлеченных денежных средств под выгодные проценты;

3. Сохранять и преумножать денежные средства физических лиц положенные на вклады.

Янтиковское отделение Сбербанка России осуществляет свою деятельность на основании законов РФ, нормативных документов Центрального банка и устава акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации.

Согласно уставу Сбербанк России создан в форме акционерного общества в соответствии с законом РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. Учредителем банка является Центральный банк Российской Федерации.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Акционерами банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законом РФ.

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанность, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционеры банка не отвечают по обязательствам банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов.

Банк не отвечает по обязательствам Центрального банка. Центральный банк не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими или физическими лицами в других коммерческих или некоммерческих организациях на территории РФ и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством РФ и соответствующего иностранного государства.

Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Центрального банка (генеральная лицензия № 1481 от 26 сентября 1996 г., лицензия № 1481 от 11 марта 1997 г.).

Банк, включая его филиалы, независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

Уставный капитал банка сформирован в сумме 700 млрд. 100 млн. руб. и разделен на 13 002 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 000 руб. и 50 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 1 000 руб.

Предельное количество обыкновенных объявленных акций составляет 5 998 000 штук номинальной стоимостью 50 000 руб.

Совокупная доля участия в уставном капитале банка нерезидентов не может превышать 5% размещенных акций по номинальной стоимости. При этом доля участия в уставном капитале банка каждого нерезидента не может быть более 1% размещенных акций от номинальной стоимости.

Уставный капитал банка равен общей сумме номинальной стоимости акций банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Размер уставного капитала может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости размещенных акций или размещения дополнительных акций. Решение об увеличении уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости размещения акций или размещения дополнительных акций в пределах количества объявленных акций и о внесении соответствующих изменений в устав принимается наблюдательным советом.

Размер уставного капитала может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости размещенных акций или сокращения их общего количества, в том числе путем приобретения части размещенных акций в случаях, предусмотренных федеральным законом. Решение об уменьшении уставного капитала банка и о внесении соответствующих изменений и дополнений в устав принимается общим собранием большинством голосующих акций, участвующих в общем собрании акционеров.

Если по окончании финансового года в соответствии с годовым бухгалтерским балансом, предложенным для утверждения акционерам банка, или результатами аудиторской проверки стоимость чистых активов банка окажется меньше его уставного капитала, банк объявляет об уменьшении своего уставного капитала до величины, не превышающей стоимости его чистых активов. В этом случае уменьшение уставного капитала осуществляется путем уменьшения номинальной стоимости акций.

Исходя из устава, основной целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и других банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.

В селе Янтиково Банк только один - это Сбербанк, так что конкурентов у него нет, все люди пользуются только его услугами.

Одним из главных конкурентных преимуществ Сбербанка России является обширная, диверсифицированная клиентская база.

Сотрудничество Банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски.

Привлекая средства населения, Банк формирует стабильный источник кредитования предприятий различных секторов экономики.

Сбербанк России имеет обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на нем.

Наличие отработанных технологий предоставления банковских продуктов позволяет Банку осуществлять большое количество операций и обслуживать значительные финансовые потоки.

Уникальным конкурентным преимуществом Сбербанка России является крупномасштабная сбытовая сеть, включающая операционные подразделения и устройства самообслуживания, которая обеспечивает доступность услуг Банка на всей территории России.

4. Управление персоналом

Управление персоналом - это целенаправленное организованное воздействие на сотрудников компании, целью которого является обеспечение наиболее эффективного функционирования организации, а также удовлетворение интересов рабочего коллектива и потребностей отдельно взятого сотрудника.

Задачи системы управления персоналом:

обеспечение предприятия заинтересованными в работе квалифицированными кадрами;

максимальное использование способностей и мастерства персонала;

повышение уровня удовлетворенности трудом у сотрудников;

сохранение хорошей атмосферы в компании;

развитие эффективных способов повышения квалификации персонала;

возможность своевременного продвижения кадров по службе;

поднятие творческой активности работников;

организация приемлемых условий труда.

Сбербанк уделяет огромное внимание обучению руководящего звена. Все руководители высшего и среднего уровней проходят оценку по корпоративной модели управленческих компетенций. Цель Банка -- обеспечить максимальный охват менеджмента интенсивными программами развития, дать любому руководителю шанс выйти на новый уровень эффективности и самореализации.

Чтобы обеспечить качественное обучение и переподготовку сотрудников, необходимы высокопрофессиональные бизнес-тренеры и современная инфраструктура. С 2009 года активно формируются общероссийские команды внутренних тренеров, которые должны стать основной движущей силой Корпоративного университета Сбербанка. Обучение и развитие сотрудников осуществляется на базе учебных центров и региональных учебных площадок по единым централизованным программам.

Важно, чтобы абсолютно все сотрудники Сбербанка в той или иной форме проходили обучение ежегодно. Потребности каждого отдельного сотрудника в обучении определяются в ходе составления индивидуальных планов развития.

Достижение высоких операционных и финансовых результатов во многом определяется эффективностью работы персонала, профессиональными навыками и знаниями сотрудников. Персонал вносит немаловажную лепту в формировании конечного результата деятельности любого предприятия. Именно поэтому нельзя недооценивать исследование изменений и проведение анализа в этой сфере.

Анализ трудовых ресурсов организации проводят в следующей последовательности:

- анализ численности и структуры персонала организации;

- оценка уровня профессиональной подготовленности персонала;

- анализ соотношения темпов роста средней заработной платы и средней производительности труда;

Анализ состава и структуры персонала организации

Персонал банка представляет собой сильную и энергичную команду профессионалов. К началу 2010 года численность работников Банка составила около 33 тыс. человек.

Средний возраст работников Банка -- 36 лет.

Руководствуясь данными о численности сотрудников за анализируемый период, можно восстановить следующую тенденцию :

1) период 2008-2009 гг. связан с сокращением персонала. Причиной тому служит экономическая нестабильность, пик которой выпал на эти годы;

2) начиная с 2009 г. ситуация смягчилась и, восстанавливаясь после волн дестабилизации, ВТБ вновь укрепляет свой тыл.

Анализ фонда оплаты труда и заработной платы:

Банк стремится обеспечить достойный уровень жизни своим работникам и членам их семей. В Банке используется системный, комплексный подход к вопросам оплаты труда и материального стимулирования персонала.

В соответствии с Системой мотивации и оплаты труда (СМОТ), действующей в Банке, оплата труда работников ВТБ производится в зависимости от их квалификации, сложности и условий выполняемой работы, количества и качества затраченного труда, его конечных результатов и финансовых возможностей Банка.

Действующая система материальной мотивации направлена на стимулирование сотрудников к высокой эффективности и нацеленности на результат. Поощрения в рамках системы премирования отражают результаты работы Банка и индивидуальную эффективность работников.

Правильная мотивация сотрудников является важнейшим фактором достижения общих корпоративных целей. Поэтому Сбербанк уделяет большое внимание развитию систем поощрения -- как материального, так и нематериального -- и созданию стимулов к эффективной работе. Основной принцип Сбербанка в части оплаты труда -- платить за достижение результата, а не процесс деятельности.

Для рядовых сотрудников действует система оценки личной эффективности «5+», в рамках которой оценка деятельности производится по пяти критериям: личная результативность, совершенствование профессиональных знаний, инновации и оптимизация рабочего процесса, работа в команде и клиентоориентированность. Оценка используется при перераспределении премиального фонда подразделения, величина которого зависит от выполнения им групповых показателей.

5. Организационная структура Сбербанка России

По организационной структуре Сберегательный банк РФ является крупной кредитной организацией. Поскольку он имеет помимо головного офиса в г. Москве сеть филиалов и представительств по России.

Органы управления Сбербанка включают: общее собрание акционеров, Наблюдательный Совет, Правление (совет директоров банка во главе с президентом). Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Непосредственное руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов.

Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются в форме приказа Председателя правления банка. При Правлении банка создается Кредитный комитет.

В функции Кредитного комитета входят:

разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;

подготовка заключений по предоставлению ссуд;

рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров. Порядок деятельности комиссии определяется внутренними документами общества, утверждается общим собранием собственников банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.

Для обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати.

Разветвленная филиальная сеть Банка определяет необходимость сохранения четырехзвенной структуры: центральный аппарат - территориальные банки - отделения - филиалы и агентства.

На рисунке представлена структура отдельно взятого подразделения Сбербанка:



6. Общая характеристика менеджмента организации

Используются в основном такие методы менеджмента как: организационно-правовые, экономические и социально-психологические.

Организационно-правовой метод определяет организационно-правовую форму завода, условия функционирования, структуру организации, регламентирует права и ответственность персонала и т. д. Данный метод является своеобразным каркасом, в рамках которого функционирует ОАО «Сбербанк».

Экономический метод основан на материальной заинтересованности работников данного предприятия и позволяет активизировать их деятельность. Завод получает дополнительную прибыль за счет снижения издержек, из которой выплачиваются премии сотрудникам. Для большей заинтересованности работников ОАО «Сбербанк» денежные выплаты (заработная плата, премии) привязываются к прибыли или достигнутым результатам.

Наиболее часто используемый и наиболее главный метод управления социально-психологический. Необходимость использования социально-психологических методов руководства очевидна, так как они позволяют своевременно учитывать мотивы деятельности и потребности работников ОАО «Сбербанк», видеть перспективы изменения конкретной ситуации, принимать оптимальные управленческие решения. Подразделяется на виды воздействия: создание благоприятного морально-психологического климата в коллективе и доверительных отношений между руководителем и подчиненными; предоставление возможности развития и реализации личных способностей работников, что приводит к повышению удовлетворенности и эффективности работы сотрудников и завода в целом.

Но все же все перечисленные методы не противопоставляются, так как наибольшего результата ОАО «Сбербанк» может добиться только при их взаимодействии.

Можно выделить следующие принципы менеджмента, которые применяются многими организациями и с которыми осуществляется и управленческая деятельность ОАО «Сбербанк»:

1) сочетание научности и творчества (деятельность руководителя основывается на профессиональных знаниях и навыках. Но в некоторых случаях в связи с невозможностью их использовать принятие управленческого решения основывается на интуиции);

2) целенаправленность;

3) сочетание специализации и универсальности (необходимость индивидуального подхода к решению проблемы);

4) последовательность;

5) непрерывность (каждый вид деятельности является основой для следующего вида);

6) сочетание централизованного руководства и самоуправления (принятие решений на местах в соответствии с распоряжениями и указаниями менеджера);

7) концентрация внимания на индивидуальных особенностях работников, а также способностях их взаимодействия в коллективе (ориентируется на создание благоприятной психологической атмосферы, с помощью которой облегчается процесс принятия решений, следовательно, увеличивается эффективность работы);

8) обеспечение целостности прав и ответственности на каждом уровне работы;

9) состязательность участников управления (позволяет лично заинтересовать работников на основе материального, морального и организационного поощрения работника, достигшего наиболее высоких результатов);

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7. Управление маркетингом

Маркетинг в Сбербанка России - это стратегия данного банка, требующая тщательной подготовки, глубокого анализа. Маркетинговый подход в организации деятельности предполагает ориентацию банка со своего продукта на потребности клиента. Необходимо тщательное изучение рынка, анализ потребностей потребителей банковских услуг. Так, после ускоренного погашения Правительством задолженности по пенсиям Сбербанк повысил ставки по пенсионному вкладу, после решения Правительства о начале индексации вкладов граждан 1916-1924 годов рождения Сбербанк ввел для этих категорий граждан вклад "Компенсационный". Эти акции Сбербанка были проведены в 1997 году, и за это время доля Сбербанка в привлечении вкладов населения выросла с 60% до 74,45%

Одна из целей банковского маркетинга Сбербанка России - постоянное привлечение новых клиентов. Сумма вкладов населения в Сбербанке на 01.01.2010 года составила 1154230 млн. "новых" рублей. Стоит обратить внимание на качество предлагаемых банками услуг: количество услуг банка, в большинстве своем ограничивается хранением денег на счете, краткосрочным кредитованием и обслуживанием дебетовых карт.

Банковский маркетинг, можно определить как использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Это предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов.

Маркетинг в Сбербанке России нацеливается на изучение рынка кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов. Маркетинг направляется на обеспечение условий, способствующих привлечению новых клиентов, расширению сферы банковских услуг, заинтересовывающих клиентов во вложение своих средств в этот банк.

Особенность маркетинга Сбербанка России является объединение в единое целое принципы маркетинга конечного продукта. В соответствии с этим разделением клиентов банка происходит и разделение маркетинга внутри банка. Но, я думаю, не стоит делить предмет банковского маркетинга на две части, гораздо проще рассматривать банковский маркетинг как одну систему, соединяющую в себе два различных подхода.

В конечном же счете маркетинг Сбербанка России направляется на осуществление единой цели: рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств в хозяйстве. В рамках маркетинга в Сбербанке России должны реализовываться следующие принципы:

- Направленность действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей.

- Единство стратегического и оперативного планирования маркетинга.

- Разносторонне и масштабное стимулирование творческой активности и инициативы каждого работника банка.

- Создание благоприятного психологического климата в коллективе банка.

8. Управление инвестициями

Самые доходные и простые виды инвестиций Сбербанка:

Сберегательный сертификат. Это специальный сервис хранения денежных средств с последующем получением прибыли. Процентная ставка составляет от 3,25 до 7 процентов в год. Минимальная сумма, которой должен обладать человек, чтобы воспользоваться такой услугой, всего 10 тысяч рублей. Для приобретения этого документа необходимо прийти в ближайшее отделение Сбербанка. Скажите специалисту, что хотели бы купить сберегательный сертификат. Затем укажите сумму, которой располагаете, и срок, на который кладете деньги. Вот и все. После окончания срока документа можно обменять его на наличные средства или снять накопившиеся проценты, а договор продлить снова. Это очень удобный, а главное - простой способ инвестирования.

Депозитные вклады. Преимущество этой банковской услуги в том, что деньги можно хранить и в иностранной валюте (доллар, евро), и в рублях. Процентная ставка составляет от 1 до 6 процентов в год. Есть несколько разновидностей такого вклада. Подумайте, какой вид будет для вас наиболее удобным. Счет можно пополнять также с помощью денежных переводов. Открытие этого депозита в ближайшем отделении Сбербанка не займет у вас много времени (5-10 минут). В итоге получите сберегательную книжку, которая будет действовать определенный срок (он выбирается при открытии вклада).

Также как и физические лица, организации вкладывают свои средства. Только суммы намного больше и условия являются иными. Эти самые простые и доходные инвестиции Сбербанка.

Доверительное управление специалистами банковского учреждения -- это целый ряд преимуществ:

работники банка подходят индивидуально к формированию каждого инвестиционного портфеля;

при принятии решения по использованию данного портфеля они тщательным образом исследуют аналитический блок банковской организации (самой профессиональной на Российском рынке);

к каждому портфелю прикрепляется свой управляющий, который имеет большой опыт в данной сфере деятельности;

ваши инвестиции будут не только сохранены, но и приумножены, вы получите прибыль по вкладу, ведь компания имеет свой уникальный опыт работы на рынке ценных бумаг, можно будет застраховать вклад;

информацию о вашем инвестиционном портфеле будете знать только вы и руководитель вашего портфеля;

регулярно будет представляется отчёт о состоянии ваших инвестиций и совокупного капитала, и при желании специалист может вас проконсультировать о преимуществах тех шагов, которые были сделаны.

9. Оценка основных показателей финансово-экономической деятельности Сбербанка России

За 2010 год доходы Сбербанка составили 562,8 млрд. рублей, что на 44,4% превышает объем доходов за 2009 год (389,7 млрд. рублей). Наиболее значимым источником доходов для Банка являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования увеличились в 2010 году на 40,8% до 372,7 млрд. рублей. В структуре совокупных доходов Банка их доля составила 66,2%, в том числе на доход от кредитования корпоративных клиентов приходится 41,9% всех доходов. На доход от кредитования частных клиентов - 22,7%.

Активное развитие услуг, оказываемых на комиссионной основе. Способствовало дальнейшему росту комиссионных доходов. По итогам отчетного периода объем комиссионных доходов увеличился на 31,2% и составил 96,5 млрд. рублей. Доля комиссионных доходов в общих доходах Банка по итогам 2010 года составила 17,1%, в чистом операционном доходе - 28,2%.

Основная часть комиссионных доходов сформирована за счет комиссий от проведения расчетных операций - 35,5% от общего объема комиссионных доходов, операций кредитования юридических и физических лиц - 29,9%, и кассовых операций - 21,3%. В 2010 году продолжился рост комиссионных доходов от операций с банковскими картами: их объем увеличился на 46,1% до 12,9 млрд. рублей, что составило 13,4% совокупного объема комиссионного дохода Банка.

Доходы от операций с ценными бумагами в 2010 году возросли в 1,9 раза до 76 млрд. рублей, в результате чего их доля в общих доходах Банка возросла до 13,5%. Существенный рост доходов от операций с ценными бумагами был обусловлен увеличением в течении года вложений в ОФЗ, временным размещением свободных средств, полученных в ходе проведения эмиссии обыкновенных акций Сбербанка России, в облигации Банка России и получением доходов по ним, а также реализацией еврооблигаций РФ и большей части инвестиционного портфеля акций корпоративных эмитентов во второй половине 2010 года.

Рисунок 1. Структура доходов Сбербанка России на 1 января 2011 года (%)

Среди внешних факторов, которые воздействовали на рост прибыли Банка в течение последних лет, определяющим является активное развитие российской экономики и финансовой сферы. Увеличение потребительской и деловой активности в стране, совершенствование нормативной базы, расширение перечня доступных финансовых инструментов - все способствовало росту числа клиентов Банка и объемов продаж всех видов банковских продуктов и услуг Банка. Одновременно за пять лет произошла нормализация экономической ситуации, выразившаяся в стабилизации национальной валюты, в снижении Банком России ключевых процентных ставок, а также в усилении конкуренции в банковской сфере, что привело к снижению процентной маржи Банка.

В дополнение к вышеперечисленным факторам на основную деятельность Банка в 2010 году повлияли следующие события:

- В начале года Банк России отменил необходимость получения нерезидентами предварительного согласия на приобретение акций и долей кредитных организаций, что способствовало успешному размещению акций Банка в I квартале 2010 года и позволило расширить возможности Банка по проведению активных операций.

- Во втором полугодии 2010 года кризис на рынке ипотечных долгов в США привел к существенному снижению доверия на мировых финансовых рынках и оттоку иностранного капитала с российского рынка, что вызвало резкое снижение ликвидности российской банковской системы. В результате сформировался повышенный спрос на кредитные ресурсы со стороны корпоративных заемщиков (за 2010 год рост срочного кредитного портфеля юридических лиц Сбербанка России составил 60%).

Расходы Сбербанка России по итогам 2010 года составили 409,7 млрд. рублей (на 1 января 2009 года - 276,9 млрд. рублей). При этом в абсолютном выражении рост доходов превысил рост расходов - 173,1 млрд. рублей против 132,8 млрд. рублей, что обеспечило рост чистой прибыли Банка по сравнению с прошлым годом.

Основной статьей расходов Банка по-прежнему являются процентные выплаты по вкладам физических лиц - в отчетном году на них пришлось 37,2% совокупных расходов. В абсолютном выражении объем расходов по выплате процентов по вкладам частных клиентов составил 152,6 млрд. рублей, что на 64,8% выше объема аналогичных расходов за 2009 год (92,6 млрд. рублей). Существенный рост расходов связан как с ростом остатков на счетах по вкладам, так и с переходом с 1 января 2011 года на новые правила бухгалтерского отчета. Расходы Банка по страхованию вкладов возросли по сравнению 2009 годом на 25,4% до 12,8 млрд. рублей. Таким образом, фактические расходы, связанные с привлечением средств физических лиц, с учетом расходов по страхованию вкладов, составили 40,4% от совокупных расходов Банка.

Расходы на оплату труда увеличились по сравнению с прошлым годом на 33,8% и составили 84,7 млрд. рублей (в 2009 году - 63,3 млрд. рублей), при этом их удельный вес в общих расходах Банка за 2010 год снизился до 20,7%. Среднемесячная оплата труда работников Сбербанка возросла на 29,8% и составила 28,1 тыс. рублей. Вместе с тем рост численности сотрудников и расходов на оплату труда сопровождались повышением производительности труда персонала. Размер активов на одного сотрудника Банка увеличился в 1,4 раза, объем полученных комиссионных доходов и чистой прибыли сотрудника увеличились в 1,3 раза.

Административно-хозяйственные и операционные расходы сложились в размере 44,4 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2009 годом на 28,2%. В их структуре основная часть приходится на амортизационные отчисления и на расходы по эксплуатации имущества. Среди прочих расходов заметное место занимают расходы на охрану, услуги связи и рекламу.

Показатель отношения затрат к доходам по итогам 2010 года снизился с 47,7 до 46,1%, что подтверждает эффективность контроля Банком производимых расходов.

сбербанк персонал маркетинг стратегия менеджмент

Рисунок 2. Структура расходов Сбербанка России на 1 января 2011 года (%)

Результатами работы Банка за пять лет стали высокие качественные показатели деятельности.

Таблица 2. Показатели финансово-экономической деятельности Сбербанка России (тыс. рублей)

Наименование показателя	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011
Уставный капитал	1 000 000	60 000 000	67 760 844
Собственные средства (капитал)	252 862 213	347 253 906	681 580 657
Чистая прибыль	62 929 968	87 868 870	116 684 723
Рентабельность активов (ROAA) %	2,8	2,9	2,7
Рентабельность капитала (ROAE) %	27,8	28,6	20,4
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)	2 244 526 718	3 109 866 456	4 222 000 021

Обеспечивая высокую рентабельность работы, Банк поддерживает относительно низкий уровень риска проводимых операций. За период с 1 января 2009 года по 1 января 2011 года доля просроченной задолженности в ссудной задолженности Банка снизилась с 1,8% до 1,0%, в два раза уменьшился удельный вес ссудной задолженности, приходящийся на 10 крупных заемщиков в совокупной ссудной задолженности. Уровень кредитного риска составил 2,8%.

10. Анализ основных показателей деятельности дополнительного офиса

Деятельность дополнительного офиса, как и других коммерческих банков, представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов.

Остаток срочной ссудной задолженности за 2010 год вырос на 136 830 тыс. рублей и на 1 января 2011 года составляет 597 277 тыс. рублей. Из них львиная доля принадлежит кредитованию физических лиц - 75,1%, доля юридических лиц составляет 24,9%. За четыре года остаток сочной ссудной задолженности вырос на 420 135 тыс.руб.

При анализе показателей работы дополнительного офиса следует обратить внимание на рост привлеченных средств физических лиц. За 2010 год они увеличились на 78 007 тыс. рублей и достигли 456 564 тыс. рублей, за период 2004-2010 гг. - на 245 559 тыс.руб. Абсолютное изменение остатков вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте за 2010 год составили 78,5 млн. рублей (1,2 раза). Из них почти 90% приходится на вклады в рублях.

Одним из основных показателей деятельности дополнительного офиса являются среднедневные остатки на счетах юридических лиц. На 1 января 2011 года они составляли 110 487 тыс.рублей, абсолютное изменение за год - 46 982 тыс.руб., за 4 года - 54 478 тыс.руб. Увеличение среднедневных остатков на счетах юридических лиц свидетельствует о том, что работниками дополнительного офиса проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов и оставлению средств на счетах клиентов.

Необходимо отметить отрицательную динамику привлечения средств в сберегательные сертификаты. С 2009 по 2011 гг. остаток по данной статье пассивов уменьшился в 1,8 раз. И на 1 января 2011 года составлял 290 тыс. руб., в 2009 году - 512 тыс.руб. Эти данные показывают, что клиенты Сбербанка последнее время предпочитают вкладывать средства в депозиты.

Работниками дополнительного офиса проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов, переводу оборотов с других коммерческих банков, а также работа по оставлению средств на счетах клиентов на выходные и праздничные дни.

По состоянию на 1 ноября 2011 года количество открытых счетов дополнительным офисом составило 928, остаток средств на счетах клиентов составил 84,6 млн. рублей, в том числе 22 клиента имели остатки свыше 1 млн.руб. Работа, проводимая работниками дополнительного офиса позволила увеличить кредитовые обороты ряда клиентов в Сбербанке. На 1 октября 2011 года среднедневные остатки на счетах корпоративных клиентов составили 133,1 млн.руб., что на 8,3 млн.руб. выше среднедневных остатков за 4 квартал 2010 года.

Данные показатели свидетельствуют о стабильной работе дополнительного офиса.

11. Разработка стратегии предприятия на основе SWOT-анализа

Определим сильные и слабые стороны, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). Результаты анализа представлены в таблице 1.

Таблица 1. Матрица SWOT - анализа ОАО «Сбербанк»

Силы	Слабости
S1 - Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база. S2 - Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура. S3 - Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	W1 - Управление: консерватизм системы и управления. W2 - Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах. W3 - Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
O1 - Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов. O2 - Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий. O3 - РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.	T1 - Региональные банки: развитие региональных банков. T2 - Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций. T3 - Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.

На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии четырех типов:

- стратегии вида SO - силы-возможности.

- стратегии вида ST - силы-угрозы.

- стратегии вида WO - слабости-возможности.

- стратегии вида WT - слабости-угрозы.

В таблице 2 представлены разработанные стратегии, для каждой их них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия. При этом использованы наиболее значимые на наш взгляд факторы.

Таблица 2. Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа

стратегии вида SO	стратегии вида WO
SO1: S1 S2 O1 O2 - Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами, проведение инновационных решений в данной области, ориентация на мировой опыт работы в данном секторе. SO2: S2 S3 O2 O3 - Увеличение величины операций на РЦБ, разработка и осуществление инвестиционных проектов. Профессионализм сотрудников обеспечивает перспективность и эффективность разработки данных направлений. Высокий кредитный рейтинг служит одним из стимулов работы зарубежных инвесторов и банков со Сбербанком.	WO1: W2 O1 O2 - Повышение свободы принятия решений на местах в части кредитования физ. лиц, индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса. С этой целью целесообразно использовать информационную базу Сбербанка WO2: W1 W3 - Снижение требований к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста, в частности, при работе на РЦБ.
стратегии вида ST	стратегии вида WT
ST1: S1 S2 T1 T2 - Снижение рискованности операций путем использования в работе обширной информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин. состояния клиентов. Профессионализм и опыт работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний ST2: S1 S3 T1 - Использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.	WT1: W1 W2 T2 - Совершенствование системы управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя при этом возможность снижения рисков за счет масштабных ресурсов WT2: W3 T1 - Путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров.

В зависимости от целей банка возможен выбор одной или нескольких из вышеприведенных стратегий.

Заключение

Я проходила практику в течение 10 недель в Отделении Сбербанка в селе Янтиково Дополнительном офисе №7507/053.

В начале практики ознакомилась с учредительной документацией Сбербанка России и перечнем документов, составляющих коммерческую тайну.

Именно на практике в Сбербанке мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью.

В ходе своей практики мне пришлось ознакомиться со следующими документами:

Порядок совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России

Правила кредитования физических лиц Сбербанка России и его филиалами

Ознакомление с этими документами дало мне возможность в ходе практики более подробно изучить работу сотрудников филиала.

В структурном подразделении Сбербанка существует 2 системы работы:

через компьютерную систему АС «Клиент-Сбербанк»;

получение документов непосредственно от клиентов и занесение их в клиентскую базу.

Работа на самом деле оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и операционистам и помогла разобраться в тонкостях документооборота.

Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами Сбербанка России и приобрела навыки работы с его внутренней документацией.

Список литературы

Аникин А.В. Защита банковских вкладчиков: Российские проблемы всвете мирового опыта. - М.: Дело, 2009. - 143с.

Банковское дело: Учеб. для экон. вузов / Под ред. О.И. Лаврушина. -2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008 - 667с.

Банки и банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. И.Т. Балабанова. - Питер, 2007. - 253с.

Банковское законодательство: Учеб. пособие для вузов по экон. спец. /Е.Ф. Жуков, А.В. Печникова, Е.Б. Стародубцева, Т.И. Капаева.; Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 303с.

Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учеб. для экон. вузов. - М.: Логос, 2009. - 343с.

Гайдунько Д..В. Методика анализа клиентской базы банка: (Фин.маркетинговый и соц. - психолог. аспекты) // Банк. услуги. - 2008. - №11. С.13-28.

Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации врегулировании банковской системы страны. - М.: Юстицинформ, 2004. -191с.

Готовчиков И.Ф. Как повысить КПД коммерческих банков? // Бизнес ибанки. - 2007. - № 24. - С.3-4.

Деньги. Кредит. Банки: Учеб. для экон. вузов / О.И. Лаврушин, М.М.Ямпольский, Ю.П. Савинский и р.: Под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд.,перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 460с.

Иванова С.П. Банковский маркетинг: Лекция / Моск. Ун-т потреб.кооп. Каф. финансов и кредита. - М.: Маркетинг, 2010 - 46с.

Козлова Е.П. Банк и клиент - юридические лица / Е.П. Козлова, Е.Н. Галанина. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 128с.

Размещено на Allbest.ru