Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Банковская система и механизм функционирования коммерческого банка.

банк коммерческий потребитель облигация

Рассмотрение данного вопроса требует многостороннего подхода к банковской системе. Необходимо помнить, что банковская система имеет несколько уровней. Рассматривая вопрос о механизме функционирования коммерческого банка, необходимо выяснить цели и задачи банка, определить норму резервирования, обязательные и избыточные резервы.

2. Дайте определение субъектам рыночной экономики

К данному вопросу необходимо подходить исторически. В условиях натурального, товарного капиталистического хозяйства и смешанной экономики существуют разные субъекты. Их характеристика позволяет лучшим образом понять сущность той или иной экономической системы.

3. Решите задачу.

По облигации выплачивается фиксированный доход в размере 100 рублей в год. Определите цену облигации по процентной ставке или величину процентной ставки по цене облигации. Заполните таблицу.

Величина процентной ставки	Цена Облигации
1
2
	2500
	2000
10
12,5

4. Решите задачу.

Три группы товаропроизводителей производят однородную продукцию. Первая группа затрачивает на производство единицы продукции 10 часов, вторая - 12, третья - 15 часов. Причем, первая группа производит 200 единиц изделий, вторая - 400 и третья - 200 единиц. Определите величину стоимости товара, если один час рабочего времени стоит 20 рублей. Которая группа товаропроизводителей окажется в наиболее выгодных условиях на рынке? Труд которой группы производителей не будет признан обществом?

Для решения задачи необходимо определить средневзвешенную цену для данного рынка, затем определить индивидуальные цены единицы продукции у всех товаропроизводителей. Если индивидуальная цена окажется выше рыночной цены, труд товаропроизводителей не будет признан обществом.

Банковская система: ее функции, механизм функционирования, структура.

Банки -- непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли «рука об руку»: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда, так или иначе, соответствовала степени развитости товарно-денежных связей в экономике.

Банки возникли не вдруг на какую-то конкретную историческую дату. Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по составлению актов и др. Позднее кредиторы начинают по распоряжению своих клиентов выполнять расчеты и другие операции. Банки, таким образом, следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно утверждать, что банк--это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в совокупности концентрируются в едином центре. Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в.

Банк -- кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Сущность банка полнее раскрывают его функции. Каковы основные функции банка?

Первой и основной функцией банка является функция собирания, аккумуляции временно свободных денежных средств. При этом необходимо учитывать ряд особенностей такой аккумуляции. Дело в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не на свои, а на чужие потребности. Собственность на аккумулируемые и перераспределяемые ресурсы остается у первоначального кредитора (клиентов банка). Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка. На ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение -- лицензия.

Вторая функция банка -- функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов; Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.

Третья функция банка -- посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Однако это -- не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк может по крупицам аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства. Посредническая функция с учетом всего этого становится скорее функцией трансформации ресурсов.

Разумеется, банки не имеют реальной возможности, да и не имеют права увеличивать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно на чужих деньгах. К тому же повышенный риск невозврата кредита, связанный, прежде всего с недостаточно эффективной работой предприятий, обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику.

Деятельность коммерческих банков

Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют деловую часть кредитных ресурсов. Современные коммерческие банки - это банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Они организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные, кооперативные. Однако независимо от форм собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков--получение максимальной прибыли.

Основными функциями коммерческих банков являются:

мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

кредитование предприятий, государства и населения;

выпуск кредитных денег;

расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Выполняя функцию мобилизации временно свободных - денежных средств и превращая их в капитал, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в фирме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процентов или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для. предоставления кредита предприятиям и предпринимателям. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости и потребительских товаров. В конечном счете, сбережения с помощью банков превращаются в капитал.

Важное экономическое значение имеет функция кредитования предприятий государства и населения. За счет кредитов банков осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, обеспечивая расширение производства. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту уровня их жизни. Поскольку государственные расходы часто не покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деятельность правительства.

Влияние банков на экономику, как видим, чрезвычайно высоко. Предоставляя кредиты, банки помогают народному хозяйству в его развитии. Однако на переходных этапах общественного развития, при переходе от одного общественного строя к другому, от одной системы хозяйствования - к другой экономическое поведение банков проявляет себя не столь прямолинейно, а в более сложной форме.

Коммерческие банки большинства - западных стран выполняют сейчас различные операции для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов -- от малого вкладчика до крупной компании. Крупные банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг. К ним относятся: ведение депозитных счетов, выдача разнообразных кредитов, покупка-продажа ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах и др. Благодаря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса.

Субъекты рыночной экономики.

В современной экономической литературе нередко параллельно используются два понятия "товарное хозяйство" и "рыночное хозяйство". В принципе, здесь нет особого противоречия, поскольку рынок - неотъемлемый компонент товарного хозяйства. Без товарного производства нет рынка, равно как без рынка нет товарного производства, т.е. в данном случае одно предполагает другое.

Возникновение рынка во многом определяется теми же условиями, которые обеспечили формирование товарного производства, а именно:

- общественное разделение труда. В истории человечества известно три крупных разделения труда: отделение скотоводства от земледелия, выделение ремесла как самостоятельной отрасли хозяйства; возникновение купечества. В дальнейшем стали дробиться отрасли, постепенно углублялась специализация. Очевидно, что разделение труда предполагает развитие обмена, который постоянно расширялся (сначала - внутри общины, затем - между общинами);

- экономическая обособленность товаропроизводителей. Товарный обмен предполагает стремление к эквивалентности, которое возникает на основе обособленности интересов. Первоначально такая обособленность возникает на базе частной собственности, но в дальнейшем она начала базироваться и на коллективных формах собственности;

- самостоятельность производителя, свобода предпринимательства. Внерыночное регулирование хозяйства неизбежно в любой системе, однако чем меньше скован товаропроизводитель, тем больше простора для развития рыночных отношений.

Рыночный механизм потребительского рынка представляет сложную систему из:

- объектов рынка (товары, услуги, деньги);

- субъектов рынка (продавцы, покупатели, посредники, органы государственной власти);

- предпринимательской силы;

- связей между субъектами (кооперация, конкуренция);

- ценового механизма (механизма формирования потребительских цен и распределения экономических ресурсов);

- средств принятия согласованных решений (переговоры, контракты, сделки, социологические исследования);

- информации о решениях принимаемых на рынке потребителями, производителями, государством).

Объектами рынка являются товары потребительского назначения и деньги. В условиях развитых рыночных отношений в качестве товаров выступает не только производимая продукция (товары и услуги), но и факторы производства (земля, труд, капитал). В качестве денег при этом обычно рассматриваются все финансовые активы, важнейшими из которых являются сами деньги.

Субъектами рынка являются продавцы и покупатели. В качестве продавцов и покупателей выступают домохозяйства, фирмы (предприятия, бизнес), государство (правительство).

Взаимодействие всех субъектов наглядно реализуется в модели кругооборота ресурсов, продуктов и доходов.

Существуют следующие виды субъектов рынка:

1. Домашнее хозяйство.

2. Банки.

3. Предприятия.

4. Государство.

Рассмотрим подробнее каждый из субъектов рыночной экономики:

1. Домашнее хозяйство (экономическая единица в составе одного или нескольких человек) - с одной стороны, является покупателем товаров и услуг, с другой - имеет в своем распоряжении факторы производства (труд, землю, которую можно продать или сдать в аренду).

Они обеспечивают производство и воспроизводство человеческого капитала. Они могут владеть акциями, благодаря чему они становятся и владельцами средств производства (капитала). Кроме того, домохозяйства выступают как покупатели на рынке товаров и услуг, предоставляемых фирмами и государственными предприятиями. В то же время сами являются продавцами на рынке ресурсов. Полученные от реализации факторов производства (прежде всего, рабочей силы) доходы используются для удовлетворения личных потребностей. Немаловажно то, что они самостоятельно принимают решения на потребительском рынке.

Домашнее хозяйство рассматривается как общее хозяйство, которое ведет группа совместно проживающих людей. Как правило, сюда входит семья - малая группа, которая основана на брачном союзе мужчины и женщины или кровном родстве.

В функции домашнего хозяйства входит:

1) получение доходов от продажи факторов производства (например, рабочей силы) и от имущества (арендная плата за жилье и землю, процент по вкладу денег в банк, доход от акций и др.);

2) ведение домашнего хозяйства (работа в подсобном сельском хозяйстве, покупка предметов потребления и услуг, домашнее приготовление пищи и других продуктов, потребление материальных и духовных благ);

3) воспитание подрастающего поколения;

4) “внешние” экономические связи (уплата налогов государству, получение трансфертных платежей, экономические связи с заграницей, включая получение различных денежных переводов, посылок и т. п.).

Домохозяйством, кроме семей, могут называться и организации, которые занимаются производством.

2. Банки - это особая, финансово-кредитная организация, которая на потребительском рынке регулирует движение денежной массы, необходимой для нормального функционирования рынка.

Основная функция банков - сосредоточивать у себя денежные средства и предоставлять их в ссуду.

Исторически первоначальным делом банков является посредничество в платежах. Они хранят у себя денежные средства предпринимателей, по поручению которых ведут их расчеты с поставщиками и покупателями, вносят платежи в государственную казну, ведут кассовое обслуживание фирм (выдают им наличные деньги для заработной платы и на другие цели).

Денежные средства банков складываются из собственных капиталов (они образуют, как правило, незначительную часть всех средств) и депозитов - вкладов клиентов. Депозиты делятся на срочные (вложения на заранее установленный срок и не подлежащие изъятию до его наступления) и до востребования (вклады на текущие счета, которые банк обязан выдать по первому требованию вкладчика).

В активные операции входят разнообразные ссуды: вексельные, фондовые, подтоварные, бланковые. Наиболее распространенным является учет векселей. Банк покупает вексель у предпринимателя, если тот стремится превратить его в деньги еще до наступления срока платежа. Из обозначенной на векселе суммы удерживается учетный процент - плата за предоставление денежной суммы. При наступлении срока платежа по векселю банк предъявляет его к оплате тому, кто выдал долговое обязательство. Величина учетной ставки может сильно изменяться. Так, самая высокая учетная ставка английского банка с 15 ноября 1979г. по 3 июля 1980г. составила 17%. Самая низкая была на уровне 2% с 26 октября 1939г. по 7 ноября 1951 г.

Банки ведут фондовые операции - дают ссуды под залог ценных бумаг- акций, облигаций, закладных и т.п., а также покупают такие бумаги. Подтоварные ссуды предоставляются под залог продукции, находящейся на складах, в пути, в торговом обороте. Если ссуды не погашаются в срок, то заложенные ценные бумаги и товарно-материальные ценности переходят в собственность банков. Наиболее крупным предпринимателям, платежеспособность которых не вызывает сомнений, предоставляется бланковый кредит: ссуду выдают без всякого обеспечения.

Кроме пассивно-активных операций и расчетов банки занимаются торгово-комиссионной деятельностью - покупают и продают золото, обменивают национальную валюту на иностранную, размещают займы, распродают акции и облигации и т. п.

В зависимости от характера выполняемых функций и операций банки делятся на три основных вида: центральные, коммерческие и специализированные.

Виды банков.

Главную роль в банковской системе играют центральные банки. Центральный банк страны наделен государством исключительным правом эмиссии (выпуска) банкнот (банковских билетов) - денежных знаков, основных видов бумажных денег. Кроме того, этот банк обычно выполняет другие функции:

хранит государственные золотовалютные резервы, сохраняет резервные фонды (запасы) других кредитных учреждений;

дает ссуды коммерческим банкам;

обслуживает государственные учреждения;

проводит расчеты и переводные операции, контролирует деятельность кредитных учреждений;

регулирует количество денег в национальной экономике.

Коммерческие банки дают ссуды производственным предприятиям главным образом за счет денежных средств, привлекаемых ими в виде вкладов, и ведут расчеты между предпринимателями. В современных условиях эти банки являются учреждениями универсального характера. Они осуществляют операции на рынке ценных бумаг, ведут денежные дела клиентов и занимаются валютными операциями.

Специализированные банки заняты преимущественно определенными видами финансово-кредитных операций. Например, инвестиционные банки осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование капитальных вложений. Ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов). Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными контрагентами. В кредитную систему страны входят сберегательные кассы, сосредоточивающие временно свободные денежные средства населения, а также кредитные кооперативы, куда объединяются в основном мелкие товаропроизводители, берущие ссуды на началах взаимопомощи.

Во второй половине XX века в банковском деле появились новые тенденции, которые раскрыли невиданные ранее организационные, экономические и технические возможности банковского кредита.

Во-первых, резко усилился процесс концентрации и централизации ссудного капитала, возникли банки-гиганты. Они с помощью различных экономических способов фактически подчиняют маломощные кредитные учреждения.

Во-вторых, крупнейшие банки превратились в многоцелевые кредитно-финансовые учреждения, которые предоставляют клиентам 100-300 видов услуг. Они выпускают и реализуют ценные бумаги, начисляют и удерживают налоги, ведут счета амортизационных отчислений и другие бухгалтерские и расчетные операции для клиентов. Все более расширяются консультационные и информационные услуги. Банковские специалисты, включая технических экспертов, непосредственно участвуют в выборе важнейших инвестиционных проектов промышленных и торговых фирм, помогают в ведении финансового хозяйства.

В-третьих, новой тенденцией в банковском деле является широкая электронизация банковских услуг, для чего кредитные учреждения используют свои вычислительные центры, оснащенные мощными электронно-вычислительными машинами. Быстро увеличивается число автоматических расчетных палат как центров безналичных денежных перечислений. Электронная автоматизация “розничных” банковских операций (по обслуживанию отдельных вкладчиков) включают кассовые устройства, которые устанавливают в помещениях кредитных учреждений, крупных магазинах, аэропортах, на автобусных стоянках и т.д.

Наконец, сейчас для банковской системы характерно быстрое расширение безналичных расчетов. Можно предположить, что в будущем подавляющая часть всех платежей будет проводиться с помощью банковских чеков, кредитных и дебетовых карточек и “электронных денег”.

Предприятие - это экономическая единица, которая:

- использует факторы производства для изготовления продукции с целью ее продажи;

- стремится к увеличению прибыли;

- самостоятельно принимает решения.

В хозяйственной практике понятия «предприятие» и «фирма» имеют некоторое отличие. Предприятие выражает технологические и организационные аспекты хозяйственной деятельности субъекта. Фирма - более общее понятие, включающее помимо указанных аспектов и правовой. Она выступает, как юридическое лицо, обладающее собственностью и производящее на рынок товары и услуги. В состав фирмы могут входить одно или несколько предприятий. Системообразующими факторами определения предприятия как основного звена национальной экономики и как самостоятельного хозяйствующего субъекта является кооперация, основанная на внутреннем разделении труда, а также реализация функций индивидуального воспроизводства и обособлении кругооборота капитала (ресурсов).

В развитой рыночной экономике предприятия разнообразны. Они занимаются производством товаров, их реализацией, оказанием самых разнообразных услуг - финансовых, посреднических, информационных, консультативных, научно-исследовательских. По сферам предпринимательской деятельности они могут быть промышленными, агропромышленными, сельскохозяйственными, строительными, транспортными, телекоммуникационными, торгово-посредническими, венчурными, рекламными, инжиниринговыми, юридическими и т. д. В зависимости от размера выделяют мельчайшие, основанные на личном труде товаропроизводителя; мелкие (численность работников 10-15 человек); средние (численность 50-500 человек); крупные (численность 500 человек, как правило, акционерные общества).

Многообразие возможных положений отдельных фирм в конкретной экономической ситуации на рынке определяется различной нацеленностью их функционирования. Это может быть желание выжить при неблагоприятной экономической конъюнктуре, минимизация убытков, завоевание нового сегмента рынка или максимизация прибыли и т. д.

В самом общем виде модели деятельности фирмы можно представить в виде следующей таблицы:

Цели деятельности фирмы

Общественная группа Ожидаемые результаты деятельности фирмы

Общество в целом Экономический рост.

Поступления от налогов.

Уравнивание власти.

Уравнивание дохода.

Сохранение окружающей среды.

Сохранение природных ресурсов.

Местная община Благосостояние общины.

Держатели акций Рост доходов.

Рост стоимости акций.

Кредиторы Рост стоимости акций.

Потребители Стабильность доходов.

Справедливые цены.

Обеспечение выбора.

Удовлетворение потребностей.

Управляющие Рост доходов.

Профессиональный интерес.

Работники

наемного труда Занятость

Уровень оплаты.

Досуг.

Условия труда.

Удовлетворение от работы.

Фирмы, имея в своем распоряжении денежный капитал, приобретают у домохозяйств необходимые им факторы производства на рынке ресурсов и используют их для производства товаров и услуг. Их основная цель - получение прибыли. Произведенные ими товары и услуги фирмы продают домохозяйствам на рынке товаров и услуг, используя полученные доходы для расширения производственной деятельности.

Государство - на потребительском рынке оно представлено правительственными учреждениями, которые осуществляют политическую и юридическую власть, в целях осуществления общественных потребностей. Государство является императивным субъектом рынка, его распоряжения обязательны для всех остальных.

Государство в условиях рыночной экономики выполняет регулирующее воздействие следующими средствами.

1. Правовое регулирование. Оно состоит в разработке законов, обеспечивающих нормы функционирования рыночных структур предпринимательства, защиту прав потребителей и интересов общества, равноправие рыночных субъектов и т.д.

Исключительное значение в системе общих регулирующих норм имеют антимонопольное законодательство и дефляционная (направленная против инфляции) политика.

2. Финансовое регулирование. В качестве финансовых регуляторов выступают деньги, налоги, инвестиции, дотации, цены на продукцию предприятий-монополистов.

3. Государственное предпринимательство. Государство является субъектом рынка в крупных научно-технических программах (космос, энергетика, дороги, национальная оборона страны и т.п.).

4. Социальное регулирование. Государство устанавливает минимальную заработную плату, создает систему обеспечения занятости населения, индексирует фиксированные доходы (пенсии, сбережения), производит выплаты на социальные нужды.

5. Поддержка средств массовой информации.

Для обеспечения производства этих услуг государство с домохозяйств и фирм собирает денежные средства в виде налогов, которые имеют особое место в государственном регулировании. В налогооблагаемую базу входят прибыль, фонд оплаты труда, имущество, добавленная стоимость, земля, дороги, транспорт, реализация продукции.

Взаимосвязь всех участников рыночной деятельности неоспорима. Они заинтересованы друг в друге, благополучие одного участника рынка зависит от благополучия других. Даже один и тот же субъект рынка может быть и в составе домашнего хозяйства, и государственного учреждения, и участником бизнеса. Например, работая по найму государственным служащим, он является представителем правительственной организации; владея ценными бумагами какой-либо корпорации, он представляет бизнес; расходуя свой доход на цели личного потребления, он является членом домашнего хозяйства.

Все участники рыночных отношений являются реальными собственниками и имеют свои экономические интересы, которые могут совпадать или противоречить интересам других субъектов. Домашние хозяйства стараются максимально удовлетворить свои желания и потребности; фирмы - получить максимальную прибыль, государство - достигнуть максимального благосостояния общества. Каждый из них занимает определенное место в системе общественного разделения труда и, чтобы реализовать свои экономические интересы, должен предложить то, что необходимо другим субъектам - носителям рыночных отношений.

Решите задачу

По облигации выплачивается фиксированный доход в размере 100 рублей в год. Определите цену облигации по процентной ставке или величину процентной ставки по цене облигации. Заполните таблицу.

Величина процентной ставки	Цена облигации
1	100
2	200
25	2500
20	2000
10	1000
12,5	1250

Решите задачу

Три группы товаропроизводителей производят однородную продукцию. Первая группа затрачивает на производство единицы продукции 10 часов, вторая - 12, третья - 15 часов. Причем, первая группа производит 200 единиц изделий, вторая - 400 и третья - 200 единиц. Определите величину стоимости товара, если один час рабочего времени стоит 20 рублей. Которая группа товаропроизводителей окажется в наиболее выгодных условиях на рынке? Труд которой группы производителей не будет признан обществом?

Решение:

Время на производство всех изделий:

1 группа -10ч ^. 200_{ед /пр.} =2000ч

2 группа -12ч ^. 400_{ед /пр.} =4800ч

3 группа -15ч ^. 200_{ед /пр.} =3000ч

Сложим затраты времени:

2000+4800+3000=9800 часов

Всего выпушено товара

200+400+200=800_{ед /пр.}

Общественно необходимое время, затраченное на производство единицу товара, составит

9800:800=12,25 часа

Величина стоимости товара А равна 12,25 часа ^. 20руб =245 руб

1 группа -10ч ^. 20руб.00к =200,00руб

2 группа -12ч ^. 20руб.00к =240,00руб

3 группа -15ч ^. 20руб.00к =300,00руб



Список литературы

Архипов А.И. Экономика: учебное пособие. - М.: Проспект, 1998.

Жуков Е.Ф Банки и банковские операции: учебник для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2001.

Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков. // Деньги и кредит. №1 2001. С. 27-32

Глазьев С. ЦБ РФ: цена «независимость». // Российский экономический журнал 2001 №№5-6.

Матовников М.Ю. О пользе банковской конкуренции. // Банковское дело 2001 №3 С. 35-40.

Сорвин С. К вопросу о концепции развития регионального банковского сектора. // Деньги и кредит 2000 №5. С. 12-13

Размещено на Allbest.ru