Деятельность АКБ "Басманный" в современной банковской системе России

Любой клиент может узнать всю информацию о выдаче векселя и его оплате - за плату, установленную банком. Причем, получить необходимые сведения он может в любом филиале, который производит операции с векселями, независимо от места его выдачи.

Для того, чтобы получить справку о выдаче векселя клиенту необходимо предоставить в банк - паспорт, заявку на предоставление информации о выдаче векселя. А клиент - индивидуальный предприниматель, кроме этого, должен предъявить банку еще и свидетельство о регистрации. Необходимо уточнить, что такая справка содержит информацию, подтверждает выдачу векселя с определенными реквизитами, но ни в коем случае не будет подтверждением подлинности ценной бумаги.

А владельцу векселя, который хочет получить справку о факте оплаты векселя, необходимо предоставить в банк - паспорт, заявление на получение справки о факте оплаты векселя и документ, который подтверждает, что клиент владеет этим векселем: акт приема - передачи, договор выдачи векселя или договор переуступки векселя и т.д.

Векселя могут быть задействованы и в кредитных операциях Сбербанка России. Так, физические лица, индивидуальные предприниматели могут использовать свои рублевые и валютные векселя в качестве гарантии и обеспечения для получения кредита.

Кроме всех этих условий клиент может передать свой вексель другому физическому лицу или индивидуальному предпринимателю благодаря индоссаменту - передаточной надписи. Причем, свой вексель клиент может передать другому лицу по индоссаменту не один раз. А вот частичный индоссамент - будет недействителен. Что касается самого индоссамента, то он проставляется за собственноручной подписью владельца векселей или же поверенного по доверенности на обороте векселя, возможен вариант и - на присоединенном к оборотной стороне векселя добавочном листе. Но в любом случае каждый индоссамент должен иметь свой порядковый номер.

Сберегательный сертификат АКБ «Басманный»

Обладателем сберегательного сертификата может стать клиент- физическое лицо. Такой сертификат выдает в подразделениях АКБ «Басманный», которые обслуживают физических лиц. Причем, клиент может передать другому лицу права, которые удостоверены сберегательным сертификатом. И сделать он это может просто - вручив сертификат выбранному им другому лицу.

Сберегательный сертификат - это ценная бумага на предъявителя, которая удостоверяет сумму вклада, внесенного в банк, а так же права вкладчика или держателя сертификата на получение после окончания установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов. Выплату процентов АКБ «Басманный» осуществляет вместе с погашением сертификата при его предъявлении.

Несомненный плюс сберегательных сертификатов - они могут быть использованы клиентом в качестве обеспечения при получении кредита.

Сберегательные сертификаты АКБ «Басманный» выпускаются в рублях, причем, с размерами вклада 1000, 10 000, 50 000, 100 000 рублей и на срок от 3 месяцев до 2 лет. Причем, сертификат имеет фиксированную ставку процентов, которая установлена при выдаче сертификата. В то же время сберегательный сертификат АКБ «Басманный» может быть принят к досрочной оплате. В этом случае будут выплачены сумма вклада и проценты, которые действуют по вкладам до востребования именно на тот момент, когда будет предъявлен к оплате сам сертификат.

Наряду с развитием кредитных операций банки увеличивали и вложения в ценные бумаги, однако остаток вложений в ценные бумаги в рассматриваемом периоде вырос всего в 2,4 раза, что в два раза ниже темпов прироста активов, а доля портфеля ценных бумаг в активах банковской системы снизилась с 17,9 до 8,4%.

Цель формирования портфеля ценных бумаг - получение прибыли и диверсификация активов, а также создание эффективного и гибкого инструмента для управления ликвидностью (сформированный портфель в части бумаг, входящих в ломбардный список ЦБ РФ, может быть использован в качестве обеспечения для получения денежных средств в Банке России).

Одним из факторов сокращения инвестиционной привлекательности вложений в ценные бумаги стало сужение рынка и снижение доходности государственных ценных бумаг, вследствие упрочнения государственных финансов в 2004-2008 гг. Другим фактором (начиная с 2008 года) повлиявшим на сокращение рынка ценных бумаг стал мировой финансовый кризис, отрицательно повлиявший на планы компаний по выпуску долговых обязательств и увеличивший риски вложений в долговые инструменты.

Улучшение ситуации на финансовых рынках в 2009 году позволило АКБ «Басманный» получить доход от операций с ценными бумагами в размере 77,2 млрд. руб., 36,5 млрд. руб. из которых были отражены в Отчете о прибылях и убытках, а 40,7 млрд. руб. -- в Отчете о совокупных доходах.

В 2008 году совокупные убытки АКБ «Басманный» от операций с ценными бумагами составили 79,8 млрд. руб.,37,3 млрд. руб. из которых были отнесены на счета прибылей и убытков.

Основная часть инвестиций банка в ценные бумаги представлена портфелем инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи. Наиболее существенным фактором роста торговых доходов от операций с ценными бумагами в 2009 году является снижение рыночной доходности облигаций, связанное со стабилизаций экономической обстановки, что повышает стоимость портфеля долговых ценных бумаг, которые составляют 96,2% совокупных инвестиций банка в ценные бумаги.

Портфель ценных бумаг АКБ «Басманный» на 31 декабря 2009 года составил 1064,1 млрд. руб. (включая ценные бумаги, заложенные по договорам РЕПО), что на 570,5 млрд руб. больше, чем годом ранее. На 96,2% портфель представлен долговыми инструментами.

Таблица 6 - Распределение инвестиций между долевымии долговыми инструментами

Доля государственных ценных бумаг (еврооблигации РФи ОВГВЗ, облигации федерального займа, облигации Банка России) за 2009 г. сократилась с 65,8 до 62,5%от портфеля долговых ценных бумаг, несмотря на приобретение облигаций Банка России в IV квартале 2009 года на сумму 221,1 млрд руб. Снижение доли государственных ценных бумаг связано с ростом доли корпоративных долговых бумагс 18,1% в 2008 году до 26,4% в 2009 году.

Рисунок 11 - Структура вложений в долговые ценные бумаги на конец года, млрд.руб.

С началом финансового кризиса и последовавшим за ним ухудшением экономической ситуации в России АКБ «Басманный» внес изменения в политику управления портфелями ценных бумаг. Банк сократил доли портфелей торговых ценных бумаги ценных бумаг, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков. Одновременно сбербанк активно наращивал портфель инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, как за счет высоконадежных долговых инструментов, позволяющих банку иметь долгосрочный запас ликвидности (облигации федерального займа, облигации Банка России), так и за счет вложений в облигации корпоративных эмитентов.

Таблица 7 - Распределение инвестиций в ценные бумаги по портфелям

Большая часть портфеля представлена корпоративными облигациями -- 28,8% портфеля, из которых 62,0% имеют рейтинги инвестиционного уровня. Значительную часть портфеля составляют облигации федерального займа -- 25,2% портфеля и облигации Банка России -- 26,1%.

Более половины (58,4%) портфеля торговых ценных бумаги портфеля ценных бумаг, справедливая стоимость которых отражается через счета прибылей и убытков, составляют облигации федерального займа. По сравнению с 2008 годом их доля снизилась на 13,8 п.п., в основном за счет увеличения на 8,7 % доли акций корпоративных эмитентов (до 9,7%). Акции главным образом представлены долевыми бумагами первоклассных эмитентов.

Таблица 8 - Валютная структура вложений в долговые ценные бумаги

Традиционно значительную долю портфеля ценных бумаг АКБ «Басманный» составляют рублевые инструменты. Доля инвестиций в инструменты в иностранной валюте (в основном в долларах США и евро) увеличилась с 11,7 до 19,3%. Основную часть этих вложений составляют еврооблигации корпоративных клиентов -- 55,9% от общего объема валютных инвестиций

Все ценные бумаги АКБ «Басманный» оцениваются по справедливой (рыночной) стоимости. В большинстве случаев справедливая стоимость определена на основе рыночных котировок, действовавших на отчетную дату. Когда котировки ценных бумаг не были доступны, Сбербанк применял соответствующие модели оценки, используя как данные, наблюдаемые на открытом рынке, так и параметры, определенные на основании суждений.

В портфеле банка на 31 декабря 2009 года для 3% портфеля ценных бумаг (34,2 млрд. руб.) справедливая стоимость ценных бумаг определена на основании моделей и профессиональных суждений. В состав таких ценных бумаг включены некотируемые долевые инструменты компаний нефтегазовой, транспортной, телекоммуникационной и строительной отраслей.

Стратегия развития Сбербанка России до 2014 года разрабатывалась исходя из необходимости сохранения и наращивания конкурентных преимуществ, которыми обладает Банк как сложившийся универсальный кредитный институт. В своей будущей деятельности Сбербанк России будет стремиться к сохранению и упрочению своего присутствия на всех основных рынках финансовых продуктов и услуг.

8. Управление ликвидностью банка и деятельность на межбанковском

рынке

АКБ «Басманный», являясь одним из крупнейших банков Центральной и Восточной Европы, рассматривает международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития.

Привлечение на выгодных условиях ресурсов с мировых финансовых рынков для финансирования ведущих отраслей экономики России, наиболее полное удовлетворение внешнеэкономических запросов своих клиентов, эффективное участие в деятельности авторитетных международных финансовых организаций и кропотливая работа по пропаганде за рубежом положительного имиджа АКБ «Басманный» и российской банковской системы в целом -- таковы главные составляющие международной деятельности Банка.

АКБ «Басманный» эффективно и на выгодных условиях привлекает в российскую экономику ресурсы крупнейших частных финансовых структур развитых иностранных государств. Получаемые средства Сбербанк России направляет на кредитование базовых отраслей национальной экономики, потребительское и ипотечное кредитование. В основу долгосрочной стратегии Банка заложен принцип эффективного взаимодействия с реальным сектором, определяющим экономический потенциал страны. Такая политика способствует укреплению национального суверенитета России и повышению благосостояния ее граждан.

Сегодня АКБ «Басманный» осуществляет на международном рынке казначейские операции и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с ведущими банками мира, создает сеть своих филиалов и дочерних банков.

С контрагентами-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска, сделки заключаются на основании Соглашений об общих условиях проведения операций.

С контрагентами-нерезидентами, на которых установлен лимит риска, сделки заключаются в соответствии со сложившейся рыночной практикой, а также согласно правилам и рекомендациям Международной ассоциации свопов и деривативов (ISDA) и Международной Ассоциации дилеров ценных бумаг (ICMA), членом которых является АКБ «Басманный».

АКБ «Басманный» активно привлекает ресурсы с международного рынка синдицированных кредитов.

Основные нормативы, отражающие выполнение обязательств перед клиентами и вкладчиками банка, выполнялись с большим запасом. Значение нормативов представлены в таблице 9.

Таблица 9 - Анализ выполнения нормативов деятельности Сбербанка ОАО на 01 января 2010 г., %

Норматив достаточности капитала увеличился на три года на 2,9 % и в 2009 г. составил 16,7 %, что больше норматива. Норматив мгновенной ликвидности увеличился на 7,6 % и составил 109,9 %. Показатель удовлетворяет нормативу. Показатель текущей ликвидности увеличился на 7,0 % и составил 143,3 %, что соответствует нормативу. Долгосрочная ликвидность возросла на 5,9 % и в 2009 г. он наблюдался на уровне 71,2 %, что также соответствует нормативу.

банк кредитный кассовый расчетный ликвидность

Заключение

После проведения анализа деятельности АКБ «Басманный» можно сделать следующие выводы.

Особое место в банковской системе России занимает АКБ «Басманный».

АКБ «Басманный»-- современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в том числе иностранных инвесторов.

Сравнение темпов развития АКБ «Басманный» и банковской системы страны убедительно показывает, что АКБ «Басманный», несмотря на возрастание конкуренции, развивается высокими темпами, является основным локомотивом роста рынка банковских услуг.

В настоящее время АКБ «Басманный» является универсальным банком, поскольку предлагает на рынке все возможные виды банковских услуг.

Банк активно поддерживает проекты в области здравоохранения, способствует развитию культуры, спорта и образования.

Активная работа АКБ «Басманный» по всем направлениям деятельности, постоянное взаимодействие со всеми категориями клиентов, внедрение и развитие новых продуктов и услуг позволили АКБ «Басманный» по итогам 2009 года достичь значительных финансовых результатов и показать высокую эффективность бизнеса.

Кредитный портфель АКБ «Басманный» увеличился за 2009 год. В структуре кредитного портфеля основную долю - три четверти - занимают кредиты корпоративным клиентам, остальную долю - кредиты частным клиентам.

В полной мере осознавая свою социальную ответственность перед обществом, банк продолжит поддержку и развитие различных социальных проектов и в 2010 году.

В настоящее время банк осуществляет программу преобразований в соответствии со Стратегией развития АКБ «Басманный» до 2014 года, направленную на увеличение числа и усиление факторов своей конкурентоспособности.

Таким образом, подводя итог работе, можно с уверенностью сказать, что АКБ «Басманный» в перспективе будет оставаться лидером российского банковского рынка.

Список используемой литературы

1. Конституция РФ

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть и ., 2011.

3. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 22.08.2004 №127-ФЗ.

4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 12.07.2006 №395-1.

5. Об общих нормативах коммерческих банков: Федеральный закон от 21.07.05.

6. Отчет о финансово-хозяйственной деятельности АКБ «Басманный»за 2006-2009.

7. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. М: Финансы и статистика, 2009.

8. Жукова Е.Ф. Банковское дело: учебник для студентов вузов,2008.

9. Мамонова И.Д. Банковское дело: учебник, 2008.

10. Владимирова М.П. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие, 2009.

11. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебное пособие, 2009.

12. Костерина Т.М. Банковское дело. М: Велби. - 2009.

13. Тавасиев А.М. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. Пособие. М.: Финансы и статистика, 2008.

14. www.basmanbank.ru

Приложения

Приложение А

Бухгалтерский баланс на 2007 г. (млн. руб.)

Окончание баланса

Приложение Б

Отчет о прибылях и убытках на 2007 г. (млн. руб.)

Приложение В

Бухгалтерский баланс на 2008 г. (млн. руб.)

Продолжение баланса

Приложение Г

Отчет о прибылях и убытках на 2008 г. (млн. руб.)

Приложение Д

Бухгалтерский баланс на 2009 г. (млн. руб.)

Окончание баланса

Приложение Е

Отчет о прибылях и убытках на 2009 г. (млн. руб.)

Размещено на Allbest.ru