Міжнародні зв’язки Ощадбанку

Размещено на http://www.allbest.ru/

Вступ

Виникнення перших ощадних структур на території України датоване другою половиною XVII століття на Галичині. Подальшого розвитку система набула за часів царської Росії, Австро-Угорської імперії, Польщі і в радянський період. А самостійний статус Ощадбанк здобув у 1991 році, коли наша держава стала незалежною.

Ощадну справу в Україні здійснює Ощадбанк України, а також інші комерційні банки. Офіційно він має назву Державний спеціалізований комерційний Ощадбанк України.

Ощадбанк охоплює територію всієї країні, надаючи різноманітні послуги її населенню. Це дає можливість концентрувати зусилля та кошти банку на ключових напрямках у межах системи, використовуючи коливання кон'юнктури в своїх інтересах ті інтересах клієнтів.

У контрольній роботі розглянута зовнішньоекономічна діяльність Ощадбанку, розкрита сутність поняття кореспондентських відносин, поданий перелік банків, які відкрили кореспондентські рахунки «НОСТРО» та «ЛОРО».

У контрольній роботі також наведена схема платіжної системи Ощадного банку, а також показано як проходить внутрібанківська система розрахунків, та які програмні комплекси використовує банк для розрахунків.

У роботі поданий перелік послуг юридичним та приватним особам, які пропонує Ощадбанк. Основними з них є відкриття та ведення кореспондентських рахунків ближнього та далекого зарубіжжя, а також обслуговування різнопланових державних програм. Не можна не відмітити конвертаційні та конверсійні послуги. Одним з пріоритетних напрямків Ощадного банку України є надання позик в іноземній валюті юридичним особам.

1. Характеристика Ощадного банку України

ощадбанк розрахунок кореспондентський

Ощадну справу в Україні здійснює Ощадний банк України, а також інщі комерційні банки. Офіційно він має назву Державний спеціалізований комерційний Ощадбанк України.

Ощадний банк України - один з найбільших банків держави. Він є державною власністю і, маючи велику мережу установ, охоплює діяльністю територію всієї країни, надаючи різноманітні банківські послуги її населенню. Це дозволяє концентрувати зусилля та кошти банку на ключових напрямках, маневруючи фінансовими ресурсами в межах системи, використовувати коливання кон'юнктури на фінансово-кредитному ринку в своїх інтересах та інтересах держави.

Нині Ощадбанк України є одним з найбільших банків держави. Він має найбільш розгалужену мережу своїх установ. У 2006 році Ощадбанк України мав 696 регіональних відділень, 12617 філій та 447 агентств.

Банк має право розпоряджатися своїми ресурсами на договірних засадах на всім можливих фінансово-кредитних ринках держави.

Держава гарантує збереження вкладів та цінних паперів в Ощадному банку, а банк зобов'язаний на вимогу вкладника видати йому вклад.

Згідно із Законом України «Про банки і банківську діяльність» банк:

організовує та відповідає за ощадну справу в державі;

Размещено на http://www.allbest.ru/

забезпечує безготівкові рРазмещено на http://www.allbest.ru/

озрахунки та розрахунково-кредитне і касове обслуговування населення;

продає та погашає цінні папери;

Размещено на http://www.allbest.ru/

кредитує населення;

Размещено на http://www.allbest.ru/

забезпечує валютне обслуговуваРазмещено на http://www.allbest.ru/

ння громадян України та іноземних громадян, а також надає інші різноманітні банківські послуги.

Завдяки впровадженню внутрібанківської та міжбанківської системи електронних розрахунків банк має кореспондентські відносини з багатьма першокласними банками різних країн світу як ближнього, так і дальнього зарубіжжя шляхом відкриття рахунків типу «НОСТРО» та «ЛОРО».

Враховуючи специфіку і сучасну економічну ситуацію, банк має широкі економічні зв'язки з ощадними касами Європи та світу, міжнародними інститутами, банківськими школами та академіями.

Банк інтегрується у новітню банківську технологію, має велику мережу автоматизованих телекомунікаційних ліній.

За роки незалежності України вклалася рівномірно розгалужена мережа установ, яка забезпечена порівняно кваліфікованими працівниками.

Мережа установ Ощадбанку є чи не єдиною в обслуговуванні малозабезпечених та дрібних клієнтів, які звикли до неї територіально і довіряють її працівникам.

2. Автоматизація банківських розрахунків. Поняття кореспондентських відносини

Згідно із Законом України «Про банки і банківську діяльність», чинним законодавством України і Положеннями про міжбанківські та внутрібанківські розрахунки в Україні визначають загальний регламент організації і форми розрахунків.

Взаємовідносини підприємств, організацій та населення з банками регламентується інструкцією № 7 про безготівкові розрахунки в готівковому обігу установами банків України.

Для установ Ощадбанку вказані документи діють без винятку. В окремих випадках регламентуються відповідними додатковими листами особливості банку щодо обслуговування клієнтів.

На основі цих документів організовуються кореспондентські відносини. Кореспондентські відносини - це договірні відносини про здійснення платежів, розрахунків та інших послуг, які виконує банк за дорученням іншого банку в межах наявних коштів на кореспондентському чи субкореспондентських рахунках.

Кореспондентські відносини між Ощадбанком (установами) встановлюються з Національним банком чи його регіональними управліннями (в регіонах) на підставі укладеного між ними договору про відкриття кореспондентського (субкореспондентського) рахунку для проведення відповідних операцій.

Через Розрахункову Палату НБУ Ощадбанк та його установи здійснюють міжбанківські розрахунки, а через Розрахункову палату Ощадбанку - внутрібанківські.

За останні роки розрахунки в Ощадбанку проводять за допомогою системи електронних платежів (СЕП).

Система електронних платежів (СЕП) включає в себе комплекс технічних і програмних засобів, призначених для міжбанківських та внутрібанківських розрахунків.

Важливим складовим СЕП є програмний комплекс «операційний день банку» - ОДБ. За цим програмним забезпеченням обслуговується поточна внутрібанківська діяльність (рахунки клієнтів, бухгалтерський облік, звітність тощо).

До системи електронних розрахунків НБУ підключено усі відділення Ощадбанку, а близько 60 % працюють через кореспондентський рахунок та МФО ОПЕРВ відповідного регіонального управління.

Внітрібанківські розрахунки здійснюються через систему електронних розрахунків, яка пов'язує розрахунковий центр Правління з розрахунковими центрами всіх 26 управлінь банку.

Платіжна система України вказана на схемі1.

Слід відзначити, що учасниками СЕП можуть бути ті комерційні банки чи їх установи, які мають коррахунки в Національному банку (управліннях), виконали технічні та технологічні вимоги роботи у СЕП. Інформацію про виконані технічні та технологічні вимоги банків занесено до бази даних «Довідника комерційних банків України.

ПЛАТІЖНА СИСТЕМА ОЩАДБАНКУ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Для збільшення платежів за дорученнями один одного Ощадбанк за відповідними договорами відкриває прямі кореспондентські відносини.

Такі відносини бувають односторонніми і взаємними, але операції за всіма розрахунками проводяться в межах наявних коштів.

Такі кореспондентські відносини встановлюються у випадках, пов'язаних з проведенням деяких банківських операцій, які мають постійний характер:

· при здійсненні операцій купівлі-продажу валюти на Міжбанківській валютній біржі;

· при розрахунках між клієнтами банку за операціями, що мають постійний характер.

Дозвіл на відкриття прямих кореспондентських відносин надають регіональні управління НБУ.

В банку впроваджують автоматизовану систему АСБОН «Дельта-Банк», а також комп'ютерні технології приймання від населення масових платежів.

За останні роки банк активно працює над розробкою, модернізацією та впровадженням нових програмних комплексів: «Система централізованого збору консолідованого балансу банку», «Ведення матеріальних рахунків внутрішньої бухгалтерії банку», «Розрахунок матеріальних рахунків внутрішньої бухгалтерії банку», «Розрахунок обов'язкових резервів на кореспондентському рахунку», «Система автоматизації управління кредитними ресурсами» тощо.

Продовжують створювати корпоративну мережу Ощадбанку з приєднанням регіональних управлінь банку Національні мережі передачі даних «Укрпак» (Х25).

3. Зовнішньоекономічна діяльність. Кореспондентські відносини. Міжнародні зв'язки

З останній час Ощадбанк України активно впроваджує свої послуги з валютою та проводить операції щодо розрахунково-касового обслуговування зовнішньоекономічної діяльності своєї клієнтури.

Кількість клієнтів, які відкрили валютні рахунки, постійно зростає. Особливою популярністю у населення користуються рахунки по вкладах «до запитання». Такі рахунки зручні тим, що на них можна покласти, перерахувати і зняти з них у будь-який час гроші з прирахованими відсотками на вклади.

Неторгові операції з купівлі-продажу інвалюти у регіонах держави проводять 1500 операційних вікон.

Тепер Ощадбанк надає юридичним та приватним особам такі послуги:

o відкриття та ведення кореспондентських рахунків у банках ближнього та дальнього зарубіжжя;

o арбітражні операції;

o операції з дорожніми та комерційними чеками;

o документарні операції;

o купівлі-продажу безготівкової валюти на внутрішньому валютному ринку;

o конвертації та конверсії валюти;

o здійснення запиту щодо платежу і розслідування його проходження за бажанням клієнтів;

o обслуговування міжнародних миротворчих організацій (Корпус Миру США);

o обслуговування різнопланових державних програм, а саме Фонду «Взаєморозуміння та примирення» з виплатами компенсаційних сум громадянам України;

o надання позик в іноземній валюті юридичним особам;

o депозитні операції.

Банк здійснює операції з продажу, оплати та інкасо комерційних чеків багатьох банків. Майже всі регіональні управління продають чеки компанії Thomas Cook та American Express ,зростає кількість відділень, через які продають дорожні чеки.

Поступово зростає кореспондентська мережа банку. Вона включає близько 40 банків Європи, Америки, Азії. Банк має кореспондентські зв'язки з банками більше 10 країн СНД та Балтії, а для забезпечення розрахунків у валютах іншого класифікатора окремі банки мають в Ощадбанку рахунки у національній валюті України.

Кореспондентська мережа Ощадбанку така:

КОРЕСПОНДЕНТСЬКА МЕРЕЖА

Банки, які відкрили в Ощадбанку України кореспондентські рахунки «НОСТРО»

АВСТРАЛІЯ

COMMONWEALTH BANK

АВСТРІЯ

AMERICAN EXPRESS BANK, VIENNA CENTRO BANK, VIENNA ING BANK, N. V. VIENNA BANK STYRIA, GRAZ

ФРАНЦІЯ

BANQUE NATIONALE DE PARIS, PARIS

НІМЕЧЧИНА

DEUTSCHE BANK, FRANKFURT/MAIN DRESDNER BANK AG. FRANKFURT/MAIN BAYERISCHE LANDESBANK GIROZENTRA, MUNICH COMMERZBANK, FRANKFURT/MAIN BANKERS TRUST COMPANY, FRANKFURT/MAIN WEST LB (WESTDEUTSCHE LANDESBANK GIROZENTRALE), DUSSELDORF.

УГОРЩИНА

HUNGARIAN FOREIGH TRADE BANK Ltd, BUDAPEST

НІДЕРЛАНДИ

ING BANK, N. V. AMSTERDAM

ВЕЛИКОБРИТАНІЯ

NATIONAL WESTMINSTER BANK PLC. LONDON, MIDLAND BANK PLC. LONDON

США

ISRAEL DISCOUNT BANK, NEW YORK AMERICAN EXPRESS BANK, NEW YORK BANKERS TRUST COMPANY, NEW YORK CHASE MANHATTENBANK, NEW YORK.

УКРАЇНА

Державний експортно-імпортний банк України, Київ; Національний Банк України ,Київ

РОСІЯ

Між комбанк, Москва; Ощадний банк Російської Федерації, Москва; Кредитимпекс, Москва.

БІЛОРУСЬ

АКБ «Білбізнесбанк», Мінськ; Білпромбудбанк, Мінськ; «Білорусьбанк», Мінськ.

МОЛДОВА

Banka de economii a Mildlveii, Кишинів

КАЗАХСТАН

Народний банк республіки Казахстан, Алмати; ФБ «Туранбанк», Алмати.

ГРУЗІЯ

ПКБ «Новий Грузинський банк», Тбілісі.

ЛАТВІЯ

АО «Мультібанка», Рига; «Ретумі Банка», Рига

ЛИТВА

«Вільнюс Банка», Вільнюс; Ощадний банк Литви ,Вільнюс

ЕСТОНІЯ

Ощадний Банк Естонії, Таллінн

БАНКИ, ЯКІ ВІДКРИЛИ В ОЩАДБАНКУ КОРЕСПОНДЕНТСЬКЫ РАХУНКИ «ЛОРО»

УКРАЇНА

«МЕТА-БАНК», Київ; АКБ «Форум», Київ; «Старокиївський банк», київ; Український капітал, Київ

РОСІЯ

Міжекономощадбанк, Москва; Інтербанк, Москва; Кредитімпексбанк, Москва, Діалог-банк, Москва; Ощадний банк Російської Федерації, Москва.

МОСКВА

Ощадний банк Республіки Молдова, Кишинів

ЕСТОНІЯ

Ощадний банк Естонії, Таллінн

КАЗАХСТАН

Ощадний банк Республіки Казахстан, Алмати; Казахський Акціонерний Ощадний банк «Туранбанк», Алмати

ГРУЗІЯ

ПКБ «Новий Грузинський банк» Тбілісі

БІЛОРУСЬ

АКБ «Білбізнесбанк», Мінськ; Білпромбудбанк, Мінськ; «Білорусьбанк», Мінськ.

ЛАТВІЯ

АО «Мультібанка» Рига; «Ретумі Банка» Рига.

ЛИТВА

«Вільнюс Банк» Вільнюс; Ощадний банк Литви, Вільнюс.

Можна навести приклади міжнародних розрахунків, де А - кореспондентські зарубіжні банки, з якими підтримуються двосторонні або односторонні кореспондентські відносини (схема 2), і В - кореспонденти - немає кореспондентських відносин із зарубіжними банками (схема3).

А - кореспондент з двосторонніми кореспондентськими відносинами

Размещено на http://www.allbest.ru/

Платіжні доручення в гривнях та рублях

Для здійснення міжнародних розрахунків у банку повинні бути створені необхідні банківсько-технічні передумови, а саме:

o встановлення кореспондентських відносин;

o обмін річними звітами (іноземною мовою);

o зразки підписів (телеграфні ,телексні ключі);

o SWIFT - Атентікатори (Учасник мережі SWIFT);

o відкриття рахунків типу «НОСТРО» в іноземній валюті або рахунків типу «ЛОРО» в національній валюті;

o забезпечення коштів на рахунку;

o угоди про кредитні лінії;

o регулярні контакти, кореспонденція;

o банкам-кореспондентам, які не мають зв'язку через прямі кореспондентські рахунки, намагатись робити платежі через треті банки;

o міжнародний список банків;

o публікації в банківських альманахах у списках рангів.

Міжнародні розрахунки поділяються на:

- недокументарні платежі (чисті платежі:

· чековий оборот;

· безготівкові розрахунки;

- документарні платежі.

У випадках, коли кореспондентських відносин між двома банками немає, обмін контрольних документів відбувається прямими відправленнями.

Обробка рахунків у цьому випадку відбувається через банк, у якому валюта транзакції є національною, наприклад (схема 4):

USA - New York

DEM - Frankfurt/Main

Cad - Monreal

Ощадний банк України

При односторонніх кореспондентських відносинах розрахунки здійснюють за схемою 5:

У цьому випадку тільки Sub west LB має свій рахунок у YEN в Bank of Tokyo. Транзакції в DEM повинні виконуватись через інші банки в Німеччині.

Розрахунки з двосторонніми кореспондентськими відносинами здійснюються так (схема 6):



Банк має на балансі Sub west LB рахунок типу «Loro» в DEM; у свою чергу, Sub west LB має у зарубіжному банку рахунок типу «Nostro» у національній валюті. Транзакції в названих валютах можуть проводитись у напрямку між обома банками.

При односторонніх та двохсторонніх кореспондентських відносинах важливими питаннями є ведення рахунку, звірка залишків ,результативність рекламацій.

Розрахунки та взаємостосунки між структурними підрозділами Ощадбанку здійснюються на таких засадах:

· документи формуються у відділеннях і передаються в обласні управління факсом, телеграфом, телефоном або поштовими відправленнями;

· формування документів та їх відправка електронною поштою на рівні обласних управлінь;

· сортування інформації за поштовими ящиками управлінь в Правлінні;

· отримання інформації управлінням міжнародних розрахунків Правління, реєстрація та обробка документів;

· перевірка тест-ключа, сальдо, віднесення на Дт відповідного рахунку;

· передача інформації виконавцям.

Характерною особливістю роботи є те, що при прийомі документів від клієнтів на виконання платежу банк враховує шлях його наступного проходження як за системою Ощадного банку України (від філій до управлінь міжнародних розрахунків), так і за системою коррахунків, відкритих за кордоном. За рахунками обласних установ управління міжнародних розрахунків проводить конверсію одних валют на інші (як за платежами, так і за надходженнями). Конверсія здійснюється при наявності власних коштів за курсом Національного банку України при дотриманні вимог вітчизняних і міжнародних стандартів. Виходячи з міркувань максимальної надійності та дохідності, за бажанням кореспондента банк маже надавати послуги на управління його вільними грошовими коштами. Такі операції оформлюють додатковими депозитними або трастовими угодами. Ощадний банк відпрацював схему руху документів при розрахунках. Наприклад, спрощений шлях платіжного доручення, що вийшов з банку, показано на схемі 7:

На основі чинного законодавства України і Генеральної ліцензії п. 89 Ощадний банк України здійснює операції на зовнішньому і внутрішньому валютних ринках.

Взаємостосунки Ощадбанку України зі своїми структурними підрозділами відбуваються за схемою 8:

Размещено на http://www.allbest.ru/

Загальна схема проходження платежів за системою коррахунків Ощадного банку така (схема 9):

Залежно від особливостей кореспондентських відносин розрахунки відбуваються у національній або у вільноконвертованій валютах.

З врахуванням специфіки і особливостей економічної ситуації Ощадбанк встановлює зв'язки з різними ощадними інститутами світу.

Найтісніші зв'язки підтримує банк з німецькими ощадкасами та їх фондом Міжнародного співробітництва. Головні проекти співпраці з ними стосуються вивчення їх ролі у банківському секторі, специфічних функцій їх роботи. Банк формує зв'язки з міжнародними банками через:

- встановлення кореспондентських відносин і проведення операцій;

- зв'язки з міжнародними інститутами - Міжнародним Валютним Фондом (МВФ), Міжнародною Фінансовою Корпорацією МФК), ЕВКВ ,TACIS;

- зв'язки з банківськими школами, академіями та іншими навчальними закладами;

- зв'язки з ощадними касами Європи і світу.

Під опікою TACIS Ощадбанк України здійснює проекти співпраці з Ірландським Інститутом Менеджменту та Об'єднаним Ірландським Банком. А взагалі, враховуючи специфіку роботи банку, в майбутньому доцільно віддавати переваги співпраці з Ощадними інститутами Західної Європи ,бо в багатьох напрямках структура їх побудови, функції і клієнтура подібні.

Стратегія і тактика співпраці, на наш погляд, повинні базуватись на загальних принципах, традиціях і сильних сторонах ощадних банків. Адже сьогодні і майбутні технологічні інноваційні перетворення обов'язково вплинуть у тій чи іншій мірі на операційну та управлінську структури ощадних банків Європи. І тому вибір стратегії має відповідно до історії, культури і загальних цінностей ,які властиві персоналу банку та його клієнтурі.

Висновок

Ощадну справу в Україні здійснює Ощадбанк України, а також інші комерційні банки. Офіційно він має назву Державний спеціалізований комерційний Ощадбанк України.

Контрольна робота розкриває основи зовнішньоекономічної діяльності Ощадного банку. Слід визначити, що використання зарубіжного досвіду та вітчизняних традицій розвитку ощадних інституцій дозволить банку зберегти свої активні позиції на ринку держави, підвищить його надійність та авторитет у світі і серед населення України.

Можна також зазначити, що у сучасних економічних умовах для України актуальною стає проблема підвищення ефективності банківської системи, мінімізація витрат на проведення банківських операцій, розвитку нових видів розрахунків, їх автоматизації, впровадження нових банківських продуктів тощо.

З останній час Ощадбанк України активно впроваджує свої послуги з валютою та проводить операції щодо розрахунково-касового обслуговування зовнішньоекономічної діяльності своєї клієнтури

Певним імпульсом стимулювання ощадної справи в державі стане прийняття Закону «Про Ощадний банк України».

Необхідно також розвивати кореспондентську мережу банку. Зараз вона включаю близько 40 банків Європи, але у перспективі цю мережу пропонується розвивати.

Література

Васюренко О.В., Банковские операции Навчальний посібник - 4-те видання, перероб. і доп. - К: Знання, 2004р.- 324с.

Внукова Н.М. Ощадна справа: Навчальний посібник/ Н.М. Внукова, П.М. Куликов, В.Л. Череватенко. - Харків ТОВ «Компанія СМІТ», 2005, - 480 с.

Сухарський В.С. Ощадна справа: основи теорії і практики - Тернопіль. Економічна думка, 1999 р. - 218 с.

Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран М.: Экзамен, 2002 г.

Карлін М.І. Фінанси зарубіжних країн К: Кондор, 2004 р.

Василенко О.М. Банківські операції Львів. - 1998

Маслук В.В. Банківські операції.. Львів. - 1993

Мішта С.П. Ощадний банк України та його операції/С.П. Мішта, М.С. Рудь - Київ: Екопрод - 1999г. - 240с.

Размещено на Allbest.ru