Діяльність страхової компанії "Оранта"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Міністерство фінансів України

Дніпропетровська державна фінансова академія

Фінансовий факультет

Кафедра фінансів підприємств та банківської справи

Індивідуальне завдання

з дисципліни «Страхування»

На тему: Діяльність страхової компанії «Оранта»

студентів групи ФК - 09 - 8

Симоненко В.В.

Брожак О.Ю.

Дніпропетровськ - 2012

План

Вступ

1. Історія створення і розвитку страхової компанії

2. Структура страхової компанії

3. Характеристика страхових продуктів компанії

4. Аналіз основних показників розвитку страхування і фінансових показників діяльності компанії

Висновок

Використана література

Вступ

НАСК "ОРАНТА" впродовж своєї більш ніж 87-річної історії відігравала вагому роль у житті суспільства як найважливіший фактор соціального захисту українців. За довгі роки своєї історії Компанія набула високого авторитету та особливої довіри з боку клієнтів. Вже в декількох поколінь назва Компанії асоціюється з гарантованим захистом та чесністю.

Національна акціонерна страхова компанія «ОРАНТА» є безперечним лідером в Україні по страхуванню сільськогосподарських ризиків. Компанія почала працювати за цим видом бізнесу ще за радянських часів, а з 2005 року успішно застосовує свій унікальний досвід на ринку субсидованого аграрного страхування (в 2005 році було прийнято Закон України «Про державну підтримку сільського господарства України). Частка НАСК «ОРАНТИ» у цьому сегменті страхування в 2007 році становила 25%.

1. Історія створення і розвитку страхової компанії

Національна акціонерна страхова компанія (НАСК) «Оранта» є правонаступницею Укрдержстраху (за винятком зобов'язань за довгостроковими договорами страхування колишнього Держстраху) , заснованого 25 листопада 1921 року. Цю дату компанія вважає датою свого заснування. У 1993 році Укрдержстрах було перетворено на Відкрите акціонерне товариство Національна акціонерна страхова компанія «Оранта», засновником якого, з боку держави, виступив Фонд державного майна України. У 2007 році Фонд державного майна України продав інвесторові останній пакет акцій, що перебував у державній власності. Компанія стала приватною, що сприяло подальшому поліпшенню структури активів НАСК «Оранта» і підвищенню її платоспроможності.

У грудні 2008 року компанія підписала Глобальний договір Організації Об'єднаних Націй і задекларувала свою прихильність принципам соціально відповідального бізнесу. НАСК «Оранта» співпрацює з професійними українськими й міжнародними організаціями у сфері КСВ, бере участь у роботі комітетів і робочих груп Американської торговельної палати та Європейської бізнес - асоціації.

«Оранта» увійшла в рейтинг корпоративної соціальної відповідальності «Гвардія - 2012»

На початку березня вийшов у світ новий всеукраїнський рейтинг «Гвардія», присвячений корпоративній соціальній відповідальності українського бізнесу. В цьому році НАСК «Оранта» посіла друге місце у своїй категорії за видом діяльності. Загальний рейтинговий бал НАСК «Оранта» склав 51,3. Компанія продовжує дотримуватися задекларованого курсу на розвиток соціальної складової свого бізнесу. НАСК «Оранта» активно реалізовує соціальні програми: зовнішні, спрямовані на збереження навколишнього середовища та поліпшення якості життя найменш захищених верств населення, і внутрішні, орієнтовані на підвищення мотивації персоналу і його лояльності до Компанії.

Рейтинг був складений на підставі аналізу анкет компаній, висланих на адресу редакції Всеукраїнського рейтингового журналу «ГVардія», і публічних соціальних звітів, а також незалежних оцінок експертів - членів експертної ради. Методика оцінки рівня відкритості та активності компаній у сфері КСВ у 2012 році обговорювалася і коректувалася на круглому столі «Оцінка рівня відкритості та системності українських компаній у сфері КСВ. Рейтинг «Гвардія соціальної відповідальності - 2012» 26 січня 2012 року. Відповідно до рекомендацій експертів, був змінений підхід до оцінювання соціальних звітів і системності в управлінні КСВ, більш чітко регламентована оцінка взаємодії компаній із зацікавленими сторонами, а також введено блок оцінки відкритості та системності діяльності компаній за основними напрямками КСВ.

НАСК "ОРАНТА" надає такі страхові послуги:

§ Для фізичних осіб:

1) Страхування майна та відповідальності

2) Страхування автотранспортних засобів

3) Особисте страхування

4) Страхування професійної відповідальності

§ Для юридичних осіб:

1) Страхування майна

2) Страхування автотранспортних засобів

3) Страхування будівельно-монтажних ризиків

4) Страхування сільськогосподарських ризиків

5) Страхування відповідальності

6) Страхування вантажів

7) Страхування авіаційних ризиків

8) Страхування морських ризиків

9) Особисте страхування

10)Страхування фінансових ризиків

11)Страхування професійної відповідальності та якості продукції

На сьогоднішній день НАСК «Оранта» - найбільша страхова компанія класичного страхового ринку України.

2. Структура страхової компанії

страховий дохідність інвестиційний

Під структурою компанії розуміються насамперед зв'язки, що існують між різними частинами організації для досягнення її мети. Це поділ роботи на окремі завдання, що виконуються керівництвом, галузевими та функціональними управліннями (департаментами), відділами, секторами й іншими підрозділами центрального офісу та регіональної мережі компанії.

Організаційна структура набирає таких форм, як поділ праці, створення спеціалізованих підрозділів, ієрархія посад, внутрішньо-організаційні процедури.

Структура управління компанією може будуватись за такими принципами:

§ Принцип лінійного підпорядкування. Це означає, що вищі керівники наділяються правом давати розпорядження підлеглим співробітникам з усіх питань, що випливають з їхньої діяльності.

§ Принцип функціонального підпорядкування. Право давати розпорядження надається щодо виконання конкретних функцій, незалежно від того, хто їх виконує.

§ Принцип лінійно-штабного підпорядкування. Це, здебільшого, "мозкові" центри (штаби), які виконують консультаційні функції у процесі стратегічного планування, підготовки рішень з інших найважливіших питань роботи компанії.

Важко уявити HACK «Оранта» без урахування можливостей раціонального поєднання лінійного та функціонального підпорядкування підрозділів, їх співробітників.

Структура HACK «Оранта» доволі складна. Вона охоплює чотири рівні управління: центральний офіс (Правління компанії), обласні (Київську j Севастопольську міські) дирекції, міські та районні відділення й філії.

Ця компанія - наступниця колишнього Укрдержстраху. До 1994 року вона мала свої відділення в усіх районах України. Згодом зі складу HACK "Оранта" виокремилися як самостійні юридичні особи деякі обласні дирекції. Так утворилися відкриті акціонерні товариства «Крим-Оранта», «Оранта-Дніпро», «Оранта-Донбас», «Оранта-Лугань», «Оранта-Січ». Останніми роками HACK "Оранта" відкрила низку філій і відділень в областях, де функціонують названі щойно самостійні страховики.

Багато компаній (HACK «Оранта», «Гарант-Авто», «АСКА», «ТАС», «Скайд-Вест», «Остра-Київ» та ін.) мають розгалужену мережу дирекцій, філій, відділень та представництв.

3. Характеристика страхових продуктів компанії

Всеукраїнська акційна програма з майнового страхування НАСК «Оранта» - «Захисти своє майно - рідним подаруй житло».

Основною перевагою нового продукту є його простота та унікальна пропозиція участі в розіграші цінних призів. Потенційному клієнту пропонується придбати договір страхування нерухомого (квартира, житловий будинок з оздобленням, обладнанням та інженерними конструкціями) і рухомого (меблі, предмети інтер'єру, побутова техніка та електроніка) майна. Вартість поліса - всього 100 гривень, сума страхового відшкодування - 10000 гривень, термін - 12 місяців. Крім того, компанія запропонувала певній категорії страхувальників додаткові переваги за умови оформлення акційного поліса. Так, особам пенсійного віку (жінки 45-60 років, чоловіки - 55-65 років), за ту саму вартість поліса (100 грн.) пропонується додатковий захист від нещасного випадку в розмірі 5000 гривень. І кожний застрахований бере участь у розіграші цінних призів, що включають квартальні передплати на цікаві журнали, оплату вартості комунальних послуг за квартал, санаторні путівки на двох з відкритою датою та однокімнатна квартира в місті проживання власника виграшного страхового полісу.

Канали продажу страхових продуктів компанії НАСК «ОРАНТА» представлено в таблиці №1.

Таблиця №1

Розглянемо такі послуги як страхування сільськогосподарської продукції:

В порівнянні з іншими страховими компаніями «Оранта» є основним лідером ринку за кількістю укладених договорів страхування сільгосппродукції на період перезимівлі були наступні компанії (у відсотковому відношенні від загальної кількості): Оранта (33%), ТАС (15%), Українська Аграрно-Страхова Компанія (15%), Брокбізнес (12%), Провідна (9%), Уніка (6%), АСКО Донбас-Північний (6%).

Виплати відшкодування проводилися з трьох страхових продуктів - по повній загибелі, частковій або повної загибелі і з нового продукту - страхування посівів озимих культур на весь цикл виробництва (з покриттям).

Найбільше виплат було здійснено за договорами страхування посівів від повної загибелі (111 виплат). За договорами страхування посівів від часткової або повної загибелі було зроблено 84 виплати і 5 виплат за страхуванням на весь цикл виробництва. Загальна сума виплаченого відшкодування склала 26,5 мільйона гривень.

Найбільша кількість виплат за договорами страхування озимих культур була здійснена страховою компанією Оранта (60%).

Найбільшу суму відшкодування (у % від загальної суми відшкодування) виплатила страхова компанія Оранта (54%).

Суми відшкодування, виплачені іншими страховими компаніями, були незначними. Зведені дані наведені у таблиці №2.

Таблиця №2 Зведені дані зі страхування озимих культур і багаторічних насаджень у сезоні 2009 - 2010 р.

4. Аналіз основних показників розвитку страхування і фінансових показників діяльності компанії

Проаналізуємо фінансовий стан страховика СК «ОРАНТА» за різноманітними методиками та порівняємо їхні результати.

Аналіз за методикою, що пропонується О.В. Мурашко показав, що компанія має позитивну динаміку розвитку. (таблиця №3)

За цією методикою оцінювалося співвідношення розміру власних коштів й страхових резервів, статутного капіталу і мінімального розміру статутного капіталу, рівень загальної дохідності (рентабельність), рівень дохідності інвестиційних вкладень (розміщення страхових резервів), рівень перестрахування. Оцінюючи розмір власних коштів, будемо аналізувати рівень перевищення статутного капіталу щодо визначеного законодавчо та співвідношення статутного капіталу та розміру вільних ресурсів.

Таблиця №3

Як видно з даних таблиці №3, у страхової компанії власний капітал перевищує розміри страхових резервів. Причому це перевищення коливається. У СК «ОРАНТА» спостерігається стійка тенденція до збільшення розмірів страхових резервів. Ця компанія збільшила співвідношення страхових резервів та власного капіталу з 0,65 у 2009 р. до 0,99 у 2011 р.

Для поглиблинішого з'ясування рівня фінансового потенціалу розвитку необхідний аналіз рівня загальної дохідності та рівня дохідності інвестиційної.

У СК «ОРАНТА» спостерігається цікава ситуація. Так, дохідність СК «ОРАНТА» падає від 2,4 % у 2009 р. до 0,6 % у 2010 р.; водночас інвестиційна дохідність підвищується. (див. рис.1, 2)

Ми можемо констатувати, що в компанії ведеться не тільки політика розвитку (розширення страхового поля), але й політика управління інвестиційними ресурсами, що відповідає тенденціям світової страхової практики. Внаслідок цього ці компанії мають більше шансів на виживання у конкурентному середовищі, але важливо, щоб це не завдавало шкоди страховій дохідності зокрема.

Узагальнюючи результати, що були отримані за різними методиками оцінювання фінансового стану страхової компанії «ОРАНТА»,можна зробити висновок, що жодна з методик не дає адекватної оцінки діяльності страхової організації, не враховує особливості страховика та потребує доопрацювання.

Проаналізувавши методики оцінювання розвитку, вважаємо за доцільне додати важливу складову аналізу - облік оцінки ризиків страхової компанії, оскільки ризики і є чинником впливу на її перспективний розвиток та фінансовий стан.

Тобто перспективи подальших досліджень можуть бути виражені у формуванні методики страховика, яка б обліковувала ризики його діяльності. Це можливо за допомогою так званої ризик-експозиції, а саме оцінювання вірогідності реалізації ризику, його величини і значущості цього ризику поєднанням статистичного та експертного підходу до оцінки.

Система оціночних показників діяльності страховика базується також на коефіцієнтах які дозволяють встановити забезпеченість страховика власними та обіговими коштами. Ця група коефіцієнтів належить до групи допоміжних показників. Розрахунок їх по результатах 2010 року згруповано і наведено в таблиці №4

Таблиця №4 Результати комплексної оцінки фінансової діяльності НАСК “Оранта”

Проаналізувавши фінансову стійкість НАСК „Оранта” за результатами вищенаведених розрахунків за показниками надійності та ефективності діяльності, можна дійти висновку, що протягом певного періоду відбувається позитивна динаміка змін розрахунку даних коефіцієнтів. Показники надійності НАСК „Оранта” знаходяться у межах нормативу і мають тенденцію до збільшення, що свідчить про високий рівень платоспроможності Компанії, а також про забезпеченість власними коштами.

Показники ефективності діяльності НАСК „Оранта” протягом певного періоду також мають оптимальні значення, що свідчить про високий рівень ділової активності і прибутковості капіталу Компанії.

Висновок

Отже, вивчивши і проаналізувавши НАСК «Оранта» ми можемо зробити наступні висновки: в компанії ведеться не тільки політика розвитку (розширення страхового поля), але й політика управління інвестиційними ресурсами, що відповідає тенденціям світової страхової практики.

У СК «ОРАНТА» спостерігається стійка тенденція до збільшення розмірів страхових резервів.

Національна акціонерна страхова компанія «ОРАНТА» є безперечним лідером в Україні по страхуванню сільськогосподарських ризиків.

Проаналізувавши методики оцінювання розвитку, вважаємо за доцільне додати важливу складову аналізу - облік оцінки ризиків страхової компанії, оскільки ризики і є чинником впливу на її перспективний розвиток та фінансовий стан.

Список використаної літератури

1. Інформаційно-аналітичний портал Українського агентства фінансового розвитку «Україна фінансова». Режим доступу: http://ufin.com.ua/analit.

2. Кравчук Г.В., Кожемяко Ю.В. Маркетингова діяльність страховиків та напрямки її вдосконалення [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/Soc_Gum/Vcndtu/2011_50/35.htm

3. І.М. Нонно. Порівняльна характеристика методів оцінювання розвитку страхових компаній (Електронний ресурс) - Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/natural/Vnulp/Menegment/2008_635/16.pdf

Размещено на Allbest.ru