Центральный банк и его задачи

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат

По теме:

«Центральный банк и его задачи»

Введение

Современное кредитно-денежное и финансовое хозяйство страны переживает серьезные структурные изменения. Перестраивается кредитная система, модифицируется система взаимоотношений центральных банков и финансово-кредитных институтов.

Тема реферата заинтересовала меня в связи с тем, что существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышается самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют центральные банки.

Поэтому целью данного реферата является рассмотрение основных задач центральных банков.

Для выполнения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

· раскрыть сущность центральных банков;

· расскажу об истории и формах возникновения центральных банков;

· перечислить задачи центральных банков.

1. Цели и задачи организации центральных банков

Центральный банк - это банк, стоящий во главе банковской системы, осуществляющий эмиссию денег и денежно-кредитную политику.

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Так сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии - это Английский банк, во Франции - Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему США, в РФ - Центральный Банк России (Банк России).

Эмиссионные банки играют особую роль в кредитной системе каждой страны, осуществляющей рыночные преобразования. В самом названии центрального банка, как мне кажется, отражается роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования экономики.

2. Общая характеристика центральных банков

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

* участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

* процедура назначения (выбора) руководства банка;

* степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

* права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

* правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения) и, главным образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы деятельности центрального банка; с другой - его законодательно установленные полномочия. В большинстве развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

В ряде стран (например, в США, Швеции и Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем не менее, это несущественно для определения степени независимости центрального банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.

От четвертого фактора (наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка - обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего, зависит политическая независимость центрального банка.

Наиболее низкой степенью независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.

В законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

Несколько на более высокой ступени независимости находятся центральные банки Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства.

Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

Пятый фактор независимости центрального банка выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов.

3. Задачи центральных банков

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач.

Центральный банк призван быть:

* эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

* банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

* банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

* главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

* органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов. В Германии же, например, несмотря на то, что в Законе о Немецком федеральном банке не приводится механизм установления верхней границы роста денежной массы, определяются инструменты регулирования уже обращающихся денег.

4. Центральный банк РФ

центральный государственный банк

История Государственного банка России началась 31 мая 1860 г., когда Александр II подписал Указ о создании банка.

Формально он был преобразован из Государственного коммерческого банка, созданного в 1817 г. Можно отметить, что свою родословную Государственный банк ведет от первых государственных банков России (1754). Согласно Уставу Госбанк явился банком краткосрочного коммерческого кредита. Главным идеологом нового Госбанка был известный экономист и географ Е.И. Ламанский. До 1997 г. Госбанк не имел эмиссионного права, обладая лишь разрешением о «временных выпусках» небольших объемов кредитных билетов.

Госбанк оставался в ведении Министерства финансов, и в его задачи входили обслуживание государственного долга и другие функции по обслуживанию государственной казны. Поворот в политике Госбанка был связан с министром финансов СЮ. Витте. В соответствии с новым Уставом (1894) Госбанк стал выдавать кредиты мелкой и средней промышленности и торговли, крестьянам и ремесленникам. Денежная реформа СЮ. Витте (1895-1897) закрепила за Госбанком эмиссионное право. После октябрьских событий согласно подписанному В.И Лениным Декрету «О национализации банков» от 27.12.1917 г. Госбанк был преобразован в кредитное учреждение новой власти.

В октябре 1922 г. Госбанк вступил в новый этап существования. Сложившаяся в результате кредитной реформы 1930-1932 гг. банковская система СССР функционировала почти без изменений 55 лет.

В 1987 г. в ходе перестройки экономических отношений возникла необходимость в реорганизации Государственного банка СССР. Сначала на базе его отдельных управлений были созданы специализированные банки, предназначенные для обслуживания ряда отраслей экономики. Наряду со специализированными банками стали учреждаться первые коммерческие банки, и постепенно в стране складывалась трехуровневая банковская система (ЦБ РФ - коммерческие банки - кредитно-финансовые организации, которые выполняют отдельные банковские операции). 02.12.1990 г. был принят Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» №394-1. Центральный банк РСФСР стал преемником Госбанка СССР. Нынешний статус Банка России определен Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции от 26.04.1995 г. №65-ФЗ, впервые в истории Банка закрепляющим его независимость.

Во всех странах центральные банки обладают определенной независимостью от исполнительных органов, которая рассматривается как гарантия эффективности их деятельности. В большинстве других стран центральные банки подотчетны непосредственно парламенту или специальной парламентской комиссии. Однако в любом случае независимость центрального банка относительна - это независимость «в рамках правительственных структур». Центральный банк рассматривается как разработчик и проводник государственной экономической политики, он включен в общий механизм государственного управления.

Банк России работает в тесном контакте с Министерством финансов РФ, например, участвует в эмиссии и реализации выпуска государственных денных бумаг, погашении государственного долга с учетом влияния этих операций на приоритеты денежно-кредитного регулирования и состояния ликвидности банковской системы. В настоящее время разрабатывается новый закон о ЦБ РФ.

Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков.

Прибыль Банка России после направления ее на увеличение ресурсов Банка перечисляется в доход федерального бюджета. Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей.

Основным источником ресурсов Центрального банка являются деньги в обращении и средства коммерческих банков. Ресурсы создаются двумя методами. Первый, когда деньги из хранилищ учреждений Центрального банка перемещаются в их оборотные кассы и уходят в обращение, является налично-денежной, или банкнотной, эмиссией. О втором методе речь идет тогда, когда Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд коммерческим банкам и Правительству РФ. При этом следует говорить о депозитной эмиссии.

Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, ибо учреждение Центрального банка не может выдать деньги из оборотной кассы коммерческому банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных денег. Таким образом, эмитируемые Центральным банком деньги в обоих случаях носят кредитный характер.

Важнейшей функцией Центрального банка является разработка и осуществление совместно с Правительством России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Деньги выступают как эквивалент товарно-материальных ценностей и сами должны иметь материальные формы. Такими формами могут быть металлические монеты, бумажные купюры, записи на банковских счетах или записи о денежных остатках, отраженные в компьютерах. Чтобы деньги исполнили свою роль средства платежа и обращения, необходимо их реальное присутствие в одной из перечисленных форм.

Следовательно, денежное обращение представляет собой обращение наличных денег и денег в их безналичной форме. Надо отметить, что до перехода России к рыночным отношениям в понятие «денежное обращение» включалось только обращение наличных денег, в то время как во всех других странах денежное обращение рассматривается в единстве движения денег в виде банкнот и по банковским счетам.

Заключение

Таким образом, рассмотрев материалы, посвященные центральным банкам, можно сказать, что центральный банк призван быть:

* эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

* банком банков, т.е. совершать операции преимущественно с банками данной страны;

* банкиром правительства;

* главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны;

* органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Список литературы

1. Банки и банковские операции: Учебник для вузов, Е.Ф. Жуков; Л.М. Максимова, О.М. Маркова, ЮНИТИ, 1997 г.

2. Усов В.В. «Деньги, денежное обращение и инфляции», 1999.

3. Смыщляев В.К. «Центральный Банк Российской Федерации» Спб, 1999.

4. Вестник Банка России от 5 января 2001 года №1 (501).

5. Журнал «Деньги и кредит» - номер 2, 2001 года

6. Степанов Ю. «Опыт организации работы центральных банков в зарубежных странах» // Вопросы экономики. М., 1995, №10.

7. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина, М. 1998

8. Конституция Российской Федерации.

Размещено на Allbest.ru