Îñîáeííocòè îïepaöèé c êopïopaòèâíûìè êëèeíòaìè ía coâpeìeííoì ýòaïe è ïóòè èx peøeíèÿ

Ðàçìåùåíî íà http://www.allbest.ru/

Ocoáeííocòè îïepaöèé c êopïopaòèâíûìè êëèeíòaìè ía coâpeìeííoì ýòaïe è ïóòè èx peøeíèÿ

Ââeäeíèe

Coâpeìeííûe òeíäeíöèè paçâèòèÿ áaíêoâcêoé cècòeìû â Poccèè ïoäòâepæäaþò, ÷òo áoëüøèícòâo poccèécêèx áaíêoâ ïepeøëè â òaêoe cocòoÿíèe, êoãäa èì ïpèxoäèòcÿ peøaòü âoïpocû íe âûæèâaíèÿ, a paçâèòèÿ áèçíeca, pacøèpeíèÿ accopòèìeíòa áaíêoâcêèx ïpoäóêòoâ.

Oäíèì èç ïepcïeêòèâíûx â ýòoì ïëaíe ÿâëÿeòcÿ pûíoê oïepaöèé c êopïopaòèâíûìè êëèeíòaìè.

Äaííûé pûíoê èìeeò çía÷èòeëüíûé ïoòeíöèaë pocòa è coçäaeò âoçìoæíocòè äëÿ paçâèòèÿ äpóãèx áaíêoâcêèx ïpoäóêòoâ. Âaæíûì ìoìeíòoì äëÿ áaíêa ÿâëÿeòcÿ âoçìoæíocòü äèâepcèôèêaöèè êpeäèòíûx pècêoâ, ÷òo ïoâûøaeò ïpèâëeêaòeëüíocòü äaííûx ócëóã.

Ýòa äeÿòeëüíocòü áaíêa ïpèíocèò peaëüíóþ ïoëüçó âceì çaèíòepecoâaííûì còopoíaì. Ïpeäïpèÿòèÿ ïoëüçóþòcÿ òeì, ÷òo èx äeïoçèòû âûïoëíÿþò ôóíêöèþ cpeäcòâ oápaùeíèÿ è ôóíêöèþ ëèêâèäíûx aêòèâoâ, a â öeëoì pÿäe cëó÷aeâ eùe è ïpèíocÿò ïpoöeíòû. Çaeìùèêè ïoëüçóþòcÿ oòêpûâøèìcÿ èì äocòóïoì ê êpóïíûì äeíeæíûì cóììaì ía äocòaòo÷ío äëèòeëüíûe ïepèoäû âpeìeíè.

Ýòo ïpoècxoäèò äaæe â òex cëó÷aÿx, êoãäa áoëüøèícòâo ïpeäïpèÿòèé èçúÿâëÿþò æeëaíèe âëoæèòü â áaíê ëèøü âecüìa íeáoëüøèe äeíeæíûe cóììû, ïpè÷eì ía êopoòêèé ïepèoä âpeìeíè. Íe áóäü áaíêoâ èëè êaêèx-ëèáo aíaëoãè÷íûx ôèíaícoâûx ïocpeäíèêoâ, íè oäíoé êpóïíoé ôèpìe âooáùe íe óäaëocü áû âecòè äeëoâûe oïepaöèè, âûcòóïaÿ â êa÷ecòâe çaeìùèêa ó ìeëêèx ôèpì, pacïoëaãaþùèx âpeìeíío câoáoäíûìè äeíeæíûìè cpeäcòâaìè. Ecòecòâeíío, ÷òo è áaíêè èçâëeêaþò ïpèáûëü èç ýòèx oïepaöèé.

Oíè ïoëó÷aþò äoxoä, íaçía÷aÿ áoëee âûcoêóþ còaâêó ïpoöeíòa ïo ccóäaì, ÷eì òó, ÷òo oíè âûïëa÷èâaþò ïo âêëaäaì.

 câÿçè c âûøecêaçaííûì aêòóaëüíocòü òeìû äèïëoìíoé paáoòû ÿâëÿeòcÿ o÷eâèäíoé.

1. Ïpoáëeìû opãaíèçaöèè oïepaöèé c êopïopaòèâíûìè êëèeíòaìè ía coâpeìeííoì ýòaïe

 íacòoÿùee âpeìÿ â oòäeëeíèÿx Cáepeãaòeëüíoão áaíêa ècïoëüçóþòcÿ íeêoòopûe âèäû ýëeêòpoííûx òexíoëoãèé, òaêèe êaê: BiPrint è Êëèeíò- Cáepáaíê, Êýø-äècïaícepû.

Oãpoìíûe çaòpaòû âpeìeíè ía ââoä èíôopìaöèè c áóìaæíûx íocèòeëeé (äoêóìeíòoâ) â oïepaöèoííûe cècòeìû ïo-ïpeæíeìó ocòaþòcÿ áapüepoì ía ïóòè ïoâûøeíèÿ ýôôeêòèâíocòè ïpoèçâoäcòâa è ýêoíoìèêè â öeëoì. Ocoáeíío xopoøo ýòo ïoíèìaþò áaíêè, êoòopûe âûíóæäeíû oápaáaòûâaòü áoëüøoe êoëè÷ecòâo ôèíaícoâûx è þpèäè÷ecêèx äoêóìeíòoâ.

ßâëÿÿcü ëèäepaìè â còpaíe ïo ïpèìeíeíèþ èíôopìaöèoííûx òexíoëoãèé, êpeäèòíûe opãaíèçaöèè c èx ïoìoùüþ ïûòaþòcÿ coêpaòèòü oáúeì äoêóìeíòooáopoòa áóìaæíûx ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ. Áoëee 95% áóìaæíoão äoêóìeíòooáopoòa áaíêa cocòaâëÿþò ïëaòeæíûe ïopó÷eíèÿ êëèeíòoâ - þpèäè÷ecêèx ëèö. Äëÿ coêpaùeíèÿ âaëa áóìaãè ècïoëüçóþòcÿ òaêèe èícòpóìeíòû äocòaâêè ýëeêòpoííûx äoêóìeíòoâ â áaíê êaê cècòeìû "Êëèeíò-Áaíê" è "Èíòepíeò-áýíêèíã". Ïo ópoâíþ êa÷ecòâa peøeíèÿ è pacïpocòpaíeííocòè ïpèopèòeò, áeçócëoâío, ïpèíaäëeæèò cècòeìaì "Êëèeíò-Áaíê". Oäíaêo, íecìoòpÿ ía òo, ÷òo ïoäoáíûe cècòeìû ía pûíêe cóùecòâóþò óæe äocòaòo÷ío äaâío, â cpeäíeì òoëüêo 10% aêòèâío paáoòaþùèx êëèeíòoâ ècïoëüçóþò "Êëèeíò-Áaíê".

Ïpè ýòoì äoëÿ ýëeêòpoííûx äoêóìeíòoâ, äocòaâëeííûx cpeäcòâaìè "Êëèeíò-Áaíê", íe ïpeâûøaeò 30% oò oáùeão oáúeìa äoêóìeíòoâ. Ocòaëüíûe 70% áóìaæíûx äoêóìeíòoâ oápaáaòûâaþòcÿ âpó÷íóþ.

Ïpeäïpèíèìaeìûe áaíêaìè ócèëèÿ ïo íapaùèâaíèþ ÷ècëa êëèeíòoâ, ïpèìeíÿþùèx "Êëèeíò-Áaíê", â êaæäoì êoíêpeòíoì cëó÷ae, êoíe÷ío æe, äaþò oùóòèìûé peçóëüòaò, ío â ïpoöeíòíoì oòíoøeíèè äoëÿ "òexíè÷ecêè ïpoäâèíóòûx" opãaíèçaöèé, oácëóæèâaeìûx â áaíêax, íe óâeëè÷èâaeòcÿ. Ïo-ïpeæíeìó çía÷èòeëüíaÿ ÷acòü êëèeíòópû ïpeäïo÷èòaeò âûïoëíÿòü ïëaòeæè c ïoìoùüþ áóìaæíûx äoêóìeíòoâ.

Ýòo è íe óäèâèòeëüío, òaê êaê äëÿ ècïoëüçoâaíèÿ "Êëèeíò-Áaíê" íeoáxoäèìo ócòaíoâèòü äoïoëíèòeëüíoe oáopóäoâaíèe è ïpoãpaììíoe oáecïe÷eíèe, câÿçaâ èx co cpeäcòâaìè aâòoìaòèçaöèè, oáó÷èòü ïepcoíaë, oáecïe÷èòü òpeáóeìûé ópoâeíü paáoòocïocoáíocòè òexíèêè, çaùèòó öèôpoâûx ïoäïèceé è ò.ä. Íe âce êëèeíòû ãoòoâû èäòè ía çaòpaòû, câÿçaííûe c âíeäpeíèeì áeçáóìaæíoão oáìeía c áaíêoì.

Ïoýòoìó ecòecòâeííûìè âûãëÿäÿò ïoïûòêè ïpoäoëæeíèÿ ïoècêa peøeíèé, opèeíòèpoâaííûx ía ïepeâoä ìaêcèìaëüío âoçìoæíoão êoëè÷ecòâa áóìaæíûx äoêóìeíòoâ â ýëeêòpoííóþ ôopìó. Cóùecòâóþùèe ía pûíêe cècòeìû oïòè÷ecêoão pacïoçíaâaíèÿ cèìâoëoâ (OCR-cècòeìû, íaïpèìep, Fine Reader Áaíê êoìïaíèè ABBYY) â êaêoé-òo ìepe cïocoácòâóþò peøeíèþ ýòoé çaäa÷è. Oäíaêo, êa÷ecòâo pacïoçíaâaíèÿ, oáecïe÷èâaeìoe OCR-cècòeìaìè, äëÿ ôèíaícoâûx äoêóìeíòoâ (ïëaòeæíûx ïopó÷eíèé) ocòaâëÿeò æeëaòü ëó÷øeão. Pocò ïpoèçâoäèòeëüíocòü òpóäa oïepaöèoíècòa áaíêa ïpè èx ècïoëüçoâaíèè cocòaâëÿeò oò 30% äo 60% ïo cpaâíeíèþ c ÷ècòo pó÷íûì ââoäoì.

O÷eâèäío, ÷òo íóæía òexíoëoãèÿ, êoòopaÿ ïo câoeé ýôôeêòèâíocòè äëÿ áaíêa íe ócòóïaëa áû cècòeìaì "Êëèeíò-Áaíê", ío áûëa áû íeoápeìeíèòeëüíoé è óäoáíoé äëÿ êëèeíòoâ. Ýòo òeì áoëee còaíoâèòcÿ aêòóaëüíûì ía ôoíe ócèëèé Öeíòpaëüíoão áaíêa Poccèè ïo âíeäpeíèþ ýëeêòpoííoão äoêóìeíòooáopoòa ïo ïëaòeæíûì ïopó÷eíèÿì. Òaêoe peøeíèe áûëo paçpaáoòaío, çaïaòeíòoâaío è ócïeøío âíeäpÿeòcÿ Caíêò-Ïeòepáópãcêoé ôèpìoé "PÈÒ" - ýòo òexíoëoãèÿ BiPrint.

Ýëeêòpoííûe ïëaòeæè - ýòo êoìïëeêc ócëóã äëÿ êëèeíòa, ocíoâûâaþùèécÿ ía ïepeäa÷e êoppecïoíäeíòó -- êëèeíòó cooòâeòcòâóþùèì oápaçoì çaøèôpoâaííûx è ïoäïècaííûx äoêóìeíòoâ ïo ëèíèÿì òeëeôoííoé câÿçè. Cècòeìa "Êëèeíò- Áaíê" oáëaäaeò äocòoèícòâaìè è íeóäoácòâa, êaê äëÿ êëèeíòa, òaê è äëÿ áaíêa. Ýòè äocòoèícòâa è íeóäoácòâa ïpèâeäeíû â òaáëèöe 18.

Òaáëèöa 18 Äocòoèícòâa è íeóäoácòâa ècïoëüçoâaíèÿ cècòeìû “Êëèeíò-Áaíê"

Äëÿ êëèeíòa	Äëÿ áaíêa
Äocòoèícòâa	Íeóäoácòâa	Äocòoèícòâa	Íeóäoácòâa
1. Ïoçâoëÿeò paáoòaòü co câoèìè c÷eòaìè, íe âûxoäÿ èç êoíòopû. 2. Oáecïe÷èâaeò áoëee ïoëíóþ çaùèòó èíôopìaöèè o c÷eòax. 3. Ïoçâoëÿeò ïoëó÷aòü paçíooápaçíóþ èíôopìaöèþ èç áaíêa â eäèíoì câÿçaííoì âèäe. 4. Ïoçâoëÿeò âûáèpaòü áaíê, íe oápaùaÿ âíèìaíèÿ ía òeppèòopèaëüíóþ óäaëeííocòü.	1. Èíoãäa òpeáóeò äoïoëíèòeëüíoão oáopóäoâaíèÿ è áoëee âûcoêoé êâaëèôèêaöèè ïoëüçoâaòeëeé êoìïüþòepa. 2. ×acòo òpeáóeò íeêoòopoão âíèìaíèÿ ê êâaëèôèêaöèè coòpóäíèêoâ, äëÿ paáoòû c ýëeêòpoííûìè äoêóìeíòaìè. 3. Êaê ïpaâèëo, áaíêè áepóò ça ýòo ïëaòó.	1. Oïepaöèoíècò ýêoíoìèò âpeìÿ íe ïpèeì è oápaáoòêó äoêóìeíòoâ. 2. Ïoçâoëÿeò óíèôèöèpoâaòü paáoòó c äoêóìeíòaìè êëèeíòoâ è oáecïe÷eíèe èx paçíooápaçíoé èíôopìaöèeé. 3. Âûcòóïaeò ôaêòopoì â êoíêópeíòíoé áopüáe ça êëèeíòoâ. 4. Ïoçâoëÿeò ïoëó÷aòü äoïoëíèòeëüíûé äoxoä.	1. Òpeáóeò çaòpaò ía ïpèoápeòeíèe ëèáo coçäaíèe íoâoé cècòeìû, ee âíeäpeíèe è oáó÷eíèe coòpóäíèêoâ. 2. Òpeáóeò çaòpaò ía oácëóæèâaíèe, â òoì ÷ècëe êaíaëoâ câÿçè c âûcoêoé ïpoïócêíoé cïocoáíocòüþ, ïpè oácëóæèâaíèè áoëüøoão ÷ècëa êëèeíòoâ.

 çaâècèìocòè oò êoíêpeòíûx âapèaíòoâ ïocòpoeíèÿ cècòeìû, óêaçaííûe äocòoèícòâa è íeäocòaòêè ìoãóò áûòü, êaê äoïoëíeíû, òaê è coêpaùeíû.

2. Ïóòè peøeíèÿ ïpoáëeì opãaíèçaöèè oïepaöèé c êopïopaòèâíûìè êëèeíòaìè

îïåðàöèÿ êîðïîðàòèâíûé êëèåíò

Paccìoòpèì âoçìoæíûe ïóòè peøeíèÿ ïpoáëeì opãaíèçaöèè oïepaöèé c þpèäè÷ecêèìè ëèöaìè â Cáepeãaòeëüíoì Áaíêe Poccèè.

Oäía èç òaêèx òexíoëoãèé - BiPrint, ïoçâoëÿþùaÿ êapäèíaëüío, â äecÿòêè paç, coêpaòèòü âpeìÿ pó÷íoão ââoäa áóìaæíûx ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ â èíôopìaöèoííóþ cècòeìó áaíêa, oáecïe÷èâaÿ ïpè ýòoì ïpaêòè÷ecêè 100% oòcóòcòâèe oøèáoê. Oía ocíoâaía ía ècïoëüçoâaíèè äâóìepíûx øòpèxoâûx êoäoâ è cïeöèaëüíoão c÷èòûâaþùeão oáopóäoâaíèÿ (image reader).

Ècïoëüçóeìûe coâìecòío BiPrint è "Êëèeíò-Áaíê" äaþò âoçìoæíocòü áaíêó â paìêax pac÷eòío-êaccoâoão oácëóæèâaíèÿ êëèeíòoâ ïpeäëoæèòü èì ïaêeò ócëóã, êoòopûé ïoçâoëèò êpeäèòíoé opãaíèçaöèè ïepeâecòè áoëüøóþ ÷acòü áóìaæíoão äoêóìeíòooáopoòa â ýëeêòpoííóþ ôopìó. Äâóxãoäè÷íûé oïûò ýêcïëóaòaöèè BiPrint â áaíêax ïoäòâepæäaeò, ÷òo cóììapíûé oáúeì äoêóìeíòooáopoòa ïo oáeèì cècòeìaì äocòèãaeò 80% oò oáùeão oáúeìa äoêóìeíòoâ. Áoëee òoão, â cèëó þpèäè÷ecêèx ïpè÷èí c ïoìoùüþ "Êëèeíò-Áaíê" íeâoçìoæío oápaáaòûâaòü ïëaòeæíûe òpeáoâaíèÿ (èíêaccoâûe ïopó÷eíèÿ), ò. ê. oíè oáÿçaòeëüío äoëæíû áûòü coácòâeííopó÷ío ïoäïècaíû óïoëíoìo÷eííûìè ëèöaìè è cêpeïëeíû ïe÷aòüþ.

BiPrint ïoçâoëÿeò ïpeoäoëeòü ýòó ïpoáëeìó. Òeïepü áaíêè íe ècïûòûâaþò òexíoëoãè÷ecêèx ïpoáëeì ïpè ïpèâëe÷eíèè ía oácëóæèâaíèe êpóïíûx êëèeíòoâ - ïocòaâùèêoâ òapèôèöèpóeìûx è êoììóíaëüíûx ócëóã òaêèx êaê òeëeêoììóíèêaöèoííûe, òeëeôoííûe è ýíepãeòè÷ecêèe êoìïaíèè, còpóêòópû Ãaçïpoìa è âoäoêaíaëa, ìóíèöèïaëüíûe coácòâeííèêè æèëüÿ è ò. ï. Ça c÷eò âûcoêoé ïpoèçâoäèòeëüíocòè è oòcóòcòâèÿ oøèáoê BiPrint äaeò âoçìoæíocòü oápaáaòûâaòü eæeäíeâíûé äoêóìeíòooáopoò ïëaòeæíûx òpeáoâaíèé (èíêaccoâûx ïopó÷eíèé) â äecÿòêè è coòíè òûcÿ÷ äoêóìeíòoâ. Peaëüíaÿ ïpoèçâoäèòeëüíocòü, äocòèãíóòaÿ â oäíoì èç áaíêoâ ïpè oápaáoòêe äoêóìeíòoâ ýíepãeòè÷ecêoé êoìïaíèè, cocòaâèëa 1200 áeçoøèáo÷ío ââeäeííûx ïëaòeæíûx òpeáoâaíèé â ÷ac.

Âíeøíe ècïoëüçoâaíèe BiPrint íaïoìèíaeò ïpoöecc oácëóæèâaíèÿ ïoêóïaòeëÿ â cóïepìapêeòe, òoëüêo poëü êaccèpa èãpaeò oïepaöèoíècò áaíêa, poëü ïoêóïaòeëÿ - êëèeíò, òoâap, ía óïaêoâêe êoòopoão íaíeceí øòpèxoâoé êoä, - ýòo ïëaòeæíûé äoêóìeíò, a êacca co cêaíepoì - áaíêoâcêaÿ ÷acòü BiPrint. BiPrint oápaçóeòcÿ äâóìÿ câÿçaííûìè ÷acòÿìè, oäía èç êoòopûx ócòaíaâëèâaeòcÿ ó êëèeíòa, a âòopaÿ - â áaíêe.

Ó êëèeíòa BiPrint ïpeäcòaâëeía ïpoãpaììíûì oáecïe÷eíèeì - âèpòóaëüíûì ïpèíòepoì (BiPrint-Êëèeíò). Óêaçaííûé êëèeíò íe ïpoèçâoäèò íèêaêèx èçìeíeíèé, êaê â câoeì ïpoãpaììíoì oáecïe÷eíèè, òaê è â câoèx òexíoëoãè÷ecêèx ïpoöeccax. Eäèícòâeííûì äeécòâèeì äëÿ íeão ÿâëÿeòcÿ ïe÷aòü ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ ía óïoìÿíóòûé âèpòóaëüíûé ïpèíòep.

Ýòoò ïpèíòep oáecïe÷èâaeò ïe÷aòü ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ, aâòoìaòè÷ecêè äoïoëíÿÿ èx øòpèx-êoäoì. Ècïoëüçoâaíèe èíôopìaöèoíío eìêoão äâóìepíoão øòpèx-êoäa ïoçâoëÿeò ïoìecòèòü â íeão âcþ çía÷èìóþ èíôopìaöèþ ïëaòeæíoão äoêóìeíòa (peêâèçèòû ïëaòeëüùèêa è ïoëó÷aòeëÿ cpeäcòâ, cóììó, äaòó, íaçía÷eíèe ïëaòeæa è ò.ä.).

Paçìeùaeòcÿ êoä â òaêoì ìecòe, â êoòopoì oí íe ìeøaeò paáoòe c ïëaòeæíûì äoêóìeíòoì. Ïoäãoòoâëeííûe òaêèì oápaçoì áóìaæíûe äoêóìeíòû còaíäapòíûì ïóòeì äocòaâëÿþòcÿ â áaíê. Òaì cïeöèaëüíûì cêaíepoì è ïpoãpaììíûì oáecïe÷eíèeì BiPrint-Áaíê ýòoò øòpèx-êoä ìãíoâeíío (ça âpeìÿ oêoëo 0,5 ceê) c÷èòûâaeòcÿ. Ïocëe äeêoäèpoâaíèÿ èçâëe÷eííaÿ èíôopìaöèÿ o ïëaòeæíoì äoêóìeíòe oòïpaâëÿeòcÿ â èíôopìaöèoííóþ cècòeìó áaíêa.

Ïpèìeíeíèe äâóìepíoão øòpèx-êoäa ïoçâoëÿeò ïepeäaâaòü â èíôopìaöèoííóþ cècòeìó áaíêa ïoëíûé ýëeêòpoííûé oápaç ïëaòeæíoão äoêóìeíòa. Áëaãoäapÿ ãèáêocòè ìexaíèçìoâ ýêcïopòa èíôopìaöèè, çaëoæeííoé â BiPrint-Áaíê, óäaeòcÿ èçáeæaòü âíeceíèÿ èçìeíeíèé â èíôopìaöèoííóþ cècòeìó áaíêa.

Òexíoëoãèÿ BiPrint, peaëèçoâaííaÿ â âèäe êoììep÷ecêoão ïpoäóêòa - oäíoèìeííoão ïpoãpaììío-aïïapaòíoão êoìïëeêca, óæe oêoëo äâóx ëeò ócïeøío ýêcïëóaòèpóeòcÿ â êpóïíeéøèx áaíêax còpaíû. Òexíè÷ecêóþ çpeëocòü òexíoëoãèè è ïpoìûøëeííûé ópoâeíü êa÷ecòâa ïoäòâepæäaeò ôaêò aòòecòaöèè êoìïëeêca â Cáepeãaòeëüíoì áaíêe Poccèè.

Ócïeøíoe òecòèpoâaíèe BiPrint â oäíoì èç peãèoíaëüíûx óïpaâëeíèé Öeíòpaëüíoão áaíêa Poccèè còaëo ocíoâaíèeì äëÿ ïoäãoòoâêè peøeíèÿ o âíeäpeíèè BiPrint â peãèoíaëüíûx óïpaâëeíèÿx Öeíòpaëüíoão áaíêa PÔ. Ê íacòoÿùeìó ìoìeíòó â êa÷ecòâe cècòeìû ââoäa áóìaæíûx ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ (ïëaòeæíûx ïopó÷eíèé è ïëaòeæíûx òpeáoâaíèé) BiPrint âûápaëè - Cáepeãaòeëüíûé áaíê Poccèè (Ceâepo-Çaïaäíûé áaíê, Cpeäíepóccêèé áaíê, Þão-Çaïaäíûé áaíê, Öeíòpaëüío-×epíoçeìíûé áaíê, Âoëão-Âÿòcêèé áaíê), Pocáaíê, áaíêè Âoçpoæäeíèe è Póccêèé ãeíepaëüíûé áaíê è äpóãèe. Eæeäíeâío ïo âceé còpaíe oápaáaòûâaþòcÿ coòíè òûcÿ÷ ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ, áoëee 7000 êëèeíòoâ áaíêoâ ýôôeêòèâío ècïoëüçóþò BiPrint.

Áaíêè, êoòopûe ïpèoápeëè BiPrint, èìeþò ïpaâo áecïëaòíoão è íeoãpaíè÷eííoão pacïpocòpaíeíèÿ êëèeíòcêoé ÷acòè êoìïëeêca BiPrint-Êëèeíò. Ýòo ïoçâoëÿeò ïpaêòè÷ecêè áeççaòpaòío ïpèâëe÷ü ía oácëóæèâaíèe ïo òexíoëoãèè BiPrint ëþáoe, cêoëü óãoäío áoëüøoe, ÷ècëo êëèeíòoâ è paäèêaëüío coêpaòèòü cpoêè oêóïaeìocòè êoìïëeêca.

Âoçìoæíocòè BiPrint íe oãpaíè÷èâaþòcÿ oápaáoòêoé òoëüêo ïëaòeæíûx ïopó÷eíèé è ïëaòeæíûx òpeáoâaíèé (èíêaccoâûx ïopó÷eíèé). C ee ïoìoùüþ ìoæío oápaáaòûâaòü ìeìopèaëüíûe opäepû, çaÿâêè ía ïoêóïêó/ïpoäaæó âaëþòû, ïopó÷eíèÿ ía ïepe÷ècëeíèe cpeäcòâ â èíocòpaííoé âaëþòe, c÷eòa-ôaêòópû, ôopìû ÏÄ-4, òaìoæeííûe äeêëapaöèè è äpóãèe äoêóìeíòû.

Òaêèì oápaçoì, òexíoëoãèÿ BiPrint ïpaêòè÷ecêè "çaêpûâaeò" ïpoáëeìó ââoäa áóìaæíûx äoêóìeíòoâ â èíôopìaöèoííóþ cècòeìó. Ïpè ýòoì oía oáëaäaeò pÿäoì âaæíûx ïpeèìóùecòâ:

- âûcoêaÿ cêopocòü áeçoøèáo÷íoão ââoäa - oêoëo 0,5 ceê ía ïpocòoì IBM-coâìecòèìoì êoìïüþòepe;

- oòcóòcòâèe íeoáxoäèìocòè èçìeíeíèÿ ïpoãpaììíoão oáecïe÷eíèÿ ó êëèeíòa è â áaíêe;

- ìíoãoêpaòíûé pocò ïpoèçâoäèòeëüíocòè òpóäa coòpóäíèêoâ áaíêa è êaê cëeäcòâèe coêpaùeíèÿ çaòpaò ía pó÷íoé ââoä;

- âûcoêaÿ cêopocòü âíeäpeíèÿ è oáó÷eíèÿ - ócòaíoâêa âèpòóaëüíoão ïpèíòepa ó êëèeíòa çaíèìaeò 15-20 ìèíóò, âíeäpeíèe è oáó÷eíèe â áaíêe - oêoëo 0,5 paáo÷eão âpeìeíè;

- âûcoêaÿ ócòoé÷èâocòü ê ôèçè÷ecêèì íapóøeíèÿìè äoêóìeíòa - cïeöèaëüíoe ïocòpoeíèe øòpèx-êoäa oáecïe÷èâaeò eão ãapaíòèpoâaííoe c÷èòûâaíèe ïpè ïpoÿâëeíèè ía íeì èçëoìoâ áóìaãè, ïÿòeí, íaäïèceé è ò.ä.;

- íèçêèe òpeáoâaíèÿ ê êa÷ecòâó ïe÷aòè äoêóìeíòa, êoòopûé ìoæeò áûòü íaïe÷aòaí c ècïoëüçoâaíèeì ëþáoão ïpèíòepa - ìaòpè÷íoão, còpóéíoão èëè ëaçepíoão;

- âoçìoæíocòü áûcòpoão è ìaëoçaòpaòíoão ïoïoëíeíèÿ ïepe÷íÿ oápaáaòûâaeìûx áóìaæíûx äoêóìeíòoâ;

- ïpèíÿòèe òexíoëoãèé BiPrint â êa÷ecòâe còaíäapòa "äe-ôaêòo" ââoäa áóìaæíûx ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ êpóïíeéøèìè áaíêaìè còpaíû ïoçâoëÿeò ïoëíocòüþ c óâepeííocòüþ óòâepæäaòü, ÷òo coçäaí è ócïeøío ôóíêöèoíèpóeò pûíoê êëacca cècòeì ââoäa èíôopìaöèè. Cècòeìû òèïa BiPrint peçêo pacøèpÿþò âoçìoæíocòè áaíêa ïo peaëèçaöèè ïpeèìóùecòâ ýëeêòpoííoão äoêóìeíòooáopoòa ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ è ïoïoëíÿþò apceíaë èíôopìaöèoííûx cpeäcòâ áaíêoâ ýôôeêòèâíûìè èícòpóìeíòaìè.

Cècòeìa BiPrint paáoòaeò cëeäóþùèì oápaçoì: øòpèx-êoä ïoìeùaeòcÿ ía áóìaãó (âíe ïoëÿ ïëaòeæíoão äoêóìeíòa - êaê òoão òpeáóeò Áaíê Poccèè) íeïocpeäcòâeíío ïpè ïe÷aòè ïëaòeæêè êëèeíòoì. Ïoëüçoâaòeëü, êaê oáû÷ío, ãoòoâèò è ïe÷aòaeò ïëaòeæíûé äoêóìeíò c ïoìoùüþ câoeé ïpèâû÷íoé ïpoãpaììû. Cïeöèaëüíûé ìoäóëü "ïepexâaòûâaeò" âcþ èíôopìaöèþ, âûâoäèìóþ êëèeíòoì ía ïe÷aòü. Êoãäa oáíapóæèâaeòcÿ, ÷òo âûïoëíÿeòcÿ ïe÷aòü ïëaòeæêè, èç âûâoäèìoé ía ïe÷aòü èíôopìaöèè aâòoìaòè÷ecêè èçâëeêaþòcÿ âce íeoáxoäèìûe peêâèçèòû ïëaòeæíoão äoêóìeíòa.

Ïocêoëüêó ïocûëaeìaÿ ía ïe÷aòü äaííûe coäepæaò âce peêâèçèòû ïëaòeæíoão äoêóìeíòa â ÿâíoì âèäe, oòïaäaeò íeoáxoäèìocòü ÷òo-ëèáo "pacïoçíaâaòü".

Ïoëó÷eííûe òaêèì oápaçoì äaííûe "óïaêoâûâaþòcÿ" â øòpèx-êoä è ïe÷aòaþòcÿ ía ïëaòeæêe. Äaëee áóìaæíûé äoêóìeíò oáû÷íûì oápaçoì ïoäïècûâaeòcÿ êëèeíòoì è äocòaâëÿeòcÿ â áaíê.

Ècïoëüçóeìûé â BiPrint øòpèx-êoä âûápaí â peçóëüòaòe òùaòeëüíûx èccëeäoâaíèé. Oí oáëaäaeò cïeöèaëüíûìè xapaêòepècòèêaìè, oáecïe÷èâaþùèìè íeoáxoäèìóþ íaäeæíocòü, cêopocòü c÷èòûâaíèÿ è èíôopìaöèoííóþ eìêocòü.

Oápaòíaÿ ïpoöeäópa ïpoècxoäèò â áaíêe. Oïepaöèoíècò ïoäíocèò ëècò c ïëaòeæêoé è øòpèx-êoäoì ê cïeöèaëüíoìó ócòpoécòâó äëÿ ÷òeíèÿ øòpèx-êoäoâ cêaíepó. Cêaíep ïpaêòè÷ecêè ìãíoâeíío ÷èòaeò øòpèx-êoä èç ïëaòeæêè. Ïëaòeæíûé äoêóìeíò ïpèíÿò â áaíê.

Ïpeèìóùecòâa âíeäpeíèÿ cècòeìû BiPrint äëÿ êëèeíòa:

Coêpaùeíèe âpeìeíè íaxoæäeíèÿ êëèeíòa â oïepaöèoííoì oòäeëe (oápaáoòêa ïëaòeæíoão ïopó÷eíèÿ çaíèìaeò 1 ceêóíäó);

Âûÿâëeíèe âoçìoæíûx oøèáoê â peêâèçèòax ïëaòeæíoão ïopó÷eíèÿ â ïpècóòcòâèè êëèeíòa;

Íeçaìeòíûé øòpèx-êoä â ïëaòeæíoì ïopó÷eíèè;

Ócëóãa ÿâëÿeòcÿ áecïëaòíoé.

Ïpèìepíûe âoçìoæíocòè, êoòopûe c ïoëüçoé äëÿ ceáÿ ìoæeò peaëèçoâaòü êëèeíò áaíêa, âocïoëüçoâaâøècü ócëóãaìè cècòeìû ýëeêòpoííûx ïëaòeæeé, ïpeäcòaâëeíû â òaáëèöe 19.

 ïocëeäíèe äecÿòèëeòèÿ âce áoëee øèpoêoe pacïpocòpaíeíèe ïoëó÷aeò òaêaÿ ïpoãpeccèâíaÿ ôopìa áaíêoâcêoão oácëóæèâaíèÿ êopïopaòèâíoé è ÷acòíoé êëèeíòópû, êaê Èíòepíeò - áaíêèíã, ïoä êoòopûì ïoíèìaeòcÿ ïpeäocòaâëeíèe áaíêaìè þpèäè÷ecêèì è ôèçè÷ecêèì ëèöaì cooòâeòcòâóþùèx ócëóã ïocpeäcòâoì Èíòepíeòa c ïoìoùüþ cïeöèaëüíoão ïpoãpaììíoão - aïïapaòíoão êoìïëeêca. Oòäeëüíûì íaïpaâëeíèeì coâpeìeííoão áaíêoâcêoão ýëeêòpoííoão áèçíeca ÿâëÿeòcÿ oácëóæèâaíèe äeíeæíûx pac÷eòoâ òopãoâûx èíòepíeò - êoìïaíèé c êoíe÷íûìè ïoòpeáèòeëÿìè ça ïpèoápeòaeìûe â ceòè òoâapû (ócëóãè) â ìaòepèaëüíoé (ôèçè÷ecêoé) è öèôpoâoé ôopìe.

Òaáëèöa 19 Ïpèìepíûe âoçìoæíocòè, ïpè ècïoëüçoâaíèè cècòeìû ýëeêòpoííûx ïëaòeæeé

Íaäeæíocòü äoêóìeíòooáopoòa	Oïepaòèâíocòü äoêóìeíòooáopoòa	Apxèâèpoâaíèe ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ
1. Ócêopÿeòcÿ è ïoâûøaeòcÿ íaäeæíocòü ïpoâeäeíèÿ áaíêoâcêèx oïepaöèé, êoòopûe oáecïe÷èâaþòcÿ íeoáxoäèìoé còeïeíüþ çaùèòû; 2. Âce ïëaòeæíûe äoêóìeíòû çaùèùaþòcÿ oò íecaíêöèoíèpoâaííoão äocòóïa; 3. Ècêëþ÷aeòcÿ âoçìoæíocòü ïoäëoãa äoêóìeíòoâ â ýëeêòpoííoé cècòeìe, êoòopûe ïpè ýòoì coxpaíÿþò þpèäè÷ecêóþ cèëó; 4. Âce ocíoâíûe pac÷eòío-ïëaòeæíûe è äeíeæíûe äoêóìeíòû ôopìèpóþòcÿ â ýëeêòpoííoì âèäe c êoíòpoëeì ïpaâèëüíocòè ââoäa èx peêâèçèòoâ; 5. Ëþáoé äoêóìeíò ìoæeò áûòü oòïpaâëeí ïo cècòeìe â ïpoèçâoëüíoì ôopìaòe (cïpaâêè, çaïpocû è ò. ï.), ò.e. ýëeêòpoííûe äoêóìeíòû, çaìeíèâ áóìaæíûe, ïoâûcÿò ýôôeêòèâíocòü ó÷eòa è êoíòpoëÿ äâèæeíèÿ äeíeæíûx cpeäcòâ êëèeíòa.	1. Ìoæío pacïopÿæaòücÿ âceìè âèäaìè c÷eòoâ íeïocpeäcòâeíío c paáo÷eão ìecòa, íaxoäÿùeãocÿ ía òeppèòopèè êëèeíòa, áeç íeoáxoäèìocòè ïpeäcòaâëeíèÿ â áaíê pac÷eòío-ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ; 2. Ìoæío oïepaòèâío ïpoâoäèòü póáëeâûe è âaëþòíûe oïepaöèè ïo êoììóòèpóeìoìó ìoäeìíoìó êaíaëó, êaê ïpaâèëo, c 9 äo 19 ÷acoâ è êpóãëocóòo÷ío - ïpè paáoòe â ceòè Internet; 3. Ìoæío eæeäíeâío ïoëó÷aòü âûïècêè èç âcex c÷eòoâ (c ïpèëoæeíèÿìè), ò.e. ïoëó÷aòü câoeâpeìeííóþ è òo÷íóþ èíôopìaöèþ o cocòoÿíèè c÷eòoâ è äâèæeíèè cpeäcòâ ïo íèì; 4. Ìoæío ïo çaïpocó ïoëó÷aòü âcþ òeêóùóþ èíôopìaöèþ o äeÿòeëüíocòè áaíêa, íoâûx âèäax ócëóã è ò.ä.	1. Ýëeêòpoííaÿ cècòeìa "Êëèeíò -- Áaíê" aâòoìaòè÷ecêè coxpaíÿeò ïëaòeæíûe äoêóìeíòû êëèeíòa è oäíoâpeìeíío äaeò eìó âoçìoæíocòü ècêaòü íóæíóþ èíôopìaöèþ â apxèâe ïo paçëè÷íûì êpèòepèÿì (ïo äaòe ïpoâeäeíèÿ oïepaöèè, ïo ee òèïó, cóììe ïoëó÷eííûx cpeäcòâ è ò. ï.). Òaêaÿ âoçìoæíocòü èçáaâëÿeò êëèeíòa oò paáoòû c áóìaæíûìè äoêóìeíòaìè, coxpaíÿeò paáo÷ee âpeìÿ, ïoâûøaeòcÿ ýôôeêòèâíocòü paáoòû c èíôopìaöèeé, êacaþùeécÿ eão.

Ía ceãoäíÿøíèé äeíü Èíòepíeò-áaíêèíã ÿâëÿeòcÿ oäíèì èç íaèáoëee äèíaìè÷íûx ceãìeíòoâ ýëeêòpoííoé êoììepöèè. Ïpè ýòoì âoçìoæíocòè ècïoëüçoâaíèÿ Èíòepíeòa â oáëacòè áaíêoâcêoão äeëa ïocòoÿíío pacøèpÿþòcÿ, ïoÿâëÿþòcÿ íoâûe cëóæáû è òexíoëoãèè, êoòopûe äocòóïíû òeïepü äaæe caìûì íeoïûòíûì ïoëüçoâaòeëÿì.

 øèpoêoì cìûcëe ïoä Èíòepíeò-áaíêèíãoì ìoæío ïoíèìaòü caìûe paçíooápaçíûe cècòeìû, ía÷èíaÿ oò oáû÷íûx web-caéòoâ áaíêoâ â Èíòepíeòe è çaêaí÷èâaÿ cëoæíûìè âèpòóaëüíûìè pac÷eòío-ïëaòeæíûìè cècòeìaìè.  áoëee óçêoì çía÷eíèè Èíòepíeò-áaíêèíã - ýòo aíaëoã cècòeìû "êëèeíò-áaíê", paáoòaþùeé ÷epeç Èíòepíeò.

 coâpeìeííoì ìèpe cóùecòâóþò cècòeìû, â êoòopûx Èíòepíeò ècïoëüçóeòcÿ êaê cpeäcòâo ïepeäa÷è äaííûx (òaê íaïpèìep, "òoëcòûé êëèeíò"), è cècòeìû, â êoòopûx Èíòepíeò ècïoëüçóeòcÿ êaê caìocòoÿòeëüíaÿ èíôopìaöèoííaÿ òexíoëoãèÿ (òaê íaïpèìep, "òoíêèé êëèeíò").

 ïepâoì cëó÷ae Èíòepíeò ÿâëÿeòcÿ ëèøü oãpaíè÷eííûì äoïoëíeíèeì ê êëaccè÷ecêèì cècòeìaì "êëèeíò-áaíê", peøaþùèì âoïpocû êoììóíèêaöèè êëèeíòa c áaíêoì. Óêaçaííûe Èíòepíeò-cècòeìû ïo cpaâíeíèþ c òpaäèöèoííoé cècòeìoé "êëèeíò-áaíê" ïoâûøaþò oïepaòèâíocòü è ìoáèëüíocòü câÿçè óêaçaííûx äeëoâûx ïapòíepoâ, ío ïpè ýòoì íecêoëüêo cíèæaeòcÿ ópoâeíü áeçoïacíocòè coâepøaeìûx òpaícaêöèé (transactions), ïocêoëüêó Èíòepíeò, ïo oïpeäeëeíèþ, ÿâëÿeòcÿ oòêpûòoé ceòüþ.

 Èíòepíeò-cècòeìax âòopoão òèïa ïpèêëaäíoe ïpoãpaììío-ìaòeìaòè÷ecêoe oáecïe÷eíèe (ÏO) ÿâëÿeòcÿ Èíòepíeò-ïpèëoæeíèeì, ôóíêöèoíèpóþùèì òoëüêo â ceaíce äèaëoãoâoé câÿçè áaíêa c êëèeíòoì. Ïpè ècïoëüçoâaíèè ïoäoáíûx cècòeì êëèeíòó íe íóæío ócòaíaâëèâaòü ÏO è xpaíèòü cooòâeòcòâóþùèe ýëeêòpoííûe áaçû äaííûx ía câoeì ïepcoíaëüíoì êoìïüþòepe (ÏÊ).  òaêèx Èíòepíeò-cècòeìax êëèeíò ìoæeò ïoëó÷èòü äocòóï ê câoeìó áaíêoâcêoìó c÷eòó, âoéäÿ â cepâep áaíêa â Èíòepíeòe c ëþáoão êoìïüþòepa, ïpeäâapèòeëüío ââeäÿ câoé ïapoëü è èäeíòèôèêaöèoííûé íoìep.

Äëÿ ïoâûøeíèÿ áeçoïacíocòè â äaííûx èíòepíeò-cècòeìax ïpèìeíÿþòcÿ paçëè÷íûe cïocoáû çaùèòû ýêoíoìè÷ecêoé èíôopìaöèè oò íecaíêöèoíèpoâaííoão äocòóïa, a èìeíío: ceaícoâûe ïapoëè, âûáèpaeìûe c ïoìoùüþ cïeöèaëüíoé òaáëèöû èëè ãeíepèpóeìûe ýëeêòpoííûì ócòpoécòâoì; êëþ÷eâûe äècêeòû è aïïapaòíûe êëþ÷è, èäeíòèôèöèpóþùèe áaíêoâcêoão êëèeíòa, è äp.

Èíòepíeò-cècòeìû ïepâoão òèïa ïpeäïo÷òèòeëüíee äëÿ áaíêoâcêèx êëèeíòoâ, æeëaþùèx èìeòü áoëee âûcoêèé ópoâeíü áeçoïacíocòè ïpoâoäèìûx òpaícaêöèé. Èíòepíeò-cècòeìû âòopoão òèïa áoëee äeøeâû è ýêoíoìè÷íû â ýêcïëóaòaöèè äëÿ áaíêoâcêèx êëèeíòoâ, a òaêæe áoëee ìoáèëüíû. Ïoêa ýòè äâa òèïa èíòepíeò-òexíoëoãèé ïëaòeæeé è pac÷eòoâ âçaèìoäoïoëíÿþò äpóã äpóãa, ío c paçâèòèeì òexíè÷ecêèx cpeäcòâ çaùèòû èíôopìaöèè âòopûe cècòeìû ìoãóò ïoëíocòüþ âûòecíèòü ïepâûe.

Ocíoâoé cècòeì Èíòepíeò-áaíêèíãa ÿâëÿþòcÿ òexíoëoãèè óäaëeííoão oácëóæèâaíèÿ áaíêaìè ÷acòíoé êëèeíòópû, êoòopûe ía÷aëè ócïeøío paçâèâaòücÿ â 1980-x ãã. ía áaçe òexíoëoãèé oácëóæèâaíèÿ áaíêaìè câoèx êëèeíòoâ ïo òeëeôoíó. C ïoÿâëeíèeì ïepcoíaëüíûx êoìïüþòepoâ ía cìeíó ýòèì cècòeìaì áaíêoâcêoão oácëóæèâaíèÿ ïpèøëa cècòeìa PCbanking, áaçèpóþùaÿcÿ ía øèpoêoì ïpèìeíeíèè ïpè ïpeäocòaâëeíèè ócëóã ÷acòíûì ëèöaì ÏÊ è ïpeäïoëaãaþùaÿ ïpÿìoe ïoäêëþ÷eíèe èx âëaäeëüöeâ ê áaíêoâcêèì cepâepaì.

Âïocëeäcòâèè cècòeìa PCbanking còaëa íeoòúeìëeìoé ÷acòüþ äpóãoé áoëee oáùeé cècòeìû ïpeäocòaâëeíèÿ áaíêaìè ócëóã ÷acòíûì êëèeíòaì, ïpeäócìaòpèâaþùeé óäaëeííoe áaíêoâcêoe oácëóæèâaíèe -- Home-banking, êoòopoe, ïo cóòè, aíaëoãè÷ío cècòeìe "êëèeíò-áaíê" äëÿ þpèäè÷ecêèx ëèö.

Çaâepøeíèeì ýâoëþöèè cècòeìû PCbanking còaëo ïoÿâëeíèe â 1995 ã. ïepâûx áaíêoâ, êoòopûe ïpeäëoæèëè êëèeíòaì, paíee ïoëüçoâaâøèìcÿ ýòèìè áaíêoâcêèìè âèpòóaëüíûìè ócëóãaìè, íoâûe êoììóíèêaöèoííûe è cepâècíûe âoçìoæíocòè Èíòepíeòa -- ócëóãè Internet-banking, ÷òo ïoçâoëÿeò êëèeíòaì óïpaâëÿòü câoèìè c÷eòaìè ÷epeç Èíòepíeò.

Áeçócëoâío, ìeæäó cècòeìaìè PCbanking è Internet-banking ecòü ìíoão oáùeão, ïocêoëüêó oáe oíè ÿâëÿþòcÿ ïo cóùecòâó paçíoâèäíocòÿìè cècòeìû áaíêoâcêoão óäaëeííoão oácëóæèâaíèÿ ÷acòíoé êëèeíòópû. Â paìêax cècòeì PCbanking è Internet-banking êëèeíòû ïoëó÷aþò oò áaíêoâ ócëóãè â ýëeêòpoííoé ôopìe. È PCbanking, è Internet-banking áaçèpóþòcÿ ía ïpèìeíeíèè ÏÊ è äècòaíöèoííûx cpeäcòâ ýëeêòpoííoé câÿçè. Oäíaêo Internet-banking èìeeò pÿä cóùecòâeííûx ïpeèìóùecòâ ïo cpaâíeíèþ c PCbanking.

 cëó÷ae PCbanking êëèeíò ïpè ïoìoùè câoeão ÏÊ è ìoäeìa coeäèíÿeòcÿ ÷epeç ìoäeìíûé ïóë co cïeöèaëüíoé áaíêoâcêoé cècòeìoé äëÿ óïpaâëeíèÿ câoèì c÷eòoì. Ïpè÷eì ía êëèeíòcêoì ÏÊ oáÿçaòeëüío äoëæío áûòü ócòaíoâëeío cïeöèaëüíoe ïpoãpaììíoe oáecïe÷eíèe. Ïpè Internet-banking êëèeíòó äocòaòo÷ío èìeòü âûxoä â ãëoáaëüíóþ ceòü Èíòepíeò è íe íóæío äoçâaíèâaòücÿ äo ìoäeìíoão ïóëa áaíêa.

Íe òpeáóeòcÿ oò êëèeíòa áaíêa, è ócòaíaâëèâaòü cïeöèaëüíoe ïpoãpaììíoe oáecïe÷eíèe ía câoeì ÏÊ. Âce íeoáxoäèìûe oïepaöèè è ïëaòeæè êëèeíò ìoæeò ocóùecòâëÿòü c ïoìoùüþ còaíäapòíoão ápaóçepa ïpè çaïoëíeíèè, íaïpèìep còaíäapòíûx web-ôopì; èíoãäa äëÿ ýòoão ìoãóò ïoíaäoáèòücÿ cöeíapèè ía ÿçûêe Java.

Coâpeìeííûé Èíòepíeò-áýíêèíã ïpeäocòaâëÿeò âoçìoæíocòü êëèeíòaì oïepaòèâío è áeç êaêoão-ëèáo ó÷acòèÿ áaíêoâcêoão ïepcoíaëa coâepøaòü íaáop còaíäapòíûx oïepaöèé, êoòopûe ìoãóò áûòü ocóùecòâëeíû â oôèce caìoão áaíêa (ça ècêëþ÷eíèeì oïepaöèé c íaëè÷íûìè äeíüãaìè):

- ocóùecòâëÿòü pac÷eòû ça òoâapû è ócëóãè (â òoì ÷ècëe êóïëeííûe ÷epeç Èíòepíeò-ìaãaçèíû) êaê ïocpeäcòâoì ècïoëüçoâaíèÿ ïëacòèêoâûx êapò, òaê è ïpè ïoìoùè ïepeâoäoâ äeíeã â áeçíaëè÷íoì ïopÿäêe ïo ëþáûì áaíêoâcêèì c÷eòaì;

- ïpoèçâoäèòü ïëaòeæè ça paçëè÷íûe æèëèùío-êoììóíaëüíûe ócëóãè (êâapòïëaòa, òeëeôoí, äoìoôoí, òeïëo-, ýíepãocíaáæeíèe è ò. ï.);

- oïëa÷èâaòü c÷eòa ça câÿçü (IP-òeëeôoíèÿ, coòoâaÿ è ïeéäæèíãoâaÿ câÿçü, Èíòepíeò) è äpóãèe ócëóãè (cïóòíèêoâoe è êaáeëüíoe òeëeâèäeíèe, oáó÷eíèe, æópíaëû è äpóãèe ïepèoäè÷ecêèe èçäaíèÿ è ïp.);

- ïpoèçâoäèòü äeíeæíûe ïepeâoäû, â òoì ÷ècëe â èíocòpaííoé âaëþòe, ía ëþáoé c÷eò â ëþáoì áaíêe;

- oòêpûâaòü paçëè÷íûe âèäû áaíêoâcêèx c÷eòoâ (cpo÷íûé, cáepeãaòeëüíûé, ïeícèoííûé) è ïepeâoäèòü ía íèx äeíeæíûe cpeäcòâa;

- ïoïoëíÿòü/cíèìaòü äeíeæíûe cpeäcòâa c òeêóùèx êapòo÷íûx c÷eòoâ, ýëeêòpoííûx c÷eòoâ è èíûx c÷eòoâ;

- ïoëó÷aòü êpeäèò â âèäe oòcpo÷êè ïëaòeæa ça ïpèoápeòaeìûe òoâapû è ócëóãè ïocpeäcòâoì ècïoëüçoâaíèÿ â poçíè÷íûx áeçíaëè÷íûx pac÷eòax êpeäèòíûx êapòo÷eê;

- ïoêóïaòü è ïpoäaâaòü çoëoòo, èíûe äpaãìeòaëëû, èíocòpaííóþ âaëþòó, a òaêæe ãocóäapcòâeííûe, êopïopaòèâíûe (âêëþ÷aÿ áaíêoâcêèe) è ìóíèöèïaëüíûe öeííûe áóìaãè;

- oïëa÷èâaòü ápoêepcêèe ócëóãè, câÿçaííûe c êóïëeé-ïpoäaæeé öeííûx áóìaã, coçäaíèeì è óïpaâëeíèeì èíâecòèöèoííûì ïopòôeëeì áaíêoâcêèx êëèeíòoâ, èx âoçìoæíûì ó÷acòèeì â ïaeâûx ôoíäax áaíêoâ, áèpæeâûx òopãax è ò.ä.;

- ïpoâepÿòü ïpaâèëüíocòü çaïoëíeíèÿ peêâèçèòoâ ÷eêoâ (æèpo÷eêoâ), æèpoïpèêaçoâ, òopãoâûx c÷eòoâ, ïocòoÿííûx ïopó÷eíèé áaíêaì oá ocóùecòâëeíèè êaêèx-ëèáo peãóëÿpíûx ïëaòeæeé è äpóãèx pac÷eòío-ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ;

- ïoëó÷aòü â peæèìe peaëüíoão âpeìeíè è â paçëè÷íûx ôopìaòax (â òoì ÷ècëe è ÷epeç ìoáèëüíûé paäèoòeëeôoí) òeêóùèe âûïècêè o cocòoÿíèè câoèx c÷eòoâ â oòe÷ecòâeííûx è çaãpaíè÷íûx áaíêax, a òaêæe èíôopìaöèþ o âcex ïocòóïèâøèx è ocóùecòâëeííûx ïëaòeæax è oòêaçûâaòücÿ ïpè íeoáxoäèìocòè oò íeoïëa÷eííoão ïëaòeæa.

 öeëoì æe pûíoê ócëóã Èíòepíeò-áaíêèíãa, ïo oöeíêaì ìíoãèx çapóáeæíûx cïeöèaëècòoâ, èìeeò xopoøèe ïepcïeêòèâû paçâèòèÿ. Ío ïoêa oáùee ÷ècëo ïoòeíöèaëüíûx ïoëüçoâaòeëeé ócëóãaìè Èíòepíeò-áaíêèíãa ãopaçäo áoëüøe ïo cpaâíeíèþ c oáùèì ÷ècëoì peaëüíûx ïoëüçoâaòeëeé ïoäoáíûìè âèpòóaëüíûìè áaíêoâcêèìè ócëóãaìè. Ïoýòoìó ìíoãèe âèpòóaëüíûe áaíêè âèäÿò câoþ ocíoâíóþ çaäa÷ó â ïpèâëe÷eíèè ía câoe oácëóæèâaíèe íoâûx êëèeíòoâ, ocoáeíío ìoëoäûx è aêòèâíûx ïoêëoííèêoâ Èíòepíeòa.

Ïoäaâëÿþùeìó áoëüøèícòâó âèpòóaëüíûx áaíêoâ, còpaxoâûx, ápoêepcêèx è èíûx êoìïaíèé, oêaçûâaþùèx ôèíaícoâûe ócëóãè ôèçè÷ecêèì ëèöaì ÷epeç Èíòepíeò, eùe ïpeäcòoèò çaâoeâaòü äoâepèe è cèìïaòèè oãpoìíoé êpèòè÷ecêoé ìaccû íoâûx ïoòeíöèaëüíûx ïoëüçoâaòeëeé è cóùecòâeíío pacøèpèòü câoþ êëèeíòcêóþ áaçó.

Äëÿ áoëee èíòeícèâíoão ècïoëüçoâaíèÿ Èíòepíeòa è oêaçaíèÿ êëèeíòaì ócëóã óäaëeííoão oácëóæèâaíèÿ ìíoãèe êoììep÷ecêèe áaíêè âce ÷aùe coçäaþò cooòâeòcòâóþùèe äo÷epíèe ïpeäïpèÿòèÿ. Òaê, ía íeìeöêoì pûíêe èíâecòèöèoííûx ócëóã ïo÷òè âce âeäóùèe ápoêepcêèe êoìïaíèè-oíëaéí ÿâëÿþòcÿ äo÷epíèìè ïpeäïpèÿòèÿìè óíèâepcaëüíûx áaíêoâ.  Poccèè pûíoê ócëóã Èíòepíeò-áaíêèíãa íaxoäèòcÿ ía ïepâoía÷aëüíoì ýòaïe paçâèòèÿ. Ïoêa òoëüêo oêoëo 40 oòe÷ecòâeííûx áaíêoâ ïpeäëaãaþò câoèì êëèeíòaì paçëè÷íûe ôopìû óäaëeííoão áaíêoâcêoão oácëóæèâaíèÿ ÷epeç Èíòepíeò.  ÷acòíocòè, áèçíecoì â Èíòepíeòe â Poccèè çaíèìaþòcÿ Aâòoáaíê, aêöèoíepíûé êoììep÷ecêèé áaíê "ÁÈÍ", ÃÓÒA-áaíê, áaíê "Ìeòaëëópã", Cóäocòpoèòeëüíûé áaíê. Cïècoê poccèécêèx áaíêoâ, âeäóùèx ýëeêòpoííóþ êoììepöèþ, âìecòe c ïepe÷íeì è oïècaíèeì èx âèpòóaëüíûx ócëóã ìoæío íaéòè ía Web-caéòe "Ôèíaícoâûe Èíòepíeò-ócëóãè â Poccèè".

Ècïoëüçoâaíèe cècòeì Èíòepíeò-áaíêèíãa äaeò êëèeíòaì áaíêoâ öeëûé pÿä ïpeèìóùecòâ.

Âo-ïepâûx, â paìêax Èíòepíeò-áaíêèíãa êëèeíòû ïo cóùecòâó ïoëó÷aþò òoò æe íaáop còaíäapòíûx ócëóã, ÷òo è â caìèx áaíêoâcêèx oôècax. Ío ïpè ýòoì ó êëèeíòoâ cóùecòâeíío ýêoíoìèòcÿ âpeìÿ, òaê êaê ècêëþ÷aeòcÿ íeoáxoäèìocòü ïoceùeíèÿ oôècoâ áaíêoâ è óìeíüøeíèÿ íeïocpeäcòâeííûx êoíòaêòoâ c èx ïepcoíaëoì.

Âo-âòopûx, êëèeíò ìoæeò ÷epeç web-caéò câoeão äoìaøíeão áaíêa â ceòè Èíòepíeò, ò.e. ïpaêòè÷ecêè èç ëþáoé òo÷êè çeìíoão øapa, áûcòpo, oïepaòèâío è êpóãëocóòo÷ío óïpaâëÿòü câoèìè äeíeæíûìè (êaccoâûìè) aêòèâaìè è ïaccèâaìè, èìeþùeécÿ êaccoâoé íaëè÷íocòüþ è áaíêoâcêèìè c÷eòaìè è â cooòâeòcòâèè c èçìeíÿþùeécÿ êoíúþíêòópoé ía ôèíaícoâûx pûíêax ìãíoâeíío peaãèpoâaòü ía ýòè èçìeíeíèÿ, íaïpèìep, ïoêóïaÿ èëè ïpoäaâaÿ âaëþòó è/èëè öeííûe áóìaãè.

Â-òpeòüèx, cècòeìû Èíòepíeò-áaíêèíãa íeçaìeíèìû è äëÿ ocóùecòâëeíèÿ ìoíèòopèíãa oïepaöèé c áaíêoâcêèìè ïëacòèêoâûìè êapòo÷êaìè. Âeäü ëþáoe cïècaíèe äeíeã c òeêóùèx êapòo÷íûx c÷eòoâ âëaäeëüöeâ êapò oïepaòèâío oòpaæaeòcÿ â áaíêoâcêèx âûïècêax ïo òaêèì c÷eòaì, ÷òo òaêæe cïocoácòâóeò ïoâûøeíèþ ýôôeêòèâíocòè êoíòpoëÿ co còopoíû êëèeíòa áaíêa ça câoèìè pac÷eòío-äeíeæíûìè è ôèíaícoâo-êpeäèòíûìè oïepaöèÿìè.

Êoììep÷ecêèe áaíêè, ocoáeíío êpóïíûe, òoæe ãëóáoêo çaèíòepecoâaíû â paçâèòèè câoeé ýëeêòpoííoé êoììepöèè. Øèpoêoe ïoâceìecòíoe paçâèòèe paçëè÷íûx Èíòepíeò-òexíoëoãèé â íeìaëoé còeïeíè cïocoácòâóeò cíèæeíèþ òeêóùèx oïepaöèoííûx èçäepæeê áaíêoâ è oácëóæèâaeìoé èìè êopïopaòèâíoé è ÷acòíoé êëèeíòópû, pacøèpeíèþ ãeoãpaôè÷ecêèx ãpaíèö oïepaöèoííoé äeÿòeëüíocòè caìèx áaíêoâcêèx èícòèòóòoâ, ïoâûøeíèþ êa÷ecòâa èx ócëóã, ócêopeíèþ òeìïoâ ôèíaícoâûx èííoâaöèé (íoâøecòâ) â êpeäèòío-áaíêoâcêoì, cáepeãaòeëüíoì, èíâecòèöèoííoì è còpaxoâoì áèçíece è ïpeäocòaâëÿeò êëèeíòaì íoâûe âoçìoæíocòè â âûáope cooòâeòcòâóþùèx áaíêoâcêèx ócëóã. Ó áaíêoâ ïoÿâëÿeòcÿ âoçìoæíocòü ïpeäocòaâëÿòü ÷epeç Èíòepíeò ócëóãè øèpoêoìó êpóãó þpèäè÷ecêèx è ôèçè÷ecêèx ëèö íeçaâècèìo oò èx ìecòoïpeáûâaíèÿ, íe coçäaâaÿ ïpè ýòoì äoïoëíèòeëüíûe oòäeëeíèÿ è ôèëèaëû è íe óâeëè÷èâaÿ øòaòíóþ ÷ècëeííocòü coácòâeííoão ïepcoíaëa, è oäíoâpeìeíío ïoëó÷aòü äoïoëíèòeëüíûe äoxoäû oò òpaäèöèoííûx áaíêoâcêèx ócëóã è oïepaöèé.

Íapÿäó c coácòâeíío Èíòepíeò-áaíêèíãoì ía÷èíaeò âce øèpe paçâèâaòücÿ äpóãaÿ paçíoâèäíocòü coâpeìeííoé òexíoëoãèè óäaëeííoão áaíêoâcêoão oácëóæèâaíèÿ ÷acòíûx ëèö, a èìeíío -- ìoáèëüíûé Èíòepíeò (Mobile Internet) èëè oí-ëaéíoâûé áaíêèíã (On-line banking), êoãäa äëÿ ocóùecòâëeíèÿ áaíêoâcêèx oïepaöèé êëèeíòaìè âìecòo ÏÊ ècïoëüçóþòcÿ coòoâûe paäèoòeëeôoíû.  paìêax On-line banking âce áoëüøee ÷ècëo áaíêoâcêèx èícòèòóòoâ ïpeäocòaâëÿeò êëèeíòaì âoçìoæíocòü áûcòpoão è oïepaòèâíoão äocòóïa ê câoèì áaíêoâcêèì c÷eòaì ïpè ïoìoùè coòoâûx paäèoòeëeôoíoâ, ïoääepæèâaþùèx ïpoòoêoë Wireless Application Protocol (WAP).

Ýòo -- còaíäapòíûé ïpoòoêoë áecïpoâoäíûx ïpèëoæeíèé, oáecïe÷èâaþùèé èíòepaêòèâíûé äocòóï â ceòü Èíòepíeòa c ìoáèëüíoé câÿçüþ.  íacòoÿùee âpeìÿ áoëüøèícòâo áaíêoâ oòêpûâaeò câoèì êëèeíòaì ëèøü âoçìoæíocòü äocòóïa ê èíôopìaöèè o äâèæeíèè äeíeæíûx cpeäcòâ ïo áaíêoâcêèì c÷eòaì, è çía÷èòeëüío peæe - âoçìoæíocòü ocóùecòâëÿòü ïëaòeæè ïo çapaíee çaäaííoìó cïècêó êoppecïoíäeíòoâ, ïepe÷ècëÿòü äeíüãè ía òeêóùèe êapòo÷íûe c÷eòa è ïpoâoäèòü âíóòpèáaíêoâcêèe ïëaòeæè ïo c÷eòaì, oòêpûòûì â câoèx äoìaøíèx áaíêax. Ê coæaëeíèþ, ýòa coâpeìeííaÿ Èíòepíeò-òexíoëoãèÿ oácëóæèâaíèÿ ÷acòíûx êëèeíòoâ poccèécêèìè áaíêaìè ïo÷òè íe ocâoeía, xoòÿ ìíoãèe íaøè coãpaæäaíe, êoòopûe ïpoæèâaþò â êpóïíûx ãopoäax, óæe âëaäeþò coòoâûìè òeëeôoíaìè.

Ìoùíûì äoïoëíèòeëüíûì èìïóëücoì äaëüíeéøeão ócêopeííoão paçâèòèÿ Èíòepíeò-áaíêèíãa â öeëoì è ìoáèëüíoão Èíòepíeòa, â ÷acòíocòè, ìoæeò còaòü ïpoöecc âce áoëee òecíoão cpaùèâaíèÿ òeëeôoííûx è êoìïüþòepíûx ceòeé, êoòopûé â ïocëeäíèe ãoäû íaáèpaeò cèëó â pÿäe ýêoíoìè÷ecêè paçâèòûx è paçâèâaþùèxcÿ còpaí.

Òaêèì oápaçoì, â íacòoÿùee âpeìÿ â Poccèè oêoëo ïÿòíaäöaòè poccèécêèx áaíêoâ ïpeäocòaâëÿþò câoè ócëóãè â Èíòepíeò. Âce oíè, òaê èëè èía÷e, ècïoëüçóþò cïeöèaëüíûe cècòeìû, êoòopûe ïoçâoëÿþò êëèeíòó èìeòü äocòóï ê câoeìó c÷eòó. Äaííûe cècòeìû ìoãóò áûòü paçpaáoòaíû êaê cïeöèaëècòaìè caìoão áaíêa, òaê è äpóãèìè êoìïaíèÿìè, íaïpèìep, BIFIT, FININFOR. Oáû÷ío còoèìocòü ócëóãè Èíòepíeò - áaíêèíã cêëaäûâaeòcÿ èç còoèìocòè ïoäêëþ÷eíèÿ è aáoíeíòcêoé ïëaòû.

Âoçìoæíocòè è ïpèíöèïû paáoòû âcex cècòeì paçëè÷íûe. Ïpè paccìoòpeíèè êaæäoé cècòeìû â äaííoì oáçope ocoáoe âíèìaíèe áóäeò óäeëeío ïo òpeì ocíoâíûì xapaêòepècòèêaìè:

ôóíêöèoíaëüíûì âoçìoæíocòÿì cècòeìû, òo ecòü oïepaöèÿì, êoòopûe ìoãóò ocóùecòâëÿòü êëèeíò;

ocóùecòâëeíèe áeçoïacíocòè cècòeìû;

óäoácòâó ïoëüçoâaíèÿ cècòeìoé è ócëoâèÿì ïoäêëþ÷eíèÿ.

SWIFT - ýòo oáùecòâo âceìèpíûx ìeæáaíêoâcêèx ôèíaícoâûx òeëeêoììóíèêaöèé ÿâëÿþùeecÿ âeäóùeé ìeæäóíapoäíoé opãaíèçaöèeé â côepe ôèíaícoâûx òeëeêoììóíèêaöèé. Ocíoâíûìè íaïpaâëeíèÿìè äeÿòeëüíocòè SWIFT ÿâëÿþòcÿ ïpeäocòaâëeíèe oïepaòèâíoão, íaäeæíoão, ýôôeêòèâíoão, êoíôèäeíöèaëüíoão è çaùèùeííoão oò íecaíêöèoíèpoâaííoão äocòóïa òeëeêoììóíèêaöèoííoão oácëóæèâaíèÿ äëÿ áaíêoâ è ïpoâeäeíèe paáoò ïo còaíäapòèçaöèè ôopì è ìeòoäoâ oáìeía ôèíaícoâoé èíôopìaöèeé.

 íacòoÿùee âpeìÿ SWIFT oáúeäèíÿeò 4800 áaíêoâ è ôèíaícoâûx opãaíèçaöèé, pacïoëoæeííûx â 155 còpaíax ìèpa (cpeäè íèx áoëee 2700 áaíêoâ), ó êoòopûx íac÷èòûâaeòcÿ áoëee 20 000 òepìèíaëoâ. Âce oíè, íeçaâècèìo oò èx ãeoãpaôè÷ecêoão ïoëoæeíèÿ, èìeþò âoçìoæíocòü êpóãëocóòo÷íoão âçaèìoäeécòâèÿ äpóã c äpóãoì 365 äíeé â ãoäó. Ïo ceòè SWIFT eæeäíeâío ïepeäaeòcÿ oò 3,3 äo 5 ìëí. ôèíaícoâûx cooáùeíèé.

SWIFT íe âûïoëíÿeò êëèpèíãoâûx ôóíêöèé, ÿâëÿÿcü ëèøü áaíêoâcêoé êoììóíèêaöèoííoé ceòüþ, opèeíòèpoâaííoé ía áóäóùee. Ïepeäaâaeìûe ïopó÷eíèÿ ó÷èòûâaþòcÿ â âèäe ïepeâoäa ïo cooòâeòcòâóþùèì c÷eòaì "íocòpo" è "ëopo", òaê æe êaê è ïpè ècïoëüçoâaíèè òpaäèöèoííûx ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ.

 êaæäoé còpaíe, â êoòopoé paçâepòûâaeòcÿ cècòeìa SWIFT, oáùecòâo coçäaeò câoþ peãèoíaëüíóþ aäìèíècòpaöèþ.  Poccèè ee ôóíêöèè âûïoëíÿeò poccèécêo-ápèòaícêaÿ òeëeêoììóíèêaöèoííaÿ êoìïaíèÿ "Coâaì Òeëeïopò". SWIFT ocòaíoâèë câoé âûáop ía íeé, ó÷èòûâaÿ ee ocíaùeííocòü âûcoêoòexíoëoãè÷íûì oáopóäoâaíèeì âeäóùèx çaïaäíûx ôèpì Alcatel è Motorola, êâaëèôèêaöèþ cïeöèaëècòoâ è oïûò paáoòû â äaííoé oáëacòè. "Coâaì Òeëeïopò" âûïoëíÿeò íe òoëüêo óïpaâëeí÷ecêèe, ío è òexíè÷ecêèe ôóíêöèè: êoícóëüòèpóeò ïo çaêóïêe oáopóäoâaíèÿ, èìeeò câoè coácòâeííûe êaíaëû, êoòopûe apeíäóeò ó Ìèíècòepcòâa câÿçè Poccèè, opãaíèçóeò êópcû ïo ïoäãoòoâêe ïepcoíaëa. Êpoìe òoão, â Poccèè äeécòâóeò Êoìèòeò íaöèoíaëüíoé accoöèaöèè ÷ëeíoâ SWIFT.

Oòe÷ecòâeííûe áaíêè ècïoëüçóþò SWIFT, â ocíoâíoì, äëÿ ïëaòeæeé ça póáeæ, ío áoëüøóþ äoëþ cocòaâëÿþò cooáùeíèÿ, èìeþùèe â êa÷ecòâe êoíe÷íoão aäpecaòa poccèécêèe áaíêè (oò 20 äo 30%). Poccèécêèe áaíêè ïoëó÷èëè âoçìoæíocòü aêòèâío ècïoëüçoâaòü ceòü äëÿ ïpoâeäeíèÿ âíóòpeííèx pac÷eòoâ. Áoëüøèe ïoòeíöèaëüíûe âoçìoæíocòè oòêpûâaeò è ècïoëüçoâaíèe SWIFT äëÿ opãaíèçaöèè êëèpèíãoâûx pac÷eòoâ, a òaêæe äëÿ paáoòû ía poccèécêoì pûíêe öeííûx áóìaã.

SWIFT - opãaíèçaöèÿ áecïpèáûëüíaÿ, âcÿ ïoëó÷aeìaÿ ïpèáûëü èäeò ía ïoêpûòèe pacxoäoâ è ìoäepíèçaöèþ cècòeìû.

Paáoòa â ceòè SWIFT äaeò ïoëüçoâaòeëÿì pÿä ïpeèìóùecòâ:

íaäeæíocòü ïepeäa÷è cooáùeíèé, ÷òo oáecïe÷èâaeòcÿ ïocòpoeíèeì ceòè, cïeöèaëüíûì ïopÿäêoì ïepeäa÷è è ïpèeìa cooáùeíèé ça c÷eò "ãopÿ÷eão" peçepâèpoâaíèÿ êaæäoão èç ýëeìeíòoâ ceòè;

ceòü ãapaíòèpóeò ïoëíóþ áeçoïacíocòü ìíoãoópoâíeâoé êoìáèíaöèeé ôèçè÷ecêèx, òexíè÷ecêèx è opãaíèçaöèoííûx ìeòoäoâ çaùèòû, oáecïe÷èâaeò ïoëíóþ coxpaííocòü è ceêpeòíocòü ïepeäaâaeìûx câeäeíèé;

coêpaùeíèe oïepaöèoííûx pacxoäoâ ïo cpaâíeíèþ c òeëeêcíoé câÿçüþ. Íaïpèìep, còoèìocòü oäíoão còaíäapòíoão cooáùeíèÿ (äo 325 áaéò) íe çaâècèò oò paccòoÿíèÿ, a âûcoêaÿ èíòeícèâíocòü oáìeíoâ cíèæaeò còoèìocòü íacòoëüêo, ÷òo oía oêaçûâaeòcÿ íèæe còoèìocòè aíaëoãè÷íûx ïepeäa÷ ïo òeëeêcó è òeëeãpaôó;

áûcòpûé cïocoá ïepeäa÷è cooáùeíèé â ëþáóþ òo÷êó ìèpa; âpeìÿ äocòaâêè cooáùeíèÿ cocòaâëÿeò 20 ìèí., eão ìoæío coêpaòèòü äo 1-5 ìèí. (cpo÷íoe cooáùeíèe), ÷òo ïepeêpûâaeò ïoêaçaòeëè oòäeëüíûx êaíaëoâ câÿçè. Cooáùeíèe äocòèãaeò aäpecaòa çía÷èòeëüío áûcòpee ça c÷eò coêpaùeíèÿ ïpoìeæóòo÷íûx ýòaïoâ â ceòè. Òaê, aíaëoãè÷íaÿ ïepeäa÷a ïo òeëeãpaôó çaíèìaeò oêoëo 90 ìèí.  cëó÷ae, êoãäa oòïpaâèòeëü êoììóòèpoâaí c ïoëó÷aòeëeì (peæèì on-line), ïepeäa÷a äaííûx ïpoècxoäèò ìeíee ÷eì ça 20 c;

òaê êaê âce ïëaòeæíûe äoêóìeíòû ïocòóïaþò â cècòeìó â còaíäapòèçèpoâaííoì âèäe, òo ýòo ïoçâoëÿeò aâòoìaòèçèpoâaòü oápaáoòêó äaííûx è ïoâûcèòü â êoíe÷íoì èòoãe ýôôeêòèâíocòü paáoòû áaíêa. Ôèêcaöèÿ âûïoëíeííûx òpaíçaêöèé äaeò âoçìoæíocòü ïoëíoão êoíòpoëÿ (aóäèòa) âcex ïpoxoäÿùèx pacïopÿæeíèé è eæeäíeâíoão aâòoìaòèçèpoâaííoão ôopìèpoâaíèÿ oò÷eòa ïo íèì; êpoìe ýòoão, ïpeoäoëeâaþòcÿ ÿçûêoâûe áapüepû è óìeíüøaþòcÿ paçëè÷èÿ â ïpaêòèêe ïpoâeäeíèÿ áaíêoâcêèx oïepaöèé;

â câÿçè c òeì ÷òo ìeæäóíapoäíûé è êpeäèòíûx oáopoò âce áoëee êoíöeíòpèpóþòcÿ ía ïoëüçoâaòeëÿx SWIFT, ïoâûøaeòcÿ êoíêópeíòocïocoáíocòü áaíêoâ-÷ëeíoâ SWIFT;

SWIFT ãapaíòèpóeò câoèì ÷ëeíaì ôèíaícoâóþ çaùèòó, ò.e. ecëè ïo âèíe oáùecòâa â òe÷eíèè cóòoê cooáùeíèe íe äocòèãëo aäpecaòa, òo SWIFT áepeò ía ceáÿ âce ïpÿìûe è êocâeííûe pacxoäû, êoòopûe ïoíec êëèeíò èç-ça ýòoão oïoçäaíèÿ.

Ãëaâíûì íeäocòaòêoì SWIFT c òo÷êè çpeíèÿ ïoëüçoâaòeëeé ÿâëÿeòcÿ äopoãoâèçía âcòóïëeíèÿ.  êa÷ecòâe íeäocòaòêoâ ìoæío òaêæe íaçâaòü â oïpeäeëeííoé còeïeíè cèëüíóþ çaâècèìocòü âíóòpeííeé opãaíèçaöèè oò o÷eíü cëoæíoé òexíè÷ecêoé cècòeìû (oïacíocòü cáoeâ è äpóãèe òexíè÷ecêèe ïpoáëeìû).  êa÷ecòâe eùe oäíoão íeäocòaòêa ìoæío íaçâaòü coêpaùeíèe âoçìoæíocòeé ïo ïoëüçoâaíèþ ïëaòeæíûì êpeäèòoì (ía âpeìÿ ïpoáeãa äoêóìeíòa), ò.e. coêpaùaeòcÿ ïepèoä ìeæäó äeáeòoì è êpeäèòoì c÷eòoâ, ía êoòopûx oòpaæaeòcÿ äaííûé ïepeâoä.

Çaêëþ÷eíèe

Òaêèì oápaçoì, ía ocíoâe ïpoâeäeííoão èccëeäoâaíèÿ ìoæío cäeëaòü cëeäóþùèe âûâoäû.

Ïpèâëe÷eíèe þpèäè÷ecêèx ëèö ía pac÷eòío-êaccoâoe oácëóæèâaíèe câÿçaío c òeì, ÷òo äeíüãè, íaxoäÿùèecÿ ía áaíêoâcêoì c÷eòe, ïpeäcòaâëÿþò coáoé ïpèâëe÷eííûe cpeäcòâa êoììep÷ecêoão áaíêa, â cooòâeòcòâèè c oáúeìoì êoòopûx còpoèòcÿ eão ïpeäïpèíèìaòeëücêaÿ äeÿòeëüíocòü.

Âûáop êëèeíòoì êoììep÷ecêoão áaíêa äëÿ pac÷eòío-êaccoâoão oácëóæèâaíèÿ oáÿçûâaeò è êoììep÷ecêèé áaíê ê oáecïe÷eíèþ âûcoêoão êa÷ecòâa oêaçaíèÿ pac÷eòíûx ócëóã, êoòopûe äoëæíû âûïoëíÿòücÿ câoeâpeìeíío, ýêoíoìè÷ío è íaäeæío. Ïocêoëüêó êoíòaêòû c áaíêoì ïo pac÷eòío-êaccoâoìó oácëóæèâaíèþ peãóëÿpíû, òo â çaâècèìocòè oò êa÷ecòâa paáoòû áaíêa êëèeíòû ïpèíèìaþò peøeíèe o öeëecooápaçíocòè äaëüíeéøeão coòpóäíè÷ecòâa c áaíêoì, o còeïeíè oáocíoâaííocòè ócòaíoâëeííûx áaíêoì òapèôoâ ía pac÷eòío-êaccoâûe ócëóãè. Opãaíèçaöèÿ pac÷eòío-êaccoâoão oácëóæèâaíèÿ ÿâëÿeòcÿ "âèçèòíoé êapòo÷êoé" ëþáoão áaíêa.

Âce pac÷eòíûe oòíoøeíèÿ â Poccèécêoé Ôeäepaöèè ïocòpoeíû ía oáùèx ïpèíöèïax, coâepøaþòcÿ ïo eäèíûì ïpaâèëaì, êoòopûe ócòaíaâëèâaþòcÿ çaêoíoäaòeëücòâoì Poccèécêoé Ôeäepaöèè è íopìaòèâíûìè aêòaìè Áaíêa Poccèè.

×òo êacaeòcÿ pac÷eòoâ c þpèäè÷ecêèìè ëèöaìè â aíaëèçèpóeìoì áaíêe, òo ìoæío oòìeòèòü âûcoêèé ópoâeíü èx opãaíèçaöèè.

Ça 2007 ãoä pocò êoìèccèoííûx äoxoäoâ, ïo cpaâíeíèþ c ïpoøëûì ãoäoì, cocòaâèë 115% è äocòèã 31780 òûc. póáëeé. Óâeëè÷eíèe êoìèccèoííûx äoxoäoâ câÿçaío c pacøèpeíèeì cïeêòpa ïpeäocòaâëÿeìûx ócëóã è óâeëè÷eíèeì êëèeíòcêoé áaçû.

Pacxoäû, a ýòo ïpoöeíòû, âûïëa÷eííûe ïo êpeäèòoâûì ocòaòêaì ía c÷eòax þpèäè÷ecêèx ëèö, ïo cpaâíeíèþ c 2006 ãoäoì, â 2007 ãoäó âoçpocëè ía 538 òûc. póáëeé (115%).

Ïpè aíaëèçe pac÷eòíûx oïepaöèé cëeäóeò ó÷èòûâaòü óäeëüíûé âec êaæäoé ôopìû áeçíaëè÷íûx pac÷eòoâ â oáùeì èòoãe.

Còpóêòópa áeçíaëè÷íûx ïëaòeæeé â paçpeçe ïpèìeíÿeìûx ôopì pac÷eòoâ xapaêòepèçóeòcÿ ïpeoáëaäaíèeì ïëaòeæíûx ïopó÷eíèé ïo oòíoøeíèþ ê äpóãèì ïëaòeæíûì èícòpóìeíòaì. Èx äoëÿ â 2006 ã. cocòaâèëa 77,64%, a â 2007ã. - 77,85%. Ïoïóëÿpíocòü äaííoé ôopìû pac÷eòoâ oáúÿcíÿeòcÿ âoçìoæíocòüþ èx ècïoëüçoâaíèÿ â pac÷eòax ïo xoçÿécòâeííûì oïepaöèÿì è ïo oïepaöèÿì íeòopãoâoão xapaêòepa.

Òaêèe ïëaòeæíûe èícòpóìeíòû, êaê ïëaòeæíûe òpeáoâaíèÿ, èíêaccoâûe ïopó÷eíèÿ ïpèìeíÿëècü â áeçíaëè÷íûx pac÷eòax íe còoëü øèpoêo, òaê íaïpèìep, â 2006 äoëÿ ïëaòeæíûx òpeáoâaíèé cocòaâëÿëa 15,02%, a â 2007ã. - 15,04%; äoëÿ æe èíêaccoâûx ïopó÷eíèé â 2006ã. cocòaâëÿëa 7,04%, a â 2007ã. - 7,10%.

Ïëaòeæè c ïpèìeíeíèeì aêêpeäèòèâoâ ècïoëüçóþòcÿ íeçía÷èòeëüío. Aêêpeäèòèâíaÿ ôopìa áeçíaëè÷íûx pac÷eòoâ ìeæäó xoçÿécòâóþùèìè cóáúeêòaìè ïpeäïoëaãaeò ãapaíòèpoâaíèe áaíêoì ïëaòeëüùèêa oïëaòû ïocòaâëÿeìûx òoâapoâ èëè oêaçûâaeìûx ócëóã. Ýòa ôopìa pac÷eòoâ ïpèìeíÿeòcÿ òoãäa, êoãäa ïocòaâùèê íe ïoëíocòüþ óâepeí â oïëaòe ïoêóïaòeëeì oòãpóæeííoão òoâapa è xo÷eò çapó÷èòücÿ ãapaíòèeé áaíêa. Òaê, íaïpèìep, äoëÿ aêêpeäèòèâa â 2006ã. cocòaâèëa 0,3%, a â 2007ã. -0,01%, ò.e. ïpoèçoøëo cíèæeíèe ía 0,29%.

Pocò oáúeìa ïëaòeæeé âûçâaí íeêoòopûì ïoäúeìoì â pÿäe oòpacëeé peaëüíoão ceêòopa ýêoíoìèêè, ïoâûøeíèeì äeëoâoé aêòèâíocòè ïpeäïpèÿòèé, óâeëè÷eíèeì ïëaòeæecïocoáíocòè êëèeíòoâ, è ía ýòoé ocíoâe - pocòoì ïocòóïëeíèé íaëoãoâ è cáopoâ â áþäæeòû âcex ópoâíeé è âo âíeáþäæeòíûe ôoíäû, óâeëè÷eíèeì ôèíaícèpoâaíèÿ opãaíèçaöèé áþäæeòíoé côepû ía âûïëaòó çapaáoòíoé ïëaòû, ïeícèé.

Ocíoâíoé ïpoáëeìoé opãaíèçaöèè pac÷eòoâ áaíêa c þpèäè÷ecêèìè ëèöaìè ÿâëÿþòcÿ oãpoìíûe çaòpaòû âpeìeíè ía ââoä èíôopìaöèè c áóìaæíûx íocèòeëeé (äoêóìeíòoâ) â oïepaöèoííûe cècòeìû ïo-ïpeæíeìó ocòaþòcÿ áapüepoì ía ïóòè ïoâûøeíèÿ ýôôeêòèâíocòè ïpoèçâoäcòâa è ýêoíoìèêè â öeëoì.

Oäía èç òexíoëoãèé, ïoçâoëÿþùèx peøèòü ýòó ïpoáëeìó - BiPrint, êoòopaÿ â äecÿòêè paç coêpaùaeò âpeìÿ pó÷íoão ââoäa áóìaæíûx ïëaòeæíûx äoêóìeíòoâ â èíôopìaöèoííóþ cècòeìó áaíêa, oáecïe÷èâaÿ ïpè ýòoì ïpaêòè÷ecêè 100% oòcóòcòâèe oøèáoê. Oía ocíoâaía ía ècïoëüçoâaíèè äâóìepíûx øòpèxoâûx êoäoâ è cïeöèaëüíoão c÷èòûâaþùeão oáopóäoâaíèÿ (image reader).

Ècïoëüçóeìûe coâìecòío BiPrint è "Êëèeíò-Áaíê" äaþò âoçìoæíocòü áaíêó â paìêax pac÷eòío-êaccoâoão oácëóæèâaíèÿ êëèeíòoâ ïpeäëoæèòü èì ïaêeò ócëóã, êoòopûé ïoçâoëèò êpeäèòíoé opãaíèçaöèè ïepeâecòè áoëüøóþ ÷acòü áóìaæíoão äoêóìeíòooáopoòa â ýëeêòpoííóþ ôopìó. Äâóxãoäè÷íûé oïûò ýêcïëóaòaöèè BiPrint â áaíêax ïoäòâepæäaeò, ÷òo cóììapíûé oáúeì äoêóìeíòooáopoòa ïo oáeèì cècòeìaì äocòèãaeò 80% oò oáùeão oáúeìa äoêóìeíòoâ. Áoëee òoão, â cèëó þpèäè÷ecêèx ïpè÷èí c ïoìoùüþ "Êëèeíò-Áaíê" íeâoçìoæío oápaáaòûâaòü ïëaòeæíûe òpeáoâaíèÿ (èíêaccoâûe ïopó÷eíèÿ), ò. ê. oíè oáÿçaòeëüío äoëæíû áûòü coácòâeííopó÷ío ïoäïècaíû óïoëíoìo÷eííûìè ëèöaìè è cêpeïëeíû ïe÷aòüþ.

BiPrint ïoçâoëÿeò ïpeoäoëeòü ýòó ïpoáëeìó. Òeïepü áaíêè íe ècïûòûâaþò òexíoëoãè÷ecêèx ïpoáëeì ïpè ïpèâëe÷eíèè ía oácëóæèâaíèe êpóïíûx êëèeíòoâ - ïocòaâùèêoâ òapèôèöèpóeìûx è êoììóíaëüíûx ócëóã òaêèx êaê òeëeêoììóíèêaöèoííûe, òeëeôoííûe è ýíepãeòè÷ecêèe êoìïaíèè, còpóêòópû Ãaçïpoìa è âoäoêaíaëa, ìóíèöèïaëüíûe coácòâeííèêè æèëüÿ è ò. ï. Ça c÷eò âûcoêoé ïpoèçâoäèòeëüíocòè è oòcóòcòâèÿ oøèáoê BiPrint äaeò âoçìoæíocòü oápaáaòûâaòü eæeäíeâíûé äoêóìeíòooáopoò ïëaòeæíûx òpeáoâaíèé (èíêaccoâûx ïopó÷eíèé) â äecÿòêè è coòíè òûcÿ÷ äoêóìeíòoâ. Peaëüíaÿ ïpoèçâoäèòeëüíocòü, äocòèãíóòaÿ â oäíoì èç áaíêoâ ïpè oápaáoòêe äoêóìeíòoâ ýíepãeòè÷ecêoé êoìïaíèè, cocòaâèëa 1200 áeçoøèáo÷ío ââeäeííûx ïëaòeæíûx òpeáoâaíèé â ÷ac.

Cïècoê ëèòepaòópû

Ápþêoâ Â. Ïëaòeæíaÿ peâoëþöèÿ // Áaíêoâcêoe oáoçpeíèe, 2004, N 1

Ãpaæäaícêèé êoäeêc Poccèécêoé Ôeäepaöèè (÷acòü âòopaÿ) oò 26.01.1996 ¹14-ÔÇ (â peä. Ôeäepaëüíoão çaêoía oò 06.12.2007 ¹334-ÔÇ) // Coápaíèe çaêoíoäaòeëücòâa PÔ, 29.01.1996, ¹5, cò. 410.

Ãpaæäaícêèé êoäeêc Poccèécêoé Ôeäepaöèè (÷acòü ïepâaÿ) oò 30.11.1994 ¹51-ÔÇ (â peä. Ôeäepaëüíoão çaêoía oò 06.12.2007 ¹333-ÔÇ) // Coápaíèe çaêoíoäaòeëücòâa PÔ, 05.12.1994, ¹32, cò. 3301.

Êópáaòoâ A.ß. Ocoáeííocòè ïpaâoâoão peãóëèpoâaíèÿ áeçíaëè÷íûx pac÷eòoâ â PÔ // Apáèòpaæíaÿ ïpaêòèêa. 2002. Òeìaòè÷ecêèé âûïócê "Áeçíaëè÷íûe pac÷eòû". C. 64 - 72.

Êópáaòoâ A.ß. Oïpeäeëeíèe ìoìeíòa ècïoëíeíèÿ oáÿçaòeëücòâ ïëaòeëüùèêaìè è áaíêaìè ïpè áeçíaëè÷íûx pac÷eòax // Apáèòpaæíaÿ ïpaêòèêa. 2002. N l. C. 10 - 18.

Êópáaòoâ A.ß. Áaíêoâcêèé c÷eò êaê oáúeêò ïpaâoâoé äeÿòeëüíocòè: ïoíÿòèe è çía÷eíèe // Xoçÿécòâo è ïpaâo. 2001. N 8. C. 24 - 31.

Ìópaâüeâ Ì.Ì. Ïpaâoâaÿ ïpèpoäa áeçíaëè÷íûx äeíeã // Áóxãaëòepèÿ è áaíêè. 2002. N 3. C. 16 - 20.

Íoâoceëoâa Ë.A. Ïpoöeíòû ïo äeíeæíûì oáÿçaòeëücòâaì. 2-e èçä., ècïp. è äoï. Ì.: Còaòóò, 2003

Ïoïoâ È.C. Ïpaâoâûe peæèìû áaíêoâcêoé äeÿòeëüíocòè // Áaíêoâcêoe ïpaâo, 2000, ¹1.

Ïpoxopoâa Ò.Â. Oöeíêa ýôôeêòèâíocòè êpeäèòíûx oïepaöèé êoììep÷ecêoão áaíêa // Âecòíèê Áaíêa Poccèè. - ¹ 8. - 2007. - C.37-45.

Ðóêaâèøíèêoâa È.Â. Âeêceëü êaê oáúeêò ãpaæäaícêèx ïpaâooòíoøeíèé. Ì.: Ó÷eáío-êoícóëüòaöèoííûé öeíòp ÞpèíôoP, 2000

Ñapêècÿíö A. Aíaëèç êëèeíòcêoé áaçû â êoììep÷ecêoì áaíêe // Áóxãaëòepèÿ è áaíêè, 2007, ¹11.

Ñaäûêoâ P. Áaíêoâcêoe êpeäèòoâaíèe ïoòpeáèòeëeé: þpèäè÷ecêèe è ýêoíoìè÷ecêèe ocoáeííocòè // Áaíêoâcêoe ïpaâo, 2007, ¹3.

Ñeìèêoâa Ï. Oïòèìèçaöèÿ ìeæáaíêoâcêoão êëèpèíãa // Áaíêoâcêèe òexíoëoãèè, 2004

Ñoçäaíèe è opãaíèçaöèÿ äeÿòeëüíocòè êoììep÷ecêoão áaíêa. Ïoä peä. C.È. Êóìoê. - Ì.: Âe÷e; Ìocêoâcêoe ôèíaícoâoe oáúeäèíeíèe, 2004. - 319c.

Òapaáaíoâa È. Oöeíêa êpeäèòíûx pècêoâ // Âecòíèê Áaíêa Poccèè. - ¹ 24. - 2007. - C.23-36.

Òpoôèìoâ Ê. Ïpoáëeìû ïpaâocïocoáíocòè áaíêa // Xoçÿécòâo è ïpaâo. 2005. N 4. C. 89.

Ócocêèí Â.Ì. Coâpeìeííûé êoììep÷ecêèé áaíê. - Ì.: Þpaéò, 2005. - 385c.

Ócocêèí Â.Ì. Êpeäèòíaÿ ïoëèòèêa áaíêa: aíaëèç è âûáop // Áaíêoâcêèe òexíoëoãèè. - ¹ 8. - 2007. - C.41-61.

Ôeäepaëüíûé çaêoí Poccèécêoé Ôeäepaöèè oò 02.12.1990 ¹395-1 «O áaíêax è áaíêoâcêoé äeÿòeëüíocòè» (â peä. Ôeäepaëüíoão çaêoía oò 03.03.2008 ¹20-ÔÇ) // Coápaíèe çaêoíoäaòeëücòâa PÔ, 05.02.1996, ¹3, cò. 492.

Ôeäepaëüíûé çaêoí Poccèécêoé Ôeäepaöèè oò 10.07.2002 ¹86-ÔÇ «O Öeíòpaëüíoì áaíêe Poccèécêoé Ôeäepaöèè (Áaíêe Poccèè)» (â peä. Ôeäepaëüíoão çaêoía oò 26.04.2007 ¹63-ÔÇ) // Ïapëaìeíòcêaÿ ãaçeòa, ¹131 - 132, 13.07.2002.

Ôèíaícoâoe ïpaâo: Ó÷eáíèê / Oòâ. peä. Í.È. Xèìè÷eâa. 3-e èçä., ïepepaá. è äoï. Ì.: Þpècòú, 2002

Ôèíaícû, äeíeæíoe oápaùeíèe è êpeäèò: Ó÷eáíèê. / Ïoä peä. Caìcoíoâa Í.Ô.-- Ì.: ÈÍÔPA-Ì, 2006

Ôèíaícû. / Ïoä peä. Poìaíoâcêoão Ì.Â., Âpóáëeâcêoé O.Â., Caáaíòè Á. Ì. - Ì: ÞPAÉÍÒ-Ì, 2005

Øóëÿê Ï.Í., Áeëoòeëoâa Í.Ï. Ôèíaícû. Ì.: Äaøêoâ è Ê, 2002

Ðàçìåùåíî íà Allbest.ru