Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Динамика развития потребительского кредитования в банке Home Credit and Finance Bank

Для российского рынка розничных банковских услуг характерна высокая степень концентрации практически во всех секторах рынка. Так, на 5 крупнейших банков приходится почти половина полученных физическими лицами кредитов; в секторе денежных переводов безусловными лидерами являются «Почта России», занимающая около 40% этого рынка, и Сбербанк России; на рынке пластиковых карт среди платежных систем выделяются Visa и MasterCard - в сумме на их долю приходится, по разным оценкам, 75-83%. В 2006 году объем рынка потребительского кредитования, по расчетам специалистов DISCOVERY Research Group, составил 2-2,1 трлн. руб. или $81 млрд. Наибольшую долю рынка потребительского кредитования в 2006 г. занимало нецелевое кредитование - до 75% всего рынка. На втором месте ипотечное кредитование - его доля составила порядка 12,5-12,9 %. Доля автокредитования в 2006 году не превысила 11%. При этом сегменты автокредитования и ипотечного кредитования развиваются более активно, чем потребительского кредитования. В краткосрочной перспективе рынок потребительского кредитования продолжит развитие, хотя и ожидается, что темпы роста замедлятся с 70-90% до 40-50%. По прогнозам некоторых участников рынка, объем рынка потребительского кредитования к 2008 году превысит $115 млрд.

Объем рынка потребительского кредитования в России по итогам 5 месяцев 2007 г. составил $ 95,7 млрд. Согласно расчетам DISCOVERY Research Group, по итогам 2007 г. объем кредитов физическим лицам превысит $ 100 млрд. и окажется в диапазоне $ 113-130 млрд.

Потребительское кредитование стало в последние годы очень популярным. Автомобили и компьютеры, мебель и бытовая техника -- все эти виды товаров стали доступнее россиянам благодаря возможности заплатить не всю стоимость сразу, а в рассрочку.

В нашей стране существует множество видов потребительских кредитов -- это и товарное кредитование (кредит на покупку товаров длительного пользования), и кредиты на неотложные нужды (ничем не обеспеченные кредиты), и автокредитование, и ипотека. Как правило, при использовании этого термина подразумевается именно товарное кредитование, то есть предоставление кредитов непосредственно в местах продаж.

Впервые услуги по кредитованию населения в магазинах появились в нашей стране в 1999 г. Со временем, когда банки оценили перспективы этого рынка, количество игроков в этом сегменте постепенно стало расти, а процедура оформления и получения кредита значительно упростилась. Home Credit and Finance Bank одним из первых вышел на этот рынок (2002 г.) и к настоящему времени стабильно входит в число лидеров российского рынка потребительского кредитования.

Основным направлением деятельности банка Home Credit является товарное кредитование, то есть предоставление кредитов в магазинах на приобретение конкретных вещей, но в настоящее время открылась линия кредитов на неотложные нужды, то есть деньги на руки. Среди магазинов-партнеров нашего банка -- более 12 700 торговых точек по всей России, среди которых как крупные федеральные торговые сети («Эльдорадо», «М.Видео», «Евросеть», «МИР», «Техносила» и др.), так и крупные региональные сети и отдельные розничные магазины России.

Главные требования к потенциальному заемщику в Home Credit -- возраст от 18 лет, стабильный источник дохода и постоянная прописка в регионе, где оформляется кредит.

При оформлении кредита при себе необходимо иметь два документа: паспорт гражданина РФ и любой из списка на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство Пенсионного фонда, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение, «Карта Клиента» Home Credit).

Как известно, стоимость конкретного товара разнится в зависимости от многих параметров, например стиральная машина, приобретенная на рынке, будет стоить дешевле, чем в магазине в центре города. Опять же, приобретение мебели непосредственно на фабрике обойдется дешевле, чем в мебельном магазине рядом с домом. Различие же не только в торговой накрутке, но и в дополнительных сервисах -- гарантии, установке, доставке и т.д. И потребительский кредит -- один из таких сервисов. Не каждый человек может позволить себе заплатить крупную сумму за новую кухню, стиральную машину или холодильник, особенно если покупка была незапланированной (поломка старого холодильника или машины, ремонт в квартире).

В этом случае у потребителя есть альтернатива -- копить деньги, занимать их у друзей и знакомых или обратиться в банк за кредитом. При этом банк, предоставляя кредит, идет на значительные финансовые риски, несмотря на то что потребитель при принятии решения о выдаче кредита проходит проверку скоринговой системы. Эти риски наряду с несколькими другими факторами влияют на размер процентной ставки по кредиту, которая в настоящий момент в нашей стране составляет в среднем порядка 24--28% годовых.

Однако рынок развивается, поэтому банки предлагают своим клиентам большой выбор кредитных продуктов. Например, в активе Home Credit and Finance Bank на сегодняшний момент уже порядка 20 кредитных продуктов и акций с различными условиями кредитования и процентными ставками, соответственно, и процент удорожания товара, купленного в кредит, будет разным.

Вычислить размер переплаты по кредиту просто -- достаточно попросить проконсультировать в магазине сотрудника банка или продавца, которые и предоставят эту информацию. Например, по популярной акции «10/10/10» размер переплаты за товар составляет 10% от стоимости покупки (т.е. для стиральной машины стоимостью в 12000 рублей это будет 1200 рублей или 120 рублей в месяц). А по условиям акций нашего банка «Кредит со скидкой» или «0/0/0/10» торговая организация предоставляет скидку на товар, равную проценту годовых, и таким образом получается, что клиент за товар фактически не переплачивает, несмотря на то что покупает его в кредит.

Не стоит удивляться, когда в кредитном договоре в поле «процентная ставка годовых по кредиту» стоит определенная цифра. Кредит, предоставляемый банком, не может быть беспроцентным или бесплатным. Иногда такую формулировку используют торговые организации для продвижения этой услуги, но на самом деле это значит, что при оплате первого взноса в кассу магазина вы получаете скидку, которая будет равна проценту переплаты за товар.

Целью Home Credit and Finance Bank является укрепление лидирующих позиций на рынке потребительского кредитования за счет предоставления клиентам широкого спектра высококачественных кредитных продуктов на всей территории Российской Федерации.

Для реализации своих целей банк постоянно расширяет перечень предлагаемых клиентам продуктов и услуг. Кроме того, банк придает большое значение развитию каналов дистрибуции: количество торговых организаций, сотрудничающих с банком, непрерывно растет, а количество региональных представительств банка в этом году уже превысило 50. Таким образом, услуги Home Credit доступны жителям более 800 городов и населенных пунктов России!

Банк придает большое значение развитию такого перспективного и популярного во всем мире способа кредитования, как кредитные карты. Первые кредитные карты Home Credit предложил клиентам в декабре 2004 г., и количество выпущенных банком кредитных карт постоянно растет. С кредитной картой ее обладателю уже не надо тратить время на оформление кредита. Кроме того, в отличие от связанных кредитов, кредитные карты предоставляют своему владельцу большую свободу действий, например есть возможность снять наличные деньги, а также расплачиваться картой в магазинах, принимающих карты этой платежной системы, не только в России, но и за рубежом.

Home Credit также постоянно увеличивает количество предлагаемых клиентам кредитных продуктов. Например, Хоум кредит банк первыми на рынке потребительского кредитования в России предложили клиентам возможность самим выбирать размер ежемесячного платежа (акция «Любой платеж»).

С ростом популярности кредитов на приобретение мобильных телефонов специалисты банка разработали несколько специальных акций -- «15%/мобильный телефон», «10%/мобильный телефон», «10/100/мобильный телефон». И сейчас мобильные телефоны входят в пятерку самых популярных товаров, приобретаемых в кредит.

OOO "Хоум Кредит энд Финанс Банк" работает на российском рынке потребительского кредитования с 2002 года и является одним из лидеров этого направления.

Банк является членом Home Credit Group, которая работает на восточно-европейском рынке потребительского кредитования с 1997 года, и входит в международную группу компаний PPF - одну из крупнейших компаний Центральной и Восточной Европы. Группа активно работает на рынках страхования и кредитных услуг, а также предоставляет комплексный сервис в области управления активами. За 15 лет своей работы на рынке PPF стала крупным финансовым инвестором, который эффективно и успешно управляет активами на общую сумму 10 миллиардов долларов США.

Приоритетным направлением деятельности ООО "Хом Кредит энд Финанс Банк" является потребительское кредитование. Банк оперативно реагирует на изменения, которые происходят на российском рынке банковских услуг, предлагая клиентам и партнерам оптимальные условия кредитования и сотрудничества.

Партнерами Банка на рынке потребительского кредитования в настоящее время являются крупные федеральные и региональные торговые сети, а также отдельные магазины столицы и регионов России.

В числе партнеров ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" федеральные торговые сети "МИР", "Техносила", "Эльдорадо", "Шатура-мебель", " POLARIS, "Евросеть", "Корпорация Сибвез", сеть бюро путешествий «Куда.ру», сети туристических агентств «Магазин Горящих Путёвок», «Би-Трэвел", «Мастер Отдыха», сеть музыкальных центров «МузТорг», «Эксперт-Ретейл», «Линия Тока», региональные торговые сети "ДОМО", "Кей", "Техно", "Сателлит", "Санрайз", "Уральский Вал", "Домострой", "Финанс-Маркетинг", "Изот", "Импульс", "Радиант", "Сибмаркет", "Велис-Техно", "Телемакс", "Техношок", "Пять звезд", "Ти-Групп", а также международный партнёр «Zepter International» и многие другие компании. Постоянно расширяя партнерскую сеть, Банк делает основной акцент на развитии долгосрочных и взаимовыгодных деловых взаимоотношений с надежными и опытными компаниями.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" открыт к сотрудничеству, залогом успеха которого являются выгодные партнерские программы, предлагаемые Банком. Так, например, к концу 2003 года оформить кредитный договор на покупку товаров можно было уже более чем в 3 500 магазинов, в 2004 году дистрибьюторская сеть магазинов-партнеров насчитывала более 9 500 торговых организаций. По состоянию на конец 2006 года кредитные продукты Home Credit стали доступными более чем в 23 500 магазинах в 1 100 городах по всей России!

Благодаря успешному опыту работы на рынке потребительского кредитования основных учредителей Банка, а также результатам работы Банка, Home Credit в кратчайшие сроки закрепил лидирующие позиции на российском рынке потребительского кредитования населения. "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предлагает своим клиентам более 25 кредитных продуктов с различными условиями кредитования. В конце 2004 г. Банк начал новый этап в своей деятельности, выйдя на рынок кредитных карт. По состоянию на конец 2006 года Банк стабильно удерживает позиции одного из лидеров рынка потребительского кредитования и занимает 2-е место на рынке кредитных карт в России.

Банк придает большое значение развитию региональной сети представительств Home Credit. Экспансию в регионы Банк начал с открытия в 2002 году представительств в Нижнем Новгороде и Самаре. В 2003 году к ним добавились еще 8 представительств, в 2004 году - 17, в 2005 - 31, а к концу 2006 года общее число региональных представительств Home Credit на территории России достигло 74.

Банк активно развивает сеть каналов дистрибуции кредитных продуктов. В 2005 году Банк открыл сеть кредитно-кассовых офисов в Нижнем Новгороде. В 2006 году ККО открылись в Уфе, Волгограде и Санкт-Петербурге. В дальнейшем сеть офисов будет расширяться, а спектр предоставляемых Банком услуг и кредитных продуктов увеличится.

Основной задачей "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является укрепление лидирующих позиций на рынке потребительского кредитования в России. Банк заинтересован в увеличении прибыльности своего бизнеса, в поддержании хорошего качества кредитного портфеля и привлечении благонадежных и кредитоспособных клиентов.

Для достижения поставленных задач Банк намерен:

· расширять и постоянно совершенствовать спектр предлагаемых клиентам продуктов и услуг;

· развивать сеть каналов дистрибуции кредитных продуктов;

· непрерывно совершенствовать системы управления рисками потребительского кредитования и взыскания, а также повышать операционную эффективность;

· развивать маркетинговую деятельность и повышать узнаваемость бренда Home Credit;

· постоянно совершенствовать эффективность функционирования и управления;

· повышать инвестиционную привлекательность компании;

· эффективно использовать результаты совместной работы компаний, входящих в состав PPF Group;

· привлекать к работе высокопрофессиональных специалистов для успешной реализации стратегии Home Credit.

Банк является членом Ассоциации Российских Банков, Национальной Валютной ассоциации, Национальной Фондовой Ассоциации, ММВБ и Ассоциации Региональных Банков.

Аудит Банка по международным стандартам финансовой отчетности проводит компания KPMG, входящая в число крупнейших аудиторских фирм мира.

Банк стабильно удерживает лидирующие позиции на российском рынке потребительского кредитования и сохраняет высокие темпы развития. Количество партнеров, которые успешно сотрудничают с Банком по программе потребительского кредитования, постоянно растет и на сегодняшний день это свыше 23 500 торговых организаций.

Представительства «Хоум кредит энд Финанс Банк» работают в 77 регионах РФ, количество городов и населенных пунктов, где можно приобрести товары, воспользовавшись услугами Банка, превышает 1100. Число клиентов Банка уже достигло 11 000 000 человек и продолжает расти.

2. Краткая характеристика сравниваемого банка Русфинанс Банк

Потребительский кредит - это кредит, при которой приобретается товар или услуга, оплата, которой осуществляется в течение продолжительного периода времени. Потребительские кредиты -- это кредиты на любые цели. Благодаря этому виду кредитования, Вы можете больше не откладывать ремонт, поездку в дальние края, а также покупку бытовой техники, мебели и т.д. и т.п.

Потребительский кредит могут получить только физические лица.

Для того чтобы получить потребительский кредит, надо, чтобы на Ваш запрос распространялись определенные законом требования и ограничения: лицо, получающее кредит, должно быть потребителем. То есть физическим лицом, должен приобрести товар или услугу в целях, не связанных с его хозяйственной или профессиональной деятельностью. То есть товар приобретен в целях личного использования.

Не является потребительским кредитованием, например, приобретенный товар, который впоследствии используется для оборудования гостевого дома или кафе, то это лицо не считается потребителем. Поэтому в данном случае сделка, связанная с финансированием приобретения товара, не считается потребительским кредитованием.

Русфинанс Банк входит в группу потребительского кредитования Русфинанс, начавшую свою деятельность в июне 2004 года через ООО "Русфинанс" - дочернюю компанию Societe Generale в России. Группа Русфинанс, состоящая из Русфинанс Банка, ООО "Русфинанс" и банка СКТ, выполняет функцию основной базы группы Societe Generale по потребительскому кредитованию в нашей стране. Группа специализируется на потребительских кредитах, выдаваемых через сеть коммерческих партнеров (сети розничных магазинов и авто дилеров), а также прямые займы по телефону, почте или через Интернет.

Русфинанс работает в более 60 регионах России, сегодня её клиентами являются более 1 миллиона человек. Русфинанс предоставляет займы по двум направлениям: с помощью технологий прямого маркетинга и региональной сети коммерческих партнеров (авто-дилеров и розничных сетей по всей России).

Благодаря уникальному положению компании на российском рынке она может предложить российским клиентам доступные займы, чтобы они могли вести тот образ жизни, о котором всегда мечтали.

Миссия "Русфинанс" - способствовать повышению качества жизни российских граждан путем предоставления услуг потребительского кредитования мирового уровня на стабильной долгосрочной основе.

Одним из основных направлений деятельности Русфинанс Банка является предоставление физическим лицам потребительских кредитов на покупку товаров длительного пользования. Русфинанс Банк предоставляет кредиты в торговых центрах и магазинах, где Клиенты могут получить кредит на сумму от 2250 рублей и сроком от 3 месяцев.

Кредиты Русфинанс Банка помогают Клиентам приобрести товары в таких сегментах как: бытовая техника, аудио- и видео- техника, мебель, кухни, товары для дома, компьютерная техника, товары для спорта и отдыха, товары для автовладельцев, товары для детей, одежда и услуги.

3. Сравнительный анализ потребительских кредитов в Home Credit and Finance Bank и Русфинанс Банке

Рассмотрим потребительские кредиты, предоставляемые банком Home Credit. Он предлагает приобрести необходимые товары для дома за счет кредита.

Для оформления товарного кредита понадобится всего 2 документа и минимум времени.

«Легкий кредит»

· Переплата 1,5% в месяц от стоимости товара

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 20% от стоимости товара

· Срок кредитования - от 6 до24 месяцев(6, 8, 10, 12, 24) - Вы выбираете сами!

· Процентная ставка - 18% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии зависит от срока кредитования - от 0,99% до 1,05% от размера кредита

· Оформление кредита без поручителя

«СТАНДАРТНЫЙ+»

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - от 10% от стоимости товаров

· Размер ежемесячного платежа - от 225 руб. 13 коп. до 56 983 руб. 59 коп. Вы выбираете сами!

· Срок кредитования - от 4 месяцев до 2 лет - Вы выбираете сами!

· Процентная ставка - 28,5% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· При оформлении кредита на сумму до 100 000 рублей поручитель не требуется

«10-10-10»

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - 10% от стоимости товара

· Срок кредитования - 10 месяцев

· Ежемесячный платеж - 10% от стоимости товара

· Процентная ставка - 23,43% годовых

· При оформлении кредита на сумму до 100 000 рублей поручитель не требуется

«10-12-10»

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - 10% от стоимости товара

· Срок кредитования - 12 месяцев

· Ежемесячный платеж - 10% от стоимости товара

· Процентная ставка - 17,11% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· При оформлении кредита на сумму до 100 000 рублей поручитель не требуется

«ПЕРВЫЙ ВЗНОС - 0%»

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - от 0% от стоимости товара

· Срок кредитования от 4 месяцев до 2 лет (4, 8, 12, 16, 20, 24 месяца) - Вы выбираете сами!

· Процентная ставка - 28,5% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· При оформлении кредита на сумму до 100 000 рублей поручитель не требуется

«ПЕРВЫЙ ПЛАТЕЖ ЧЕРЕЗ 2 МЕСЯЦА»

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - 10% от стоимости товара

· Первый ежемесячный платеж по кредиту - через 2 месяца после покупки

· Срок кредитования от 4 месяцев до 2 лет (4, 8, 12, 16, 20, 24 месяца) - Вы выбираете сами!

· Процентная ставка - 28,5% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· При оформлении кредита на сумму до 100 000 рублей поручитель не требуется

«КРЕДИТ СО СКИДКОЙ НА 4 МЕСЯЦА»

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - 25% от стоимости товара

· Срок кредитования - 4 месяца

· Процентная ставка - 16% годовых

· Оформление кредита без поручителя

· При покупке Вы получаете скидку от магазина

«10-100»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 10% от стоимости товара

· Срок кредитования от 4 месяцев до 2 лет (4, 8, 12, 16, 20, 24 месяца) - Вы выбираете сами!

· Процентная ставка - 28,5% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· Оформление кредита без поручителя

«10%-МОБИЛЬНЫЙ ТЕЛЕФОН»

· Сумма кредита - от 3 000 до 50 000 рублей

· Первый взнос - 10% от стоимости товара

· Срок кредитования - 6, 8, 10 и 12 месяцев

· Процентная ставка - 28,5% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· Оформление кредита без поручителя

«15%-МОБИЛЬНЫЙ ТЕЛЕФОН»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 15% от стоимости товара

· Срок кредитования - 8, 10 и 12 месяцев

· Процентная ставка - 28,5% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

«МОБИЛЬНЫЙ КРЕДИТ»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Минимальная сумма первого взноса - 20% от стоимости товара

· Срок кредитования - 4, 8 и 12 месяцев

· Процентная ставка - 28,5% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· Оформление кредита без поручителя

«ОТЛИЧНЫЙ КРЕДИТ»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 10% от стоимости товара

· Срок кредитования - 12, 16, 20, 24 месяцев

· Процентная ставка - 12% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· Оформление кредита без поручителя

«БОНУС-КРЕДИТ»

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - 20% от стоимости товара

· Срок кредитования - 6 месяцев

· Процентная ставка - 16% годовых

· При оформлении кредитов на сумму до 100 000 поручитель не требуется

«ВСЕ ТОВАРЫ ПО 10 РУБЛЕЙ»

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - 10 рублей

· Срок кредитования - 10, 12, 16, 20, 24 месяцев

· Процентная ставка - 28,5% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· При оформлении кредитов на сумму до 100 000 поручитель не требуется

«0-0-8»

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - от 0% от стоимости товара

· Срок кредитования - 8 месяцев

· Процентная ставка - 22,9% годовых

· Оформление кредита без поручителя

«0-0-6»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 10% от стоимости товара

· Срок кредитования - 6 месяцев

· Процентная ставка - 21,56% годовых

· Оформление кредита без поручителя

· При покупке Вы получаете скидку от магазина

«0-0-7»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 0% от стоимости товара

· Срок кредитования - 7 месяцев

· Процентная ставка - 22,17% годовых

· Оформление кредита без поручителя

· При покупке Вы получаете скидку от магазина

«0-0-9»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 0% от стоимости товара

· Срок кредитования - 9 месяцев

· Процентная ставка - 23,15% годовых

· Оформление кредита без поручителя

· При покупке Вы получаете скидку от магазина

«0-0-11»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 0% от стоимости товара

· Срок кредитования - 11 месяцев

· Процентная ставка - 23,95% годовых

· Оформление кредита без поручителя

· При покупке Вы получаете скидку от магазина

«0-0-12»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 0% от стоимости товара

· Срок кредитования - 12 месяцев

· Процентная ставка - 24,29% годовых

· Оформление кредита без поручителя

· При покупке Вы получаете скидку от магазина

«25% - 1% В МЕСЯЦ»

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - от 25% от стоимости товаров

· Срок кредитования - 6 и 12 месяцев

· Процентная ставка - 26,93% годовых при сроке кредита 6 месяцев, 28,33% при сроке кредита 12 месяцев

· Оформление кредита без поручителя

ЛЮКС-КРЕДИТ NEW

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Минимальная сумма первого взноса - 30%

· Срок кредитования - 16, 20 и 24 месяца

· Процентная ставка - 19% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 0,9% от размера кредита

· При оформлении кредита на сумму до 100 000 рублей поручитель не требуется банковский кредит потребительский возврат

СВЕРХКРЕДИТ 0% ПВ

· Сумма кредита - от 3 000 до 200 000 рублей

· Первый взнос - 0% от стоимости товара

· Первый платеж по кредиту - через 2 месяца после покупки

· Срок кредитования - 4, 8, 12, 16, 20 и 24 месяца

· Процентная ставка - 28,5% годовых

· Ежемесячно взимаемая часть комиссии - 1,99% от размера кредита

· При оформлении кредита на сумму до 100 000 рублей поручитель не требуется

10-0-10

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 10% от стоимости товара

· Срок кредитования - 10 месяцев

· Процентная ставка - 26,49% годовых

· Оформление кредита без поручителя

· При покупке Вы получаете скидку от магазина

СУПЕР 10-10-10

· Сумма кредита - от 3 000 до 100 000 рублей

· Первый взнос - 10, 20, 30, 40 и 50% от стоимости товара

· Срок кредитования - 10 месяцев

· Процентная ставка:

23,43% годовых (при первом взносе 10%)

26,49% годовых (при первом взносе 20%)

30,05% годовых (при первом взносе 30%)

34,87% годовых (при первом взносе 40%)

41,40% годовых (при первом взносе 50%)

· Оформление кредита без поручителя

Это все товарные потребительские кредиты, рассмотрим потребительские кредиты, выдаваемые на неотложные нужды банком Хоум Кредит.

Экспресс кредит на сумму до 40000 рублей.

Кредит «Экспресс» - это быстрое оформление кредита и низкий ежемесячный платеж.

Преимущества кредита:

· Экспресс оформление кредита - не более 1 часа с момента одобрения заявки.

· Срок кредита - до 4 лет включительно.

· Открытие счета бесплатно.

· Низкий ежемесячный платеж.

Подробнее о кредите:

· Сумма кредита: 0т 10 000 до 40 000 рублей включительно. Предоставляется суммами, кратными 1 000 рублей.

· Количество ежемесячных платежей: 6, 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48

· Процентная ставка: 21.9%

· Ежемесячно уплачиваемая часть суммы комиссии за предоставление кредита: 1.85%

· Вы сможете воспользоваться иными услугами Банка, стоимость которых указана в Тарифах Банка.

Уникальные возможности:

Банк предлагает уникальный способ снизить годовую ставку по кредиту на 6%. Просто необходимо предъявить еще один документ дополнительно к основным обязательным документам и ставка по продукту будет снижена на 3 %. При предъявлении 2-х дополнительных документов, ставка снижается на 6 %.

Документы	Процентная ставка	Ежемесячная комиссия
Два Обязательных Документа:	21.9%	1.852%
1. Паспорт гражданина РФ
2. Любой документ на выбор - из списка
+1 документ	- 3%
Справка 2 НДФЛ	18.9%	1.725%
+1 документ	- 3%
Именная банковская пластиковая карта любого другого банка	15.9%	1.487%

Примеры платежей:

Документы, необходимые для получения кредита:

Обязательные документы:

· первый документ - Паспорт гражданина РФ

· вторым документом должен быть один из следующих:

o Водительское удостоверение;

o Пенсионное удостоверение Пенсионное удостоверение, выданное по старости, за выслугу лет, по инвалидности, по случаю потери кормильца и т.п.;

o Заграничный паспорт;

o Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

o Карта Клиента;

o Карта Хоум Кредит.

Дополнительные документы:

· третий документ - Справка о доходах по форме 2НДФЛ

четвертый документ - Персонализированная (именная) банковская пластиковая карта любого другого банка (дебетовая/кредитная)

Кредит Комфорт до 100000 рублей

Кредит «Комфорт» - это удобное оформление кредита до 100 000 рублей без залога и поручителей и низкий ежемесячный платеж.

Преимущества кредита:

· Сумма кредита - до 100 000 рублей включительно.

· Срок кредита до 5 лет включительно.

· Оформление - без залога и поручителей.

· Открытие счета бесплатно.

· Низкий ежемесячный платеж.

Подробнее о кредите:

· Сумма кредита: 0т 41 000 до 100 000 рублей включительно. Предоставляется суммами, кратными 1 000 рублей.

· Количество ежемесячных платежей: 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54, 60

· Процентная ставка: 17.9%

· Ежемесячно уплачиваемая часть суммы комиссии за предоставление кредита: 1.574%

· Вы сможете воспользоваться иными услугами Банка, стоимость которых указана в Тарифах Банка.

Уникальные возможности:

Банк предлагает уникальный способ снизить годовую ставку по кредиту на 3%. Нужно предъявить свою именную банковскую карту любого другого банка дополнительно к обязательным документам и банк снизит ставку по продукту на 3 %.

Документы	Процентная ставка	Ежемесячная комиссия
Обязательные документы:	17.9%	1.574%
1. Паспорт гражданина РФ
2. Любой документ на выбор - из списка
3. Справка 2 НДФЛ
4. Копия трудовой книжки заверенная работодателем
+1 документ	- 3%
Именная банковская пластиковая карта любого другого банка	14.9%	1.506%

Примеры платежей:

Для удобства банк предлагает несколько примеров из возможных вариантов расчетов по кредиту:

Кредит	Размер ежемесячного платежа Размер ежемесячного платежа включает ежемесячно взимаемую часть суммы комиссии за предоставление кредита - 1,506 % от размера кредита и проценты по ставке 14,9 % годовых. Указанные расходы не включают суммы, уплачиваемые согласно тарифам выбранных Вами организаций за перечисление денежных средств в погашение задолженности. Вы сможете воспользоваться иными услугами Банка, стоимость которых указана в Тарифах Банка	Кол-во платежей
50000	2142	48
60000	2570	48
70000	2999	48
80000	3427	48
90000	3856	48
100000	4284	48

Документы, необходимые для получения кредита:

Обязательные документы:

· первый документ - Паспорт гражданина РФ

· вторым документом должен быть один из следующих:

o Водительское удостоверение;

o Пенсионное удостоверение;

o Заграничный паспорт;

o Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

o Карта Клиента;

o Карта Хоум Кредит.

· третий документ - Справка о доходах по форме 2НДФЛ

· четвертый документ - Копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Дополнительные документы:

· пятый документ - Персонализированная (именная) банковская пластиковая карта любого другого банка (дебетовая/кредитная)

Требования к заемщикам

Заемщиком может быть только физическое лицо, удовлетворяющее следующим требованиям:

· гражданин Российской Федерации;

· возраст от 21 года до 64 лет включительно;

· имеет постоянную регистрацию в регионе предоставления Кредита;

· имеет фактический адрес проживания (почтовый адрес) и/или место работы в городе предоставления Кредита;

· имеет постоянный источник дохода.

Неработающие пенсионеры, являющиеся клиентами Банка и соответствующие всем указанным выше требованиями, могут обратиться за оформлением кредита Экспресс.

Общие условия предоставления кредита

· Валюта: рубли

· Сумма кредита: от 10 000 до 100 000 рублей включительно

· Сроки кредита: от 6 до 60 месяцев включительно

· Погашение кредита: равными платежами в соответствии с Договором о предоставлении кредита.

Кредиты можно погашать любым из следующих способов:

Способ 1. Электронным переводом денежных средств черезотделения почтовой связи.

Для совершения платежа необходимо заполнить бланк электронного почтового перевода и обратиться за осуществлением электронного перевода денежных средств в одно из отделений почтовой связи ФГУП «Почта России», работающее по программе «КиберДеньги» (Комиссия за осуществление перевода через почту взимается дополнительно к сумме перевода в размере 1,18% от суммы платежа, но не менее 10 (десяти) рублей).

Способ 2. В отделениях Сбербанка и других коммерческих банков. В отделениях Сбербанка и других коммерческих банков перечисление денежных средств по поручению физических лиц осуществляется с открытием или без открытия счета. Для осуществления оплаты через коммерческий банк необходимо заполнить платежный документ. Порядок перечисления денежных средств (с открытием или без открытия счета), порядок заполнения платежного документа, а также размер комиссии за перечисление денежных средств Вы можете уточнить непосредственно в отделении банка, через который будет производиться оплата.

Способ 3. Внесением наличных денежных средств через кассы Банка. Внесение наличных денежных средств возможно через кассы офисов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банка» (взимается комиссия в размере 25 рублей в кредитно-кассовых офисах Банка, и 60 рублей - в дополнительных офисах Москвы).

Способ 4. Безналичным перечислением денежных средств из заработной платы. Для осуществления оплаты путем безналичного перечисления денежных средств из заработной платы необходимо передать в бухгалтерию своей организации заявление на ежемесячное перечисление денежных средств с указанием реквизитов для оплаты. Бухгалтерия Вашей организации может отказать в данной услуге (услуга предоставляется только по договоренности с бухгалтерией).

Если Вы получаете заработанную плату, путем начисления её на банковскую зарплатную карту, для оформления ежемесячного перечисления денежных средств, обратитесь в банк, осуществляющий расчеты по начислению Вам заработанной платы.

Для оформления услуги достаточно заполнить и предоставить в бухгалтерию Вашего предприятия Заявление (данная форма заявления является образцом, бухгалтерия Вашего предприятия может предложить для заполнения свою форму заявления, в этом случае просто перенесите реквизиты платежа в предложенную форму.)

Этапы оформления кредита

· Клиент приходит в кредитно-кассовый офис и вместе с сотрудником Банка выбирает оптимальные условия кредита с предварительным расчетом суммы ежемесячных платежей и графиком погашения.

· Клиент предъявляете необходимые документы

· Сотрудник Банка заполняет с клиентом Заявку на получение кредита и отправляет ее на рассмотрение.

· В случае отрицательного ответа, Банк постарается предложить клиенту альтернативу.

· В случае положительного решения, клиент подписывает Договор о предоставлении кредита, после чего он вступает в силу.

· Банк зачисляет денежные средства в размере кредита на счет, и клиент сразу же может получить наличные денежные средства.

Рассмотрим потребительское кредитование в банке Русфинанс.

Преимущества выбора потребительского кредита Русфинанс Банка:

- решение о выдаче кредита - 5 минут

- максимально упрощенная процедура получения потребительского кредита

- гибкий подход, ориентированный на различные категории клиентов при оформлении кредитов

- бесплатная консультация и профессиональная помощь в определении оптимальной схемы кредита

- принципиально новая линейка продуктов

- большой выбор каналов погашения кредита

- современные технологические решения

Условия предоставления кредита

Сумма кредита - от 2250 рублей

Первоначальный взнос от 0 %

Количество покупок в пределах суммы кредита - 3 покупки

Срок предоставления займа - от 3 месяцев

Удорожание товара от 1% в месяц

Требования к Заемщикам

- Гражданство РФ

- Возраст старше 20 лет

- Наличие постоянной регистрации в регионе, где оформляется кредит

Порядок оформления потребительского кредита

Клиент

- выбирает товар

- оформляет кредит

- вносит первоначальный платеж

- отправляется домой с покупкой.

Потребительский кредит на неотложные нужды до 12 месяцев

Характеристики кредита
Тип кредита:	Потребительский кредит
Тип заемщика:	для физических лиц
Компания:	Русфинанс Банк
Валюта:	руб
Сумма, до:	30 000
Срок, до:	12 месяцев
Процентная ставка:	22.4%
Минимальная сумма кредита:	5 000 рублей
Размер кредита, рублей:	ежемесячные выплаты по кредиту, рублей
5 000:	560
10 000:	1 120
15 000:	1 680
20 000:	2 240
25 000:	2 800
30 000:	3 360

Порядок возврата кредита

Ежемесячные равные выплаты.

Требования к заемщику

- Гражданство РФ.

- Возраст старше 20 лет.

- Наличие постоянной регистрации в регионе, где оформляется кредит.

Перечень необходимых документов

- Паспорт гражданина РФ.

- Второй документ, удостоверяющий личность - на ваш выбор:

- водительское удостоверение;

- заграничный паспорт;

- свидетельство ИНН физического лица;

- страховое свидетельство Государственного Пенсионного фонда.

- Документ, подтверждающий доходы (один на Ваш выбор):

- справка по форме Банка;

- справка по форме 2-НДФЛ;

- налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц по форме №3-НДФЛ;

- налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности.

Потребительский кредит на неотложные нужды до 6 месяцев

Характеристики кредита
Тип кредита:	Потребительский кредит
Тип заемщика:	для физических лиц
Компания:	Русфинанс Банк
Валюта:	руб
Сумма, до:	30 000
Срок, до:	6 месяцев
Процентная ставка:	19.8%
Минимальная сумма кредита:	5 000 рублей
Размер кредита, рублей:	ежемесячные выплаты по кредиту, рублей
5 000:	990
10 000:	1 980
15 000:	2 970
20 000:	3 960
25 000:	4 950
30 000:	5 960

Требования и порядок оформление те же.

Автокредит

Характеристики кредита
Тип кредита:	Автокредит
Тип заемщика:	для физических лиц
Компания:	Русфинанс Банк
Валюта:	руб
Сумма, до:	600 000
Срок, до:	5 лет
Процентная ставка:	9%
Размер кредита:	до 90 % стоимости автомобиля
Первоначальный взнос:	не менее 10% от стоимости автомобиля
Срок кредита:	до 5 лет на новые автомобили, до 3-х лет на подержанные автомобили и коммерческий транспорт
Процентная ставка:	от 9% (на новые автомобили)
Досрочное погашение:	возможно, без комиссии за досрочное погашение кредита
Кредит на страхование:	возможность включения страховки в сумму кредита, на первый год кредитования
Страхование:	от рисков КАСКО: угон (хищение), ущерб и страхование обязательной гражданской ответственности в страховой компании, аккредитованной Банком.
Обеспечение:	залог приобретенного транспортного средства с передачей паспорта транспортного средства на ответственное хранение в Банк до полного погашения кредита

Порядок возврата кредита

Ежемесячное погашение кредита равными платежами в соответствии с кредитным договором в даты, выбранные Клиентом.

Требования к заемщику

- Возраст от 23 лет на момент предоставления кредита до 60 лет на момент окончания кредитного договора.

- Постоянная регистрация по месту регистрации представительств / ККО Банка. Супруг(-а) должен(-на) иметь постоянную регистрацию на территории РФ.

- Стаж работы на последнем месте: не менее 6 месяцев на территории РФ.

Перечень необходимых документов

- Заявления-анкета для получения кредита на приобретение транспортных средств.

- Паспорт РФ.

- Второй документ, удостоверяющий личность:

- пенсионное страховое свидетельство;

- водительское удостоверение;

- заграничный паспорт;

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);

- военный билет (для лиц призывного возраста обязательно).

- Клиент обязан зарегистрировать автомобиль в ГИБДД и предоставить в банк Паспорт технического средства (ПТС) на хранение до окончания обязательств по кредиту.

Если сумма кредита превышает 600 000 рублей, необходимо предоставить справку о доходах.

Таким образом, можно сделать таблицу следующего содержания:

	Home Credit and Finance Bank	Русфинанс Банк
Сумма кредита	30000	30000
Срок кредитования Для нашего случая	12 месяцев	12 месяцев
Процентная ставка	15.9%	22,4%
Ежемесячно взимаемая часть комиссии	1.48%	1%
Размер ежемесячного платежа	3341,5	3360
Сумма переплаты	10098	10320
Общая сумма выплат	40098	40320

Таким образом, можно сделать вывод, что потребительский кредит лучше взять в банке Home Credit and Finance Bank.

Размещено на Allbest.ru