Развитие банковской системы в Республике Беларусь

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реферат

По дисциплине: Деньги, кредит, банки

На тему: Развитие банковской системы в Республике Беларусь

Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Они существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Развитие их деятельности - необходимое условие создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и совершенствуется. Совокупность банков образует банковскую систему - многогранный тончайший инструмент воздействия на социально-экономические процессы через деньги, ценные бумаги.

Надежность и стабильность банковской системы предопределяется тем, что банки играют существенную роль в процессе общественного производства, и от стабильности их деятельности зависит развитие экономики. Коммерциализация отечественной банковской системы, обострение конкуренции между финансовыми институтами влекут за собой необходимость изучения и применения на практике позитивного опыта, который накоплен банками.

Надежная банковская система - важное условие эффективного функционирования рыночной экономики. В связи с этим, выбранная мною тема является актуальной.

Цель написания работы - изучение структуры банковской системы на уровне теории и на примере современной банковской системы в Республике Беларусь.

Для достижения намеченной цели в работе поставлены и решены следующие задачи:

изучить понятия и элементы банковской системы;

раскрыть роль банковской системы в развитии экономики;

проследить за эволюцией банковской системы РБ;

изучить структуру банковской системы на современном этапе;

рассмотреть проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

Одной из важных проблем является наиболее полное удовлетворение потребностей реального сектора экономики, расширение вида банковских услуг, повышение их качества и надежности. При этом особое внимание сегодня обращается на внедрение и развитие в белорусской банковской системе новейших информационных технологий.

В стране существует реальная возможность изменить ситуацию на рынке банковских услуг с применением современных информационных технологий и создать единое на территории нашей страны расчетное и информационное пространство для организации обслуживания населения по принципу "одного окна". Данный принцип, необходимо активнее внедрять во всех банках, он обеспечивает возможность оплаты услуг любого поставщика через свой банк независимо от наличия договорных отношений между банком и поставщиком услуг.

Создание единого расчетного и информационного пространства позволит ввести государственные стандарты на техническое обеспечение, включая интерфейсы и внешние формы документов, единые требования к минимальному набору услуг, оказываемых с использованием банковских пластиковых карточек.

Следует отметить, что особенностью I квартала 2007 является функционирование отечественной экономики в условиях значительного повышения цен на импортируемые энергоносители. Вместе с тем, не произошло существенного ухудшения макроэкономической ситуации, а деловая и инвестиционная активность в большинстве отраслей экономики оставалась достаточно высокой. Важным вкладом денежно-кредитной политики в выполнение предусмотренных на этот период параметров социально-экономического развития стало обеспечение устойчивости национальной валюты. Стабилизирован валютный рынок. Осуществлена достаточная кредитная поддержка реального сектора экономики. Обеспечено стабильное функционирование и дальнейшее развитие банковской и платежной системы.

Что же касается 2008 года, то можно отметить следующее:

1. Размер (квота) участия иностранного капитала в белорусской банковской системе увеличена до 50 процентов.

Размер (квота) участия иностранного капитала в белорусской банковской системе увеличена с 25 процентов до 50 процентов. Соответствующее постановление от 01.09.2008 № 129, которое вступает в силу после его официального опубликования, на основании статьи 90 Банковского кодекса Республики Беларусь принято Правлением Национального банка. Данный документ согласован с Президентом Республики Беларусь.

Решение об увеличении размера (квоты) участия иностранного капитала вызвано возросшим интересом зарубежных стратегических инвесторов к банковскому сектору Беларуси. Они готовы вложить денежные средства в уставные фонды не только существующих банков, но и в создание новых кредитно-финансовых учреждений.

В настоящее время доля иностранного капитала в совокупном уставном фонде белорусских банков составляет 22,2 процента.

Двукратное увеличение размера (квоты) участия иностранного капитала создаст необходимые условия для привлечения в банковский сектор страны новых технологий, расширения его финансового потенциала, роста инвестиционной привлекательности, а также улучшения количества и качества банковских операций и оказываемых услуг. К тому же данная мера будет способствовать повышению устойчивости и эффективности функционирования белорусской банковской системы и национальной экономики страны в целом.

2. Рублевые депозиты достигли свыше 8,7 триллиона Br, а инвалютные - более двух миллиардов долларов США.

Почти на 2,6 триллиона Br, или на 24,6 процента увеличились за январь-август нынешнего года вклады населения в белорусских банках. В пересчете на национальную валюту они превысили 13 триллионов Br. На начало сентября рублевые депозиты составили свыше 8,7 триллиона Br, увеличившись с начала года почти на 29 процентов, а инвалютные - более двух миллиардов долларов США в эквиваленте (рост 19,1 процента).

Предлагаемый банками выбор вкладов в основном носит универсальный характер. Вместе с тем, в последнее время появились и такие виды депозитов, которые рассчитаны на отдельные категории граждан, а также на определенные цели, с различными сроками погашения и достаточно гибкими условиями хранения.

В целях привлечения денежных средств населения на долгосрочной основе разработаны виды вкладов с еще более выгодными условиями хранения.

Постоянный рост депозитов положительно сказывается на расширении ресурсной базы банков, их возможностях по удовлетворению спроса населения и предприятий на банковские розничные услуги. К тому же увеличение вкладов свидетельствует о росте доверия населения к банковской системе и проводимой Национальным банком процентной политике.

Как известно, Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2008 год предусматривается прирост депозитов физических лиц в размере 3,3--3,7 триллиона Br.

3. Ставка рефинансирования Национального банка повышается до 11 процентов годовых.

В целях повышения доходности сбережений в национальной валюте и дальнейшего укрепление финансовой стабильности с 12 ноября ставка рефинансирования Национального банка повышается на 0,25 процентного пункта. Ее величина составит 11 процентов годовых. Соответствующее постановление от 06.11.2008 № 163 принято Правлением Национального банка.

Повышение уровня ставки рефинансирования, а соответственно и процентной ставки по вкладам станет стимулирующей мерой для притока сбережений в банки. В свою очередь это положительно скажется на расширении их ресурсной базы и возможностях по удовлетворению спроса населения и предприятий на банковские услуги.

Национальный банк и впредь намерен поддерживать уровень процентных ставок, способствующий росту вкладов населения и организаций в банках.

4. Для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций снижаются нормативы резервных требований:

от привлеченных средств физических лиц в белорусских рублях - с 4,5 процента до 1,5 процента;

от привлеченных средств юридических лиц в белорусских рублях - с 8 процентов до 7 процентов;

от привлеченных средств в иностранной валюте - с 8 процентов до 7 процентов.

Кроме этого, в целях расширения возможности банков по регулированию своей ликвидности снижен норматив фиксированной части резервных требований с действующих 70 процентов до 60 процентов.

Соответствующее постановление от 17.11.2008 № 177 принято Правлением Национального банка.

В условиях дефицита ликвидности данное решение позволит высвободить средства в размере около 520 млрд. рублей, которые будут использоваться банками для поддержки экономики Республики Беларусь. Кроме этого, это создаст возможность для повышения процентных ставок по привлечению банками ресурсов, в первую очередь от населения.

Установленные нормативы резервных требований будут применяться к расчетам резервных требований, подлежащих депонированию в Национальном банке с 12 ноября по 16 декабря 2008 г. Регулирование резервных требований будет осуществляться с 1 декабря 2008 года

5. Обсуждены перспективы двустороннего сотрудничества с ЕБРР и МФК.

Перспективы двустороннего сотрудничества с Европейским банком реконструкции и развития, а также Международной финансовой корпорацией обсуждены 6 октября на встречах в главном банковском учреждении Беларуси Председателя Правления Петра Прокоповича с первым вице-президентом ЕБРР Варелом Фриманом и с директором департамента Центральной и Восточной Европы МФК Снежаной Стоилькович.

По оценкам экспертов МФК, в последнее время Республике Беларусь удалось значительно улучшить свой рейтинг инвестиционной привлекательности и переместиться со 115 позиции на 85. А по результатам исследования республика вошла в десятку стран мира наиболее реформирующихся экономик.

В ходе встреч также затрагивались вопросы влияния мирового финансового кризиса на Республику Беларусь, участие МФК в приватизации одного из белорусских банков и другие.

ЕБРР предложено обсудить возможности увеличения его капитала в белорусской банковской системе как по уже имеющимся направлениям, так и в новых сферах, представляющих взаимный интерес. Со стороны специалистов Группы Всемирного банка будет оказываться техническое содействие по дальнейшему реформированию и повышению инвестиционной привлекательности экономики Беларуси, а также расширении присутствия его в белорусской экономике.

6. С 1 января 2009 г. минимальный размер нормативного капитала для белорусских банков, привлекающих вклады населения, увеличивается до суммы, эквивалентной 25 миллионам евро.

С 1 января 2009 г. минимальный размер нормативного капитала для белорусских банков, претендующих на получение права по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты) и (или) открытию и ведению их банковских счетов, увеличивается до суммы, эквивалентной 25 миллионам евро (в настоящее время он равен сумме, эквивалентной 10 миллионам евро).

Соответствующие изменения внесены в Инструкцию о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности от 28 июня 2001 г. № 175 и в Инструкцию о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций от 28 сентября 2006 г. № 137 (постановление Правления Национального банка от 31.10.2008 № 159).

Такое решение принято в целях повышения гарантий сохранности денежных сбережений населения во всех банках независимо от сумм, сроков, валюты вкладов, а также создания высокого собственного запаса прочности самих банков. Кроме этого, рост капитала банков будет содействовать повышению их международного признания, деловой репутации и улучшению представляемых ими розничных банковских услуг, что в свою очередь повысит уровень доверия населения к банковской системе.

Для действующих банков, получивших право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц до 1 января 2009 г., нормативный капитал которых не будет соответствовать устанавливаемому минимальному требованию, предусмотрен срок доведения нормативного капитала до необходимого размера до 1 января 2010 года. Возможность данных банков по привлечению денежных средств населения во вклады (депозиты) на данный период будет ограничена фактическим размером их нормативного капитала.

Ведение кредитно-денежного бизнеса невозможно без надежной защиты банковской информации. По экспертным данным, потери от противоправных действий лиц, занимающихся хищением информации, составляют в среднем 30% всего ущерба, который наноситься банкам. Многие преступления начинаются с утечки информации. Даже личная безопасность банкиров тесно связана со степенью надежности защиты банковской информации. Поэтому каждой кредитной организации необходимо иметь и периодически обновлять Рабочую программу обеспечения технической, экономической и информационной безопасности.

Внедрение в банковскую практику достижений высоких технологий дало толчок к развитию нового вида преступных действий: ''взлом'' и проникновение в компьютерные и телекоммуникационные сети банков. Особая опасность таких преступлений:

Высокая степень латентности

Крупный ущерб

Носят организованный характер

Нередко совершаются с участием персонала банка.

По прогнозам, в начале XXI в. хакеры смогут проникать в каждый четвертый банк, если не принимать адекватной защиты информации.

В связи с этим рекомендуется:

Регулярно проводить оценку всей имеющейся информации и выделять из нее конфиденциальную в целях дополнительной ее защиты

Распределять функции между сотрудниками так, чтобы ни одна операция не могла быть выполнена одним человеком целиком.

Обеспечивать строгий режим пропуска и порядка в служебных помещениях, особенно в местах ограниченного доступа

Иметь нормативно-правовые документы по вопросам защиты информации

Создать базу данных, в которой фиксировались бы все попытки несанкционированного доступа к конфиденциальной информации.

Таким образом, можно сказать, что в Республике Беларусь производится большое количество мероприятий по расширению вида банковских услуг, повышению их качества и надежности.

Банк - финансовое учреждение, которое аккумулирует и хранит денежные средства, проводит денежные операции и расчеты, контролирует движение денежных средств, предоставляет кредиты, выпускает в обращение деньги и ценные бумаги. Следовательно, банк можно охарактеризовать как финансовое учреждение, осуществляющее широкий круг финансово-кредитных функций операций с деньгами и ценными бумагами.

Банковская деятельность - это особая отрасль предпринимательской деятельности. Банковская деятельность связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и перераспределением. Она складывается из выполняемых банками операций и предоставляемых услуг, которые, в свою очередь регулируются законами.

Нет двух банков с одинаковой структурой: банки изменяют набор отделов и комитетов, состав руководящих органов в соответствии с меняющимися условиями работы банка, новыми задачами, рекомендациями экспертов по менеджменту; однако существуют общие принципы, которыми субъекты хозяйствования руководствуются в процессе своей деятельности.

Национальный банк Республики Беларусь представляет собой единую централизованную систему, состоящую из центрального аппарата и подведомственных ему учреждений, а также предприятий и организаций.

Национальная банковская система Беларуси является динамично и эффективно развивающимся сектором экономики, которая формируется в соответствии с задачами социально-экономического развития и учетом международных стандартов и правил

Банковское законодательство должно своевременно, полно и всесторонне учитывать отечественную практику совершенствования банковского законодательства, состояние экономики, опыт других стран. Республика Беларусь признает приоритет международного права и обеспечивает соответствие ему банковского законодательства.

Республике Беларусь производится большое количество мероприятий по расширению вида банковских услуг, повышению их качества и надежности.

развитие банковская система беларусь

Список использованных источников

Альманах банков Республики Беларусь/ З.П. Алексеева, Н.А. Алексеева, В.Ф. Антихович и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: ООО «Полифакт-Альфа», 1993

Банковское дело/ Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кролевицкая- СПб.: Питер, 2002

Банки и банковское дело/ Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2003

Банковские операции: учеб пособие. Под общ. ред. О.И. Лаврушина часть 1.- М.: ИНФРА-М, 1995

Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2003

Деньги, кредит, банки: учеб.-метод. Комплекс для студентов экономических специальностей/ 2-е изд. Испр. И доп.; Сост.: Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович -Мн.: Изд-во МИУ, 2007

Деньги, банки и кредитно-финансовые отношения в современной рыночной экономике/ Манцевич А.К. Издательство «Природопользование».-М, 1992

Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. - 3-е изд., испри доп. - М.: Омега-Л,2005

Жилинский С.Э. Предпринимательское право( правовая основа предпринимательской деятельности): учебник для вузов по спец. «Юриспруденция»/ С.Э. Жилинский. - 5-е изд, перераб. и доп. - Москва: Норма,2004

Лученок Н.И. Основы банковского права: Учебн.-метод. комплекс/ НИ Лученок. - Мн.:ЗАО «Веды», 2004. - 80 с

Национальный банк -- центральный банк Республики Беларусь // [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.nbrb.by/today/general.asp

Управление банком: учебн. пособие / Климович Л.К., Рутковский А.Е., Бонцевич Н.В. - Гомель.: ЦИИР, 2005

Размещено на Allbest.ru