Анализ современной кредитной системы России и перспективы ее развития

Количественные характеристики состояния кредитной системы Российской Федерации на современном этапе развития. Обзор основных тенденций в деятельности российских кредитных учреждений. Перспективы и прогнозирование развития кредитной системы России.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид реферат
Язык русский
Дата добавления 22.02.2012
Размер файла 38,0 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Анализ современной кредитной системы России и перспективы ее развития

Количественные характеристики состояния кредитной системы России на современном этапе развития

Развитие современной кредитной системы России на современном этапе характеризуется относительной стабильностью. К 2000 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 1998 г.

Таблица 1 характеризует динамику количества и структуры кредитных организаций России за истекший год. Таблица наглядно показывает, что основное место в структуре современной кредитной системы занимают банки. Небанковские кредитные организации представлены крайне малочисленной группой; кроме того, как видно из данных таблицы, в большинстве своем они занимаются банковскими операциями. Во многом это объясняется отсутствием достаточного правового обеспечения деятельности небанковских кредитных организаций на сегодняшний день в России.

Таблица 1. Количество и структура кредитных организаций

1.12.1999 г.

1.12.2000 г.

1. Зарегистрировано кредитных организации Банком России - всего

2387

2 144

в том числе:

-- банков

2353

2 104

-- небанковских кредитных организаций

34

40

11. Зарегистрировано кредитных организации со 100%-ным иностранным участием в капитале

21

22

12 Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока)

1

4

в том числе:

-- банки

1

1

-- небанковские кредитные организации

0

3

2. Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами

2

2

3. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, -- всего

1 363

1 316

в том числе:

-- банки

1 329

1 279

-- небанковские кредитные организации

34

37

3 1. Кредитные организации, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:

-- привлечение вкладов населения

1 274

1 242

-- осуществление операций в иностранной валюте

671

756

В истекшем году существенно уменьшились масштабы сокращения количества действующих кредитных организаций по сравнению с 1999 годом. Если число действующих кредитных организаций за январь--сентябрь 2000 года уменьшилось с 1349 до 1322, или на 27, то за соответствующий период 1999 года -- на 91. Количество действующих филиалов банков сократилось с 1.01.2000 по 1.10.2000 с 3923 до 3869, или на 1,4% (за соответствующий период 1999 года -- на 12%).

Таблица 2. Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала

До 3 млн. руб

От З до 10 млн. руб.

О

10 - 30 млн.руб

От 30 до 60 млн. руб.

От 60 до 150 млн. руб.

От 150 до 300 млн. руб.

От 300 млн. руб. и выше

Всего

Количество

Уд. вес,%

Количество

Уд. вес,

%

Количество

Уд. вес,

%

Количество

Уд. вес,%

Количество

Уд. вес,%

Количество

Уд. вес,%

Количество

Уд. вес,%

количество

1999 год

1.01

352

23,8

464

31,4

349

23.6

189

12,8

72

4,9

21

1,4

29

2,0

1 476

1.02

335

22,7

460

31,2

349

23,7

198

13,4

78

5.3

24

1,6

30

2,0

1 474

1.03

315

21,6

457

31,4

346

23,8

203

13,9

81

5,6

23

1.6

31

2,1

1 456

1.04

297

20.7

447

31,2

339

23.7

210

14,7

81

5,7

27

1,9

32

2.2

1 433

1.05

285

20,1

442

31,1

334

23,5

215

15,1

81

5,7

28

2,0

36

2.5

1 421

1 06

275

19,5

442

31,4

323

23.0

223

15.8

78

5,5

29

2,1

37

2,6

1 407

1 07

271

19,3

433

30,9

320

22,8

230

16,4

82

5,9

27

1.9

38

2,7

1 401

1 08

265

19,1

419

30,1

316

22,7

239

17,2

80

5,8

31

2.2

40

2,9

1 390

1.09

257

18,5

416

29,9

314

22.6

245

17.6

84

6,0

33

2,4

40

2,9

1 389

1.10

250

18,1

403

29,1

315

22,7

252

18,2

89

6,4

32

2,3

44

3.2

1 385

1.11

245

17,8

389

28.3

312

22.7

257

18,7

91

6,6

32

2,3

49

3,6

1 375

1.12

240

17.6

375

27.5

317

23,3

249

18,3

94

6,9

38

2.8

50

3,7

1 363

2000 год

1 01

230

17.0

365

27.1

313

23,2

253

18,8

93

6,9

43

3,2

52

3.9

1 349

1.02

219

16,3

354

26,3

317

23,6

255

19,0

92

6.8

51

3.8

56

4,2

1 344

1.03

211

15,8

343

25,6

319

23,8

261

19,5

94

7,0

49

3,7

61

4,6

1 338

1.04

206

15,5

333

25,0

316

23,7

259

19,4

104

7,8

51

3.8

64

4,8

1 333

1,05

203

15,3

331

24,9

313

23,5

258

19,4

106

8.0

55

4.1

64

4,8

1 330

1.06

196

14,7

328

24,6

314

23,6

260

19,5

19

8,2

52

3,9

72

5,4

1 331

1 07

193

14,5

321

24.1

314

23,6

260

19,5

115

8,6

53

4.0

75

5,6

1 331

1 08

193

14,5

315

23,7

312

23,5

259

19,5

119

8,9

54

4.1

78

5,9

1 330

1 09

183

13,8

308

23.5

316

23,8

260

19,6

119

9,0

60

4,5

79

6,0

1 325

1 10

179

13,5

304

23,0

316

23,9

260

19,7

119

9,0

63

4,8

81

6.1

1 322

1.11

178

13,5

297

22,5

311

23.6

264

20,0

121

9.2

63

4,8

86

6,5

1 32С

1 12

176

13,4

287

21,8

315

23,9

262

19,9

126

9,6

61

4,6

89

6.8

1 316

Таблица 2 показывает состояние банковской системы согласно такой характеристики, как размер зарегистрированного уставного капитала. Из таблицы видно, что в течение первых трех кварталов 2000 года сохранилась наметившаяся в 1999 году тенденция к росту совокупного капитала банковской системы. За данный период совокупный капитал банковской системы вырос на 74,9 млрд. рублей, или на 44,5%. Увеличение капитала в рассматриваемом периоде наблюдалось у 81% действующих кредитных организаций. Основными источниками роста капитала у данной группы банков явилось увеличение размера уставного капитала; объема прибыли и сформированных из нее фондов, а также субординированных кредитов. В целом по банковской системе (по банкам с положительным капиталом) показатель достаточности капитала по состоянию на 1.10.2000 составил 22,6%. Однако на сегодняшний день планку в 250 млн. долл. по капиталу, позволяющую войти в число 30 крупнейших банков Восточной Европы, преодолели только пять банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Межпромбанк и Газпромбанк).

Основное количество кредитных учреждений сосредоточено в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге. Регионы в значительно меньшей степени насыщены кредитными учреждениями, в основном там преобладают филиалы кредитных учреждений, головная контора которых находится в Москве.

Соответственно, и большая часть (на уровне 80%) финансовых ресурсов сосредоточена в столичных кредитных организациях, ресурсная база многочисленной группы региональных банков резко сужена, количество банков в регионах быстрыми темпами сокращается. Подобная ситуация представляет не только опасность концентрации рисков, но и показывает рассогласованность территориальной структуры кредитной системы и реального сектора российской экономики - вне зоны концентрации кредитных учреждений оказывается значительная часть промышленных и транспортных центров. Нарушается один из основных принципов эффективного функционирования кредитной системы - соответствие финансового потенциала уровню развития экономики региона.

Экономический потенциал многих регионов значительно больше объема финансового капитала, циркулирующего в регионе. По различным оценкам, банки регионов с развитым промышленным потенциалом (Тюменская, Самарская, Свердловская, Челябинская области. Красноярский край и др.) обслуживают нс более 30 - 40% финансовых потоков предприятий региона.

В Москве и Санкт-Петербурге находятся и большинство из 30 крупнейших российских банков, о чем свидетельствует таблица 3.

За первые десять месяцев 2000 г. доля этих 30 крупнейших банков (без Сбербанка и ВТБ) в активах банковской системы не претерпела существенных изменений по сравнению с соответствующим периодом 1999 г. - снизилась с 36,8% до 35,5%; в кредитах реальному сектору - с 41,6% до 39,6%, в депозитах физических лиц - с 10,4% до 7,9%. Несмотря на некоторое снижение, это очень высокие доли.

Таблица 3. Крупнейшие банки РФ

№п/п

Наименование банка

Субъект Российской Федерации

1

АБН АМРО БАНК А.О.

г. Москва

2

АВТОБАНК

г. Москва

3

АЛЬФА-БАНК

г. Москва

4

БАНК МОСКВЫ

г. Москва

5

БАШКРЕДИТБАНК

Республика Башкортостан

6

БНП - ДРЕЗДНЕР БАНК

г. Санкт-Петербург

7

ВЕСТДОИЧЕ ЛАНДЕСБАНК ВОСТОК

г, Москва

8

ВНЕШТОРГБАНК

г. Москва

9

ВОЗРОЖДЕНИЕ

г. Москва

10

ГАЗПРОМБАНК

г. Москва

11

ГЛОБЭКС

г, Москва

12

ГУТА-БАНК

г. Москва

13

ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК

г. Москва

14

ЕВРОФИНАНС

г. Москва

15

ИМПЕРИАЛ

г. Москва

16

ИМПЭКСБАНК

г. Москва

17

КРЕДИ ЛИОНЭ РУСБАНК

г. Санкт-Петербург

18

МДМ-БАНК

г. Москва

19

МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК

г. Москва

20

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК

г, Москва

21

МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

г. Санкт-Петербург

22

ПЕТРОКОММЕРЦ

г. Москва

23

ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК

г. Санкт-Петербург

24

РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ

г. Москва

25

РОСБАНК

г. Москва

26

РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ

г. Москва

27

СБЕРБАНК РОССИИ

г. Москва

28

СИТИБАНК Т/О

г. Москва

29

СОБИНБАНК

г. Москва

30

СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК

Тюменская область

Роль иностранных банков в российской кредитной системе пока не претерпела существенных изменений. Их зависимость от материнских структур несколько понизилась (доля МБК, полученных от нерезидентов, в пассивах банков со 100%-ным участием иностранного капитала на середину 2000 г. составляла около 30% против 70% до кризиса).

2. Основные тенденции в деятельности российских кредитных учреждений

кредитная система российская

Основные тенденции в деятельности российских кредитных учреждений наглядно видны из данных таблиц 4 и 5. Проанализируем данные этих таблиц.

За первые три квартала 2000 года совокупные активы банковской системы (в текущих ценах) увеличились на 37,2% и составили на 1.10.2000 2176,1 млрд. рублей. Продолжающееся снижение темпов инфляции и девальвации национальной валюты в течение рассматриваемого периода обусловили сокращение доли валютных активов в совокупных активах банковской системы с 48,9% на 1.01.2000 до 43,3% на 1.10.2000.

Таблица 4. Структура активов действующих кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений

Активы

1.01.2000

1.10.2000

Млрд. руб.

%

Млрд. руб.

%

Всего активов

1586,4

100

2176.1

100

В т.ч.:

Денежные средства, драгоценные металлы и камни

45,0

2.8

40.2

1.8

Счета в Центральном банке Российской Федерации

137,0

8.6

2777

12.8

Корреспондентские счета в банках

158,3

10.0

200.1

9.2

Ценные бумаги, приобретенные банками

318,9

20.1

430,9

19.8

Кредиты (с учетом просроченной задолженности)

627,2

39.5

837.3

38.5

Прочие размещенные средства

93,8

5.9

131.3

6.0

Основные средства, хозяйственные затраты и нематериальные активы

59,7

3.8

67.4

3.1

Прочие активы

146,6

9.2

191.1

8.8

Однако, несмотря на улучшение относительных показателей, отечественная кредитная система остается весьма маломощной по сравнению с кредитными системами многих зарубежных стран. Так, например, на начало 2000 г. активы российской банковской системы составляли 34,9% ВВП (в январе 1998 г. - 30,3%), в то время как в Польше этот показатель был равен 48,8%, в Венгрии - 55,1%, а в Чехии - 108,7%. В развитых европейских экономиках отношение активов банков к ВВП также в несколько раз (а то и на порядок) больше, чем в России.

Из таблицы 4 мы видим, что в 2000 году спрос на кредиты со стороны реального сектора экономики увеличился. Объем кредитов реальному сектору экономики за первые три квартала 2000 года увеличился на 39,8%.

Улучшение финансового состояния промышленности в целом способствовало снижению удельного веса просроченной задолженности в кредитах банков реальному сектору экономики с 6,5%о на 1.01.2000 до 4,1% на 1.10.2000. Доля сомнительных и безнадежных ссуд в совокупном кредитном портфеле действующих кредитных организаций уменьшилась с 13,4%о на 1.01.2000 до 6,8% на 1.10.2000.

Таблица 5. Структура пассивов действующих кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств

Пассивы

1.01.2000

1.10.2000

Млрд. руб.

%

Млрд. руб.

%

Всего пассивов

1586.4

100

2176.1

100

В т.ч.:

Фонды и прибыль банков

226,8

14.3

281,0

12.9

Кредиты, полученные банками от Банка России

14,2

0.9

13.9

0.6

Счета банков

62,4

3.9

101.3

4.7

Межбанковские кредиты

173,4

10.9

173.3

8.0

Вклады населения

297,1

18.7

407.8

18.7

Средства, привлеченные от предприятий и организаций

472,1

29.8

688.7

31.6

Выпущенные долговые обязательства

116,5

5.9

158.9

7.3

Прочие пассивы

223,9

9.2

350 7

16.1

В анализируемый период активизировалась работа банков по кредитованию населения. Объем кредитов населению в инвалюте с 1.01.2000 по 1.10.2000 вырос на 15,5%, в рублях -- на 79,6%). Вместе с тем доля указанных кредитов в активах банковской системы остается незначительной-- 1,7% на 1.01.2000 и 2,0% на 1.10.2000.

Объем остатков на корсчетах банков с Банке России и коммерческих банках за первые три квартала 2000 года вырос на 27.7 . составив 285,7 млрд. рублей на 1.10.2000. а их доля в совокупных активах банковской системы сократилась с 14, 7% на 1.01.2000 до 13.1% на 1.10.2000. Одновременно депозиты банков, размещенные в Банке России, выросли за указанный период в 21 раз, составив 79,1 млрд. рублей на 1.10.2000.

Улучшение финансового состояния предприятий ряда секторов экономики способствовало интенсивному росту ресурсной базы банковской системы. Об этом свидетельствует рост объема средств, привлеченных банками от предприятий и организаций. Доля средств, привлеченных банками от предприятий и организаций в совокупных пассивах банковской системы выросла с 29,8% на 1.01.2000 до 31,6% на 1.10.2000.

Однако структура пассивов не позволяет банкам активно использовать их для кредитования экономики. Более 70% средств предприятий в банках находятся на расчетных и текущих счетах, более 80% депозитов населения привлечено на сроки менее полугода. В силу этого банки, осуществляющие кредитование экономики, подвержены высоким рискам ликвидности. Увеличению сроков депозитов населения (которые, согласно ГК РФ, фактически являются депозитами до востребования) препятствует отсутствие системы гарантирования вкладов граждан в банках.

Роль долговых обязательств в ресурсной базе банковской системы не изменилась. Как показывает таблица 5, при росте объема выпущенных банками долговых обязательств с 1.01.2000 по 1.10.2000 на 29,3% их доля в пассивах банковской системы составила на указанные даты 7.3%.

Из таблиц также видно, что начинает постепенно восстанавливаться рынок рублевых межбанковских кредитов и депозитов, разрушенный кризисом 1998 г. Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов в рублях вырос в анализируемый период на 56,5%, хотя доля межбанковских кредитов в совокупных пассивах банковской системы снизилась с 10,9% на 1.01.2000 до 8% на 1.10.2000.

Рост ресурсной базы и ликвидности кредитных организаций, улучшение состояния их кредитного портфеля в течение первых трех кварталов 2000 года, отзыв лицензий у финансово неустойчивых банков способствовали постепенному улучшению показателей финансовой устойчивости банковской системы в целом.

По состоянию на 1.10.2000 текущая прибыль действующих кредитных организаций достигла 22,4 млрд. рублей. Число прибыльных банков на 1.10.2000 составило 1212, или 91,7% от числа действующих банков. Вместе с тем кредитным организациям пока не удалось погасить накопленные убытки прошлых лет. Общим результатом их финансовой деятельности с учетом итогов прошлых лет на 1.10.2000 стали убытки в размере 31,8 млрд. рублей.

В рассматриваемый период сохранилась имевшая место и ранее концентрация активов банковской системы в крупнейших по величине активов банках. По состоянию на 1.10.2000 на 50 крупнейших по активам банков приходилось 76,5% совокупных активов банковской системы (на 1.01.2000--76.6%), 79,1%; от общего объема кредитов предприятиям и организациям (81,1%о на 1.01.2000), 68,6% от общей суммы средств, привлеченных банками от предприятий и организаций (на 1.01.2000-- 65.6%). Удельный вес Сбербанка России в совокупных активах действующих банков на 1.10.2000 составил 26,3%, в общем объеме вкладов населения -- 7б%, в общем объеме вложений в государственные ценные бумаги в национальной валюте -- 59,7%, в остатках на расчетных и текущих счетах клиентов -- 20,2%, в объеме кредитов реальному сектору экономики -- 30,4%.

Характерной тенденцией является и то, что, как показывает рисунок 1, к концу 2000 г. основным источником доходов банков осталось кредитование, которое устойчиво растет, в отличие от предыдущих периодов, когда доходы извлекались в основном из валютных операций и операций с государственными ценными бумагами.

Рисунок 1

Доходность государственных ценных бумаг к осени достигла чрезвычайно низкого уровня - 10% годовых по коротким выпускам и, обеспечив банкам некоторую величину доходов за первые три квартала, исчерпала резервы для роста.

Пока российская банковская система так и не адаптировалась к отсутствию развитого рынка госбумаг. Процентная маржа, хотя и впервые за последние пять лет ставшая положительной, не может заменить доходы от госбумаг и валюты. Усугубляют ситуацию и крайне низкие процентные ставки. Нельзя, в этой связи, не согласиться с мнением многих экономистов, что если в течение следующего года не удастся либо резко увеличить объемы кредитования при сохранении положительных реальных процентных ставок, либо предложить банкам значительный объем новых финансовых инструментов, заменяющих прежние вложения в ГКО-ОФЗ, то деятельность российской кредитной системы может оказаться на грани убыточности.

3. Перспективы развития кредитной системы России

В случае благоприятного сценария развития российской экономики (рост ВВП на 4-4,5%, продолжение монетизации экономики и укрепление рубля на 8-9%, а также усиление процессов концентрации и реструктуризации банковского капитала) экономистами предполагаются следующие направления развития кредитной системы.

Первое. Активизация кредитования (кредиты могут достигнуть 0,4-0,7% ВВП), что приведет к росту активов на 0,6-0,9% ВВП. При этом в условиях подъема внутреннего спроса и сокращения внешнеторгового сальдо продолжится рост прежде всего рублевого кредитования. Объем государственных ценных бумаг в портфелях банков по номиналу увеличится незначительно.

Второе. Увеличение капитализации банков, причем без особого участия государства. Совокупный капитал российских банков близок к докризисному уровню лишь номинально. Реальный капитал отечественной банковской системы около 5 млрд дол. США. Это ниже капитала одного не самого крупного американского банка. Несмотря на то, что практика прямого участия государства в рекапитализации банков имеется в ряде стран, у государства сеть в распоряжении и другие способы, позволяющие найти источники рекапитализации в самой банковской системе. Так, значительный эффект могут дать косвенные меры поддержки банков со стороны государства. Доходы кредитных учреждений в 2001 г. будут примерно соответствовать доходам второго полугодия 2000 г. (то есть 40-50 млрд. руб. за год или 0,5-0,6% ВВП). Произойдет дальнейшее увеличение роли доходов от кредитования (так как пойдет отдача от прироста кредитов 2000 г.).

Увеличение роли вкладов населения по мере роста реальных доходов можно предположить, лишь при условии сохранения действующего уровня цен на основные продукты (доля депозитов населения в банковских пассивах увеличится с 19,3% до 21-22%) В противном случае эти цифры могут, наоборот, уменьшиться.

Третье. Национальные интересы страны требуют формирования самостоятельной, устойчивой кредитной системы. Именно с национальными приоритетами должна быть связана политика в отношении банков с участием иностранного капитала. Тезис о том, что широкий допуск данных кредитных учреждений на российский рынок банковских услуг усилит конкуренцию и, соответственно, ускорит эффективное развитие отрасли, на наш взгляд, не совсем корректен. Вряд ли можно в данном случае говорить о равноправной конкуренции, так как конкурировать будут не конкретные банки, а стабильность и устойчивость той или иной западной страны с нестабильностью и изменениями в России. В связи с этим необходимо взвешенно подходить к деятельности иностранных кредитных учреждений.

Четвертое. Исключительное значение для успешного развития российской кредитной системы имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор -- заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.

Еще более сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.

Пятое. По всей видимости, структура отечественной кредитной системы в части преобладания в ней банковских учреждений не претерпит изменений.

В рамках принятия стратегических решений на настоящий момент Правительство и Банк России не предложили ничего принципиально нового, что могло бы как-то существенно изменить сложившуюся конфигурацию отечественной кредитной системы. Т.н. “Программа Грефа” - программа социально-экономического развития страны до 2010 г. - не содержит, на наш взгляд, сколько-либо кардинальных мер, могущих действительно радикально оздоровить действующую кредитную систему. Этой программой предлагаются меры нормативного характера (усиление надзора, ускорение ликвидации несостоятельных кредитных организаций, изменение видов выдаваемых лицензий и т.п.), которые, в принципе, и так осуществляются Банком России, хотя и достаточно медленно.

Характерно, что предложенный Правительством ряд мер, направлен, в первую очередь, на повышение капитализации банковской системы и развитие новых технологий. Среди них отметим прежде всего осознание необходимости приравнять налогообложение банков к налогообложению предприятий (как по ставкам, так и по составу затрат), а также создание полноценной законодательной базы по электронным документам в России.

На наш взгляд, безусловный интерес представляют “Концептуальные основы развития банковской системы России”, представленные на Х съезде Ассоциации российских банков. Этот документ рассматривает банковскую отрасль как облетающую большим потенциалом самоорганизации. Основное внимание при этом уделяется принципам, в соответствии с которыми государство может развивать банковскую отрасль на основе законов и правительственных решении: многоукладность, равноправная конкуренция, рыночная дисциплина, развитие финансово-экономического федерализма, соответствие кредитно-финансового сектора реальному и другие.

На наш взгляд, именно соблюдение или несоблюдение этих основных принципов и определяет, в значительной мере, перспективы развития отечественной кредитной системы.

Размещено на Allbest


Подобные документы

  • Количественные характеристики состояния кредитной системы России на современном этапе развития. Основные тенденции в деятельности российских кредитных учреждений. Перспективы развития кредитной системы России.

    курсовая работа [32,4 K], добавлен 11.06.2002

  • Понятие кредитной системы. Факторы ее развития. Структура кредитной системы. Становление современной кредитной системы в России. Особенности кредитной системы России. Место коммерческих банков в кредитной системе России.

    курсовая работа [33,4 K], добавлен 16.03.2004

  • Сущность, формы, принципы и функции кредита и кредитной системы. Центральный Банк, его основные задачи и функции. Изучено состояние кредитной системы России на современном этапе. Перспективы развития денежно-кредитной системы Российской Федерации.

    контрольная работа [92,8 K], добавлен 07.08.2019

  • Сущность кредитной системы, особенности её функционирования и перспективы развития в Российской Федерации. Проблемы и факторы, препятствующие их успешному развитию. Понятие "низового звена" банковской кредитной системы РФ, этапы ее развития и становления.

    курсовая работа [68,8 K], добавлен 16.11.2010

  • Оценка состояния банковской системы РФ в современных условиях. Роль Центрального банка в финансовой системе государства. Цели, задачи и типы режимов денежно-кредитной политики. Реализация денежно-кредитной политики и процентная политика Банка России.

    дипломная работа [525,5 K], добавлен 20.03.2014

  • Сущность кредитной системы и ее роль в экономике страны. Характеристика ее основных элементов. Особенности структуры и развития кредитной системы РФ, перспективы развития и зарубежный опыт регулирования. Анализ небанковских кредитных организаций.

    курсовая работа [124,0 K], добавлен 03.12.2010

  • Факторы развития и структура кредитной системы. Становление современной кредитной системы в России. Кредитная система социалистического типа, этапы ее создания и особенности функционирования. Место коммерческих банков в кредитной системе России.

    курсовая работа [668,4 K], добавлен 27.02.2011

  • Коммерческий банк как звено банковской системы России, основные операции, функции и принципы его деятельности. Сущность кредита, его роль в развитии экономики. Анализ деятельности отделения Сбербанка России. Перспективы развития кредитной деятельности.

    дипломная работа [2,6 M], добавлен 03.01.2012

  • Характеристика банка на современном этапе, цели и направления его развития. Анализ финансовых показателей его деятельности. Оценка вкладных, кредитных и валютных операций. Совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов вкладов и кредитов.

    курсовая работа [54,6 K], добавлен 24.03.2014

  • Понятие, состав и механизмы функционирования кредитной системы государства. Современные тенденции в развитии кредитной системы Российской Федерации и зарубежных государств. Особенности развития банковской системы и небанковских кредитных институтов в РФ.

    курсовая работа [52,8 K], добавлен 14.11.2010

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.