Центральный Банк Российской Федерации, его функции и операции

Размещено на http://www.allbest.ru/

18

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Центральный Банк Российской Федерации, его цели и структура

1.1 Сущность, структура и функции

1.2 Операции Центрального Банка Российской Федерации

2. Платежная система Центрального Банка Российской Федерации

2.1 Анализ состояния платежной системы Центрального Банка Российской Федерации за 2009-2010 гг.

Заключение

Список использованной литературы

Введение

центральный банк российский

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

В настоящее время деятельность Центрального Банка РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Актуальность выбранной темы заключается в том, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика, и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение Центрального Банка РФ.

При написании курсовой работы были поставлены следующие задачи: определение сущности, роли, правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций и операций Банка России, его организационной структуры, рассмотрение платежной системы Банка России за 2009-2010 гг.

Курсовая работа состоит из двух глав.

В первой главе курсовой работы рассматриваются сущность, структура, функции и операции Центрального Банка РФ.

Во второй главе рассматривается платежная система Банка России и сравнение платежной системы за 2009-2010гг.

При написании курсовой работы были использованы следующие источники: Годовой отчет Банка России за 2009 год, Годовой отчет Банка России за 2010 год , интернет-ресурсы, учебные пособия, Федеральный закон от 10 июня 2002г. № 8б-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

1.Центральный Банк РФ, его цели и структура

центральный банк российский

1.1 Сущность, структура и функции Центрального Банка РФ

Центральный банк - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, он сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов.

Центральный Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Они не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие законодательству о нем. Закон о Центральном банке предусматривает и реальный механизм защиты Банка России от вмешательства в его деятельность.

Основным источником ресурсов Центрального банка РФ являются средства на счетах, эмиссия банкнот и монет. Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% балансовой прибыли. Оставшаяся прибыль направляется Советом Директоров в резервы и фонды различного назначения.

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны, юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.

Полномочия Банка России установлены в Федеральном законе «О Центральном Баке РФ (Банке России)». В соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а так же государственные ценные бумаги и облигации; выдавать гарантии и поручительства.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции - защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Согласно закону, Центральный банк разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Центрального банка являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов;

3) операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки);

4) рефинансирование банков (кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей);

5) валютное регулирование (купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег);

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование

8) проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами Центрального Банка РФ являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

В настоящее время в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения:

Сводный экономический департамент

Департамент исследований и информации

Департамент наличного денежного обращения

Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России

Департамент регулирования расчетов

Департамент бухгалтерского учета и отчетности

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

Департамент банковского регулирования и надзора

Главная инспекция кредитных организаций

Департамент операций на финансовых рынках

Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля

Департамент платежного баланса

Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации

Юридический департамент

Департамент полевых учреждений

Департамент информационных систем

Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом

Финансовый департамент

Департамент внутреннего аудита и ревизий

Департамент международных финансово-экономических отношений

Департамент внешних и общественных связей

Административный департамент

Главное управление недвижимости Банка России

Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России

Главное управление безопасности и защиты информации.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

1.2 Операции Центрального Банка РФ

Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделить в его деятельности пассивные и активные операции.

С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

Пассивные операции - это операции по привлечению средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению ссуды, банки получают денежные средства, используемые для финансирования активных операций. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка. Различают следующие пассивные операции:

- эмиссия банкнот. Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена их обязательствами; при покупке государственных долговых обязательств, золота и иностранной валюты - соответственно государственными обязательствами, золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы Центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции Центрального банка «Эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота;

- прием вкладов КБ и казначейства;

- операции по образованию собственного капитала;

- хранение капиталов и резервов коммерческих банков. На счетах Центральных банков хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств. Коммерческие банки открывают в Центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет;

- привлечение средств из-за границы. Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций или других Центральных банков. В ряде стран Центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются Центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

Активные операции - операции по размещению ресурсов. Можно выделить следующие виды активных операций Центрального Банка РФ:

- учетно-ссудные операции представлены двумя видами: учетные операции и краткосрочные ссуды государству и банкам:

Учетные операции - это покупка Центральным банком векселей у государства и банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Вложения в ценные бумаги могут осуществляться Центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита;

- прямое кредитование государства, т.е. предоставление банковской ссуды, для финансирования бюджетного дефицита. Ставка, по которой Центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкой Центрального банка;

- покупка Центральными банками государственных облигаций осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков Центральные банки, в частности, используют операции типа репо, т.е. покупая у банков государственные ценные бумаги, одновременно берут на себя обязательство обратной последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене;

- ломбардное кредитование - ссуды под залог ценных бумаг. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются Центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов;

- купля-продажа золота и иностранной валюты. Поддержание стабильности курса национальной валюты имеет большое значение для обеспечения стабильности цен и денежного обращения. Снижение курса национальной валюты ведет к повышению цен на внутреннем рынке сначала на импортные, а затем и отечественные товары, т.е. к уменьшению покупательной способности национальной денежной единицы. Снижение курса национальной валюты становится фактором инфляции. Рост курса имеет антиинфляционный эффект. Покупка иностранной валюты приводит к увеличению денежной массы в национальной валюте, а продажа - к ее сокращению.

2. Платежная система Центрального Банка РФ

2.1 Анализ состояния платежной системы Центрального Банка РФ за 2009-2010 гг.

В 2010 году платежной системой Банка России проведено 2,9 млрд. платежей на сумму 940,1 трлн. рублей.

Как и в предыдущие годы, большая часть платежей, проведенных через платежную систему Банка России, как по количеству, так и по объему приходилась на платежи кредитных организаций (филиалов) - 83,2 и 78,7% соответственно (в 2009 году - 82,3 и 74,5%). В 2010 году было проведено 881,0 млн. таких платежей на сумму 514,3 трлн. рублей (в 2009 году - 775,7 млн. платежей на сумму 454,5 трлн. рублей).

Через платежную систему Банка России в 2008 году было проведено 47,2% от общего количества и 71,7% от общего объема межбанковских платежей в России.

В 2010 году в платежной системе Банка России продолжилось широкое использование электронных технологий. Удельный вес платежей кредитных организаций (филиалов), поступивших в платежную систему Банка России по каналам связи, в общем количестве платежей кредитных организаций (филиалов), как и в 2009 году, составил 98,7%.

Из числа обслуживаемых в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентов Банка России участниками платежной системы Банка России на 1.01.2011 являлись 3123 кредитные организации (филиала) (на 1.01.2010 - 3311). Количество обслуживаемых Банком России клиентов, которые не являются кредитными организациями и на долю которых в 2010 году приходилось 16,7% от общего количества и 9,6% от общего объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России, с начала года сократилось с 14730 до 12115, или на 17,8%.

Соотношение количества бесплатных операций и операций, осуществляемых Банком России за плату, изменилось в сторону сокращения доли бесплатных операций с 52,1% в 2007 году до 46,9% в 2008 году и увеличения доли платных операций с 47,9% в 2007 году до 53,1% в 2008 году.

Соотношение количества бесплатных операций и операций

В 2010 году продолжилось развитие системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) до полномасштабного механизма проведения крупных и срочных платежей кредитных организаций для осуществления расчетов на межбанковском рынке, расчетов с инфраструктурными организациями финансовых рынков, платежей Федерального казначейства и его территориальных органов, а также собственных платежей Банка России.Количество платежей, проведенных через систему БЭСП, выросло более чем в 3 раза и составило 205,1 тыс. единиц. Общая сумма таких платежей достигла 127,3 трлн. рублей (в 2009 году - 106,6 трлн. рублей).

С использованием систем внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) было проведено 819,3 млн. платежей на сумму 445,0 трлн. рублей (в 2009 году - 748,7 млн. платежей на сумму 432,7 трлн. рублей), или 77,4% от общего количества и 68,2% от общего объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России (в 2009 году - 79,4 и 70,9% соответственно).

С использованием системы межрегиональных электронных расчетов (МЭР) проведено 238,5 млн. платежей на сумму 81,3 трлн. рублей (в 2009 году - 192,5 млн. платежей на сумму 69,6 трлн. рублей), или 22,5 и 12,4% от общего количества и объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России (в 2009 году - 20,4 и 11,4% соответственно).

Изменение долей систем ВЭР и МЭР в 2010 году вызвано ростом количества межрегиональных платежей кредитных организаций в связи с оптимизацией их структур, а также ростом объема платежей, проведенных через систему БЭСП.

Участники платежной системы Центрального Банка РФ

№ п/п	Участники	На 1.01.2009	На 1.01.2010
1	Учреждения Банка России	632
2	Кредитные организации	1058	1108
3	Филиалы кредитных организаций	2253	2395
4	Корреспондентские счета	3503	3311

Участниками платежной системы Банка России на 1.01.2011 являлись 3123 кредитные организации (филиала) (на 1.01.2010 - 3311). Кредитным организациям (филиалам) в Банке России на 1.01.2010 было открыто 3311 корреспондентских счетов (субсчетов), за год их количество сократилось на 5,5%

Платежная система Банка России функционировала бесперебойно. Значения среднемесячных коэффициентов доступности платежной системы Банка России (то есть ее готовности осуществлять прием расчетных документов от клиентов Банка России) в части приема расчетных документов на бумажном носителе находились в диапазоне от 99,99 до 100% (как и 2009году), в части приема расчетных документов в электронной форме -- в диапазоне от 99,49 до 99,94% (в 2009 году--от 98,76 до 99,92%).

Заключение

Рассмотрев сущность, структуру, функции, операции Банка России, можно сделать вывод, что Центральный Банк России является одним из важнейших органов в РФ. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

Из первой главы мы узнали, что Центральный банк является ключевым звеном во всей банковской системе страны.

Его статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности определены законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002. В современном мире Центральный банк России является ключевым элементом финансово-кредитной системы страны.

От его эффективного функционирования и правильно выбранных методов зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Из второй главы мы узнали состояние платежной системы Центрального Банка РФ за 2008-2009 гг.

В 2008 году платежной системой Банка России проведено 940,1 млн. платежей на сумму 516,3 трлн.рублей. Участниками платежной системы Банка России по состоянию на 1.01.2009 являлись 632 учреждения Банка России кредитных организаций и 2395 филиалов кредитных организаций. В 2009 г. количество и объем платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличились на 0,3 и 18,1% и составили 942,9 млн. платежей на сумму 609,9 трлн. рублей.

Подводя итог данной работы, необходимо отметить всю важность и актуальность деятельности Центрального Банка РФ. Роль Банка России в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня.

В своей работе я раскрыл такие основные вопросы как- сущность, структура, функции и операции Центрального Банка РФ.

Список использованной литературы

1 Конституция Российской Федерации,1993.

2 Гражданский кодекс Российской Федерации,1994.

3 Федеральный закон от 10 июня 2002г. № 8б-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

4 Годовой отчет Банка России за 2008 год.

5 Годовой отчет Банка России за 2010 год.

6 Финансы. Под ред. В.М. Родионовой - М., Финансы и статистика, 2008.

7 Бюджетная система России: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2009.

8 Банковское дело: учебник/Е.П. Жарковская - М.: Омега-Л, 2006

9 Сборник Законов Российской Федерации. - М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006

10 Финансы и кредит: учебное пособие / Гринкевич Л.С. и др. Томск: Изд-во НТЛ, 2006

11 Волков О.И. Финансы: учебник/ О.И. Волков.- М.: Инфра - М, 2008.

12 Крутякова Ю.А. Денежное обращение. Финансы. Кредит. - М.: Приор-издат, 2008.

13 Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки/М.П.Владимирова, А.И. Козлов. М.: КНОРУС, 2005.

14 Деньги. Кредит. Банки: учебник /под ред. В.В. Иванова,. Б.И. Соколова. М.: ТК Велби, Проспект, 2003

15 Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки /Учебник.- Санкт - Петербург «Знание», 2008.

16 Финансы. Деньги. Кредит./Под ред. Е.Г. Черновой. - М.: Проспект, 2008.

17 Финансы: Учебник/ Л.С. Тарасевич, П.И. Гребенников. -5-е изд. -М.: Юрайт-Издат, 2008.

18 Журнал "Деньги и кредит",2010.

19 Вестник Банка России.

20 Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru

Размещено на Allbest