Основные формы кредита
Понятие и назначение кредита в современном обществе, классификация, формы и типы реализации, тенденции и проблемы использования. Разновидности кредита, их отличительные особенности и функции: коммерческий, банковский, потребительский, международный.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 29.01.2012 |
| Размер файла | 59,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Вследствие широкого использования кредита существенные преимущества на мировом рынке получили фирмы промышленно развитых стран с налаженной системой государственного стимулирования экспорта, имевшие возможности использовать государственные ресурсы, а следовательно, привлекать покупателя не только ценой и качеством товара, но и более льготными условиями кредита, прежде всего за счет удлинения сроков кредитования.
Государственное стимулирование национального экспорта, представлено в двух основных формах:
- в форме прямой финансовой поддержки экспорта, выражающейся в непосредственном предоставлении или фондировании экспортных кредитов за счет средств государственного бюджета или специальных бюджетных фондов, либо предоставлении за счет этих же средств субсидий коммерческим банкам-кредиторам для снижения ставок по экспортным кредитам до уровня более низкого, чем уровень ставок на национальном денежном рынке;
- в форме предоставления экспортерам и банкам-кредиторам гарантий по экспортным кредитам, т.е. страхования этих кредитов государством от риска непогашения.
Международный кредит как разновидность категории кредита связан с такими экономическими категориями, как деньги, цена, прибыль, платежный баланс, валютный курс и др. Важную роль он играет в реализации требований закона стоимости и других экономических законов.
Функционирует международный кредит на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого характера за счет внешних и внутренних источников [25, с. 304].
В качестве обеспечения кредита используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.
Таким образом, международный кредит осуществляется на тех же условиях, как и все предыдущие рассмотренные кредиты, на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности. Он привлекает иностранные инвестиции в менее развитые и нуждающиеся в развитии отрасли страны, способствуя увеличению конкуренции со стороны отечественных производителей.
Заключение
Кредитная система в России, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему. Ведущим звеном этой структуры кредитной системы являются банки.
Кредитные отношения в экономике базируются на определенных принципах. Они складывались постепенно. В процессе развития одни отмирали, другие возникали. Первоначально кредитом называли только государственный кредит, когда глава государства брал деньги взаймы у частного лица без предъявления обеспечения. Эти отношения строились на принципе доверия.
В настоящее время действует принцип обеспеченности кредита, то есть ссуды выдаются либо под залог, либо под финансовые гарантии. Данный принцип обеспечивает защиту имущественных интересов кредитора.
Международное и государственное законодательство также предусматривает такие принципы, как возвратность кредита, срочность, платность. Принцип возвратности кредита означает своевременный возврат полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Через данный принцип проявляется специфическая черта кредитных отношений, позволяющая обособить кредит от финансов, а кредитным организациям обеспечить сохранность ссудного фонда.
Россия и ее банковская система в настоящее время переживают не лучшие времена. Тяжелое положение и с возвратом ссуд. Более 15% кредитов возвращается не в срок.
Принцип срочности отражает необходимость его возврата в точно определенный договором срок. Нарушение указанного условия является для кредитора основанием для применения к заемщику экономических санкций. На современном этапе в России более 90% ссуд носит краткосрочный характер.
Принцип платности выражает необходимость оплаты права получения и использования кредитных ресурсов. Эту роль выполняет банковский процент, который еще называют ценой кредита. Банковский процент зависит от многих факторов. За 10 лет функционирования коммерческих банков в России размер банковского процента носил скачкообразный характер. В настоящее время он несколько стабилизировался.
В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, высасывающего временно свободные финансовые ресурсы их одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль.
Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.
Таким образом, основной формой кредита, из которой, по сути, проистекают все остальные, является банковский кредит, который представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование. Коммерческий кредит характеризует кредитную сделку между предприятием - продавцом и покупателем. Этот кредит предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги). Взамен покупатель выдает вексель с обязательством осуществить платеж в установленный срок и оплатить проценты. Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования для конечного потребления. Кредит выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд. Международный кредит представляет собой одну из форм движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанного с предоставлением валютных и товарных кредитов на условиях возвратности, срочности и уплаты процентов.
Кредит активно воздействует на ускорение денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки, он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений. Наиболее активную роль в решении этой задачи играет коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.
Предоставление коммерческими банками кредита предприятиям осуществляется на основе кредитного договора, который иначе называют договором банковской ссуды. Правила предоставления кредита, порядок, этаны и условия заключения кредитных договоров коммерческие банки разрабатывают самостоятельно с учетом рекомендаций и указаний ЦБ РФ.
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Закон РФ от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // «Российская газета». №23. 06.02.1996
2. О банках и банковской деятельности: Закон РФ от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011) // «Российская газета». №27. 10.02.1996.
3. Об ипотеке (залоге недвижимого имущества): Закон РФ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ (ред. от 17.06.2010 г.) // » Российская газета». №137. 22.07.1998
4. Банковский портфель - Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора. // Авт. Кол. О.Н. Антипова и др. отв. Ред. Ю.И. Коробов, Рубин А.В., В.И. Солдаткин - М.: СОМИНТЭК, 2005. - 569 с.
5. Банковский портфель - Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста. // Под ред. Ю.И. Коробова - М.: СОМИНТЭК, 2005. -752 с.
6. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е издание, перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 378 с.
7. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой - М.: Финансы и статистика. 2007. - 580 с.
8. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер. 2009. -236 с.
9. Банковское дело: Справочное пособие. / Под ред. Ю.А. Бабичевой - М.: Экономика. 2008. -492 с.
10. Банковское дело: Учебник. / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономист, 2008. - 620 с.
11. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник: М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2009. - 484 с.
12. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/ Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. - 624 с.
13. Деньги, кредит, банки / Под ред. Е.Ф. Жукова - М.: Банки и биржи. «Юнити» - 2009. - 688 с.
14. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др./ Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова, 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА - 2003. - 600 с.
15. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. - М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. - 620 с.
16. Деньги, кредит, банки: учебник / колл. авт.; под ред. Засл.деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006. - 560 с.
17. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов высших учебных заведений / О.В. Корниенко. - Ростов н/Д: Феникс, 2008. - 347 с.
18. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. 2008. -566 с.
19. Иванова Н.И., ГУ ЦБРФ. Формы «скрытого» кредитования // Бухгалтерия и банки. - 2000. - №6. - С. 85 - 99
20. Интервью: Потребкредиты: опиум для банков? [Интервью с А. Ведевым]. / М. Тальская // Банки и деловой мир. - 2011. - №4. - С. 46-49.
21. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебное пособие - М.: Финансы и статистика. 2006. - 378 с.
22. Коммерческий кредит: есть нюансы. / М.С. Кулакова // Российский налоговый курьер. - 2009. - №19. - С. 24-32.
23. Коммерческий кредит в предпринимательских отношениях. / К.А. Горбатов // Налоги. - 2010. - №22. - С. 17-20.
24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика. 2005. - 430 с.
25. Мурычев А.В. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2006. - №11. - С. 72-80.
26. Невозврат потребительского кредита. / А.В. Луговой // Бухгалтерский учет. - 2009. - №2. - С. 39-42.
27. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. Роксопова Ю.В. - Хабаровск: ХГАЭиП, 2007. - 382 с.
28. Пенкина И. Высокие кредитные риски сдерживают рейтинги Российских банков // Банковское дело. - 2007. - №2. - С. 103-105.
29. Правовая природа потребительского кредита. / И.В. Сарнаков // Банковское право. - 2010. - №5. - С. 22-26.
30. Реализация товаров в кредит. / Д. Шевчук // Финансовая газета. Региональный выпуск. - 2010. - №36. - С. 5.
31. Риск мошенничества в ипотечном кредитовании: причины, формы и предотвращение. / Бортников Г.П. // Управление в кредитной организации. - 2008. - №6. - С. 17-22.
32. Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии // Деньги и кредит. - 2008. - №1. - С. 58-60.
33. Сауляк О.П. Вопросы применения поручительства и банковской гарантии как способы обеспечения исполнения кредитных обязательств с участием банков // Финансы и кредит. - 2005. - №1. - С. 64-72.
34. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2007. - №9. - С. 47-53.
35. Тещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. - М.: ИНФРА - М, 2008. - 402 с.
36. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 512 с.
37. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. - 2-е изд., доп. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. - 256 с.
38. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2010. - 714 с. - (Университеты России).
39. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 368 с.
40. Бюллетень банковской статистики за 2008-2011 гг. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.cbr.ru
41. История Сбербанка России. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.szb.sbrf.ru
42. http://www.cbr.ru
43. http://www.gks.ru/
44. http://www.minfin.ru
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Экономическое содержание кредита и необходимость его в современной экономике. Функции кредитного рынка и принципы кредитования. Формы, виды кредита. Сущность потребительского, государственного кредита. Проблемы и перспективы развития кредита в Казахстане.
контрольная работа [24,2 K], добавлен 09.11.2010Необходимость и сущность кредита, его функции и роль. Принципы кредитования. Формы и виды кредита. Банковский кредит. Коммерческий, потребительский, государственный и ростовщический кредиты. Международный кредит.
курсовая работа [42,9 K], добавлен 01.12.2002Понятие и элементы кредита как экономических отношений, возникающих между кредитором и заемщиком. Формы, функции и законы движения кредита. Роль отдельных форм и видов кредита в развитии экономики России. Развитие кредитования на современном этапе.
курсовая работа [52,3 K], добавлен 21.07.2011Сущность кредита, принципы кредита, функции кредита. Условия и формы кредитования. Семь особенности (условий) банковского кредитования. Форма кредита. Проблемы развития кредитного рынка в Российской Федерации.
курсовая работа [120,8 K], добавлен 23.05.2006Основные условия существования кредита. Функции кредита, отражающие формы проявления его общественного назначения. Формы коммерческого кредита, его отличие от государственного. Роль банков в международном частном кредитовании. Мировая банковская система.
курсовая работа [184,3 K], добавлен 14.07.2011Понятие банковского кредита и его классификация. Необходимость и сущность кредита. Классификация банковского кредита. Развитие банковского кредита на различных этапах в нашей стране. Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита.
курсовая работа [30,1 K], добавлен 09.03.2003Понятие и принципы реализации кредитных отношений. Формы банковского кредита: потребительский, сельскохозяйственный, ипотечный, государственный, международный. Предложения белорусских коммерческих банков по погашению кредитов в иностранной валюте.
курсовая работа [54,2 K], добавлен 23.02.2014Понятие потребительского кредита, его сущность значение для современной экономики. Основные формы и классификация данного вида банковских услуг. Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк" на рынке потребительского кредита: проблемы и перспективы развития.
дипломная работа [357,2 K], добавлен 27.03.2013Понятие и сущность кредита, его место и значение в современной экономики. Общие требования к характеристике сущности кредита как экономической категории: структура и элементы, стадии движения, типы и формы, нормативно-правовые основы реализации.
курсовая работа [43,4 K], добавлен 15.03.2012Необходимость банковского кредита, его особенности. Формы и виды кредита. Классификация кредитов в зависимости от срочности кредитования. Оформление овердрафта физическими и юридическими лицами. Роль банковского кредита в российской экономике.
реферат [42,8 K], добавлен 02.03.2012
