Организация страхового дела в России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

Финансово-кредитный факультет

Кафедра финансов, бюджета и страхования

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине " Страхование"

на тему "Организация страхового дела в России"

Выполнил:

Ф.И.О. Ликсанова Т.В

Преподаватель: Кукина Е.Е

Липецк 2011

Содержание

1. Правовое регулирование страховой деятельности

2. Государственный надзор за страховой деятельностью и его функции

3. Страховой рынок

1. Правовое регулирование страховой деятельности

Страховая деятельность - это урегулированная нормами права хозяйственная деятельность страховых организаций с предоставления страховых услуг за счёт сформированных страховых фондов, что осуществляются на основании лицензии, как правило, с целью получения прибыли.

Страхование - это деятельность специально уполномоченных государственных организаций и субъектов хозяйствования (страховщиков), что связана с предоставлением страховых услуг юридическим лицам или гражданам (страхователям) относительно защиты их имущественных интересов в случаи наступления определенных законом или договором страхования событий (страховых случаев), за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты страхователями страховых платежей.

Для эффективного функционирования рыночного хозяйства его первичные предпринимательские звенья должны опираться на адекватную (рыночную) юридическую базу. Для рыночного хозяйства такой базой считается гражданское право, предметом которого являются имущественные и связанные с ними неимущественные отношения, регулируемые гражданским законодательством страны.

В настоящее время сформировалась трехступенчатая система правового регулирования страхования: [10, стр. 132]

Гражданский кодекс Российской Федерации и некоторые законы и правовые акты, имеющие статус кодекса;

специальные законы о страховом деле ("Об организации страхового дела в Российской Федерации", "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации", пенсионном, социальном страховании, об обязательном страховании владельцев транспортных средств, регулирующие эти виды страхования принципиально по-другому);

нормативные акты об отдельных видах страхования (ограничениях и предписаниях осуществления страховой деятельности), а также отдельные пункты нормативных правовых актов, рассматривающие вопросы страхования в какой-либо области.

Нормативно-правовая база, регулирующая страховую деятельность в России, начала складываться с 1993 г. с вступлением в силу Закона РФ "О страховании". В настоящее время в стране сформирована система страхового законодательства, включающая нормы гражданского, административного, государственного, финансового и международного права. [11, стр. 57-70]

К основным нормам гражданского права, регламентирующего порядок заключения, действия и прекращения договоров страхования, права и обязанности сторон по договору страхования, порядок создания и ликвидации страховщиков, деятельности страховых посредников относятся:

1) Гражданский кодекс РФ, глава 48 которого, носящая название "Страхование", устанавливает основные положения, касающиеся проведения страховых операций. В ней определены возможные формы страхования, регламентируются порядок проведения обязательного страхования, ответственность за неосуществление обязательного страхования. Дается характеристика договоров имущественного и личного страхования, их подотраслей. Установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям. Охарактеризованы общие принципы проведения взаимного страхования и перестрахования. Регламентированы принципы взаимоотношений сторон по договору страхования, права и обязанности страхователя, страховщика, других лиц, участвующих в страховании. Установлены требования к форме договора страхования, дается характеристика его существенных условий. Определяется порядок заключения и случаи досрочного прекращения договоров страхования. Регулируются действия сторон при наступлении страховых случаев; [2, часть II, раздел IV, глава 48]

2) Федеральный закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. (с последующими изменениями и дополнениями), часть первая. В нем формулируются основные понятия в области страхования. В частности, даются определения страхования и перестрахования, форм страхования (добровольное или обязательное), а также области их применения. Характеризуются участники договора страхования и требования, предъявляемые к ним, а также виды страховых посредников. Рассматриваются термины, используемые в договорах страхования, - объект страхования, страховая сумма, страховой тариф, страховой взнос, страховой риск, страховой случай, страховая выплата. [6]

В новой редакции Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" разделены понятия "участники страховых отношений" и "субъекты страхового дела". [10, стр. 145-147]

Участники страховых отношений:

страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

страховые организации;

общества взаимного страхования;

страховые агенты;

страховые брокеры;

страховые актуарии;

федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела);

¦ объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.

Субъекты страхового дела:

страховые организации;

общества взаимного страхования;

страховые брокеры;

страховые актуарии.

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации (с 1 июля 2006 г.).

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в Единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

Кодекс торгового мореплавания от 30 апреля 1999 г., в главе XV которого регламентируются условия договора морского страхования;

Закон РФ "О медицинском страховании граждан в РФ" от 28 июня 1991 г., который регламентирует порядок проведения медицинского страхования;

Федеральный закон "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащий, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции" от 28 марта 1998 г.;

Федеральный закон "Об обязательном страховании граждан в РФ" от 25.04.2002г., регламентирующий порядок обязательного страхования автотранспортных средств.

К основным нормам административного права, регулирующего отношения между государством и участниками страхового рынка и являющегося базой для осуществления государственного надзора за деятельностью страховщиков, относятся:

а) Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001г., отдельные статьи которого предусматривают вид наказания за нарушение законодательства в области страхования. [4]

б) Федеральный закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (часть третья), где установлены основные положения, регламентирующие порядок осуществления государственного надзора за страховой деятельностью, и, в частности, сформулированы цели осуществления такого надзора, функции и права государственного органа страхового надзора;

б) "Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации", утвержденные Приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г., в которых определен общий порядок получения юридическими лицами лицензий для проведения страховых операций;

в) "Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации", утвержденное Приказом министра финансов РФ от 17 июля 2001 г., являющееся основным документом, регламентирующим порядок наложения санкций на страховые организации;

г) "Правила размещения страховщиками страховых резервов", утвержденные Приказом министра финансов РФ от 22 февраля 1999 г., в которых регламентируется порядок инвестирования страховщиками средств страховых резервов;

д) "Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств", утвержденное Приказом Министерства финансов РФ от 2 ноября 2001 г., в котором установлен порядок расчета соотношения активов и обязательств страховщиков - основного нормативного показателя оценки финансового состояния страховых организаций.

2. Государственный надзор за страховой деятельностью и его функции

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляется Министерством финансов РФ. Основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью являются: а) выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности; б) ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров; в) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков; г) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности; д) выдача в предусмотренных настоящим Законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на открытие филиалов страховыми организациями с иностранными инвестициями; е) разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, отнесенным настоящим Законом к компетенции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью ж) обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании.

Организация, которая регулирует деятельность страховщика на страховом рынке, является Федеральная служба страхового надзора (ФССН) Первоочередная функция ФССН заключается в обеспечении выполнения обязательств по договорам страхования.

Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком. По этому соглашению страховщик обязан при страховом случае производить страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки. Возложение обязанностей по контролю деятельности страховщиков на государство объясняется спецификой страхования. Страхование является довольно сложной услугой, о которой потенциальному потребителю непросто составить правильное представление в связи с отсутствием специальных знаний.

Заключение договора - это только начало взаимоотношений сторон, которые продолжаются в течение всего срока действия договора. Страховщик получает взносы от страхователей, а страховые выплаты ему придется производить гораздо позже. Таким образом, одной из главных задач государства является обеспечение надежности деятельности страховщиков. Помимо этого, договоры страхования являются сложными юридическими документами, содержание которых контролирует государство.

Можно выделить две стадии контроля, осуществляемого ФССН, - предварительный и текущий. Предварительный контроль - это отбор организаций, которые получают право на страховую деятельность. Текущий контроль заключается в том, чтобы не допустить на рынок безответственных страховщиков. В России для того, чтобы заняться страховой деятельностью, юридическое лицо должно получить лицензию в Министерстве финансов РФ.