4.3 Основные направления развития страхования на территории Вологодской области

Формирование региональной системы страховой защиты, призванной обеспечить гарантированное возмещение ущерба за счет страховых резервов, предполагает использование большого спектра страховых продуктов. В области, прежде всего, необходимо развивать страхование жилого фонда; имущества, находящегося в областной и муниципальной собственности, в том числе передаваемого в оперативное управление, аренду, пользование или залог третьим лицам; страхование имущества, передаваемого в доверительное управление товариществам собственников жилья; страхование гражданской ответственности организаций за вред, нанесенный третьим лицам; гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности; гражданской ответственности организаторов массовых мероприятий; ответственности производителя за качество товара (работ, услуг); страхование историко-архитектурных памятников Вологодской области; долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

4.3.1 Развитие страхования жилого и нежилого фонда Вологодской области

В целях гарантирования возмещения убытков, связанных с утратой (разрушением) или повреждением жилых помещений, необходимо создать в области условия для страхования жилых помещений в соответствии с законодательством, включая областной и муниципальный жилищные фонды.

Для этого необходимо разработать комплекс мер по защите имущественных интересов собственников жилья и жилищных прав пользователей жилых помещений с использованием механизма страхования, в том числе путем принятия областной программы страхования жилых помещений на территории Вологодской области.

Соответствующий механизм страхования должен быть разработан и в отношении нежилых помещений.

4.3.2 Развитие страхования иных видов гражданской ответственности

В настоящее время актуальной задачей является страхование гражданской ответственности юридических лиц перед третьими лицами. В этой связи требуется дальнейшее развитие страхования гражданской ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты (в том числе и пожароопасные). Дальнейшее совершенствование этой работы предполагает:

- создание единого реестра опасных производственных объектов и их ревизию (включая гидротехнические сооружения, предприятия, использующие радиоактивные вещества, пожароопасные производства и др.);

- усиление контроля со стороны государства и страхового сообщества за безусловным заключением и перезаключением договоров страхования гражданской ответственности предприятиями - источниками повышенной опасности.

Органам исполнительной государственной власти, общественным организациям, средствам массовой информации и страховщикам необходимо совместно разработать комплекс мер по максимально широкому внедрению страхования ответственности производителей за качество своей продукции, способствующего защите интересов как граждан Вологодской области, юридических лиц, так и государства в целом.

В последние годы резко возросла потребность в страховании населения и имущества от страховых событий, возникающих вследствие террористических актов.

Также необходимо развивать направление страхования ответственности владельцев квартир (квартиросъемщиков) перед третьими лицами (соседями) при эксплуатации помещений (квартир).

4.3.3 Развитие страхования в агропромышленном комплексе

С целью обеспечения должного уровня страховой защиты, снижения рисков и обеспечения финансовой устойчивости предприятий агропромышленного комплекса, крестьянских и фермерских хозяйств необходимо осуществление мер по развитию страхования в агропромышленном комплексе. Важным направлением является страхование урожая от различных видов рисков с привлечением собственных ресурсов предприятий АПК, крестьянских и фермерских хозяйств и бюджетных средств.

4.3.4 Развитие инвестиционной деятельности и страхование инвестиций

Усиление инвестиционной привлекательности области является важной задачей органов государственной власти области.

Органам исполнительной государственной власти области совместно со страховыми организациями необходимо создать предпосылки для инвестирования страховых резервов в объекты, которые будут способствовать усилению инвестиционной привлекательности области, развитию экономики региона, повышению благосостояния жителей области.

4.4 Повышение страховой культуры населения, уровня информированности потенциальных страхователей о деятельности страховых организаций, предлагаемых ими услугах

Недостаточный уровень страховой культуры большей части потенциальных потребителей страховых продуктов и услуг ограничивает использование механизмов страхования. Это относится как к населению, так и к субъектам хозяйственной деятельности. Недоверие к страховым организациям, недостаточность информации о страховании в средствах массовой информации - вот причины такого отношения к страховщикам.

В этой связи необходимо постоянное размещение в средствах массовой информации и в сети Интернет объективных материалов о деятельности страховщиков, о роли и значении страхования, о зарубежной практике страхования. Кроме того, на повышение уровня страховой культуры населения следует сориентировать всю систему образования от школы до вузов, включая и систему подготовки кадров.

4.5 Ожидаемые результаты реализации положений Концепции

В результате реализации положений Концепции ожидается дальнейшее развитие рынка страхования в области. За счет реализации отдельных его видов, в том числе страхования жилья, медицинского страхования, страхования гражданской ответственности перед третьими лицами, других видов, повышения эффективности взаимодействия органов исполнительной государственной власти со страховыми организациями по решению общих задач развития страхования произойдут дальнейший рост страхового рынка, повышение капитализации страховых организаций.

Увеличение объема страховых премий позволит страховщикам аккумулировать дополнительные финансовые средства, которые послужат источником инвестирования финансовых средств в экономику области.

Рост информированности потенциальных страхователей о деятельности страховых организаций, постепенное повышение уровня страховой культуры населения, руководителей предприятий и организаций будут способствовать росту объема финансовых средств в системе страхования и предоставлению более широкому кругу граждан и юридических лиц страховой защиты. Предполагается более активное участие страховых компаний в процессах формирования благоприятного инвестиционного климата в Вологодской области, рост качества и спектра предоставляемых страховых услуг.

Реализация мероприятий, предусмотренных в Концепции, позволит:

- повысить уровень защищенности организаций и граждан от различных групп рисков, качество предлагаемых страховых услуг;

- привлечь в экономику области дополнительные инвестиционные ресурсы;

- создать систему всесторонней страховой защиты населения, организаций и государства;

- создать структурные основы для развития обязательного и добровольного страхования;

- повысить качество страхового обслуживания населения.

4.6 Экономическое регулирование рисков на территории Вологодской области

Одним из важных направлений устранения причин возникновения аварий и катастроф является разработка экономических механизмов предупреждения ЧС. На крупных потенциально опасных объектах области, таких как: ОАО «Аммофос», ОАО «Череповецкий Азот», ОАО «Северсталь» разработана и внедрена система мер экономического характера. Она стимулирует руководящий состав и коллективы предприятий к активной деятельности, направленной на обеспечение безопасности производства. К основным из них относятся:

- повышение ставок налогов за использование опасных технологий и условий труда с повышенным риском, а так же налоговые льготы за активную деятельность по повышению безопасности производства;

- введение системы обязательного страхования объектов повышенного риска, жизни и здоровья работников, а так же страхование ответственности за причинение вреда населению, проживающему в зонах повышенного риска;

В соответствии со статьей 15 Федерального закона «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» № 116 -ФЗ от 21.07.1997 г все потенциально опасные объекты зарегистрированы Северным управлением Ростехнадзора по Вологодской области. В Государственном Реестре по Вологодской области зарегистрировано - 362 опасных производственных объектов. Со всеми организациями заключены договора страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу лиц в случае аварии. Страховая сумма взносов в настоящее время составляет 961550 тыс. руб.

В качестве страховщиков выступают в основном страховые компании: ОАО «Шексна», ОАО «ЖАСКО», ОСАО «Ингосстрах», ООО «РГС-Северо-Запад» Управление по Вологодской области, Вологодский филиал ОАО «ВСК», страховая компания правоохранительных органов, ОАО «РОСНО» филиал «Вологда РОСНО», Вологодский филиал ОАО «Русская страховая транспортная компания» (РСТК), имеющие лицензии на право проведения вышеуказанного вида страхования.

В настоящее время принят Федеральный закон от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». Предметом регулирования настоящего Федерального закона являются отношения, возникающие в процессе деятельности органов государственной власти Российской Федерации и органов местного самоуправления, юридических лиц независимо от их организационно-правовых форм и форм собственности, а также физических лиц, связанные с проведением обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта.

Настоящим Федеральным законом на владельцев опасных объектов, возлагается обязанность страховать свою гражданскую ответственность за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта за свой счет путем заключения договоров обязательного страхования со Страховщиками. После принятия данного закона значительно возрастут объемы страховых операций, что позволит снизить затраты бюджетов всех уровней на возмещение ущерба пострадавшим в результате стихийных бедствий, аварий и катастроф. В связи с этим повышается ответственность страховых организаций за исполнение принятых обязательств по договорам страхования. Такое положение требует принятия законодательных мер, направленных на увеличение минимального размера уставного капитала страховщиков у совершенствования надзора за страховой деятельностью.

Заключение

Научной общественности, специалистам в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера хорошо известны и привычны термины, «риск», «управление рисками», «механизмы управления рисками» чрезвычайных ситуаций, а многочисленные публикации научного и публицистического характера по этим вопросам давно не считаются библиографической редкостью.

Выводы их авторов в преобладающем большинстве совпадают в том, что как стихийные бедствия, так и техногенные аварии и катастрофы с большой долей вероятности будут преследовать человечество в течение всего XXI века, а может и за его пределами. России в этом плане не только не является исключением, но постоянно находится в зоне риска чрезвычайных ситуаций, в том числе крупного трансграничного характера.

В Российской Федерации вопросы защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций практически возведены в ранг государственной политики и все в большей степени признаются важным элементом национальной безопасности. Образована и успешно функционирует государственная система предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций, объединяющая многочисленные органы управления, силы и средства, оснащенные специальной техникой, спасательным оборудованием и снаряжением, зачастую не имеющими аналогов в мире. Однако даже на этом фоне говорить о возможности снижения уровня противодействия чрезвычайным ситуациям было бы преждевременно.

Глобальные проблемы, являющиеся первоисточником значительного числа чрезвычайных ситуаций, требуют огромных финансовых и материальных средств для своего приемлемого решения или хотя бы некоторого смягчения. Колоссальные капитальные вложения требуются также для начальных шагов по переходу отдельных стран и их сообществ к устойчивому развитию. Частные составляющие этих проблем - природная и техногенная безопасность - по самой своей природе являются затратными и, как мы видим, расходы на частичные компенсации различных видов ущербов от бедствий постоянно растут.

Поэтому минимизация этих неизбежных расходов, внедрение экономических механизмов, позволяющих решать материальные и финансовые проблемы противодействия чрезвычайным ситуациям, крайне актуальны. Отсюда вытекает необходимость постоянного совершенствования существующих экономических механизмов управления рисками чрезвычайных ситуаций. страхование инвестиционная деятельность

В области управления природными и техногенными рисками велики перспективы страхования возможного ущерба, реализация которого, видимо, пойдет за счет обязательного страхования государственного имущества, долевого или льготного страхования имущества граждан.

Многообещающим представляется использование в нашей стране опыта развитых государств в части привлечения в качестве экономических механизмов управления рисками новых финансовых инструментов или, как их еще называют, продуктов финансовых рынков. Эти инструменты могут быть использованы для расширения спектра источников средств для увеличения размеров возмещенных ущербов. В качестве таких инструментов могут быть названы «катастрофические» опционы, соответствующие облигации, бонды, льготные кредитные линии.

Определенный смысл может иметь использование опыта США по созданию региональных специализированных по видам бедствий интегрированных финансовых структур, сочетающих в себе свойства банков, внебюджетных фондов, страховых и перестраховочных компаний.

И, наконец, в международной гуманитарной деятельности усилятся тенденции по регулированию процессов влияния бедствий на программы развития стран. Государства значительно отличаются по уязвимости от чрезвычайных ситуаций в зависимости от типа и состояния их экономики. Поэтому и международные программы развития будут строиться с большим учетом специфических механизмов влияния бедствий на соответствующие экономические системы, климат инвестирования, капитализацию доходов и т.д. Одновременно получат дальнейшее развитие система международной гуманитарной помощи и рынок международных гуманитарных услуг.

Приведенный перечень возможных направлений развития экономических механизмов управления рисками может быть значительно продолжен. Однако в заключение представляется важным еще раз подчеркнуть определяющую роль вопросов экономики в деле противодействия бедствиям, выразить уверенность, что экономические механизмы регулирования будут все шире внедряться и использоваться в практике предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций.

Список использованных источников

1. Акимов В.А., Новиков В.Д., Радаев Н.Н. Природные и техногенные чрезвычайные ситуации: опасности, угрозы, риски. М.: ЗАО ФИД «Деловой экспресс», 2001 - 344с.

2. Акимов В.А., Лесных В.В., Соколов Ю.И.. Риски катастрофических наводнений на территории России в начале XXI века: анализ и управление. Оценка и управление природными рисками, т.1, 2003.

3. Арчегов В.Г., Парфутин М.А. К вопросу комплексной оценки ущерба от катастроф природного и техногенного характера. Сборник материалов Второй Всероссийской конференции «Защита населения и территорий при чрезвычайных ситуациях в мирное и военное время как составная часть национальной безопасности России»- М.: МЧС России, 1997.

4. Безопасность России. Правовые, социально-экономические и научно-технические аспекты. Защита населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера- М.: МГФ «Знание», 1999.

5. Величенко В.В. К проблеме управления катастрофами. Доклады Академии наук РФ, том 349, № 6, 1996.

6. Воробьев Ю.Л., Малинецкий Г.Г, Махутов Н.А. Управление рисками. Реальность и надежды. Сборник материалов Международной конференции по проблемам управления. - М.: 1999- с.139-144.

7. Воробьев Ю.Л. Основы формирования и реализации государственной политики в области снижения рисков чрезвычайных ситуаций. Монография. - М.: ФИД «Деловой экспресс», 2000.

8. Гинсбург А.Н. Страхование. Санкт-Петербург, ПИТЕР, 2001 , 174 с.

9. Есипов В.Е., Маховникова Г.А. Ценообразование на финансовом рынке. - Санкт-Петербург, ПИТЕР, 2001, - 176 с.

10. Лесных В.В. Анализ риска и механизмов возмещения ущерба от аварий на объектах энергетики. - Новосибирск, Наука, 1999. -251 с.

11. Лесных В.В. Система компенсации экономического ущерба от аварий на объектах ядерной энергетики // Страховое дело, 1994, №1, с.48-52.

12. Мастрюков Б.Т. Безопасность в чрезвычайных ситуациях. - М.: МИСиС ч.1 - 1998, ч.2 - 1999.

13. Оценка и управление природными рисками. Материалы общероссийской конференции «Риск-200». - М.: «Анкил», 2000.

14. Порфирьев Б.Н. Чрезвычайные ситуации и экономическое развитие: мир и современная Россия. Сборник материалов Восьмой Всероссийской конференции «Стратегические риски чрезвычайных ситуаций: оценка и прогноз».- М.: ООО «Триада, ЛТД», 2003 - 400 с.

15. Постановление Правительства Российской Федерации от 26 октября 200 г. № 810 «О порядке выделения средств из резервного фонда Правительства Российской Федерации по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций и последствий стихийных бедствий».

16. Постановление Правительства Российской Федерации от 22 ноября 1996 г. № 1387 «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации».

17. Постановление Правительства Российской Федерации от 20 августа 1994 г. № 989 «О порядке финансирования мероприятий по предупреждению и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций на промышленных предприятиях, в строительстве и на транспорте».

18. Рыночные методы управления окружающей средой. Учебное пособие под ред. проф. А.А. Голуба. - М.: ГУ ВШЭ, 2002, - 287 с.

19. Федеральный закон от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера».

20. Федеральный закон от 21.12.1994 г. № 69-ФЗ «О пожарной безопасности».

Размещено на Allbest.ru