Порядок кредитования физических лиц

- приобретение, мену жилого дома, квартиры;

- строительство и приобретение садовых домиков и индивидуальных жилых домов для сезонного проживания;

- строительство и приобретение гаражей (автостоянок).

2) потребительские нужды:

- приобретение товаров, предназначенных для личного, семейного и домашнего потребления;

- приобретение транспортных средств со сроком эксплуатации не более 10 лет;

- сервисные кредиты (приобретение путевок для отдыха и лечения; затраты по обучению, лечению; на ритуальные услуги; на установку охранной сигнализации, телефонизацию);

- иные потребительские нужды.

ОАО "АСБ Беларусбанк" - крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.

Таким образом, выдача потребительских кредитов населению является одним из основных направлений деятельности банков. Потребительский кредит, как источник дополнительных доходов банка, является так же одним из наиболее надежных и обеспеченных, так как выступает в виде ссуды под залог, либо обеспечивается поручительством. Кредитная политика банка определяется факторами внешними (политические и экономические условия; уровень развития банковского законодательства, состояние межбанковской конкуренции; степень развитости банковской инфраструктуры) и внутренними (ресурсная база банка и её структура; ликвидность кредитного учреждения, специализация банка; наличие специально обученного персонала).

Кредиты на потребительские нужды предоставляются по желанию кредитополучателя различными способами - безналичным путем, путем выдачи наличных денежных средств и зачисления на банковский пластиковые кредитные карточки.

Еще один способ для жизни взаймы - уже привычный для многих овердрафт. Если говорить просто, то это краткосрочный кредит, который банк предоставляет своим клиентам, тем, кто постоянно обслуживается в банке (например, получает зарплату по карточке) и получает стабильный доход. Кстати, доход - это не обязательно зарплата, на овердрафт имеют право и студенты, получающие стипендию, и пенсионеры, которым пенсия зачисляется на карточку.

Существенные плюсы такого кредита - скорость и отсутствие поручителей. Для того чтобы получить возможность брать в долг с помощью своей зарплатной карты, вам нужно заручиться поддержкой предприятия в виде гарантийного письма. От размера ваших доходов будет зависеть и размер кредита. А расплачиваться с долгами вы будете автоматически - банк будет забирать деньги, как только вам начислят зарплату.

В качестве путей совершенствования потребительского кредитования были предложены:

- уменьшить выдачу кредитов населению в иностранной валюте, что уменьшит кредитный риск банка.

- установить более благоприятные ставки по кредитам выдаваемым населению.

- повысить качество финансовой услуги банка и совершенствовать обслуживание (сократились сроки анализа заявки и выдачи кредита). Усиление конкуренция банков в области процентной политики, что ведет к сокращению стоимости потребительского кредитования и улучшения его качества.

- для поддержания ресурсной базы банкам республики нужно совершенствовать свою депозитную политику(вводить новые виды вкладов -- на более короткие сроки, с более высоким уровнем доходности и «бонусными» условиями (возможность досрочного снятия без потери процентов, пополнение вклада, дополнительный доход по достижении оговоренного срока и т.п.).

- разработать новые виды кредитов с различными условиями, чтобы кредит был удобен различным категориям населения.

- банкам нужно усовершенствовать рекламу своих финансовых продуктов, чтобы они были более доступны населению.

- расширить филиальную сеть, которая даст возможность предоставлять банковские услуги в любом населенном пункте.

Потенциал рынка банковских услуг огромен, поэтому он будет и дальше развиваться быстрыми темпами, а инновации позволят банкам наиболее адекватно отвечать потребностям рынка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Анализ деятельности банков: учебное пособие / Т.А. Купрюшина [и др.]; под общей редакцией И.К. Козловой. - Минск: Высш. шк., 2003. 240с.

Банковские операции: учебное пособие / М.А.Коноплицкая [и др.]; под общей редакцией С.И. Пупликова. - Минск: Высш. шк., 2003. - 251с.

Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь, 25 окт. 2000г., №441-З6 в ред. Закона Республики Беларусь от 08.07.2008 г., №372-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2002.

Банковское дело: учебное пособие / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова [и др.]; под общей редакцией В.И. Колесникова. 4-е изд., перераб. и доп. - Минск.: Финансы и статистика, 2001. - 460с.

Банковское дело: учебное пособие / Г.Г. Коробова [и др.]; под общей редакцией Г.Г. Коробовой. - Минск: Юрист, 2002. - 751с.

Банковское дело: учебное пособие / О.И.Лаврушина [и др.]; под общей редакцией О.И. Лаврушина. - Минск: 2005. - 148с.

Бахолдин А.А. Финансовая стабильность, денежно-кредитная политика и банковские риски / А.А. Бахолдин // Финансы и кредит. - 2007. - № 5 - с.59-61.

Гапенко Т.П.. Возврат (погашение) кредита / Т.П. Гапенко // Экономика, финансы, управление: учебное пособие / Т.П. Гапенко. - Минск, 2007. - с. 55-58.

Голуб М.Е. Новые схемы жилищного строительства / М.Е. Голуб // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2004. - №27. - с.13-15.

Гражданский кодекс Республики Беларусь // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 20.03.2001. № 2/744.

Деньги, кредит, банки: Учеб.-метод. комплекс для студ. экон. спец. / сост. и общ. ред. А.М. Плешкуна. - Новополоцк: ПГУ, 2005. - 260с.

Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Е.Ф. Жукова [и др.]; под общей редакцией Е.Ф. Жукова. - М.: Юнити, 2002. - 548с.

Лавникевич Д.Э. Потребительское кредитование: потенциал который еще предстоит раскрыть / Д.Э. Лавникевич // Экономика, финансы, управление. - 2006. - № 4. - с.67-70.

Лузгин Н.В. Реализация концепции развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года. / Н.В. Лузгин // Банковский вестник. 2008. - № 22. - с.10-15.

О залоге: Закон Респ. Беларусь, 24 нояб. 1993 г., № 2586-XII: ( в ред. Закона Республики Беларусь от 22 декабря 2005г. №76-З) // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс]/ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2002.

Самойлов В.А. Льготные условия кредитования граждан / В.А. Самойлов // Право Беларуси. - 2005. - № 1. - с.19.

Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / В.И.Тарасов. - Минск: Мисанта, 2003. - 512с.

Хоревский Л.В. Потребительское кредитование: достижим ли успех с помощью автоматизации? / Л.В. Хоревский // Банковские технологии. - 2005. - № 9. - с.35-38.