Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

• Введение
• Обязательное страхование гражданской ответственности автотранспортных средств
• Заключение
• Список литературы
• Введение
• Страхование ответственности -- это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед третьими лицами (гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Страхование ответственности предусматривает возможность при причинении вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц в силу закона или по решению суда производить соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.
• Страхование ответственности -- сравнительно новый для российского страхового рынка вид страхования ,это определяет актуальность выбранной темы.
• Гражданская (гражданско-правовая) ответственность -- это предусмотренная законом (или договором) мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, возмещение ущерба, причиненного ему, за счет нарушителя. Особенностью гражданско-правовой ответственности является ее имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему.
• Цель данной работы - рассмотреть обязательное страхование гражданской ответственности автотранспортных средств.
• гражданский договор страхование ответственность
• Обязательное страхование гражданской ответственности автотранспортных средств
• По договору страхования гражданской ответственности могут быть обеспечены страховой защитой имущественные интересы владельца автотранспортного средства, связанные с возмещением вреда потерпевшим в полном объеме. При этом вред, обязанность возмещения которого установлена гражданским законодательством, включает:
• 1) вред, причиненный здоровью физических лиц или связанный с унижением достоинства личности;
• 2) вред, причиненный имуществу физических и юридических лиц в результате его уничтожения или повреждения, а также вызванные этим убытки.
• В договоре страхования в обязательном порядке указываются сведения, позволяющие определить предмет страхования (марку и номер автомобиля, его технические характеристики, перечень лиц, имеющих право на вождение данного автотранспортного средства).
• По договору страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховым случаем является возникновение обязанности страхователя возместить вред, причиненный потерпевшему при эксплуатации транспортного средства. При этом может оговариваться, что не всякий вред подлежит возмещению страховщиком, а только причиненный при обстоятельствах, указанных в договоре страхования. Кроме этого, договором могут быть установлены ограничения объема обязательств страховщика путем включения оговорок, предусматривающих непризнание случая страховым, если вред причинен при эксплуатации технически неисправного (на момент аварии) транспортного средства либо если водитель, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Страховая сумма при страховании гражданской ответственности определяется соглашением сторон и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить страховую премию, а также финансовых возможностей страховщика принять риск на страхование. В свою очередь, размер страхового взноса определяется на основе рассчитанных страховщиком страховых тарифов.
• Размер страхового тарифа определяется исходя из оценки уровня страхового риска, принимаемого на страхование. Для оценки страхового риска страховщику необходимо проанализировать такие сведения, как водительский стаж страхователя, марка автотранспортного средства и его технические характеристики, режим и территория использования транспортного средства, наличие обоснованных претензий третьих лиц о возмещении причиненного вреда при эксплуатации страхователем автотранспортного средства.
• Порядок уплаты страховой премии определяется соглашением сторон, заключающих договор страхования.
• В том случае, если договор предусматривает выплату страховой премии страхователем в рассрочку, в договоре указываются сроки уплаты страховых взносов. При этом неисполнение страхователем установленного порядка выплат является основанием для отказа в исполнении обязательств страховщика, а также для прекращения действия договора страхования.
• Страховое возмещение по договору выплачивается страховщиком лицу, в пользу которого заключен договор, т. е. потерпевшему. Однако договором могут быть предусмотрены случаи, когда выплата производится страхователю в том случае, если страхователь произвел расходы в связи с возмещением вреда потерпевшему в порядке досудебного решения этого вопроса.
• В договоре страхования обязательно предусматриваются случаи, когда страхователь возмещает вред самостоятельно. Кроме этого, выплата страхового возмещения страхователю производится только после того, как он представит доказательства произведенных расходов.
• В договоре страхования могут быть предусмотрены обязанности страхователя обеспечить участие страховщика в рассмотрении иска о возмещении вреда в суде, а также обязанности не выплачивать суммы возмещения вреда потерпевшему и не принимать на себя никаких обязательств по урегулированию таких требований без согласования со страховщиком.
• В соответствии с договором страхования гражданской ответственности владельца автотранспортного средства страховщику, как правило, вменяется в обязанность: вести всю претензионную работу по заявленным страхователю претензиям третьих лиц; защищать интересы страхователя в судебных органах либо собственными силами, либо привлекая адвокатов и производя при этом все судебные расходы.
• Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств позволяет обеспечить гарантии возмещения убытков, возникших у владельцев автотранспортных средств в связи с исполнением обязанности возместить вред, причиненный потерпевшим. Вместе с тем такое страхование является эффективной мерой защиты потерпевших граждан и юридических лиц, так как страховое обязательство выполняется в их пользу.
• С 1 июля 2003 года вступил в силу новый Закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". У некоторых автолюбителей принятый закон вызвал недовольство, ведь введена новая обязанность, да еще и связанная с дополнительными расходами, что не может радовать. Другие считают, что, благодаря этому закону, отношения между участниками ДТП теперь приобретут более цивилизованный вид, поскольку, чем оплачивать из собственного кармана ремонт чужой машины - лучше за умеренную плату переложить все заботы на страховую компанию. Так или иначе, закон принят и его необходимо исполнять.
• Самое главное положение закона - установление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Таким образом, на территории РФ запрещается использование транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. В отношении указанных транспортных средств не проводятся государственный технический осмотр и регистрация. При этом владельцами транспортных средств признаются собственники транспортного средства, а также лица, владеющие транспортным средством на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, или на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное). Другими словами, владелец транспортного средства - это физическое или юридическое лицо, обязанное застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им. По договору обязательного страхования застрахованным является риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре обязательного страхования владельца транспортного средства, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев.
• Здесь:
• Страхователь по договору обязательного страхования - это лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования;
• Страховщик по договору обязательного страхования - это страховая компания (организация), которая за предусмотренную договором страховую премию выплачивает страховую сумму в страховых случаях, предусмотренных законом.
• Согласно закону, предельная сумма страховых выплат (т.е. страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) составляет 400 тысяч рублей, из которых:
• 160 тысяч рублей выплачиваются за вред, причиненный жизни или здоровью одного потерпевшего (до 240 тысяч рублей в случае причинения вреда жизни или здоровью нескольких потерпевших),
• 120 тысяч рублей - за вред, причиненный имуществу одного потерпевшего (до 160 тысяч рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших).
• Граждане, которые считают размер страхового возмещения по обязательному страхованию недостаточным, могут в добровольном порядке страховаться на более крупные суммы.
• Страховые тарифы будут состоять из базовой ставки, а также системы повышающих и понижающих коэффициентов. Базовая ставка страхового тарифа дифференцируется в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.
• По предварительным оценкам, обязательное страхование ответственности будет обходиться гражданам в 60-65 % от нынешней стоимости добровольной страховки. Автовладелец может страховаться только на сезон, с соответствующим уменьшением стоимости страховки. Предусмотрены и 50 % льготы для инвалидов, которые получили автомобиль через органы социальной защиты населения.
• Страховщик имеет право при прочих равных условиях увеличить стоимость страховки для злостных нарушителей, тех, кто скрылся с места ДТП, совершил ДТП умышленно или будучи в нетрезвом состоянии.
• Если пострадавшие в ДТП люди не смогут получить выплаты от страховщиков по договорам обязательного страхования, то они получат компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью. Это может произойти в следующих случаях:
• если правоохранительным органам не удастся установить личность виновника;
• если виновником ДТП станет незастрахованное лицо;
• если страховая компания виновника обанкротилась.
• С этой целью создается некоммерческая организация - профессиональное объединение страховщиков, - которая будет исполнять роль своеобразного гарантийного фонда и возьмет на себя выплаты компенсаций в вышеназванных случаях.