Расчет кредитов и депозитов банка "Мега банк"
Общая информация о Мегабанке. Общая характеристика кредитно-депозитных операций банка. Расчет депозитов на разные сроки и кредитов по двум применяемым способам (классический и аннуитет). Расчет и выбор наиболее эфективного вида вложения и кредитования.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 22.12.2011 |
| Размер файла | 34,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
1
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Министерство науки и образования Украины
Харьковский национальный экономический университет
Кафедра международной экономики и
менеджмента внешнеэкономической
деятельности
Научно-исследовательская работа
По дисциплине Финансы, деньги и кредит
На тему
Расчет кредитов и депозитов банка «Мега банк»
Харьков ХНЭУ 2011
Содержание
Введение
Раздел 1.Общая информация о Мегабанке
Раздел 2.Депозиты Мегабанка
Раздел 3.Кредиты Мегабанка
3.1 Потребительский кредит на бытовую технику
3.2 Кредит на автомобиль
3.3 Кредит на квартиру
Вывод
Введение
кредитная депозитная операция банк
В данной работе рассмотрены кредитно-депозитные операции Мегабанка. Объект исследования сам Мегабанк.
Цель данной работы: Расчет депозитов на разные сроки и кредитов по двум применяемым способам (классический и аннуитет) и выбрать наиболее эффективный вид вложения и кредитования.
Необходимо также решить задачи, поставленные при написании данной работы: ознакомиться с общими сведениями о Мегабанке; определить самый выгодный вид депозита с учетом данного срока и первоначальной суммы, а также рассчитать кредиты на 3 вида товаров и определить удорожание каждого из них; проанализировать полученные данные.
Раздел 1. Общая информация о банке «Мегабанк»
"МЕГАБАНК"- публичное акционерное общество действует на рынке банковских услуг с 1990 года. В состав акционеров ПАО "МЕГАБАНК" входят Европейский банк реконструкции и развития (EBRD), Кредитное учреждение для восстановления (KfW) и Международная Финансовая Корпорация (IFC). Региональная сеть "МЕГАБАНКА" насчитывает 199 подразделений в 25 регионах Украины.Активы банка составляют 3 596 млн. грн., кредитно-инвестиционный портфель - 2 874 млн. грн., капитал банка - 739 млн. грн., прибыль текущего года - 1 132 тыс. грн."МЕГАБАНК" предоставляет полный спектр классических банковских услуг, которыми пользуется 403 тысячи клиентов, в том числе 117 тысяч получателей пенсий и других видов социальных выплат. На сегодня "МЕГАБАНК" входит в Ассоциацию украинских банков (АУБ), ассоциацию "Украинский кредитно-банковский союз" (УКБС), Харьковский банковский союз, Профессиональную ассоциацию регистраторов и депозитариев, ОАО "Межрегиональный фондовый союз" (МФС), Первую фондовую торговою систему (ПФТС), Фонд гарантирования вкладов физических лиц, Украинскую межбанковскую валютную биржу. Также банк является партнером компании "Western Union", партнером-участником международных систем денежных переводов "PrivatMoney", "MoneyGram", "Анелик" и "Аллюр". "МЕГАБАНК" - это первый в Украине банк, который начал внедрять Национальную систему массовых электронных платежей (НСМЭП). Кроме того, банк является членом международных платежных систем "Master Card" и "Visa International". На сегодня банк эмитировал 299 тысяч пластиковых карт, имеет развитую инфраструктуру, которая состоит из 94 банкоматов и 162 терминалов.
Специфическая особенность "МЕГАБАНКА" - уникальный банковский продукт Единый расчетный центр (ЕРЦ) по оплате жилищно-коммунальных услуг, который разработан и внедрен в 9 регионах Украины. Через систему ЕРЦ "МЕГАБАНКА" оплачивают коммунальные услуги более 2 млн. украинских семей (12% всех плательщиков Украины). Преимущества технологии Единого расчетного центра "МЕГАБАНКА" были достойно оценены на всеукраинском и международном уровнях. ЕРЦ банка стал победителем всеукраинского конкурса-выставки "Лучший отечественный товар" в номинации "Банковские, страховые, финансовые услуги", а также получил диплом межгосударственной выставки "15 лет СНГ.
Раздел 2. Депозиты «Мегабанка»
В зависимости от возможностей и пожеланий клиентов, "МЕГАБАНК" предлагает виды вкладов в гривне, в долларах США, в евро.
Таблица 2.1 Доходные гривна
|
Название |
Ставка % |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма |
|
|
Четыре сезона |
16,80 |
1 год |
ежеквартально |
5 000,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
16,50 |
1 год |
ежемесячно |
500,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
16,20 |
9 месяцев |
ежемесячно |
500,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
16,00 |
6 месяцев |
ежемесячно |
500,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
15,50 |
3 месяца |
ежемесячно |
500,00 |
Таблица 2.2 Доллар США
|
Название |
Ставка % |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма |
|
|
Четыре сезона |
8,30 |
1 год |
ежеквартально |
1 000,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
8,00 |
1 год |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
7,80 |
9 месяцев |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
7,50 |
6 месяцев |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
7,00 |
3 месяца |
ежемесячно |
100,00 |
Таблица 2.3 Евро
|
Название |
Ставка % |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма |
|
|
Четыре сезона |
6,00 |
1 год |
ежеквартально |
1 000,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
5,50 |
1 год |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
4,50 |
9 месяцев |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
4,00 |
6 месяцев |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Срочный без права пополнения |
3,50 |
3 месяца |
ежемесячно |
100,00 |
Таблица 2.4 Накопительные Гривна
|
Название |
Ставка % |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма |
|
|
Оберег |
16,00 |
1 год |
капитализация |
500,00 |
|
|
Оберег |
16,00 |
1 год |
ежемесячно |
500,00 |
|
|
Срочный с правом пополнения |
15,00 |
1 год |
ежемесячно |
500,00 |
|
|
Срочный с правом пополнения |
14,50 |
9 месяцев |
ежемесячно |
500,00 |
|
|
Накопительный |
14,50 |
1 год |
капитализация |
500,00 |
|
|
Накопительный |
14,00 |
9 месяцев |
капитализация |
500,00 |
|
|
Срочный с правом пополнения |
14,00 |
6 месяцев |
ежемесячно |
500,00 |
|
|
Накопительный |
13,50 |
6 месяцев |
капитализация |
500,00 |
|
|
Срочный с правом пополнения |
12,00 |
3 месяца |
ежемесячно |
500,00 |
|
|
Накопительный |
11,50 |
3 месяца |
капитализация |
500,00 |
Таблица 2.5 Доллар США
|
Название |
Ставка % |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма |
|
|
Оберег |
7,50 |
1 год |
капитализация |
50,00 |
|
|
Оберег |
7,50 |
1 год |
ежемесячно |
50,00 |
|
|
Срочный с правом пополнения |
7,50 |
1 год |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Накопительный |
7,00 |
1 год |
капитализация |
100,00 |
|
|
Срочный с правом пополнения |
7,00 |
9 месяцев |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Срочный с правом пополнения |
6,50 |
6 месяцев |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Накопительный |
6,50 |
9 месяцев |
капитализация |
100,00 |
|
|
Накопительный |
6,00 |
6 месяцев |
капитализация |
100,00 |
Таблица 2.6 Евро
|
Название |
Ставка, % |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма |
|
|
Срочный с правом пополнения |
5,00 |
1 год |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Оберег |
5,00 |
1 год |
капитализация |
50,00 |
|
|
Оберег |
5,00 |
1 год |
ежемесячно |
50,00 |
|
|
Накопительный |
4,50 |
1 год |
капитализация |
100,00 |
|
|
Срочный с правом пополнения |
4,50 |
9 месяцев |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Накопительный |
4,00 |
9 месяцев |
капитализация |
100,00 |
|
|
Срочный с правом пополнения |
4,00 |
6 месяцев |
ежемесячно |
100,00 |
|
|
Накопительный |
3,50 |
6 месяцев |
капитализация |
100,00 |
Таблица 2.7 Сберегательные Гривна
|
Название |
Ставка, % |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма |
|
|
На будущее |
18,00 |
1 год |
в конце срока |
800 000,00 |
|
|
На будущее |
17,25 |
1 год |
в конце срока |
5 000,00 |
|
|
Продуктивный месяц |
14,50 |
1 месяц |
в конце срока |
500,00 |
Таблица 2.8 Доллар США
|
Название |
Ставка, % |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма |
|
|
На будущее |
9,00 |
1 год |
в конце срока |
100 000,00 |
|
|
На будущее |
8,50 |
1 год |
в конце срока |
1 000,00 |
|
|
Продуктивный месяц |
4,50 |
1 месяц |
в конце срока |
100,00 |
Таблица 2.9 Евро
|
Название |
Ставка, % |
Срок |
Выплата процентов |
Мин. сумма |
|
|
На будущее |
7,00 |
1 год |
в конце срока |
80 000,00 |
|
|
На будущее |
6,50 |
1 год |
в конце срока |
1 000,00 |
|
|
Продуктивный месяц |
2,50 |
1 месяц |
в конце срока |
100,00 |
Задание
Положить на депозит:
7273 грн. - 1 год 5 месяцев
355 долларов США - 16 дней
867 евро - 7 месяцев
В своей работе « Мегабанк» использует английскую практику.
Начисление процентов осуществляется с помощью формулы:
FV=PV*(1+r*n) (2.1)
где FV - наращенная сумма;
PV - настоящая стоимость;
R - % ставка;
n - срок действия договора.
Для первого вклада наиболее выгодным является предложение «Срочный без права пополнения» и «Четыре сезона»
FV=7273*(1+0.168*5/12+0.165*1)=8979,73
Таким образом ,мы с 7273 грн. получаем 1706,73грн. прибыли
Для следующего вклада будем использовать ставку овердрафта, которая составляет 0,5 %
FV=355*(1+0.005*16/365)=355.07 долларов.
Таким образом, видно, что депозит невыгоден, так как он дает прибыль только в размере 0.07 долларов.
Третий вклад рассчитывается по предложению «Продуктивный месяц» и «Срочный без права пополнения»
FV=867(0.4*6/12+0.25*1/12+0.25*1/12)=534.59 еврo.
Прибыль от депозита составила 332.41 евро.
Выводы: На сегодня вклады лучше держать в гривне. Если проанализировать, то за последние несколько лет доходность в гривне намного выше, чем в иностранной валюте. Около 40-50% своих сбережений я бы советовал хранить в гривне, остальную часть -- в иностранной валюте, в долларах, хотя, возможно, лучше даже в евро.
Раздел 3. Кредиты банка «Мегабанка»
3.1 Потребительский кредит на бытовую технику
Таблица 3.1 Наличными Гривна
|
Программа |
Сумма |
Срок |
Ставка, % |
Комиссия |
Первый взнос, % |
||
|
разовая |
ежем. |
||||||
|
Кредит наличными |
до 30 000,00 |
< 2 года |
45,00 |
любой |
|||
|
Кредит наличными |
до 30 000,00 |
< 1 год |
1,00 |
4,00% от суммы |
любой |
Товар: холодильник;
Стоимость: 3000 грн;
Процентная ставка: 1%
Комиссия банка: 4 %;
Срок: 1 год.
Погашения кредита осуществляется двумя способами: классическим, когда платятся равные доли кредитной суммы, плюс ежемесячные проценты на остаток задолженности и аннуитетом, когда погашается кредит и его проценты равными частями.
Для классического способа погашения кредита, необходимо начать с определения части основного долга к погашению, формула (3.1):
W=P/t (3.1)
где W - часть основного долга к погашению;
t - количество платежей.
Для определения суммы процентных платежей в данном периоде необходимо рассчитать данные по формуле (3.2) :
I=P*r/m (3.2)
где I - размер ожидаемого дохода;
m - количество внутригодовых.
Для вычисления суммы ежемесячного погашения (всего к оплате) используем формулу (3.3):
U=W+1 (3.3)
где U - сумма ежемесячных платежей;
Таблица 3.1. Классический способ
|
t |
Остаток основного долга к началу периода |
Часть основного долга к погашению |
Сумма % платежа в данном периоде |
Всего к оплате |
|
|
1 |
3000 |
250 |
2.50 |
372.50 |
|
|
2 |
2750 |
250 |
2.29 |
372.29 |
|
|
3 |
2500 |
250 |
2.08 |
372.08 |
|
|
4 |
2250 |
250 |
1.88 |
372.88 |
|
|
5 |
2000 |
250 |
1.67 |
372.67 |
|
|
6 |
1750 |
250 |
1.46 |
372.46 |
|
|
7 |
1500 |
250 |
1.25 |
372.25 |
|
|
8 |
1250 |
250 |
1.04 |
372.04 |
|
|
9 |
1000 |
250 |
0.83 |
372.83 |
|
|
10 |
750 |
250 |
0.63 |
372.63 |
|
|
11 |
500 |
250 |
0.42 |
372.42 |
|
|
12 |
250 |
250 |
0.21 |
372.21 |
|
|
Всего |
3000 грн. |
16.25 грн. |
4 456.25 грн. |
Комиссия банка в денежном выражении: 3000 грн.*0.04=120
Удорожание: 4 456.25грн.- 3000 грн.=1456.25 грн.
Абсолютное удорожание: 4 456.25грн. + 120грн. - 3000 грн.= 1576.25грн.
Относительное удорожание: ((4 456.25 грн. +120 грн.)/3000 грн.*100%=152.54%
Чтобы рассчитать погашение кредита по аннуитету,необходимо воспользоваться такой формулой :
(3.4)
где Y-ежемесячные отклонения, которые клиент относит в банк;
Амортизация капитала определяется по формуле (3.5):
A=Y-1 (3.5)
где A - амортизация капитала;
Y - Ежемесячные отчисления, которые клиент относит в банк;
I - Размер ожидаемого дохода
В конце определяется остаток основного долга на начало периода :
(3.6)
где О2- остаток основного долга на начало периода(следующего месяца)
О1 - остаток основного долга на начало периода(предыдущего месяца)
А1- амортизация капитала(предыдущего месяца)
Таблица (3.2) Аннуитет
|
t |
Остаток основного долга к началу периода |
Часть основного долга к погашению |
Сумма % платежа в данном периоде |
Всего к оплате |
|
|
1 |
3000 |
371.36 |
2.50 |
248.86 |
|
|
2 |
2750.14 |
371.36 |
2.29 |
249.06 |
|
|
3 |
2502.08 |
371.36 |
2.08 |
249.27 |
|
|
4 |
2252.81 |
371.36 |
1.88 |
249.48 |
|
|
5 |
2003.33 |
371.36 |
1.67 |
249.69 |
|
|
6 |
1753.64 |
371.36 |
1.46 |
249.89 |
|
|
7 |
1503.75 |
371.36 |
1.25 |
250.10 |
|
|
8 |
1253.65 |
371.36 |
1.04 |
250.31 |
|
|
9 |
1003.33 |
371.36 |
0.83 |
250.52 |
|
|
10 |
752.81 |
371.36 |
0.63 |
250.73 |
|
|
11 |
502.08 |
371.36 |
0.42 |
250.94 |
|
|
12 |
251.15 |
371.36 |
0.21 |
251.15 |
|
|
Всего |
4 456.27 грн. |
16.25 грн. |
4 456.25 грн. |
Размещено на Allbest
Подобные документы
Рассмотрение опыта организации депозитных услуг банка и их особенностей, современной системы учета данных операций. Общая характеристика организации страхования депозитов. Анализ организации деятельности Фонда гарантирования депозитов физических лиц.
курсовая работа [53,0 K], добавлен 11.07.2015Виды банковских депозитов. Основные тенденции развития рынка депозитов по РФ. Влияние политики ЦБ РФ на формирование депозитной политики коммерческого банка. Анализ развития депозитных операций коммерческих банков на примере ЗАО "Транскапиталбанк".
дипломная работа [1,2 M], добавлен 27.01.2013Экономическая сущность депозитных операций банка, классификация депозитов. Анализ операций банка с физическими лицами в этой сфере на примере ЦБУ "Приорбанк". Перспективы оптимизации операций банка по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.
курсовая работа [336,3 K], добавлен 18.05.2015Понятие синдицированного кредита. Виды синдицированных кредитов, способы их бухгалтерского учета. Баланс банка и принципы его построения. Расчет коэффициентов, характеризующих эффективность работы банка. Учет расчетных операций, межбанковских кредитов.
курсовая работа [44,9 K], добавлен 03.03.2011Бухгалтерская классификация депозитов в Республике Беларусь. Динамика средств физических и юридических лиц, привлеченных отделением ОАО "Белагропромбанк" за 2010-2012 гг., начисленная сумма процентов. Анализ эффективности депозитных операций банка.
курсовая работа [568,2 K], добавлен 30.11.2013Общая характеристика депозитных операций коммерческого банка. Система страхования депозитов в Украине. Анализ деятельности ПАО "Альфа-Банк", состояние и динамика ее срочных вкладов. Регламентация условий депонирования средств в законодательном порядке.
курсовая работа [206,1 K], добавлен 27.01.2012Экономическая сущность депозитов как источника формирования ресурсов коммерческого банка. Современный механизм проведения депозитных операций. Формирование системы страхования вкладов в Российской Федерации. Анализ депозитного рынка Пензенской области.
дипломная работа [116,7 K], добавлен 11.07.2011Сущность и место депозитов в источниках средств банков. Классификации депозитных операций, их нормативно-правовое регулирование. Определение кредитоспособности заемщика. Расчет процентной ставки и суммы к погашению. Разделы и условия кредитного договора.
курсовая работа [52,0 K], добавлен 08.01.2014Общая характеристика банка и оценка его финансовых результатов. Анализ влияния кредитов физическим лицам на финансовые результаты деятельности банка. Структура и динамика кредитного портфеля. Внедрение в практику нового вида кредита "Постоянный клиент".
дипломная работа [776,2 K], добавлен 15.05.2014Экономическая сущность депозитных операций и их роль в формировании ресурсов коммерческих банков. Классификация депозитов, правила и порядок оформления депозитных операций. Анализ состава и структуры ресурсной базы филиала ОАО "АСБ Беларусбанк".
дипломная работа [434,7 K], добавлен 12.12.2009
