Теоретичні основи організації банківського кредитування суб’єктів малого бізнесу

Банківський сектор дуже перспективно дивиться на розвиток кредитування малого бізнесу, тому що вони бачать великі фінансові ресурси та можливості, що кроїться в тіньовій економіці і намагаються залучити цей великий сектор економіки. На сьогодні кредитна підтримка суб'єктів малого підприємництва здійснюється в межах Закону України від 19.10.2000 N 2063-III «Про державну підтримку малого підприємництва», який визначає правові засади державної підтримки суб'єктів малого підприємництва, незалежно від форми власності, з метою сприяння формуванню і розвитку малого підприємництва, становлення його як провідної сили в подоланні негативних процесів в економіці та створення умов для позитивних структурних змін в економіці України.

Висновки

За результатами першого розділу дипломної роботи, можна зробити висновок, що становлення та розвиток підприємництва є важливою передумовою успішного розвитку економіки будь-якої країни.

Реалізація економічного потенціалу малих підприємств багато в чому залежить від можливостей та умов їх фінансування. Проведені дослідження свідчать, що питома вага власних коштів малих підприємств у середньому коливається у межах 30% від загальної суми. За умов відсутності власних заощаджень із метою здійснення капітальних вкладень для розширення власного виробництва, його модернізації та освоєння нових видів продукції малі підприємства прагнуть залучити довгострокові ресурси і безпосередньо звертаються за кредитами до комерційних банків.

Кредитування підприємницької діяльності комерційними банками є однією з нагальних проблем в Україні. Підприємства не завжди мають ліквідну заставу, яка могла б гарантувати повернення кредитів та й не кожне підприємство в змозі оплачувати досить високі відсотки за кредитами. Крім того, комерційні банки через підвищений ризик щодо неповернення кредитів неохоче встановлюють відносини з підприємствами, які не встигли набути позитивної ділової репутації. Розвиток малого підприємництва сприяє ефективній реструктуризації виробництва та підприємств, розв'язанню проблем зайнятості, зростанню рівня життя населення, переходу до повноцінних ринкових відносин. Без розвитку малого підприємництва неможливе формування середнього класу, як запоруки створення надійного фундаменту демократичного суспільства. Малий бізнес вирізняється найменшими інвестиційними потребами, характеризується найшвидшим обігом капіталу. Світовий досвід переконує, що він удвічі-утричі ефективніший і за обсягом коштів, і за терміном віддачі. У розвинених країнах навіть у таких сферах, як наука, інноваційна діяльність, малі підприємства не просто конкурують із великими, а багато в чому й переважають їх.

Доступ до кредитних ресурсів для малого підприємництва в нашій країні залишається незадовільним, проте деякі комерційні банки без будь-яких стимулів з боку держави кредитують мале підприємництво. Ці приклади демонструють роботу ринкових механізмів, що розвиваються поза проголошеною державною політикою, інколи усупереч їй. На їх активізацію насамперед впливає загальний стан економіки та пожвавлення економічної діяльності на макрорівні.

В Україні спостерігається активізація діяльність банківських установ щодо кредитування малого бізнесу. Це пояснюється двома чинниками. Перший -- переорієнтація багатьох фінансових установ на малий бізнес, то стає пріоритетним не тільки для великих банків із розвиненою філіальною мережею, а й для середніх, які також готові активно працювати з населенням, малим і середнім бізнесом. Другим чинником збільшення частки кредитів суб'єктам малого бізнесу у кредитних портфелях банків є зростання попиту на відносно невеликі за розмірами позики.

Крім кінцевої мети -- нарощення кредитних портфелів за рахунок видачі нових позик, при впровадженні програм кредитування малого та середнього бізнесу, банки мають можливість залучати нових клієнтів. Клієнти, яким надано кредит, у стислий термін на тривалий період отримують додаткові можливості для розвитку.

Отже, банківське кредитування малих підприємств, на нашу думку, є перспективним видом бізнесу для українських банків, а також життєво важливим і необхідним для розвитку малого підприємництва в Україні. Тому такий напрям банківського кредитування потребує подальшого розвитку й удосконалення.

Список використаних джерел

1. Савлук, М.І. Гроші та кредит [Text] : підручник / М. І. Савлук. - К. : КНЕУ, 2001. - 602 с.

2. Шевченко, Р.І. Банківські операції [Text] : підручник / Р.І. Шевченко - К.: КНЕУ, 2000. - 160 c.

3. Міщенко В.І., Слав'янська Н.Г. Банківські операції [Text] : підручник / Н. Г. Слав`янська ; ред. В. І. Міщенко, 2006. - 727 с.

4. Господарський кодекс України : чинне законодавство зі змінами та доповненнями станом на 10 жовтня 2008 року (відповідає офіційному текстові) [Текст], 2008. - 192 с.

5. Закон України про банки i банкiвську дiяльнiсть ( станом на 15. 03. 2006 р. ) [Text] / ред. Д. М. Цапко, 2006. - 76 с.

6. Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті [Текст] : постанова, 2001

7. Про затвердження Положення про примусове списання та договірне списання коштів в іноземній валюті з рахунків платників на території України [Текст]: постанова від 01.10.2001 р.

8. Цивільний кодекс України. Станом на 10 січня 2009 року [Text], 2009. - 424 с.

9. Копченко, І.М. Оцінка процесу впровадження спрощеної системи оподаткування суб'єктів малого підприємництва [Текст] / І. М. Копченко // Фінанси України. - 2004. - N 4.- C.57-62 Тиркало, Р. Т. Банківська справа [Text] : навчальний посібник / Тернопільська академія н/г, 2001. - 314 с.

10. Андрєєв, А. Особливості становлення ринку банківських послуг в Україні [Текст] / А. Андрєєв // Банківська справа. - 2003. - №. 4.- C.35-37

11. Єпіфанов, А. О. Операції комерційних банків [Text] : навчальний посібник / А. О. Єпіфанов, Н. Г. Маслак, І. В. Сало, 2007. - 523 с.

12. Любунь, О.С. Фінансовий менеджмент у банку [Text] : навчальний посібник / О. С. Любунь, В. І. Грушко, 2004. - 296 с.

13. Лагутін, В.Д. Кредитування: теорія і практика [Text] : навчальний посібник / В. Д. Лагутін, 2002. - 215 с.

14. Коцовська, Р. Р. Операції комерційних банків [Text] : навчальний посібник / Р. Р. Коцовська, В. І. Ричаківська, Г. П. Табачук, 2004. - 500 с.

15. Стойко, О. Я. Банківські операції [Text] : навчальний посібник / О. Я. Стойко, 2007. - 536 с.

16. Цилюрик, Д. Оцінка фінансового стану позичальника - суб`єкта малого бізнесу [Текст] / Д. Цилюрик // Вісник Національного банку України. - 2000. - N 10.- C.36-39

17. Волохов, В.І. Підвищення ефективності кредитування шляхом розподілу функцій у кредитному процесі [Текст] / В. І. Волохов // Вісник Національного банку України. - 2002. - N 1.- C.30-33

18. Дутченко, О.М. Шляхи вдосконалення методик аналізу кредитоспроможності підприємств малого бізнесу [Текст] / О. М. Дутченко, В. С. Домбровський // Вісник Сумського державного університету. - 2006. - N 7.- C.109-112

19. Грабов Ж.В. Управління кредитним ризиком комерційного банку [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://intkonf.org/ken-garbar-zhv-stafiychuk-lv-upravlinnya-kreditnim-rizikom-komertsiynogo-banku/

20. Дутченко, О.М. Банківське кредитування малих підприємств [Текст] / О. М. Дутченко, В. С. Домбровський // Вісник Української академії банківської справи. - 2003. - N 1.- C.51-54

21. Банковская программа поддержки малого и среднего бизнеса в Украине [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.bank-city.ru/main/34997-bankovskaya-programma-podderzhki-malogo-i.html

22. Кредиты для малого бизнеса [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://911biznes.com.ua/news/kredity_dlja_malogo_biznesa/2010-01-21-62 [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/

23. Домбровський, В.С. Міжрегіональне порівняння розвитку малого підприємництва на Україні [Текст] / В. С. Домбровський, М. М. Рубан, О. О. Дутченко // Вісник Сумського національного аграрного університету. - 2006. - N 5.- C.42-49 [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://www.prostobiz.ua

24. Буряк, П.Ю. Підприємництво: фінансове та правове забезпечення [Text] : навчальний посібник / П.Ю. Буряк. - Львів: ЛДФЕІ, 2003. - 288 с.

25. Как в Украине поддерживают развитие малого бизнеса [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://ubr.ua/business-practice/own-business/kak-v-ukraine-podderjivaut-razvitie-malogo-biznesa-71570

26. Недилько, А. Крупний банк и малый бізнес [Текст] / А.Недилько // Банковская практика за рубежом. - 2005. - №9 (57). - С.36-39.

27. Іваницький, Д.О. Фінансова безпека і малий бізнес [Текст] / Д.О.Іваницький // Фінанси України. - 20007. - №8. - С. 41-44.

Размещено на Allbest.ru