Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счёт:

а) сокращения расходов по изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, ибо значит, часть наличных денег оказывается ненужной;

б) ускорения обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств;

в) сокращения резервных фондов.

Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.

Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования и т. д.

Преобладавшая до недавнего времени государственная форма собственности предполагала в основном централизованное бюджетное финансирование предприятий. Существовавшая ранее система, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово-кредитных вопросов.

С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной, общественной) особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово-кредитных отношении субъектов предпринимательской деятельности.

1. Кредитные отношения означают экономические связи между кредитными учреждениями и разными субъектами по поводу аккумуляции и перераспределения временно свободного капитала (денежного) на условиях возвратности, срочности и платности. При этом создается дополнительная масса платежных средств для производства новой стоимости.

2. Кредитная система в широком смысле - это совокупность кредитных отношений, форм кредита и кредитных учреждений, а в узком - сеть кредитных учреждений, организующих кредитно-расчетные отношения, регулирующие денежное обращение и оказывающие другие финансовые услуги в стране.

3. Важнейшими элементами кредитной системы являются: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитные учреждения.

4. Банковская деятельность - это осуществление банковских операций по лицензии Национального банка Республики Казахстан.

5. Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое по лицензии Национального банка РК осуществляет банковскую деятельность.

6. Исторически возникли сегментированные и универсальные банковские структуры. Сегментированная структура предполагает жесткое законодательное разделение сфер деятельности и функций банков. Универсальная структура выполняет все виды банковской деятельности.

7. Эмиссионный банк - это Национальный банк РК, остальные банки - неэмиссионные.

8. Функционально специализированными банками являются инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.

9. К небанковским кредитно-финансовым учреждениям относятся ссудо-сберегательные учреждения, инвестиционные фонды и компании, пенсионные фонды, страховые фирмы и компании, кассы взаимопомощи, ломбард и другие, которые выполняют те услуги и операции, которые не выполняют коммерческие банки.

10. Основными принципами построения кредитной системы являются государственная монополия на организацию банковского дела в стране, единство денежно-кредитной политики в стране, максимальное развитие сети кредитных учреждений, приближение их к местам обслуживания, государственная валютная монополия, автономия Национального банка Республики Казахстан.

Современная мировая кредитная система претерпела значительные изменения; быстрое стирание различий между остальными типами банков, между банками и небанковскими учреждениями, универсализация кредитных институтов, дорегулирование банковской деятельности, внедрение в банковское дело новой информационной техники, быстрый рост банков-гигантов.

Укрупнение финансовых институтов и их универсализация поставили трудные вопросы перед регулирующими органами. С одной стороны, им необходимо обеспечивать так называемое «спортивное поле» (level plау field), т.е. традиционное конкурентоспособное равенство для всех банков и участников финансового рынка, а с другой - должный контроль за посредническими и рисковыми операциями, представляющими наибольшую опасность для стабильности финансовой системы в целом. Сделать это довольно непросто, так как ранее существовавшая система контроля, ориентированная на специализацию институтов, выступающих на финансовом рынке, и организованная таким образом на институциональном уровне сегодня в ряде случаев оказывается малоэффективной и требует корректировки.

Список использованной литературы

1. Давлетова М.Т. Кредитная деятельность банков в Казахстане. - Алматы.: Экономика, 2001 г. - 210 с.

2. Жуков Е.Ф. и др. Деньги, кредит, банки: Учебник для студентов вузов. - М.: ЮНИТИ, 2000 г. - 230 с.

3. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Инфра-М., 1995 г. - 272 с.

4. Балабанов И.Т. Банки и банковская деятельность - С.-Петербург: ПИТЕР, 2001 г. - 230 с.

5. Балабанов И.Т. Деньги и финансовые институты: Учебное пособие - СПб., М.: Харьков, Минск, Питер, 2000 г. - 430 с.

6. Кравцов Г.И. Организация деятельности коммерческих банков. - Минск БГЭУ, 2002 г. - 410 с.

7. Банковское дело. / Под ред. И.О. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005 г. - 280 с.

8. Банковское дело. / Под ред. Г.С. Сейткасимова. - Алматы, 1998 г. - 350 с.

9. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Все для Вас, 1999 г. - 320 с.

10. Жамишев Б.Б. Состояние корпоративного управления в Казахстане. По материалам международной конференции «Корпоративное управление и инвестиционный климат в Казахстане». - Алматы, 2005 г. - С. 58.

11. Исаев Е.Н. Вопросы анализа кредитных рисков. Бизнес и образование: вектор развития: Материалы V Международной научно-практической конференции./ Под ред. Кузнецовой О.Н. Алматы, 2005 г. - С. 96-98.

12. Шаяхметова К.О., Иркегулова А.А. Развитие систем управления рисками в банках второго уровня. - Вестник КазНУ им. Аль-Фараби, 2005 г. №1. - С. 12-14.

13. Шалгимбаева Г.Н. Корпоративное управление в Казахстане: взаимосвязь акционерной собственности и корпоративного контроля в компаниях. По материалам международной конференции «Корпоративное управление и инвестиционный климат в Казахстане». - Алматы. 2005 г. - С. 236.

14. Сайденов А.Г. Инвестиционный климат и корпоративное управление в Казахстане. По материалам международной конференции «Корпоративное управление и инвестиционный климат в Казахстане». - Алматы. 2005 г. - С. 85.

15. Нурлан Нурсеит. Кредитование малого и среднего предпринимательства. // Рынок Ценных Бумаг Казахстана, 2005 г. - №3. - С. 20-22.

16. Кулахметова А. Выбор подхода к диверсификации кредитного портфеля по отраслевой принадлежности. // Финансы Казахстана, 2005 г. - №1. - С. 26-29.

Размещено на Allbest.ru