Услуги банков
Депозиты с особыми условиями. Вклады в драгоценных металлах. Налогообложение процентов по вкладам. Риск, надежность банков. Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг. Интернет-трейдинг: технические требования, критерии выбора брокера.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 29.11.2011 |
| Размер файла | 23,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Услуги банков
Почему выгодно держать деньги в банках?
На черный день
Хороший способ переждать период когда у инвестора нет хороших идей по поводу того куда разместить свободные денежные средства
Банки наряду с традиционными вещами, такими как счета, оказывают дополнительные услуги, которые могут оказаться нам полезными.
Еще они оказывают дополнительные услуги, характерные инвестиционным компаниям: операции с ценными бумагами, операции на валютном рынке, доверительное управление
На чем зарабатывает банк?
Процентные доходы (разница между ставками привлечения и ставками размещения, т.е. например, вклад под 8%, а кредит под 18%)
Комиссионные доходы - это вознаграждение банка, за услуги, которые он оказывает (например, за открытие, ведение, закрытие счетов; за перечисление и получение денежных средств), СитиБанк не берет комиссий.
Документы, которые определяют размер процентных доходов или расходов банка называются «ставками банка».
Перед началом сотрудничества с банком заключается «договор банковского вклада».
«Договор банковского вклада» - для счетов для хранения денежных средств.
«Договор банковского счета» - для счетов, предназначенных для проведения расчетов.
В договоре обязательно должен быть указан тип открываемого депозита (срочный или до востребованности), валюта счет, сумма. Вносимая на счет, срок договора, порядок внесения и снятия средств, порядок начисления процентов и многое другое.
Договор должен быть подписан в 2х экземплярах - один у банка, один передается нам в руки. Наш экземпляр банковского счета должен обязательно иметь печать банка и подпись уполномоченного лиц банка.
Банковские депозиты
Это денежные средств, помещаемые на хранение в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которомы за это начисляются проценты
Различают:
Депозит до востребования
Не указывается срок хранения денег и возвращаются по требованию вкладчика. (Маленькие ставки)
Срочный депозит
Вносится на определенный срок и полностью взымается по истечение срока на который он был заключен. (Ставки побольше) Тут надо смотреть происходит ли капитализация процента. Московский кредитный банк.
Депозиты с особыми условиями
Вклады с возможностью дополнительных взносов и частичного изъятия. В любой момент можем забрать деньги, не теряя процентный доход.
Вклад с автоматической пролонгацией договора. Автоматическое продление срока депозита на условиях, указанных в договоре. Но ставка может быть другой.
Мультивалютные вклады. Банк открывает вкладчику счета сразу в нескольких валютах (как правило - рубль, доллар, евро). Вкладчик вносит первоначальный депозит на один из счетов в выбранной им валюте и в течение срока действия этого договора может конвертировать средства в другую валюту.
Вклады в драгоценных металлах
В качестве валюты такого счета используется золото, реже серебро платина, палладий.
Это товар и если мы будем его продавать, то он будет облагаться налогом на добавленную стоимость (НДС), и тогда мы теряем эти 18%!
Счета в драгоценных металлах называется «обезличенные металлические счета» (ОМС), поскольку они не привязаны к конкретным слиткам. Счета ведутся в граммах металла. Вкладчик имеет возможность получить дополнительный доход при росте стоимости или убыток при падении стоимости металла.
Бывают такие счета срочными и до востребования.
Две стратегии:
Пассивная стратегия
Открытие срочного счета и получение процентов
Активная стратегия
Открытие счета до востребования и игра на изменении стоимости металла. При повышении стоимости металла прибыль фиксируется и средства выводятся со счет, при понижении стоимости металла на счет вносятся дополнительные средства.
Особенности национального банкинга
Наш вклад может быть отозван - без потерь, во многих странах мира такого нет, если хочешь закрыть досрочно - полюбас потеряешь деньги.
P.S. Читать ГК РФ.
Налогооблажение процентов по вкладам
Определяется статьей 224 Налогового кодекса РФ.
Налог на доходы по вкладам не взимается в случае если процентная ставка не превышает:
По рублевому вкладу ставку рефинансирования ЦБ России +5%
По валютному вкладу - 9% годовых.
Для лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ - 35% от материальной выгоды. (Налоговый резидент РФ это, если 183 дня находятся на территории РФ)
Для лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ - 30% от материальной выгоды.
Риск
Нам было бы вообще клёво, если бы риск был = 0, а доход был огромен, ну, например нам вполне хватило бы 10 000 000 000 %.
Причины проблем банков (ненадежности), причины кризиса ликвидности:
Плохое качество активов. (например, кредиты, которые не возвращаются заемщиками, либо покупает ценные бумаги, которые падают в цене)
Несбалансированность активов и пассивов по срокам, недостаточный запас ликвидных активов. (Например, поздно возвращают кредит, надо сейчас, а возвращают через год)
Негативны информационный фон, из-за которого вкладчики начинают забирать свои средства. Если вкладчики заберут 20%, то всё - банк банкрот.
Надежность банков
Рэнкинги и рейтинги банков печатаются в журналах и рейтинговых агентствах.
Факторы выбора банка:
Величина банка (лучше, чтоб он был большим)
Обращать внимание на информационный фон вокруг банка его основных акционеров и его ключевых менеджеров (АльфаБанк был в такой ситуации, но всё стало нормик).
Подозрительно, если банк предлагает ставки по вкладам выше средних - вполне возможно, что ему не хватает средств для ликвидности.
Карманные банки
Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг
Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг - это сбор, фиксация, обработка, хранение и предоставление ценных бумаг…
Организация, занимающаяся деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, называется «регистратором» или «держателем реестра».
Основная задача регистратора - обслуживание эмитентов ценных бумаг.
Депозитарии по отношению к регистраторам являются номинальными держателями ценных бумаг.
Федеральная служба по финансовым рынкам
ФСФР осуществляет регулирование финансовых рынков и надзор за финансовыми рынками, в том числе выдачу лицензий профессиональным участникам рынка ценных бумаг.
Взаимодействие участников фондового рынка
Одна и та же организация, обязательно являющаяся членом биржи может одновременно выступать в качестве:
Дилера, совершая на бирже сделки от своего имени за свой счет
Брокера, выполняя поручения клиентов
Управляющего, управляя бумагами и денежными средствами клиентов
Размещено на http://www.allbest.ru/
Рис. 1
депозит процент вклад банк
Последовательность действий:
Тема: Интернет-трейдинг
Александр Элдер
Трейдинг - это процесс покупки и продажи ценных бумаг.
Трейдер - любой инвестор или спекулянт, покупающий или продающий ценные бумаги.
С какой суммы можно начинать работать на фондовом рынке?
Её должно быть достаточно:
Открыть счет
Купить минимально ценных бумаг
Уплатить все комиссии брокерской компании и депозитария
Лот - минимальное торгуемое на бирже количество ценных бумаг конкретного эмитента.
Стандартный лот состоит из 100, для дорогих акций 10 или 1 ценной бумаги.
Формально 100$ может быть достаточно, но может быть и мало, потому что:
первое
Комиссия по каждой сделке будет уменьшать наш остаток на счете, поэтому частое проведение обойдется слишком дорого.
Акции некоторых эмитентов окажутся очень дорогими
Мы не сможем сделать диверсификацию портфеля акций, то есть держать в портфеле акции разных эмитентов с целью снижения риска.
Интернет-трейдинг
В России Интернет-торговля началась в 1999 году, когда ММВБ открыла шлюз для торговли акциями через интернет.
До появления интернет-торговли частым явлением был бизнес брокеров:
БРОКЕР ПОЛУЧИЛ ОТ КЛИЕНТА ЗАЯВКУ НА ПОКУПКУ АКЦИЙ ПО РЫНОЧНОЙ ЦЕНЕ
Брокер выставил на биржу заявку на покупку акций ниже по рыночной цены. Она как правило удовлетворялась при краткосрочных…
При интерент-трейдинге брокер перестает быть посредником между нами и биржей.
Технические требования
Комп.
Требования к каналу доступа в интернет зависит от стиля торговли, который мы планируем использовать. Еще полезно иметь программу Metastock или Omega, и оформить подписку на ленты новостей информационных агентств.
Критерии выбора брокера
Чтобы торговать на вторичном рынке нам нужен брокер.
Он должен:
иметь лицензию ФСФР на брокерскую деятельность
Предлагать клиентам услуги интернет-трейдинга
При выборе брокера надо проанализировать факторы:
Его членство на биржах, на которых мы планируем торговать
Возможность в рамках единого торгового счета совершать операции на других рынках (облигации, срочный рынок)
Тарифы брокера
Программное обеспечение
Членство на биржах
В основном сейчас вся торговля ведется на ММВБ (ведет почти 90% всех операций) и РТС (имеет плюсы: она торгует акциями третьего эшелона, есть секция «срочного рынка» - фьючерсы и опционы).
Тарифы компании
Брокеру платятся комиссии и хорошо, если они меньше.
Для нас это будет очень важно:
Если у нас мало денег
Если мы хотим активно работать на рынке, то есть совершать несколько сделок в день
Какие бывают тарифы:
Плата за открытие торгового счета и плата за открытие счета в депозитарии
Оплата операций и депозитарный сбор, бывает:
% от суммы сделки
% от оборота за месяц
Фиксированная сумма за сделку
Фикс…
Плата за вывод средств, то есть перевод средств с торгового счета на банковский счет или получение наличных в кассе компании
Плата за использование программного обеспечения (ПО), как правило оно для нас бесплатно, но дополнительные могут стоить денег
Стоимость маржинального кредитования в процентах годовых. Брокер нам может занять
Выбор торгового плана зависит от:
Количества операций, которые мы собираемся проводить
От суммы средств, которой мы собираемся оперировать
Два вида программного обеспечения:
Толстый клиент (устанавливается на компе)
Тонкий клиент (есть в браузере, ничего не устанавливаем)
ДЗ: Скачать себе Квик Quik
Безопасность
Тема - Биржевые операции 29.11.2011
Торговля на «игровом» счете
При регистрации эмиссии ценных бумаг, каждой бумаге помимо названия присваивается код ценной бумаги.
Например, «Сургутнефтегаз» имеет код: RU0006029524.
Примеры обозначений на РТС:
SNGS - акции «Сургутнефтегаз» обыкновенные
SNGSP- акции «Сургутнефтегаз» привелигированные
Примеры обозначений на ММВБ:
Сургнфгз - акции «Сургутнефтегаз» обыкновенные
Сургнфгз-п - акции «Сургутнефтегаз» привелигированные
Котировки
Таблицы котировок содержат:
Тикер
Наименование бумаги
Цена покупки
Цена открытия
Максимальная цена во время торгового дня
Минимальная цена за торговую сессию
Последняя цена
Цена закрытия предыдущего дня
Объем (может быть как в бумагах, так и в деньгах)
Другими важными элементами торговой системы являются графики. На них можно увидеть динамику изменения цен за предыдущее время.
Ликвидность ценных бумаг определяется двумя показателями:
Количеством сделок по бумаге
Спрэдом между котировками покупки и продажи бумаги
На биржевом жаргоне ликвидные бумаги принято называть «голубыми фишками». Менее ликвидные - «второй эшелон». Иногда еще и менее ликвидные акции «»Третий эшелон», операции с которым проходят не каждый день.
Длинная и короткая позиция
Любое состояние торгового счета, при котором на нем имеются не только деньги, называется позицией.
Как только вы совершили какую-то операцию (покупку или продажу) с конкретными бумагами…
Длинная позиция - это покупка акций в расчете на то, что цена на них будет расти.
Она означает, что акции находятся в собственности клиента и могут быть им проданным. Длинная позиция обозначают термином longposition, или просто Long.
Короткая позиция - это продажа акции в расчете на то, что цена на них будет падать. Она значит, что акции взяты клиентом взаймы у брокера и проданы. При этом у клиента возникает обязательство по обратному откупу бумаг и возврату их брокеру. Короткую позицию обозначают термином Shortposition, или просто Short.
Если вы находитесь в открытой позиции и совершаете обратную операцию, говорят, что вы «закрываете позицию».
Быки и медведи
Трейдер, который открыл длинную позицию - бык.
Трейдер, который открыл короткую позицию - медведь.
Стакан
Стакан - на биржевом жаргоне…
Виды приказов брокеру
Приказ (заявка, ордер) - это распоряжение клиента брокеру купить или продать.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Коммерческие банки как участники рынка ценных бумаг. Услуги, оказываемые банками. Деятельность банков как инвесторов. Анализ развития услуг банков на рынке ценных бумаг и перспективы их развития. Операции с активами, полученными от брокера в кредит.
курсовая работа [89,0 K], добавлен 07.10.2016Ведение реестра владельцев ценных бумаг. Хеджирование на рынке ценных бумаг, покупка или продажа фьючерсных или опционных контрактов одновременно с продажей или покупкой базисного актива, страхование от предполагаемых колебаний цен или процентных ставок.
контрольная работа [49,4 K], добавлен 13.11.2009Основные участники рынка ценных бумаг. Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг. Дилерская и брокерская деятельность банков. Риски, связанные с проведением операций на рынке ценных бумаг. Взаимодействия банка-брокера и его клиентов.
курсовая работа [228,9 K], добавлен 20.11.2013Изучение механизма денежно-кредитного регулирования рынка ценных бумаг. Деятельность коммерческих банков в роли финансовых брокеров. Дилерские операции банков на рынке ценных бумаг. Организация, регулирование депозитарной деятельности коммерческих банков.
контрольная работа [33,3 K], добавлен 22.06.2010Основные виды деятельности банков на рынке ценных бумаг. Банки как организаторы выпусков ценных бумаг. Процедуры и этапы проведения андеррайтинга. Гарантийные операции банков. Основные факторы, обусловливающие преимущества банков как андеррайтеров.
контрольная работа [121,3 K], добавлен 04.10.2014Государственное регулирование деятельности банков на рынке ценных бумаг. Виды операций банков с ценными бумагами. Требования к деятельности эмитентов, регистрация выпусков эмиссионных ценных бумаг. Привлечение денежных средств на банковские счета.
презентация [31,9 K], добавлен 10.01.2016Деятельность банков как эмитентов ценных бумаг. Эмиссия и размещение банками акций и банковских сертификатов. Важнейшие нормы, регламентирующие процесс эмиссии. Составные части и органы государственного регулирования российского рынка ценных бумаг.
контрольная работа [581,6 K], добавлен 19.08.2010Понятие, сущность и основные участники фондового рынка. Роль коммерческих банков на рынке ценных бумаг, проблемы и перспективы их функционирования. Динамика эмиссионных и посреднических операций банков. Структура вложений кредитных организаций в ЦБ.
курсовая работа [2,6 M], добавлен 26.06.2014Формирование рынка ценных бумаг в Республике Беларусь, их структура и деятельность. Привлечение ресурсов путем выпуска ценных бумаг. Выпуск банком акций, облигаций, векселей и сертификатов. Роль банков в развитии рынка ценных бумаг Республики Беларусь.
реферат [75,4 K], добавлен 21.01.2009Деятельность коммерческих банков в Российской Федерации на рынке ценных бумаг. Основные принципы формирования портфеля инвестиций. Деятельность Сбербанка на фондовом рынке. Методика определения стоимости пакета акций. Вексельный кредит инвесторам.
дипломная работа [786,9 K], добавлен 11.06.2014
