Характеристика банковского сектора Украины, проблемы и перспективы

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ, МОЛОДЕЖИ И СПОРТА УКРАИНЫ

КРЫМСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНТСТИТУТ ГВУЗ

КИЕВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ ВАДИМА ГЕТЬМАНА

Курсовая работа

по дисциплине

Финансовый рынок

на тему:

Характеристика банковского сектора Украины, проблемы и перспективы

Подготовил:

Студент 4-го курса

Группы Ф-42-08 ДФО

Котолупов П. И.

Проверила:

Горовец Н.А.

г. Симферополь, 2011 г.Содержание

Введение

1. Характеристика банковского сектора

1.1 Понятие и состав банковского сектора

1.2 Проблемы банковского сектора

2. Решения проблемы банковского сектора

2.1 Предложения к решению проблем банковского сектора

2.2 Обоснование предложений и выбор альтернатив

Заключение

Список используемых источников

Введение

Основным звеном финансово-кредитной сферы экономики является банковская система, которой принадлежит ведущие место в общем механизме организации и регулирования хозяйственной жизни общества и от эффективности функционирования которой решающей степени зависит успех социально-экономических преобразований в стране в целом.

Развитие банковской системы как главного компонента финансового сектора призвано ускорить трансформацию общества в целом и развитие бизнесов в частности, поскольку значительное влияние банков на украинскую среду очевидно.

Развитая банковская система является необходимым условием нормального функционирования экономики, то есть функционирование субъектов хозяйственной деятельности и государственного бюджета.

Лишь через совершенную банковскую систему можно осуществить реструктуризацию экономики в целом.

Кроме того, надежный и развитый банковский сектор играет чрезвычайно важную роль в стабилизации экономики страны.

Без привлечения средств населения в банковский сектор невозможна финансовая санация предприятий, нуждающихся фондов для функционирования и реструктуризации.

Сегодня в отечественной банковской системе, как и в других сферах национальной экономики, происходит становление рыночных, прежде всего, конкурентных основ.

Равновесие на банковском рынке, а, следовательно, и стабильность банковской системы напрямую зависят от состояния конкуренции. Поэтому в Украине первоочередное значение приобретает повышение конкурентоспособности банковского сектора.

Цель данной работы изучение банковского сектора и предложение по решению проблемы конкурентоспособности банковского сектора Украины.1. Характеристика банковского сектора

1.1 Понятие и состав банковского сектора

Банковский сектор - целостный открытый комплекс, занимающий системообразующее положение в кругообороте денежных потоков всего воспроизводственного процесса. Его внешние и внутренние ресурсы используются на производство продуктов для собственного переустройства и на производство продуктов реального мира. Удовлетворяя внешние и внутренние потребности, он замыкает на себя потоки денег и капитала. Банки на ряду с другими посредниками, обеспечивают перемещение носителей стоимости от секторов с избытком денег и капитала к секторам, имеющим их дефицит, а, следовательно, и неудовлетворенные потребности в привлеченных средствах

Рис.1. Банковский сектор в воспроизводственном процессе

Банковский сектор представляет собой совокупность институтов, продуктов, условий, сложившихся на рынке, способов мотивации субъектов, характера межбанковских связей, организационно-правовых форм кредитных организаций, уровня надзора, масштабов и границ деятельности. Это можно представить в виде схемы:



Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 2. Структура банковского сектора

С институциональной точки зрения банковский сектор можно рассмотреть как банковскую систему, которая представляет собой совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Национальный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

Банковский сектор как один ключевых компонентов финансовой системы призван выполнять задачи:

1) обеспечивать трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими транзакционными издержками;

2) способствовать эффективному размещению ресурсов;

3) предоставлять механизмы для реализации базовых социальных функций государства;

4) обеспечивать укрепление финансового суверенитета.

О наличии в стране банковской системы можно говорить, если в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, причем должен соблюдаться ряд принципов:

В стране в достаточном количестве имеются действующие банки и иные кредитные учреждения.

В стране нет:

* не приступивших к операциям банков;

не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;

кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.

Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные Центральным банком страны.

В стране действуют самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.

Банки и иные кредитные учреждения в различных формах взаимодействуют:

с клиентурой;

с Центральным банком страны и другими органами государственной власти и управления;

друг с другом и вспомогательными организациями.

В структурном плане это следует понимать так, что в банковскую систему следует включать все те и только те экономические организации, которые регулярно выполняют либо все или большинство, либо хотя бы отдельные банковские операции (сделки), т.е. банки (центральный и коммерческие) и фактические небанковские кредитные организации, а в качестве ее условного элемента инфраструктурного характера -- вспомогательные организации (специализированные организации, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивают деятельность банков и иных кредитных организаций: «торговые площадки», фирмы по аудиту банков, кредитные бюро, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами, агентства, консультирующие клиентов банков, обеспечивающие возврат банкам просроченных долгов, и т.д.).

Рис. 3. Структура банковской системы

Украинская банковская система построена в соответствии с принципом двух уровневости, предусматривающий четкое разграничение сфер деятельности центрального (Национального банка Украины) и коммерческих банков.

По состоянию на 01.07.2011 в Украине зарегистрировано 198 коммерческих банков, из которых лишь 178 занимаются банковской деятельностью. При этом в Украине работает 56 банковских учреждений с иностранным капиталом, причем 21 банк имеет 100% иностранный капитал. Таким образом, доля иностранного капитала в общем уставном капитале банков Украины составляет 38,9%, хотя в начале текущего года было 40,6%.Сегодня практически все банки Украины (кроме НБУ и Эксимбанка) относятся к корпоративному сектору банковской системы.

Среди них как по количеству, так и по объемам операций ведущее место занимают коммерческие банки.

Банки осуществляют свою деятельность посредством реализации банковских продуктов. Банковский продукт -- конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказывать ту или иную услугу нуждающемуся и ней клиенту, т.e. упорядоченный, внутренне согласованный и, как правило, документально оформленный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных действий (процедур), составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников банка (конкретных его подразделений) с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную технологию обслуживания клиента.

Банковский продукт воплощается в форме банковской операции. Банковская операция -- сами практические действия (упорядоченная, внутренне согласованная совокупность действий) работников банка в процессе обслуживания клиента (оказания ему заказанной конкретной услуги). Другими словами, банковский продукт -- не что иное, как банковская технология, т.е. определенное умение сотрудников банка, которое может применяться, если это нужно клиентам, но может и не использоваться, оставаясь в «резерве».

Например, кредитные продукты появляются в результате разрешения противоречия между высвобождением денежных средств на одном полюсе воспроизводственного процесса и возникновением дополнительной потребности в них на другом. При наличии условий, обеспечивающих определенную степень доверия между кредитором и заемщиком, а также при совпадении их интересов кредитные продукты совершенствуются. Если же среда для реализации кредитного дела неблагоприятна, то внутреннее противоречие обостряется и, не разрешаясь, становится основанием трансформационных процессов, способных как созидать, так и разрушать.

Банковская услуга -- результат банковской операции, т.е. итог или полезный эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности сотрудников банка), состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности (в кредите, в расчетно-кассовом обслуживании, в гарантиях, в покупке/продаже ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.).

Банковская система Украины сегодня считается одним из самых развитых элементов хозяйственного механизма, поскольку ее реформирования было начато раньше других секторов экономики, что определило ключевую роль банков при решении задач перехода к рынку.

Нынешние показатели деятельности в банковском секторе страны значительно лучше тех, которые наблюдались в прошлые годы.

Сегодня наблюдается рост деловой активности населения, продолжает развиваться выпуск и инфраструктура кредитных карточек, внедряются новые продукты, различные формы депозитов, Интернет-банкинг и др..Осуществляется широкий спектр кредитных, гарантийных, расчетных, документарных и депозитарных операций, усиливается межбанковская конкуренция за виды и объемы предоставления частному сектору услуг, банковских продуктов, повышается их качество.

Однако, несмотря на все позитивные сдвиги, банковский сектор Украины остается на сегодня несовершенным и не отвечает требованиям реальной конкурентоспособности экономики.

По общим результатам деятельности он является убыточным и содержит многочисленные проблемы, вызванные как кризисными явлениями экономики, так и денежно-кредитной политикой Национального банка Украины, действиями властей и внутрибанковскими факторами. Такие проблемы практически делают невозможным предположение об истинной конкурентоспособности банковского сектора Украины.

Для этого стоит посмотреть хотя бы на тот факт, что активы украинского банковского сектора составляют около 30 млрд. грн., Что является меньше 1% активов иностранных инвесторов, которые вкладывают собственные средства в банковский сектор Украины. И это не считая других недостатков, таких как отставание количества и качества банковских услуг от мирового уровня, несовершенный менеджмент, финансовые результаты и др.

В результате украинский банковский сектор не выполняет эффективно своих функций, которыми являются:

* мобилизация денежных ресурсов на вклады от клиентов;

* предоставление клиентам займов и создания новых платежных средств;

* осуществление расчетов между клиентами.

Таким образом, банки должны осуществлять посредничество в перемещении средств от кредиторов к заемщикам и выполнять функцию создания денег и регулирования денежной массы.

1.2 Проблемы развития банковского сектора в Украине

В Украине не выполнение своих функций банками связано с определенным рядом проблемами, среди которых: отсутствие доверия к банкам со стороны населения, а, следовательно, и незначительная мобилизация ресурсов банками по сравнению с потенциальными ее возможностями; низкий уровень кредитования (особенно долгосрочного, ведь краткосрочные кредиты занимают около двух третей кредитного портфеля украинских банков); низкий (по сравнению с мировым) уровень расчетов между клиентами (хотя и происходит достаточно активное развитие в данном направлении - введение платежных карт, образование национальной системы массовых электронных платежей населения как одно из основных направлений работы НБУ и т.д.).На выполнение банками Украины своих функций влияет также то, что большинство денег находится вне банков в виде наличности, непосредственно касается функции мобилизации ресурсов банками.

Если в развитых странах мира наличность составляет лишь 5-7% денежной массы, то в Украине она составляет около 50% денежного оборота. Это связано в частности с тем, что наличная масса росла высокими темпами в период инфляции, а также с тем, что эта инфляция обусловила обесценение сбережений населения и вызвала проблему его недоверия к банкам, которая все еще остается довольно серьезной проблемой банковской системы Украины.

Также к числу проблем в банковском секторе относятся:

· Высокая концентрация капитала в группе крупнейших банков (так, по состоянию на 01 января 2009 в ней было сосредоточено около половины чистых активов всей системы: более 20% уставного капитала банков, 55% капитала, 47% кредитного портфеля, 59% средств юридических лиц, 56% вкладов населения); лишь 20 из 195 коммерческих банков формируют 99% портфеля кредитов и депозитов, что является достаточно негативным фактором, ведь такая ситуация может привести к расширению практики договоренностей и заговоров крупных банков между собой в проведении своей деятельности, например, в установлении цен на банковские услуги.

· Нерациональная территориальная структура (высокая концентрация банков (около 50%) и их активов в Киевской области, тогда как другая половина сосредоточена в других областях Украины, т.е. отсутствие в большинстве регионов достаточной конкуренции)

· Существование разрыва между учетной ставкой НБУ и ставками по кредитам коммерческих банков, что может стать серьезным барьером на пути дальнейшего роста экономики страны, а также большой разрыв между ставками по депозитами коммерческим кредитам, связанный с переносом банками своих затрат на клиентов. В частности, при учетной ставке НБУ 7,75% средние кредитные ставки банков превышают 20% годовых. С 10 августа НБУ снизил учетную ставку на 0,75 п.п. с 8,5% годовых до 7,75%.

· Проблема надежности и обеспеченности выданных кредитов. Опасной является тенденция привлечения ресурсов вкладчиков, которые не обеспечены собственным капиталом, с последующим выходом на рынок ссудных капиталов без образования резервов для покрытия кредитных рисков.

· Проблема необеспеченных, ненадежных кредитов вызывает большую долю проблемных кредитов в кредитном портфеле коммерческих банков, причин такой ситуации является имеющаяся на сегодня в стране кризис платежей, которая парализует банки.

Таким образом, наблюдается за 4 года рост просроченной кредиторской задолженности на 68,4 тыс. грн

· Формирование рационального соотношения между универсальными и специализированными банковскими учреждениями

· Кадровая проблема, включающая в себя недостаточный уровень квалификации менеджеров и специалистов и нехватка опыта банковского персонала

· Слабая дифференциация ассортимента банковских услуг.Хотя сейчас их насчитывается около 300 (кредитные, инвестиционные, трастовые, расчетно-кассовые, консультационные, транспортные и другие), украинский банковский сектор не является достаточно развитым в этом плане, что значительно снижает его конкурентоспособность.

· А также проблема медленного, пассивного внедрения новых банковских продуктов, которые появляются в этой сфере.

· Низкий уровень использования информационных технологий в банках, (слабо развит Интернет-банкинг )

· Тесная взаимосвязь между всеми сегментами финансового сектора: любые проблемы, возникающие с небанковскими финансовыми учреждениями, автоматически отражаются на деятельности банков и банковского сектора в целом. Т.е., при отсутствии развитого финансового сектора конкурентоспособность банковского сектора и прибыльность банков резко снижается

· Проблема банковской тайны, которая приводит к сдерживанию многих физических и юридических лиц от вложения денег в украинские банки, к утечке конфиденциальной информации о клиентах банка за его пределы.

· Проблема законодательно-правового обеспечение банковской деятельности. Именно наличие надлежащего правового поля является исходным и необходимым моментом в обеспечении стабильного функционирования всех банков при отсутствии возникают такие проблемы как отмывание денег, существование

· которого тесно связано с банковским сектором экономики. Эта проблема во многом вызвана недостатками в законодательстве, хотя на сегодня уже существует закон Украины «о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма» и разработана методика инспектирования банков, позволяющая предотвратить банковском мошенничество по отмыванию денег, все же это является одной из слабых сторон банковского сектора и эта проблема создает большую непрозрачность деятельности банков в Украине и усложняет процедуру надзора за ними.

Через указанные проблемы, ежегодно многие банки в банковском секторе страны реорганизовываются, переводятся на режим финансового оздоровления или ликвидируются. Такие процессы свидетельствуют о том, что приведенные проблемы мешают повышению конкурентоспособности банковского сектора украинской экономики, тормозят его развитие, а следовательно, и экономический рост страны в целом. Именно поэтому очень важно формулирование предложений для их решения и воплощения их в жизнь как властными структурами, так и самими банковскими учреждениями.

2. Решения проблемы банковского сектора

2.1 Предложения к решению проблем банковского сектора

Для решения указанных проблем необходимо осуществить следующие мероприятия:

1) расширить сеть коммерческих банков в других регионах страны;

2) сузить процентную маржу коммерческих банков;

3) разработать механизм разграничения банковских финансов и правительственных финансов;

4) лишить правительство возможности брать у Национального банка Украины и коммерческих банков деньги в кредит в прямой, или в косвенной форме, под видом первичной эмиссии ОВГЗ; правительство должно функционировать на основе самообеспечения, а не паразитировать на принудительно удешевленных кредитных ресурсах Нацбанка и коммерческих банков;

5) Кабинет Министров должен осуществлять финансово-экономическую политику, направленную на повышение эффективности государственных предприятий;

6) усовершенствовать налоговую систему страны;

7) ввести единые общегосударственные реестры движимого и недвижимого имущества;

8) ввести упрощенную процедуру банкротства предприятий;

9) развивать и стимулировать частную собственность;

10) оптимизировать риск-менеджмент;

11) развивать специализированный сегмент в структуре банковских учреждений страны путем создания надлежащего правового поля деятельности. Соответствующих банков, нормативного дифференцирования их функций и создание в случае необходимости надлежащих стимулов для развития в целях обеспечения эффективного функционирования различных сфер финансового рынка;

12) быстрыми темпами проводить реорганизацию, объединение или ликвидации проблемных банков;

13) наладить работу Фонда гарантирования вкладов населения и сделать ее эффективной;

14) развить сеть разнообразных учебных заведений, центров подготовки и переподготовки специалистов для работы в банковских учреждениях;

15) создать благоприятный инвестиционный климат, атмосферу массового инвестирования в украинскую экономику;

16) увеличение числа и повышения качество банковских услуг на основе использования современных технологий и оборудования;

17) внедрять новые банковские продукты;

18) ввести круглосуточное предоставление банковских услуг в коммерческих банках;

19) развивать кредитование малого бизнеса;

20) развивать взаимоотношения банков с клиентами;

21) сформировать и поддерживать режим справедливой конкуренции как в банковском, так и в реальном секторах экономики;

22) укреплять финансовый потенциал путем привлечения новых акционеров и увеличивать капитал за счет расширения клиентской базы;

23) развивать методологию прогнозирования спроса на кредиты, рисков инвестиционно-кредитной деятельности в условиях неопределенности;

24) разработать долгосрочные стратегии с применением международного опыта и национальных особенностей и специфических характеристик каждого банка;

25) развивать Интернет-банкинг, привлекать для этого соответствующих высококвалифицированных специалистов, использовать новейшие информационные технологии;

26) развивать и дальше совершенствовать законодательство и нормативную базу;

27) повысить уровень информационного обеспечения в деятельности коммерческих банков;

28) усовершенствовать государственный контроль и надзор, в частности за проблемными банками;

29) сформировать новую, рыночную психологию людей и доверия у них к банковской системе.

2.2 Обоснование предложений и выбор альтернатив

Приведены предложения по преодолению тех проблем, которые существуют сегодня в банковском секторе Украины и влияют на его глобальную и региональную конкурентоспособность. В частности, расширение сети коммерческих банков в других регионах решит проблему концентрации банков и их активов преимущественно в Киевской области и соответственно низкого уровня конкурентоспособности банков других областей.

Очень важным для повышения конкурентоспособности банковских учреждений является развитие реального сектора экономики путем повышения эффективности предприятий, применение института банкротства, стимулирование инвестиций, содействия конкуренции. Последнее, в частности, требует от государства постоянной поддержки равновесия или баланса между конкурирующими организациями (любые ограничения иностранных, ассоциированных конкурентов на внутреннем рынке должны сопровождаться усилением конкуренции между отечественными банками) и противодействия любым проявлениям монополизму и недобросовестной конкуренции, в частности попыткам территориального разделения рынков.

Особенно острым в банковской системе является вопрос неплатежей государственных предприятий, которые сегодня функционируют преимущественно на основе натурального обмена. Если государственные предприятия не способны воспринять рыночные условия и стать эффективно действующими, то от них следует избавляться, применяя механизм банкротства и санации. Правительству необходимо самому принимать меры и находить внутренние резервы для реструктуризации государственного сектора экономики, трансформации его в частный.

Сегодня государственная экономика Украины содержится за счет усиленной эксплуатации частной банковской системы, частные предприятий и физических лиц. Развитие и стимулирование частной собственности и ее носителей не стали приоритетными, хотя такая цель должна стать основой, краеугольным камнем экономических реформ в Украине. Расширение земельной реформы, введения института ипотеки, формирования инвестиционных банков могут оздоровить экономическую ситуацию, облегчить бремя банковской системы, которая решает, кроме собственных проблем, еще и правительственные, выполняя многие неприсущих ей функций.

Развитие частной собственности - это важнейший объективный фактор стабильности банковской системы рыночной экономики, основными клиентами которой являются частные предприниматели.

В Украине же сегодня реально функционирует очень незначительное количество малых предприятий. Понятно, что такое их мизерное количество не способно обеспечить формирование мощного рыночной среды.

Повышение эффективности работы предприятий требует и уменьшение налогового давления, которое часто только усугубляет кризис неплатежей и, таким образом, способствует увеличению проблемных кредитов в банковском секторе (взять хотя бы тот факт, что агрегированный уровень налогообложения составляет в Украине около 36%).Итак, налоговая система является также одним из самых негативных факторов, тормозящих развитие банковской системы.

Для повышения конкурентоспособности банковского сектора необходимо решить некоторые инфраструктурные вопросы. Речь идет о том, что на сегодняшний день в Украине отсутствуют единые общегосударственные реестры движимого и недвижимого имущества, корпоративных прав и другой собственности, которая может быть принятие банком в качестве залога. Нерешенность этой колоссальной проблемы приводит к возникновению многочисленных факторов мошенничества с залогами при получении банковского кредита. Хотя за такие действия украинское законодательство предусматривает ответственность, банкам это мало помогает, поскольку вернуть кредит в данной ситуации практически невозможно. Таким образом, только создание на государственном уровне единых реестров движимого, недвижимого и иного имущества позволит осуществлять централизованную регистрацию залога, переведя эти взаимоотношения в цивилизованное русло. Необходимо также изменить психологию людей, которые должны понять, что если банк выдал кредит, значит он точно прав, ибо навязать кредит практически невозможно.

В свою очередь, заемщик, который подписал документы и получил деньги, обязан их вернуть вместе с процентами.

Упрощенная процедура банкротства предприятий также способствует повышению эффективности предприятий, а следовательно и уменьшает риск неплатежей в банковском секторе.

К сожалению, действующая процедура, выписной в Законе о банкротстве, неэффективна и растянута на годы. Руководство предприятий-заемщиков за это время имеет достаточно возможностей и времени для вывода всех заложенных активов из-под реализации.

В связи со значительным ростом числа банков в стране за время от начала реализации мероприятий по реформированию экономики возникла потребность в соответствующем кадровом обеспечении деятельности новообразованных банковских учреждений, ведь большинство работников, пришла к ним на работу, не имея специальной подготовки.

Поэтому очевидна необходимость создания системы переобучения, повышения квалификации работников банка, а также совершенствования менеджмента банковских учреждений.

Для решения острой проблемы недоверия населения к банкам и гарантирования его вкладов важным является повышение эффективности работы Фонда гарантирования вкладов физических лиц, ведь большая часть средств находящаяся у населения могла бы работать в стране. И в зависимости от того насколько эффективно фонд будет работать, т.е.насколько качественно будет обеспечиваться населению соответствующие гарантии, на столько эффективно будет работать сбережения населения.

По проблеме низкого уровня капитализации коммерческих банков, то решить эту проблему административным давлением на банки (увеличение минимального размера уставного фонда, усиление требований к капитализации прибыли и т.д.) невозможно.

Решить ее возможно лишь на пути ускорения рыночной трансформации экономики (например, стимулирование конкуренции, ускорения приватизации, что приведет к оживлению банковской деятельности на рынке ценных бумаг), рост ее эффективности, оздоровление государственных финансов и повышение прибыльности банков.

Несомненным является и необходимость внедрения новых банковских услуг и улучшение качества и увеличение количества уже существующих.В частности необходимо развивать перспективные услуги: трастовые, услуги по хранению ценностей, консультационные и информационные услуги с созданием определенной межбанковской базы данных, гарантийные и посреднические услуги, факторинговые и лизинговые операции и др.При этом чрезвычайно важно развивать их в направлении Интернет-банкинга, необходимость которого вызвана научно-техническим прогрессом и реалиями современного развития общества. Данное направление широко стало применятся сейчас в Приватбанке.

Что касается совершенствования законодательства, то в нынешней его системе не урегулирован достаточно много аспектов банковской деятельности.

Совокупность действующих законодательных актов должно регулировать не только общие моменты деятельности кредитных учреждений (Закон Украины "О банках и банковской деятельности"), но и отдельные аспекты банковского дела в стране (например, кредитной, депозитной, инвестиционной) и основ деятельности различных элементов банковской системы (в частности НБУ, специализированных коммерческих банков разных видов). Только при таких обстоятельствах может быть создан надлежащий механизм регулирования деятельности банков со стороны государства, а значит, соответственно, заложены основы эффективного обслуживания банковской системой всех секторов экономики.

Заключение

Рассмотрев в работе проблемы банковского сектора Украины и возможные пути их решения, надо отметить, что банковский сектор Украины развит еще очень слабо, причиной чего является как действия органов государственной власти (такие как, например, попытки заставить крупнейшие банки предоставлять кредиты под льготные проценты определенным предприятиям или отраслям промышленности, налоговая политика и др.)., так и общеэкономические проблемы, и деятельность самих банковских учреждений. банковский сектор денежный поток

На состояние банковской системы влияют многочисленные факторы - внешние, внутренние, экономические, неэкономические, вызывая большое количество серьезных проблем, которые мешают повышению конкурентоспособности банковского сектора в Украине.

Однако проблемы, стоящие перед украинскими банками, не является непреодолимым. Они нуждаются лишь формализации и целенаправленной работе, как органов государственной власти, так и самих коммерческих банков.

Профессионализм и накопленный практический опыт большей части нынешних работников банковской сферы позволяют надеяться, что со временем в Украине сформируется полноценная банковская система, которая будет осуществлять содействие активному рыночному развитию экономики страны.

Планомерное и последовательное внедрение в масштабах страны комплекса предлагаемых мер может ускорить развитие банковской системы, создав реальные предпосылки для возникновения на финансовых рынках полноценной конкурентной среды и формирования конкурентоспособности банковского сектора на мировом уровне.

Список используемых источников

1. Аржевитин С. Проблемы банковской системы Украины в ХХ столетии//Мир денег.- 2000.-№ 6.-С.22-23.

2. Банковское дело [Текст] / под ред. А.М. Тавасиева . - М. : Финансы и статистика, 2010. - 416 с.. - ISBN 5-279-02841-Х

3. Банковское дело : модель развития [Текст] : [монография] / Н. И. Парусимова . - М. : Моск. академия предпринимательства, 2010. - 495 с. - Библиогр.: с. 367-395.. - ISBN 5-7410-0442-3

4. Волощук И. Пути формирования конкурентоспособности банковской системы Украины//Вестник НБУ.- 2001.-№ 6.-С.19-21.

5. Грудзевич В. Проблемы развития коммерческих банков на региональном уровне//Региональная экономика.- 2001.-№ 2.-С.59-66.

6. Дзюблюк О.В. Структурные аспекты совершенствования банковской системы Украины//Финансы Украины.- 1999.-№ 1.-С.11-18.

7. Донченко Л. Проблемные банки - головная боль банковской системы страны//Вестник НБУ.- 2000.-№ 10.-С.6-7.

8. ДубилетА. Основные критерии эффективности украинских банков //Вестник НБУ.- 1998.-№ 3.-С.52-54.

9. Кротюк В. Стратегия и тактика развития банковской системы // Вестник НБУ .- 2000.-№ 10.-С.2-3

10. ЛавренчукВ.БанковскаясистемакакосновалегальногобизнесавУкраине//Экономический журнал.- 2001.-№ 3.-С.13-16.

11. Трансформация банковских продуктов в разных типах экономических систем [Текст] : монография / Н. И. Парусимова, 2009. - 389 с. - ISBN 5-7410-0442-3.

12. Юшко И. Проблемы регулирования банковской деятельности в Украине // Економічний часопис. - 2001. - №3. - С. 11-12.

Размещено на Allbest.ru