Организация работы банка на примере компании "Банк ЦентрКредит"

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Таразский колледж «ПАРАСАТ»

Отделение: «Технических специальностей»

Кафедра: «Естественных дисциплин»

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к отчету по производственной практике

г. Тараз

СОДЕРЖАНИЕ

• ВВЕДЕНИЕ

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИИ

1.1 Описание деятельности компании «Банк ЦентрКредит»

1.2 История «Банк ЦентрКредит»

• 1.3 Структура органов управления Банка
• 2. Кредитная политика и услуги банка при кредитовании

2.1 Разновидности кредитов «Банка ЦентрКредит»

• 2.2 Кредитование юридических лиц
• 3 ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ

3.1 Система «Банкинг»

• 3.2 Western Union
• 4. ПЕРСОНАЛ

4.1 Информационные технологии

4.2 Сбытовая сеть

• 5. ТЕХНИКА БЕЗОПАСНОСТИ
• ЗАКЛЮЧЕНИЕ
• СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
• ВВЕДЕНИЕ

Прохождение практики осуществлялось в АО «Банк ЦентрКредит».

Банк ЦентрКредит - универсальный банк, деятельность которого направлена на развитие малого и среднего бизнеса среднего класса.

История создания «Банка Центр-Кредит» тесно переплетается с новейшей историей страны, а именно с периодом перехода плановой экономики, царившей на постсоветском пространстве, на рыночные рельсы, с уходом от социалистического строя к капиталистическому.

Создание Алма-Атинского Центрального Кооперативного банка в 1988 году, финансовой структуры нового образца, по сути, стало точкой отсчета крупномасштабных перемен. Через три года он был перерегистрирован в Казахский Центральный Акционерный Банк «Центрбанк» - первый частный банк суверенного Казахстана. Сегодня «Банк ЦентрКредит», имеющий разветвленную сеть - 20 филиалов и 190 расчетных отделения, центров финансового и розничного обслуживания на всей территории Казахстана - один из ведущих банков республики. Если обратиться к показателям, характеризующим качественный уровень: спектр услуг, качество сервиса, уровень управления предприятием, то и по ним Банк не раз получал высокую оценку. В частности, не единожды он признавался лучшим банков для развития малого и среднего бизнеса, победителем среди агентов Western Union Европы и СНГ в номинации «За развитие бизнеса».

Являясь универсальным коммерческим институтом, «Банк ЦентрКредит» предоставляет широкий спектр услуг как юридическим, так и физическим лицам.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИИ

1.1 Описание деятельности компании «Банк ЦентрКредит»

АО «Банк ЦентрКредит» был основан 19 сентября 1988 году на самом пике кооперативного движения, предвестника рыночных перемен. В то время, в Казахстане были только государственные банки и появление первых частных банковских структур, стало неординарным событием, так было положено начало появлению частных банков. В 2003 году Банк «ЦентрКредит» признан самым динамично развивающимся банком в Казахстане по программе кредитования малого бизнеса, а в январе 2005 года банк вошел в пятерку лидеров банковского рынка Казахстана. По состоянию на 30 марта 2007 года уставный капитал составил 21 400 000 000 тенге. В течение следующих двух лет планируется осуществление нескольких эмиссий акций Банка с целью увеличения уставного капитала.

AO "Банк ЦентрКредит" имеет головной офис в городе Алматы и содержит собственную широкую филиальную сеть по республике, обслуживает юридических и физических лиц в свыше 120 филиалах и отделениях. Каждый филиал имеет по два и более РКО занимающиеся не только обслуживанием населения, но выдачей кредитов, открытием депозитов и обменов валюты.

Стратегической линией банка является всемерная поддержка малого и среднего бизнеса. Привлекает клиентов то, что Банк «ЦентрКредит» практически не ограничен в ресурсах и, в свою очередь, заинтересован в хороших, солидных заемщиках. Сегодня банк входит в пятерку крупнейших банков республики, являясь при этом банком системообразующим. «Банк ЦентрКредит» старается работать на опережение. Так было, например, в случае с корпорацией Western Union. «Банк ЦентрКредит» оказался первым представителем этой всемирно известной компании в Казахстане и Средней Азии. Благодаря внедрению этой системы, клиенты банка получили возможность практически без ограничений отправлять и получать деньги в любой точке земного шара.

За годы своего существования список продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, увеличился до 30. В число эти продуктов и услуг входят:

-Call Center, телефонный банкинг, торговое финансирование, кассовые операции, розничное кредитование, гарантии, инкассация, домашний банкинг, платёжные карточки, сейфовые услуги, дорожные чеки, депозиты физических и юридических лиц, факторинг, кредитование малого и среднего бизнеса, денежные переводы, ПИФы, векселя, операции на рынке ценных бумаг. Одним из приоритетных направлений в деятельности банка является кредитование малого и среднего бизнеса. АО «Банк ЦентрКредит» осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное финансирование, как за счет собственных средств, так и с привлечением международных источников финансирования.

Стратегической линией банка является всемерная поддержка малого и среднего бизнеса. Привлекает клиентов то, что Банк «ЦентрКредит» практически не ограничен в ресурсах и, в свою очередь, заинтересован в хороших, солидных заемщиках. Сегодня банк входит в пятерку крупнейших банков республики, являясь при этом банком системообразующим. «Банк ЦентрКредит» старается работать на опережение. Так было, например, в случае с корпорацией Western Union. «Банк ЦентрКредит» оказался первым представителем этой всемирно известной компании в Казахстане и Средней Азии. Благодаря внедрению этой системы, клиенты банка получили возможность практически без ограничений отправлять и получать деньги в любой точке земного шара.

1.2 История «Банк ЦентрКредит»

Банк основан в 1988 году как Алма-Атинский Центральный Кооперативный Банк Союза

Кооператоров Алма-Атинской области "Центр-Банк", устав которого зарегистрирован в Государственном Банке СССР 19 сентября 1998 года, и стал одним из первых коммерческих банков, созданных в СССР.

В 1991 году на основании решения учредительской конференции от 6 марта 1991 года Алма-Атинский Центральный Кооперативный Банка Союза Кооператоров Алма-Атинской области"Центр-Банк" переименован в Казахский Центральный Акционерный Банк “Центр-Банк”, устав которого зарегистрирован Государственным Банком Казахской ССР 12 августа 1991 года за № 21.

В 1996 году в Банк перерегистрировал организационно-правовую форму и изменил наименование на ОАО "Банк ЦентрКредит", устав которого согласован с Национальным Банком Республики Казахстан 20 сентября 1996 года и зарегистрирован в Министерстве юстиции Республики Казахстан 29 ноября 1996 года № 7738-1910-АО.

В 1998 году на основании решения объединенного внеочередного общего собрания акционеров ОАО "Банк ЦентрКредит" и Закрытого акционерного общества "Жилстройбанк" от 18 июня 1998 года, Банк реорганизован путем слияния с ЗАО "Жилстройбанк" и перерегистрирован как ОАО "Банк ЦентрКредит". Устав согласован с Национальным Банком

Республики Казахстан и зарегистрирован в Министерстве юстиции Республики Казахстан 30 июня 1998 года за № 3890-1900-АО.

7 мая 1998 года Банк создает дочернюю компанию, являясь единственным учредителем, ТОО «KIB Asset Management» для осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. В настоящее время (АО «BCC Invest») Компания предоставляет услуги более, чем 200 клиентам, в том числе крупным иностранным инвесторам. В связи с необходимостью привлечения новых клиентов и наиболее полного удовлетворения потребностей уже имеющейся клиентской базы через предоставление нового вида услуг - лизингового финансирования Банк создает дочернюю компанию со 100-процентным участием в уставном капитале в январе 2002 г. «Центр Лизинг» в форме товарищества с ограниченной ответственностью. В целях снижения риска портфеля договоров лизинга, с момента своего основания и по настоящее время функционирует как универсальная лизинговая компания, то есть, не специализирующаяся на лизинге определённого типа оборудования или техники, готовая осуществлять лизинговые проекты в любой отрасли. Предпочтение отдаётся, как правило, проектам, в рамках которых предприятия, уже имеющие производственную базу, хотят получить оборудование, которое позволит им улучшить качество производимой продукции или услуг, увеличить объемы производства и сбыта.

Во исполнение принятого Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах" от 13 мая 2003 г. ОАО "Банк ЦентрКредит" в 2004 году перерегистрировал организационно-правовую форму и изменил наименование на АО "Банк ЦентрКредит" чего, были внесены изменения в учредительные документы, согласованные с Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций 13 мая 2004 года и зарегистрированные в Министерстве юстиции Республики Казахстан 25 мая 2004 года за № 3890-1900-АО.

Сегодня Банк входит в число ведущих общенациональных банков республики, завершивших переход к международным стандартам. В соответствии со стратегическим планом, Банк органично развивается на казахстанском рынке, одновременно расширяя свои взаимоотношения с международными финансовыми институтами. Так, в середине февраля 2005 г. Банк осуществил размещение на международных рынках капитала дебютный выпуск трехлетних еврооблигаций на сумму $200 млн. при содействии партнера - Citigroup, сделал достаточно сильный прорыв, разместив успешно на рынках Европы, Юго-Восточной Азии и США еврооблигации на сумму $200 млн. Этой сделкой Банк смог обеспечить себе, а также инвесторам доступ к совершенно новому рынку капитала. В качестве главного менеджера сделки выступил4 Citigroup, в качестве со-организаторов - Alpha Bank, ОАО "Банк Зенит", Moscow Narodny Bank Ltd. и Commerzbank Aktiengesellschaft.

В первом квартале 2006 г. Банк объявил о размещении еврооблигаций на сумму 300 миллионов долларов США с фиксированным купоном 8,00 % годовых со сроком обращения 5 лет. Выпуск был осуществлен 02.02.2006 г. через дочернюю компанию Банка, CenterCredit International B.V., под гарантию Банка. А уже 03 марта 2006 г. начал обращение выпуск бессрочных гибридных облигаций дочерней организации Банка. Объем эмиссии составил $100 млн., а купонная ставка - 9,125% годовых. В сентябре 2006 года Банк выпустил 5-летние еврооблигации в размере 25 млрд. тенге с купонной ставкой 8,25 % годовых. А 30 января 2007 года начал обращение выпуск еврооблигаций на сумму 500 млн. долларов США со сроком обращения 7 лет и купонной ставкой 8,625 % годовых. Таким образом, выпуск евробондов соответствует намерению Банка диверсифицировать базу фондирования и будет использоваться для финансирования займов клиентам, а также общих корпоративных целей, включая управление ликвидностью Банка.

2 декабря 2005 г. Советом Директоров Банка было принято решение о создании дочерней организации «CenterCredit International B.V.» в Нидерландах. Данная организация была создана в целях финансирования группы компаний Банка посредством заимствования денег через выпуск облигаций, банковские займы, или иным способом. Разрешение на создание Банком дочерней организации выдано Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций 29 декабря 2005г. Банк осуществил взнос в уставный капитал Компании в размере 2,9 млн. тенге 30 декабря 2005г. Банк является единственным учредителем Компании.

29 сентября 2006 года Советом директоров Банка было принято решение о создании дочерней организации АО "Банк ЦентрКредит" ТОО "BCC Securities" для работы в региональном финансовом центре города Алматы.

На основании документов, поданных Банком в Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, Правлением Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций было вынесено

Постановление № 277 от 11 декабря 2006г. " О выдаче АО «Банк ЦентрКредит» разрешения на создание дочерней организации - Дочерняя организация АО "Банк ЦентрКредит" ТОО "BCC Securities".

На сегодняшний день дочерняя организация АО "Банк ЦентрКредит" ТОО "BCC Securities" является участником регионального финансового центра города Алматы, в соответствии со свидетельством Агентства РК по регулированию деятельности регионального финансового центра города Алматы о государственной регистрации юридического лица - участника регионального финансового центра города Алматы № 17-1910-РФЦА-ТОО от 05 февраля 2007 года.

В июле 2006 года Банк ввел в эксплуатацию собственный процессинговый центр. В рамках концепции развития Банка, руководство Банка на протяжении последних нескольких лет рассматривало страны ближнего зарубежья в качестве приоритетного направления для масштабной финансовой экспансии. Выход на рынки соседних государств, предоставление банковских и финансовых услуг на их территории с целью увеличения капитализации банковского холдинга, создание и развитие конкурентной банковской группы на ключевых рынках стран СНГ - такими были определены основные стратегические задачи Банка. Положительные сдвиги развития денежно-кредитных и финансовых систем стран СНГ создают благоприятные предпосылки для развития бизнеса в этом регионе.

11 апреля 2006 года Совет Директоров Банка постановил создать дочерний банк в Российской Федерации, г. Москва. 18 августа 2006 года было получено разрешение АФН РК на создание дочерней организации АО «Банк ЦентрКредит» ООО «Банк БЦК-Москва». 18 декабря 2006 г. подписан Протокол о намерениях Центрального Банка Российской Федерации и Банка о создании дочернего банка на территории Российской Федерации. 14 декабря 2006 года Советом Директоров Банка было принято постановление о создании дочернего банка в Кыргызской Республике, г. Бишкек. Наименование дочернего банка было предварительно согласовано с Национальным банком и Министерством юстиции Кыргызской Республики. 2 марта 2007 года Банком получено разрешение АФН РК на создание дочерней организации АО «Банк ЦентрКредит» ОАО «Банк ЦентрКредит Кыргызстан».

В декабре 2007г. Министерство юстиции РФ зарегистрировало дочерний банк «БЦК-Москва», а в марте 2008г. дочерний банк получил лицензию Центрального банка России на осуществление банковских операций.

17 марта 2008г. Банком было объявлено о приобретении 30% доли в капитале южнокорейским Kookmin Bank с дальнейшей перспективой увеличения его участия до 50,1% либо выше. Morgan Stanley выступил в качестве эксклюзивного финансового советника АО «Банк ЦентрКредит», вместе с White & Case, в качестве юридического консультанта.

27 августа 2008 г. Kookmin Bank Кореи завершил приобретение 23% доли в капитале Банка на сумму KZT 59.9 млрд. (эквивалент USD 500 млн.). Этому предшествовало получение Kookmin всех необходимых регуляторных одобрений, включая разрешение от Агентства по защите конкуренции и Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Республики Казахстан.

Kookmin Bank является крупнейшим финансовым институтом Кореи, обслуживающим более 26 млн. клиентов в 1,204 филиалах, его совокупные активы на 31 декабря 2007 г. Составляли 233 млрд. долларов США. Головной офис Kookmin Bank находится в Сеуле, а его акции входят в листинг Сеульской и Нью-Йоркской Фондовых Бирж, банк имеет представительства в Гонконге, Токио, Лондоне, Окленде, Нью-Йорке, Гуанчжоу, Алматы, Киеве, Хошимине и Джакарте. Стратегическое сотрудничество Банка и Kookmin Bank позволит двум ведущим финансовым институтам объединить свои навыки и опыт в целях максимально эффективного использования огромных бизнес возможностей. Принятые Kookmin Bank обязательства выходят далеко за рамки простого инвестирования капитала. Партнерство обеспечит Банку доступ к новейшим банковским технологиям и приобретение передового опыта, что позволит увеличить масштабы деятельности и повысить операционную эффективность в Казахстане и во всей Центральной Азии.

Банк предлагает клиентам широкий спектр банковских услуг - кредитование в тенге и иностранной валюте, прием депозитов, проведение платежей и переводов, обмен валюты, обслуживание по кредитным карточкам, предоставление кастодиальных услуг казахстанским инвесторам, другие услуги, расширил сеть филиалов и их депозитные фонды. Основные клиенты Банка - средний и малый бизнес, частные лица, крупные национальные компании, государственные предприятия. Банк является одним из первых участников Казахстанского фонда гарантирования (страхования) вкладов физических лиц в банках второго уровня.

В связи с наметившимися изменениями в экономической ситуации, как в Казахстане, так и во всем мире, менеджмент Банка направляет свои действия на поиск дальнейших путей роста

Банка и обеспечение его устойчивого финансового положения.

1.3 Структура органов управления Банка

Органами управления Банка являются:

Высший орган - Общее собрание акционеров;

Орган управления - Совет Директоров;

Исполнительный орган - Правление;

Служба внутреннего аудита

Компетенция органов управления Банка определена Уставом, зарегистрированного 25 мая 2004 года в Департаменте юстиции г. Алматы. Вопросы, касающиеся деятельности Банка как акционерного общества, не отраженные в устав, регулируются действующим Законом Республики Казахстан «Об Акционерных обществах» от 13 мая 2003г. и иными нормативными актами.

Организационная структура Банка

Банк состоит из Головного Офиса, 19 филиалов и 98 расчетно кассовых отделений.

Головной офис представляет собой методологический центр, координирующий деятельность всех филиалов и оказывающий им всестороннюю поддержку.

Головной офис представлен восемью Департаментами:

Департамент Казначейства

Департамент Анализа и Управления Рисками

Департамент Кредитных Рисков

Департамент Кредитования Малого и Среднего Бизнеса

Административный Департамент

Финансовый Департамент

Департамент Розничного Бизнеса

Департамент Корпоративных Финансов

Департамент Международных Отношений

Служба внутреннего аудита

В состав каждого департамента входит несколько управлений. Основными задачами, стоящими перед Департаментом Казначейства, являются контроль и сопровождение брокерских услуг и дилерских операций банка, мониторинг ликвидности и контроль по соблюдению пруденциальных нормативов, обеспечение филиалов наличной валютой и денежными ресурсами, формирование и управление банковским портфелем ценных бумаг. Департамент Анализа и Управления Рисками был образован в августе 2002 года. В его задачи входит создание и совершенствование эффективной системы управления рисками. Департаментом проводится постоянное отслеживание макроэкономики, подготавливаются прогнозы дальнейшего развития рынка, проводится анализ деятельности конкурентов и SWOT анализ Банка. На основе используемой аналитической информации Департамент осуществляет идентификацию всех рисков, которым подвержен или может быть подвержен Банк, проводит их измерение, настраивает контрольную среду и осуществляет постоянный мониторинг за показателями деятельности Банка, сопряженными с рисками.

Департамент Кредитных Рисков ведет разработку внутренней кредитной политики Банка, подготовку методологической и нормативной базы по кредитной деятельности, анализ и мониторинг ссудного портфеля всего Банка и филиалов, обслуживание клиентов в области кредитования, торгового финансирования, ипотечного кредитования, а так же финансирование по линиям международных финансовых институтов, анализ конъюнктуры рынка недвижимости, работа с проблемными кредитами, подготовка отчетности в соответствии с требования Национального Банка Республики Казахстан. Департамент Кредитования Малого и Среднего Бизнеса выполняет задачи по привлечению и обслуживанию сектора малого и среднего бизнеса, координирует продажи кредитов в зависимости от региональных, отраслевых и сезонных потребностей, разрабатывает и продвигает продукты займы, гарантии, торговое финансирование, и т.д. А так же принимает активное участие в программах кредитования ЕБРР, АБР, Всемирного Банка, Минсельхоза, местных исполнительных органов и т.д. Осуществляет методологию продвижения кредитных продуктов.

Административный Департамент проводит осуществление кадровой политики Банка в целом, методического руководства процесса документирования, материально техническое снабжение (связь, транспорт, склады), организация службы охраны и инкассации, оказание правовой поддержки всем службам банка, организация претензионно исковых работ.

Финансовый Департамент проводит анализ выполнения бюджета, экспертную оценку прибыльности, регулирование процессов текущего налогообложения и организация налогового учета в банке, осуществление методологического руководства в области ведения бухгалтерского учета и отчетности, осуществление бэк офисных функций. Департамент Розничного Бизнеса координирует процесс продаж банковских продуктов через филиальную сеть, ведет разработку и внедрение новых продуктов, осуществляет контроль над техническим состоянием и администрирование локальной сети Банка и существующих серверов баз данных, разработку программного обеспечения, поддержку в работоспособном состоянии компьютерного парка Банка. Кроме того, Департамент осуществляет работу по розничному кредитованию.

Департаментом подготовлена Программа развития розничного кредитования и процедуры по предоставлению потребительских займов.

Главными задачами Департамента Корпоративных Финансов являются работа с корпоративными клиентами Банка привлечение и обслуживание а так же продвижение кредитной истории и имиджа Банка на международных рынках капитала, как привлекательного объекта для инвестирования в Казахстан. Развитие корпоративного бизнеса Банка, организация привлечения заемных фондов, долгосрочных инвестиций от международных финансовых институтов для дальнейшего финансирования проектов корпоративных клиентов.

Основными задачами Департамента Международных Отношений являются развитие международного бизнеса Банка, продвижение имиджа Банка на международном рынке капитала, поиск новых потенциальных инвесторов поддержание взаимодействия с рейтинговыми агентствами, привлечение синдицированных кредитов, увеличение кредитных линий от банков корреспондентов, разработка новых банковских продуктов и услуг для клиентов, структурирование экспортно-импортных сделок клиентов с использованием имеющихся кредитных линий, предоставленных иностранными банками; оказание консультационной, методологической и практической помощи филиалам и клиентам Банка по вопросам торгового финансирования, организация привлечения долгосрочных инвестиций от международных финансовых институтов для дальнейшего финансирования проектов клиентов Банка. В Банке существует два постоянно действующих комитета: Кредитный комитет, призванный обеспечивать снижение кредитных рисков и недопущение предвзятости и постороннего влияния на принятие кредитных решений и Комитет по Управлению Активами и Обязательствами (АЛКО), осуществляющий управление активами, обязательствами и финансовыми рисками.

2. Кредитная политика и услуги банка при кредитовании

При кредитовании различных секторов экономики Банк придерживается политики диверсификации, основной целью которой является ограничение негативного влияния отраслевого риска на деятельность Банка. В кредитовании различных секторов экономики, наибольший удельный вес в кредитном портфеле приходится на торговлю, строительство, пищевую промышленность, производство и сельское хозяйство - их доля составляет 49% совокупного кредитного портфеля. Физические лица в отраслевой структуре ссудного портфеля занимают 35%.

Ведется работа в части ипотечного кредитования населения как в рамках собственной программы, так и по программе Казахстанской Ипотечной Компании.

Организационная структура банка и филиалов позволяет распределить обязанности между подразделениями и отделами, что способствует повышению качества обслуживания населения и позволяет охватить банку большую долю рынка.

Для оформления кредита необходимо:

* Получить консультацию кредитного специалиста;

* Собрать и предоставить в Банк пакет необходимых документов;

* Заполнить анкету и заявку на получение займа.

В течении 3-х дней с Вами свяжется сотрудник Банка и сообщит о принятом решении.

Специально для людей, которые ценят свое время, Банк ЦентрКредит предлагает, например, кредит на неотложные нужды «Простой».

Условия предоставления кредита:

* Срок займов до 10 лет;

* Валюта займа - тенге и доллары США;

* Ставка вознаграждения по текущим тарифам Банка;

* Максимальная сумма - до 65% от оценочной стоимости предмета залога;

* Обеспечение - недвижимость и автомобильный транспорт (иностранного производства);

* Займы предоставляются с подтверждением и без подтверждения доходов.

Управление ценными бумагами предполагает исполнение по поручению клиентов тех функций, которые вытекают из владения ценными бумагами. При предоставлении клиентам услуг, обеспечивающих исполнение их поручений наилучшим образом, банк получает комиссионное вознаграждение. При купле и продаже ценных бумаг на вторичном рынке за счет и по поручению клиента банк стремится получить вознаграждение от клиентов за точное и быстрое исполнение указаний по покупке или продаже ценных бумаг. Эти посреднические операции банками могут выполнятся в двух вариантах:

- на основании договора комиссии;

- на основании договора поручения.

При покупке и продаже банком ценных бумаг от своего имени и за свой счет достигаются следующие цели: формирование собственного инвестиционного портфеля ценных бумаг. Банк получает доходы от ценных бумаг, находящихся в портфеле, и поэтому ориентируется на долгосрочные факторы доходности, проведение спекулятивных операций с ценными бумагами. В данном случае банк ориентирован на краткосрочные колебания цен и старается максимизировать разницу между ценой покупки и продажи ценных бумаг, проведение "котировки" определенных ценных бумаг. Банк на основе анализа рынка старается предугадать движение рыночной цены ценных бумаг и назначает цены так, чтобы получить доход на разнице в ценах.

С целью уменьшения потерь от обесценения ценных бумаг коммерческие банки должны создавать резервы, относящиеся на затраты банка. Банки корректируют эти резервы в первый рабочий день каждого месяца.

2.1 Разновидности кредитов «БЦК»

1. Розничное кредитование.

Ссудный портфель по розничному кредитованию на 01.01.2010 год включает 80 159 кредитов.

Ссудный портфель физических лиц по всем программам розничного кредитования на 01.01.2010 года составил 190 159 млн.тенге, по сравнению с прошлым 2009 годом снизился на 0,04%.

За 2009 год было выдано 6 864 розничных кредитов на общую сумму 22 314 млн.тенге, из них по ипотечному кредитованию выдано 2 225 кредитов на сумму 11 752 млн.тенге, по потребительским займам выдано 4 635 кредитов на сумму 10 562 млн.тенге.

Банком в течение 2009 года проведена значительная работа по совершенствованию бизнес-процессов по розничному кредитованию, систем контроля и мониторинга.

2. Ипотечное кредитование на приобретение недвижимости.

Максимальный срок займа на приобретение недвижимого имущества не должен превышать 20 (двадцать) лет.

Максимальный размер займа на приобретение недвижимого имущества зависит от рыночной (оценочной) стоимости обеспечения и допускается до 80% от рыночной (оценочной) стоимости обеспечения для всех клиентов (60% при принятии в качестве обеспечения жилых домов).

3. Кредитование на приобретение автомобильного транспорта.

В качестве обеспечения по займам на приобретение автомобильного транспорта может выступать:

* Автомобильный транспорт

* Недвижимое имущество (в черте города).

Валюта - тенге и доллар США.

Срок - согласно регламента.

Ставка - 17% (с финансовым анализом).

4. Кредитование на неотложные нужды.

Кредит Простой (Экстренный).

Максимальный срок займа на неотложные нужды не должен превышать 10 (десять) лет. В качестве обеспечения по займу может выступать только недвижимое имущество, как самого заемщика, так и иного лица. Максимальный размер займа не должен превышать 70% от рыночной (оценочной) стоимости обеспечения по займу.

5. Лимит кредитования «На всякий случай».

Максимальный срок займа в рамках лимита кредитования не должен превышать 10 (десять) лет, но не более срока установленного лимита кредитования. Максимальная сумма лимита/займа: не более 60% от рыночной (оценочной) стоимости обеспечения по займу.

6. Кредит Простой (Экстренный плюс)

В качестве обеспечения по займу может выступать недвижимое имущество и автомобильный транспорт, как самого заемщика, так и иного лица.

Максимальный срок займа:

-36 месяцев при принятии в качестве обеспечения недвижимого имущества

-24 месяца при принятии в качестве обеспечения автомобильного транспорта.

Максимальный размер займа составляет не более 50% от рыночной (оценочной) стоимости обеспечения по займу.

Займы выдаются как с подтверждением так и без подтверждения дохода.

Например, существует беззалоговое кредитование в Банке ЦентрКредит такие как: «Личные наличные», кредитование под залог депозита, кредитный лимит по револьверной кредитной карточке, кредитный лимит по дебетно-кредитной карточке.

2.2 Кредитование юридических лиц

кредитный банк сбытовой управление

При кредитовании юридических лиц банком осуществляются следующие услуги:

1. Овердрафт-форма краткосрочного займа, предоставляемого ОАО “Банк Центр Кредит” заемщику на доверительной основе (бланковый кредит) для обеспечения текущей деятельности при возникновении у него потребности в денежных средствах в случаях их временной недостаточности или отсутствия на счете для завершения текущих расчетов.

2. Кредитная линия - по определению Национального банка РК, приведенному в Правилах ведения документации по кредитованию банками второго уровня, - это обязательство банка кредитовать заемщика на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных внутренней кредитной политикой банка для такой формы кредитования и договором. Кредитная линия устанавливается при финансировании проектов компаний по закупу, монтажу оборудования, налаживанию отдельных этапов производства в рамках установленной суммы в режиме поэтапного предоставления займа.

3. Лимит кредитования - устанавливается под текущую деятельность для финансирования оборотных средств компании в рамках установленной суммы. Лимит кредитования используется в отношениях с надежными и постоянными клиентами. При утверждении лимита кредитования на компанию возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов без изучения условий реализации каждого отдельного проекта. При этом проводится анализ структуры предприятия, его финансового состояния и определяются направления финансирования. Лимит кредитования предполагает финансирование на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит. Компания имеет право на получение кредитов в рамках установленного лимита. По мере погашения обязательств заемщик может вновь оформить кредиты на высвободившуюся сумму.

А еще «Банк ЦентрКредит» предлагает самые разнообразные депозиты, которые учитывают интересы практически всех категорий вкладчиков, активно внедряет более совершенные виды услуг на основе информационных технологий, такие, как домашний банкинг, интернет-банкинг и телефонный банкинг, которые позволяют получать информацию прямо через компьютер и интернет, не посещая банк.

Организационная структура банка и филиалов позволяет распределить обязанности между подразделениями и отделами, что способствует повышению качества обслуживания населения и позволяет охватить банку большую долю рынка. Ведя правильную политику на рынке, оказывая новые услуги, банк стал одним из сильнейших в Республике Казахстан. Активы АО "Банк ЦентрКредит" за 9 месяцев 2007 года увеличились на 336,498 млрд, или 58,9%. И по состоянию на 1 октября они достигли 907,452 млрд.

По данным пресс-службы, ссудный портфель банка с начала текущего года увеличился на 247,141 млрд, или 61,2%, и достиг уровня в 651,068 млрд. Собственный капитал по состоянию на 1 октября составил 64,440 млрд, увеличившись по сравнению с началом года на 24,671 млрд, или 62%.

Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 9,541 млрд, что значительно - на 4,169 млрд, или 77,6%, - превышает прибыль за аналогичный период 2006 года (5,372 млрд). Финансовые аналитики отмечают, что по темпам роста активов и собственного капитала АО "Банк ЦентрКредит" занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана. Положительная динамика особенно заметна на фоне негативных тенденций на финансовом рынке.

3. ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ

3.1 система «Банкинг»

Система «Интернет - Банкинг», предназначенная юридическим лицам для удаленного обслуживания через Интернет, успешно используется для проведения банковских операций без посещения клиентом офиса Банка.

Банк ЦентрКредит увеличил документооборот по системе «Интернет - Банкинг» до 60% от объема исходящих клиентских платежей юридических лиц Банка в 2010 году. Количество компаний, подключенных к системе «Интернет - Банкинг», увеличилось на 16% и составляет на сегодня около 17 000.

Система «Домашний Банкинг»

Система «Домашний Банкинг» - дистанционное банковское обслуживание частных лиц, нетребующее посещения клиентом подразделений Банка.

Управление банковскими счетами проходит в режиме реального времени - Online через сеть Интернет в удобное для клиента время и местонахождение.

По окончании 2010 года клиентская база системы «Домашний Банкинг» составила 9190 пользователей. В течение 2010 года средняя доля платежей и переводов, проведенных через систему «Домашний Банкинг», составила более 5% от общего числа операций физических лиц по депозитам. В 2010 году по всей филиальной сети Банка была реализована возможность предоставления услуги «Домашний Банкинг» с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП) РГП Казахстанского Центра Межбанковских Расчетов Национального Банка Республики Казахстан (КЦМР).

3.2 Western Union

АО «Банк ЦентрКредит» является первым официальным представителем международной компании Western Union в Центральной Азии и предоставляет услуги международных денежных переводов физических лиц с 1998 года. Международная система денежных переводов Western Union - это быстрый и надежный способ перевести деньги без открытия банковского счета по всему миру. По системе Western Union, кроме переводов Will Call (переводы между физическими лицами), Банк осуществляет прием платежей Quick Pay (платежи от физических лиц в пользу юридических лиц, подключенных к системе Western Union) и Quick Cash (платежи от юридических лиц в пользу физических лиц). По состоянию на 31 декабря 2010 года агентская сеть АО «Банк ЦентрКредит» включает 812 пунктов обслуживания. Субпредставителями нашего Банка являются такие казахстанские Банки, как Альянс Банк, АТФ Банк, Евразийский Банк, Delta Bank, ТАИБ Казахский Банк, Данабанк, ДБ Сбербанк России, Цеснабанк. В 2010 году к ним присоединились Позитив Банк, Альянс Банк, Астана - Финанс Банк, Темир Банк, VTB БАНК. С 2003 года АО «Банк ЦентрКредит» является участником специальной соревновательной программы среди 500 лучших пунктов обслуживания по системе Western Union по странам Европы, Среднего Востока, Африки и Южной Азии. В 2010 году участником«Club-500» от БЦК стал филиал г. Тараз.

4. ПЕРСОНАЛ

АО «Банк ЦентрКредит» - это команда квалифицированных специалистов, сформировавшаяся за 22 года деятельности на рынке финансовых услуг.

Средний возраст персонала - 33 года. На конец 2010 года численность персонала составляла 4 760 человек, в том числе, головной офис - 890 человек, филиальная сеть - 3870 человек. Удельный вес персонала в филиалах от общей численности составил 81,3%. По качественному составу - 80% персонала имеют высшее образование. 23 сотрудника головного офиса и 17 сотрудников филиалов имеют степень Магистра делового администрирования (МВА). В Банке выстроен процесс подбора персонала, направленный, в первую очередь, на продвижение сотрудников внутри системы на конкурсной основе, в рамках карьерного роста.

Банк активно сотрудничает с ведущими вузами страны, студенты и выпускники которых проходят производственную практику и стажировку в подразделениях по направлениям банковской деятельности.

Молодые специалисты, прошедшие стажировку, по итогам положительных результатов, принимаются на работу в Банк.Банк практикует постоянное повышение квалификации своих сотрудников путем организации внутреннего, внешнего и дистанционного обучения. В рамках интеграции технологий стратегического партнера - Кookmin Bank - в отчетном году началась реализация задачи по взращиванию персонала, направленная на всестороннее развитие сотрудников Банка. За прошедший год обучением было охвачено 4047 человек, в том числе: 825 сотрудников прошли обучение на краткосрочных и языковых курсах в Казахстане и за рубежом, 2752 слушателя - в корпоративных учебных центрах Банка, 470 - в региональных классах филиальной сети Банка. Ускоренными темпами развивается дистанционное обучение, направленное, главным образом, на развитие профессиональных компетенций сотрудников филиалов. Внедрена оценка эффективности обучения, направленная на совершенствование системы обучения персонала и формирование Института внутренних тренеров.

Банк уделяет особое внимание внедрению и развитию государственного языка. В соответствии с «Положением об организации делопроизводства на государственном языке в системе АО «Банк ЦентрКредит», все бланки, договора, соглашения, контракты, рекламные материалы, информация о продуктах и услугах предоставляются клиентам на государственном и русском языках. Банк также предоставляет клиентам возможность в автоматическом режиме пользоваться удаленными услугами Банка, проводить все банковские операции, получать платежные и справочные документы на государственном языке. В целях укрепления корпоративной культуры, в 2010 году был утвержден Кодекс деловой этики, в соответствии с которым сотрудники стремятся следовать корпоративным ценностям Банка - честности, профессионализму, оперативности, доброжелательности по отношению к коллегам, клиентам и партнерам, соблюдая деловую и профессиональную этику.

4.1 Информационные технологии

Банк вложил в развитие корпоративной сети 72 миллиона тенге, в компьютерную технику 75 миллионов тенге и в серверное оборудование 247 миллионов тенге. Разработан модуль «По противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма», АРМ «Налогового инспектора». Создана система «Финансовая консолидация», ведущая консолидированную отчётность совместно с дочерними компаниями «ООО «Банк БЦК - Москва», ТОО «Центр Лизинг», АО НПФ «Капитал», АО «BCC Invest»».

В соответствии с планами НБ РК Банк перешёл на 20-разрядные счета. Совместно с Kookmin Bank внедряется проект «Единое корпоративное хранилище данных». Для повышения надёжности служб ИТ в рамках Головного офиса внедрена система «HelpDesk», планируется её тиражирование на филиалы. Начат проект «Единая система мониторинга», призванный охватить автоматическим круглосуточным мониторингом все ИТ - сервисы Банка.

4.2 Сбытовая сеть

Сбытовая сеть АО «Банк ЦентрКредит» по состоянию на 01 января 2011 года включает 20 филиалов и 179 структурных подразделений филиалов.

Структурные подразделения филиалов представлены в следующих форматах:

VIP-центр - 1;

Центр финансового обслуживания - 38;

Центр розничного обслуживания - 40;

Расчётно-кассовый отдел - 100.

Банк имеет свои филиалы во всех областных центрах и крупных городах Республики. В общей сложности филиалы и структурные подразделения филиалов расположены в более, чем 50-ти населенных пунктах по всей территории Казахстана. Около 90% структурных подразделений филиалов, вне зависимости от их формата (VIP-центр, ЦФО, ЦРО, РКО), представляют полный спектр банковских услуг.

5. Техника безопасности

Требование безопасности во время работы с персональным компьютером и электрооборудованием

Рабочие места с ПК в помещениях с источниками вредных производственных факторов должны размещаться в изолированных кабинах с организованным воздухообменом.

Помещения, в которых размещены ВТ и ПК должны быть оснащены аптечкой первой медицинской помощи и углекислотными огнетушителями.

Шкафы, сейфы, стеллажи для хранения дисков, дискет, комплектующих, запасных блоков, инструментов следует располагать в специальных подсобных помещениях.

Конструкция рабочего стола должна обеспечивать оптимальное размещение на рабочей поверхности используемого оборудования с учетом его количества и конструктивных особенностей, характера выполняемой работы. При этом допускается использование рабочих столов различных конструкций, отвечающих современным требованиям эргономики. Поверхность рабочего стола должна иметь коэффициент отражения 0,5-0,7.

Конструкция рабочего стула (кресла) должна обеспечивать поддержание рациональной рабочей позы при работе на ПК позволять изменять позу с целью снижения статического напряжения мышц шейно-плечевой области и спины для предупреждения развития утомления. Тип рабочего стула (кресла) следует выбирать с учетом роста пользователя, характера и продолжительности работы с ПК.

Работник во время работы обязан:

*Выполнять ту работу, которая определена его должностными обязанностями или которая ему была поручена;

*В течение всего рабочего времени содержать в порядке и чистоте рабочее место;

*Держать открытым вентиляционные отверстия, которыми оборудованы приборы и персональные компьютеры;

*Не загромождать оборудование посторонними предметами, которые снижают теплоотдачу;

*Выполнять санитарные нормы и соблюдать режим работы и отдыха;

Соблюдать правила эксплуатации электрооборудования или другого оборудования в соответствии с инструкциями по эксплуатации;

Требования пожарной безопасности

Работник обязан:

*знать схему эвакуации и место расположения огнетушителей;

*знать способ обращения с огнетушителем;

*не загромождать проходы посторонними предметами;

*не допускать загораживания огнеопасными материалами (тканями, бумагой и т.д.) настольной лампы и обогреватели с открытой спиралью;

*не разрешать вешать одежду на выключатели или розетки;

*не хранить легковоспламеняющиеся вещества в комнатах;

*при обнаружении возгорания прекратить работу, оповестить окружающих сотрудников, без паники выйти из здания, вызвать пожарную команду по телефону 20-05, сообщить администрации, отключить от сети электрооборудование, приступить к тушению пожара имеющимися средствами пожаротушения;

*не разрешать курение в комнатах;

*при общем сигнале опасности без паники выйти из здания;

*курить только в отведенных местах.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

За время прохождения производственной практики в АО "Банк ЦентрКредит", в отделе операционного управления мною было рассмотрено депозитная политика Банка, изучены основные нормативные правовые акты, регулирующие деятельность банков и иные виды банковских операций. Узнал, как работают менеджеры счета, как происходит порядок взаимодействия с другими подразделениями Банка в процессе операционной деятельности. Руководитель практики консультировал меня по вопросам открытия, ведения и закрытия счетов клиентов, осуществления операций по счетам, оказания консультативной помощи клиентам, составления договоров банковского счета, СИБ и иных договоров, связанных с операционной деятельностью. Ознакомился с порядком осуществления делопроизводства в Банке, составления служебных документов.

Ежедневно вел дневник прохождения практики, где фиксировала все выполненные мною задания.

Все, полученные, во время прохождения преддипломной практики данные и знания были использованы мною в написании моего отчета по практике.

Помимо этого, я думаю, что полученный мной опыт работы в данном отделе очень мне пригодится в будущем.

В целом, по результатам прохождения преддипломной практики можно сделать вывод, что в какой-то мере, за эти 2 месяца, я укрепил свои знания практическим опытом.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1) 2010 годовой отчёт

2) http://www.banker.kz

3) http://www.bcc.kz/

4) http://allbanks.kz/banks/bank/CenterCredit

5) http://centrcredit.com/

Размещено на Allbest.ru