Современная страховая система в рыночной экономике, тенденции ее развития

Размещено на http://www.allbest.ru/

План

Введение

Общая характеристика страхового рынка

Развитие страхового рынка в Республике Казахстан

Обзор основных макроэкономических показателей за 2010 год

Заключение

Список использованной литературы

Введение

В данной работе исследуются понятие, функции, структура и виды страхового рынка; анализируется состояние страхового рынка Республики Казахстан, дается оценка эффективности его развития и прогноз дальнейшего развития страхования в Республике Казахстан.

Актуальность темы исследования. Надежная и стабильная система страхования обеспечивает высокий уровень экономической защиты ее участников и успешного функционирования их в рыночной экономике, что является необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом.

В стратегических планах развития Республики Казахстан большое значение аккумулированию и эффективным распределением крупных финансовых средств, страхование является достаточно эффективным средством, обеспечивающим контроль и сбережение финансовых фондов.

Цели и задачи работы. Целью исследования является раскрытие сущности и структуры современной страховой системы в рыночной экономике и тенденции ее развития. Цель исследования определяет постановку следующих задач:

- рассмотрение сущность и функции страхового рынка;

- проанализировать текущее состояние страхового рынка Республики Казахстан;

- Использованная информация.

При написании работы были использованы следующие источники информации:

- монографии;

- учебники и учебные пособия;

- журналы периодической печати;

- всемирная сеть Интернет;

- статистические данные Агентства по статистики РК;

- статистические данные Национального Банка Республики Казахстан.

Структура работы. Работа состоит из введения, двух параграфов, заключения и списка использованной литературы.

Общая характеристика страхового рынка

Страховой рынок является неотъемлемым элементом рыночной экономики. Понятие страхового рынка рассматривается в двух аспектах. Во-первых, страховой рынок представляет собой особую сферу экономических денежных отношений, где объектом купли-продажи является особый товар - страховая защита (страховые услуги) и где формируется спрос и предложение на нее. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Во-вторых, страховой рынок представляет собой сложную интегрированную систему страховых и перестраховочными организаций (страховщиков), осуществляющих страховую деятельностью.

Таким образом, страховой рынок - это совокупность экономических отношений, в процессе который формируются спрос и предложение на страховые услуги и осуществляется акт их купли-продажи. Функционирование страхового рынка подчиняется закону стоимости и закону спроса и предложения. Объективной основой формирования и развития страхового рынка является наличие общественной и потребности в страховой защите, способной обеспечить бесперебойность воспроизводственного процесса путем возмещения ущерба и оказания денежной помощи пострадавшим от непредвиденных чрезвычайных событий. Вторым условием развития страхового рынка является наличие достаточного количества независимых страховых компаний, способных удовлетворять все многообразие потребностей общества в страховой защите.

Таким образом, участниками страховых отношений на страховом рынке являются страховщики (страховые компании), продающие страховые услуги и страхователи (физические и юридические лица), нуждающиеся в страховой защите. В условиях рынка возрастает заинтересованность потенциальных страхователей в страховании рисков, связанных с расширение прав в распоряжении имущества с возрастанием ответственности предпринимателей и работодателей перед наемными работниками, а также рисков, связанных с обеспечением финансовых гарантий при потере рабочих мест, банкротства предприятий, банков и т.д.

В качестве посредников между продавцами страховых услуг выступают страховые агенты и страховые брокеры, которые своей деятельностью способствуют расширению и развитию страховых отношений.

Специфическим товаром на страховом рынке выступают страховые услуги, состав и структура которых в рыночных условиях существенно расширяются.

Страховой рынок в зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно подразделить на внутренний, внешний и международный.

Внутренний страховой рынок складывается в каждом конкретном регионе, где потребность в страховых услугах удовлетворяется конкретными страховщиками, осуществляющими свою деятельность на данной территории.

Внешний страховой рынок - это рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка, взаимосвязанный со страхователями и страховщиками данной территории.

Международный страховой рынок отражает страховую и перестраховочную деятельность в масштабах мирового хозяйства.

Государство может участвовать в страховых отношениях через государственные страховые организации и оказывать регулирующее воздействие на функционирование страхового рынка различными нормативно-правовыми и законодательными актами, дополняя рыночный механизм страхования.

страхование рынок казахстан

Развитие страхового рынка в Республике Казахстан

Начало возникновения в Казахстане института страхования совпадает со временем приобретения независимости нашим государством. Несмотря на то, что все страны СНГ имели единую базу, страховое дело в каждом из государств имеет свои отличительные черты. Страхование в Казахстане отличается от страхования у наших ближайших соседей - России и среднеазиатских государств.

Например, в Республике Узбекистан предусмотрено, что право на проведение обязательного страхования имеет только государственная компания, которая аккумулирует большинство страховых платежей. В России страховые компании, занимающиеся особым страхованием, могут заниматься и страхованием жизни, способствуют увеличению страховых резервов.

Первые страховые компании в Казахстане появились в 1990 году. Их организационные структуры развивались от кооперативов и товариществ до акционерных обществ.

К 1993 году, когда с принятием Закона «О страховании» были заложены основы страхового законодательства нашего государства, количество страховых организаций достигало 900. Правда, многие из них связывало со страхованием только название. Требования, предъявленные законом, смогли выполнить только 13 страховщиков. В том же году по инициативе 38 компаний был создан Союз Страховщиков Казахстана.

Указ президента Республики Казахстан от 19 апреля 1994 года «Об организационно-правовых мерах по формированию и развитию страхового рынка» дал право ввести систему государственного регулирования страховой деятельности. В составе Министерства финансов был создан Департамент страхового надзора.

В 1994-1998 годах был принят новый Закон «О страховании» и введено обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Увидела свет первая Концепция развития страхового рынка Республики. Уставный капитал страховых компаний должен был составлять 40 тысяч МРП, или порядка 20 миллионов тенге. Количество страховых компаний в этот период колебалось от 70 до 150.

Новым этапом в становлении отечественной страховой индустрии стал Указа Главы государства «О дальнейших мерах по оптимизации органов государственного управления» от 30 июня 1998 года, согласно которому функции и полномочия органа страхового надзора были переданы Национальному банку. На этот момент в Казахстане работали 72 страховые компании.

В ноябре 2000 года Указом Президента Республики Казахстан № 491 была принята Государственная программа развития страхования на 2000-2002 годы. В многообразной череде нормативных документов, принятых с целью регулирования страхового рынка за период государственной независимости, это первая программа, конкретно определяющая перспективы развития данного сектора экономики и государственную политику в этом направлении.

Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» был принят 18 декабря 2000 года за № 126-2. Закон определяет основные положения по осуществлению страхования как вида предпринимательской деятельности, особенности создания, лицензирования, регулирования, прекращения деятельности страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, условия деятельности на страховом рынке иных физических и юридических лиц, задачи государственного регулирования страхового рынка и принципы обеспечения надзора за страховой деятельностью.

Принятый Закон «О страховой деятельности» на основе международных стандартов создает широкие возможности для притока в экономику инвестиций. Данный закон направлен на динамичное развитие финансового рынка Казахстана.

До 2004г. в Республике Казахстан регулированием деятельности страховых компаний занимался Национальный банк, который принял ряд мер, касающихся финансов страховых компаний, управления активами, деятельности на страховом рынке, которые направлены на создание более цивилизованного рынка. Одна из самых важных мер - увеличение минимального уставного капитала для страховых компаний до 100 млн. тенге, что привело к сокращению числа страховщиков. Данная мера направлена на повышение надежности страховых компаний за счет сокращения мелких страховщиков.

Указом Президента №1270 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного регулирования» с 1 января 2004 года основные функции по регулированию и надзору за банковской, страховой деятельностью и работой пенсионных и инвестиционных фондов выполняет Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. В ведение Агентства переданы функции контроля и регулирования деятельности страхового рынка.

Одним из первых документов, разработанным Агентством, стала Государственная программа развития страхового рынка Республики Казахстан на 2004-2006 годы, утвержденная постановлением Правительства от 1 июля 2004 года за №729.

Таким образом, с 1998 по 2004 год были введены «Пруденциальные нормативы и иные обязательные к исполнению нормы и лимиты», Закон «О страховой деятельности», а так же создано Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций и принята Государственная программа развития страхового рынка Республики Казахстан. Количество нормативных актов, разработанных Департаментом финансового и страхового надзора Национального банка, достигло цифры 46, число страховых компаний за этот период сократилось до 32. Прежде всего, уменьшение числа страховых организаций вызвано повышением требований законодательства к деятельности страховых организации, в том числе к их финансовой устойчивости и платежеспособности и, как следствие, уходом с рынка ненадежных, финансово неустойчивых страховых организации, допускавших систематические нарушения требований законодательства о страховой деятельности.

За 1997-2004 год величина показателя отношения страховых премий к ВВП страны увеличилась с 0,19% до 0,67% ВВП Казахстана. В республике в 2004 году показатель отношения страховых премий на душу населения составил 2629,6 тенге на одного человека.

По отрасли «страхования жизни» 19 января 2004 года выдана лицензия АО «КСЖ «Валют-Транзит Life». Кроме того, 29 декабря 2004 года АО «Государственная страховая корпорация по страхованию экспортных кредитов и. инвестиций» выдана лицензия право осуществления деятельности по перестрахованию.

В целях успешной реализации Программы развития страхового рынка РК 2004-2006 годы, а также Программы дальнейшего углубления социальных реформ в Республике Казахстан на 2005-2007 годы 24 декабря 2004г. было создано АО «Компания по страхованию жизни «Государственная аннуитетная компания» со стопроцентным участием государства в уставном капитале.

Права владения и пользования государственным пакетом акций Компании были переданы Министерству труда и социальной защиты населения РК.

Если до 2002 года структура страхового рынка Республики Казахстан представлялся только страховыми организациями, то начиная с 2002 года появились брокеры, актуарий, аудиторские организаций, имеющие лицензию на право осуществление аудита страховой организации, а также страховые организации с участием нерезидентов.

Наличие этих контролирующих организаций, дают возможность проверить любому страхователю деятельность любой страховой организаций, вследствие чего увеличиваются доверие страхованию. За 1997-2004гг. совокупный размер собственного капитала страховых компаний увеличился на 2169%, или на 22,8 млрд. тенге. Вместе с тем с 1997 года по 2004 год активы страховых компаний увеличились на 40,3 млрд. тенге.
Динамика объема страховых резервов страны за восемь лет в целом имеет тенденцию к росту.

Так в 2001 году произошло значительное увеличение этого показателя по сравнению с 2000 годом, а в 2004 году он достиг наивысшего уровня. Причиной бурного роста данных показателей в 2004 году стало появление на рынке новых компаний.

Значимым показателем деятельности страховых компаний является сумма страховых резервов. Наибольшая доля по страховым резервам в 2004 г. приходится на АО «СК «Евразия» - 18,4%, затем идет ОАО СК «Казкоммерцполис» с долей 15,6%, а на компанию ЗАО «КИС «Казахинстрах» приходится 10,2% всей суммы страховых резервов 2004 года.

Что касается деятельности страховых компаний на страховом рынке положительным фактом является рост собранных страховых премий как один из важнейших показателей конкурентоспособности и доверия страхователей к страховщику. Так, за 2004 год собрано около 40 млрд.тенге, сто на 38,4 % или 11,1 млрд.тенге больше объема, собранного за 2003 год. Если оценивать рынок за 2004 год, то на долю десятки страховых компаний приходится 75,5 % совокупной собранной премии. Коэффициент убыточности (соотношение произведена страховых выплат и собранных премий) в 2004 году составил 16,7%, увеличившись на 2,2 пункта, по сравнению с 2003 годом, целом этот показатель за весь период действия страхового рынка, можно сказать, остается почти без изменений (если в 1997 году 16,0%, то в 2004 году - 16,7%). Но если рассмотреть их отраслям страхования, то по страхованию жизни данный показатель имеет тенденцию к понижению (с 117,4% в 1997 году до 0,7% 2004 году) и это нормальное явление, так как данная отрасль является накопительной, т.е. в данное время взносы только накапливаются. А по отрасли общего страхования наблюдается повышение этого показателя-с 13,2% в 1997 году до 17,5% в 2004 году, что тоже в свою очередь является положительным моментом.

Вообще по состоянию на 1 января 2004 года на страховом рынке Республики Казахстан осуществляли лицензированную деятельность 32 страховые организации (в том числе: 1 - по страхованию жизни, 6 - с участием нерезидентов Республики Казахстан), 6 страховых брокеров, 28 актуариев и 34 аудиторские организации, имеющие лицензию на осуществление аудита страховой организации.

За 2004-2009 страховые премии на душу населения увеличились на 6437 тенге и составили в 2009 году 9 102 тенге (74 долл. США). В том числе затраты населения на страхование жизни в среднем составляют 378 тенге.

При этом, доля страховых премий в ВВП значительно ниже среднего показателя этих стран (2,8%). Совокупные страховые премии в процентах к ВВП в 2009 году составили 0,9%. Данные показатели свидетельствуют о том, что страховой рынок Казахстана все еще находится на начальном этапе своего развития и имеет большой потенциал роста.

Страховые премии на душу населения по отрасли «страхование жизни» в странах ЦВЕ составляют 80-270 долл. США, в США - 1 922 долл. США, Канаде - 1 387, Великобритании - 5 730 долл. США.

В целом, подводя итоги, можно отметить, что, несмотря на положительную динамику развития страховых организаций, некоторые статистические данные свидетельствуют о недостаточной эффективности принимаемых мер по повышению финансовой устойчивости, расширению видов и улучшению качества услуг страховщиков.

Проблема низкой активности населения в страховании объясняется тем, что страховые компании уделяют мало внимания вопросам информированности населения о результатах своей деятельности, предоставления необходимой информации о существующих и новых видах страхования, составления качественной и содержательной рекламы. Недостаточно изучается и проводится работа по формированию потребительского спроса на страховые услуги, широкому разъяснению через средства массовой информации основных прав потребителей страховых услуг.

Мировой опыт показывает, что объемы рынков страхования растут пропорционально экономике. В этом плане, в Казахстане в современных условиях страховой рынок имеет большие возможности развития традиционных видов услуг личного страхования и расширения новых их видов.

По состоянию на 1 января 2011 года на страховом рынке Казахстана осуществляют лицензированную деятельность 44 страховые организации, из них 8 - в отрасли «страхование жизни», 36 - в отрасли «общее страхование».

С начала 2007 года лицензию на осуществление деятельности в отрасли «общее страхование» получили 2 страховые организации АО «СК «Астана-Финанс» и АО «СК «Гарантия», по отрасли «страхование жизни» получили 3 страховые организации - АО «Чешская Страховая Компания Казахстан», АО «СК «Alliance - Страхование Жизни» и АО «Компания по страхованию жизни «Астана-Финанс».

3 страховые компании являются участниками крупных международных страховых групп - АО «ЭйАйДжи Казахстан» (AIG) и АО «СК «Allianz Казахстан» (Allianz S.E.), АО «Чешская Страховая Компания Казахстан» (PPF Group N.V.). В 2007 году международная страховая группа Allianz S.E. выкупила контрольный пакет акций АО «СК «АТФ Полис». Действуют 2 представительства российских страховщиков - Ингосстрах и РОСНО.

По словам международных экспертов Казахстан выгодно выделяется из все стран СНГ развито нормативной базой и государственным регулированием страхового рынка, несмотря на то, что показатели сбора премий и страховых выплат пока еще ниже, чем у некоторых соседей по СНГ.

Участие государства в решении проблем страхового рынка придает актуальность страхованию и страховой деятельности, повышает степень защиты законных интересов страхователей. В последние годы улучшилась финансовая дисциплина и учет в страховых организациях, перечень и уровень представляемых страховых услуг.

Политика и стратегия развития страхового рынка Казахстана определяемая Национальным банком последовательно ведет страховой рынок к нормам и стандартам Европейского Союза, при сохранении конструктивных отношений со страховыми организациями стран СНГ.

Определяющим моментом в движении к рыночным отношениям является прозрачность и законность страховых операций, корреляция действующего страхового законодательства Республики Казахстан с нормами Европейского Союза и Всемирной торговой организации.

Таким образом, подводя итоги, важно заметить, что в относительно короткий период времени в Казахстане была проведена существенная работа по созданию условий для развития страховой индустрии:

1. совершенствовалась действующая законодательная база, регулирующая развитие страхового рынка;

2. национальным банком РК были разработаны и внедрены требования и нормативы к страховым и (перестраховочным) организациям;

3. обеспечена финансовая устойчивость и платежеспособность страховых организаций;

4. обеспечена доступность страховых услуг, прозрачность и законность страховых операций.

Обзор основных макроэкономических показателей за 2010 год

Объем валового внутреннего продукта в январе-декабре 2010 года составил в текущих ценах 15 887,8млрд. тенге. По сравнению с аналогичным периодом 2009г. реальный ВВП вырос на 1,2 % (диаграмма 1). В структуре ВВП доля производства товаров составила 43,8 %, услуг -- 54,8%. Основную долю в производстве ВВП занимает промышленность 29,4%, операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг потребителям - 16%.

Основными факторами роста ВВП в 2010 году являются:

- увеличение валового сбора сельскохозяйственных культур: продукция растениеводства выросла на 23,1%

- благоприятные цены на нефть: индекс физического объема горнодобывающей промышленности -106,1%.

- объем услуг по транспортировке нефти и зерна увеличился, соответственно росту производства;

- высокие темпы развития отрасли связи: массовые рекламные акции по привлечению новых клиентов;

- устойчивый рост в отраслях социальной сферы: численность занятых в сфере образования увеличилась на 2,8%, здравоохранения - на 3,6%.

В январе-декабре 2010 года среднедушевые номинальные денежные доходы населения составили 415 295 тенге и увеличились по сравнению аналогичным показателем 2008 года на 12,4%, реальные денежные доходы - на 4,8%. Среднемесячная номинальная заработная плата, начисленная работникам в январе-декабре 2010 года составила 67 639 тенге и возросла по сравнению с январем-декабрем 2009 года на 11 %. Реальная заработная плата за период увеличилась на 3,8%.

Инфляция в 2010 году (декабрь 2010г. по сравнению с декабрем 2009г.) составила 6,2%. Цены на продовольственные товары увеличились на 3%, непродовольственные - на 8,6%, платные услуги - на 8,4%

Индекс акций Казахстанской фондовой биржи в течение 2010 года вырос на 102% с 892,34 до 1 801,41 (909,07 пунктов). Минимальное значение индекса в 2010 году было отмечено в начале февраля - 576,89.

В представительный список индекса KASE входят акции трех банков: АО Банк ЦентрКредит АО Народный сберегательный банк Казахстана и АО Казкоммерцбанк, а также Eurasian Natural Resources Corporation PLC, Kazakhmys PLC и АО Казахтелеком. В настоящее время в буферной категории находятся 95 выпусков ценных бумаг 14 эмитентов. Объем кредитов, выданных банками второго уровняза 2010 год, составил 4,1 трлн. тенге, что меньше объема кредитования за 2008 год на 31% (в 2008 году - 5,9 трлн. тенге).

Вместе с тем, объем кредитования физических лиц также уменьшился по сравнению с 2009 годом на 25%, составив за 2010 год 550 млн. тенге (за 2008 год - 731 млн. тенге). Наибольший объем выданных кредитов пришелся на 2007 год. Объем выданных кредитов за этот год составил 9,6 трлн. тенге, в том числе физическим лицам - 2,4 трлн. тенге. По сравнению с 2008 годом объем выданных кредитов за 2010 год уменьшился более чем в 2 раза, физическим лицам - более чем 4 раза.

Как известно, значительное влияние на казахстанский страховой рынок в период его становления оказывали банки второго уровня через их дочерние страховые организации. Активизация деятельности банков второго уровня, связанная с кредитованием экономики, в том числе предоставлением займов физическим лицам по ипотечным и потребительским программам кредитования, способствовала резкому увеличению объема страховых премий по страхованию имущества, гражданско-правовой ответственности, страхованию от несчастных случаев и страхованию жизни. Прирост страховых премий по рынку в 2004 году составил 39%, в 2005 году - 68%, в 2006 году - 79%.

В результате снижения объемов кредитования банками второго уровня с середины 2007 года было отмечено замедление темпов роста страхового рынка. Прирост совокупного объема страховых премий по итогам 2007 года по сравнению с предыдущим годом составил 23%, 2009 года - (-9%), 2010 года - (-15%). Необходимо отметить, что на динамику развития страхового рынка также оказывали влияние развитие кэптивного страхования (т.е. страхование рисков финансово-промышленных групп), положительное развитие экономических показателей Казахстана, таких как увеличение валового внутреннего продукта и реальных доходов населения, а также введение обязательных классов страхования.

Ситуация на рынке ценных бумаг и банковском секторе, связанная со снижением стоимости и качества финансовых инструментов, в том числе снижением котировок акций, допущением эмитентами дефолтов по облигациям, понижением кредитных рейтингов банков второго и других эмитентов международными рейтинговыми агентствами, способствовала повышению инвестиционных и кредитных рисков. В этой связи, существенно увеличились расходы страховых организаций по переоценке ценных бумаг и расходы на формирование резервов по сомнительным долгам. Влияние финансового и экономического кризиса на страховой рынок оказало незначительное влияние на инвестиционную деятельность страховщиков.

Страховые организации поддерживают высокий уровень рентабельности за счет низких показателей убыточности по добровольному имущественному страхованию. Высокий коэффициент убыточности был отмечен только по некоторым видам обязательного страхования: по страхованию ГПО владельцев транспортных средств, страхованию в растениеводстве и страхованию ГПО работодателя, а также по добровольному медицинскому страхованию. Комбинированный коэффициент убыточности по страховому рынку в целом составляет 62%, в том числе показатель убытков составляет 32%, показатель затрат - 30%. Кроме того, участники страхового рынка были в незначительной степени вовлечены в фондовый рынок и придерживались достаточно консервативной инвестиционной политики в силу требований регулятора по достаточности высоколиквидных активов и собственного капитала. Суммарный размер инвестиций в акции эмитентов Республики Казахстан и иностранных эмитентов по состоянию на 1 января 2011 года составляет 2,7% и 0,5%, соответственно.

В структуре инвестиционного портфеля преобладает доля вкладов в банках второго уровня и государственных ценных бумаг. Дальнейшее развитие страхового рынка во многом будет зависеть от общеэкономической ситуации в республике, в том числе от объема валового внутреннего продукта и уровня доходов населения.

Кривая роста страховых премий может существенным образом измениться в зависимости объема поступлений страховых премий по добровольному личному страхованию, в том числе по договорам пенсионного аннуитета. Учитывая низкий уровень проникновения страховых услуг по сравнению с развитыми и развивающимися странами, считаем, что в среднесрочной перспективе страховой рынок будет развиваться быстрее, чем экономика в целом. Темпы роста совокупных страховых премий согласно нашим прогнозам составят около 15% в год.

Заключение

Страховой рынок за последние 3-4 года окреп и улучшил свои позиции по сравнению с периодом становления - 1995 - 2000 гг. Это указывает на равномерное развитие его инфраструктуры и подотраслей страхования. Но увеличение доли добровольного страхования произошло за счет крупных корпоративных клиентов, участие населения в страховании осталось на прежнем уровне, да же после введения обязательных видов страхования. Негативно сказывается на развитие страхования малая капитализация страховых фондов по сравнению с другими сегментами финансовой системы. Это приводит к тому что до 90% процентов крупных рисков страховые организации вынуждены перестраховывать у нерезидентов. При таких достаточно тяжелых условиях ведения дела страховые организации имеет позитивный рост в динамики своего развития.

Увеличение показателей происходит за счет крупных страховых сделок и за счет сострахования этих же рисков. Желательно, чтоб при таких темпах развития страховые организации более эффективно размещали свои страховые фонды на внутренних рынках, при этом отдавали предпочтение не только сверх ликвидным ценным бумагам и инвестировали часть капитала в долгосрочные проекты. У страхового рынка Республики Казахстан есть достаточный потенциал для выхода из замедленного развития, при достаточно хорошем управлении он должен реализовать накопленный потенциал.

Список использованной литературы

1. Закон РК «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 г., № 126 - II ЗРК.

2. Бейкасымов Ю.А. Развитие страхового сектора Казахстана// Журнал «Экономика и жизнь», №5, 2008.

3. Баймагамбетова З.А. Страхование: Учеб. пособие.- Астана: КазГАТУ, 2006.

4. Данные Нац. Банка РК по состоянию на 01.12.10 г.

5. Данные Нац. Банка РК по состоянию на 01.12.10 г. http://www.nationalbank.kz

6. Данные Агентства РК по стратегическому развитию по состоянию на 01.12.10 г. http://www.stategy.kz.

7. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. - М.: Церих-ПЭЛ, 2006.

8. Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. - М.: Издательский центр "Анкил", 2004.

9. Жуйриков К., Назарчук И., Жуйриков Р. - Страхование: теория практика, зарубежный опыт. - Алматы: ОФ «БИС» 2000 г.

10. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. Жуйриков К.К., Назарчук Н.Н., Жуйриков Р.К. - Алматы, 2001.

11. Текущее состояние страхового рынка Республики Казахстан и перспективы его развития//www.afn.kz

12. http://www.afn.kz.

13. http://www.minfin.kz

Размещено на Allbest.ru