Деятельность Сбербанка Российской Федерации на рынке пластиковых карт

Размещено на http://www.allbest.ru/

Глава 1. Деятельность Сбербанка РФ на рынке пластиковых карт

1.1 Основные операции с пластиковыми картами Сбербанка РФ

банк россия карта пластиковый

Основной задачей программы развития банковских карт Сбербанка России является существенное увеличение масштабов деятельности по всем направлениям карточного бизнеса, совершенствование карточных продуктов с целью соответствия их качественного уровня мировым стандартам. Продолжится работа по созданию платежной системы Сбербанка России, включающей единый набор карточных продуктов, эмитированных Банком, и единую сеть приема карт, составным элементом которой является сеть банкоматов и терминалов Сбербанка России. Предполагается значительное расширение сферы применения банковских карт как для физических, так и для юридических лиц.

Рассмотрим наиболее распространенные виды пластиковых карты, предоставляемые Сбербанком РФ в настоящее время:

СБЕРБАНК - VISA ELECTRON, СБЕРБАНК-MAESTRO - самые демократичные из спектра банковских карт. Основное преимущество данных карт - их доступность вследствие низкой стоимости и возможности оформления карты широкому кругу лиц. Они предназначены для снятия наличных в банкоматах и электронных терминалах, а также безналичной оплаты в торгово-сервисных точках, оснащенных электронным оборудованием.

VISA CLASSIC, EUROCARD/MASTERCARD MASS - так называемые "классические" карты - оптимальное сочетание стоимости обслуживания и спектра предоставляемых услуг. Основные преимущества карт: Использование практически в любой стране мира: самое популярное средство для оплаты покупок и услуг (30 млн. торгово-сервисных точек во всех странах мира), а получения наличных в России и за границей (более 900 тыс. банкоматов). Возможность бронировать номер в гостинице с помощью карты или брать напрокат автомобиль во время путешествий. Осуществление Интернет - платежей с помощью карты. При этом следует пользоваться услугами только проверенных Интернет-магазинов Официальный сайт Сбербанка РФ // http://www.sbrf.ru/. Рекомендуется также контролировать свои расходы, своевременно получая в банке ежемесячные отчеты по счету карты, либо подключившись к услуге "Мобильный банк" (см. Дополнительные услуги для владельцев карт). Снижение стоимости годового обслуживания при использовании карты более 12 месяцев Возможность оформления карт VISA "Аэрофлот" и VISA Classic "Золотая маска". Возможность получения карт VISA Gold и Eurocard/MasterCard Gold на льготных условиях при использовании карты более 12 месяцев и годовом обороте по операциям в торгово-сервисных точках не менее 6000 долларов США.

Сбербанк выпустил карту "Visa Аэрофлот" -- ее владельцы получают скидки при покупке авиабилетов, а за каждый километр полета на рейсах "Аэрофлота" начисляется балл. Потом все баллы суммируются и используются для получения права на бесплатный билет или обслуживание по высшей категории. Сбербанк России предлагает международные банковские карты Visa Classic “Аэрофлот” и Visa Gold “Аэрофлот”, держатели которых становятся участниками программы “Аэрофлот Бонус”, реализуемой ОАО “Аэрофлот - российские авиалинии”.

Правила начисления миль:

1. Начисление держателю карты “Visa Аэрофлот” Миль при совершении операций с использованием карты “Visa Аэрофлот”, а также всех карт, выпущенных к ее счету:

производится:

ь при оплате товаров и услуг на предприятиях торговли и услуг, в том числе через банкоматы и терминалы самообслуживания сторонних организаций, при проведении операции без предъявления карты, включая оплату через Интернет,

ь при оплате услуг через банкоматы и терминалы самообслуживания Сбербанка России, посредством системы “Мобильный банк” - в пользу организаций, с которыми у Сбербанка России заключены соответствующие договоры ;

не производится:

ь при совершении операций получения наличных денежных средств через банкоматы и в кассах Сбербанка России и других кредитно-финансовых учреждений;

ь при денежных переводах средств со счетов карт “Visa Аэрофлот” на счета физических и юридических лиц, произведенных в филиалах и устройствах самообслуживания Сбербанка России, в том числе переводах в оплату товаров (услуг), включая коммунальные услуги, в оплату налоговых платежей и пр.;

ь при покупке дорожных чеков и лотерейных билетов;

ь при совершении операций в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари, в том числе через Интернет Официальный сайт Сбербанка РФ // http://www.sbrf.ru/.

2. Начисление производится из расчета 1 (одна) Миля за каждые 1 (один) доллар США/евро или 30 (тридцать) рублей оплаты товаров (услуг) с использованием карты в зависимости от валюты счета карты.

3. Начисление Миль производится на Счет учета Миль, открываемый Сбербанком России Участнику Программы “Аэрофлот Бонус”.

4. Начисление Миль производится ежемесячно на дату формирования отчета по счету карты. Началом отчетного периода считается дата, следующая за датой создания предыдущего отчета по счету карты, концом отчетного периода - дата создания текущего отчета по счету карты.

5. Начисление Миль производится в течение срока действия карты “Visa Аэрофлот”, включая перевыпуски карты “Visa Аэрофлот”.

6. Количество Миль, начисленных на Счет учета Миль, отражается в отчете по счету карты “Visa Аэрофлот”.

7. При поступлении транзакции “возврат покупки”, реверсивных транзакций по торговым операциям или транзакции возврата средств по спорной торговой операции производится пересчет суммы указанных транзакций в Мили. Вычисленное количество Миль списывается со Счета учета Миль. Списание производится из количества Миль, подлежащих зачислению в отчетный период. В случае, если количество Миль, начисленное за отчетный период, меньше, чем количество Миль, подлежащих списанию, списание Миль откладывается. Недостающие Мили списываются со Счета учета Миль из количества Миль, начисленных в следующем отчетном периоде и т.д. вплоть до списания необходимого количества Миль в полном объеме.

8. Во время проведения рекламных кампаний, проводимых Сбербанком России, количество Миль, начисляемых за каждый истраченный доллар (рубль), может быть изменено. Банк информирует держателей о сроках и условиях проведения рекламных кампаний.

Если клиент уже является участником программы “Аэрофлот Бонус”, в заявлении на получение карты необходимо указать свой номер участника в программе, при этом счет участника и накопленные ранее мили сохраняются. Каждый раз при оплате товаров (услуг) на предприятиях торговли и сферы услуг с использованием карт “Visa Аэрофлот”, как в России, так и за границей, держателю карты начисляются дополнительные мили, которые добавляются к общему количеству миль, начисленных по программе “Аэрофлот Бонус”, и могут быть использованы для получения права на премиальные полеты на регулярных рейсах компании “Аэрофлот - российские авиалинии”, для повышения класса обслуживания и получения премий партнерской сети программы “Аэрофлот Бонус”.

Основные преимущества карт:

v Разрешенный овердрафт по счету карт Visa Gold “Аэрофлот”.

v При открытии карт “Visa Аэрофлот” начисляются “приветственные” бонусные мили по программе “Аэрофлот Бонус”:

v Visa Gold “Аэрофлот” - 1000 миль;

v Visa Classic “Аэрофлот” - 500 миль.

v Начисление держателю карты “Visa Аэрофлот” миль производится при совершении оплаты товаров (услуг) с использованием карты “Visa Аэрофлот”, а также всех карт, выпущенных к ее счету (из расчета 1 миля за каждые 1 доллар США/евро или 30 рублей покупки в зависимости от валюты счета карты).

v Начисление 1 бонусной мили за каждую милю полета регулярными рейсами компании “Аэрофлот - российские авиалинии”, а также дополнительных миль при пользовании услугами партнеров;

v Возможность оформления нескольких основных карт, в том числе в разной валюте, для накопления миль на одном счете участника в программе “Аэрофлот Бонус”. Мили, набранные при использовании всех карт с одним номером участника в программе “Аэрофлот Бонус”;

v Возможность использовать накопленные мили для получения права на премиальные полеты на регулярных рейсах компании “Аэрофлот - российские авиалинии”, для повышения класса обслуживания и получения премий партнерской сети программы “Аэрофлот Бонус”;

v Использование практически в любой стране мира;

v Оплата товаров и услуг - более 29 миллионов торговых точек в 130 странах мира;

v Получение наличных денежных средств - более 900 тысяч банкоматов.

Сбербанк также финансирует ежегодный театральный фестиваль и предлагает зрителям пластик Visa Classic “Золотая Маска”, по которому можно получить скидки при бронировании билетов через Интернет (рисунок 4).

Основные преимущества карты международная банковской карты Visa Classic “Золотая Маска” - это карта Сбербанка России с логотипом автономной некоммерческой организации “Золотая Маска”. Карта предназначена для людей, активно интересующихся театральной жизнью.

Основные преимущества карт:

v скидки в размере 35 % от стоимости бронирования и доставки билетов при их заказе на сайте Интернет - агентства по бронированию и продаже театральных билетов www.kontramarka.ru.

v информирование по электронной почте о поступлении в Интернет-агентство www.kontramarka.ru билетов на театрально-зрелищные мероприятия;

v статус VIP-клиента Интернет - агентства www.kontramarka.ru при совершении в течение года покупок с использованием карты на сумму 60 тыс. рублей или 2 тыс. долларов США. Статус VIP-клиента предусматривает право первоочередного выкупа билетов, увеличение стандартных сроков бронирования билетов на сайте www.kontramarka.ru, доставку билетов в удобное время Официальный сайт Сбербанка РФ // http://www.sbrf.ru/;

v участие в розыгрыше театральных призов при условии использования карты Visa Classic “Золотая Маска” для оплаты покупок и услуг;

v использование практически в любой стране мира;

v Оплата товаров и услуг - более 35миллионов торговых точек в 135 странах мира;

v Получение наличных денежных средств - более 900 тысяч банкоматов в 135 странах мира;

v Снижение стоимости годового обслуживания при использовании карты более 12 месяцев;

v Возможность получения карты на специальных условиях;

v Возможность получения карт Visa Gold и MasterСard Gold на льготных условиях при использовании карты более 12 месяцев и обороте по торговым операциям в течение года не менее 6000 долларов США (или эквивалент в рублях).

v Наличие дополнительных услуг.

Карты Visa Classic “Золотая Маска” могут быть выданы физическим лицам - резидентам РФ, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим регистрацию (прописку) на территории обслуживания территориального банк. В отдельных случаях карты Visa Classic “Золотая Маска” могут быть выданы физическим лицам - резидентам РФ, не имеющим регистрации (прописки) на территории обслуживания территориального банка, а также физическим лицам - нерезидентам РФ. Решение о выдаче карты в этих случаях принимает руководитель филиала по месту подачи заявления на получение карты. Замена банковской карты Visa Classic Сбербанка России на карту Visa Classic “Золотая Маска” осуществляется Банком бесплатно (данное положение распространяется на Держателей основных карт Visa Classic, включая зарплатные).

Данная программа действует не только в Сбербанке России, многие банки применяют ее в своей деятельности.

При желании участия в благотворительной деятельности, можно приобрести аффинити-карту -- часть доходов от такого пластика направляется на спонсорскую помощь. Так, Интеркоопбанк эмитировал карту MasterCard Standard FIFA World Cup, приуроченную к чемпионату мира по футболу 2006 года (платежная система MasterCard -- спонсор чемпионата).

VISA GOLD, EUROCARD/MASTERCARD GOLD (Приложение 2)- свидетельство состоятельности и поддержка престижа. "Золотые" карты гарантируют держателям высокий уровень сервиса, повышенный комфорт и безопасность в любой точке мира. Основные преимущества карт: высочайшее качество обслуживания за счет строгого соблюдения стандарта оказания услуг владельцам "золотых" карт во всем мире; возможность получения кредита (разрешенный овердрафт по счету карты); Экстренное получение наличных в любой стране мира в случае утраты карты. при использовании карты более 12 месяцев; Возможность переоформления карт VISA Gold и Eurocard/MasterCard Gold на льготных условиях при использовании карты более 12 месяцев и годовом обороте по операциям в торгово-сервисных точках не менее 6000 долларов США.( рисунок. 5)

Учащимся и студентам средних специальных и высших учебных заведений, а также аспирантам банки предлагают карты с льготами по годовой оплате. Например: Сбербанк РФ предлагает пластиковую карту Сбербанк-Maestro “Студенческая” (рисунок 6).

С картой Сбербанк-Maestro “Студенческая” можно:

v расплачиваться без комиссионных в торговых и сервисных точках;

v денежные средства в пунктах выдачи наличных и банкоматах на всей территории России;

v пополнять счет карты как путем перечисления стипендии учебным заведением, так внесением наличных денежных средств или переводом;

v получать доход на денежные средства, находящиеся на счете карты;

v воспользоваться дополнительными услугами.

Карты Сбербанк-Maestro “Студенческая” могут быть выданы учащимся и студентам средних специальных (техникумов, ПТУ и т.п.) и высших учебных заведений и аспирантам, независимо от формы обучения (очная, вечерняя, заочная). Физическим лицам (как резидентам, так и нерезидентам РФ), достигшим 14 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность. Карты Сбербанк-Maestro “Студенческая” могут выдаваться как территориальным банком, в зоне обслуживания которого находится учебное заведение, в котором обучается клиент, так и территориальным банком, в зоне обслуживания которого.

Также льготными проектами является пластиковые карты для получения пенсии и социальных пособий. Сбербанк РФ эмитирует карты Сбербанк-Maestro «Социальная» (рис 7).

С картой Сбербанк-Maestro “Социальная” можно:

v Получать наличные денежные средства в пунктах выдачи наличных и банкоматах Сбербанка России на всей территории страны.

v Расплачиваться без комиссионных в торговых и сервисных точках, обозначенных торговой маркой Maestro, на всей территории России.

v Получать повышенный доход на денежные средства, находящиеся на счете карты.

Карты Сбербанк-Maestro “Социальная” могут быть выданы физическим лицам, имеющим право на получение пенсии (по старости, по случаю потери кормильца, по инвалидности и пр.), а также различных социальных пособий, дотаций и иных выплат социального характера, достигшим 14 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность и имеющим регистрацию (прописку) на территории обслуживания территориального банка (Москва и Московская область являются единой территорией обслуживания). В отдельных случаях Основные личные карты могут быть выданы физическим лицам - резидентам РФ, не имеющим регистрации (прописки) на территории обслуживания территориального банка, а также физическим лицам - нерезидентам РФ. Решение о выдаче карты в этих случаях принимает руководитель филиала по месту подачи заявления на получение карты.

Дополнительные карты могут быть выданы:

а) лицам, достигшим 14-летнего возраста (как резидентам, так и нерезидентам РФ), по Заявлению Основного Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);

б) лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с Основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у Основного Держателя). Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя в соответствии со ст.26 и ст.28 ГК РФ, если ни один из них не является Основным Держателем карты.

Бизнес карты.

Сбербанк России и другие Банки предлагают организациям открыть текущий счет для учета операций с использованием банковских карт. Сбербанк Росси предлагает для данного проекта получить корпоративные международные карты Visa Business и MasterCard Business ( рисунок 8).

Уполномоченным представителям организации будет предоставлена возможность, использовать карты для оплаты командировочных и представительских расходов, как в России, так и за рубежом, а также производить расчеты, связанные с основной и хозяйственной деятельностью Вашей организации, на территории России. Использование карт Visa Business и MasterCard Business поможет эффективнее управлять расходами Вашей организации, а также, в случае необходимости, позволит увеличить расходный лимит по карте командированного сотрудника.

C картами Visa Business или MasterCard Business можно:

v Расплачиваться без комиссионных в более чем 29 миллионах торговых и сервисных точек, обозначенных торговой маркой Visa или MasterCard, в 130 странах мира.

v Получать наличные денежные средства в пунктах выдачи наличных и банкоматах для оплаты командировочных и представительских расходов, а также расходов, связанных с хозяйственной деятельностью организации.

Основные преимущества карт:

v Безупречная система безопасности, основанная на назначении клиентом пользовательских паролей.

v Оперативная выдача карты - в течение нескольких минут.

v Широкая инфраструктура обслуживания карт (банкоматов, пунктов выдачи наличных, торгово-сервисных точек).

v Возможность отражения средств на карте в режиме реального времени.

Карты выдаются физическим лицам - резидентам и нерезидентам РФ по предъявлении документа, удостоверяющего личность, и внесении платы за годовое обслуживание. Микропроцессор содержит информацию об остатке денежных средств, поэтому покупки можно оплачивать без обязательной связи с кредитной организацией-эмитентом, что необходимо при использовании магнитной полосы. Если авторизацию не проводить, процесс оплаты заметно ускорится, особенно когда операция производится в местах, находящихся на значительном расстоянии от банка.

По всем видам карт при определенных условиях выдаются льготные карты. Данное предложение действует во многих Банках. Сбербанк РФ для своих клиентов предлагает также льготные проекты.

Держателям международных дебетовых карт Сбербанка России Visa Classic, MasterCard Mass, Visa Gold, MasterCard Gold (по заявлению держателя), если держатель не нарушал условия пользования картой, а также, если оборот по торговым операциям в течение года по всем счетам международных банковских карт держателя, открытым в филиале, составил 6 000 долларов США и более (или эквивалент в рублях РФ, рассчитанный на дату подачи заявления клиентом), предоставляется возможность оформления карты Visa Gold, MasterCard Gold по тарифному плану «Льготный».

Оформление основной карты MasterCard Mass со счетом в евро производится без взимания платы за годовое обслуживание счета карты за первый год обслуживания при условии, что клиент уже является держателем карты MasterCard Mass Сбербанка России и карточных продуктов на их основе со счетом в долларах США.

Оформление карты через Интернет.

Для удобства клиентов Банки предлагают оформление карты через Интернет. Оформление заявления на получение банковской карты через WEB-сайт Сбербанка России без явки клиента в банк осуществляется в виде интерактивного диалога, в процессе которого Вам предстоит выбрать:

v тип карты,

v валюту счета карты,

v подразделение Сбербанка, в котором будет открыт счет и куда будет отправлена карта.

В сферу деятельности банков в обслуживании пластиковых карт входит и предоставление услуг корпоративным клиентам -- это специальные пластиковые карты для командировочных и представительских расходов, карты для оплаты авиаперелетов и карты для получения заработной платы. Такие проекты получили название зарплатные.

Зарплатные проекты

Банки России предлагает организациям на договорной основе реализовать зарплатные проекты с использованием банковских. Банки предлагают различные серии пластиковых карт и условия, которые наиболее приемлемы для организации-клиента. Клиентами Сбербанка России в рамках реализации зарплатных проектов уже являются 60 тысяч организаций, расположенных на всей территории Российской Федерации, общее число клиентов-держателей зарплатных карт Сбербанка России составляет 9 млн. человек. Сотрудникам могут быть предложены карты международных платежных систем MasterCard Mass или Visa Classic (включая Visa Аэрофлот и Visa Classic “Золотая Маска”), Сбербанк-Maestro или Сбербанк-Visa Electron.

Кроме того, сотрудникам организации, являющейся клиентом Сбербанка России, могут быть предложены карты Visa Classic или MasterCard Mass с разрешенным овердрафтом.

Преимущества для организации:

v Значительно снижаются расходы, связанные с выдачей зарплаты персоналу, за счет экономии средств на осуществление кассовых операций, хранение и транспортировку наличных денежных средств;

v Организациям, имеющим филиалы и представительства в разных регионах России, могут быть предложены гибкие схемы по централизованному перечислению денежных средств на счета карт сотрудников этих филиалов и представительств;

v Участие организации в выдаче зарплаты сводится только к перечислению сумм единым платежом и представлению в банк списков на зачисление сумм зарплаты на счета карт;

v Значительно сокращаются потери рабочего времени, связанные с получением заработной платы сотрудниками;

v Прием заявлений на получение карт и выдача карт могут быть осуществлены работниками Сбербанка в организации;

v Для дополнительного удобства сотрудников Сбербанк России может установить банкомат на территории Вашей организации.

Возможности для сотрудников:

v Получать без взимания комиссии наличные деньги в любом из филиалов и банкоматов территориального банка Сбербанка России, выдавшего карту;

v Оплачивать без взимания комиссии товары и услуги на предприятиях торговли и сервиса;

v Воспользоваться широким перечнем дополнительных услуг;

v По мере необходимости, круглосуточно и оперативно получать информацию о расходном лимите по картам международных платежных систем или об остатке средств на картах СБЕРКАРТ;

v Получать повышенный доход на денежные средства, находящиеся на счете карты;

v Оформить к счету карты дополнительные карты для родственников и знакомых;

v Счет карты может быть пополнен как путем перечисления заработной платы организацией, так и внесением наличных денежных средств или банковским переводом, осуществляемым самим сотрудником.

Первоначальный взнос средств на счет карты не требуется.

Торговые проекты

Банки стараются расширять сеть обслуживания пластиковых продуктов. Наиболее широкой сетью обслуживания карт является Сбербанк России.

Сбербанк России обеспечит организации возможность приема в качестве средства платежа за предоставляемые товары и услуги (торговый эквайринг) как карт ведущих международных платежных систем Visa, MasterCard и American Express, так и микропроцессорных карт СБЕРКАРТ Сбербанка России.

Оплата товаров и услуг посредством банковских карт производится оперативно, время на проведении операции сопоставимо с расчетом наличными деньгами.

Преимущества для организации:

v Расширение клиентской базы за счет привлечения держателей банковских карт;

v Обеспечение большей безопасности расчетов;

v Увеличение торгового оборота (держатели карт не ограничены количеством наличных денег и поэтому легче решаются на незапланированные покупки);

v Установка банком необходимого оборудования (импринтеры, торговые терминалы), предоставление расходных материалов;

v Расширение спектра вариантов оплаты предоставляемых товаров и услуг;

v Сокращение расходов на инкассацию наличных денежных средств;

v Обучение банком персонала организации.

Комиссионное вознаграждение банка, срок возмещения денежных средств, а также условия установки и обслуживания необходимого для работы оборудования оговариваются индивидуально с каждой организацией.

Оборудование для торгового эквайринга.

В рамках реализации торговых проектов Сбербанк России предоставляет широкий спектр оборудования и технических решений, позволяющих организовать прием банковских карт, как на пассивных кассовых узлах, так и на кассовых узлах, объединенных в единую информационно-вычислительную сеть торгового предприятия.

Для торговых предприятий, использующих активные кассовые узлы, Сбербанк России предлагает гибкие решения для обслуживания банковских карт, реализованные в результате успешного сотрудничества Сбербанка России с рядом крупнейших компаний, поставляющих на российский рынок системы автоматизации торгово-сервисных предприятий. Предметом сотрудничества, в частности, является обеспечение приема для оплаты товаров и услуг банковских карт через процессинговый центр Сбербанка России непосредственно на контрольно-кассовых машинах с программным обеспечением компаний-партнеров Сбербанка России.

Для торговых предприятий, использующих пассивные кассовые узлы, наиболее удобным и экономичным решением является установка электронных банковских терминалов, которые позволяют осуществлять обслуживание банковских карт.

В состав современных банковских терминалов обязательно входят: криптографические устройства для шифрования ПИН-кода держателя карты, ридеры для считывания информации с банковских карт, скоростные устройства печати документов, подтверждающих проведение торговой операции, устройства on-line связи с системами обслуживания банковских карт Сбербанка России - проводные или GSM/GPRS модемы, сетевые адаптеры и др. При оплате покупки или услуги банковской картой кассир проводит операцию с картой клиента на автономном банковском терминале, а затем (при положительном результате операции) завершает оплату через безналичную секцию контрольно-кассовой машины.

Существуют также дополнительные услуги по безналичному списанию с банковской карты.

Ш Мобильный банк;

Ш Прием наличных денежных средств на зачисление по другим карта;

Ш Безналичное списание;

Ш Страхование;

Ш Членство в программе Countdown;

Ш Аренда автомобиля в компании HERTZ .

«Мобильный банк» - это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России посредством мобильной связи держателям международных карт Сбербанка России.

В настоящее время введены в действие полный и экономный пакеты услуг.

Подключившись к полному пакету “Мобильного банка” , Вы можете:

Ш оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте в виде SMS-сообщений;

Ш осуществлять платежи со счета карты без явки в банк в пользу следующих организаций;

Ш оперативно оформлять или изменять поручения на перечисление платежей как на сайте Сбербанка России, так и в любом подразделении Сбербанка России;

Ш осуществлять перевод денежных средств с одного счета международной карты Сбербанка России на другой счет международной карты Сбербанка России;

Ш получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о последних 5 операциях по карте;

Ш оперативно заблокировать карту с мобильного телефона (например, в случае ее утраты или при подозрении на мошенничество по карте);

Ш временно блокировать услуги “Мобильного банка”;

Ш получать информацию о картах, подключенных к “Мобильному банку”.

В случае выбора экономного пакета из “Мобильного банка” исключается услуга уведомления об операциях по карте.

Для того чтобы Вы могли определить, какой из пакетов услуг “Мобильного банка” Вам подходит, первые три месяца с даты подключения к полному пакету “Мобильного банка” ежемесячная абонентская плата не взимается.

Сбербанк России рад представить новый продукт - приложение «Мобильный банк» для сотового телефона стандарта GSM. Приложение упрощает работу с Мобильным банком, автоматически формируя запросы в банк, а также предоставляет удобный интерфейс для проведения платежей в пользу организаций. Для регистрации идентификаторов получателей платежей и получения информации о совершенных операциях через Мобильный банк можно воспользоваться личной страницей абонента Мобильного банка.

Прием наличных денежных средств для зачисления на счета международных банковских карт через терминальные устройства Сбербанка России

Операция приема наличных денежных средств с целью пополнения счета международной банковской карты через терминальные устройства (банкоматы, электронные терминалы) Сбербанка России проводится:

Ш по картам, эмитированным Сбербанком России;

Ш при отсутствии задолженности (овердрафта) по счету карты;

Ш через электронные терминалы в подразделениях Сбербанка России в рублях РФ, долларах США или евро.

Если счет карты в рублях РФ, операция проводится:

Ш держателем основной или дополнительной карты с использованием карты или ее номера;

Ш иным лицом с использованием номера карты.

Если счет карты в долларах США или евро, операция проводится:

Ш держателем основной карты с использованием карты.

Ш через банкоматы с депозитным модулем в рублях РФ.

Если счет карты в рублях РФ, операция проводится:

Ш держателем основной или дополнительной карты с использованием карты.

Если счет карты в долларах США или евро, операция проводится:

Ш держателем основной карты с использованием карты.

Увеличение расходного лимита на карте производится не позднее следующего дня после даты проведения операции.

Безналичное перечисление (списание, перевод)

Безналичное перечисление (списание, перевод) денежных средств осуществляется по банковским картам Сбербанка России (кроме корпоративных карт международных платежных систем).

По поручению Держателя банковской карты Сбербанка России денежные средства могут быть перечислены на счета юридических лиц, открытые в структурных подразделениях филиала Сбербанка России или других кредитно-финансовых организациях, кроме перечислений (списаний, переводов) за пределы Российской Федерации.

Страхование медицинских и иных непредвиденных расходов держателей банковских карт Сбербанка России во время поездок за пределы стран СНГ.

Держателям банковских карт Сбербанка России предоставляется возможность оформления страхового полиса в любом подразделении Сбербанка России, обслуживающем операции по банковским картам.

Страховая премия составляет 12 (Двенадцать) ЕВРО в рублях по курсу Банка России на день платежа. Срок действия полиса - 1 год. Страховая сумма - 50 тыс. долларов США.

Членство в программе Countdown

Международная дисконтная программа Countdown, успешно работающая более 30 лет, позволяет получать скидки при оплате товаров и услуг в 75 000 торговых и сервисных точках в 33 странах мира. В Российской Федерации количество предприятий - участников программы превышает 3 000.

Пакет членства включает бланк карты с логотипом Countdown и каталог по программе Countdown - СНГ, содержащий перечень предприятий, предоставляющих скидки на товары и услуги владельцам карт Countdown.

Стоимость членства в программе Countdown составляет 14 долларов США в рублях по курсу Банка России на день платежа.

Для клиентов Сбербанка России, открывающих карту Visa Classic Аэрофлот*, автоматически предоставляется членство в данной программе. При этом стоимость членства в программе Countdown включена в стоимость годового обслуживания карты Visa Аэрофлот.

Аренда автомобиля в компании HERTZ

Специальная программа по предоставлению скидок держателям международных карт Visa Gold, Gold MasterCard, Visa Classic и MasterCard Standard Сбербанка России при аренде автомобиля в компании Hertz.

При предварительном бронировании через Московский офис компании Hertz программа гарантирует предоставление держателям карт VISA Сбербанка России специальных тарифов на аренду автомобилей, которые на 10-30% ниже стандартных. Программа действует практически во всех странах Европы и во многих странах Ближнего Востока (всего более 6100 пунктов аренды автомобилей в 140 странах мира).

1.2 Динамика показателей обслуживания банковских карт в СБ РФ

Сейчас в России происходит становление «индустрии» пластиковых карточек. Во всем мире в сферу обращения пластиковых карточек вовлечены миллионы торговых, гостиничных предприятий и предприятий разнообразнейших услуг; число пользователей таких карточек приближается к 500 миллионам. С карточками работают почти все банки развитых и развивающихся стран.

Немаловажную роль играет и ресурсная база банков, позволяющая постоянно развивать и совершенствовать технологическую и техническую базу. Это, в свою очередь, дает возможность банкам постоянно совершенствовать и расширять круг услуг, предоставляемых своим клиентам.

Как известно, доминирующими расчетно-платежными системами стали «Europay», «VISA» и «American Express», являющиеся транснациональными корпорациями. Платежные инструменты этих систем используются во многих странах мира -- и во внутреннем, и во внешнем платежном обороте.

Когда говорят об успехах банковского пластика, то забывают, что в развитых странах основным типом карточек являются кредитные, которые для банков имеют значение не столько как самоценный банковский продукт, сколько как канал кредитования. Соответственно, выпуская кредитную карточку, банк думает не столько о комиссионных, которые он получит за ее обслуживание, сколько о процентах, которые заемщик заплатит за «карточную» ссуду. В России все по-другому. Основным типом эмитируемых карточек являются не кредитные, а расчетные, выпускаемые в рамках зарплатных проектов. Однако в последнее время ситуация должна измениться, поскольку кредитные карточки эмитируются более высокими темпами, чем дебетовые.

Совокупный портфель кредитных карт за первое полугодие вырос на 26,1% и достиг 287,0 млрд рублей. При этом во втором квартале рынок рос гораздо быстрее (на 39,5 млрд рублей), чем в первом (на 19,9 млрд рублей).

Казалось бы, причина быстрого роста на поверхности: это полноценный запуск программы кредитных карт Сбербанком России. Однако не все так просто. Сбербанк стал лидером по абсолютному приросту, но 73% прироста обеспечили другие банки.

Портфель Сбербанка за первое полугодие вырос на 16,1 млрд рублей до 41,5 млрд рублей. После сворачивания активности в секторе в последние годы снова стал расти лидер - банк «Русский стандарт». Его портфель вырос на 3,5 млрд рублей почти до 53 млрд рублей. Впрочем, темпы роста Сбербанка позволяют прогнозировать, что уже в конце года крупнейший банк страны займет первое место.

Согласно данным ЦБ, по итогам первого полугодия 2011 года в России эмитировано более 157,7 млн карт (рост г/г - около 18%), объем операций по картам в 2010 году составил около 12,1 млрд рублей, в первом полугодии 2011 года - 7,05 млрд рублей, рост г/г - около 31,5%». Впрочем, при этом 88,4% операций (в денежном выражении) приходятся на снятие наличных средств. На долю собственно безналичной оплаты товаров и услуг по картам приходится только 11,6%. Показатели улучшаются, но довольно медленно - в целом в 2010 году соотношение выглядело как 90,6% и 9,4% соответственно(рис 12).

Доля кредитных карточек в общем объеме эмитированных банками пластиковых карт за 2011 год не изменилась по сравнению с 2010-м и составляет 16%.8⁸ www.bankir.ru.

С распространением кредитных карт банки получают больше процентных доходов по кредитам. А это в свою очередь означает, что банки заинтересованы в разностороннем развитии карточного бизнеса не меньше, чем пользователи карт.

Высокими темпами в 2010 году продолжался рост инфраструктуры обслуживания банковских карт в стране. Общее количество банкоматов увеличилось. Банкоматы имеют 530 банков (45% от общего количества банков и НКО), наименьшая доля банков, имеющих банкоматы среди средних и малых московских банков и дочек нерезидентов. Впрочем, эта группа лидирует по динамике за последний год. А за последние два года в лидерах Сбербанк и банки федерального уровня.

Таблица2 Динамика оборотов в банкоматах по группам банков

Группа	Кол-во банков в группе	Кол-во банков с банкоматами	Доля банков с банкоматами	Прирост оборотов в банкоматах
				за год	за два года
Сбербанк	1	1	100%	60%	156%
Крупные банки	4	2	50%	41%	135%
Федеральные банки	21	21	100%	48%	154%
Отраслевые банки	21	20	95%	51%	109%
Нерезиденты	59	21	36%	118%	141%
Московские	504	181	36%	68%	127%
Региональные	566	285	50%	77%	104%
Итого	1176	531	45%	60%	141%

С целью анализа все банки разделены на следующие группы (в скобках численность банков в группе): "Сбербанк" (1) - выделен в отдельную группу в силу высокого веса в банковской системе, " Крупные банки " (4) - банки с долей участия государства близкой к 100%: ВТБ, Россельхозбанк, Ханты-Мансийский, Российский банк развития, "Федеральные банки" (21) - крупные банки, имеющие филиалы в 15 и более субъектах РФ. "Отраслевые банки" (21) - крупные банки, специализирующиеся на отдельных банковских операциях либо обслуживающие отрасль или группу предприятий, "Нерезиденты" (59) - банки со стопроцентным иностранным капиталом, "Московские" (504) - средние и малые московские банки, не вошедшие в другие группы. "Региональные" (566) - региональные банки, не вошедшие в другие группы.

Как говорит статистика ЦБ, 90-98% всех средств поступающих на карты снимается наличными. Снятие наличных идет как через банкоматы, так и через кассы банка. Доля банкоматов в общем объеме снятий сильно колеблется у разных банков - от 50 до 90 процентов (данные опроса). Большинство специалистов сходятся во мнении, что банкомат более выгоден банку для обслуживания карт. Но не все банки могут позволить масштабные вложения в банкоматные сети, кроме того, снимать крупные суммы клиенты предпочитают в кассах.

Перспективность банкоматов подтверждает статистика, обороты по банкоматам (данные из отчетности банков) растут в год на 5-10 процентов быстрее, чем обороты по снятию наличных (статистика ЦБ).

Обороты по снятию наличных уменьшаются, а обороты по безналичным расчетам увеличиваются - это означает, что люди стали больше доверять безналичным расчетам и признали их преимущество.

Деятельность Сбербанка России служит примерным ориентиром для всех прочих российских коммерческих банков

Выпуск Сбербанком России большого количества карт в Москве, где наблюдается острейшая конкуренция на рынке банковских карт (на каждого жителя города приходится 1,5 карты), стал возможен благодаря многолетней целенаправленной работе банка по совершенствованию услуг и тарифов, развитию инфраструктуры обслуживания банковских карт, обеспечению безопасности расчетов по банковским картам и проведению специальных маркетинговых мероприятий. Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard составило 16,99Ѓ@млн. карт (84% от общего объема эмиссии).

Количество торгово-сервисных точек, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 38,8 тыс., из которых 34,0 тыс. обслуживают операции по международным картам.

Таким образом, Сбербанка России успешно функционирует на рынке банковских карт. Темпы внедрения карточных проектов, а также уровень развития сети эквайринга оставляют приятные впечатления и открывают широкие перспективы для более глубокого проникновения на рынок банковских карт

Ключевым фактором успеха Банка в достижении поставленных целей является качественное изменение системы взаимоотношений с клиентами. Наряду с этим, одним из основных факторов успеха станет качественное повышение скорости прохождения платежей в расчетной системе Сбербанка России.

Банк будет более эффективно использовать имеющиеся конкурентные преимущества, к которым относятся доверие клиентов, более чем полуторовековая история, богатые традиции и опыт обслуживания частых лиц. Значительная ресурсная база и капитал Банка позволяют предоставлять крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции, занимать лучшие среди российских банков позиции для привлечения средств на международном финансовом рынке. Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность Банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах. Уникальные конкурентные преимущества дает собственная расчетная система, позволяющая обеспечить межрегиональные расчеты в реальном режиме времени.

Размещено на Allbest.ru