Страховое дело

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Задание 1. Ситуационная задача

Задание 2. Тест

Задание 3. Теоретические вопросы

Задание 4. Расчетные задачи

Список литературы

Задание 1. Ситуационная задача

В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 50 тыс. руб., условная франшиза - 5 тыс. руб. В результате упущения, совершённого при исполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере 45 тыс. руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 2 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика, - 0,6 тыс. руб.

Определить страховое возмещение, выплаченное страховщиком клиенту нотариуса.

Решение:

2. Определим ущерб, допущенный в результате страхового случая:

3. Определим страховое возмещение, выплаченное страховщиком клиенту нотариуса:

Ответ: 47 тыс. рублей страхового возмещения будет выплачено страховщиком клиенту нотариуса.

Задание 2. Тест

1. Федеральная служба страхового надзора призвана осуществлять:

а) взимание налогов со страховщиков;

б) выплаты страховых сумм и страхового возмещения в особо крупных размерах;

в) разработку страховых тарифов;

г) лицензирование страховых компаний.

Ответ: г).

2. Приостановление действия лицензии:

а) влечет за собой прекращение права юридического лица осуществлять страховую деятельность;

б) означает запрет для страховщика заключать и продлевать договоры страхования (перестрахования) по всем видам страховой деятельности;

в) влечет за собой исключение юридического лица из Единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;

г) означает запрет для страховщика заключать и продлевать договоры страхования по определённым видам страховой деятельности.

Ответ: б).

Задание 3. Теоретические вопросы

Дайте краткий ответ с необходимыми пояснениями:

1. Что такое выкупная сумма, как она рассчитывается? По каким видам страхования производится выплата выкупной суммы?

Выкупная сумма - выплачиваемая страхователю часть суммы из резерва взносов по договору долгосрочного страхования жизни на день прекращения уплаты месячных страховых взносов. Если страхователь в период действия договора прекратил уплату месячных взносов, договор теряет силу, но он имеет право на получение части накопившегося резерва взносов по договору за истекший период страхования.

Страховые резервы - денежные средства страхового фонда, который страховщик формирует из страховых взносов (страховой премии), которые платит страхователь по договору страхования.

Страховые резервы предназначены для обеспечения исполнения страховщиком и/или перестраховщиком обязательств по страхованию и/или перестрахованию. Средства страховых резервов не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты других уровней и используются исключительно для осуществления страховых выплат.

Страховщик вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в порядке, установленном нормативным правовым актом органа государственного страхового надзора.

Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условия диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

Страховая организация (страховщик) вправе формировать фонд предупредительных мероприятий в целях финансирования мероприятий по предупреждению наступления страховых случаев.

Основные виды страховых резервов по страхованию «кроме жизни»:

1. Технические резервы:

­ резерв незаработанной премии (РНП) представляет собой базовую страховую премию, поступившую по договорам страхования, действовавшим в отчетном периоде, и относящуюся к периоду действия договора страхования, выходящему за пределы отчетного периода.

2. Резервы убытков:

­ резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗУ) образуется страховщиком для обеспечения выполнения обязательств, включая расходы по урегулированию убытков, по договорам страхования, не исполненным или исполненным не полностью на отчетную дату, возникшим в связи со страховыми случаями, которые имели место в отчетном или предшествующих ему периодах и о факте наступления которых в установленном законом или договором страхования порядке заявлено страховщику;

­ резерв произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ) предназначен для обеспечения выполнения страховщиком своих обязательств, включая расходы по урегулированию убытков, по договорам страхования, возникшим в связи с происшедшими страховыми случаями в течение отчетного периода, о факте наступления которых страховщику не было заявлено в установленном законом или договором страхования порядке на отчетную дату.

3. Страховщик, по согласованию с Федеральным органом по надзору за страховой деятельностью, может образовывать дополнительно технические резервы:

­ резерв катастроф (РК) предназначен для покрытия чрезвычайного ущерба, явившегося следствием непреодолимой силы или крупномасштабной аварии, повлекших за собой необходимость осуществления страховых выплат по большому количеству договоров страхования. РК формируется по видам страхования, условиями проведения которых предусмотрены обязательства страховщика произвести страховую выплату в связи с ущербом, нанесенным в результате действия непреодолимой силы или крупномасштабной аварии. Порядок, условия формирования и использования РК определяются страховщиком и согласовываются с органами по надзору за страховой деятельностью;

­ резерв колебаний убыточности (РКУ) предназначен для компенсации расходов страховщика на осуществление страховых выплат в случаях, если значение убыточности страховой суммы в отчетном периоде превышает ожидаемый уровень убыточности, явившийся основой для расчета нетто-ставки страхового тарифа по виду страхования. Порядок, условия формирования и использования данного резерва определяются страховщиком и согласовываются с органами по надзору за страховой деятельностью.

4. Другие виды технических резервов, связанных со спецификой обязательств, принятых по договорам страхования:

­ резерв предупредительных мероприятий (РПМ) предназначен для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества, а также на цели, предусмотренные страховщиком в Положении о резерве предупредительных мероприятий. Положение о резерве предупредительных мероприятий утверждается ведомством по надзору за страховой деятельностью. РПМ формируется путем отчисления от страховой брутто-премии, поступившей по договорам страхования в отчетном периоде. Размер отчислений в РПМ определяется исходя из процента, предусмотренного в структуре тарифной ставки на эти цели. Величина РПМ соответствует сумме отчислений в данный резерв в отчетном периоде, увеличенной на величину РНП на начало отчетного периода и уменьшенной на сумму израсходованных средств на предупредительные мероприятия в отчетном периоде.

Задание 4. Расчетные задачи

Задача 1. Вычислить брутто-ставку при страховании имущества предприятий, если вероятность наступления страхового события p=0,009, отношение средней выплаты к средней страховой сумме , нагрузка в структуре тарифной ставки f=30%, планируемое количество договоров N=10000, вероятность не разорения компании г = 0,95.

Решение.

Нетто-ставка для видов страхования иных, чем страхование жизни, рассчитывается по формуле:

, (3)

где - основная часть нетто-ставки, (4)

- рисковая надбавка. (5)

Здесь N - планируемое количество договоров страхования,

б(г) - квантиль, который берется из таблицы 1 в соответствии с вероятностью не разорения компании г.

Таблица 1

Значения квантилей нормального распределения.

Вычислим основную часть тарифной ставки:

Вычислим рисковую часть тарифной ставки:

(6)

Затем вычислим нетто-ставку:

(7)

Вычислим брутто-ставку:

(8)

Ответ: тарифная ставка при страховании имущества предприятий равна 0,65%.

Задача 2. Определить единовременный брутто-взнос при страховании мужчины на случай смерти на 3 года, если возраст застрахованного x =47 лет, годовая норма доходности i=8%, страховая сумма S=35 000 руб., нагрузка в структуре тарифной ставки f=10%.

Решение:

Для решения задачи необходимо составить уравнение эквивалентности, то есть приравнять обязательства страхователя и страховщика на момент заключения договора. Для этого приведем (дисконтируем) взносы страхователей и ожидаемые выплаты страховой компании на момент начала договора страхования. Для простоты решения будем полагать, что страховщик производит страховые выплаты в конце года, в котором наступила смерть застрахованного лица.

Будем рассуждать следующим образом: все живущие мужчины в возрасте 47 лет (из таблицы смертности их число равно ) заплатят взнос в размере . Образуется страховой фонд в размере . Этой суммы денег должно хватить на все выплаты страховщика. Рассчитаем ожидаемую стоимость страховых выплат страховщика. В течение первого года страхования число умерших (из таблицы смертности) равно . По каждому случаю смерти страховщик выплачивает страховую сумму . Поэтому в конце первого года страховщик должен выплатить общую сумму . Дисконтируем эту сумму на начало (на момент заключения) договора: .

В течение второго года страхования число умерших равно (число умерших в возрасте 48 года). Поэтому в конце второго года страховщик должен выплатить сумму . Дисконтируем эту сумму на начало договора, то есть на два года назад: .

В течение третьего года страхования число умерших равно . Поэтому в конце третьего года страховщик должен выплатить сумму . Дисконтируем эту сумму на начало договора: .

Составляем уравнение эквивалентности:

(9)

Тарифной ставкой называется ставка взноса с единицы страховой суммы. Поэтому из уравнения (9) найдем нетто-ставку Tn как отношение взноса P к страховой сумме S. Для этого разделим правую и левую часть уравнения сначала на S:

(10)

а затем полученное уравнение разделим на :

(11)

Подставив данные из условия задачи из таблицы смертности , получим:

Вычислим брутто-ставку:

Рассчитаем страховую премию при страховой сумме 35000 руб.:

(12)

Следовательно, страхователь заплатит 1634,5 рублей в качестве страхового взноса. В случае смерти застрахованного страховая компания выплатит 35000 рублей выгодоприобретателю, указанному в страховом полисе.

Ответ: брутто-ставка равна 4,67%; страховая премия равна 1634,5 рублей.

Список литературы

выкупная сумма страховой резерв брутто

1. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование: Учебник для вузов. - СПб: Питер, 2006. - 256 с.

2. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учебник / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Высшее образование, 2008. - 613 с.

3. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2006. - 311 с.

4. www.hi-edu.ru/e-books/xbook111/01/index.html?part-005.htm

5. www.pravo.levonevsky.org/baza/soviet/sssr1843.htm

6. www.sumdu.telesweet.net/doc/lections/Strahovanie/17974/index.html

Размещено на Allbest.ru