Правовые основы и особенности страхования
Законы и иные правовые акты, регулирующее специфические страховые отношения. Добровольное имущественное страхование: сущность, особенности, необходимость и порядок заключения договоров. Формы страхования от несчастных случаев и базовые гарантии.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | реферат |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 29.09.2011 |
| Размер файла | 17,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
10
Содержание
1. Правовые основы страхования
2. Добровольное имущественное страхование: сущность, необходимость, порядок заключения договоров
3. Особенности страхования от несчастных случаев
Заключение
Список использованных источников
1. Правовые основы страхования
Общее и специальное законодательство
Общее законодательство охватывает правовые акты, регулирующие деятельность всех субъектов права, независимо от вида предпринимательской деятельности, рода занятий. К ним относятся Гражданский Кодекс Российской Федерации, Налоговый Кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «О бухгалтерском учете» и другие законы. Этими правовыми актами устанавливаются организационно- правовые формы и определяется порядок создания предприятий, в том числе и страховых. Законодательством регулируются договорные правоотношения. Правовые нормы общего законодательства создают условия для формирования специального законодательства и принятия на их основе нормативных документов различных органов исполнительной власти, рекомендаций и методик по вопросам хозяйствования в сфере страхования.
Специальное страховое законодательство, регулирующее специфические страховые отношения, включает федеральные законы, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации по вопросам страхования. Важнейшим в их числе является Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации. страхование несчастный случай
Существуют законы и иные правовые акты по отдельным видам страхования, такие как Закон РФ «О медицинском страховании граждан Российской Федерации», Кодекс торгового мореплавания (гл. 15), законы, связанные с различными видами обязательного страхования.
Ведомственные нормативные документы
В системе законодательства, регулирующего деятельность страховщиков, особое место занимает система подзаконных актов и ведомственных документов, принимаемых в пределах компетенции различными органами исполнительной власти, в том числе указания и рекомендации по различным вопросам страхования, изданные органом страхового надзора в пределах своей компетенции. В их числе:
- Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденные приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г.;
- Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденное приказом Минфина России от 17 июля 2001 г.;
- Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, утвержденные приказом Минфина России от 11 июня 2002 года.
Основные функции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
В соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» основные функции Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью заключаются в следующем:
- выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности;
- ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров;
- контроль за обоснованностью страховых тарифов и платежеспособностью страховщиков;
- установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности.
2. Добровольное имущественное страхование: сущность, необходимость, порядок заключения договоров
Основные условия страхования имущества
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом.
Страхование имущества проводится на случай уничтожения или повреждения его в результате следующих страховых событий: пожара; стихийных бедствий и действия природных сил; удара молнии; взрыва газа; действия воды. Страхователю предоставляется возможность выбора перечня рисков, от которых он хотел бы застраховаться.
По страхованию имущества от огня и других опасностей страховая премия исчисляется по ставкам, установленным по отдельным рискам. Правила страхования могут предусматривать предоставление скидок с суммы исчисленной страховой премии.
Основанием для расчета суммы ущерба, причиненного страховым случаем, служат данные, зарегистрированные в страховом акте. Этот ущерб определяется: а) при гибели или хищении имущества - в размере страховой стоимости погибшего или похищенного имущества; б) при повреждении имущества - в размере затрат на его восстановление либо в размере потери соответствующей части стоимости, если имущество не будет восстанавливаться.
Виды страхования имущества, проводимого среди граждан
Наибольшее распространение среди населения получило страхование строений, квартир, домашнего имущества, сельскохозяйственных и домашних животных.
Конкретными объектами страхования являются находящиеся в собственности физических лиц строения, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу. Страхование проводится на случай наступления типичных в страховой практике событий (уничтожение или повреждение имущества в результате пожара, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, аварий), и домовладельцу предоставляется возможность их выбора.
При наступлении страхового случая размер ущерба определяется страховщиком по согласованию со страхователем с учетом документов, полученных от компетентных органов, о месте, времени, причине и иных обстоятельствах уничтожения или повреждения застрахованных строений. В случае полного уничтожения строения ущербом считается его страховая стоимость за вычетом стоимости сохранившихся элементов, годных для нового строительства. При повреждении строения ущерб равен стоимости затрат по его восстановлению в пределах суммы, не превышающей страховую стоимость строения. Восстановительные расходы включают затраты на материалы и их доставку к месту ремонта, на оплату работ по ремонту и другие затраты, необходимые для восстановления строений в том состоянии, в котором они находились перед наступлением страхового случая.
Страхование квартир
В России застраховать квартиру можно двумя способами: по льготной муниципальной программе или на коммерческих условиях. Страхование проводится на случай повреждения или уничтожения жилья в результате пожара, проникновения воды при его тушении, аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем, взрыва газа. Страховая сумма равна 30 % действительной стоимости жилья. Срок страхования равен одному году.
При повреждении жилого помещения страховая компания возмещает 30 % стоимости ремонта (восстановления) жилья. Страхователь вправе распорядиться полученными деньгами по своему усмотрению: самостоятельно сделать ремонт или заключить договор на его проведение со специализированной организацией.
Коммерческое страхование квартир проводится от более широкого круга событий, включая убытки от неправомерных действий третьих лиц. В случае полного разрушения страхователь получает возмещение в размере рыночной стоимости квартиры либо новое жилье. При повреждении квартиры ущербом считается стоимость ее ремонта.
Коммерческое страхование квартир активно используется при ипотеке, т. е. кредитовании под залог приобретаемого жилья. Согласно условиям ипотечного кредитования заемщик обязан за свой счет застраховать приобретаемую им квартиру от уничтожения и повреждения.
Страхование домашнего имущества
На страхование принимаются принадлежащие страхователю и членам его семьи предметы домашней обстановки, обихода и потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи.
Домашнее имущество считается застрахованным во всех жилых и подсобных помещениях, а также на принадлежащем страхователю земельном участке по адресу, указанному в договоре страхования. Некоторые предметы могут страховаться на случай их похищения с места временного нахождения.
3. Особенности страхования от несчастных случаев
Страхование от несчастных случаев является самым традиционным видом личного страхования для отечественной страховой практики.
Основной целью страхования от несчастных случаев является возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая. В настоящее время в РФ страхование от несчастных случаев может быть обязательным, осуществляемым в силу закона, или добровольным, проводимым на коммерческой основе.
Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется в трех формах:
- обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
- обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих;
- обязательное личное страхование пассажиров.
Добровольное страхование от несчастных случаев имеет несколько организационных форм. В первую очередь различают индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев. Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом, и действие договора в основном распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными - физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес.
Страхование от несчастных случаев гарантирует защиту в виде выплаты возмещения при наступлении несчастного случая.
Объектом страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая.
Под несчастным случаем в страховании понимают внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.
В условиях страхования от несчастных случаев во избежание разногласий приводится подробный перечень всех событий, которые признаются или не признаются страховым случаем и, соответственно, включаются или исключаются из него. Традиционными страховыми случаями являются следующие события, подтвержденные справкой лечебно- профилактического учреждения:
- травмы и иные телесные повреждения;
- асфиксия;
- ожоги и иные повреждения.
Страхование от несчастных случаев предлагает четыре базовые гарантии. Основным элементом страхового покрытия является оплата расходов на необходимое с медицинской точки зрения лечение застрахованного лица от внезапного заболевания или последствий несчастного случая.
Заключение
Страхование - способ возмещения убытка, который потерпело физическое или юридическое лицо.
Страхователь теряет право на возмещение, если ущерб полностью компенсирован третьими лицами. Если же ущерб возмещен частично и в сумме менее причитающегося возмещения, то оно выплачивается с учетом суммы, полученной страхователем от лица, ответственного за причинение ущерба. В случае, когда страхователю возвращена похищенная вещь, он обязан вернуть страховщику полученное за эту вещь страховое возмещение за вычетом связанных с похищением расходов на ремонт или проведение в порядок возвращенной вещи.
В интересах страхователей многие российские страховые компании, учитывая высокую инфляцию, предлагают при заключении договора фиксировать страховую сумму в твердой иностранной валюте.
Экономическим и финансовым назначением имущественного страхования является возмещение ущерба, возникшее вследствие страхового случая. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и имущество, находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.
Согласно статье 968 ГК РФ, граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств [3.с.146].
Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.
Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации, ч.2, гл.48.
2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. ( с последующими изменениями и дополнениями).
3. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование.-СПб.:Питер, 2004.- 256 с.
4. Сплетунов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. - М.: Инфра - М,2004. - 312 с.
5. Страховое право: учебник для студентов вузов/ Под ред.В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.П.Архипова. - 2 издание перераб. и дополненное. М.: Юнити - Дана: Закон и право, 2000 г. - 335 с.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Организационные формы и виды добровольного страхования от несчастных случаев. Особенности страхования от несчастных случаев и болезней в России. Добровольное страхование на случай смерти застрахованного. Тенденции развития рынка добровольного страхования.
курсовая работа [35,4 K], добавлен 20.11.2015История страхования от несчастных случаев. Понятие внезапности: элементы неожиданного, непредвиденного, неизбежного. Исключение из страхового покрытия. Обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев. Страховые тарифы, урегулирование выплат.
курсовая работа [60,1 K], добавлен 04.02.2011Развитие страхования в России. Необходимость страхования и его виды. Добровольное личное и имущественное страхование от несчастного случая, от болезней, на случай смерти или гибели. Порядок заключения и расторжения договора на рынке туристских услуг.
курсовая работа [45,2 K], добавлен 25.10.2009Теоретические основы страхования. Процесс страхования, основные понятия. Функции страхования. Формы и методы образования страховых фондов. Классификация и виды страхования. Имущественное страхование. Экономический механизм страхования.
курсовая работа [55,3 K], добавлен 09.01.2007Основные задачи, предмет, объекты и принципы социального страхования как средства защиты населения. Понятие и сущность добровольного страхования от несчастных случаев на производстве. Определение размера страховой выплаты по договору страхования.
курсовая работа [460,9 K], добавлен 30.12.2011Определение понятия страхования как особого вида экономических отношений, призванного обеспечить страховку людей и их дел от различного рода опасностей. История возникновения страхования от несчастных случаев. Особенности заключения договора страхования.
презентация [222,9 K], добавлен 08.03.2013Виды, формы, особенности заключения договора страхования, отличительные особенности личного страхования. Разновидности страхования жизни: страхование на случай смерти, от болезней и от несчастных случаев. Медицинское страхование и его особенности.
презентация [3,1 M], добавлен 25.04.2019Страхование имущества граждан: объекты страхования, страховые риски, порядок определения ущерба, страхового возмещения. Страхования от несчастных случаев. Правила, порядок, условия и принципы страхования гражданской ответственности в сфере частной жизни.
контрольная работа [704,3 K], добавлен 15.11.2010Определение несчастного случая. Виды, формы, правила страхования от несчастных случаев, критерии отбора несчастных случаев. Страхователь, страховые случаи. Обязательное страхование пассажиров на транспорте, страховой тариф, выплата страхового возмещения.
реферат [13,4 K], добавлен 15.01.2009Обязательное страхование от несчастных случаев в Российской Федерации. Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, тарифы страховых взносов. Личное страхование пассажиров, перевозимых различными видами транспорта.
контрольная работа [36,0 K], добавлен 21.05.2009
