Во-вторых, недвижимость - это практически единственное, что могут предложить лица, занимающиеся сельским хозяйством, для получения кредита на хозяйственные нужды, что связано с сезонным характером производства в этой сфере.

В-третьих, ввиду того что России пока не грозит ситуация "перенасыщения" рынка недвижимости и, как следствие этого, риски падения ставок по ипотечным кредитам невелики, ситуация для развития ипотечного кредитования весьма благоприятна для рынка капиталов. Кроме того, доступность ипотечных кредитов оказывает большое влияние на рост стоимости жилой (более чем любой иной) недвижимости за счет повышения платежеспособного спроса Харрисон Генри С. Оценка недвижимости: Учебное пособие. Пер. с англ. М: РИО Мособлупрполитрафиздата, 1994. - С. 40..

Чтобы ипотечные кредиты были более доступны и ипотечное кредитование приобрело массовый характер, необходима организация системы рефинансирования ипотечных кредитов. Как постройка железных дорог была осуществлена "в один миг" при помощи аккумуляции средств акционерными обществами, так и решение проблем финансирования недвижимости, в частности жилищной сферы, может быть эффективно и достаточно быстро осуществлено при создании вторичного рынка ипотечного кредитования. В связи с этим одной из первоочередных задач является разработка и принятие законодательства, которое бы должным образом регулировало эти отношения.

Важнейшими элементами программы работ по дальнейшему развитию системы ипотечного жилищного кредитования являются:

1) создание действенных механизмов взаимодействия всех участников рынка жилья и ипотечного кредитования (как это предлагается авторами московской концепции) путем объединения в рамках некоммерческой организации;

2) реализация бюджетной политики, направленной на стимулирование активности всех участников рынка жилищного ипотечного кредитования;

3) совершенствование правовой и нормативной базы на городском уровне и оказание поддержки, а в необходимых случаях - выдвижение собственной инициативы совершенствования правовой и нормативной базы федерального уровня;

4)создание механизмов взаимодействия городской системы ипотечного кредитования с ипотечными системами Московской области и других регионов, разработка совместных программ;

5) подготовка специалистов в области развития жилищной ипотеки.

Заключение

Одной из важнейших задач государства и общества является решение жилищной проблемы. Конституция Российской Федерации провозглашает человека, его права и свободы высшей ценностью. Соблюдение и защита прав человека, в том числе его прав на собственное жилище, являются, таким образом, обязанностью российского государства, создающего в этих целях законодательные и организационные основы государственной жилищной политики.

Для решения жилищной проблемы в стране государство, с одной стороны, должно предусмотреть комплексный подход к обеспечению необходимых объемов жилищного строительства и, с другой стороны, предоставить населению страны возможность приобретения этого жилья за счет системы ипотечного жилищного кредитования.

Ипотечное кредитование в России развивается высокими темпами. Появляются дополнительные ипотечные возможности у тех, кто давно занимается этим видом деятельности, растет количество банков, занятых в ипотечном кредитовании. С принятием поправок к Закону об ипотеке в ближайшем будущем ожидается снижение ставок по ипотечным кредитам.

Ипотека является весьма перспективным рынком в нашей стране еще и потому, что достаточно большое число работающих граждан РФ обладает значительными материальными активами и денежными накоплениями. По данным, полученным из различных источников, размер накоплений колеблется от 50 до 100 млрд. долларов США. Этих активов достаточно для осуществления первичных вложений при получении ипотечных жилищных кредитов в объеме не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.

При дальнейшем совершенствовании нормативной правовой базы важно помнить о психологическом факторе, влияющем на принятие решений со стороны граждан относительно кредита в банке. Выпускаются необходимые буклеты, агентства недвижимости проводят консультации, в средствах массовой информации содержится много информации по этому вопросу.

Согласно социологическим исследованиям, 40% семей заинтересованы в приобретении 2-комнатной квартиры средней площадью 60 квадратных метров; более 27% семей - 3-комнатной квартиры средней площадью 80 кв. м. Потребность среднестатистической семьи (3 человека) в приобретении жилья в среднем составляет 70 кв. м.

Решение жилищной проблемы требует участия федерального центра в формировании необходимой законодательной и нормативной правовой базы с целью упрощения процедур предоставления ипотечных кредитов, регистрации сделок на недвижимость, формирования прозрачного рынка жилья, стимулирования строительства, а также создания иных благоприятных условий для обеспечения граждан России доступным и комфортным жильем.

Список использованной литературы:

1. Конституция РФ (принята всенародным голосованием 1993г.)//РГ. - 1993. - № 237.

2. ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 08.04.2008г.)//СЗ РФ. - 1996. - № 4. - Ст.492.

3. ФЗ от 10.12.2003г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 30.10.2007г.) //СЗ РФ. - 2003. - № 50. - Ст. 4859.

4. Постановление Правительства РФ от 17 сентября 2001 г. № 675 "О Федеральной целевой программе "Жилище" на 2002 - 2010 годы" // Справочно-правовая система"КонсультантПлюс".

5. Постановление Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2005 г. № 865 "О дополнительных мерах по реализации Федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы" //Справочно-правовая система "КонсультантПлюс".

6. Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. № 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (ред. от 05.02.2008г.)//Вестник банка России. - 2004. - № 15.

7. Концепция развития унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов // Интернет-сайт: http://www.economy.gov.ru.

8. Будаков Д.Ю. Проблемы ипотечного кредитования // Деньги и кредит. - 2002. - № 10. - 110 с.

9. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы./С.В. Галицкая. - М.: Экзамен, 2002. - 224 с.

10. Грачев И.Д. Основы ипотечного кредитования: Препринт. СПб.: Изд-во СПб. ГУЭФ, 1997. - 320 с.

11. Голубев С.А., Козлачков А.А., Гузнов А.Г. О роли Банка России в построении современной экономики: некоторые юридические и экономические аспекты // Деньги и кредит. - 2003. - № 2. - 126 с.

12. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов/ Под ред. Проф. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 703 с.

13. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. Проф. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2007. - 560 с.

14. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 624 с.

15. Додонов В.Н., Крылова М.А. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник /Под ред. О.Н. Горбуновой. М.: Статут, 1997. - 280 с.

16. Емельянова Т. Снижение кредитных ставок продолжится // Независимая газета. - 2006. - 6 марта.

17. Зотова А.И., Свитридов О.Ю. Финансы, денежное обращение, кредит. Ростов н/Д, 2002. - 290 с.

18. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. М.: Статут, 2002. - 328 с.

19. Клочков А.С. Ключ к дешевой ипотеке // Российская газета. - 2006. - 11 янв.

20. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования: Учеб пособие. М.: Статут,1998. - 190 с.

21. Ласк Г. Гражданское право США (право торгового оборота) / Под ред. Е.А. Флейшиц. М.: Иностранная литература, 1961. - 620 с.

22. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование. М.: Издательская группа "БДЦ-пресс", 2004. - С. 67.

23. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России/Под ред. В.С. Ема. М.: Статут, 1999. - 270 с.

24. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. М.: Статут, 2004. - 428 с.

25. Харрисон Генри С. Оценка недвижимости: Учебное пособие. Пер. с англ. М: РИО Мособлупрполитрафиздата, 1994. - 190 с.

26. Щегорцев В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов/ Под ред. Проф. В.А. Щегорцева. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2005. - 383 с.

27. Ярыго Е.В. Актуальные вопросы ипотечного кредитования в России // Банкир Санкт-Петербурга. - 2005. - № 4. - 120 с.

Размещено на Allbest.ru