Управление банковским сектором в условиях финансово-экономической несостоятельности

В этой ситуации Банк России с декабря 2008 года ввел льготный режим формирования резервов на возможные потери по проблемным и реструктурированным ссудам. Фактически плохие ссуды искусственно приравнивались к хорошим. В результате, с помощью бухгалтерских хитростей банки могли не уменьшать свой капитал вне зависимости от реального финансового положения.

Более важной мерой, позволивший улучшить показатели достаточности банковской системы, стало принятое в самом начале кризиса решение предоставить крупнейшим банкам субординорованные кредиты на общую сумму около 900 млрд. руб., из них 752 млрд. руб. досталось государственным банкам. Позднее был увеличен капитал ВТБ, Россельхозбанка и ВЭБА на общую сумму 421 млрд. руб. В отличие от аналогичных мер по поддержанию капитализации крупнейших банков США условия предоставления государственных средств в России оказались более мягкими. Если в США к концу 2010 года практически все банки, получившие средства начали их возвращать, то в России, за исключением Сбербанка, выплатившего половину субординорованного кредита Банку России, ни один банк еще не вернул средств в бюджет.

Практически неограниченный доступ банков к кредитам Банка России и возможность свободно покупать иностранную валюту в условиях девальвации рубля привели к тому, что российская банковская система не понесла серьезных потерь в ходе последнего кризиса. Хотя за предшествующие годы российские банковские регуляторы накопили значительный опыт санации и ликвидации банков, потерявших платежеспособность, к началу кризиса 2008-2009 гг. они не выработали базовых принципов отбора критически важных банковских учреждений, спасение которых были бы целесообразным. В итоге российские власти сразу выбрали политику «спасать, кого можно спасти» вне зависимости от размера и реального положения дел в конкретной кредитной организации.

Вместе с тем, в ходе кризиса государство выделило колоссальные средства на поддержание на плаву обанкротившихся Связь-Банков, банков «Глобэкс» и «КИТ Финанс». Эти банки не были системообразующими. Их банкротство не привело бы к разрушительным последствиям для экономики.

С самого начала кризиса российские власти обоснованно опасались сокращения кредитования, которые частные банки начали уже в сентябре 2008 года. Поэтому мероприятия по поддержке банковской системы были направлены на восстановление кредитной активности банков. Однако на практике, в основном благодаря административному нажиму, удавалось добиться увеличения кредитования экономики, причем только со стороны государственных банков. Частные банки сокращали свою кредитную активность на протяжении 12 месяцев подряд - с сентября 2008 года по август 2009 года, а устойчивый рост банковского кредитования начался только с марта 2010 года Д. Мирошниченко «Российский антикризисный пакет: цели, масштабы, эффективность» «Вопросы экономики» №2 2011 г..

В США во время кризиса также проводились меры по поддержанию банковской системы. В сентябре 2008 года вступил в действие план Г. Полсона - «Программ выкупа проблемных активов». Согласно акту о чрезвычайной экономической экономической стабилизации, принятому конгрессом США, Минфин выделил около 700 млрд. долл. Для спасения национальных банков в условиях финансовой панике т паралича кредитной системы. На рекапитализацию крупнейших банков было направлено 125 млрд. долл.

Осенью 2008 года ФРС приступила к реализации двух комлексных программ: «Программы переучета коммерческих векселей» и «Программа финансирования инвесторов рынка денег». В марте 2009 года ФРС начала осуществлять еще одну программу для поддержания цен на активы, лежавшие в основе выданных кредитов и структурированных финансовых продуктов. В частности была гарантирована доходность по старшим траншам облигаций ABS с рейтенгом не ниже «ААА», выпущенным под пакеты кредитов на покупку автомобилей, кредитных карт, образовательных кредитов и кредитов малому бизнесу, выданных в рамках правительственной программы по делам малого бизнеса в США на общую сумму 200 млрд. долл. Финансирование программ осуществлялось за счет средств министерства финансов. Отражение в балансе ФРС данных операций привело к соответствующему изменению состава пассивных и активных статей.

25 сентября 2009 года монетарные власти США заявили, что американская экономика начинает выходить из рецессии, поэтому правительство США может сэкономить до 1,25 трлн. долл., предусмотренных раннее принятых антикризисных программ, и направить эти средства на поддержку американской экономики. В связи с этим ФРС, министерство финансов и федеральная корпорация по страхованию депозитов приняли решение о сокращении финансирования и закрытии ряда антикризисных программ.

Начиная с января ФРС приобрела у финансовых посредников ценные бумаги, обеспеченные закладными, почти на 694 млрд. долл. Покупка долга - самая значимая программа в арсенале ФРС. При этом приобретаемую задолженность она обменивала на 30-лентние облигации министерства финансов.

ФРС выступила гарантом по долгам и спонсируемым правительством финансовым агентствам. За период с начала кризиса она выдала, израсходовала и гарантировала средств на сумму 11,6 трлн. долл. Для поддержки национальных финансовых институтов и стимулирования совокупного спроса. Однако общие затраты были на 9,4% меньше, чем изначально планировалось. Средства, выделенные на поддержку рынков краткосрочных заимствований корпораций и банков, реципиенты использовали для оплаты текущих расходов. Это позволило ФРС предотвратить возможное развитие кризиса неплатежей в реальном секторе экономики, о чем свидетельствует снижение потребности в средствах на оплату текущих расходов с 1,8 млрд. долл. в январе 2009 года до 1,2 млрд. долл. в сентябре 2009 года.

24 сентября 2009 года ФРС заявила, что решила сократить объем финансирования в рамках программы правительственных программ. Одновременно банки из 204,6 млрд. долл., предоставленных им в рамка программы TARP, вернули 164 млрд. долл.

В результате структура валюта консолидированного баланса ФРС США была существенно скорректирована, практически восстановились докризисные пропорции активной части баланса. Однако такие статьи пассива консолидированного баланса ФРС, как депозиты юридических лиц и министерства финансов, составляют в настоящее время значительную долю ресурсной базы активных операций федеральных резервных банков США, в тои числе инвестиции в торговый портфель государственных ценных бумаг С. Андрюшин, В. Кузнецова «Денежно-кредитная политика Центральных Банков в условиях глобального финансового кризиса», «Вопросы экономики» №6 2010 г..

Таким образом, можно сделать вывод о том, что управление банковским сектором во время экономической несостоятельности носит комплексный характер. Используется весь инструментарии Центрального Банка. Во время кризиса 2008-2009 гг. Банк России применял следующие меры: поддержание банковской ликвидности, стабилизация пассивов банков, увеличение капитала банковской системы, санация проблемных банков.

Заключение

Под несостоятельностью (банкротством) понимается признанная арбитражным судом неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и(или) исполнить обязанность по уплате налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджет соответствующего уровня (федеральный, бюджет субъекта РФ, местный бюджет) и в государственные социальные внебюджетные фонды в порядке на условиях, определенных федеральным законодательством.

Под признаками банкротства кредитной организации можно понимать следующее:

1. неисполнение требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей;

2. срок неисполнения требований и (или) обязанности составляет не менее одного месяца с момента наступления даты их исполнения;

3. отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

4. требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда;

5. недостаточность стоимости имущества (активов) кредитной организации для исполнения обязательств перед ее кредиторами.

Центральным звеном банковской системы является Центральный Банк. Центральный Банк, обладая политической и экономической независимостью, использует как экономические, так и административные методы для регулирования банковского сектора и для проведения денежно-кредитной политики правительства. Деятельность Банка России не носит коммерческий характер. Целью его деятельности является защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы, содействуя, таким образом, экономическому росту страны.

Центральный Банк сыграл значительную роль во время экономического кризиса 2008-2009 гг. Глубину экономического спада в России определили целый ряд причин. Их можно разделить на внутренние и внешние. Стоит заметить, что слабость отечественных институтов оказала особенно отрицательное влияние на российскую экономику. Не доведенные до конца реформы показали недостатки экономического сектора в целом.

Тем не менее, используя весь свой инструментарий, Центральный Банк сохранил банковскую систему страны. Во время кризиса 2008-2009 гг. Банк России применял следующие меры: поддержание банковской ликвидности, стабилизация пассивов банков, увеличение капитала банковской системы, санация проблемных банков.

Можно сделать вывод о том, что управление банковским сектором во время экономической несостоятельности носит комплексный характер.

Литература

1. ФЗ «О банкротстве» в ред. От 27 июня 2002 г.

2. Банковское дело. О.И. Лаврушина М., 2007 г.

3. Гражданское право, часть 1. Сергеева А.П. и Толстого Ю.К.М., Проспект, 2001 г.

4. Гражданское право, часть 2. Сергеева А.П. и Толстого Ю.К.М., Проспект, 2001 г.

5. Добровольский А.А. Свод общеимперских положений о торговой и неторговой несостоятельности. М. 1914. с. 156.

6. Малышев К.И. Исторический очерк конкурсного процесса. С-Пб., 1871.с. 238.

7. Весенева Н. Кто последний в очереди кредиторов. М., 2009 г., 132 с.

8. Фетисов Г.Г., Лаврушин И.О., Мамонова Д.И. (2008) Организация деятельности центрального банка. М.: Изд. Дом «Просвещение».

9. С. Моисеев (2007) «Зачем нужен центральный банк?» // Банковское дело №5.

10. А. Ведева, Ю. Данилова, Н. Масленникова «Структурная модернизация финансовой системы» // Вопросы экономики №5.

11. С. Андрюшин, В. Кузнецова(2010) «Центральный банк как кредитор последней инстанции: новые вопросы теории денежно-кредитной политики» // Вопросы экономики №12.

12. С. Алексашенко, В Миронова, Д Мирошниченко (2010) «Российский кризис и антикризисный пакет: цели, масштабы, эффективность» // Вопросы экономики №2.

13. М. Березина (2007) «Функции Банка России: теоретический обзор» // Банковское дело №5.

Размещено на Allbest.ru