Полное страхование

Размещено на http://www.allbest.ru/

Полное страхование (на амбулаторное, стационарное лечение)

Медицинское страхование позволяет гарантировать гражданину бесплатное предоставление определённого объёма медицинских услуг при возникновении страхового случая (нарушении здоровья) при наличии договора со страховой медицинской организацией. Страховая медицинская организация несёт затраты по оплате случая оказания медицинской помощи (риска) с момента уплаты гражданином первого взноса в соответствующий фонд.

Медицинское страхование бывает обязательным и добровольным.

Размер возмещения и дата начала его выплаты согласуются в договоре и зависят от реально получаемого застрахованным трудового дохода и дня, установленного трудовым законодательством или действующей системой социального страхования, до которого пютеря трудового дохода в результате заболевания покрывается либо работодателем, либо обязательным медицинским страхованием.

Закон Российской Федерации «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» в качестве объекта медицинского страхования определяет «…страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая». При этом в Законе указывается, что добровольное медицинское страхование «…обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования». Росстрахнадзор РФ конкретизировал понятие и определил медицинское страхование как «…совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования».

Таким образом, в законе «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» цель медицинского страхования - «…гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия».

Исходя из цели, можно определить социальные задачи (охрана здоровья и обеспечение воспроизводства населения; развитие сферы медицинского обслуживания и т.д.) и экономические задачи (финансирование и улучшение материальной базы здравоохранения; защита доходов граждан и их семей; перераспределение средств, идущих на оплату медицинских услуг, между различными группами населения и т.д.).

В зависимости от объема страхового покрытия: полное страхование медицинских расходов (гарантия покрытия расходов на амбулаторное и стационарное лечение); частичное страхование (покрывает расходы либо на амбулаторное, либо стационарное лечение); страхование расходов только по одному риску (по выбору).

Страховое покрытие по ДМС определяется: либо перечнем страховых случаев, при которых гарантируется полная оплата лечения; либо перечнем медицинских расходов с лимитом ответственности страховщика по каждому виду; либо твердо установленной страховой суммой, в пределах которой оплачивается годовой объем конкретных медицинских расходов застрахованного. Полное покрытие гарантирует оплату следующих расходов: затраты, связанные со стационарным лечением (врачебная помощь, доставка в клинику, содержание в стационаре и т.д.); затраты, связанные с амбулаторным лечением (посещение врача, обследование, консультации анализы, и диагностика и т.д.); затраты на стоматологические услуги.

В правилах добровольного медицинского страхования приводится стандартный набор исключений из страхового покрытия, а также основные экономико-правовые аспекты предлагаемого страховщиком медицинского страхования: лимиты ответственности страховщика по отдельным видам медицинских услуг; опционы с указанием размеров дополнительного страхового взноса; шкалу страховых премий, соответствующих шкале предлагаемых страховых сумм; перечень медицинских учреждений, обслуживающих данную программу; период страхования; перечень медицинских услуг, входящих в страховое покрытие; шкалу страховых сумм, в пределах которых может заключаться страховой договор.

По правилам Росстрахнадзора договор вступает в силу со дня уплаты страхового взноса. Специального периода ожидания не предусмотрено, хотя могут устанавливаться и другие сроки начала действия договора, но не ранее даты уплаты страховой премии. Наступление страхового случая не является завершением страхового договора.

Конкретный перечень медицинских услуг, медицинских учреждений и объем страховой ответственности выбираются страхователем при подаче заявления на страхование из перечня страховых медицинских программ, разрабатываемых и предлагаемых страховщиком.

медицинский страховой возмещение накопленный

Размещено на Allbest.ru