В Брянской области наибольшее количество счетов юридическим лицам и физическим лицам открыто Брянским ОСБ №8605.

Рисунок 4. - Количество счетов, открытых в КО Брянской области за

2008 год

Розничные операции - одно из самых перспективных направлений развития банковского бизнеса, формирования его клиентской и ресурсной базы.

Неотъемлемой частью пакета услуг, представляемой многими кредитными организациями, является эмиссия и эквайринг банковских карт. Активное развитие бизнеса пластиковых карт привело к тому, что карты становятся инструментом конкурентной борьбы банков не только за вкладчика, но и за заемщика. По данным ЦБ РФ число кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт в России, по состоянию на 01.01.2009 года составило 707 единиц или 63,8% от количества внесенных в книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Рисунок 5. - Динамика количества кредитных организаций,

осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт в России

за 2003-2008 гг.

Число участников рынка банковских карт в Брянской области на сегодняшний день представлено более 90% от общего количества действующих кредитных организаций, что больше показателя предыдущего года на 10,5%.

Таблица 11. - Количество кредитных организаций, осуществляющих

на территории Брянской области эмиссию и/или эквайринг за 2006-

2008 гг.

Наименование показателя	2006 г.	2007 г.	2008 г.	Абсолютный прирост к 2006 г. (+/-)	Абсолютный прирост к 2007 г. (+/-)
Общее количество кредитных организаций, расположенных в регионе, ед.	17	20	21	+3	+1
Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг, ед.	14	16	19	+2	+3
Удельный вес кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг, в общем количестве, %	82,4	80,0	90,5	-2,4	+ 10,5

Из данных таблицы 11 мы можем сделать вывод, что в течении последних трех лет колличество кредитных организаций, осуществляющих на территории региона эмиссию и/или эквайринг в целом имело положительную тенденцию и за период 2006-2008 года колличество таких организаций увеличивалось с 17 единиц до 21 единицы. А колличество кредитных организаций осуществляющих эмиссию и эквайринг увеличилось с 14 организаций до 19.

В 2008 году участниками рынка карт стали Брянские филиалы РФ ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Московский индустриальный банк» в г.Брянске, ООО КБ «Северный морской путь» и «Транскапиталбанк» (ЗАО). Всего в системе расчетов участвуют 19 банков.

Платежные карты становятся в регионе все более популярны. Они не только обеспечивают владельцам оперативный доступ к банковскому счету, но и гарантируют безопасность сбережений.

О росте популярности расчетов платежными картами свидетельствует постоянный, на протяжении последних 10 лет, роста количества эмитируемых кредитными организациями банковскими картами. В отдельные периоды десятилетия бурный рост выпущенных карт исчислялся в разы, и только в последние три года рост исчисляется в процентном соотношении в 2008 году к уровню 2007 общее количество карт в Брянской области увеличилось на 12,3%.

Рисунок 6. - Динамика количества эмитируемых карт кредитными

организациями Брянской области за 2003-2008 гг.

В целом по России количество эмитируемых карт на 1 января 2009 года составило более 119 миллионов единиц, а их количество к уровню 2007 года увеличилось на 15,8 миллионов штук. На территории области эмитировано около 800 тысяч карт, что выше показателя 2007 года в 1,6 раза. По данным отчетности, представленной в Главное управление, их количество составило более 568 тысяч штук. Расхождение данных Главного управления с данными Центрального банка сложилось по причине непредставления 5 филиалами кредитных организаций показателей по эмиссии карт. Данные по эмиссии этих филиалов включаются в отчетность Головных банков.



Рисунок 7. - Количество эмитированных карт по России за 2003-

2008 гг.

Принимая во внимание значительный темп роста выпуска карт можно прогнозировать, что через 1-2 года на каждого жителя будет приходиться по одной карте.

Таблица 12. - Количество банковских карт, выданных кредитными

организациями (их филиалами), в территориальном разрезе за 2006-

2008 гг.

Наименование территории	2006 год	2007 год	2008 год	Темп роста, %
	Кол-во карт, (тыс. ед.)	в % к данным по России	кол-во карт, (тыс. ед.)	в % к данным по России	кол-во карт, (тыс. ед.)	в % к данным по России	2007 к 2006 г.	2008 к 2007 г.
Брянская область	381	0,51	506	0,49	802	0,67	132,9	158,5
Калужская область	215	0,29	297	0,29	500	0,42	138,1	168,1
Орловская область	83	0,11	148	0,14	381	0,32	177,9	257,3
Смоленская область	246	0,33	318	0,31	576	0,48	129,1	181,2

Из приведенной таблицы 12 мы можем сделать вывод, что по количеству банковских карт, выданных кредитными организациями (их филиалами), Брянская область опережает Калужскую, Орловскую и Смоленскую области. На 2008 год в Брянской области количество карт возросло до 802 тыс. единиц. В Калужской, Орловской и Смоленской областях этот показатель значительно ниже - 500, 381 и 576 тыс. единиц соответственно.

В общей доле эмитированных карт, подавляющее большинство занимают расчетные карты - 93,9%, из них 1,3% - с разрешенным овердрафтом и 6,1% приходится на кредитные карты. В связи с активным внедрением потребительского кредитования в 2007 году и 1 полугодии 2008 года значительно увеличилась эмиссия кредитных карт.

Кредитные организации предлагают получать кредит с применением карт, и жители области могут пользоваться выделяемыми им средствами как в магазинах и сервисных точках, так и обналичивать денежные средства в банкоматах. За 2008 год количество кредитных карт увеличилось в 1,2 раза и составило 34,5 тысяч штук. Осуществляют выпуск кредитных карт Брянские филиалы ЗАО МКБ «Москомприватбанк», ОАО АКБ «Росбанк» и ОАО «УРАЛСИБ». Вместе с тем, по сравнению с 2007 годом количество кредитных карт снизилось на 10,3%.

Таблица 13. - Динамика количества банковских карт, эмитированных

кредитными организациями, по типам карт по Брянской области за

2007-2008 гг.

Показатели	01.01.08	01.04.08	01.07.08	01.10.08	01.01.09
Общее количество Банковских карт, ед.	505 947	511 625	531 444	537 562	568 215
Из них: расчетные, ед. удельный вес, %	467 513 92,4	481 725 94,2	488 517 91,9	499 146 92,9	533 723 93,9
кредитные, ед. удельный вес, %	38 434 7,6	29 900 5,8	42 927 8,1	8 229 7,1	34 492 6,1



Рисунок 8. - Структура эмитированных в Брянской области платежных

карт в разрезе кредитных организаций на 1 января 2009 года

Из данных рисунка 8 мы видим, что в Брянской области наибольшее количество карт выпущено Брянским отделением ОСБ №8605 - 69,5%, филиалами ОАО «УРАЛСИБ» - 10,2%, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» - 6,2% и Газпромбанк (ОАО) - 4,7%. В свою очередь самое наименьшее количество карт выпустили Филиал ОАО «МИнБ» - 0,1% и Филиал ОАО Банк ВТБ - 0,2%. А показатели филиала «Промсвязьбанк» и филиала ОАО «Россельхозбанк» на 1 января 2009 года составляли 0,0%. Следовательно эти филиалы не занимались выпуском пластиковых карт.

В 4 квартале 2008 года филиалы РОСБАНК и «Юниаструмбанк» начали обслуживание пластиковых карт входящих в объединенную расчетную систему.

Создание общенациональной сети банкоматов этих банков с единой комиссией и тарифами, и которые в несколько раз ниже общепринятых для «чужих карт» даст возможность создать сопоставимую по размеру со Сбербанком сеть банкоматов.

В этом проекте в ближайшей перспективе намерены участвовать Московский банк реконструкции и развития и ВТБ 24.

Нельзя не заметить, что составная часть российского рынка платежных карт, региональный рынок Брянской области интенсивно развивает расчеты банковскими картами. Доля количества карт, выданных кредитными организациями, к общероссийскому показателю на 01.01.2009 года составила 0,67%, что сложилась выше данных по Калужской, Орловской, Смоленской областям.

Спросом среди населения пользуются карты международных платежных систем, долю которых - 99% от общего объема эмиссии. Интерес к картам международных систем объясняется их развитой инфраструктурой как в области, так и за ее пределами. Во всех 460 банкоматах, установленных на территории области, можно осуществить операции по карте Visa и MasterCard.

Распределение кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт в Брянской области, по системам расчетов следующее:

Таблица 14. - Динамика количества кредитных организаций,

осуществляющих операции с банковскими картами в разрезе

платежных систем по Брянской области за 2006-2008 гг.

	2006 год	2007 год	2008 год	Изменения 2008 к 2006 г. (+/-)
VISA International	13	16	18	+ 5
MasterCard Int.	11	14	16	+ 5
Union Card	3	3	3	-
STB Card	1	1	1	-
ОРПС 8369	-	1	1	+ 1
Золотая Корона	-	1	1	+ 1
American Express	1	3	2	+ 1
DINERS CLUB	1	2	2	+1
Русский стандарт	-	2	2	+ 2
Локальная карта РСХБ	-	-	1	+ 1
ТРАНСКАРТА	-	1	1	+ 1
Объединенная расчетная система	-	-	2	+ 2
Росбанк	-	-	1	+ 1

Из показателей таблицы 8 мы можем сделать вывод, что самые большие изменения за период 2006-2008 года количества кредитных организаций, осуществляющих операции с банковскими картами по Брянской области, произошли с VISA International и MasterCard Int.

Ориентированность российского рынка платежных карт на выпуск и обслуживание карт международных платежных систем обусловлена следующими причинами.

Во-первых, более развитой инфраструктурой приема платежных карт международных платежных систем на территории Брянской области. Карты платежных систем VISA Int. И MasterCard Int. Принимают к обслуживанию почти все банкоматы (удельный вес в общем количестве составляет около 90%), пункты выдачи наличных (почти 90%) и устройства (электронные терминалы, импринтеры и банкоматы), используемые при оплате товаров (работ и услуг) (почти 90%).

Во-вторых, развитие отечественных платежных систем сдерживает отсутствие совместимых программно-технических средств; различие в технологии обработки операций; отсутствие гарантий приема банками-участниками карт, эмитированных в рамках одной системы.

Рисунок 9. - Структура систем расчетов по количеству карт в Брянской

области (%) за 2007-2008 гг.

Вместе с тем, несмотря на ориентированность кредитных организаций на выпуск карт международных платежных систем, почти все операции с их использованием совершаются на территории Российской Федерации. В этой связи, в целях гармонизации национального рынка розничных платежных услуг и выработки базовых предпосылок для разработки финансового инструмента, удовлетворяющего интересам как поставщиков услуг (банков), так и потребителей (держателей платежных карт, предприятий торговли, услуг), актуальным вопросом является создание национальной системы платежных карт (НСПК).

На международные карты по данным Банка России приходится уже 50% всех выпущенных карт в России, при этом их доля на рынке в течение года возросла на 9%. Фактически прекратился рост числа карт платежной системы Union card, продолжается перевыпуск банками указанных карт на карты международных платежных систем. Снизился темп роста карт «Золотая корона» до 24% за год, что привело к снижению их доли на рынке с 8,4% до 7,2%.

Рисунок 10. - Процентное соотношение использования

международных карт по России за 2008 год

Аналогично сокращались как доля, так и абсолютное число карт, выпущенных банками в рамках собственных локальных программ. Как следствие, их доля на рынке сократилась с 14% до 8,5%.

Темп роста эмиссии карт для различных платежных систем в течение Аналогично сокращались как доля, так и абсолютное число карт, выпущенных банками в рамках собственных локальных программ. Как года был неоднородным. Среди основных участников рынка максимальными темпами росло число карт международных систем на 77% (из них: VISA - 98%, MasterCard - 54%), а также платежной системы Accord - 102%. Сбербанк России обеспечил прирост эмиссии адекватный росту рынка - на 44%, при этом за указанный период было проведено сокращение числа локальных карт на 230 тысяч штук. Темп роста объема эмиссии Сбербанка России составил в 2003 году 57%. В Брянской области в 2008 году по сравнению с 2007 годом количество карт в отчетном периоде увеличилось на 12,3%, прежде всего за счет развития зарплатных проектов.

Почти 50% банковских карт эмитировано в рамках данных проектов. На 1 января 2009 года 1 887 хозяйствующих субъектов области перечисляли заработную плату своим работникам на счета для проведения операций с использованием банковских карт (рост к уровню прошлого года в 1,2 раза).

Рисунок 11. - Динамика роста зарплатных проектов кредитными

организациями по Брянской области за 2005-2008 год

Наибольшее количество зарплатных договоров реализовано отделениями Сбербанка - 1 209 (рост к прошлому году в 1,3 раза) и филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в городе Брянске - 358 (рост в 1,1 раза). А меньше всего зарплатных договоров реализовано «Газпромбанком» - 80 (рост к прошлому году в 1,1 раза).

Таблица 15. - Количество зарплатных проектов, заключенных

кредитными организациями с предприятиями Брянской области

за 2006-2008 гг. (ед.)

	2006 г.	2007 г.	2008 г.	Темп роста, (+/-)
				2007 к 2006 г.	2008 к 2007 г.
Брянское ОСБ №8605	532	905	1 209	+373	+304
Ф-л ГПБ (ОАО) в г.Брянске	59	71	80	+12	+9
Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г.Брянск	290	326	358	+36	+32
Брянский ф-л ЗАО МКБ «Москомприватбанк»	68	137	145	+69	+8
Брянский филиал ЗАО «Райффайзенбанк»	2	10	6	+8	-4
Филиал Брянский ОАО «ЮНИКОРБАНК»	8	15	25	+7	+10
Брянский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК»	2	2	5	-	+3
Филиал ОАО Банк ВТБ в г.Брянске	6	1	-	-5	-1
Брянский ф-л ВТБ 24	-	30	-	+30	-30
Брянский филиал ОАО «Эталонбанк»	19	32	26	+13	-6
Филиал ОАО КБ «Стройкредит» в г.Брянске	7	13	+26	+6	+13
ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в Брянске	-	3	2	+3	-1
Филиал ОАО «МинБ» в г.Брянске	-	-	5	-	+5
Всего	993	1 545	1 887	+552	+342

В течение 2008 года на территории Брянской области с использованием платежных карт было совершено 12,8 млн. операций на общую сумму 37,6 млрд. рублей, что соответственно на 29,6 и 46,4% больше, чем в 2007 году.



Рисунок 12. - Объемы операций, совершенных клиентами с

использованием карт в Брянской области за 2004-2008 гг.

Динамика роста объема показателей по количеству и сумме совершенных операций платежными картами, представленная на слайде, свидетельствует об интенсивном развитии расчетов картами в Брянской области. С 2004 по 2008 годы рост показателей можно исчислить не в процентных, а разовых показателях - количество операций и сумма возросли почти в 20 раз.

Из данных приведенных ниже в таблице 10 мы видим, что в количестве операций (шт.) по получению наличных средств; по оплате товаров и услуг, а так же в объеме операций по получению наличных средств; по оплате товаров и услуг (млн. руб.) темп роста 2008 года по отношению к 2007 году пошел на спад. Но нельзя не заметить, что темп роста средней суммы операций (тыс. руб.) по получению наличных средств; по оплате товаров и услуг в 2008 году по сравнению с 2007 значительно вырос. А вот темп роста удельного веса в общем объеме операций (%) остался неизменным.

Получение наличных денег в отчетном периоде составило 83,2% от общего количества и 96,9% от общей суммы операций.

Несмотря на то, что доля безналичных операций незначительна, количество и объем операций по оплате товаров и услуг к уровню прошлого году возросли в 1,2 и 1,8 раза соответственно.

Таблица 16. - Сведения об операциях, совершенных на территории

Брянской области с использованием карт эмитентов-резидентов и

нерезидентов за 2006-2008 гг.

Наименование показателя	2006 год	2007 год	2008 год	Темп роста, %:
				2007 к 2006 г.	2008 к 2007 г.
Количество операций, (шт.) - по получению наличных средств - по оплате товаров и услуг	6 397 017 5 155 080 1 241 937	9 901 762 8 084 206 1 817 556	12 829 177 10 677 510 2 151 667	154,8 158,6 146,3	129,6 132,1 118,4
Объем операций, (млн.руб.) - по получению наличных средств - по оплате товаров и услуг	16 846,83 16 410,38 436,45	25 700,14 25 039,87 660,27	37 634,68 36 460,70 1 173,98	152,6 152,6 151,3	146,4 145,6 177,8
Средняя сумма операции, (тыс.руб.) - по получению наличных средств - по оплате товаров и услуг	2,63 3,18 0,35	2,60 3,10 0,36	2,93 3,41 0,55	99,0 97,0 103,0	113,0 110,0 150,0
Уд. вес в общем объеме операций, (%) - операций по получению наличных ср. - операций по оплате товаров и услуг	97,4 2,6	97,4 2,6	96,9 3,1	- -	- -

Рисунок 13. - Динамика операций, совершенных посредством

пластиковых карт за 2005-2008 гг.

Это прежде всего связано с тем, что кредитные организации постепенно расширяют перечень услуг, предоставляемый держателям банковских карт.

По сравнению с соседними областями, приведенными ниже по количеству показателей наша область не уступает ни одной из предложенных областей. Показатели экономического развития Брянского региона выше чем показатели Калужской, Орловской и Смоленской областей. Наша область является определенным лидером по сравнению с ближайшими областями. С каждым годом количество операций по получению наличных денежных средств, совершенных с использованием платежных карт в нашем регионе только увеличивается.

Таблица 17. - Количество операций по получению наличных денежных

средств, совершенных с использованием платежных карт,

в территориальном разрезе за 2006-2008 гг.

Наименование территории	2006 год	2007 год	2008 год	Темп прироста, %
				2007 к 2006 г.	2008 к 2007 г.
	кол-во, тыс. ед.	кол-во, тыс. ед.	кол-во, тыс.ед.	кол-во, тыс.ед.	кол-во, тыс. ед.
Брянская обл.	5 155	8 084	10 822	56,82	33,87
Калужская обл.	3 329	5 127	7 684	54,02	49,86
Орловская обл.	1 865	2 839	4 324	52,20	53,32
Смоленская обл.	5 165	7 140	9 228	38,25	29,24

Из данных таблицы 17 мы видим, что Брянская область по количеству операций по получению наличных денежных средств, совершенных с использованием платежных карт за период 2006-2008 гг. удерживает твердую позицию лидера по сравнению с Калужской, Орловской и Смоленской областями. В Брянской области данный показатель на 2006 год составлял 5 155 тысяч единиц, а в 2008 году уже 10 822 тысячи единиц. Это значительно выше показателей соседних областей. Например показатель Орловской области на 2006 год составлял всего 1 865 тысяч единиц, а в 2008 году он составил 4 324 тысячи единиц. А Смоленская область напротив имеет не плохие показатели. В 2006 году опередила даже Брянскую область - 5 165 тысяч единиц, но к 2008 году сдала свои позиции. Показатель этой области составил 9 228 тысяч единиц. Из этого мы можем сделать вывод, что и в дальнейшем количество операции по получению денежных средств, совершаемые с использованием платежных карт в Брянской области будут только расти и развиваться.

Таблица 18. - Количество операций по оплате товаров и услуг,

совершенных с использованием платежных карт, в территориальном

разрезе на 2006-2008 гг.

Наименование территории	2006 год	2007 год	2008 год	Темп прироста, %
				2007 к 2006 г.	2008 к 2007 г.
	кол-во, тыс. ед.	кол-во, тыс. ед.	кол-во, тыс. ед.	кол-во, тыс. ед.	кол-во, тыс. ед.
Брянская область	1 242	1 818	2 249	46,35	23,72
Калужская область	429	838	1 310	95,10	56,33
Орловская область	160	485	4 324	202,88	53,32
Смоленская область	667	1 014	1 311	51,96	29,28

Из данных таблицы 18 мы можем сделать вывод, что в сравнении с таблицей 17 Брянская область по количеству операций по оплате товаров и услуг, совершенных с использованием платежных карт так же имеет очень хорошие показатели. В 2006 году в Брянской области этот показатель составил 1 242 тысячи единиц. Это значительно выше показателей соседних областей. На 2006 год самый низкий показатель был у Орловской области - 160 тысяч единиц. Но к 2008 году показатели Орловской области резко возросли - 4 324 тысяч единиц и опередили все предложенные области, в том числе и Брянскую область - 2 249. Самые низкие показатели на 2008 год являются у Калужской области - 1 310 тысяч единиц. Хотя и Смоленская область не на много ее опережает - 1 311 тысяч единиц. Уровень применения банковских карт в сфере безналичных расчетов в регионе характеризуется наличием терминальной сети.

Таблица 19. - Сведения об инфраструктуре, предназначенной для

осуществления операций с использованием платежных, в том числе

банковских карт (ед.) по Брянской области за 2006-2008 гг.

Количество (ед.)	2006 год	2007 год	2008 год	Темп роста (+/-)
				2007 к 2006 г.	2008 к 2007 г.
Банкоматов в т.ч. - с функцией оплаты товаров и услуг - с функцией приема наличных денег	236 186 -	363 358 -	465 458 71	+ 127 + 172 -	+102 +100 +71
Электронных терминалов в т.ч. - в пунктах выдачи наличных - в торговых точках - удаленного доступа	818 112 706 -	1 078 133 945 -	1 329 137 1 123 69	+ 260 + 21 + 239 -	+251 +4 +178 +69
Импринтеров - в пунктах выдачи наличных - в торговых точках	80 11 69	69 47 22	39 39 -	- 21 + 36 - 47	-30 -8 -22

Мы видим, что за последние 3 года инфраструктура, предназначенная для осуществления операций с использованием платежных карт значительно выросла. Особенно возросло наличие электронных терминалов. В 2008 году их количество составило уже 1329 единиц. А самый большой прирост в пунктах выдачи наличных. Если в 2006 году их количество составляло 112 единиц, то в 2008 их количество увеличилось до 137 единиц. Количество электронных терминалов, установленных в торговых точках, за год увеличилось в 1,5 раза и составило 1 329 единиц, количество банкоматов, в которых можно оплатить услуги операторов мобильной связи - в 1,3 раза и составило 458 единиц.

Если объем безналичных операций через банкоматы к уровню прошлого года увеличился в 1,4 раза, то через электронные терминалы в 1,9 раза. Средняя сумма одного платежа через электронный терминал составила 1598,2 рубля, через банкомат - 129,5 рубля. В целом средняя сумма одного безналичного платежа увеличилась в 1,5 раза и составила 550 рублей.



Рисунок 14. - Динамика операций с платежными картами на

территории Брянской области за 2006-2008 гг.

Динамичное развитие инфраструктуры, предназначенной для оплаты товаров и услуг (количество банкоматов и электронных терминалов увеличилось на 42,4%) привело к увеличению доли безналичных операций с использованием карт. За 2008 год количество банкоматов увеличилось в 1,3 раза, электронных терминалов в 1,2 раза.

Инфраструктура обслуживания платежных карт в основном сосредоточена в г.Брянске. В нем сосредоточено более 72% технических средств.

Очень слабо развита инфраструктура обслуживания в сельской местности. Поэтому важной задачей является привлечение к обслуживанию новых торгово-сервисных точек, а также расширение функциональных возможностей банкоматов. Причем при расширении количества точек обслуживания необходимо, в первую очередь, исходить из принципа «шаговой» доступности, повышая возможности применения карт в точках повседневного обслуживания. Прослеживается и ряд положительных аспектов развития региональной составляющей карточной индустрии.

Таблица 20. - Обеспеченность населения Брянской области

терминальной сетью на 01.01.2009 года

Наименование района	Население, чел.	Торгов. Точки	Эл. терм. + банкомат	ИПТ	Всего.	Кол-во населения на 1 терминал, чел.
Советский р-н	110 426	454	136	19	609	181
Бежицкий р-н	153 037	305	86	19	410	373
Володарский р-н	75 754	44	34	4	82	924
Фокинский р-н	90 955	46	51	6	103	883
Итого г.Брянск	430 172	849	307	48	1 204	357
Брасовский р-н	22 598	5	2		7	3 228
Брянский р-н	73 315	31	9	1	41	1 788
Выгоничский р-н	22 578	3	5	1	9	2 509
Гордеевский р-н	12 401	1	1	1	3	4 134
Дубровский р-н	20 992	5	6		11	1 908
Дятьковский р-н	77 458	17	26	3	46	1 684
Жирятинский р-н	7 471	1	2		3	2 490
Жуковский р-н	37 138	19	9	1	29	1 281
Злынковский р-н	13 171	5	2		7	1 882
Карачевский р-н	36 190	7	8	2	17	2 129
Клетнянский р-н	20 600	10	2		12	1 717
Комаричский р-н	18 588	4	3		7	2 655
Климовский р-н	31 205	3	7		10	3 121
Клинцовский р-н	92 486	45	22	2	69	1 340
Красногорский р-н	14 701	1	1		2	7 351
Мглинский р-н	20 323	4	4	2	10	2 032
Навлинский р-н	28 205	22	5		27	1 045
Новозыбковский р-н	54 847	21	12	2	35	1 567
Погарский р-н	31 995	1	4		5	6 399
Почепский р-н	44 267	9	6	2	17	2 604
Рогнединский р-н	7 637	1	1		2	3 819
Севский р-н	17 559	11	2		13	1 351
Стародубский р-н	40 778	7	10	1	18	2 265
Суземский р-н	17 634	11	5		16	1 102
Суражский р-н	25 115	3	4		7	3 588
Трубчевский р-н	38 563	5	7	1	13	2 966
Унечский р-н	41 703	13	11	2	26	1 604
ВСЕГО	1 299 690	1 114	483	69	1 666	780

Количество платежных карт на одного жителя, предназначенных для совершения безналичных операций в Брянской области в 2008 году составляет около 0,5 карты. В Российской Федерации сегодня этот показатель составляет 0,73 карты на жителя и, учитывая высокие темпы прироста их эмиссии, можно прогнозировать, что в ближайшие годы этот показатель достигнет уровня стран Западной Европы.

На конец 2008 года на одно техническое средство (количеств POS-терминалов и банкоматов) приходится 780 жителей области. В то же время данный показатель на территории Российской Федерации (на конец 2007 года) составил 1686 терминалов на миллион жителей. Ликвидировать отставание по указанному показателю позволит успешная реализация поручения Президента Российской Федерации от 14.11.2006 года по разработке системы мер по повышению доступности банковских услуг для населения за счет использования инфраструктуры ФГУП «Почта России» (82 филиала, 40074 отделений почтовой связи) для оказания финансовых и банковских услуг населению и малому бизнесу.

Оценка показателя размера среднего платежа, совершенного с использованием карт, варьирует в рамках 97,7 долларов США, по России - 94 долларов США. Сопоставимость среднего платежа в Российской Федерации с аналогичным показателем в анализируемых странах, а также отмеченная ранее позитивная тенденция использования на территории Российской Федерации клиентами кредитных организаций - резидентов банковских карт в целях оплаты товаров (работ, услуг), позволяет рассматривать банковскую карту в качестве розничного платежного инструмента для осуществления повседневных расходов.

3. Направления по совершенствованию работы с банковскими

картами в Брянском ОСБ №8605

3.1 Рынок банковских карт - проблемы и перспективы

Процесс становления рынка пластиковых карт в России включает следующие стадии:

- ознакомление с передовыми достижениями зарубежных фирм в области использования пластиковых карт;

- совершенствование законодательной базы России, определяющей права и обязанности участников безналичных расчетов на основе пластиковых карт;

- налаживание производства российской интеллектуальной карты;

- разработка отечественных стандартов для интеллектуальных карт, предназначенных для использования в качестве телефонных, медицинских и др.;

- создание специальной технологии национальной платежной системы;

- повышение защищенности платежной системы от мошенничества;

- разработка безопасных протоколов обмена информацией при электронной торговле.

Таблица 21. - Динамика показателей по платежным, в том числе

банковским картам, в целом по Российской Федерации за 2006-2008 гг.

Наименование показателей	2006 год	2007 год	2008 год	Темп роста, %
				2007 к 2006	2008 к 2007
Количество банковских карт (тыс.ед.)	74 762	103 497	119 242	138,43	115,21
Количество операций, тыс.ед. по получению наличных средств по оплате товаров и услуг	1 198 208 975 067 223 141	1 624 237 1 281 958 342 279	2 073 915 1 587 555 486 360	135,56 131,47 153,39	127,68 123,84 142,10
Объем операций, млн. руб. по получению наличных средств по оплате товаров и услуг	4 279 025 4 020 147 258 878	6 263 306 5 863 647 399 659	8 767 766 8 118 415 649 351	146,37 145,86 154,38	139,99 138,45 162,48
Количество банкоматов (ед.)	39 266	54 314	79 376	138,32	146,14
Количество электронных терминалов (ед.)	211 461	293 759	409 303	138,92	139,33
Количество импринтеров (ед.)	50 010	40 327	51 156	80,64	126,85

Из данных таблицы 1 мы можем сделать вывод, что количество банковских карт за последние три года резко возросло. Если сравнить темп роста, то в 2007 году он увеличился на 38,43%, а в 2008 году на 15,21%. Так же возросло количество операций, особенно по получению наличных средств. В 2008 году их количество составило уже 1 587 555 тыс. единиц. Объем операций по получению наличных средств в 2006 году составлял 4 020 147 миллионов рублей, а в 2008 году уже 8 118 415 миллионов рублей. Значительно увеличилось количество банкоматов, если в 2006 году их количество по России составляло всего 39 266 единиц, то уже в 2008 году их количество увеличилось до 79 376 единиц. Темп роста количества электронных терминалов в 2006 году составлял 38,92%, а в 2008 году увеличился до 39,33%.

Список используемой литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 (с изменениями от 29.12.2006 г.). - Правовая Система Гарант, 2007 г.

2. ФЗ «О центральном банке» от 10.07 02 (с изменениями от 29.12.06) - Правовая Система Гарант, 2007 г.

3. Агарков, М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах - М.: Юристъ, 2006. - 654 с.

4. Андреев А.А. Пластиковые карточки для пользователей. - М.: Банковский Деловой Центр, 2007. - 96 с.

5. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2005. - 304 с.

6. Банки, финансы, кредит: Учеб. / Под ред. Соколовой О.В. - М.: Юристъ, 2008. - 784 с.

7. Басовский Л.Е. Теория экономического анализа: Учебное пособие. - М.: ИНФРА - М., 2007. - 304 с.

8. Банковское дело: Учеб. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 672 с.

9. Бердышева С.С. Оптимизация электронных платежей с помощью пластиковых карт // Банковское дело - №11 - 2008 - С. 90-94.

10. Богданова С.Ю. Борьба с мошенничеством в сфере платежных карт// Банковское дело - №10 - 2008 - С. 11-16.

11. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. пос. - Р-н/Д.: «Феникс», 2007. - 384 с.

12. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. - М.: Омега-Л, 2005. - 440 с.

13. Жуков, А.И. Экономические и правовые проблемы использования кредита // «Бизнес и банки» - №1-2. - 2007 - С. 56-59, С. 45-51.

14. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 507 с.

15. Иванов О.М. Электронные деньги в российской платежной системе// Банковское дело - №10 - 2008 - С. 62-65.

16. Касьянова, Г.Ю. Коммерческий кредит// «Российский налоговый курьер» - №8. - август 2006 г.

17. Кирьянов М.А. Рынок банковских карт - проблемы и перспективы// Банковское дело - №11 - 2008 - С. 76-79.

18. Компанеец, Е.С. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. - М.: Изд-во БЕК, 2007. - 320 с.

19. Кочергин Д.А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов// Банковское дело - №2 - 2005 - С. 14-18.

20. Мамута М.В. Перспективы дистанционного финансового обслуживания// Банковское дело - №10 - 2008 - С. 37-42.

21. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 856 с.

22. Москвин В.А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий // Банковское дело - 2006 - №7 - С. 19.

23. Общая теория денег и кредита: учеб. / Под ред. акад. РАН Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 423 с.

24. Орлова Е.В. Коммерческий кредит// «Российский налоговый курьер» - №16. - август 2006 г.

25. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит: Учеб. пос. - М.: изд. центр «Академия», 2008. - 288 с.

26. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика. - М.: изд-во «Экзамен», 2007. - 320 с.

27. Пятинзбанцев Н.П. Преступления в сфере пластиковых карт// Банковское дело - №10 - 2008 - С. 78-86.

28. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. пос. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 261 с.

29. Тедеев, А.А. Финансовое право: учеб. - М.: Изд-во «Эксмо», 2006. - 480 с.

30. Типенко Н.Г., Соловьев Ю.П., Панич В.Б. Оценка лимитов риска при кредитовании корпоративных клиентов // Банковское дело - 2006 - №10 - С. 19.

31. Финансы, деньги, кредит: Учеб./ Под ред. Соколовой О.В. - М.: Юристъ, 2007. - 784 с.

32. Финансы, налоги, кредит: Учеб./ Под ред. Емельянова А.М. - М.: РАГС, 2007. - 546 с.

33. Царев И.Н. Оценка экономической эффективности инвестиций. - СПб.: Питер, 2008. - 464 с.

34. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. - М.: «Дело», 2006. - 320 с.

35. Яни П.С. Незаконное получение кредита // «Законодательство». - №5. - май 2008 г.

Размещено на Allbest.ru