Сущность и принципы Центрального банка России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Функционирование финансовой системы государства не может не касаться его граждан, тем более проживающих в России. Вряд ли найдётся хотя бы одно предприятие, учреждение или организация, где бы ни обсуждались какие либо финансовые проблемы государства, новации Правительства и Центрального банка РФ. Принятие законодательных актов Федеральным Собранием, постановлений Правительства РФ и указов Президента РФ на указанную тему будоражат умы граждан (россиян) уже не первый год. Множество людей (т. н. физических лиц) подверглись неоднократно накатывавшим бурным водам непознанного океана под названием «Свободный рынок», понеся при этом ощутимые финансовые потери.

Как известно, у океана есть свой царь - Нептун. Царём же российского финансового океана является - Банк России. Следовательно, и браться за изучение столь сложного предмета как «Деньги, кредит, банки» следует начинать с головы - ЦБ РФ.

Целью данной работы является создание более полного представления о ЦБ и его роле в банковской системе РФ.

Сущность и принципы Центрального банка

центральный банк россия

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином «Центральный банк» назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали.

Выделившись из числа коммерческих банков значительными размерами капитала и большими объемами проводимых операций, центральные банки утратили свои позиции, уступив лидерство в этой сфере коммерческим банкам. Их функции и методы воздействия на финансовую систему модифицировались, а степень влияния на состояние денежно-кредитной системы страны неизмеримо возросла. При этом степень влияния центрального банка на формирование денежно-кредитной системы в различных странах неодинакова и зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и его руководство.

Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны или образованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий центральным банком не входит в правительство, и его назначение на должность не совпадает по срокам с формированием нового кабинета министров.

Назначение на пост управляющего центральным банком производится монархом, президентом, парламентом. Может провести свою кандидатуру и правительство, но в этом случае оно должно опираться на парламентское большинство. Это обычная практика, и во многих странах именно правительство официально предлагает парламенту кандидатуру главы центрального банка.

Относительно высокий удельный вес государственных ценных бумаг в балансе центрального банка не означает первичного участия центрального банка в обслуживании государственного долга, так как облигации в основном покупаются и продаются в ходе проведения денежно-кредитной политики государства.

Государственный долг может находиться в руках центрального банка, частного сектора (компаний и предприятий), населения. При этом центральный банк, как правило, решающей роли не играет, так как не имеет соответствующих средств.

Правительство заинтересовано в размещении государственного долга в центральном банке, чтобы не воздействовать негативно на ликвидность банковской системы, не лишать частный сектор заемных ресурсов, не повышать процентных ставок. Однако с другой стороны, в случае достаточно большого государственного долга, ликвидность экономики опосредованно изменяется, и чрезмерные заимствования могут вызывать структурные дисбалансы.

Государственный банк России был учрежден в 1860 г. на базе основанных еще при Екатерине II ассигнационного и заемного государственных банков.

В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США Государственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных торговых операций, особенно по торговле хлебом, экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Госбанк имел собственные крупные элеваторы и зернохранилища, расположенные в районах, где отсутствовали банковские учреждения. На принадлежащих банку зернохранилищах ссуды под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Госбанк посредством кредитов участвовал в торговле лесом, сахаром, текстилем и другими экспортными товарами.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

С помощью экономического и административного воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики Центральный банк способствует укреплению и развитию экономики России. В этом заключается его основная задача, которую он решает путем:

Ш защиты и обеспечения устойчивости российской валюты -- рубля, повышения его покупательной способности и стабильности курса по отношению к валютам других стран;

Ш развития и укрепления банковской системы России;

Ш обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 22.09.2009 № 118-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2009. - № 39. - Ст. 4532. (ст. 3).

Банк России подотчетен только Государственной Думе Федерального собрания Российской Федерации.

Председатель банка назначается Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации сроком на 4 года. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более 3 сроков подряд (ст. 14) Там же..

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, а также другие предприятия, организации и учреждения, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для успешной деятельности банков.

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Они подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров.

Банковское законодательство, в том числе законодательство, регулирующее деятельность центрального банка, является частью общего свода законов, регулирующих общественные отношения в государстве. В этой связи деятельность центрального банка как банка и государственного органа денежно-кредитного регулирования определяется совокупностью законодательных актов.

По отношению к регулированию деятельности центрального банка эти законодательные акты имеют неодинаковое значение. Как известно, в государстве существуют как общие законы, относящиеся к общественным явлениям и прежде всего к важнейшим сторонам общественной жизни, так и законы, регулирующие определенную ее сферу. К первой категории законов относятся Конституция страны и Гражданский кодекс.

Конституция Российской Федерации в соответствии с идеологией политической и экономической системы, принципами построения системы органов государственной власти в стране определяет статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) формулирует общие правила создания и деятельности юридических лиц, устанавливает особенности правового регулирования таких видов обязательств, имеющих непосредственное отношение к деятельности Банка России, как заем и кредит, банковский вклад и банковский счет, расчеты и уступка денежного требования и др.

Вторую категорию законов, регулирующих определенную сферу деятельности, составляют так называемые отраслевые законы. Среди них выделяется Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Помимо общих и отраслевых в банковском законодательстве можно выделить законы, прямо регулирующие деятельность Банка России, и законы, относящиеся к параллельно функционирующим сферам, взаимодействующим с Банком России. К первому типу законов относится упомянутый главный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ко второму типу -- законы «О банках и банковской деятельности» О банках и банковской деятельности: федеральный закон Российской Федерации от 2 дек. 1990 г. № 395-1 (в ред. от 28.04.2009 № 73-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2009. - № 16, ч. 1. - Ст. 2153., «О валютном регулировании и валютном контроле» О валютном регулировании и валютном контроле: федеральный закон Российской Федерации от 10 дек. 2003 г. № 173-ФЗ (в ред. от 22.07.2008 № 150-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2008. - № 30. - Ст. 3606., «О Счетной палате Российской Федерации» О Счетной палате Российской Федерации: федеральный закон от 11.01.1995 N 4-ФЗ (ред. от 05.04.2010) // Собрание законодательства РФ. - 1995. - №3. - Ст. 167. и др.

В структуре правового регулирования деятельности Банка России выделяются как собственно федеральные законы, так и международные договоры Российской Федерации, а также нормативные акты собственно Банка России, развивающие и конкретизирующие правовые нормы, содержащиеся в федеральных законах.

Принципы деятельности Центрального банка России:

1. Независимость в формировании и проведении денежно-кредитной политики.

Интерес к проблеме независимости Центрального банка объясняется необходимостью найти для Центрального банка такое место в структуре государственной власти и предоставить ему такие полномочия, которые бы позволили Центральному банку наиболее эффективно выполнять свои функции.

Существуют критерии, по которым определяется независимость Центрального банка:

· участие государства в капитале Центрального банка и распределении прибыли;

· процедура назначения (выбора) руководства банка;

· срок пребывания в должности руководства банка;

· степень отражения в законодательстве целей и задач Центрального банка;

· право государства на вмешательство в деятельность Центрального банка по реализации его функций;

· правила, регулирующие возможность финансирования государственных расходов Центральным банком страны и т.п.

2. Четкое разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами Центрального банка.

Во многих странах прямое кредитование правительства, практически отсутствует (США, Канада, Япония, Великобритания, Швеция, Швейцария) или законодательно ограничено (ФРГ, Франция, Нидерланды). В России Центральный банк не вправе предоставлять кредиты правительству Российской Федерации для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, если это не предусмотрено законом о бюджете (ст. 22) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 22.09.2009 № 118-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2009. - № 39. - Ст. 4532..

3. Принцип самоокупаемости в деятельности Центрального банка означает, что свои расходы Центральный банк осуществляет за счет собственных доходов.

4. Принцип самостоятельности в деятельности.

Самостоятельность Банка России как хозяйствующего субъекта выражается в его праве распределять по собственному усмотрению прибыль (20%), назначать заработную плату сотрудникам, разрабатывать нормативные документы, распоряжаться своим имуществом. Банк России свободен в выборе форм и методов денежно-кредитного регулирования.

5. Принцип ответственности за результаты деятельности означает, что Центральный банк несет всю полноту ответственности по своим обязательствам, а также за состояние денежно-кредитной сферы, уровень инфляции, валютный курс рубля.

6. Заинтересованность в результатах работы.

Как всякое юридическое лицо, Банк России составляет свой баланс, отчет о финансовых результатах, получает прибыль.

7. Контроль за осуществлением денежно-кредитной политики в процессе выполнения своих функций.

Банк России осуществляет постоянный контроль за выполнением основных параметров денежной программы.

Заключение

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи управлению кредитной системой.

Явственно вырисовывается монопольный характер управления кредитной системой Центральным Банком РФ. Возникает опасность, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказываются как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но монопольное положение его в банковской сфере при этом не изменяется.

Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования денежно-кредитной системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.

Список использованной литературы

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 22.09.2009 № 118-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2009. - № 39. - Ст. 4532.

2. Банки и банковское дело: учебник / А. И. Балабанов, [и др.]. - 2-е изд . - СПб. [и др.]: Питер, 2007. - 448 с. - (Учебник для вузов).

3. Банковское право: учебник для ВУЗов / Н. Д. Эриашвили. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 591 с. - (Золотой фонд российских учебников).

4. Буданов Д. О правосубъектности Банка России в сфере организации наличного денежного обращения / Д. Буданов // Право и экономика. - 2008. - №7. С. 67-71.

5. Банковское право: учебное пособие для вузов / отв. ред. А. А. Травкин. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 2005. - 459 с. - (Institutiones).

6. Дардик В. Б. Банковское дело: учебник / В. Б. Дардик, Н. В. Кондакова. - М.: КолосС, 2007. - 247 с. - (Учебники и учебные пособия для студентов высших учебных заведений).

7. Деньги, кредит, банки: учебник / ред. Т. И. Кравцова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: Белорус, гос. экон. ун-т, 2007. - 443 с.

8. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская. - 5-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2007. - 476 с. - (Высшее финансовое образование).

9. Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для ВУЗов / Е. И. Кузнецова, ред. Н. Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 527 с.

Размещено на Allbest.ru