Потребительское кредитование в России: состояние и проблемы развития
Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в развитии современной экономике. Способы определения платежеспособности заемщика. Анализ деятельности ОАО "Сбербанк России" на рынке. Рейтинг банков по объемам кредитования за 2010 год.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 07.07.2011 |
| Размер файла | 80,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
41. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 155 с.
42. Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 155 с.
43. Тавасиев А.М. Банковское дело. - М.: Юнити, 2006. - 723 с.
44. http://www.cbr.ru/
45. http: www.rusrating.ru
46. www.sbrf.ru
47. www.finmarket.ru
48. http://www.basegroup.ru
Приложение 1
Условия кредитования физических лиц в ОАО «Сбербанк России»
|
Вид кредита |
Срок кредитования |
Процентная ставка (% годовых) |
|||
|
В рублях |
В долларах США |
В евро |
|||
|
Возобновляемый 1 |
до 1,5 лет |
17% (по необесп. 19%) |
- |
- |
|
|
Доверительный 2 |
до 1,5 лет |
по необесп. 16% |
- |
- |
|
|
Единовременный |
до 1,5 лет |
16% (по необесп. 19%) |
- |
- |
|
|
Автокредит |
до 1,5 лет от 1,5 до 3 лет до 5 лет |
16% 18% 18,5% |
11,5% 11,5% 11,5% |
11,5% 11,5% 11,5% |
|
|
Ипотечный |
до 15 лет |
18% |
11% |
11% |
|
|
Корпоративный |
до 1 года от 1 до 3 лет от 3 до 5 лет |
15% 16% 18% |
10% 11% 11,5% |
10% 11% 11,5% |
|
|
Молодая семья |
до 15 лет |
18% |
11% |
11% |
|
|
На приобретение недвижимости |
до 15 лет |
18% |
11% |
11% |
|
|
На неотложные нужды |
до 1,5 лет от 1,5 до 3лет от 3 до 5 лет |
16% (по необесп. 19%) 18% 19% |
12% (по необесп. 13%) 12% 12% |
12% (по необесп. 13%) 12% 12% |
|
|
Народный телефон |
до 5 лет |
19% |
- |
- |
|
|
Под залог мерных слитков |
до 1,5 лет |
16% |
- |
- |
|
|
Образовательный |
до 11 лет |
19% |
- |
- |
|
|
Пенсионный |
до 1,5 лет от 1,5 до 3 лет |
16% (по необесп. 19%) 18% |
- |
- |
|
|
Товарный3 |
до 1,5 лет от 1,5 до 3 лет от 3 до 5 лет |
16% (по необесп. 19%) 18% 18,5% |
11,5% (по необесп. 13%) 11,5% 11,5% |
11,5% (по необесп. 13%) 11,5% 11,5% |
|
|
Под залог ценных бумаг |
до 1,5 лет |
16% |
- |
- |
1 - Предоставляются на срок 1 год в рамках срока действия Генерального соглашения, равного 3 годам 1 мес.
2 - Предоставляется при наличии кредитной истории
3 - Предоставляются в зависимости от суммы кредита: до 1,5 тыс. долл. США включительно (или рублево/евро эквивалентной суммы) - до 1,5 лет; от 1,5 до 10 тыс. долл. США включительно (или рублево/евро эквивалентной суммы) - не более 3 лет; свыше 10 тыс. долл. США (или рублево/евро эквивалентной суммы) - не более 5 лет.
Приложение 2
Заявление - анкета
1. Запрашиваемый кредит
|
Сумма |
Срок (мес.) |
Вид кредитования |
Способ погашения кредита Аннуитетные платежи Дифференцированные платежи |
|
|
Цель кредитования |
||||
|
В качестве обеспечения предлагаю: |
||||
|
Поручительства физических лиц Поручительство юридического лица Гарантия субъекта Российской Федерации Гарантия муниципального образования Залог недвижимого имущества |
Залог транспортных средств Залог мерных слитков драгоценных металлов Залог ценных бумаг Залог иного имущества |
|||
|
Начальный капитал, направляемый Заемщиком в качестве оплаты части стоимости приобретаемого за счет кредита имущества: |
2. Сведения о Заемщике
|
Ф.И.О. |
Дата рождения __|__||__|__||__|__| |
Место рождения |
||
|
Менялись ли Ф.И.О. Да Нет |
В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения: |
|||
|
Паспорт серия |______|-|___| № __|__|__|__|__|__| |
кем выдан |
когда выдан __|__||__|__||__|__| |
||
|
Адрес регистрации __|__|__|__|__|__| |
телефон (вкл. код) |
|||
|
Семейное положение Холост / не замужем В разводе Женат / замужем Вдовец / Вдова |
Брачный контракт Да Нет |
Иждивенцы кол-во их возраст |
Из них детей кол-во их возраст |
|
|
Адрес проживания: __|__|__|__|__|__| |
Собственное По найму У родственников |____________| |
телефон (вкл. код) |
||
|
Место работы: |
Должность: |
3. Сведения о Созаемщике
|
Ф.И.О. |
Дата рождения __|__||__|__||__|__| |
Место рождения |
||
|
Менялись ли Ф.И.О. Да Нет |
В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения: |
|||
|
Паспорт серия |______|-|___| № __|__|__|__|__|__| |
кем выдан |
когда выдан __|__||__|__||__|__| |
||
|
Адрес регистрации __|__|__|__|__|__| |
телефон (вкл. код) |
|||
|
Семейное положение Холост / не замужем В разводе Женат / замужем Вдовец / Вдова |
Брачный контракт Да Нет |
Иждивенцы кол-во их возраст |
Из них детей кол-во их возраст |
|
|
Адрес проживания: __|__|__|__|__|__| |
Собственное По найму У родственников |____________| |
телефон (вкл. код) |
||
|
Место работы: |
Должность: |
4. Сведения о Поручителях (физических лицах)
|
Ф.И.О. |
Степень родства |
Дата рождения __|__||__|__||__|__| |
Место рождения |
|
|
Менялись ли Ф.И.О. Да Нет |
В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения: |
|||
|
Паспорт серия |______|-|___| №__|__|__|__|__|__| |
кем выдан |
когда выдан __|__||__|__||__|__| |
||
|
Адрес регистрации __|__|__|__|__|__| |
телефон (вкл. код) |
|||
|
Семейное положение: Холост / не замужем В разводе Женат / замужем Вдовец / Вдова |
Брачный контракт Да Нет |
Иждивенцы кол-во их возраст |
Из них детей кол-во их возраст |
|
|
Адрес проживания: __|__|__|__|__|__| |
Собственное По найму |
У родственников |____________| |
телефон (вкл. код) |
|
|
Место работы: |
Должность: |
|||
|
Ф.И.О. |
Степень родства |
Дата рождения __|__||__|__||__|__| |
Место рождения |
|
|
Менялись ли Ф.И.О. Да Нет |
В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения: |
|||
|
Паспорт серия |______|-|___| №__|__|__|__|__|__| |
кем выдан |
когда выдан __|__||__|__||__|__| |
||
|
Адрес регистрации __|__|__|__|__|__| |
телефон (вкл. код) |
|||
|
Семейное положение: Холост / не замужем В разводе Женат / замужем Вдовец / Вдова |
Брачный контракт Да Нет |
Иждивенцы кол-во их возраст |
Из них детей кол-во их возраст |
|
|
Адрес проживания: __|__|__|__|__|__| |
Собственное По найму |
У родственников |____________| |
телефон (вкл. код) |
|
|
Место работы: |
Должность: |
5. Сведения о Поручителе (юридическом лице)
|
Наименование организации: |
||
|
Основные реквизиты организации: |
||
|
Адрес фактический |
||
|
Контактный телефон |
||
|
Факс |
||
|
Банковские реквизиты |
6. Среднемесячные доходы Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц) за последние полгода.
|
Среднемесячные доходы |
Заемщик |
Созаемщик |
Поручитель |
Поручитель |
|
|
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
||
|
по основному месту работы |
|||||
|
по совместительству |
|||||
|
пенсия |
|||||
|
сдача в аренду недвижимости |
|||||
|
проценты , дивиденды |
|||||
|
гонорары |
|||||
|
прочие (указать какие) |
7. Среднемесячные расходы Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц) за последние полгода
|
Среднемесячные расходы |
Заемщик |
Созаемщик |
Поручитель |
Поручитель |
|
|
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
||
|
подоходный налог |
|||||
|
страховые взносы в пенсионные фонды |
|||||
|
профсоюзные взносы |
|||||
|
алименты и т.п. |
|||||
|
обслуживание кредитов |
|||||
|
налоги (для ПБОЮЛ) |
|||||
|
прочие (указать какие) |
8. Долговые обязательства Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц)
|
Обязательства по полученным кредитам |
Заемщик |
Созаемщик |
Поручитель |
Поручитель |
|
|
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
||
|
Банк-кредитор (отделение, филиал), местонахождение |
|||||
|
Дата получения кредита |
|||||
|
Цель кредита |
|||||
|
Срок погашения кредита |
|||||
|
Периодичность погашения кредита |
|||||
|
Размер платежа |
|||||
|
Остаток задолженности по кредиту |
|||||
|
Обязательства по предоставленным поручительствам |
Заемщик |
Созаемщик |
Поручитель |
Поручитель |
|
|
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
(Ф.И.О.) |
||
|
За кого дано поручительство |
|||||
|
Кому дано поручительство |
|||||
|
Обязательства по поручительству |
|||||
|
Срок действия поручительства |
|||||
|
Остаток задолженности по основному обязательству, в обеспечение которого дано поручительство |
9. Сведения об объекте недвижимости, для приобретения (строительства, реконструкции) которого испрашивается кредит. (Заполняется только Заемщиком. Для получения кредита на иные цели этот раздел анкеты не заполняется).
|
Наименование объекта недвижимости |
Сделка (заполняется при получении кредита на приобретение и строительство объекта недвижимости) Конкретная Предполагаемая |
Адрес объекта недвижимости (указывается для конкретной сделки) __|__|__|__|__|__| |
||
|
Вид объекта недвижимости (указывается для квартир, комнат) Единственная для проживания Дополнительная |
Стоимость объекта недвижимости |
|||
|
По договору купли-продажи (договору об инвестировании строительства) |
Предполагаемая цена приобретаемого объекта недвижимости |
Сметная стоимость строительства (реконструкции) |
10. Откуда Вы узнали о кредитах, предоставляемых Сбербанком России? __________________________________________________________________
11. Имеете ли Вы родственников, работающих в Сбербанке России и его филиалах? (Да/Нет)
В случае положительного ответа указать их фамилию, имя и отчество (полностью), место работы (наименование филиала Банка), степень родства.
12.Согласие Заемщика (всех Созаемщиков) на предоставление Банком информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004, в бюро кредитных историй (зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации) (Да/Нет)
Я не возражаю против проверки и перепроверки в любое время банком или его агентом всех сведений, содержащихся в Заявлении - анкете.
Подпись заемщика:
(Ф.И.О.) / (подпись)
Подпись созаемщика:
(Ф.И.О.) / (подпись)
Подпись поручителя:
(Ф.И.О.) / (подпись)
Подпись поручителя:
(Ф.И.О.) / (подпись)
_________________________________
“_____” __________________ 200___ г.
Приложение 3
"____"_______________года
Справка действительна для предоставления в Банк не позднее 15 календарных дней с даты её оформления
СПРАВКА
для получения ссуды (оформления поручительства) в ___________________________ Сбербанка России
(наименование филиала)
Дана гр. _____________________________________________________
(Ф.И.О.)
что он (она) постоянно работает с “____” ________________________ г.
получает пенсию пожизненно или сроком до “___” _______________ г.
__________________________________________________________________
(Полное наименование предприятия, учреждения, организации или органа, назначившего пенсию, его
__________________________________________________________________
юридический и почтовый адреса, индекс, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, банковские реквизиты, ИНН, ОГРН)
в должности _________________________________________________
|
Среднемесячный доход за последние 6 месяцев: |
(цифрами и прописью) |
|
|
Среднемесячные удержания за последние 6 месяцев |
(цифрами и прописью) |
|
|
в т.ч.: |
||
|
Подоходный налог |
||
|
Страховые взносы в пенсионный фонд |
||
|
Профсоюзные взносы |
||
|
Алименты |
||
|
Удержания по исполнительным листам |
||
|
Прочие платежи (указать какие) |
Руководитель _________________ ______________________
Главный бухгалтер ________ ______________________
М.П.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в развитии современной экономике. Оценка современного состояния и перспективные направления развития кредитования потребительских нужд населения на примере ЗАО Банк "Русский Стандарт".
дипломная работа [248,6 K], добавлен 12.04.2009Сущность и основные принципы потребительского кредитования. Особенности потребительского кредитования в России, основные виды потребительского кредита. Сравнительный анализ программ потребительского кредитования различных банков с ОАО Сбербанк.
курсовая работа [39,3 K], добавлен 30.06.2012Сущность ипотечного кредитования. Анализ оценки кредитоспособности заемщика и процесса предоставления ипотечной ссуды в Сбербанке России ОАО. Проблемы развития ипотечного кредитования в России. Факторы, препятствующие развитию ипотечного кредитования.
дипломная работа [642,1 K], добавлен 27.09.2011Классификация долгосрочных ссуд, используемая в зарубежной практике. Рекомендации по улучшению качества потребительских кредитов и организации кредитования физических лиц в ОАО "Сбербанк России". Методика анализа и оценки кредитоспособности заемщика.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 26.10.2015Изучение инфраструктуры банковского потребительского кредитования – формы кредитования, предоставляемого населению при покупке предметов потребления на условиях отсрочки платежа. Этапы скоринга – оценки физических лиц на рынке потребительских кредитов.
реферат [94,8 K], добавлен 17.05.2010Изучение природы, сути, этапов и особенностей развития потребительского кредитования в России. Практика потребительского кредитования на рынке Оренбургской области. Проблемы, с которыми сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования.
курсовая работа [1,3 M], добавлен 08.06.2013Сущность и роль в экономике страны потребительского кредитования. Современный рынок потребительских услуг. Технологии предоставления и погашения потребительского кредита. Проблемы организации потребительского кредитования и пути их решения в "Банке24.ру".
курсовая работа [414,6 K], добавлен 03.12.2012Сущность, особенности и социальное значение ипотечного кредитования в РФ, его проблемы и перспективы развития. Общая характеристика российского рынка ипотечного кредитования. сравнительный анализ и рейтинг ипотечных программ основных российских банков.
контрольная работа [44,7 K], добавлен 28.09.2010Роль жилищного ипотечного кредитования в макроэкономическом развитии России. Кризис жилищного ипотечного кредитования в США и его влияние на экономику России. Антикризисная программа в США. Обзор банков-участников рынка и его государственная поддержка.
дипломная работа [1,0 M], добавлен 23.06.2015Ипотека как элемент хозяйственной жизни. Система ипотечного кредитования в России. Развитие законодательства в области ипотечного кредитования. Роль банков в системе ипотечного кредитования. Объем рынка ипотечного кредитования России.
реферат [28,5 K], добавлен 09.12.2006
