Роль центрального банка в банковской системе

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Центральный банк как главное звено банковской системы

центральный банк банковская система

Банковская система ? это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период.

В 1859 г. были приняты решения, положившие начало новому этапу развития кредитно-банковской системы России. Реформа банковского дела была проведена указами Александра II от 10 июля, 1 сентября, 26 декабря 1859 г. и от 31 мая и 10 июня 1860 г. Содержание ее сводилось к следующему. Во-первых, были ликвидированы все существующие государственные кредитные учреждения. Во-вторых, был прекращен прием вкладов в Заемный банк, сохранные казны и приказы общественного призрения, и они были переведены в подчинение министра финансов, с 1 января 1860 г. был прекращен прием вкладов до востребования в Коммерческий банк. В-третьих, была образована комиссия для разработки проекта устройства земских банков.

Еще до принятия перечисленных решений Комитетом финансов по указу от 31 мая 1860 г. был упразднен Заемный банк, а Коммерческий банк был преобразован в Государственный банк с новым уставом. Пункт 4 именного указа, завершившего банковскую реформу, гласил: «Государственному Коммерческому банку, согласно с утвержденным нами уставом, дать новое устройство и наименование Гоcyдарственного банка, с передачей в ведение оного всех существующих контор и временных отделений коммерческого банка, и руководствоваться существующими уставами впредь до изменения их устройства соответственно уставу Государственного банка, о чем министр финансов имеет войти с особым представлением, установленным порядком» (Устав 1860 г. Государственного банка содержал свыше 200 статей, составляющих две главы: глава первая «Устройство банка и его операции», глава вторая «Управление Госбанка». К уставу прилагались «Правила о предоставлении векселей к учету в Госбанке», «Правила о текущих счетах в банке», «Правила о приеме в Госбанк частных вкладов, для обращения их процентов», «Форма удостоверения, требуемого для испрошения права на предъявление векселей к учету на открытие текущего счета в банке», а также форма № 1 - заявление о приеме на счет вкладов и форма № 2 - о снятии их и переводе на другие счета) .

Пункт 8 того же указа повелевал: «На устройство Государственного банка и его контор отделить в основной капитал оного 15 млн руб.из капиталов Заемного и Коммерческого банков и, сверх того, отчислить 1 млн руб. в резервный капитал Государственного банка.Министру финансов было приказано открывать новые банковскиеконторы в городах, имеющих важное значение во внутреннейторговле и промышленности.

Таковы были первые меры, направленные на организацию Государственного банка. Новыми в уставе банка являлись статьи, предусматривающие стабилизацию денежной системы и регулирующиевкладные операции. Учитывая печальные уроки бывших кредитныхучреждений, устав Государственного банка провозглашал, что «вклады, вверенные Государственному банку, не подлежат ни описи,отчуждению по каким бы то ни было взысканиям» и что вкладыэти, равно как и собственные капиталы банка - основной и резервный, не могут быть обращаемы на государственные расходы. Вклады делились на срочные, бессрочные и текущие счета. Прежние кредитные установления оперировали исключительно бессрочными вкладами. По вкладам бессрочным Государственный банк выплачивал 3%, для срочных вкладов была установлена повышенная ставка: 4% - для вкладов на срок 5 лет и 4,5% - на срок 10 лет.

Дальнейшая реформа Государственного банка проводилась подруководством одного из выдающихся министров финансов того времени С.Ю. Витте. Секрет его финансового искусства и финансовойполитики заключался в умении использовать выгодную для Россииполитическую и экономическую обстановку в целях широкого привлечения иностранного капитала для реализации экономическихпрограмм страны.

Недостатки прежнего устава и практики банка были охарактеризованы в объяснительной записке к проекту нового устава. Приведем некоторые выдержки: «На основании более 30-летнего опыта нельзя не признать, что поставленная банку задача «оживить торговые обороты страны» понималась им в тесном и слишком узком смысле. Во все время своего существования банк содействовал преимущественно развитию торгового кредита, но не кредита промышленного в широком смысле слова, включая сюда и кредит сельскохозяйственный. Такое направление деятельности банка выражалось в том, что банк по мере возможности облегчал кредит для торговых оборотов с готовыми ценностями, но не ставил себе задачей облегчение кредита для производства новых ценностей. Ссуды промышленным предприятиям для улучшений в производстве и для снабжения сил предприятий оборотными средствами, вовсе недопускаемые по уставу банка, имели всегда исключительный характер и разрешались с особых высочайших соизволений. Только в 1884 г. разрешена банку операция открытия кредитов землевладельцам под их соло-векселя для снабжения сельскохозяйственных имений необходимыми оборотными средствами, но и эта операция, обставленная значительно большими формальностями, чем учет торговых векселей, не получила надлежащего развития. Что касается собственно торгового кредита, то он получил также одностороннее направление, выражаясь почти исключительно в форме учета торговых векселей. Другая весьма важная операция - ссуды под товары - не превышает нескольких миллионов рублей в год, из коих значительная часть приходится на ссуды под металлы».

B пользу идеи производственных целей в записке приводятся некоторые соображения: «В промышленных ссудах возмещение ссуды обеспечивается в значительной мере именно производительной затратой денег, в этом смысле она является самообеспечивающейся». При этом упускалось из виду, что товар надо не только произвести, но еще и сбыть и что такого рода кредит неизбежно принимает затяжной долгосрочный характер, увеличивающий его риск.

Как бы то ни было, перед Государственным банком были поставлены новые задачи, которые нашли отражение в уставе, утвержденном в июле 1894 г. и введенном в действие с 1 января 1895 г. Если уставе 1860 г. кратко указывалось, что банк «учреждается для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы», то теперь назначение банка было определено гораздо более обстоятельно. Статья 1 нового устава гласила: «Государственный банк имеет целью облегчение денежных оборотов, содействие, посредством краткосрочного кредита, отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству, а также упрочение денежной системы».

В соответствии с этим были расширены операции банка. К учету могли впредь приниматься векселя, «как основанные на торговых сделках, так и выданные для торгово-промышленных целей»; учетный срок векселей был установлен в 6 месяцев с разрешения министра финансов, для отдаленных местностей и для определенных видов торговли и промышленности он мог быть увеличен до 12 месяцев. Разрешена была выдача промышленных ссуд под соло-векселя, обеспеченные: залогом недвижимого имущества; закладом сельскохозяйственного или фабрично-заводского инвентаря (машин и орудий производства); поручительством; другими благонадежными обеспечениями по ближайшему указанию министра финансов. Обозначенные ссуды согласно ст. 90 устава могли выдаваться исключительно для снабжения оборотными капиталами и необходимым инвентарем сельского хозяйства, промышленных предприятий, ремесленников и кустарей и мелких торговцев.

Ссуды под обеспечение недвижимым имуществом выдавались на 12-месячный срок с правом продления на такой же срок. Ссуды на приобретение инвентаря могли выдаваться на срок до 3 лет с постепенным погашением. Размер ссуд одному промышленному предприятию не мог превышать 500 тыс. руб., мелкому торговцу при наличии обеспечения - 600 руб., без обеспечения - 300 руб. Ссуды на снабжение оборотными средствами не должны были превышать 75% потребляемых средств, 75% оценки сельскохозяйственных имений и 50% оценки фабрик.

Разрешено было (правда, с известными ограничениями) открытие кредита земствам и городам для снабжения их оборотными средствами. Была введена операция ссуд через посредников: для выдач мелким землевладельцам и арендаторам сельскохозяйственных имений, крестьянам, кустарям и ремесленникам ссуд на оборотные средства и приобретение инвентаря. Посредниками могли быть земские учреждения, банки, общества взаимного кредита, ссудосберегательные товарищества и т. д., а также известные банку частные лица.

Таким образом, новый устав вносил в деятельность Государственного банка значительные изменения. Основной капитал банка был увеличен до 50 млн руб., резервный - до 5 млн руб.

В таком виде Государственный банк просуществовал до 1917 г., когда он подвергся реорганизации, а вскоре был ликвидирован в связи с Декретом о национализации банков. На протяжении 57 лет существования Государственного банка в народном хозяйстве России произошли, как известно, крупные перемены. За это время была построена большая сеть железных дорог, выросла промышленность, произошли изменения в сельском хозяйстве.

Октябрьский переворот 1917 г., мероприятия, последовавшие за ним, завершили целый этап истории кредитной системы. На протяжении последующего 70-летнего периода для кредитной политики России были характерны многочисленные зигзаги, крутые повороты. К концу периода «военного коммунизма», когда товарно-денежные отношения в стране были принудительно ликвидированы, кредитная система за ненадобностью была практически уничтожена.

В 20-е годы в связи с возрождением разных форм собственности, рыночной ориентации экономики Советское правительство восстанавливает кредитную систему в виде Государственного банка, отраслевых и территориальных коммерческих банков, обществ взаимного кредита, кредитной кооперации. Однако эпоха рыночного ренессанса закончилась, едва начавшись. В конце 20-х годов Советское правительство встало на путь отказа от многоукладной экономики, свертывания негосударственных форм собственности.

Вторичная после 1917 г. ликвидация рыночной модели кредитной системы сопровождалась созданием гигантских государственных банковских монополий. Характерной чертой нового Государственного банка стала работа по единому плану, утвержденному «сверху», жесткая зависимость от административно-командной системы. Эта система лишала банк права на самостоятельность. Его главной задачей становились поддержка малоэффективного механизма хозяйствования, льготное кредитование и финансирование государственных предприятий .

Центральный банк России, являясь государственным с точки зрения собственности на капитал, обладает юридической самостоятельностью в вопросах тактики и стратегии проведения кредитно-денежной политики, направленной на поддержание стабильности обращения денег и сбалансированности платежного баланса.

Вопросы независимости Центрального банка имеют принципиальное значение в связи с необходимостью разграничения государственных финансов и банковских ресурсов. Правительству, как правило, не хватает государственных финансов, что подтверждается наличием дефицита Федерального бюджета.

В результате образуется внутренний и внешний государственный долг. Как Центральный банк должен участвовать в его покрытии, в каких размерах должна проводиться эмиссия под прямое кредитование Правительства, какой тип денежной реформы - девальвация или же деноминация - может помочь Правительству в решении его задач, определяется Центральным банком. В этом и проявляется принцип независимости Центрального банка.

Если Центральный банк отдает предпочтение в решении этих проблем кредитно-денежной политике, то Правительство решает данные задачи бюджетными методами - налогами, амортизационной политикой и государственными инвестициями.

В процессе обслуживания государственного долга Центральный банк должен не только поддерживать Правительство, но, проявляя независимость, заботиться и о сохранении ликвидности банковской системы. (Созданное в 1999 г. по инициативе ЦБ и Правительства Агентство по реструктуризации кредитных организаций призвано обеспечивать устойчивость банковской системы и своевременное выполнение ими своих обязательств.) Банк России исходит из того, что реструктуризация региональных банков является на сегодня центральным звеном процесса реструктуризации банковской системы.

Принцип независимости Центрального банка проявляется также в передаче функций по кассовому исполнению бюджета из ЦБ в Федеральное казначейство. Кассовая наличность остается в отделениях банков, а казначейству передаются функции ведения учетных операций и безналичных расчетов оперативного управления средствами на счетах Федерального бюджета и главных распорядителей кредитов, пользующихся бюджетными средствами.

Главным, принципиальным отличием созданного Федерального казначейства является то, что это не просто централизованная система органов, а система, связанная глобальной компьютерной сетью, которая позволит получать полную информацию о состоянии федерального бюджета на региональном и локальном уровнях.

Итак, принцип независимости Банка России проявляется прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения (Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, которые не регистрируются в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же как и Банк России не отвечает по обязательствам государства, если только они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента, и он вправе защитить свой статус и полномочия в судебном порядке.

Годовой отчет Центрального банка России и аудиторское заключение утверждает Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации.

Принципы организации Банка России, изложенные в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», утверждают следующее:

- Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления;

- национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров;

- задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров;

- когда создание и функционирование территориальных учреждений на той или иной территории невозможно, то такие территории обслуживаются полевыми учреждениями, предназначенными для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации;

- Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона, который и определит порядок использования его имущества.

Структура центрального аппарата Банка России и его территориальных подразделений подвергается существенным изменениям, носящим прежде всего качественный характер, и ориентировала на приведение ее в соответствие с условиями деятельности и ролью банковской системы в реформируемой экономике.

В настоящее время в структуре Центрального банка Российской Федерации функционируют 23 департамента: сводный экономический департамент, департамент исследований, информации и статистики, департамент бухгалтерского учета и отчетности, департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов, департамент методологии и организации расчетов, департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности, департамент пруденциального банковского надзора, департамент по организации банковского санирования, департамент иностранных операций, департамент регулирования денежного обращения, департамент эмиссионно-кассовых операций, департамент информатизации, юридический департамент, департамент внутреннего аудита и ревизий, административный департамент, департамент подготовки персонала, департамент операций на открытом рынке, департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовыхрынках, департамент валютного регулирования и валютного контроля, департамент инспектирования кредитных организаций, департамент телекоммуникаций, департамент полевых учреждений, департамент общественных связей. Подразделениями Банка России являются:

- Представительство Банка России в Федеральном собрании Российской Федерации;

- Главное управление безопасности и защиты информации;

- Главное управление недвижимости;

- Управление специальной связи.

Данная структура призвана обеспечить эффективную реализацию законодательных инициатив в работе Центрального банка и всей банковской системы, ускорить принятие решений и повысить их обоснованность, укрепить существующие и создать новые каналы взаимодействия между Банком России, законодательными и исполнительными органами государственного управления, а также органами территориального управления.

Принципы организации деятельности Банка России можно разделить на внешние и внутренние.

Внешние: система действующих законов и норм международного права; степень независимости ЦБ и подотчетности Государственной Думе Федерального Собрания России.

Внутренние: организационная структура, где выделено 23 департамента; распределение ответственности в руководстве Центрального банка; кадровый состав; статус территориальных подразделений.

Высшим органом Банка является Совет директоров, который руководит деятельностью Банка по реализации кредитно-денежной политики правительства. В состав Совета входят Председатель Банка и 12 членов Совета. Председатель и члены Совета назначаются Государственной Думой на четыре года по представлению Президента Российской Федерации. Одно и то же лицо не имеет права занимать свою должность более трех сроков подряд (12 лет).

Председатель Банка и члены Совета освобождаются от занимаемых должностей по истечении срока полномочий, при невозможности исполнения служебных обязанностей по состоянию здоровья, подаче заявления об отставке, совершении уголовных вступлений и нарушении федерального законодательства в области банковской деятельности.

Председатель и Совет директоров:

- разрабатывают и осуществляют необходимые меры по реализации денежно-кредитной политики государства;

- устанавливают общий размер эмиссии денег и нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

- утверждают процентные ставки рефинансирования коммерческих банков;

- принимают решения о структурных подразделениях центрального аппарата и местных органов Банка;

- определяют правила работы кредитных учреждений;

- утверждают смету расходов и отчет о годовой деятельностиБанка;

- осуществляют оперативное руководство денежно-кредитной системой страны.

Председатель представляет Банк в органах государственного управления, руководит работой Совета директоров, подписывает нормативные документы и приказы и несет всю полноту ответственности за выполнение функций и задач Банка в области организации денежно-кредитных отношений.

В целях деполитизации Центрального Банка его Председатель и члены Совета директоров не могут состоять в общественно-политических партиях и религиозных организациях, не имеют права работать по совместительству (кроме педагогической и научно-исследовательской работы), занимать какие-либо должности в кредитных учреждениях, разглашать служебную информацию и получать кредиты на потребительские нужды в других банках.

Целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

- операции на открытом рынке;

- рефинансирование кредитных организаций;

- валютные интервенции;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения;

- эмиссия облигаций от своего имени;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака. Центральный банк определяет порядок осуществления кассовых операций в банках на территории Российской Федерации Положением от 9 октября 2002 года N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (этим же документом устанавливаются правила определения подлинности и платёжности денежных знаков), устанавливает правила определения лимита остатка кассы всех организаций на территории Российской Федерации, и предельный размер расчётов наличными деньгами на территории РФ (Указанием Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У);

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Как уже было описано выше, Банк России осуществляет переучётные операции (Положение Банка России от 30 декабря 1998 года № 65-П “О проведении Банком России переучётных операций”), проводит ломбардные аукционы, выдаёт стабилизационные кредиты. Сам же Центральный банк устанавливает порядок предоставления таких кредитов и перечень имущества, могущего служить обеспечением по данным кредитам;

4) устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации (Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации», Положение ЦБР от 1 апреля 2003 года N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации");

5) устанавливает правила проведения банковских операций, порядок открытия и ведения счетов клиентов кредитными организациями на территории РФ;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их (Инструкция ЦБР от 14 января 2004 года № 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций");

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор). Так, Центральным банком устанавливаются требования по минимальному размеру капитала банка; по обязательным экономическим нормативам деятельности банков, представляющим собой определённые соотношения между показателями баланса банка на каждый день; по формированию резервного фонда кредитной организации по соответствующим правилам;

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами (Инструкция ЦБР от 10 марта 2006 года № 128-И"О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации");

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации (в рамках полномочий, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации от 10.12.2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»);

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации», Положение Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях на территории Российской Федерации»);

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю. Установление курсов для целей бухгалтерского учёта и пересчёта иностранных валют в национальную производится Российским Центральным банком по итогу единой торговой сессии межбанковских валютных бирж (фиксинг на 12 часов дня по Москве). В настоящее время на Московской межбанковской валютной бирже проводятся торги в основном ЕВРО и долларом США, объёмы торгов достигают до 1 млрд. долларов США в день в эквиваленте. В небольших объёмах проводятся торги украинской гривной и казахским тэньге. Ранее, все 1990-е годы торги проводились только по доллару США, и лишь с середины первого десятилетия нового века стали проводится торги по ЕВРО. Другие мировые валюты не котируются. Для определения их стоимости используется технология исчисления кросс-курса, когда на основе данных об итогах торгов на Лондонской валютной бирже Центральный банк РФ пересчитывает через данные по доллару США курс Английского фунта стерлингов в рубли, а через него - курсы остальных, котируемых к фунту стерлингов, иностранных валют. Установление Центральным банком Российской Федерации официальных курсов (изданием телеграммы Центрального банка) бывает на ежедневной основе (по списку валют), и на ежемесячной основе (котируются остальные валюты, не являющиеся валютами стран - главных торговых партнёров Российской Федерации и её резидентов).;

16) принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Банк России подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Государственная Дума:

- назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;

- назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее - Совет директоров) по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.

Операции центральных банков

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также плат`жные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции: пассивные и активные.

Пассивные операции - это операции по формированию банковских ресурсов.

К пассивным операциям центральных банков относятся:

· эмиссия банкнот;

· прием вкладов коммерческих банков и казначейства;

· получение кредитов и займов;

· операции по образованию собственного капитала и резервов.

Активные операции - это операции по размещению банковских ресурсов.

К основным активным операциям центральных банков относятся:

· ссудные операции;

· вложения в ценные бумаги;

· покупка иностранной валюты и золота;

основные средства (здания, оборудование, включая компьютеры)

Размещено на Allbest