Взаємовідносини підприємств з банками при кредитуванні

Отже, очевидним є той факт, що говорити про справжню конкурентоздатність банківського сектору України на світовому ринку поки що рано. Що ж до регіональної конкурентоздатності, то можна стверджувати, що її як такої на сьогодні не існує, оскільки практично уся вагома частка української банківської системи, включаючи усі її надбання і переваги, розташована у Київській області, тоді як в інших регіонах банківський сектор не набув такого розвитку, що і зумовлює проблему відсутності як регіональної конкуренції, так і регіональної конкурентоспроможності.

Таким чином, ситуація, яка склалася у банківському секторі нашої країни, не є достатньо позитивною і сприятливою для існування його конкурентоздатності, а отже, потребує детального аналізу проблем, які її викликали, та відповідних пропозицій для її виправлення.

Для розв'язання проблем необхідно здійснити такі заходи:

розширити мережу комерційних банків в інших регіонах країни;

звузити процентну маржу комерційних банків;

розробити механізм розмежування банківських фінансів і урядових фінансів;

позбавити уряд можливості брати у Національного банку України та комерційних банків гроші в кредит чи то у прямій, чи то у завуальованій формах, під виглядом первинної емісії облігацій внутрішньої державної позики; уряд повинен функціонувати на основі самозабезпечення, а не паразитувати на примусово здешевлених кредитних ресурсах Нацбанку і комерційних банків;

Кабінет Міністрів повинен здійснювати фінансово-економічну політику, спрямовану на підвищення ефективності державних підприємств;

удосконалити податкову систему країни;

ввести єдині загальнодержавні реєстри рухомого і нерухомого майна;

ввести спрощену процедуру банкрутства підприємств;

розвивати та стимулювати приватну власність;

оптимізувати ризик-менеджмент;

розвивати спеціалізований сегмент у структурі банківських установ країни шляхом створення належного правового поля діяльності .відповідних банків, нормативного диференціювання їхніх функцій та створення у разі потреби належних стимулів для розвитку з метою забезпечення ефективного функціонування різних сфер фінансового ринку;

швидкими темпами проводити реорганізацію, об'єднання або ліквідацію проблемних банків;

налагодити роботу Фонду гарантування вкладів населення та зробити її ефективною;

розвинути мережу різноманітних навчальних закладів, центрів підготовки та перепідготовки фахівців для роботи у банківських установах;

створити сприятливий інвестиційний клімат, атмосферу масового інвестування в українську економіку;

збільшити кількість та підвищити якість банківських послуг на основі використання сучасних технологій і обладнання;

впроваджувати нові банківські продукти;

запровадити цілодобове надання банківських послуг у комерційних банках;

розвивати кредитування малого бізнесу;

розвивати взаємовідносини банків з клієнтами;

сформувати та підтримувати режим справедливої конкуренції як у банківському, так і в реальному секторах економіки;

зміцнювати фінансовий потенціал шляхом залучення нових акціонерів та збільшувати капітал за рахунок розширення клієнтської бази;

розвивати методологію прогнозування попиту на кредити, ризиків інвестиційно-кредитної діяльності в умовах невизначеності;

розробити довгострокові стратегії із застосуванням міжнародного досвіду та національних особливостей і специфічних характеристик кожного банку;

розвивати інтернет-банкінг, залучати для цього відповідних висококваліфікованих спеціалістів, використовувати новітні інформаційні технології;

розвивати і надалі удосконалювати законодавство і нормативну базу;

підвищити рівень інформаційного забезпечення у діяльності комерційних банків;

удосконалити державний контроль і нагляд, зокрема за проблемними банками;

сформувати нову, ринкову психологію людей та довіри в них до банківської системи.

Висновок

У процесі дослідження за темою: « Взаємовідносини підприємств з банками при кредитуванні» ми прийшли до наступних висновків:

1) Банківський кредит - це основна форма кредиту, за якої банк надає клієнтові у тимчасове використання частину власного або залученого капіталу на умовах повернення зі сплатою банківського процента.

2) Види банківського обслуговування підприємства:

Кредити:

- позика на строк;

- кредитна лінія;

- контокорентний кредит (овердрафт);

- кредит під облік векселів.

Кредитно-гарантійні послуги:

- акцептний кредит;

- авальний кредит.

Послуги кредитного характеру:

- факторинг.

3) Кредити, які надаються банками, можна класифікувати за різними ознаками:

1) Залежно від строків;

2) За цільовою направленістю;

3) За валютою кредиту;

4) За видом відсоткової ставки;

5) За видами банківського обслуговування.

4) Основним документом, який регулює кредитні відносини між підприємством і банком, є кредитний договір.

Кредитний договір - це документ, що укладається між банком і позичальником про взаємні зобов'язання щодо видачі, використання й погашення позик.

5) Процеси отримання підприємством банківського кредиту:

1) попередні переговори;

2) подання в банк документів на отримання кредиту;

3) оцінка банком ефективності комерційної угоди підприємства;

4) згода (незгода) банка на надання кредиту;

5) підписання кредитного договору;

6) контроль банком за виконанням підприємством умов кредитування.

6)Порядок погашення кредиту наступний:

1) сплачуються нараховані відсотки за користування позикою;

2) погашається прострочена заборгованість по позиці;

3) погашається основна сума кредиту.

У другому розділі курсової роботи був проведений аналіз та оцінка фінансового стану ТОВ “Н'ю Лайн”.

Фінансовий аналіз - це процес дослідження фінансового стану та основних результатів фінансово-господарської діяльності підприємства з метою забезпечення його ефективного розвитку в майбутніх періодах.

Проаналізувавши Баланс (форма №1) і Звіт про фінансові результати (форма №2) ТОВ «Н'ю Лайн» та зробивши відповідні розрахунки показників, які характеризують фінансовий стан підприємства можна зробити висновок, що підприємство займає стійке фінансове положення, воно є платоспроможним, з високим забезпеченням власними коштами, має тенденцію до поліпшення показників платоспроможності.

Третій розділ був присвячений стану та напрямам розвитку банківської системи в Україні. Банківська система України є системою перехідного типу, якій притаманні такі особливості:

· порушення фінансової рівноваги; надзвичайно велике значення банківського капіталу як основи фінансової стабільності банківської системи;

· високий рівень взаємозалежності елементів та компонентів системи;

· недосконала організаційна структура; низька ефективність виконання функцій;

· розвиток за рахунок екстенсивних факторів; більш динамічний розвиток банківських інститутів порівняно з розвитком підприємств реального сектора економіки.

Стабільний та ефективний розвиток банківської системи значною мірою залежить від державної політики в сфері банківської діяльності, основними принципами якої мають бути принципи ринковості, невтручання, добровільності, конкурентності. Одним із напрямів підвищення якості державного регулювання є розроблення стратегії розвитку банківської системи України, яка повинна відображати пріоритетні напрями забезпечення стабільного та ефективного розвитку банківської системи, шляхи її пристосування до внутрішнього і зовнішнього середовища.

Список літератури

1. Гребельний В.И./ Финансы предприятий. - К.:Изд. Европейського университета, 2003, 231 с.

2. Зятковський І.В. Фінанси підприємств: Навч. посібник. - К.: Знання, 2003. - 454 с.

3. Поддєрьогін А.М. Фінанси підприємств. ? К.: КНЕУ, 2002. ? 460 с.

4. Слав'юк Р.А. Фінанси підприємств: Навч. посібник. - К.: ЦУЛ, 2002. - 460 с.

5. Фінансова діяльність підприємства: Підручник / О.М.Бандурка, М.Я. Коробов, П.І. Орлов, К.Я. Петрова. - 2-е вид., перероб. і доп. - К.: Либідь, 2003. - 384 с.

6. Філімоненко О.С. Фінанси підприємств. - К.: Ельга, Ніка-Центр, 2002, 360 с.

7. Електронна бібліотека. Методичні вказівки до виконання курсової роботи з курсу «Фінанси підприємств» для студентів економічних спеціальностей». - Полтава: ПНТУ, Пазинич В. І, 2005, 40 с.

8. Інтернет-ресурси: http://www.bank.gov.ua

Размещено на Allbest.ru