Функции и принципы страхования

· совершенствование механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;

· развитие форм трансформации сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизма долгосрочного страхования жизни;

· интеграция отечественной страховой системы в международный страховой рынок.

2.2 Страхование средств автотранспорта

Страхование средств автотранспорта -- один из видов автотранспортного страхования, объектами которого выступают механизированные и другие средства транспорта, подлежащие государственной регистрации органами ГИБДД МВД Российской Федерации: все виды легковых и грузовых автомобилей и автобусов, мотоциклы, мотороллеры и другой мототранспорт возможных моделей, тракторы -- производится в целях компенсации убытков, возникших в результате наступления следующих страховых случаев: повреждения или уничтожения объекта либо его частей в результате дорожно-транспортного происшествия (столкновения, наезда, опрокидывания, падения), пожара, самовозгорания, стихийного бедствия, угона, повреждения при угоне, кражи деталей, боя стекол и других противоправных действий третьих лиц, попадания камней, падения предметов, нападения животных, и других несчастных случаев, а также утраты транспортным средством товарного вида в результате указанных выше событий.

Отечественные страховые компании обычно предлагают комбинированное страхование -- автокомби, когда страхуется не только транспортное средство, но и гражданская ответственность владельцев средств транспорта, дополнительное оборудование, багаж, находящиеся в транспортном средстве и прицепе, жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Дополнительно в договор страхования может быть включено страхование на случай временной или постоянной утраты трудоспособности и страхование медицинских расходов, вызванных несчастным случаем. Страхование транспортного средства в комплектации завода изготовителя принято называть автокаско.

Транспортное средство может принадлежать страхователю на праве собственности либо быть взято им в аренду, залог и т.п. В любом случае страхователь должен иметь интерес в отношении сохранности страхуемого транспортного средства.

Договор страхования средств транспорта (автокаско) заключается на основании письменного заявления страхователя (его представителя) на срок не более одного года. В заявлении на страхование должны быть указаны:

· данные о страхователе;

· данные транспортного средства: марка, модель, количество дверей, цвет, регистрационный номер, номер шасси, год выпуска, мощность и объем двигателя;

· стоимость транспортного средства и дополнительного оборудования;

· виды страхования, по которым будет заключен договор страхования: автокаско, дополнительное оборудование, гражданская ответственность, страхование от несчастных случаев (основное и дополнительное);

· дата начала страхования, срок и место его действия;

· информация о договорах страхования, заключавшихся в отношении страхуемого транспортного средства с другими страховыми компаниями.

На страхование не принимаются средства транспорта, находившиеся в эксплуатации 10 лет и более (за исключением случаев, когда произведено их существенное обновление -- капитальный ремонт, замена кузова), а также имеющие серьезные повреждения и значительную коррозию. Если иное не определено договором страхования, то при страховании багажа страховое покрытие не распространяется на антикварные и уникальные предметы, изделия из драгоценных металлов, денежные знаки, ценные бумаги и др. Некоторые страховщики заключают договоры при наличии у страхователя и его автомобиля определенных характеристик, например наличия гаража, установленной противоугонной защиты определенной модели и т.п.

При страховании водителя и пассажиров от несчастного случая по желанию клиента страхуются или весь салон, или отдельные посадочные места. При страховании по системе мест страховая сумма устанавливается для каждого места. Максимальное число застрахованных мест не может превышать их количества согласно данным технического паспорта транспортного средства. При страховании по паушальной системе страховая сумма устанавливается для всего транспортного средства. Каждый из пассажиров (включая водителя), находящийся в транспортном средстве в момент наступления страхового случая, считается застрахованным в доле от общей страховой суммы.Перед заключением договора страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства для уточнения сведений, сообщенных страхователем в заявлении на страхование. Если у страхователя имеются документы, подтверждающие стоимость транспортного средства, то они также прикладываются к заявлению на страхование. В ином случае страховщик самостоятельно определяет стоимость автотранспорта на основе каталогов, автопрайсов или экспертизы. Стоимость транспортного средства может быть установлена в размере:

восстановительной -- стоимости автомобиля в новом состоянии по рыночной цене на момент заключения договора;

остаточной -- стоимости автомобиля с учетом износа;

частичной -- варианте восстановительной или остаточной стоимости при ограниченной ответственности страхователя за сохранность автомобиля (например, при его аренде, лизинге и т.п.).

На основании данных заявления на страхование и документов, подтверждающих стоимость, страховщиком устанавливается страховая сумма средства транспорта.

Размер страховой премии рассчитывается по ставкам, установленным в зависимости от вида транспортного средства и варианта страхования. При страховании средств автотранспорта могут быть предоставлены льготы в виде скидок со страховой премии при условии: страхования средства транспорта без перерыва в течение ряда лет (2--3 лет), отсутствия страховых случаев и произведенных страховых выплат по ним и пр. Размер страховой премии может быть изменен в зависимости от следующих факторов:

· марки, модели, года выпуска транспортного средства, его пробега;

· страховых рисков, заявленных на страхование;

· характера использования транспортного средства: в личных или служебных целях, для перевозки грузов, извоза и т.п.;

· водительского стажа, возраста и количества допущенных к управлению лиц;

· условий хранения (в гараже, на охраняемой стоянке и пр.) и наличия и типа средств защиты (сигнализации, иммобилайзера и т.п.).

Система скидок и надбавок к страховой премии (система «бонус-малус») может применяться при продлении договоров страхования в зависимости от результатов прохождения предьщущего страхового периода. Для постоянных клиентов при безаварийной эксплуатации автомобиля или при страховании парка автомобилей, как правило, предусматриваются значительные скидки. Скидки к тарифным ставкам также применяются при включении в договор страхования условия о франшизе: условной или безусловной.

При наступлении страхового события страхователь должен незамедлительно заявить об этом в страховую компанию в установленный в договоре срок, а также в другие компетентные службы: ГИБДД, пожарный надзор и пр. Данное условие может не являться обязательным в случаях незначительного повреждения лакокрасочного покрытия, стекол кузова, приборов внешнего освещения, зеркал, антенн, декоративных элементов кузова, а также в случаях непревышения размеров убытков величины установленной в договоре условной франшизы. Страхователь не вправе давать какие-либо обещания и делать предложения о добровольном возмещении убытка, признавать полностью или частично свою ответственность без письменного согласия страховщика. При прибытии на место происшествия страховщика (или его представителя) страхов гель обязан предъявить ему поврежденное средство транспорта для осмотра и согласования с ним дальнейших действий по урегулированию претензии.

К страховой компании, уплатившей страховое возмещение, переходит в пределах уплаченной суммы право требования, которое страхователь или иное лицо, получившее страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

Если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб, или осуществление этого права стало невозможным по его вине, страховщик может освобождаться от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части.

В зависимости от характера ущерба транспортного средства, его компенсация может осуществляться в двух формах:

в случае возможности его восстановления -- в форме ремонта, выполненного на станции техобслуживания (иногда принадлежащей страховой компании); в других случаях -- в денежной форме страховых выплат.

Страховые выплаты производятся в размере нанесенного ущерба, но не выше страховой суммы, установленной в договоре страхования, и включает компенсацию:

необходимых и целесообразно произведенных страхователем расходов по спасанию застрахованного транспортного средства, по предотвращению и/или уменьшению ущерба, установлению его размера;

расходов по транспортировке поврежденного средства транспорта до ближайшего места ремонта, если оно не на ходу;

затрат по приобретению и доставке запчастей и материалов, необходимых для выполнения ремонта с учетом расходов по упаковке, таможенных пошлин и налогов;

затрат на восстановительный ремонт, вызванный страховым случаем, с учетом применяемой технологии, цен на запасные части, материалы и работы;

расходов, связанных с устранением скрытых повреждений и дефектов, выявленных в процессе ремонта, которые вызваны данным страховым случаем и подтверждены документально.

При полной гибели (конструктивной или фактической) или угоне транспортного средства страховые выплаты производятся в пределах страховой суммы с учетом износа за период действия договора страхования и стоимости остатков автомобиля (если таковые имеются), устанавливаемой с учетом их износа и обесценения в результате данного страхового случая. Поврежденное транспортное средство может приниматься страховой компанией для реализации после снятия его владельцем с учета в органах государственной регистрации. После страховых выплат по полной гибели право собственности на поврежденное транспортное средство переходит к страховой компании.

Под конструктивной гибелью транспортного средства понимаются такие последствия страхового случая, при котором затраты на ремонт составляют не менее 75% страховой суммы (действительной стоимости), что экономически нецелесообразно.

В случае повреждения средства транспорта размер ущерба равняется стоимости ремонта (восстановления) по действующим расценкам. В сумму ущерба включаются расходы на замену поврежденных деталей и стоимость ремонтных работ, вычитается стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования (c учетом их обесценения и износа). Кроме того, в сумму ущерба включаются расходы по спасанию, приведению в порядок, транспортировке поврежденного средства транспорта до ближайшего ремонтного пункта или постоянного места жительства страхователя (стоянки автомобиля).

Размер нанесенного страхователю ущерба и сумма страховых выплат определяются на основании страхового акта и приложенных к нему документов (органов милиции, ГИБДД, пожарного надзора, следственных, судебных органов, медицинских учреждений и др.), а при частичном повреждении средства транспорта также и на основании сметы на ремонт, составленной представителем страховщика, приглашенным специалистом или станцией техобслуживания. Смета составляется на основании действующих на день страхового случая прейскурантов цен на запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам, а также на ремонтные работы.

В случае возмещения ущерба в форме ремонта страховые выплаты производятся на основании представленных страхователем оригиналов документов после оплаты восстановительного ремонта, расчета (калькуляции) стоимости восстановительного ремонта, составленного страховой компанией или соответствующей компетентной организацией, а также информации, полученной от других страховых организаций.

Не подлежит возмещению по страхованию автокаско:

естественный износ транспортного средства в целом, а также его отдельных деталей и узлов, утеря товарного вида, заводской брак;

ущерб, причиненный находившемуся в транспортном средстве во время страхового случая имуществу страхователя (водителя и/или пассажиров), если иное не оговорено в договоре страхования;

косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (штраф, использование арендуемого средства транспорта, проживание в гостинице во время ремонта, командировочные расходы, упущенная выгода, потеря дохода, простой, материальные убытки, связанные с истечением гарантийного срока, моральный ущерб);

повреждение покрышек, вызванное неровностями или плохим состоянием проезжей части, наездом на острые предметы, если их повреждение не повлекло за собой увеличение ущерба.

Не подлежат возмещению убытки, происшедшие также вследствие:

умысла страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых с согласия страхователя находилось средство транспорта;

эксплуатации неисправного средства транспорта;

нарушения правил пожарной безопасности и правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;

вождения средств транспорта лицами, не имеющими водительских прав на управление транспортным средством данной категории, находящимися в состоянии опьянения или под влиянием наркотиков;

использования средств транспорта в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях, если иного не оговорено условиями страхования;

воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения;

всякого рода военных и террористических действий и их последствий, а также народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения средства транспорта по распоряжению властей.

В Приложениях приведены основные документы, используемые при страховании средств автотранспорта: заявление на страхование, полис, договор страхования, заявление о страховом случае, акт о страховом случае и другие.

2.3 Пример договора добровольного страхования средств автотранспорта

ДОГОВОР

добровольного страхования средств автотранспорта

№ 000-00-00

г. « » г.

СК «Альфа», именуемая в дальнейшем «Страховщик», в лице генерального директора действующего на основании Устава, и с одной стороны, и именуемый в дальнейшем «Страхователь», в лице , действующего на основание , с другой стороны, именуемые в дальнейшем совместно и каждый в отдельности «Стороны», в соответствии с Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Гражданским кодексом РФ, правилами страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.Предметом настоящего договора являются:

- имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством и/или грузом;

- имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью возместить вред причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией Страхователем застрахованного транспортного средства;

- имущественные интересы Страхователя, (включая Застрахованных по посадочным местам), связанные с нанесением вреда его жизни, здоровью в результате несчастного случая во время эксплуатации транспортного средства.

1.2.Перечень застрахованных средств транспорта, перевозимых грузов, дополнительного оборудования, гражданской ответственности Страхователя в связи с управлением транспортным средством, список водителей и пассажиров установлены Приложением № 1 к договору, а также Заявлением Страхователя, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

2. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

2.1.Срок действия договора - 12 месяцев.

2.2.Настоящий договор вступает в силу с момента поступления Страховщику страховой премии согласно порядку уплаты страховой премии, установленной договором.

3. УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ

3.1.По условиям настоящего договора Страховщик принимает на себя обязательства по возмещению ущерба за поврежденный или утраченный объект страхования (транспортное средство, груз), за физический или имущественный ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства, а также от несчастных случаев, в результате наступления страховых случаев:

- угон транспортного средства;

- повреждением транспортного средства в результате ДТП (кроме повреждения шин);

- повреждение или утрата багажа (груза) в случае угона;

- увечье, утрата потерпевшим трудоспособности, его смерть (вред жизни и здоровью);

- уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам (реальный ущерб);

- несчастный случай во время эксплуатации транспортного средства (по посадочным местам).

Страховыми случаями являются предусмотренные настоящим договором события, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

3.2.Страховщик принимает на страхование транспортные средства на случай повреждения или уничтожения застрахованного автотранспортного средства или его частей в результате наступления следующих страховых случаев:

- столкновения, наезда, удара, падения, опрокидывания средства транспорта, падения на средство транспорта каких - либо предметов;

- самовозгорания (пожара), удара молнии взрыва;

- обвала, оползня, бури, вихря, урагана, града, ливня, паводка, наводнения;

- хищение автомобиля, в том числе его отдельных узлов и деталей.

1.3. Не признаются страховыми случаями и не покрывают настоящим страхованием события, происшедшие вследствие:

использования технически неисправного средства транспорта;

нарушения правил пожарной безопасности, перевозки и хранения ядовитых, огнеопасных и взрывчатых веществ;

управления средством транспорта водителем, не имевшим не обходимых документов на право такого управления либо находившимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

использования средства транспорта в целях, не свойственных его техническому назначению;

-- умысла Страхователя, его представителя либо уполномоченного лица, водителя, а также умысла или грубой неосторожности пассажиров;

использования средства транспорта в качестве орудия преступления;

причинения вреда перевозимому грузу, который не был застрахован как багаж;

нарушения пострадавшим сроков поставки товаров или производства работ (оказания услуг), иных обязательств по контрактам (договорам), а также потери в виде штрафов, неустойки, косвенные коммерческие потери третьего (пострадавшего) лица.

4. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

4.1. Страховая сумма по каждому застрахованному средству транспорта указана в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

4.2Общая страховая сумма по договору составляет

(---) руб.

4.3. Общий страховой тариф

4.4. Размер общего страхового взноса по настоящему договору составляет руб.

4.5. Порядок уплаты страхового взноса.

4.6. Настоящим договором предусмотрена безусловная франшиза в размере%.

5. СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА

5.1. При повреждении средства транспорта размер выплаты страхового возмещения определяется исходя из стоимости восстановления поврежденного имущества (предметов) или суммы необходимых затрат по ремонту отдельных узлов, деталей, предметов на основании представленных страхователем документов, подтверждающих наступление страхового случая. Стоимость восстановления и размер затрат определяются на основании счетов станции технического обслуживания за фактически выполненный ремонт. Страховая выплата производится в пределах общей страховой суммы.

При полной гибели средства транспорта страховое возмещение выплачивается в размере страховых сумм по этому объекту. Застрахованное имущество считается погибшим, когда затраты на его восстановление с учетом имеющегося износа превышают 80% стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

После выплаты страхового возмещения в полном объеме в результате гибели застрахованного имущества его остатки переходят в собственность Страховщика. Страхователь обязан оформить и передать Страховщику все документы на погибшее имущество.

Страховщик вправе отказать Страхователю в выплате, если в течение действия договора имели место:

умышленные действия Страхователя, направленные на наступление страхового случая;

сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;

-- получение Страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба.

6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

6.1.Страховщик обязан:

а) ознакомить Страхователя с Правилами страхования;

б)при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором страхования срок, а при нарушении этого срока уплатить Страхователю штраф в размере 0,1% от суммы, под лежащей выплате, за каждый день просрочки;

в) не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательством.

6.2.Страхователь обязан:

а) своевременно уплачивать страховые взносы;

б) сообщать Страховщику незамедлительно, как только это ста нет известно Страхователю, о всяком существенном изменении в степени риска страхования (изменения системы охраны и хранения автомобиля);

в) принимать необходимые меры по предотвращению и уменьшению ущерба, спасанию имущества, оказанию помощи потерпевшим при наступлении страхового случая и сообщать Страховщику о страховом случае в течение 3-х дней с момента его наступления;

г) соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности содержания и эксплуатации средства транспорта, застрахованного имущества, обеспечивать его сохранность;

д) незамедлительно сообщить в соответствующие органы, исходя из их компетенции (милицию, органы госпожнадзора, аварийные службы и т.п.), о наступлении страховых случаев;

е) предоставить представителю Страховщика возможность беспрепятственного осмотра и обследования поврежденного имущества, выяснения причин и обстоятельств страхового случая, а также документы, необходимые для установления размеров убытка;

ж) предоставить документы, необходимые для выяснения обстоятельств наступления страхового события и размера убытка:

полис страхования;

заявление об ущербе;

письменное описание происшествия (объяснительная водителя);

копии постановления ГИБДД или других компетентных органов с места происшествия (в случае повреждения транспортного средства в результате аварии, пожара, взрыва, стихийных бедствий);

копии постановления ОВД о возбуждении (или отказе от возбуждения) уголовного дела (в случае угона и противоправных действий третьих лиц);

паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации на данный автомобиль и ключи от него (в случае угона);

все доверенности на право управления и/или распоряжения застрахованным транспортным средством и путевой лист;

любые другие документы, необходимые для принятия Страховщиком решения о выплате страхового возмещения;

и) при наличии виновного лица, ответственного за причиненный ущерб, сообщить Страховщику о виновном лице всю информацию и предоставить документы с целью обеспечения права суброгации.

В случае неисполнения Страхователем своих обязательств, если это повлияло на порядок и размер страховой выплаты, Страховщик вправе отказать в производстве выплаты.

6.3. В течение срока действия договора Страховщик имеет право:

а) контролировать условия хранения и эксплуатации объекта страхования;

в) при ликвидации одной из сторон;

г) принятия судом решения о признании договора недействительным;

д) по соглашению Сторон, совершенному в письменной форме по инициативе любой из них в случае нарушения другой Стороной условий настоящего Договора.

7.4. В случае ликвидации ликвидируемая сторона обязана незамедлительно уведомить другую сторону о предстоящей ликвидации в качестве юридического лица.

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон. Все споры по договору страхования между Страхователем и Страховщиком рассматриваются по взаимному согласию или в суде, арбитражном суде в соответствии с установленными правилами. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ и Правилами страхования средств автотранспорта. дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств транспорта Страховщика.

К настоящему договору прилагается:

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страхователь:

Страховщик:

Страховщик

Страхователь

Заключение

Всю систему страхования, а точнее её экономический механизм можно назвать «замкнутым кругом»: заключается договор; поступают средства в страховую компанию в виде страховых взносов; объем этих средств увеличивается вследствие инвестирования их в ценные бумаги, ипотеки и так далее в результате кредитных операций; периодически страховая компания выплачивает страховые выплаты или выплаты страховой суммы после истечения срока договора. И этот процесс может продолжаться вечно, так как приток денежных средств в страховые организации в виде страховых взносов, доходов от активных операций (инвестирование, спонсорство, депозитирование и др.), как правило, значительно превышает суммы страховых выплат страхователям, что позволяет страховым организациям постоянно увеличивать инвестиционные вложения в доходные сферы хозяйствования, грандиозные перспективные проекты, долгосрочные ценные бумаги, государственные краткосрочные облигации, под недвижимостью и др. Самое главное, что чем дольше страховая компания работает на страховом рынке, тем устойчивее её позиция.

В заключение, заметим; тем самым, что страхование инвестирует свои средства, оно повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. А это очень важно для российской экономики, которая на данный момент еще развивается.

Все многообразные проблемы на пути развития страхования в России могут быть успешно решены при наличии соответствующего уровня экономического мышления и наличия подготовленных кадров.

Сущность страхования в условиях рынка состоит в научной постановке целей и применении средств их реального достижения. На этот вопрос можно посмотреть с разных сторон. Со стороны страхователя главной целью является защита от экономических рисков, ну а цель любой коммерческой организации, каковыми являются, большинство страховщиков является получение прибыли.

Назначение страхования заключается в соглашении между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов застрахованного.

В настоящее время страховой рынок в России практически не развит. По мере укрепления и роста рынка страховых услуг, конкуренция в страховом деле будет нарастать и обостряться. Компании вынуждены будут следовать главному принципу конкуренции на рынке: побеждает тот, кто предлагает клиенту наиболее выгодные условия страхования.

Система страхования должна быть простой, понятной и максимально выгодной как для страхователя, так и для страховщика. В этом, главный критерий экономических, юридических и организационных усилий страны, по формированию эффективного страхового механизма и страхового рынка, соответствующего лучшим мировым стандартам страхового дела.

Список литературы

1. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

2. Пункт 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

3. ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

4. Андреева Е.В. «Особенности российской системы страхования вкладов» - М.: Страховое дело - 2007 г. - С.473

5. Ахвледиани Ю.Т. «Страхование автомобилей»- М.: ЮНИТИ, 2007 г. - С.436

6. Бирюков Б.М. «Имущественное страхование» - М.: Финансы и статистика, 2006 г. - С.451

7. Гвозденко А.А. Страхование. -- М.: Финансы и статистика, 2005. - С.451

8. Годин А.М. Фрумина С.В. «Страхование». - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2008 - С.480

9. Грищенко Н.Б. «Основы страховой деятельности» - М.: Финансы и статистика, 2008г. - С.564

10. Клоченко Л.Н., Пылов К.И. «Основы страхового права» - 2007 г. - С.254

11. Конынин Ф. Государственное страхование в СССР. -- М.: Госфин-издат, 1949. - С.253

12. Нешитой А.С. «Финансы, денежное обращение и кредит» - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2008 - С.576

13. Соколов Ю.А., Амосова Н.А. «Страхование» - 2006 г. - С.477

14. Страховое дело/ Под ред. проф. Рейтмана Л.И. -- М., 1992. - С.576

15. Сухов В.А. «Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования» - СПб.: Питер, 2008 г. - С.354

16. Плешков А.П. «Основы страховой деятельности» - М.: БЕК, 2007 г. - С.568

17. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. -- М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997г. - С.471

Размещено на Allbest.ru