Деятельность Сбербанка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1.Понятия банка и банковской системы

2.Характеристика деятельности ОАО «Сбербанк»

2 .1 история Чувашского отделения Сбербанка России

2.2 Чувашское отделение Сбербанка России: организационная структура

2.3 Обслуживание физических лиц

2.4 Обслуживание юридических лиц

3.Основные приоритеты развития в 2010 году

Заключение

Список использованной литературы



Введение

Основными посредниками на рынке денег являются банки. Банки принимают на хранение свободные денежные средства и дают их взаймы тем, кто в них нуждается. Банки-посредники на рынке денег, принимающие вклады и предоставляют займы.

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики стране в целом. Банки - это атрибут не отдельного взятого экономического региона или какой - либо страны, сфера их деятельности не имеет ни географических ,ни национальных границ, это планетарное явление ,обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. Сбербанк является традиционным лидером на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады. В своём отчете я хочу показать: роль банковской системы в современной рыночной экономике. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Сбербанк -- универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства физических и юридических лиц в реальный сектор, содействуя развитию экономики России, действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.

Миссия Сбербанка

* Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их

жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.

* Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний,

успех которой основан на профессионализме и ощущении

гармонии и счастья ее сотрудников.

Ценности Сбербанка

* Стремление к совершенству

* Уважение к традициям

* Доверие и ответственность

* Взвешенность и профессионализм

* Инициативность и креативность

* Командность и результативность

* Открытость и доброжелательность

* Здоровый образ жизни (тело, дух и разум)

Правила Сбербанка

* Быть больше чем просто банк.

* Проявлять внимание к каждому клиенту, отдавать приори-

тет его потребностям.

* Строить отношения, а не только продавать продукт.

* Ежедневно улучшать себя и свое окружение.

* Не использовать слабости наших клиентов.

* Соблюдать не только букву, но и дух требований закона.

* Каждый сотрудник -- лицо Банка.

* Преданность Банку, работа в команде, общий успех --

успех каждого.



1.Понятие банка и банковской системы

Банковская система - главная финансовая основа развития рыночной экономики. Цель ее функционирования - обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Основные задачи банковской системы: аккумулирование средств предприятий, организаций и населения; использование их на реализацию рентабельных проектов различных отраслей и сфер экономики. Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Банковская система, прежде всего, не является случайным многообразием, случайной совокупности элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. Банковскую систему можно представить как целое ,как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это значит, что её отдельные части т. е различные банки связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна на другую.

Банковская система любой страны формировалась в результате развития национальной экономики, в настоящее время она стала центром экономического механизма и взаимодействует со всем отраслями экономики: с населением, органами государственной власти ,оказывая на них определенное воздействие . Эффективное функционирование банковской системы является катализатором общего развития национальной экономики. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам производственным структурам.



2. Характеристика деятельности ОАО «Сбербанк»

2.1 история Чувашского отделения Сбербанка России

1841 указ императора Николая I от 12 ноября об учреждении в России сберегательных касс «с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом».

1886 25 февраля в Чебоксарское уездное Казначейство управляющим государственным банком по делам сберегательных касс направлено письмо, где оговаривались условия открытия при Казначействе Сберегательной кассы.

29 мая объявлено об открытии Сберегательной кассы, учрежденной при Чебоксарском уездном казначействе.

12 сентября появилось инструктивное письмо управляющего государственным банком по делам сберегательных касс в Чебоксарскую сберегательную кассу № 457 при уездном казначействе.

1895 по инициативе министра финансов С. В. Витте принят новый Устав сберегательных касс. Сберкассы стали именоваться государственными.

1918 декрет СНК от 21 января о неприкосновенности вкладов в сберегательных кассах.

1922 постановление СНК от 26 декабря «Об учреждении государственных сберегательных касс».

1923 10 августа на территории Чувашской автономной области первая сберегательная касса была открыта в городе Чебоксары за № 60 при областном финансовом отделе.

1924 20 февраля была открыта Цивильская почтово-телеграфная приписная сберегательная касса, находившаяся в подчинении Чебоксарской центральной сберегательной кассы № 60.

1925 декретом ВЦИК от 21 апреля № 184 Чувашская автономная область была преобразована в Чувашскую АССР, в связи с этим к ней из состава Ульяновской губернии были присоединены г. Алатырь, Алатырская, Порецкая и Кувакинская волости Алатырского уезда.

1938 7 февраля Совет Народных Комиссаров Чувашской АССР, рассмотрев вопрос «О сети сберегательных касс», постановил дополнительно открыть к существующей сети (81 сберкасса) еще 32 сберкассы.

1948 утвержден новый Устав государственных трудовых сберегательных касс.

1958 сберегательные кассы начали выполнять операции по денежно-вещевым лотереям.

1980 11 апреля принято постановление Совета Министров Чувашской АССР № 278 «О перспективном плане развития сети сберегательных касс Чувашской АССР на 1981-1985 гг.», которым предусматривалось организация в течение пяти лет городских центральных сберегательных касс в Алатыре, Канаше и Шумерле и во всех районах г. Чебоксары.

1987 государственные трудовые сберегательные кассы преобразованы в банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сбербанк СССР). Государственные сберегательные кассы в Чувашии преобразованы в Чувашский республиканский банк Сбербанка СССР, у которого появились новые функции, такие как прямое кредитование физических и юридических лиц.

1990 российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР. Сберегательный банк РСФСР преобразован в акционерный коммерческий банк.

1991 на общем собрании акционеров учрежден Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ.

1992 Сбербанк России - член всемирного института сберегательных банков.

1997 14 мая во время визита Президента, Председателя Правления Сбербанка России Андрей Казьмина в Чебоксары между Кабинетом Министров Чувашской Республики и Сбербанком России подписано Соглашение о сотрудничестве. 2000 16 мая выпущен 1-й номер корпоративной газеты «Вклад».

30 июня Чувашский банк удостоен Почетной грамоты Сбербанка России за достижение лучших показателей деятельности в смотре-конкурсе среди территориальных банков по итогам 1999 года.

2001 Чувашский банк Сбербанка России преобразован в Чувашское отделение Волго-Вятского банка Сбербанка России.

17 мая по случаю 160-летия Сбербанка России и 115-й годовщины со дня открытия первой сберегательной кассы в Чебоксарах издана книга «История сберегательного дела в Чувашии».

19 ноября в Чебоксарах Президент Чувашии Николай Федоров и Президент, Председатель Правления Сбербанка России Андрей Казьмин подписали Соглашение о сотрудничестве между Кабинетом Министров Чувашской Республики и Сбербанком России по вопросам финансово-кредитных отношений.

2002 годовым общим собранием акционеров банка утвержден Кодекс корпоративного управления Сбербанка России.

2003 образование 9 укрупненных отделений Сбербанка на территории республики: Алатырского, Батыревсого, Канашского, Моргаушского, Новочебоксарского, Цивильского, Чебоксарсого, Шумерлинского, Ядринского.

2004 15 марта заместитель председателя Правления Волго-Вятского банка - управляющий Чувашским отделением Сбербанка России Вячеслав Александров и мэр Чебоксар Николай Емельянов подписали Соглашение о сотрудничестве между администрацией г. Чебоксары и Чувашским отделением Сбербанка России.

Чувашское отделение Сбербанка России удостоено Диплома Волго-Вятского банка I степени и вымпела за развитие филиальной сети в минувшем году.

Сбербанк России признан «Банком 2004 года» по версии авторитетного английского журнала «The Banker».

2005 15 апреля на базе дополнительного офиса № 8613 /02 был открыт первый в Чувашии Центр развития малого бизнеса.

Чувашское отделение Сбербанка России второй раз подряд удостоено Диплома Волго-Вятского банка I степени и вымпела за развитие филиальной сети в минувшем году.

24 июня на годовом общем собрании акционеров Президент, Председатель Правления Сбербанка России Андрей Казьмин за весомый личный вклад в развитие и совершенствование банковского дела вручил заместителю председателя Правления Волго-Вятского банка управляющему Чувашским отделением Вячеславу Александрову высшую награду Сбербанка - Золотой знак.

1 декабря Сбербанк России стал обладателем Национальной банковской премии в номинации «Лидер ипотечного кредитования», а Президенту, Председателю Правления Сбербанка России Андрею Казьмину присужден гран-при «За выдающийся вклад в развитие банковской системы в России».

В 2006 третий раз подряд Чувашское отделение Сбербанка России удостоено Диплома Волго-Вятского банка I степени и вымпела за развитие филиальной сети в минувшем году.

В апреле была продана золотая монета стоимостью 168 тыс. рублей из серии «Лунный календарь», ставшая самой дорогой монетой когда-либо проданной в Чебоксарах.

120 лет назад в уездном городе Чебоксары была открыта первая сберегательная касса.



2.2 Чувашское отделение Сбербанка России: организационная структура

ОАО Сбербанк России. Лицензия №1481 от 3 октября 2002 года.

Чувашское отделение Сбербанка Росси в настоящее время - это:

· Лидер рынка банковских услуг Чувашской Республики, на долю которого приходится 80% рынка вкладов, 76% рынка банковских карт по количеству эмитированных карт, 58% рынка средств на счетах юридических лиц, 69% рынка кредитования частных клиентов, 51% рынка кредитования юридических лиц.

· Основной кредитор экономики республики. Почти 9,5 млрд. рублей кредитных средств, предоставленных предприятиям различных отраслей и форм собственности.

· Крупнейший поставщик долгосрочных кредитных ресурсов в экономике: около 3млрд. рублей долгосрочных кредитов, представленных на реализацию инвестиционных и строительных проектов.

· Кредитор более 870 субъектов малого предпринимательства. Почти 1,5 млрд. рублей кредитов, представленных данной категории бизнеса.

· Кредитор более 85 тыс. частных заемщиков на 7,2 млрд. рублей кредитов.

· Банк, обслуживающий более 16 тыс. счетов юридических лиц всех отраслей экономики и форм собственности.

· Банк, через который получают зарплату каждый третий работающий в экономике республики и пенсию - каждый третий пенсионер.

· Банк, обслуживающий более 166 тыс. банковских карт, 93 банкомата 87 пунктов выдачи наличных.

· Банк, занимающий лидирующие позиции по развитию розничных операций в сфере драгоценных металлов и представляющий клиентам доступ к инвестициям в золоте, серебре, платине, палладии.

· Один из крупнейших налогоплательщиком, уплативший за 2006 год 283,7 млн. рублей налогов в бюджет и государственные внебюджетные фонды.

Организационная структура Чувашского отделения Сбербанка России

Волго-Вятский банк - один из территориальных банков Сбербанка России.

В совет Чувашского отделения Сбербанка России входят:

Орлова Тамара Александровна Александров Вячеслав Николаевич

Каринкина Елена Ермакова Ноздряков Михаил Геннадьевич

Иванова Любовь Анатольевна Ефимова Людмила Ивановна

Родюков Сергей Федорович Шугаев Владимир Семенович

Семенова Наталья Ивановна Можанов Андрей Александрович

Организационная структура Чувашского отделения Сбербанка России

Рис

банк банковский система сбербанк

2.3 Обслуживание физических лиц

Одно из важнейших направлений, развиваемых банком в последние годы, предоставление кредитов частным клиентам. Чувашское отделение Сбербанка России традиционно занимает лидирующую позицию на рынке розничных банковских услуг, занимая более 30% рынка розничного кредитования.

Согласно «Правилам кредитования физических лиц Сбербанка России и его филиалами»№229-2-р от 27.04.2001 г.кредитование физических лиц осуществляют:

-в Центральном аппарате Сбербанка России - операционное управление (отдел),или Управление (отдел кредитования),дополнительные офисы;

-в отделениях - Операционное управление, или Управление (отдел) сектор кредитования, дополнительные офисы.

Сбербанк России в настоящее время физическим лицам выдает кредиты по следующим направлениям:

-На жилье.

-Образовательный кредит.

-Авто-кредит.

-Пенсионный кредит.

-Корпоративный кредит.

-Кредит на неотложные нужды

-Кредит владельцам личных подсобных хозяйств.

Высоким спросом пользуются жилищные кредиты, в том числе ипотечные и кредиты молодым семьям на улучшение жилищных условий. Цель кредита- приобретения строительство, ремонт (отделку), реконструкцию объекта недвижимости под залог кредитуемого объекта недвижимости.

Высокими темпами банк развивает автокредитование. Кредит предоставляется на покупку легковых автомобилей отечественных и иностранных марок, произведенных на территории Российской Федерации, стоимость которых не превышает 600 000 рублей. Процентная ставка по кредиту действующая процентная ставка, соответствующая параметрам срока кредита и первоначального взноса ,за вычетом 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора с банком Успех автокредитования во многом обеспечен развитием и укреплением партнерских отношений с компаниями - участниками автомобильного рынка.

Структура кредитного портфеля частным клиентам в разрезе кредитных продуктов:

Жилищные кредиты 29,1%

Кредиты на потребительские цели 28,9%

Кредиты "На неотложные нужды" 30,5%

"Автокредиты" 4,2%

Образовательный кредит 1,3%

Пенсионный кредит.2,1%

Прочие кредиты 3,9%.

В течение своей работы банк предоставляет услуги населению по приему платежей и денежных переводов. Общий объем принятых платежей через учреждения Сбербанка России на территории Чувашской республики составляет на данный момент 1 647 ,7 млн. рублей (без налоговых платежей) и увеличился за год на 25%.

Структура карточного портфеля банка :

Visa 36%

MasterCard 50%

СБЕРКАРТ 14%

Система безналичных расчетов с применением банковских карт является одним из самых перспективных и динамично развивающихся направлений в спектре банковских услуг Чувашской Республики.

Одним из основных направлений карточного бизнеса является реализация заработанных проектов с предприятиями и организациями республики. На данный момент сотрудники более 900 предприятий и организаций республики получают заработную плату по картам Сбербанка России. На территории республики действуют 93 банкомата, 87 пунктов выдачи наличных. Структура кредитного портфеля частным клиентам в разрезе кредитных продуктов.

2.4 Обслуживание юридических лиц

Работа с юридическими лицами - одно из главных направлений деятельности Сбербанка России. Начавшийся с простого расчетно-кассового обслуживания выдачи кредитов, сегодня этот бизнес является сложной разветвленной системой, включающий более сотни банковских продуктов и множество тонких финансовых схем, что позволяет удовлетворить потребности самых взыскательных клиентов. Учреждения Сбербанка России на территории Чувашской Республики предоставляют клиентам - юридическим лицам полный спектр банковских услуг ,включая расчетно-кассовое обслуживание ,операции с ценными бумагами ,кредитование расчеты с применением корпоративных пластиковых карт АС «СБЕРКАРТ», зачислению выдачу заработной платы, пенсии и других платежей, услуги по заявке клиента, финансовый консалтинг.

Кредитование юридических лиц производиться на основание «Порядка кредитования юридических лиц в учреждениях Сбербанка РФ, расположенных на территории Чувашской Республики» от 26 апреля 2001г.№ 136-ЧР. В настоящее время Сбербанк России с юридическими лицами работает в трёх сферах: малый бизнес, финансовые организации, корпоративные клиенты.

Преимущества кредитования:

-Надежность Сбербанка России ,как финансового института.

-Отсутствие скрытых комиссий.

-Возможность досрочного погашения кредита без взимания платы за досрочное погашение.

-Квалифицированная помощь специалистов банка на всех этапах рассмотрения и сопровождения кредита.

-Срок кредитования - до 5 лет.

Срок кредитования:

-краткосрочное - до 1,5 лет.

-долгосрочное - до 5 лет.

Процентная ставка: Устанавливается индивидуально от зависимости от срока кредитования, финансового положения заемщика ,обеспечения.

Условия кредитования:

v все кредитования предоставляются в рублях и иностранной валюте.

v Краткосрочное кредитование. Пополнение оборотных средств, финансирование текущих расходов, связанных с основной деятельностью.

v Долгосрочное кредитование. Приобретение оборудования и транспортных средств, предназначенных для хозяйственной деятельности. Приобретение объекта недвижимости с капитальным или текущим ремонтом.

Погашение кредита:

Уплата основного долга - ежемесячно. При долгосрочном кредитование к возможна отсрочка до 6 месяцев в погашении основного долга. График погашения основного долга может быть установлен с учетом сезонного характера бизнеса.



В качестве основного обеспечения, покрывающего обязательства по кредиту, банк принимает:

v Недвижимые имущественные активы;

v Движимые имущественные активы

v Драгоценные металлы и камни;

v Ценные бумаги Сбербанка России и корпоративных эмитентов, допущенные к обращению на открытом организованном рынке;

Сегодня Банк предоставляет своим клиентам - юридическим лицам полный перечень традиционных банковских услуг:

v Безналичные расчеты;

v Операции с наличными денежными средствами;

v Краткосрочное и инвестиционное кредитование;

v Услуги инкассации;

v Зарплатные проекты;

v Торговые проекты - организация оплаты товаров и услуг населением с использованием банковских карт;

v Документарные операции;

v Привлечение средств в депозиты и депозитные сертификаты;

v Операции с ценными бумагами;

v Обслуживание внешнеторговой деятельности;

За последние года кредитный портфель Банка по юридическим лицам вырос в 1,3 раза и достиг 9,4 млрд.руб. Более половины кредитов (60,3%),предоставленных юр. лицам, занимают вложения в промышленность.



3.Основные приоритеты развития в 2010 году

Стратегические цели Банка:

· выход на новые, более высокие стандарты обслуживания клиентов;

· сохранение позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего кредитного учреждения республики через максимально полное удовлетворение потребностей клиентов.

В качестве основных направлений развития Банк определяет для себя задачи по следующим основным направлениям.

Финансовые задачи:

· обеспечение динамического роста чистого операционного дохода, повышение эффективности структурных подразделений банка на всех уровнях;

· укрепление стабильности доходной составляющей за счет существенного увеличения непроцентных доходов по каждому виду бизнеса и всем категориям клиентов;

· поддержание качества активов на высоком уровне, сохранение низкого уровня, сохранение низкого уровня просроченной задолженности ссудного портфеля юридическим и физическим лицам;

Задачи в области обслуживания частных клиентов:

· расширение круга клиентов, активно пользующихся услугами Банка, повышение доступности продуктов, максимальное обеспечение потребностей клиентов в банковских услугах;

· повышение качества банковского сервиса, развитие альтернативных каналов продаж банковских продуктов и построение системы комплексных продаж.

Задачи в области обслуживания корпоративных клиентов:

· повышение эффективности корпоративного бизнеса;

· сохранение и расширение позиции по работе с крупным бизнесом, обеспечение перехода к долгосрочному сотрудничеству по каждому крупному клиенту Банка за счет расширения спектра используемых услуг;

· развитие системы комплексного обслуживания клиентов среднего бизнеса, расширение сотрудничества по всем направлениям, увеличение количества используемых услуг;

· активная экспансия на рынке обслуживания клиентов малого бизнеса на основе повышения скорости обслуживания и усовершенствования технологии проведения операций, за счет использования продуктов комплексного обслуживания.

Задачи в области развития технологий:

· внедрение Интернет - технологий и альтернативных каналов обслуживания клиентов, обеспечивающих расширения доступа к услугам банка и сокращение времени обслуживания;

· проведение инвентаризации бизнес-процессов и банковских продуктов для их последующей оптимизации и развития;

· повышение производительности труда за счет интенсивного внедрения автоматизированных систем, снижения доли ручного труда.



Заключение

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам производственным структурам.

Для Чувашского отделения Сбербанка России и его филиалам стратегической целью является выход на качественно новый уровень обслуживания физических и юридических лиц, сохранение позиций современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего кредитного учреждения республики через максимально полное удовлетворение потребностей населения.

Банк сохраняет позицию лидера розничного рынка России, занимаемая 80,2% на рынке вкладов физических лиц. Банк высокими темпами развивает операции кредитования частных клиентов.

За последние годы объемы ссудной задолженности физических лиц увеличилось в 1,9 раза, что позволило сохранить долю Банка на данном сегменте рынка на уровне 69,2%. Банк продолжает наращивание объемов вложений в реальный сектор экономики, социально-значимые проекты республики, расширяя услуги по кредитованию всех категорий клиентов и субъектов малого предпринимательства.



Список использованной литературы

1. Годовой отчет Чувашского отделения Сбербанка России за 2006 год.

2.Годовой отчет Чувашского отделения Сбербанка России за 2008 год.

3.Автономов В.С. Введение в экономику-М: Вита-Пресс,2005.

4.Александров В.Н. Сберегательный банк : история, современное состояние и перспективы развитии- М.: Гелиос АРВ,2005

5.Балабанов И.Т. Банки и банковское дело- Спб.:2005.

6.Белайзова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. М.: Юрайт 2005.

7. Максютов А.А. Основы банковского дела.- М.:2005

8.Ожегов С.И и Шведова Н.Ю «Толковый словарь русского языка»М.:

9. http/ www cbr.ru

10. http/ www cbrf.ru



Приложение

Банки - посредники на рынке денег, принимающие вклады и предоставляющие займы.

Акционеры- владельцы акций, являющиеся собственниками акционерного общества. В случае банкротства акционерного общества их ответственность ограничивается средствами, затраченными на покупку акций.

Валютный курс- цена единицы одной валюты в единицах другой.

Инфляция-рост общего уровня цен в экономике.

Дефляция-процесс снижения общего уровня цен в экономике.

Банковская система - главная финансовая основа развития рыночной экономики. Её цель-обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам производственным структурам.

Деньги - общепринятые средства платежа ,которые могут обмениваться на любые товары и услуги.

Экономика-совокупность производственных отношений, соответствующих данной степени развития производительных сил общества, господствующий способ производства в обществе.

Конкуренция- состязание, столкновение интересов различных экономических агентов.

Инфляция издержек -рост цен на товары и услуги ,вызванный ростом цен на используемые факторы производства.

Прибыль-разность между выручкой и издержками.

Размещено на Allbest.ru