Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

УРАЛЬСКИЙ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

АКАДЕМИИ ТРУДА И СОЦИАЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ

ФАКУЛЬТЕТ Финансово- экономический

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ «Финансы и кредит»

КАФЕДРА Финансов и кредита

контрольная работа

По дисциплине: «Организация деятельности ЦБ»

Вариант 5

Студент группы ФСЗ - 303Б заочного отделения

Хадеева Альбина Рафикулловна

Челябинск

2011

1. Охарактеризуйте Национальный банковский совет и его функции (О Центральном банке РФ (Банке России): Федер. Закон, 10 июля 2002 г., № 86-ФЗ // Российская газета. 2002. 13 июля. № 127.)

Национальный банковский совет - консультативно-совещательный орган при Банке России, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Заседания национального банковского совета проходят не реже чем один раз в три месяца.

Национальный банковский совет выполняет следующие функции: рассматривает концепцию совершенствования банковской системы РФ; рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения; осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела; рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций; участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в РФ.

Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом Российской Федерации, трое - Правительством Российской Федерации. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.

В компетенцию Национального банковского совета входит:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:

общего объема расходов на содержание служащих Банка России;

общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

общего объема капитальных вложений;

общего объема прочих административно - хозяйственных расходов;

3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно - хозяйственных расходов;

4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;

5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно - кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно - кредитной политики;

6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;

7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

8) ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России:

реализации основных направлений единой государственной денежно - кредитной политики;

банковского регулирования и банковского надзора;

реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;

организации системы расчетов в Российской Федерации;

исполнения сметы расходов Банка России;

подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;

9) определение аудиторской организации - аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;

10) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

11) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово - хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

12) утверждение по предложению Совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

13) утверждение по предложению Совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно - хозяйственные нужды.

2. Дайте краткую характеристику расширительной и ограничительной денежно-кредитной политике

Денежно-кредитная политика государства осуществляется через Центральный Банк (ЦБ), как правило, по двум направлениям:

· проведение экспансионистской или расширительной политики, направленной на стимулирование масштабов кредитования и увеличение количества денег. В зависимости от экономической ситуации ЦБ осуществляет удорожание или удешевление кредитов для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. Если в экономике наблюдается спад производства, растет безработица, то он проводит политику дешевых денег, которая делает кредиты дешевыми и доступными. Параллельно происходит увеличение предложения денег, что ведет к снижению процентной ставки и, соответственно, должно стимулировать рост инвестиций и деловой активности, а также реального Валового Национального Продукта (ВНП). Если на финансовом рынке обостряется конкуренция и предложение денег опережает спрос на них, банки вынуждены снижать процентную ставку (цену денег) с целью привлечения заемщиков. Это особенно четко проявляется в условиях депрессивного состояния экономики. Дешевый кредит подталкивает предприятия вкладывать деньги в средства производства, а домашние хозяйства - покупать потребительские товары. Происходит увеличение спроса на товарном рынке и создаются предпосылки для экономического роста. Эта политика проводится в период застоя;

· проведение рестриктивной или ограничительной (жесткой) политики, направленной на увеличение процентной ставки. При росте инфляции ЦБ проводит политику дорогих денег, что ведет к подорожанию кредита и делает его труднодоступным. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев денег побольше сберегать их, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в ссуду. В этом случае субъекты рынка стремятся приобретать ценные бумаги. Данное направление регулирования используется при наличии инфляции и высоких темпов экономического роста. Банки стремятся заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходами от активных операций и расходами, осуществленными для привлечения средств. Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже от инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная ставка оказалась неизменной, то и банки, и вкладчики получат обратно обесценившиеся деньги. При подъеме экономики, когда деньги нужны всем, процентные ставки будут расти.

банковский совет кредит деньги

3. Объясните понятие «кредитные деньги»

Кредитные деньги - (англ. credit money) - форма денег, возникающая в условиях развития товарного производства, когда купля и продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Появление К.д. связано с функцией денег как средства платежа, они замещают золото и бумажные деньги и являются основой современного платежно-расчетного механизма. На К.д. базируются внутреннее денежное обращение и международный денежный оборот. Основные виды К.д.: вексель, банкнота, чек.

4. Приведите динамику денежной базы за период 2000-2002 гг.

Таблица 1. Динамика денежной базы (млрд. рублей)

5. Задача: 12 июля 1998 года Банк России предоставил коммерческому банку ломбардный кредит на 10 календарных дней под 36% годовых в сумме 10 млн. руб. Определите сумму начисленных процентов за пользование кредитом, наращенную сумму долга

День (дата) предоставления кредита (указывается в Извещении /заявлении Банка), согласованном с Банком России, в соответствии с п.

4.1.6 Положения - далее заявление) - 12 июля 1998 года.

Срок, на который предоставляется кредит, - 10 календарных дней.

День (дата) погашения кредита (указывается в Извещении /заявлении) - 22 июля 1998 года.

Процентная ставка за пользование кредитом - 36% годовых.

Запрашиваемая сумма кредита - 10 млн. руб.

Остаток ссудной задолженности по предоставленному кредиту во все дни пользования кредитом равен 10 000 000 руб. Все дни пользования кредитом приходятся на календарный год с количеством календарных дней 365.

Производим следующий расчет:

Литература

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон РФ, 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп.с 10.01.2009г.)

3. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие для вузов / А.М. Тавасиев. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Дашков и К, 2009. - 640 с.

4. Моисеев С.Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь / С.Р. Моисеев. - М.: Дело и Сервис, 2006. - 384 с.

5. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / под ред. О.И. Лаврушина. - 9-е изд., стер. - М.: КноРус, 2010. - 559 с.

6. Банки и банковское дело: учебник для вузов / А.И. Балабанов [и др.]. - 2-е изд. - СПб.: Питер, 2007. - 448 с.: ил. - (Учебник для вузов)

Размещено на Allbest.ru