В современных курсах по экономической теории обычно выделяют рыночную, командную и смешанную экономику. Лучше всего изучена рыночная экономика, которая характеризуется как система, основанная на частной собственности, свободе выбора и конкуренции, опирается на личные интересы, ограничивает роль правительства.

Рынок - сложная экономическая система общественных взаимоотношений в сфере экономического воспроизводства. Он обусловлен несколькими принципами, которые обуславливают его сущность и отличают от других экономических систем. Эти принципы основываются на свободе человека, его предпринимательских талантах и на справедливом отношении к ним государства. Действительно, данных принципов немного - их можно посчитать по пальцам одной руки, однако их важность для самого понятия рыночной экономики трудно переоценить. Причем эти основы, а именно: свобода индивида и честное соревнование - очень тесно связаны с понятием правового государства. Гарантии же свободы и честного соревнования могут быть даны лишь в условиях гражданского общества и правового государства. Но и сама суть прав, обретенных человеком в условиях правового государства, есть право свободы потребления: каждый гражданин вправе устраивать свою жизнь так, как ему представляется, в рамках его финансовых возможностей. Человеку необходимо, чтобы права на собственность были нерушимыми, и в этой защите своих прав основную роль играет он сам, а роль по защите от незаконных посягательств на собственность гражданина других граждан берет на себя государство. Такой расклад сил удерживает человека в рамках закона, так как в идеале государство стоит на его стороне. Закон, который начинают уважать, какой бы он ни был, становится справедливым хотя бы для того, кто его уважает. Но, защищая права граждан, государство не должно переходить границу, как тоталитаризма, так и хаоса. В первом случае инициатива граждан будет сдерживаться или проявляться в извращенном виде, а во втором - государство и его законы могут быть сметены насилием. Однако "дистанция" между тоталитаризмом и хаосом достаточно велика, и государство в любом случае должно играть "свою" роль. Роль эта заключается в эффективном регулировании хозяйства. Под регулированием следует понимать весьма широкий спектр мер, и чем эффективнее его использование, тем выше доверие к государству.

Сама рыночная экономика как механизм регулирования экономических отношений является лишь научной абстракцией, упрощенной моделью для демонстрации принципа ее функционирования и сравнения с существующими формами так называемой смешанной экономики. В рыночной экономике в полной мере реализуются все принципы, обусловленные ею.

1.1 Развитие рыночной системы

Рыночная экономика сформировалась как рыночная система, охватывающая все общественное производство лишь на определенном этапе развития - стадии машинного производства, когда товарная форма собственности стала всеобщей. На этой стадии сложилась система специализации основных звеньев народного хозяйства, произошло завершение формирования общественного труда как целостной системы, в которой связь осуществляется через опосредованную рынком товарную форму связи производства и потребления. В этих условиях труд в рамках отдельной единицы выступает как частный, независимый, самостоятельный вид деятельности, но в то же время, он и общественный, так как предназначен и для других. Его общественная необходимость проявляется после процесса производства, на рынке через акт купли-продажи.

Отличительными чертами рыночной экономики выступают частная собственность и личная свобода всех участников экономической деятельности. Но если рыночный механизм экономики свободной конкуренции все фундаментальные задачи экономического развития страны решал через рынок и цены, то в современной рыночной экономике наблюдается активное вмешательство государства в процессы развития национальной экономики.

Экономика данного типа хозяйства позволяет сегодня выделить многообразие моделей рыночной экономики, складывающихся на основе одной и той же формы хозяйствования и даже при одном и том же техническом базисе. Так, можно выделить модель рыночной экономики США, Франции, Англии, Японии и других стран, которые существенно отличаются друг от друга. Однако все современные рыночные модели - это модели более высокого уровня в сравнении с рыночной экономикой свободной конкуренции, модели организованного рынка, которые развиваются и функционируют в условиях различных форм экономического монополизма, государственного регулирования экономики.

1.2 Рыночная экономика как рыночная система, ее преимущества и недостатки

Переход экономики Республики Беларусь к рыночным отношениям безальтернативен. Рыночная система на примере развитых стран продемонстрировала свои безусловные преимущества. Представляя собой многосложную систему связей, она наиболее адекватна свойствам людей, их творческому потенциалу. Через систему связей бесчисленные, индивидуальные, свободно выбранные приоритеты учитываются, суммируются и взаимоуравновешиваются. Через нее принимаются решения, что и сколько должно производиться, как эффективно организовать производство и как распределить результаты труда между участниками общественного производства.

Преимущества рыночной экономики состоят в том, что она способствует эффективному распределению ресурсов в максимальном приближении к их общественным потребностям. Она диктует применение наиболее эффективных методов их использования и создает условия для разработки и внедрения новых, более эффективных технологий.

Основанная на частной собственности при значительном слое собственников и экономической свободе хозяйствующих субъектов, рыночная система действительно усиливает ответственность за своевременное и качественное принятие хозяйственных решений и за результаты хозяйствования. Рыночно-конкурентный механизм управления экономическими и социальными процессами формируется через интересы и мотивы поведения людей, непосредственное выявление индивидуальных потребностей и возможностей их удовлетворения. Основным элементом рыночного управления экономикой является механизм цен, который обеспечивает регулирование происходящих экономических процессов через согласование спроса и предложения. Образующиеся различия в прибыльности и убыточности того или иного производства регулируют распределение ресурсов по видам производства.

Однако сколь очевидны безусловные преимущества рыночной экономики, столь же очевидными являются и ее недостатки, которые обусловливают объективную необходимость государственного вмешательства в экономику. К ним следует отнести:

неспособность рыночной экономики обеспечить оптимальное функционирование экономики с общественной точки зрения;

содержащуюся в ней тенденцию к угасанию конкуренции - ее главного и двигательного механизма. Дело в том, что конкуренция безжалостна к субъектам рыночной экономики и, прежде всего, к представителям к представителям малого и среднего бизнеса. Поэтому они постоянно стремятся улучшить свои экономические позиции, пытаясь освободиться от ограничительных пут конкуренции. В этом же направлении действуют некоторые закономерности научно-технического прогресса, требующее использования больших количеств реального капитала, крупных рынков, надежных источников сырья. По мере ослабления конкуренции подрывается суверенитет потребителя и, следовательно, рыночная экономика теряет свою способность распределять ресурсы в соответствии с общественным и индивидуальным спросом;

неравномерное распределение денежных доходов;

неспособность учета всех выгод и издержек, связанных с производством и потреблением определенных товаров и услуг. Речь идет о таких товарах, которые способны приносить выгоду не индивидуальным потребителям, а обществу в целом - народное образование, наука и культура, развитие автомагистралей и т.д.;

несовершенный механизм обеспечения занятости населения, поддержания уровня цен. Проблемы безработицы и инфляции постоянно сопутствуют функционированию и развитию рыночной системы;

полное равнодушие рыночной системы к проблемам малоимущих и слабо защищенных слоев населения;

неспособность обеспечения стратегических направлений развития в области науки, техники, технологии. Стимулируя эффективное коммерческое освоение уже имеющихся научных достижений, рыночная система не в состоянии обеспечить их развитие;

неспособность к глубоким структурным преобразованиям экономики;

и, наконец, рынок не обеспечивает рациональных подходов к природопользованию, охране окружающей среды.

Решение перечисленных проблем в условиях рыночной экономики создает необходимость активного государственного вмешательства.

Следует отметить, что государственное регулирование экономики возможно лишь при наличии определенных объективных предпосылок - достижения определенного уровня экономического развития системы и концентрации производства и капитала. Однако эти возможности превращаются в объективную необходимость в странах с рыночной экономикой лишь в силу перечисленных выше обстоятельств. И государство заботится о функционировании рыночного хозяйства, создает равные условия всем субъектам хозяйствования, содействует предпринимателям, защищает интересы, помогает им завоевывать рынки и приобретать ресурсы.

Государственное регулирование экономики - это целенаправленная деятельность государства в лице соответствующих законодательных, исполнительных и контролирующих органов, которые посредством системы различных форм, методов обеспечивают достижение поставленной цели и решение важнейших экономических и социальных задач соответствующего этапа развития экономики, регламентируют хозяйственные отношения в обществе.

Государственное регулирование экономики следует представлять как систему, включающую в себя экономические формы и методы регулирования, организационные структуры управления, правовые нормы и акты.

Для характеристики государственного регулирования экономики можно выделить три его стороны: социально-экономическую, методологическую и организационную.

Эффективное функционирование экономики возможно при условии прогнозирования и планирования ее развития и эффективной системы управления народным хозяйством. В рыночной экономике чаще прибегают к термину “регулирование”, ибо государство стремится больше пользоваться косвенными рычагами воздействия, вместо прямых административных для создания в большей степени свободы деятельности субъектов хозяйствования.

1.3 Характеристика рыночной системы

Чистый капитализм, или капитализм эпохи свободной конкуренции (laissez faire), характеризуется частной собственностью на ресурсы и использованием системы рынков и цен для координации экономической деятельности и управления ею. Основные вопросы были рассмотрены выше.

Одной из главных предпосылок чистого капитализма выступает личная свобода всех участников экономической деятельности, не только капиталиста-предпринимателя, но и наемного работника.

В такой системе поведение каждого ее участника мотивируется его личными, эгоистическими интересами: каждая экономическая единица стремится максимизировать свой доход на основе индивидуального принятия решений. Рыночная система функционирует в качестве механизма, посредством которого индивидуальные решения и предпочтения предаются гласности и координируются. Тот факт, что товары и услуги производятся, а ресурсы предлагаются в условиях конкуренции, означает, что существует много самостоятельно действующих покупателей и продавцов каждого продукта и ресурса. В результате экономическая власть широко рассеяна. Решающим условием экономического прогресса стала свобода предпринимательской деятельности тех, кто имел капитал. Был достигнут новый уровень развития «человеческого фактора», главной производительной силы общества. Наемный работник и капиталист-предприниматель выступали как юридически равноправные агенты рыночных отношений. Понятие «свободный наемный работник» предполагает право свободного выбора покупателя рабочей силы, места ее продажи, т.е. свободу передвижения в пределах рынка труда. Подобно всякому товаровладельцу, реализовавшему свой товар и получившему за него деньги, наемный работник обладал свободой выбора предметов и способов удовлетворения потребностей. Обратной стороной свободы выбора стала личная ответственность за поддержание рабочей силы в нормальном состоянии, за правильность принятого решения, за соблюдение условий трудового соглашения.

Каков механизм решения фундаментальных задач экономического развития в рассматриваемой экономической системе? Они решаются опосредованно, через цены и рынок. Колебание цен, их более высокий или низкий уровень служат индикатором общественных потребностей. Ориентируясь на конъюнктуру рынка, уровень и динамику цен, товаропроизводитель самостоятельно решает проблему распределения всех видов ресурсов, производя те товары, которые пользуются спросом на рынке.

Предприниматели стремятся получать все больший доход (прибыль), предельно экономно использовать естественные, трудовые и инвестиционные ресурсы и максимально широко реализовывать такой ресурс, как свои творческие и организационные (так называемые предпринимательские) способности в избранной ими сфере деятельности, что служит мощным стимулом развития и совершенствования производства, раскрывает созидательные возможности частной собственности.

Защитники чистого капитализма утверждают, что такая экономическая система благоприятствует эффективности использования ресурсов, стабильности производства и занятости, быстрому экономическому росту. Вот почему здесь очень мала или вовсе отсутствует необходимость в правительственном планировании, в правительственном контроле и вмешательстве в экономический процесс. В самом деле, сам термин laissez faire в приблизительном переводе означает "пусть идет, как идет" ("let it be"), то есть пусть правительство не вмешивается в экономику. Резон здесь в том, что такое вмешательство подрывает эффективность функционирования рыночной системы. Роль правительства, поэтому ограничивается защитой частной собственности и установлением надлежащей правовой структуры, облегчающей функционирование свободных рынков.

1.4 Оценка роли рыночной системы

Представляет ли собой рыночная система наилучший способ нахождения ответов на поставленные выше фундаментальные вопросы? Это тоже сложный вопрос: любой полный ответ на него неизбежно выходит за пределы фактов и вступает в царство ценностных суждений. Но отсюда следует, что научного ответа на такой вопрос не существует. Сам по себе факт, что имеется много альтернативных способов распределения редких ресурсов, то есть много разных экономических систем, служит ярким свидетельством расхождения в оценках эффективности рыночной системы.

1.5 Банки и рыночная система

Функционирование современного рынка опирается на действие четко организованной банковской системы. Существует даже полушутливое изречение: с самого начала мира было три великих открытия: огонь, колесо и центральная банковская система.

Помимо того, что банки играют ведущую роль в функционировании систем платежей, расчетов и кассового обслуживания, именно они явились первенцами рыночной (“а ля вест”) экономики. Именно банки всегда находились в эпицентре либо в непосредственной близости от эпицентра всех значимых экономических и политических событий последнего десятилетия - от вопросов “деления” собственности до финансовых кризисов. Именно от банка ждут чудес, вроде финансирования подъема отечественной экономики. Наконец, история банковского дела в России не прерывалась, и именно с банковским делом в массовом сознании в первую очередь ассоциируется финансовое посредничество, т.е. работа “с деньгами” (дело тонкое и часто темное).

Банковская система Беларуси находится в переходной стадии: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система Беларуси, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

В условиях рынка банки, прежде всего, нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами. Для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента банки нуждаются в подробной информации.

Для государственного регулирования рыночной экономики используется государственное экономическое программирование, охватывающее многочисленные цели и весь набор инструментов государственного регулирования экономики.

Основные экономические средства - это:

- регулирование учетной ставки (дисконтная политика, осуществляемая центральным банком);

- установление и изменение размеров минимальных резервов, которые финансовые институты страны обязаны хранить в центральном банке;

- операции государственных учреждений на рынке ценных бумаг, такие как эмиссия государственных обязательств, торговля ими и погашение.

При помощи этих инструментов посредством банков государство стремиться изменить соотношение спроса и предложения на финансовом рынке (рынке ссудных капиталов) в желаемом направлении.

2. Развитие банковской системы Республики Беларусь

2.1 История банковской системы Республики Беларусь

После Октябрьской революции филиалы действовавших в Беларуси частных банков были национализированы, а земельные банки закрыты. 3 декабря 1921 года Совет Народных Комиссаров БССР принимает постановление об организации в Минске Белорусской конторы государственного банка и ровно через месяц, 3 января 1922 года, она начала функционировать. С этого времени и берет свое начало история становления и развития банковской системы Беларуси. Позже открылись местные отделения государственного банка в Витебске, Борисове, Бобруйске, Могилеве, агентства - в Слуцке, Мозыре, Орше, Климовичах, Полоцке. В связи с образованием СССР в 1923 году госбанк РСФСР преобразуется в государственный банк СССР. В его состав вошла и Белорусская контора. В январе 1927 года в ведение Белорусской конторы перешло гомельское отделение, подчинявшееся ранее непосредственно госбанку СССР.

В 1923-1925 годах в республике начали действовать филиалы общесоюзных акционерных банков: Промбанка, Всесоюзного кооперативного, а с 1936 года - Соргбанка. B эти годы сформировалась система местных банков. В 1923 году открыт гомельский рабочий банк, который примерно через год был преобразован в местный коммунальный банк. В 1925 году создан Белкоммунбанк.

В целях концентрации свободных средств для кредитования нужд сельского хозяйства организованы окружные товарищества сельскохозяйственного кредита: Белорусское, гомельское, Витебское, Оршанское, Калининское, Бобруйское, Могилевское, Мозырское и Полоцкое. Белорусское товарищество в 1924 году преобразовано в Белсельбанк, который взял на себя основную роль по кредитованию села. Деятельность госбанка и специализированных банков в те годы была всецело подчинена восстановлению и реконструкции народного хозяйства.

Решить эти узловые задачи можно было лишь на базе твердой валюты, поэтому с переходом к нэпу был взят курс на укрепление денежной системы. В 1922-1924 годах была проведена денежная реформа. Создана денежная система, а госбанк стал эмиссионным центром СССР и органом регулирования денежного обращения. Введение устойчивой валюты благотворно сказалось на подъеме производства и укреплении в целом всей экономики.

В результате перестройки банковской системы с 1932 до 1959 года в Беларуси функционировали: Коммунальный банк; конторы с филиалами госбанка СССР, Промбанка СССР, Сельхозбанка СССР, а до 1957 года и Соргбанка СССР.

В предвоенном 1940 году в Беларуси функционировало 10 областных контор и 184 отделения госбанка. В них работало 4087 человек. Настоящим испытанием для белорусских банковских работников, как и для всего народа, была Великая Отечественная война. 25 июня 1941 года Белорусская контора госбанка была эвакуирована в Тамбов, а в ноябре - в Караганду, в марте 1942 года она переехала в Горький. 9 сентября 1943 года по распоряжению СНК СССР она была закрыта. Возобновила свою работу в октябре 1943 года и в декабре переехала в Гомель, а в июле 1944 года - в Минск.

Одной из важнейших функций государственной банковской системы, в том числе и белорусской, на всех этапах ее развития была и остается работа по организации денежного обращения. В этом плане значительным событием явилось проведение денежной реформы в 1947 году.

Вскоре после завершения восстановительного периода потребовались и соответствующая перестройка кредитно-денежной системы, и дальнейшее расширение кредитных связей банка с народным хозяйством. Уже в 1959 году была проведена реорганизация банковской системы. Упразднены специализированные банки, а их функции переданы госбанку и Стройбанку СССР. С 1959 года банковская система Беларуси была представлена учреждениями госбанка и Промстройбанка СССР.

Крупная реорганизация банковской системы была произведена и в 1987 году. Учреждены белорусские республиканские банки со своими филиалами госбанка, Внешэкономбанка, Сберегательного банка, Промстройбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка СССР, которые действовали на принципах хозрасчета и самофинансирования.

Принципиально новый этап начался в развитии банковской системы страны с приобретением Беларусью самостоятельности. В декабре 1990 года приняты Законы "О Национальном банке Республики Беларусь" и "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь". Все учреждения банков СССР на территории Беларуси были объявлены ее собственностью. На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки. Среди них - Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие.

2.2 Стратегия развития белорусской банковской системы

Стратегия развития банковской системы и денежно-кредитной политики Республики Беларусь осуществляется как неотъемлемая часть единой государственной социально-экономической стратегии с учетом структурных особенностей экономики Беларуси. Последние в значительной степени предопределяют конкретные приоритеты монетарной политики. К данным структурным особенностям относятся следующие:

- экономика республики является индустриальной, основу ее производственного комплекса составляет промышленность;

- экономика республики имеет ограниченную внутреннюю сырьевую и топливно-энергетическую базу, тесные торгово-экономические связи со многими странами, прежде всего с Россией.

В связи с этим к важнейшим направлениям стратегии развития и денежно-кредитной политики Беларуси можно отнести:

- обеспечение стабильного и предсказуемого валютного курса белорусского рубля, высокой степени его конвертируемости;

- обеспечение высокой надежности деятельности банковской системы, постоянное совершенствование пруденциального надзора, а также законодательной базы банковской деятельности;

- создание благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций в экономику в целом и в банковскую систему в частности;

- развитие технологического уровня платежной и банковской системы с учетом последних современных международных тенденций в этой области;

- совершенствование системы регулирования фондового рынка;

- развитие международного сотрудничества в области банковского регулирования и надзора.

Эти задачи последовательно реализуются. Так, более года назад Беларусь присоединилась к статье VIII Устава МВФ, а белорусский рубль

является валютой, конвертируемой по текущим операциям. Последовательно снижаются темпы девальвации, которые в последние месяцы составляют около 1 % (притом, что в целом за январь - октябрь среднемесячный темп девальвации составил 1,8%, а за 2001 год - 2,5%).

В Беларуси уже сформирована система банковского надзора, которая в основном соответствует мировым стандартам. Она включает стадии лицензирования банков, осуществление документарного надзора, надзора на местах, применение соответствующих мер воздействия к банкам, нарушающим банковское законодательство, и банкам, оказавшимся в кризисном финансовом положении, реорганизацию и ликвидацию банков в случае необходимости.

Важнейшим элементом системы надзора является комплекс пруденциальных требований к банкам, построенный в соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору. В банках сформированы резервы на возможные потери по сомнительным долгам. Действуют службы внутреннего аудита. Введены международные стандарты финансовой отчетности, в частности: 27 - “Консолидированная финансовая отчетность”, 29 - “Финансовая отчетность в условиях гиперинфляции” и 30 - “Финансовая отчетность банков”. Все это обеспечивает высокую степень информационной прозрачности банков и достоверности информации, являясь важным направлением активизации роли банковской системы в инвестиционном процессе.

В целом роль банковской системы республики в инвестиционном процессе значительна и разнообразна. Банки непосредственно участвуют в инвестиционной деятельности в плане поиска, отработки и кредитования проектов. В структуре их активов кредиты экономике составляют около 55%, из них более половины - долгосрочные. Банки развивают разнообразные формы инвестиционного кредитования, включая лизинговую.

Финансовый потенциал банковской системы Беларуси постепенно возрастает. Так, отношение величины ее валовых активов к ВВП за прошедший год выросло на 4,5% и составило на 1 октября 45,7%. Важным направлением повышения роли банковской системы в решении социально-экономических задач в республике является наращивание ее ресурсного потенциала, включая собственный капитал и привлеченные средства. Так, в текущем году вся ресурсная база банков выросла в реальном выражении на 10,6%. Наиболее существенно возросла сумма рублевых депозитов граждан, привлеченных в банковскую систему, - на 55,5% в реальном выражении.

Это является свидетельством того, что банки действительно повышают уровень своей работы.

Собственный капитал банковской системы увеличился в реальном выражении на 16,3% (и достиг 856,4 млрд. рублей), в эквиваленте евро - на 10,2% (до 469 миллионов). В настоящее время из 28 действующих банков уже 23 (или более 80%) - это банки с участием иностранного капитала, в том числе 5 из них - со 100-процентным иностранным капиталом.

Притом, из этих пяти 3 зарегистрированы в текущем году (Лоробанк, УБС-банк и Астанаэксимбанк). Сумма иностранных инвестиций в уставные фонды банков за 9 месяцев текущего года составила более 13 миллионов евро.

Национальный банк положительно относится к увеличению присутствия иностранного капитала в банковской системе республики. В настоящее время доля иностранных инвестиций составляет более 10%, что мы расцениваем как недостаточный уровень.

В Беларуси установлен льготный режим создания и регулирования деятельности банков в свободных экономических зонах. В соответствии с ним норматив минимального уставного фонда для этих банков установлен на уровне 500 тысяч евро (для банков, действующих на остальной территории республики, - 5 миллионов), действует упрощенный порядок регистрации и отчетности. Эти банки могут работать с резидентами свободных экономических зон, нерезидентами Республики Беларусь, осуществлять валютно-обменные операции, открывать филиалы в других СЭЗ и за пределами республики. В настоящее время в Беларуси уже работают 4 таких банка (Атом-банк, Международный резервный банк, Северный инвестиционный банк, Лоробанк). В ближайшее время весьма вероятно увеличение их числа.

В текущем году была обеспечена нормальная работа платежной системы. Доля аннулированных платежей в основном не превышала 0,5%, хотя в отдельные дни некоторыми банками допускались сбои. Постоянно действуют различные инструменты поддержки ликвидности. Объективных причин для нарушения нормального хода платежей со стороны банковской системы не существует, тем более что ликвидность банковской системы в основном высока. Что касается развития новых видов услуг, то, прежде всего, необходимо обеспечить широкое внедрение пластиковых карточек, которые пока не оказывают существенного влияния на сокращение наличного оборота.

В стране действуют Законы “О депозитарной деятельности в Республике Беларусь”, “Об обращении переводных и простых векселей”. Со вступлением в силу в июне 2000 года последнего из них завершилась цепочка мероприятий по вхождению Беларуси в правовое поле вексельного обращения как субъекта международного права, а также по возрождению института вексельного права.

Политика международного сотрудничества Национального банка Республики Беларусь многовекторна, строится на принципах взаимного уважения позиций сторон, суверенитета различных государств. Подписаны и реализуются соглашения с соответствующими органами России, Казахстана, Кипра, Армении, Латвии, Украины, Молдовы, Литвы в области банковского надзора. На завершающей стадии подготовки находится Меморандум о взаимопонимании по вопросам сотрудничества в области банковского надзора между Национальным банком Республики Беларусь и Национальным банком Польши.

Дальнейшая реализация стратегии развития в отношении банков и небанковских кредитно-финансовых организаций будет осуществляться по многим направлениям, из которых базовыми являются:

- интегрирование денежной системы и банковского сектора экономики Республики Беларусь с Российской Федерацией, расширение и углубление взаимодействия с другими странами, международными финансовыми организациями;

- проведение денежно-кредитной политики, отвечающей динамичному социально-экономическому развитию страны;

- уменьшение участия государства в фондах банков;

- совершенствование налогообложения банков;

- совершенствование надзора и контроля над деятельностью банков;

- формирование нормативно-правовой базы, соответствующей новым условиям функционирования банков.

Важнейшими направлениями развития структуры банковской системы в ближайший период будут:

- снижение удельного веса активов (пассивов), концентрируемых системообразующими банками, и доведение уровня данного параметра в 2010 году до 50-60% и, соответственно, повышение доли не системообразующих банков;

- формирование основы банковской системы посредством развития банков в рамках универсального статуса, позволяющего снизить риски путем диверсификации услуг, обеспечить комплексность обслуживания клиентов;

- уменьшение участия государства в банках;

- развитие альтернативных банкам кредитных и других организаций - ссудо-сберегательных ассоциаций, кредитных кооперативов, обществ взаимного кредитования, инвестиционных, пенсионных, медицинских и иных структур;

- организация банков с участием иностранного капитала, иностранных банков и их структур. (Органы государственной власти и управления не будут вводить количественные ограничения на участие иностранного капитала в банковском секторе. Тем не менее, в целях предотвращения возможности появления на белорусском рынке банковских услуг кредитных организаций, контролируемых иностранными учредителями с сомнительной репутацией, должен быть сохранен разрешительный принцип допуска иностранного капитала в банковскую систему Беларуси);

- повышение самостоятельности банков в своем стратегическом развитии и осуществлении деятельности на основе принципа коммерческой эффективности и ответственности за конечные результаты.

В заключение необходимо подчеркнуть, что стратегия развития и денежно-кредитная политика, как и деятельность всей банковской системы, осуществляются в рамках реализации единой государственной стратегии и в соответствии с Концепцией развития банковской системы на 2001-2010 годы.

Заключение

В заключении можно сказать, что превосходство рыночной экономической системы имеет место в большинстве сфер, но и она имеет свои недостатки. Как видно, экономическую систему Беларуси можно отнести только к переходной, до “рынка” ей ещё далеко.

Округленно путь к рынку можно представить в виде ста шагов, из которых мы сделали примерно двадцать пять.

Переход к равновесной, в рыночном понимании, экономике. Примерно 40 шагов. Мы продвинулись на 20. У нас нет рынка земли, недвижимости, акций и т.д. Да и рынок товаров беден. Нет перелива товаров, цены сильно разнятся в зависимости от региона. Какой может быть рынок труда если в Минске доходы в 3-5 раз больше, чем в Иваново?

Создание рыночного механизма, который толкал бы экономику вперёд. Примерно 60 шагов. Здесь мы почти совсем не продвинулись. У нас нет нормальной частной собственности, гос. монополии, защита правительством отсталых белорусских предприятий не даёт “работать” конкуренции.

Переход к рынку - очень сложный и длительный процесс. Чтобы создать национальную структуру своей экономики, адекватную рыночным требованиям, Беларусь должна пройти мучительный путь определения своих приоритетов по всем направлениям и на всех уровнях общества и хозяйства. Ведь она должна не просто включиться в современную мировую экономику, а спрогнозировать свою роль и место в мировом разделении труда.

Соответственно банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Долгие годы административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, и в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна начала жить по иным экономическим законам, многие люди - а среди них и государственные чиновники, и промышленники, и торговцы - не уделяют деятельности банков того внимания, которое оно заслуживает.

От качественного и количественного роста банковского сектора в огромной степени зависит выход нашей страны из экономического кризиса. Несмотря на обремененность многочисленными проблемами, современные банки уже сложились в мощную экономическую силу. Для повышения их роли в экономике и способности перераспределять финансовые ресурсы в интересах всего народного хозяйства необходимо укреплять финансовую базу банковского сектора и существенно улучшить законодательные условия в банковской деятельности.

Литература