Банковская система как инструмент инновационного развития российской экономики

Проблема совершенствования процессов инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков приобрела особую значимость в настоящее время в связи с объективной необходимостью привлечения инвестиционных ресурсов коммерческих банков к инновационно-инвестиционным программам и проектам, ориентированным на приоритетные направления развития российской экономики. В деятельности российских коммерческих банков, наблюдается опасная тенденция -- нарастает отставание от банковских учреждений развитых стран в сфере управления инновационными процессами. Если этот разрыв будет увеличиваться и дальше, отечественная банковская система неминуемо столкнется с серьезными трудностями. В большинстве российских коммерческих банков руководство ориентировано на решение текущих, а не стратегических задач, которые, в основном, связаны с финансированием торговли и игрой на финансовых рынках. Помимо этого коммерческие банки чаще всего не соответствует мировому уровню и общенациональным потребностям развития банковской системы. Поэтому стратегические интересы развития банковского дела требуют поднять качество коммерческих банках до уровня мировых требований на основе продуманной инновационной политики при содействии государства и Центрального Банка России.[7,26]

В российской банковской системе отсутствуют попытки двигаться в соответствии с тенденциями, которые уже многие годы корректируют развитие мирового банковского сообщества (объединение финансовых рынков - слиянии страховых, банковских, инвестиционных и других видов деятельности для превращения кредитных организаций в универсальные институты инновационного кредитования).

Рассмотрим коммерческий банк на примере сбербанка России.

Сбербанк России является крупнейшим коммерческим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2008 г.), Сбербанк занимал 33 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 февраля 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 20 000 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет пятую часть объема торгов на ММВБ.

Учредитель и основной акционер Банка -- Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2008 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности.

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Специализированные банки - частные и государственные кредитные институты с особыми задачами, выполняющие ряд функций по стимулированию определенных сфер национальной инновационной экономики.[29]

Инновационный банк -- специализированный банк, основными операциями которого являются операции по кредитованию венчурного капитала, новейших разработок, технического и технологического прогресса. Основные ресурсы банк черпает из собственных средств и вкладов клиентов. Кредиты такого банка носят в основном долгосрочный характер.[29]

Из вышесказанного можно сделать определенные выводы.

Имеющиеся институты инновационного кредитования можно охарактеризовать следующим образом: они ни по разнообразию, ни по эффективности не дотягивают до уровня, характерного для стран, обеспечивших на разных этапах перелом негативных тенденций своего развития. Созданные в 2007-2008 гг. специальные институты развития, не лишены недостатков:

· с высокой вероятностью институты могут монополизировать отдельные сегменты деятельности, а это блокирует конкуренцию на внутреннем рынке,

· индивидуализация правовой базы институтов делает их зависимыми от колебаний политической конъюнктуры, иных факторов и обстоятельств,

· рычаги контроля за деятельностью институтов несовершенны.

Новые средства стимулирования запаздывают, их применение откладывается. Во многом поэтому сохраняется непозволительно низкий уровень инновационной активности, причем у институтов инновационного кредитования заметно снизился интерес к интеллектуальной составляющей инноваций. Налоговые льготы не слишком масштабны и трудно администрируемы. У предприятий нет финансовых ресурсов на инновации (доля кредитов и займов в финансировании инновационной деятельности в 2005-2006 гг. снизилась с 17,5% до 15,5%), мал горизонт планирования.

Меры государственной поддержки откровенно разрознены и неэффективны. При этом большинство запланированных мероприятий включают слишком большую долю господдержки в форме субсидий и кредитования. Такие проекты едва ли будут жизнеспособны без государственного финансирования. Страдает качество инновационной политики.

Создание в России единого ведомства, координирующее всю инновационную деятельность, - не лучший выход из ситуации. Ссылаясь на международный опыт можно сказать, что это нецелесообразно.

2.2 Предложения по формированию банковской системы России как финансово-кредитного института инновационного развития

Изучив отдельные аспекты экономического развития, можно сделать определенные выводы. Современная банковская система России неадекватна задачам инновационной экономики.

Для повышения роли банковской системы в инновационном развитии российской экономики предлагается следующий комплекс мер:

Создание 2-ух уровневой системы финансирования:

· Банки развития

· Крупные коммерческие банки

1) Созданные государством банки развития играют структурообразующую роль. Банки развития направляют ресурсы крупным коммерческим банкам в целях кредитования инноваций в реальном секторе экономики. Наряду с государственным бюджетом, источником привлеченных ресурсов для банков развития могут стать средства Государственного пенсионного фонда, сбережения населения, аккумулированные в Сбербанке РФ и так же кредиты Центрального банка РФ.

2) Совершенствование структуры банковской системы России:

· Для того чтобы банковская система выполняла свою инновационную функцию, необходимо создание специализированных инновационных банков.

· Создание на уровне федеральных округов банков развития, которые бы кредитовали региональные банки для реализации региональных инновационных проектов и разработок.

3) Стимулирование коммерческих банков для кредитования инновационного развития экономики.

Коммерческие банки будут выполнять инновационную функцию при поддержке со стороны государства, а именно, необходимо создание системы мер государственной поддержки кредитования инноваций через коммерческие банки. Система должна включать в себя следующие пункты:

· Освобождение от налогов или льготное налогообложение доходов банка, получаемых от инновационного кредитования.

· Введение механизма реализации залогового права.

· Организация государственного страхования инновационных кредитов.

· Предоставление государственных гарантий по стратегическому направлению инновационной деятельности.

· Привлечение капитала на основе частно-государственного партнерства.

· Использование консорционального кредитования (образования банковских консорциумов).

· Налоговый кредит (отсрочка платежей по налогу на прибыль).

· Снижение нормативных и резервных требований.

· Снижение ставки рефинансирования.

4) Мероприятия по развитию законодательства в сфере инновационной и инвестиционной деятельности.

Как показывает опыт развития инновационных процессов в России, создание адекватной нормативно-правовой базы имеет существенное влияние на привлечение инвестиций. В связи с этим значительную роль играет репутация властей, доверие к их решениям, основу которого составляют стабильность принятых документов и последовательность инновационной политики.

В краткосрочной перспективе необходимо принять закон "О поддержке инвестиционной и инновационной деятельности", а также "Положения о конкурсах инновационных проектов". В них (по сравнению с действующим инвестиционным законодательством) должны быть соблюдены следующие требования и регламентированы следующие аспекты:

· нормы закона должны иметь прямое действие, а не отсылочный характер, все меры государственной поддержки целесообразно изложить в одном законе;

· безусловным является обеспечение равноправия всех субъектов инновационной деятельности при получении мер государственной поддержки;

· гласность в обсуждении инновационных проектов и информационная прозрачность должны быть отражены как принципы и гарантии, в статьях о правах и обязанностях субъектов инвестиционной деятельности должны быть указаны информационные права и обязанности, взаимосвязанные между собой;

· в законе целесообразно определить права и обязанности всех участников инвестиционной и инновационной деятельности: как инвесторов, так и государственных органов. При этом такие нормы должны быть четко взаимосвязаны: каждому праву инвестора должна корреспондировать соответствующая обязанность государственного органа, и наоборот. Кроме того, следует отразить гарантии реализации соответствующих прав и положения о взаимной ответственности.

Заключение

В современном постиндустриальном обществе появился термин «инновационное развитие экономики» - системный процесс общественного и экономического развития, основанный на знаниях и инновациях на доброжелательном восприятии новых идей, новых машин, систем и технологий, на готовности их практической реализации в различных сферах человеческой деятельности.

Если создается новая технология, то ее использование в производстве связано с преобразованием последнего, что ведет большим расходам. Инновации - дорогое удовольствие и нуждаются в крупных вложениях Источниками финансирования инновационного развития в современной экономике принято считать бюджетное ассигнование, банковское кредитование, государственные и венчурные фонды.

Национальная инновационная система России является организацией частного и государственного сектора, которые во взаимодействии друг с другом в рамках юридических и неформальных норм поведения обеспечивают и ведут инновационную деятельность в масштабе государства. Эти организации действуют во всех сферах, связанных с инновационным процессом в исследованиях и разработках, образовании, производстве, сбыте и обслуживании нововведений, финансировании этого процесса и его юридически-правовом обеспечении.

Место и роль банковской системы в национальной инновационной системе России определяется через банковские институты инновационного кредитования. К данным институтам относятся: банки развития, венчурные фонды. Имеющиеся институты инновационного кредитования можно охарактеризовать следующим образом: они ни по разнообразию, ни по эффективности не дотягивают до уровня, характерного для стран, обеспечивших на разных этапах перелом негативных тенденций своего развития. Создание в России единого ведомства, координирующее всю инновационную деятельность, - не лучший выход из ситуации. Так же, проведенный анализ современного состояния банковской системы выявил что, трудности, вызванные причинами, не зависящими от состояния и действий российских банков, не привели к серьезным проблемам. Тем не менее для сохранения достигнутого в последние годы темпов роста и приближения к новой стратегической цели (уровня активов - в 100% ВВП) российскому банковскому сектору необходимо стремиться к упрочению и развитию имеющихся позитивных тенденций. Важно отметить, что главным критерием развития инновационной экономики является финансирование инновационной деятельности в сфере новых технологий, машиностроения, металлургии, топливной энергетики и т.д. При создании такой сферы деятельности, коммерчески банки на уровне федерации и региона получат достаточное финансирование.

Для повышения роли банковской системы в инновационном развитии российской экономики предлагается следующий комплекс мер:

1) создание 2-ух уровневой системы финансирования на базе банков развития и коммерческих банков;

2) совершенствование структуры банковской системы России;

3) стимулирование коммерческих банков для кредитования инновационного развития экономики;

4) развитие законодательства в сфере инновационной и инвестиционной деятельности.

В целом, банковская система может работать в направлении инновационного развития экономики, но для этого она сама должна быть устойчивой. Решив проблемы, она будет способствовать решению проблем с кредитованием реального сектора экономики, что возможно при умелом управлении институциональной средой ее функционирования.

Список использованных источников

1. Безруков В., Остапкович Г. Оценка инновационной деятельности промышленных предприятий // Экономист. 2001. № 6;

2. Воронин Д. В. Тенденции развития банковского сектора в России в 2007 году // Банковское дело. - 2007.- №8. - С. 16-17.

3. Гапоненко Н. Инновации и инновационная политика // Вопросы экономики. 1997. № 9. С.94-95.

4. Гулькин П. Венчурное инвестирование - немного истории и статистики//Рынок ценных бумаг. 2001. №6.

5. Господарчук Г.Г. О развитии российской банковской системы // Банковское дело. - 2006.- №10. - С. 10.

6. Деньги. Кредит. Банки: учеб.2-ое изд., перевод и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: 2008

7. Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э.Дж. Долан и др. Спб.: 1994. - 496 с.

8. Житенко Е. Как стимулировать инновационную деятельность? ЭКО. 2002. №3.

9. Заверюха Г.Н. Концептуальные подходы к регулированию взаимодействия инвестиционной и инновационной сфер//Финансы. 2004. №1.

10. Инвестиции и инновации: Словарь-справочник//под ред. Бора. М., 1998.

11. Иванова Н. Национальные инновационные системы. Вопросы экономики. 2001. №7. С. 61.

12. Красавина Л.Н. Проблемы денег в экономической науке / Л.Н. Красавина // Деньги и кредит 2001. № 10 С. 3-6.

13. Контуры инновационного развития мировой экономики. М.: Наука. 2005.

14. Кабалина В., Кларк С. Инновации на постсоветских промышленных предприятиях // Вопросы экономики. 2001.№ 7;

15. Михайлов Д.М. Финансовая глобализация как фактор экономического влияния // Вестник Финансовой академии. 1999. № 4. С. 13-23.

16. Маневич В.Е. Кейнсианская теория и российская экономика / В.Е. Маневич - М. 2008

17. Марчук Ф.С. Кредитование деятельности // Бизнес и банки. - 2006.- №35. - С. 3.

18. Наука России в цифрах. Статистический сборник ЦИСН. 2003. С.102-103.

19. Новицкий А. Ориентиры инвестиционной и инновационной деятельности//Экономист. 2003. №3.

20. Никитин С. Инфляция и инфляц. Политика: зарубежный и отечественный опыт. С. Никитин, М. Силионова. // МЭиМО 2008. № 4

21. Печалова М. Ю. Инвестиционный проект: участие банков // Банковское дело. - 2005.- №10. - С. 26-27.

22. Саркесянц А. О роли банков в экономике / А. Саркесянц // Вопросы экономики. 2003. №3

23. Суранов С. Кредитование // Экономика и жизнь. - 2007.- №07. - С. 5.

24. Федотов В. Региональные банки должны стать богаче // Экономика и жизнь. - 2006. - №6. - С. 6.

25. Шумпетер Й.А. Теория экономического развития. М.: Прогресс, 1982.

Размещено на Allbest.ru