Понятие и виды потребительского кредитования

Появление Федерального Закона РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» отчасти сняло проблему отсутствия информации о потенциальном получателе кредита, многочисленные обмены между банками «чёрными листами» опять же являются уходом от потенциальной возможности наступления «кризиса перекредитования». Службам безопасности банков выгодно иметь доступ к закрытой информации о потенциальном клиенте банка и отсюда большое количество бывших сотрудников правоохранительных органов в таких службах безопасности, которые, как правило, сохраняют прямой или опосредованный доступ к служебной информации, что положительную репутацию для кредитования также не создаёт.

Целевое использование кредита также можно выделить в отдельную проблему потребительского кредита. Ведь банк при расчёте риска учитывает и цель кредитования, а в случае нецелевого использования рычагов воздействия у банка на получателя кредита нет вообще. Формально имеет место нарушение договора, но вот ответственность в данном случае не наступит. Ведь банк желает возвратить кредит, а не наказать получателя кредита.

Конечно, проблем у потребительского кредитования можно перечислить и больше, но основными являются именно эти. В последнее время увеличивается культура потребительского кредитования населения, что также не может говорить об отрицательных тенденциях на рынке кредитования. Но вскользь затронутая тема возможного наступления кризиса «перекредитования» является настоящим бичом экономики многих стран, от неё никто не застрахована ни одна экономика в мире. Всё хорошо в меру.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В последние несколько лет в России сложились благоприятные условия для развития рынка потребительского кредита. Быстрое наращивание капитала в банковской сфере в связи с действием ряда макроэкономических факторов вызвало проблему размещения средств. Одним из перспективных направлений деятельности банков, когда они вынуждены искать относительно новые сферы применения капитала, является потребительское кредитование.

В настоящее время потребительский кредит в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое распространение в нашей стране. Уже сейчас рынок кредитования в РФ населения развивается ускоренными темпами. Постепенно потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах.

Потребительское кредитование - это в первую очередь одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. Несомненно, потребительское кредитование для заемщика обладает рядом преимуществ:

1. возможность получить те вещи, которых без использования кредита пришлось бы очень долго ждать или которые были бы просто не доступны;

2. гибкость: делать покупки в удобное время;

3. безопасность: осуществление платежа между банком и какой либо организацией или единовременное предоставление средств клиенту намного безопаснее;

4. помощь: кредит позволяет оплачивать непредвиденные срочные расходы (ремонт автомобиля, квартиры, оплата отпуска);

5. в отличие от других кредитов, объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования.

Анализ рынка потребительского кредитования в России показал, что существуют положительные и отрицательные черты такого вида кредитования.

К положительным можно отнести: 

· получение банками стабильно высокой прибыли;

· увеличение объема продаж торговыми организациями и автосалонами;

· увеличение покупательской платежеспособности;

· увеличение клиентской базы, как для банков, так и для торговых организаций;

К отрицательным: 

· повышенные риски невозвратности денежных средств, для банков;

· значительные переплаты за товар, который покупает клиент;

Тем не менее, комплексная реализация программ потребительского кредитования несет для экономики страны больше положительных тенденций, нежели отрицательных.

В заключении необходимо отметить, что в настоящее время потребительское кредитование активно развивается в нашей стране, что положительно сказывается на экономике, как банковского сектора, так и экономике России в целом.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Актуальность потребительского кредитования [электронный ресурс] // http//www.credit.ru

2. Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения [электронный ресурс] / А.А. Алексеев // Банковское дело, 2008. Консультант Плюс. ВерсияПроф.

3. Банки хотят сблизиться с потребителями [электронный ресурс]// http//www.credit.ru

4. Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой .- М.: Экономистъ, 2008.- с. 389

5. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2008.- с. 470-477

6. Банковские операции / под ред. О.И. Лаврушина. - М.:КНОРУС, 2007.- с. 201.

7. Гражданский Кодекс РФ [электронный ресурс] // Консультант Плюс. ВерсияПроф.

8. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС, 2009.- с. 278

9. Иода Е.В., Унанян И.Р. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебное пособие/ под ред. Унанян И.Р. - Тамбов: ТГТУ, 2008. - с. 47

10. Исследование рынка потребительского кредитования в России [электронный ресурс] // http//www.credit.ru

11. Исследование рынка потребительского кредитования в России [электронный ресурс] // http//www.credit.ru

12. Калышева Е. Рынок потребительского кредитования вчера и сегодня [электронный ресурс] / Калышева Е. // http:// www.procredit.ru

13. Камалетдинов Р.А. Эра дешевых денег закончилась // Банковское дело, 2008. - № 11, С. 11-14

14. Костерина Т.М. Кредитная политика и кредитные риски / Костена Т.М.- М.:МФПА, 2005.- с. 47.

15. Ломакина И.Г. Потребительское кредитование: правовая сущность и особенности правового регулирования [электронный ресурс]/ И.Г. Ломакина// http://www.credit.ru

16. Обзор состояния банковского сектора России в августе - октябре 2008 г. Рейтинговое агентство «Банковское дело». // Банковское дело, 2008. - № 11, С. 17-21.

17. Обзор состояния банковского сектора России в октябре 2008 г. Рейтинговое агентство «Банковское дело».// Банковское дело, 2009. - № 1, С. 20-23.

18. Проблемы потребительского кредитования [электронный ресурс] // http//www.credit.ru

19. Рынок потребительского кредитования в России в 2008 - 1 кв. 2010 гг.: текущее состояние и перспективы развития [электронный ресурс] // http//www.bankinform.ru

20. Рынок потребительского кредитования. РБК. Исследование рынков [электронный ресурс] // http//www.rbk.ru

21. Структура потребительского кредитования в России до и после кризиса [электронный ресурс]// http//www.statbanker.ru

22. Трушина Н. Цели и тенденции кредитования [электронный ресурс] // http//www.rbk.ru

23. Трушина Н. Экспресс - кредиты сегодня: состояние и перспективы [электронный ресурс] // http//www.rbk.ru

24. Турбанов А.В. Проблемы потребительского кредитования [электронный ресурс] // http//www.dom-i-zakon.ru

Размещено на Allbest.ru