Кредитный договор

Размещено на http://www.allbest.ru/

План

1. Договор, сущность договора

2. Обязательные реквизиты договора

Список используемой литературы

1. Договор, сущность договора

Гражданско-правовой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор - особая разновидность договора займа, однако в отличие от последнего является консенсуальным, а не реальным. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенностью является возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком. Право кредитора на его одностороннее расторжение вытекает из оговорки о неизменности обязательств, послуживших основанием для заключения договора. В частности кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (ст.821 ГК «Отказ от получения или предоставлении кредита»).

Особенность кредитного договора в том, что его предметом всегда являются деньги (кроме случая товарного кредита). Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.

К числу таких обстоятельств в первую очередь относятся экономические и правовые факты, подрывающие веру в кредитоспособность заемщика. В свою очередь, заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита без какой-либо аргументации, просто в связи с отпадением надобности

Кредитный договор всегда является возмездным.

Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. В силу прямого распространения на кредит норм о займе вполне допустима такая ситуация, когда при возникновении спора о процентах по конкретному договору суд может определить их в соответствии ст. 809 ГК. (Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками по существующей у кредитора ставке банковского кредита или ставке рефинансирования.) Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем.

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору

Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка Росси на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предметом кредитного договора выступают денежные средства, но не иные вещи определяемые родовыми признаками.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.

Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 - 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита

кредитный договор процент реквизит

2. Обязательные реквизиты договора

Срок является существенным условием кредитного договора. Последний не заключается на условиях "до востребования", как обычный заем, но, будучи возмездным видом займа, может быть досрочно исполнен лишь с согласия кредитора. В зависимости от продолжительности срока договора и его цели кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более года). Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Заемщик отвечает по правилам ст. 811 ГК, если иное не установлено законодательством или кредитным договором. Его ответственность состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту. Кредитор вправе также обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заемщика Реквизиты договора

Обязательные реквизиты в договоре - подписи уполномоченных лиц (руководителей либо представителей по доверенности). Все прочие реквизиты - даты, адреса, банковские данные, печати организации, расшифровки подписей - не обязательны. Их отсутствие в договоре никак не влияет на его действительность. Вместе с тем в некоторых случаях законодательством или соглашением сторон могут быть установлены и дополнительные требования к форме сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.). В этом случае отсутствие реквизитов будет приравниваться к нарушению письменной формы договора (если законом или договором не оговорены другие последствия). А имеет ли значение название договора, какую роль играет его номер, дата и место заключения? Нужно ли вносить изменения, если в договоре неправильно пронумерованы пункты? Начнем с того, что неправильное указание или отсутствие реквизитов само по себе не влечет недействительности договора. Например, договор может быть назван просто договором без конкретизации его вида (купли-продажи, поставки, аренды и т.д.). Более того, даже конкретное наименование еще не означает, что договор относится именно к данному виду. При квалификации договора во внимание принимаются его существенные условия и, прежде всего предмет. Поэтому, например, если договор назван комиссией, но содержит условие о передаче товаров в собственность комиссионера, речь идет о купле-продаже. Соответственной применяться к этому договору будут правила о купле-продаже. Таким образом, юридического значения название договора не имеет, но учет поименованных договоров вести проще. Ведь с одним контрагентом организация может заключить несколько видов договоров. Нумерация договора также важна только для целей делопроизводства. Однако номер может пригодиться, если возник спор о тождестве текста договора. А вот дата заключения договора имеет более серьезное значение. Например, в договоре часто пишут: "поставщик обязуется передать товар в течение месяца после заключения настоящего договора". И если дата заключения не определена, то срок исполнения обязательства по поставке также установить нельзя, а соответственно нельзя и предъявить поставщику штрафные санкции. Кроме того, дата в ряде случаев нужна для налоговых целей. Например, наличие даты может оказаться необходимым для определения момента совершения хозяйственной операции и отнесения ее к определенному налоговому периоду. В договоре обычно указывают место, где он был подписан. При этом надо различать место заключения договора, место исполнения обязательств по нему и местонахождение сторон. В первом случае речь идет о реквизите, отсутствие которого не будет иметь особого значения. Во втором - имеется в виду место, где должно быть произведено исполнение. Например, адрес склада, куда поставщик обязан доставить товар. Если место исполнения не указано, то договор должен быть исполнен по местонахождению должника (ст. 316 ГК РФ), которое указывается, как правило, в реквизитах сторон при подписи договора. Такое же значение имеют и банковские реквизиты - должник не будет нести ответственность, если своевременно перечислил деньги на счет, указанный в договоре, даже если реквизиты содержат ошибку. Отсутствие же реквизитов хотя и может затруднить выполнение договора, но не повлечет его недействительность. Тоже самое касается и технических ошибок в тексте договора, например неправильная нумерация пунктов. Это само по себе не делает недействительными условия, сформулированные в таких пунктах. Главное, чтобы содержащиеся в договоре условия не противоречили друг другу, не было ссылок на несуществующие пункты и прочее.

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс РФ: ст: 316, 395, 465, 485, 809, 811, 814, 821, 822.

2. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/под ред. проф.Е.Ф. Жукова.-2-е., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. - 359 с.

Размещено на Allbest.ru