Деятельность Центрального банка РФ и его роль в развитии банковского дела
Исследование основных направлений деятельности Центрального банка Российской Федерации и анализ механизма осуществления его функций. Определение роли Центрального банка в развитии банковского дела РФ. Анализ направлений совершенствования деятельности ЦБ.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 23.01.2011 |
| Размер файла | 357,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Помимо нормативов отчислений в фонды обязательного резервирования высокий уровень процентных ставок в современной России объясняется высокими рисками ведения бизнеса по предоставлению кредитов, связанными с высоким процентом невозврата ранее взятых на себя обязательств, фиктивностью залога и необработанностью процедур судебного взыскания долгов. Для снижения вышеназванных рисков при осуществлении этих операций Правительством РФ и Центральным банком планируется осуществление следующих шагов:
- Организовать работу бюро кредитных историй. (В течение 2006 года было зарегистрировано более 20 бюро кредитных историй).
- Усовершенствовать систему регистрации имущества и имущественных прав.
- Сократить срок разбирательств по взысканию кредиторской задолженности до 5 - 6 месяцев.
- Упростить процедуру доказательства самого факта наличия задолженности.
- Законодательно закрепить приоритет банков в процедуре банкротства при распределении имущества заёмщика путём вывода заложенного банку имущества из общей массы задолженности.
В большинстве развитых стран по уровню эффективной процентной ставки по кредитам можно судить о степени доверия населения к банковской системе. Чем она выше, тем ниже степень доверия. Это объясняется тем, что большую часть ресурсов для проведения активных операций коммерческие банки получают за счёт средств, привлекаемых в депозиты. Поэтому одним из перспективных направлений деятельности Правительства и Банка России является укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков путём:
- дальнейшее совершенствование системы страхования вкладов;
- предоставление сторонам права предусматривать в договоре банковского вклада иные, чем по первому требованию, условия досрочного возврата депозита;
- формирование положительного имиджа банковской системы через проведение добросовестных PR- акций.
Осуществление подобных мер будет не только способствовать привлечению инвестиций в отечественную банковскую систему, но и укреплению доверия населения к частным коммерческим банкам, что приведёт к сокращению доли государства в банковской системе страны. Тем не менее, в ближайшие несколько лет с учётом переходного характера экономики и степени устойчивости банковского сектора государство будет сохранять своё участие в капитале отдельных российских банков.
Более того, в ближайшие годы планируется создание Банка развития, ключевой задачей которого будет долгосрочное финансирование проектов в значимых для развития национальной экономики областях при недостаточной их привлекательности для частных инвесторов.
Создание такого банка является необходимым шагом со стороны Правительства РФ, т.к. коммерческие банки на сегодняшний момент не в состоянии финансировать подобного рода проекты, вследствие своей низкой капитализации (на 1.01.2007 г. 50,3% всех кредитных учреждений страны имело капитал более 5 млн. евро). Решение основной проблемы - повышение капитализации отечественной банковской системы, ставящая под угрозу финансовой безопасности само её существование, Правительство РФ, в лице Банка России планирует решать за счёт следующих факторов:
- Прибыли банков. Планируемое освобождение капитализируемой прибыли от налогообложения приведёт к стимулированию физических и юридических лиц к вкладыванию средств в капиталы банков.
- Роста инвестиций в банковский капитал.
- Выхода банков на рынок IPO.
Этим путем можно обеспечить до 80% роста капитала банковской системы. При данном способе, однако, проблема состоит в том, что подавляющее большинство региональных кредитных организаций не рассматривают рынок ценных бумаг как механизм привлечения ресурсов, а для средних и мелких банков выпуск облигаций представляется достаточно затратным - от 1,5% до 2% от номинального объема выпуска. Кроме того, у большинства банков, особенно в регионах, отсутствует рыночная капитализация. Из 25 кредитных организаций, облигации которых обращаются на российском биржевом рынке всего 4 региональных банка.
Однако, требуемый прирост капитала можно будет достичь прежде всего именно за счет IPO. Размещение всего лишь 20% акций российской банковской системы на рынке может привлечь более 30 млрд. долл. уже к 2010 году. Для достижения поставленной цели необходимо:
- модернизировать инфраструктуру рынка, основой которого должны стать центральный депозитарий и единая система клиринга;
- расширить конкурентные механизмы для проведения сделок с ценными бумагами, их надежного учета;
- создать гибкую систему, предусматривающую меры по упрощению и повышению доступности выхода компаний на отечественный рынок капиталов;
- обеспечить выход государства на открытый рынок для реализации части акций российских приватизируемых госкомпаний юридическим и физическим лицам;
- внести поправки к закону "О рынке ценных бумаг", упрощающие процедуру публичного размещения (IPO) акций российских компаний на кредитные организации.
Содействие Банка России и Правительства РФ в реализации перспективных направлений по увеличению капитализации российских банков будет способствовать её ускоренному росту и преодолению пороговых значений экономической безопасности уже к 2010 году.
Рассмотренная “Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года” и программа “Российская банковская система 2010-2020”, являются своевременными документами, затрагивающими большинство из проблем, стоящих на пути развития отечественных банков, однако при всем своём позитивном значении они пока не гарантируют проведения реформ, обеспечивающих создание конкурентоспособного банковского сектора. Хотя в этих документах отмечается возможное изменение структуры банковской системы, однако остается неясным, как и когда, например, планируется переход от мелких, корпоративных и специализированных банков к более мощным, универсальным, более активно заработают иностранные банки, будут выстроены все необходимые блоки инфраструктуры. Нет ответа и на главный вопрос: каким образом будет сформирована мощная региональная банковская система, решены проблемы более равномерного размещения банков адекватно экономическому потенциалу субъектов РФ.
Ещё одним существенным недостатком рассмотренных документов является отсутствие какой-либо информации о месте, роли и задачах Центрального банка, являющимся центральным звеном трансформирующейся банковской системы. Неясны масштабы и степень его влияния на деятельность коммерческих банков и денежно-кредитную систему в целом.
3.3 Развитие систем контроля за деятельностью коммерческих банков
Основным принципом совершенствования системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора является внедрение международно признанных норм и международного опыта с учетом особенностей организации и функционирования российского рынка банковских услуг. Это предполагает существенное развитие Банком России содержательных подходов при осуществлении надзора.
Необходимо полностью завершить процесс формирования нормативной базы, закрепляющей применение в российской надзорной практике международно признанных норм, в том числе определенных в документе Базельского комитета по банковскому надзору «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора».
Задачи совершенствования законодательной и правоприменительной практики в банковской сфере наряду с вопросами корпоративного управления, банковского регулирования и банковского надзора связаны с такими проблемами, как соблюдение налогового и антимонопольного законодательства, борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, контроль за валютными операциями. Совершенствование законодательной и правоприменительной практики по указанным направлениям также должно осуществляться с использованием международного опыта.
Одной из основных причин потери банками устойчивости является низкий уровень управления. Предстоит существенно повысить требования к владельцам и руководителям кредитных организаций с тем, чтобы эффективно противодействовать участию в управлении кредитными организациями руководителей и владельцев с сомнительной репутацией или неустойчивым финансовым положением.
Банк России продолжит работу по повышению требований к владельцам и руководителям кредитных организаций, включая:
- обеспечение прозрачности структуры собственности кредитных организаций путем законодательного установления требований к представлению сведений о себе и своей деятельности, в том числе сведений о финансовом положении и деловой репутации, лицами (группами лиц), имеющими возможность оказывать существенное влияние на принятие решений органами управления кредитной организации (реальными владельцами);
- принятие поправок в законодательство Российской Федерации, уточняющих (с учетом международного опыта) критерии деловой репутации членов совета директоров, а также предоставляющих Банку России право устанавливать критерии оценки деловой репутации лиц, занимающих руководящие должности в кредитных организациях.
Банковский надзор предусматривает развитие содержательных (риск-ориентированных) подходов, включающих в себя оценку деятельности кредитных организаций и применение мер надзорного реагирования исходя, прежде всего из содержания и реальной оценки рисков банковской деятельности с позиций их потенциального влияния на устойчивость кредитных организаций. Решение этой задачи предполагает:
- продолжение работы, направленной на повышение качественных параметров банковского капитала, корректировка капитала, сформированного с использованием схем фиктивной капитализации, и предотвращение использования таких схем;
- завершение работы по созданию системы раннего реагирования (системы предупреждения проблем), основой которой является разработка модели развития ситуации в кредитной организации, и внедрение этой системы в практику надзора;
- совершенствование банковского надзора за деятельностью кредитных организаций на консолидированной основе, включая анализ рисков, возникающих у кредитных организаций в рамках взаимоотношений с юридическими и физическими лицами, в том числе с некредитными организациями -- участниками банковских групп и банковских холдингов.
Важной предпосылкой организации банковского надзора на консолидированной основе является надлежащая осведомленность органа банковского надзора об организационной структуре банковской группы (банковского холдинга). В связи с этим необходимо расширить полномочия Банка России по получению от кредитных организаций, банковских групп, банковских холдингов, а также их владельцев, включая юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, исчерпывающей информации, позволяющей составить полное представление об организации банковских групп и банковских холдингов.
Решение этой задачи предполагает:
- внесение изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", расширяющих понятия "банковская группа" и "банковский холдинг", критерии существенного влияния, оказываемого юридическими и физическими лицами на деятельность дочерних и зависимых организаций, а также в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в части закрепления на законодательном уровне полномочий Банка России по установлению обязательных для банковских холдингов правил составления, представления и опубликования консолидированной отчетности;
- развитие законодательства в банковской сфере путем установления требований к организации деятельности кредитных организаций, в том числе к порядку утверждения и составу документов, определяющих коммерческую политику, а также условий дополнительного контроля за рисками, возникающими при кредитовании связанных с банком лиц, в частности обязательного одобрения этих сделок советом директоров кредитной организации, недопустимости льготного кредитования связанных лиц и др.;
- предоставление Банку России законодательно закрепленного права оценивать деятельность кредитных организаций и принимать в отношении их решения надзорного характера на основе профессиональной оценки качества их активов, размера обязательств и собственных средств (капитала), качества корпоративного управления, в том числе внутрибанковских систем управления и контроля за рисками, а также прозрачности структуры собственности;
- развитие международно признанного подхода, в соответствии с которым оценка качества ссуды на предмет возможных потерь от ее обесценения будет осуществляться кредитной организацией на основании всестороннего и объективного анализа всех фактов и обстоятельств, связанных с заемщиком и его деятельностью;
- продолжение работы по совершенствованию и оптимизации отчетности, представляемой кредитными организациями, в том числе сокращение количества форм отчетности и упрощение процедур отчетности кредитных организаций перед Банком России и другими органами надзора и контроля;
- более широкое использование в целях банковского надзора института кураторов кредитных организаций. Международный опыт свидетельствует о том, что использование института кураторов при условии их профессионализма и эффективного контроля за их деятельностью способствует развитию банковского надзора и внедрению в его практику риск-ориентированных подходов. Куратор кредитной организации, работая в постоянном контакте с ее органами управления и сотрудниками, а, также обладая информацией о ее деятельности, может давать адекватную оценку текущего состояния и перспектив развития кредитной организации, выявлять области повышенного риска в ее деятельности, вносить предложения о мерах надзорного реагирования и о режиме банковского надзора.
В условиях глобализации финансовых рынков усиливается значение эффективного обмена с органами банковского надзора иностранных государств информацией о деятельности кредитных организаций и банковских групп. В настоящее время Банком России с органами банковского надзора 14 государств заключены соглашения о взаимодействии в сфере банковского надзора. Банку России необходимо продолжить работу по подготовке и подписанию соглашений (меморандумов) с надзорными органами других государств.
Для совершенствовании эффективности инспекционной деятельности Банка России необходимо обеспечить смещение акцента с проверки правильности совершения банковских операций на оценку рисков, возникающих в результате их совершения, внедрения профессиональной оценки как основы для анализа качественных аспектов деятельности, финансового состояния и перспектив деятельности кредитных организаций (их филиалов).
Одной из важнейших задач на ближайшую перспективу является совершенствование процедуры ликвидации кредитных организаций, включая создание эффективного механизма реализации банковских активов ликвидируемых банков.
Повышению эффективности процедуры ликвидации способствует создание института корпоративного ликвидатора. Введение института корпоративного ликвидатора банков и предоставление соответствующих полномочий Агентству по страхованию вкладов обусловлены тем, что Агентство в качестве органа, осуществляющего функцию страхования вкладов физических лиц, заинтересовано в выявлении признаков банкротства на ранней стадии возникновения проблем у банка. Использование института корпоративного ликвидатора в большей степени позволит сохранить активы ликвидируемых банков и в полной мере обеспечить интересы их кредиторов и вкладчиков.
Требует принятия безотлагательных мер, проблема обеспечения процедуры трансграничной несостоятельности банков, которая может быть решена путем заключения межгосударственных соглашений, определяющих порядок ликвидации коммерческих и некоммерческих представительств российских банков за рубежом и иностранных банков в России.
Необходимо усилить контроль за результатами применяемых кредитными организациями правил и процедур внутреннего контроля, направленного на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе путем введения наряду с инспекционными проверками системы дистанционного контроля за соблюдением кредитными организациями законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Заключение
Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.
По результатам проведенной работы мною были сделаны следующие выводы:
- Цели, задачи, функции и операции Центрального банка России отвечают его сущности. Все те цели и задачи, которые стоят перед ним, предоставленные ему полномочия, в конечном счете, определяются тем, что Центральный банк выступает общенациональным центром, призванным регулировать денежное обращение в стране.
- Роль Центрального банка, как субъекта денежно-кредитной политики, в денежно-кредитном регулировании экономики заключается в том, что Банк России в соответствии с присущими ему функциями осуществляет проведение денежно-кредитной политики для непосредственного регулирования экономического роста страны, повышения эффективности производства, обеспечения занятости населения и др.
- Деятельность Центрального банка России по развитию банковской системы и ее анализ показал, что за более чем пятнадцатилетний период становления и развития банковской системы страны были как возрастание процессов развития, так и их падение (в виде банковского кризиса 1998 г.)
- Были выявлены положительные тенденции в развитии банковской системы после кризиса 1998 г., такие как изменение институционального характера банковской системы (уменьшение числа кредитных организаций с одновременным ростом числа их филиалов) и увеличение ее мощности, т.е. произошло увеличение соотношения активов банковского сектора с ВВП, увеличился уровень монетизации, увеличилась прибыльность банковского сектора и др.
- Недостатком деятельности Центрального банка является его не в полной мере исполнение функции кредитора последней инстанции. Кредитами Центрального банка пользуются всего лишь 30% кредитных организаций.
- Банковский надзор и регулирование в России практически уже является сложившейся системой, в значительной мере соответствуют международным стандартам, однако, существует еще много недостатков и необходимых усовершенствований в данной сфере.
Основные направления совершенствования деятельности Центрального банка России:
- Продолжить совершенствование системы страхования вкладов.
- Укрепление национальной банковской системы, опорой которой должно стать региональное развитие крупных федеральных банков;
- Принятие законодательных и нормативно-правовых актов, обеспечивающих существенное ускорение и удешевление процедуры реорганизации кредитных организаций путем слияния и присоединения.
- Снизить проценты по кредитам, предоставляемым Центральным банком кредитным организациям.
- Разработка и внедрение рейтинговой системы раннего оповещения (CAMEL) для оценки стабильности банков в целях регулирования, в первую очередь для крупнейших, в том числе региональных, банков.
- Применение стандартов Базель II (их введение в полном объеме).
В заключение хочется отметить, что роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.
Список используемой литературы
1. Березина М.П. Рефинансирование, как инструмент денежно-кредитного регулирования // БДМ. Банки и деловой мир. 2006. № 144.
2. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк, 2001.
3. Готовчиков И.Ф. Статистический анализ экономического состояния российской банковской системы на конец 2006 года // Финансы и кредит. - 2003.
4. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - 2 изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.
5. Коробова Г.Г. Банковское дело. - М.: Юрист, 2002.
6. Макеев С.Р. Банковский надзор - Мне сверху видно все? // БДМ. Банки и деловой мир. 2006. № 135.
7. Мелкумов Я.С. Теоретическое и практическое пособие по финансовым вычислениям. - М.: ИНФРА-М, 2005.
8. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы России и других стран // Финансы и кредит. - 2007. - №4.
9. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. 2005. № 5.
10. Симановский А.Ю. Текущий банковский надзор: Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики // Деньги и кредит. - 2006. - №2.
11. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки.- М.: Гуманитарный изд.центр ВЛАДОС, 2003.
12. Уткин Э.А. Справочник банкира// Под редакцией проф. Э.А. Уткина. - М.: Тандем, Экмос, 2003.
13. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник / О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - М.: КНОРУС, 2006.
14. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. - М.: ДеКА, 2001.
15. Бюллетень банковской статистики. № 1 . М.: ЦБ РФ, Управление статистики, 2007.
16. Обзор банковского сектора Российской Федерации // Интернет-версия. - 2007. - №10
17. Россия в цифрах. Краткий статистический сборник / Госкомстат. Россия. - М., 2007.
18. Сборник Законов Российской Федерации. - М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006.
19. Федеральный Закон от 10.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
20. Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
21. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». (в редакции)
22. Инструкцию Банка России от 14.01.2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» с изменениями и дополнениями.
23. Журнал «Банковское обозрение».
24. Газета «КОМЕРСАНТЪ».
25. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru.
26. Официальный сайт Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: http://www.asv.org.ru
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Общая характеристика Центрального банка Российской Федерации. Основные функции и операции ЦБ, его роль в денежно-кредитном регулировании экономики. Анализ деятельности Центрального банка РФ за 2008-2009 годы. Пути совершенствования деятельности ЦБ.
курсовая работа [76,3 K], добавлен 28.12.2011Создание Государственного банка и становление банковской системы Российской Империи. Исследование правовых основ деятельности Центрального банка Российской Федерации. Характеристика роли и функций Центрального банка в банковской и бюджетной системе.
дипломная работа [690,1 K], добавлен 10.09.2015Центральный банк РФ. Полномочия Центрального банка РФ. Функции Центрального банка РФ. Определение и юридическая природа договора банковского счета. Заключение и расторжение договора банковского счета. Расчеты чеками. Порядок оплаты чека.
контрольная работа [34,4 K], добавлен 25.05.2007Основы деятельности Центральных банков. История создания и статус Центрального Банка России, оценка его финансовой деятельности, анализ активных и пассивных операций, а также характеристика направления деятельности в сфере развития банковского сектора.
дипломная работа [308,3 K], добавлен 29.07.2010Возникновение, сущность и правовой статус Центрального банка. Анализ функций и направлений деятельности. Осуществление национальной денежно-кредитной политики. Исследование операций Центрального банка. Изучение их экономического содержания и взаимосвязи.
курсовая работа [87,4 K], добавлен 30.11.2014История создания Центрального банка, его основные функции и направления кредитно-денежной политики. Формы собственности Центральных банков. Организационная структура Центрального Банка Российской Федерации, его важнейшие задачи и функции деятельности.
курсовая работа [44,5 K], добавлен 25.09.2014Возникновение и теоретические основы функционирования Центрального банка, его правовой статус. Контроль над деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка. Анализ эффективности денежно-кредитной политики, проводимой в 2008-2010 гг.
курсовая работа [52,2 K], добавлен 10.12.2011Сущность, цели и функции Центрального Банка Российской Федерации. Методы и инструменты осуществления денежно-кредитной политики. Роль Банка в регулировании деятельности банковской системы России. Динамика объемов кредитования и тенденции его развития.
курсовая работа [632,8 K], добавлен 24.01.2014Общие понятия, виды и законодательная база проведения эмиссии. Характеристика эмиссионной деятельности Центрального банка России. Анализ опыта зарубежных стран. Структура денежной массы. Изучение эмиссионных операций наличных денег Центрального банка.
курсовая работа [443,7 K], добавлен 29.10.2014Основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации, его роль в денежно-кредитном регулировании экономики. Анализ процессов формирования и развития банковской системы. Особенности контроля за деятельностью коммерческих банков страны.
дипломная работа [351,5 K], добавлен 22.02.2012
