Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Зміст

• Вступ
• Розділ 1. Опис організації, загальна характеристика банку, історія створення та розвиток, структура управління, органи управління організацією, структура капіталу між учасниками, місія організації
• Розділ 2. Проблема у сфері корпоративного управління банку
• Розділ 3. Дії керівника щодо вирішення проблеми в області корпоративного управління в банку
• Розділ 4. Власне бачення проблеми та її вирішення
• Висновки
• Список літератури

Вступ

Інтерес до корпоративного управління з'явився, нарешті, і в банківській сфері. Причому це справедливо не лише по відношенню до українських банків, але і до банків інших країн. Виникненню цього інтересу сприяли банківська криза в Південно-східній Азії, а також черга корпоративних скандалів, що вибухнули у світі і що зачепили у тому числі і банки. В Україні тема корпоративного управління надзвичайно актуальна у світлі можливій експансії західних банків на український ринок. Вітчизняні банки просто будуть вимушені поліпшити корпоративне управління, щоб успішно конкурувати із західними банками або, якщо витримати конкуренцію не вдасться і виникне необхідність продажу банку успішнішому конкурентові, хоч би підвищити вартість свого бізнесу.

Передусім слід зазначити, що загальні теорії і принципи корпоративного управління, розроблені відносно комерційних організацій небанківського сектора, також застосовні і до банківського. В той же час їх реалізація має в банківському секторі специфіку, обумовлену сильним впливом державного регулювання, чутливістю до потенційних рисок і непрозорістю банківських операцій.

Існує безліч визначень, які розрізняються залежно від того, яка особа або організація дає це визначення, які перед ними стоять завдання. Наприклад, ФКЦБ (тепер ФСФР) -регулятор фінансового ринку, одна з цілей якого - забезпечення економічного зростання. Тому корпоративне управління, за визначенням ФКЦБ, - це механізм, який "впливає на ефективність роботи економічних організацій і їх здатність притягати капітал, необхідний для економічного зростання".

У міністерстві фінансів Великобританії вважають, що корпоративне управління - це "система, за допомогою якої співробітники, що відповідають за ведення обліку в компанії, виконують свої обов'язки по забезпеченню впровадження в компанії ефективних систем управління, включаючи фінансовий моніторинг і контроль". Найпростіше і, напевно, таке, що тому набуло найбільшого поширення визначення корпоративного управління належить серові Адріану Кедбері: "Корпоративним управлінням називається набір структур і процесів для управління і контролю над компанією".

Ми ж в ІРС дотримуємося визначення, цього ОЭСР в "Принципах корпоративного управління"; воно досить довге і в структурованому виді зводиться до наступного: "Корпоративне управління - це система: 1) взаємин між керівництвом компанії, її Радою директорів, акціонерами і іншими зацікавленими сторонами; 2) контролі над діяльністю компанії; 3) службовка для визначення цілей компанії і засобів їх досягнення і 4) для створення зацікавленості у Ради директорів і керівництва компанії в наслідуванні цих цілей".

Розділ 1. Опис організації, загальна характеристика банку, історія створення та розвиток, структура управління, органи управління організацією, структура капіталу між учасниками, місія організації

Опис організації та загальна характеристика банку

ПриватБанк - лідер банківського ринку України

Заснований в 1992 році, комерційний банк ПриватБанк є лідером банківського ринку країни і найбільшим банком з вітчизняним капіталом. За станом на 1 січня 2009 року:

- розмір чистих активів ПриватБанку складає 80165 млрд. грн.,

- статутний фонд банку становить 5684 млрд. грн.,

- власний капітал - 7,67 млрд. грн.,

- кредитний портфель банку - 72788 млрд. грн.,

- чистий прибуток ПриватБанку за підсумками 2008 року склала 1292 млрд. грн.

У ході дослідження ринку банківських послуг в 2008 році, проведеного компанією GFK Ukraine, 23,3% жителів України назвали ПриватБанк найбільш привабливим для себе українським банком. ПриватБанк також є самим популярним і впізнаваним банківським брендом України - 64% жителів країни знають ПриватБанк без підказки. ПриватБанк також є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 23% населення України. На сьогоднішній день банк обслуговує 334 тисяч корпоративних клієнтів, приватних підприємців - 314 тисяч і понад 12,5 мільйонів рахунків фізичних осіб. Обсяг залучених банком коштів юридичних осіб на 1 січня 2009 року становить 20,7 млрд. грн, у тому числі депозитний портфель юридичних осіб - 12430 млрд. грн. Обсяг коштів фізичних осіб, залучених ПриватБанком на 1 січня 2009 року, становить 32754 млрд. грн., у тому числі депозитний портфель фізичних осіб - 27,1 млрд. грн.

У 2009-му році Global Finance сьомий рік поспіль визнає ПриватБанк кращим банком в Україні, так само як й інші впливові видання у різні роки віддавали ПриватБанку звання "The Bank of Year" (журнал "The Banker") та «Кращий банк» (журнал -- "Euromoney").

Проводячи послідовну політику зміцнення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, ПриватБанк вважає одним з пріоритетних напрямків своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються у партнерстві з провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями і автовиробниками. ПриватБанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій і соціальної допомоги громадянам, а також виплати компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію і соціальні виплати в Приватбанку отримують понад 1,5 мільйона чоловік. Також свої кошти довіряє ПриватБанку майже третина всіх вкладників України. Понад 35% клієнтів українських банків обирають ПриватБанк при відкритті поточного рахунку і понад 28% користуються послугами банку під час здійснення грошових переказів.

Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, що включає в себе більш 3 000 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь-якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не тільки демонструє його визнання як провідного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їх міжнародною діяльністю. ПриватБанк підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку.

ПриватБанк є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (МБРР), Європейського банку реконструкції і розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу. ПриватБанк єдиний з українських банків має закордонну філію на Кіпрі, також банк активно розвиває систему сучасних фінансових послуг у Росії, Латвії, Португалії, Грузії за допомогою своїх дочірніх банків "Москомприватбанк", ParitateBanka, TAOПріватБанк. Представництва банку працюють в Казахстані та Китаї.

ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банку працює 6 837 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати із використанням пластикових карт. Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу "Приват24" і GSM-банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів і POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та IP-телефонії.

Надійність та якість проведених банківських операцій багато в чому залежать від досвіду та компетентності фахівців банку. Сьогодні персонал ПриватБанку - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогоднішній день в банку працює понад 30 тисяч співробітників, з них 3 000 - в головному офісі банку. Середній вік співробітників банку складає 34 роки. Більшість працівників ПриватБанку (75%) мають вищу освіту, що відповідає профілю займаної посади. У банку створені сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, більше половини співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.

Історія створення та розвиток

19 березня 1992 року - зареєстровано КБ "ПриватБанк"

1993 рік - банк виступає одним з організаторів створення й активним учасником незалежної системи кореспондентських рахунків - Клірингової палати "Експрес".

Активно розвивається філіальна мережа банку. Банк виступає ініціатором проведення щорічних Ялтинських міжбанківських конференцій.

1994 рік - підключення до міжнародної банківської системи S.W.I.F.T. дозволило значно розширити спектр послуг, що надаються, і прискорити взаєморозрахунки з іноземними банками. Банк починає здійснювати всі види операцій з цінними паперами. Створюється Вексельний центр КБ "ПриватБанк".

1995 рік - банк розпочинає кредитування малого та середнього бізнесу по лінії ЄБРР.

Реалізована програма альянсу слов'янських банків: ПриватБанк, "Москомприват-банк", "Білоруський біржовий банк". Банк виступає як кліринговий центр по розрахунках із країнами близького зарубіжжя. ПриватБанк стає переможцем пілотного проекту TACIS по створенню мережі незалежних реєстраторів.

1996 рік - банк вступає в Асоціацію клірингових банків Центральної та Східної Європи, вперше в Україні стає дійсним членом міжнародної платіжної системи VISA International і розпочинає масову емісію пластикових карток. Відбувається структурна перебудова банку, впроваджуються нові інформаційні технології, створюється єдина корпоративна мережа, яка дозволяє об'єднати всі регіональні підрозділи банку в режимі "on-line".

1997 рік - банк першим серед українських банків отримує рейтинговий висновок від міжнародної рейтингової агенції Thomson BankWatch, стає дійсним членом платіжної системи Europay, підписує агентську угоду з American Express, приступає до реалізації зарплатних проектів та масової емісії карток "VISA-DOMESTIC", банкомати КБ "ПриватБанк" першими були сертифіковані VISA International по роботі з міжнародними картками. ПриватБанк укладає кредитний договір і стає банком - учасником програми TRANSFORM Німецької Організації реконструкції KfW, спрямованої на розвиток малого та середнього бізнесу. В грудні ПриватБанк отримує від 12 європейських та азіатських банків (Credit Suisse First Boston - організатор проекту) синдикований незв'язаний міжбанківський кредит на суму $20 млн.

1998 рік - банк отримує рейтинговий висновок від Міжнародного рейтингового агентства Fitch IBCA. В рамках щорічних зборів директорів ЄБРР у Києві банк виступає спонсором цього форуму і проводить в його рамках два семінари. Банк отримує ексклюзивне право від компанії Diners Club укладати договори по еквайрингу карток цієї платіжної системи на території України і приступає до масової емісії карт міжнародної платіжної системи Europay. ПриватБанк ще раз підтверджує свою репутацію стабільного та соціально значимого інституту: обслуговуючи понад 320 тисяч приватних осіб, в листопаді за результатами тендера банк обраний обслуговуючим банком, уповноваженим здійснювати в Україні виплати із коштів Швейцарського фонду допомоги жертвам Холокосту.

1999 рік - ПриватБанк укладає договір із страховою компанією "Міжнародна страхова група", що передбачає співпрацю з ряду напрямків.

ПриватБанк отримує банківську ліцензію Центрального банку Кіпру на здійснення банківської діяльності через міжнародне банківське відділення (International Banking Unit) на Кіпрі. Філія ПриватБанку, яка відкривається в м.Нікосія, стає першою філією українського банку за кордоном.

Банк пропонує своїм клієнтам - фізичним особам - нову послугу: операції з банківським золотом у зливках.

ПриватБанк почав виплати по ІІ траншу коштів, виділених Швейцарським фондом допомоги жертвам Холокосту.

В липні, за оцінкою авторитетного журналу "Euromoney", ПриватБанк було визнано кращим банком України на вітчизняному ринку, а в жовтні, за оцінкою журналу "Global Finance", ПриватБанк визнано кращим українським банком на ринках, що розвиваються.

2000 РІК

У січні - ПриватБанк пропонує клієнтам нову послугу - термінові перекази у системі MoneyGram. За рік банк створив 184 пункти прийому платежів за системою MoneyGram.

У лютому - ПриватБанк та VISA International провели спільну прес-конференцію, присвячену сертифікації випуску банком 100-тисячної картки VISA.

У березні - ПриватБанк отримав аудиторський висновок "PriceWaterhouseCoopers" за підсумками роботи у 1999 році.

У квітні - за підтримки ПриватБанку пройшла VIII Ялтинська міжбанківська конференція.

У травні - постановою Кабінету Міністрів України ПриватБанк визнано банком, уповноваженим по обслуговуванню пенсійних рахунків. В рамках програми з розвитку споживчого кредитування ПриватБанк спільно з рядом ріелторських фірм пропонує нову послугу - купівлю житла в кредит.

У червні - ПриватБанком емітована 200-тисячна карта VISA. Банк пропонує новий універсальний платіжний інструмент - платіжну картку "STARCARD". "STARCARD" - спільна картка ПриватБанку і компанії "Київстар Дж.Ес.Ем".

У липні - ПриватБанк було включено до числа банків - агентів по обслуговуванню другої кредитної лінії Європейського Банку Реконструкції і Розвитку, спрямованої на розвиток малого та середнього бізнесу.

У серпні - ПриватБанк пропонує своїм корпоративним клієнтам і банкам-агентам новий інструмент банківського обслуговування - кеш-термінали. В мережі ПриватБанку встановлено 350 кеш-терміналів.

У вересні - згідно з Постановою Кабінету Міністрів України No1403 від 7 вересня 2000 року, ПриватБанк включено в число банків, уповноважених проводити виплати компенсацій за рахунок коштів Федеративної Республіки Німеччини громадянам України, які постраждали від нацистських переслідувань в роки Другої світової війни.

У вересні - товариство з обмеженою відповідальністю КБ "ПриватБанк" реорганізовано в закрите акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк".

5-6 жовтня - на базі готельного комплексу "Ялта-Інтурист" проходить I Ялтинська конференція "Стратегія корпоративних фінансів".

У жовтні - ПриватБанк емітував 250-тисячну пластикову картку.

У листопаді - ПриватБанк пропонує своїм клієнтам нову послугу - пластикову картку PrivatTravel, яка поєднує в собі переваги пластикової картки та зручність дорожнього чека.

У листопаді - ПриватБанк видав тисячний кредит в рамках програми мікрокредитування за рахунок коштів міжнародних фінансових організацій KfW та ЄБРР.

У грудні - ПриватБанк і компанія "Київстар Дж.Ес.Ем" пропонують своїм клієнтам новий сервіс: продаж передплачених послуг операторів мобільного зв'язку з використанням POS-термінальної та банкоматної мережі банку.

2001 РІК

У січні - ПриватБанк підводить підсумки першого року спільної роботи з компанією "MoneyGram International Ltd".

У лютому - ПриватБанк презентує новий картковий продукт "AutoCard", який розроблений на базі карт міжнародної платіжної системи "VISA International" і поєднує в собі всі властивості платіжної картки VISA плюс додаткові можливості, передбачені спеціально для автовласників.

У березні - ПриватБанк укладає угоду з СП "АвтоЗАЗ-Daewoo", яка передбачає впровадження програми кредитування придбання автомобілів вітчизняного виробництва.

У квітні - ПриватБанк презентує систему електронного банкінгу "Приват24", в рамках якої клієнти мають можливість керувати своїми рахунками в режимі реального часу за допомогою мережі Internet. При підтримці банку пройшла IX Ялтинська міжбанківська конференція.

У травні - в системі Інтернет-банкінгу ПриватБанку зареєстровано понад 1000 авторизованих клієнтів. Банк значно знизив тарифи на випуск та обслуговування пластикових карток.

У червні - ПриватБанк пропонує своїм клієнтам новий сервіс: продаж передплачених послуг операторів IP-телефонії з використанням POS-термінальної та банкоматної мережі банку. Стартувала спільна акція ПриватБанку та міжнародної платіжної системи VISA "Відпустка 2001".

У липні - ПриватБанк третій рік поспіль визнається експертами провідного фінансово-аналітичного журналу "Euromoney" кращим банком України.

Для пропозиції нової послуги корпоративним клієнтам ПриватБанк проводить тренінг "Бюджетування в системі корпоративних фінансів". Найактивніші оператори ринку передплачених послуг стали VIP-клієнтами ПриватБанку.

У серпні - ПриватБанк збільшив свій статутний фонд до 186 млн гривень. Банк розпочинає виплату компенсацій особам, які постраждали від нацистських переслідувань. ПриватБанк і корпорація "Автоінвестбуд" розпочали реалізацію програми продажу в кредит автомобілів провідних російських марок. ПриватБанк емітував 500-тисячну пластикову картку.

У вересні - ПриватБанк став ексклюзивним екваєром карток платіжної системи СТБ на території України. Банк розпочав реалізацію через мережу своїх відділень та банкоматів передплачених Інтернет-послуг. ПриватБанк отримав мільйонне повідомлення через Міжнародну систему S.W.I.F.T. Клієнтами програми пенсійного обслуговування ПриватБанку стали понад 100 тисяч українських пенсіонерів.

У жовтні - ПриватБанк і міжнародна платіжна система VISA провели прес-конференцію, присвячену випуску банком 500 тисяч карт VISA. На базі готельного комплексу "Ялта-Інтурист" пройшла ІІ Ялтинська конференція "Стратегія корпоративних фінансів", яка зібрала понад 300 керівників провідних підприємств та компаній України. ПриватБанк спільно з компаніями "Автохаус Київ, ГмБХ" і "Кий-Авто" впровадив програму продажу в кредит автомобілів провідних зарубіжних марок.

У листопаді - ПриватБанк впровадив програму поетапного накопичення коштів для придбання автомобілів фізичними особами. Пенсійні пластикові картки ПриватБанку мають понад 100 тисяч українських пенсіонерів.

У грудні - ПриватБанк став переможцем конкурсу на право виплати пенсій та інших соціальних виплат, організованого Пенсійним фондом України. В мережі обслуговування платіжних карток банку встановлений 300-й банкомат. ПриватБанк розпочав емісію платіжних карток VISA Business Electron і пластикових карток VISA Plus.

Структура управління та органи управління організацією

Ми виділяємо внутрішню і зовнішню підсистеми корпоративного управління банку. Причому перша надзвичайно важлива і великою мірою впливає на внутрішню підсистему.

Внутрішня підсистема складається з власне органів управління самого банку. До них відносяться загальні збори, Рада директорів, виконавчі органи і ревізійна комісія. У деяких банках робота Ради директорів структурована - в нім створені комітети, що відповідають за певні напрями діяльності Ради, наприклад, комітет з аудиту, комітет з призначень і винагород. У ряді банків введена посада корпоративного секретаря, основною функцією якого є забезпечення взаємодії між органами управління, зокрема, між Радою директорів і виконавчими органами.

Зовнішня підсистема складається з чотирьох груп так званих "зацікавлених сторін", або "стейкхолдеров", а саме: клієнти і постачальники; регулюючі органи; інвестори; суб'єкти, що впливають на репутацію. Найбільш впливові групи "зацікавлених сторін" - клієнти і регулюючі органи. Саме наявність клієнтів, вкладників і позичальників визначає специфіку банківської галузі і у тому числі поведінка регулювальника банківської діяльності.

Рисунок 1. Організаційна структура Приватбанку

До складу системи Приватбанку входять підсистеми:

* Головний офіс (ГО), розташований у м. Дніпропетровськ;

* Регіональні підрозділи (РП), розташовані у всіх областях України, а також за її межами.

* Дочірні банки і компанії (МоскомПриватбанк, Банк Паритатe, АБ Приватинвест, Privat-online та ін.)

Головний Офіс (ГО) є вищим підрозділом системи Приватбанку, що має господарсько-економічну і адміністративну самостійність. Управління ГО вцілому здійснюється Правлінням Банку, очолюваним Головою, який делегує ряд своїх повноважень іншим колегіальним органам.

Для підготовки і обговорення стратегічних і важливих тактичних рішень безпосередньо під керівництвом Голови Правління функціонують 6 колегіальних органів:

1. - Правління Банку;

2. - Стратегічний комітет;

3. - Комітет з управління активами, пасивами і тарифами;

4. - Кредитний комітет;

5. - Бюджетний комітет;

6. - Комітет з інформаційних технологій.

Організаційна структура управління ГО є досить розгалуженою і включає в себе:

* 9 бізнесів;

* 11 підтримуючих напрямів.

Наприклад основна мета Бізнесу обслуговування стратегічних клієнтів, Бізнесу корпоративних VIP-клієнтів - надання повного спектру банківських послуг високої якості корпоративним, індивідуальним, стратегічним, корпоративним и індивідуальним VIP-клієнтам на основі взаємовигідної співпраці ; спияючи їхньому економічному розвитку.

Первинним елементом ОСУ банку є посада. Очолює відділ начальник, якому безпосередньо підкоряються фахівці і технічні виконавці. За наявності двох і більш посад тісно взаємозв'язаних між собою за технологією банківських операцій, у відділі можуть створюватися менші структурні підрозділи - сектори. Очолюють сектори начальники, провідні або старші фахівці.

Регіональна мережа Приватбанку представлена ієрархічно впорядкованою сукупністю:

- Головних Регіональних управлінь (ГРУ);

- Регіональних управлінь (РУ);

- Самостійних філіалів (СФ);

- Філіалів у складі ГРУ, РУ;

- Відділень на правах філіалів ;

- Відділень

- Представництв.

У Оргположенні ці самостійно господарюючі підрозділи визначені таким чином.

Головне Регіональне управління - самостійно господарюючий орган управління, що діє відповідно до «Положення про ГРУ Приватбанку», затвердженого Головою Правління банку, якому делеговано право адміністративно-господарського і фінансово-економічного управління всіма підрозділами банку, розташованими на різній адміністративній території (області). ГРУ несе повну відповідальність за діяльність підлеглих підрозділів і освоєння регіонального ринку банківських продуктів і послуг, зокрема за: баланс, доходи, витрати, виконання бізнес-плану, бюджету і ін.

Регіональне управління - самостійно господарюючий орган управління, що діє відповідно до «Положення про РУ Приватбанку», затвердженого Головою Правління банку, якому делеговано право адміністративно-господарського і фінансово-економічного управління всіма підрозділами банку, розташованими на єдиній адміністративній території (області). РУ несе повну відповідальність за діяльність підлеглих підрозділів і освоєння регіонального ринку банківських продуктів і послуг, зокрема за: баланс, доходи, витрати, виконання бізнес-плану, бюджету і ін.

Провідний філіал ГРУ (РУ) - РП, що діє відповідно до "Положення про філіал", затвердженим Головою Правління банку, який здійснює адміністративно-господарське і фінансове управління іншими філіалами (відділеннями на правах філіалів), розташованими на різних адміністративних територіях (областях).

Самостійний філіал - РП, що діє відповідно до "Положення про філіал", затвердженим Головою Правління банку, наділене адміністративною і економічною самостійністю.

Філіал у складі ГРУ (РУ) - РП, що діє відповідно до "Положення про філіал", затвердженим Головою Правління банку, наділене обмеженою адміністративною і економічною самостійністю.

Відділення на правах філіалу - РП, що діє відповідно до "Положення про відділяння на правах філіалу", затвердженим Головою Правління банку, наділене обмеженою адміністративною і економічною самостійністю.

Первинним (найменшим) регіональним підрозділом є відділення. Відділяння - адміністративно відособлена частина філіалу, що не публікує балансу для регулятивних органів, що виконує обмежену частину дозволених філіалом ГО банківських операцій і що діє на підставі “Положення про відділення”, затвердженого керівником філіалу, у складі якого він знаходиться. У Приватбанку передбачені відділяння п'яти груп: “А”, “Б”, “В”, "Г", "Д", які класифікуються залежно від чисельності персоналу, кількості робочих місць, спеціалізації і виконуваних функцій. [6]

Для схвалення стратегічних і важливих тактичних рішень при директорі РУ (ГРУ і самостійного філіалу) організовуються колегіальні органи: комітет з управління активами, пасивами і тарифами і планова комісія, кредитний комітет і бюджетний комітет, а при директорі філіалу, що входить до складу ГРУ, РУ організовуються комісії: по управлінню активами, 6асивами і тарифами, планова і кредитна.

Директори ГРУ, РУ і філіалів лінійно підкоряються Голові Правління, а функціонально - його першому заступнику по РП, окрім того директори філіалів, що входять до складу ГРУ і РУ, функціонально підкоряються директору ГРУ (РУ).

Керівники бізнесів і підтримуючих напрямів в РП лінійно підкоряються директору ГРУ або РУ, а функціонально - керівникам відповідних бізнесів і підтримуючих напрямів в ГО, крім того, керівники бізнесів і підтримуючих напрямів філіалу, що входить до складу ГРУ або РУ, функціонально підкоряються керівникам відповідних підрозділів ГРУ або РУ.

Відповідно до нормативних актів НБУ і з урахуванням специфіки вирішуваних задач, що такі підтримують напрями, як бухгалтерія, аудит, безпека і юридична підтримка, підкоряються безпосередньо директору РП. Для підвищення ефективності управління і раціонального завантаження директора в типових структурах передбачено, що бізнесами і підтримуючими напрямками директор управляє через своїх заступників. У директора ГРУ (РУ, самостійного філіалу) може бути від двох до шести заступників, а у директора філіалу у складі ГРУ і РУ - від одного до трьох.

Структура капіталу між учасниками та місія організації

Таблиця 1

Структура капіталу між учасниками

Найменування / зведення про державну реєстрацію	Місце знаходження	Кількість звичайних бездокументних іменних акцій	% % від загальної кількості цінних паперів
Відкрите акціонерне товариство "КБ Приватбанк" (ПриватБанк зареєстрований НБУ в "Книзі реєстрації банків" за № 92 від 19 березня 1992 року Ліцензія НБУ № 22 від 29.07.2009 р.)	Україна, 49094, м.Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50	59 519 919	99,8864
Компанія "ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED" (зареєстрована Реєстратором компаній Кіпру 23 квітня 1996 р., свідоцтво про реєстрацію №78416)	Themistokli Dervi, 5 BUILDING, 2 nd floor P.C. 1066, Nicosia Cyprus	67 704	0,1136

Для того щоб банк став більш популярним, та цікавим для клієнтів треба бути надійним та універсальним банком, який буде зорієнтований на інтереси різних клієнтів, та який буде надавати широкий спектр якісних послуг по усім сегментам фінансового ринку.

Місія - визначення переліку поточних і перспективних напрямків діяльності підприємства, виділення пріоритетів у стратегії, тобто тих основних принципів і норм ведення діяльності, які будуть визначати образ організації в перспективі. Відмінною рисою місії є те, що вона повинна бути виконана по витіканню певного періоду часу.

Строк виконання місії повинен бути доступним для огляду й досить невеликим. Як показує практика, найчастіше цей строк становить п'ять років. Робиться це для того, щоб покоління працівників, що є присутнім при прийнятті положення про місію, могло побачити результати своєї праці.

Місія - програмний документ, який відображає найважливіші напрями його діяльності і принципи існування.

Місія Приватбанку: «Забезпечення простого доступу до кредиту кожному громадянину країни»

Ця місія дозволить залучити більшу кількість клієнтів, що відповідно збільшить ріст прибутку банку.

Також місія Приватбанку полягає в завоюванні й утриманні лідируючих позицій на фінансовому ринку України, наданні найбільш повного комплексу якісних банківських послуг на території України.

Особливе значення місії для діяльності підприємства полягає в тім, що місія є базисом, точкою опори для всіх планових рішень підприємства, подальшого визначення її цілей і завдань. Місія створює впевненість, що підприємство переслідує несуперечливі, ясні, порівнянні цілі; допомагає зосередити всі зусилля працівників на обраному напрямку, поєднує їхньої дії; створює розуміння й підтримку серед зовнішніх учасників підприємства (акціонерів, держави, фінансових фірм і т.д.) і всіх, хто зацікавлений у її успіху.

Ф. Котлер уважає, що місія повинна вироблятися з обліком наступних п'яти факторів:

1) історія фірми, у процесі якої вироблялася філософія фірми, формувалися її профіль і стиль діяльності, місце на ринку й т.п.;

2) існуючий стиль поводження й спосіб дії власників і управлінського персоналу;

3) стан середовища перебування підприємства;

4) ресурси, які вона може пустити в хід для досягнення своїх цілей;

5) відмінні риси, якими володіє підприємство.

Ціль діяльності - це бажаний стан об'єкта керування через певний час.

Від її правильного формулювання залежить злагодженість роботи персоналу. Але як би добре не були сформульовані мети підприємства, їх необхідно довести до персоналу, чого на наших підприємствах найчастіше не відбувається через недостатньо розвиту систему комунікацій.

Основна мета будь-якого підприємства - це одержання прибутку. Найчастіше ця мета ототожнюється з місією, але в цьому криється величезний підступ для самої організації, тому що в цьому випадку керівникові дуже складно виділити діяльність своєї фірми серед конкурентів і, як наслідок, розраховувати на довге існування.

Ціль - бажаний, необхідний і можливий стан організації (відділу, підрозділу) і результатів його діяльності.

Основними вимогами до якості цілей:

1.Конкретність

2.Досяжність

3.Значимість

4.Повнота

Для того щоб виконати місії треба поставити цілі. І за допомогою досягнення цілей можна досягти виконання місії банку. Спочатку треба виділити генеральну ціль. Генеральна ціль є великомасштабною і комплексною, яка охоплює всі аспекти діяльності банку. Тому щоб її реалізувати, треба розбити її на цілі більш низького рівня.

Розділ 2. Проблема у сфері корпоративного управління банку

Існують два шляхи вирішення проблеми корпоративного управління. По-перше, це юридичний шлях. За допомогою вдосконалення законодавчої бази, механізмів регулювання, ефективності регулюючих органів, механізмів правозастосування повинні вирішуватися глобальні проблеми у сфері корпоративного управління в масштабах усієї економіки. Друге - економічний шлях, коли компанії і банки стають самі зацікавлені в підвищенні якості корпоративного управління.

Передусім розглянемо класичну агентську теорію, в основі якої лежить конфлікт інтересів між принципалом - власником і агентом - найманим менеджером. Інтереси менеджера полягають в досягненні престижу, влади, в особистому збагаченні. Інтереси власника пов'язані з отриманням високого прибутку в довгостроковому плані, в підвищенні акціонерної вартості бізнесу. Конфлікт вирішується ринком, конкурентним середовищем.

Подивимося, що ж відбувається в банківському секторі. Агентські стосунки ускладнюються, оскільки з'являється державний регулювальник - третя зовнішня сила, що встановлює правила як для менеджерів, так і для ринку. Якщо в звичайній компанії менеджер повинен діяти на користь власника і виконувати його вимоги, то в банківському секторі він повинен прислухатися також до регулювальника. Саме регулювальник є виразником громадських інтересів, відмінних від інтересів як самого менеджера, так і власника.

Ще один засадничий конфлікт інтересів з приводу ризиків між вкладниками і власниками банку. Інтереси вкладників абсолютні - уникати ризиків, які можуть погрожувати втратою вкладів. Інтереси власників з приводу ризиків в банківській і звичайній комерційній організації дещо різні. У звичайній компанії власники зацікавлені мінімізувати риски. Звичайно, існують різні групи акціонерів, що допускають різні рівні ризиків. Але в основному власники прагнуть уникати ризиків.

На відміну від інших сфер діяльності, банківський сектор знаходиться під набагато сильнішим державним регулюванням, включаючи встановлення цілої системи обов'язкових для дотримання нормативів, системи страхування вкладів і тому подібне. Тим самим державний регулювальник переймає на себе частину ризиків банку. Це, у свою чергу, міняє відношення власників до рисок, вони стають більш схильні до ризикованих рішень. Цей феномен отримав у фінансовій літературі назва "Моральний ризик" ("moral hazard"). Його суть в тому, що посилення регулювання, спрямованого на зниження ризиків, призводить до ухвалення ризикованіших рішень.

Таким чином, класичні теорії корпоративного управління ускладнюються в банківській сфері у зв'язку з особливою роллю регулювальника, який, по-перше, виступає самостійною зовнішньою силою, відмінною від ринку; по-друге, впливає на банки як безпосередньо, так і через регулювання ринку; по-третє, виражає громадські інтереси, відмінні від інтересів банку; і, по-четверте, переймає на себе частину ризиків банку.

КБ "Приватбанк" приділяє значну увагу підвищенню рівня корпоративного управління, розглядаючи його як один з найважливіших засобів, сприяючих досягненню поставлених перед Банком стратегічних завдань. У Банку впроваджені механізми, що дозволяють здійснювати постійні поліпшення і проводити необхідні інновації в задані терміни.

Якість управління, високий професійний досвід і рівень кваліфікації керівників і менеджерів підтверджує також сертифікація Системи Менеджменту банку на відповідність вимогам Міжнародного Стандарту систем менеджменту ISO 9001:2008. (Сертифікат Відповідності №RU227350 від 29 квітня 2009 р.). У світовій практиці сертифікована Система менеджменту якості (СМК) є свідченням керованості і контрольованості процесів організації, здібності оперативно, передбачувано, стандартно реагувати на зміни ринкового середовища. СМК функціонує в КБ "Приватбанк" (ТОВ) з 2006 року і поширюється на усі види банківської діяльності, підтверджуючи якість управлінських процесів, клієнтського сервісу, технологій, нормативних процедур. У березні 2009 р.. КБ "Приватбанк" в числі перших в Україні банків успішно пройшов Другий наглядовий аудит СМК на відповідність вимогам Міжнародного Стандарту ISO 9001:2008. Щорічну перевірку проводила компанія BUREAU VERITAS Certification. Серед сильних сторін Банку аудиторами відмічені: клиентоориєнтованість банка; стратегічне і оперативне планування; використання сучасних методів оцінки результативності діяльності (KPI); зручна система зберігання документації і записів в електронному вигляді.

Розробка і впровадження інструментів управління на базі ISO 9001:2008 здійснювалися за допомогою консультантів компанії ЗАТ "АДЖАСТ - Медіа".

Ведеться робота по вдосконаленню внутрішньої нормативно-правової бази, спрямована на впровадження елементів найкращої практики корпоративного управління в роботу органів управління і контролю Банку.

Заходи, що приймаються, по розвитку системи корпоративного управління Банку засновані на рекомендаціях Кодексу корпоративної поведінки ФСФР, НБУ, Принципах корпоративного управління ОЭСР, рекомендаціях Базельського комітету з банківського нагляду і інших загальноприйнятих стандартах.

банк управління корпоративний

Розділ 3. Дії керівника щодо вирішення проблеми в області корпоративного управління в банку

Процедура роботи ради директорів і менеджменту

Ми з великою обережністю відносимося до поняття незалежності директорів. І спроба включити це поняття до кодексу корпоративного управління, як вимогу мати незалежних директорів, на мій погляд, не дуже виправдана, тому що незалежність директорів - це складне, "слизьке" поняття. Людина може бути незалежною до того моменту, поки раптом не встановлено, що він виявляється залежним. Згадаєте ситуацію з "Газпромом", коли один з найбільш видних незалежних директорів виявився під підозрою в наявності власного фінансового інтересу від зміни вартості акцій компанії. На заході "Банк оф Америка" в недавньому минулому випробував подібну історію. Тоді один з членів ради директорів, Алан Диксон, що вважався незалежним, раптом був оголошений не незалежним. Чому? Тому що з'ясувалося, що компанія, яку він очолює, має дочірню компанію. Та, у свою чергу володіє мережею супермаркетів, в яких "Банк оф Америка" розміщує свої банкомати. І виявляється, що це достатня основа, щоб вважати, що ця людина не незалежна. Причина в тому, що у нього, як з'ясовується, є ще якісь інтереси в діяльності "Банк оф Америка", окрім інтересу зростання вартості акцій і отримання доходу у вигляді дивідендів. Наявність таких інтересів ставить під сумнів незалежність, хоча і їх дуже важко виявити. Тому вписувати десь вимогу про незалежність, по-моєму, не дуже правильно. За цим прослідкувати неможливо. Хто це робитиме? Ми це робимо по тих клієнтах, кому привласнюємо рейтинги, а по інших - хто відстежуватиме і згідно з якими критеріями? Роль і ефективність ради директорів чи Дійсно рада директорів виконує чітко прописані функції і робить це з усією відповідальністю, з усією інформованістю, і досить серйозно? Це, в першу чергу: - функції контролю, - функції аудиту, - функції планування і бюджетування. Роль ради директорів також полягає в тому, щоб відстежувати і затверджувати в прописаному законом порядку угоди із зацікавленими особами, а для цього знову ж таки потрібна інформація про той, хто такі зацікавлені особи. Ця інформація повинна розкриватися. Ми дивимося на те, чи розкривається вона для того, щоб виконувалися усі ці процедури. Компенсація членам ради директорів і компенсація менеджерам З одного боку, зрозуміло, що російські умови - специфічні через несприятливий податковий клімат, що існував довгий час, ситуацію із злочинністю. В результаті усі бояться розкривати інформацію про винагороди. Там, де розкривається, вона далека від дійсності. А акціонери повинні знати, скільки вони платять своїм найманим керівникам, в скільки обходиться зміст цього апарату. На цей момент ми дивимося особливо пильно і навіть там, де із зрозумілих причин повна інформація з точністю до рубля розкриватися не може, має бути хоч би якась достовірна інформація про те, як винагороджується менеджмент. І не лише в абсолютному вираженні. Важливе те, які принципи лежать в основі формування компенсації, чи є ця компенсація композитною, такою, що складається з двох частин, і одна з частин прив'язана до ефективності роботи компанії і до ефективності роботи цієї людини, до його вкладу. Ще один важливий момент: можливість ухвалення рішення про зміщення керівників : чи дійсно рада директорів, виявляюча інтереси акціонерів, якщо він це робить, має можливість вирішувати, годиться або не годиться той або інший керівник, зміщувати його і шукати йому заміну. У раду директорів має бути вбудована ця функція у вигляді діяльності Комітету по номінаціях або якогось іншого способу пошуку заміни для вибулих членів керівництва банку або кандидатів на вибуття.

Розділ 4. Власне бачення проблеми та її вирішення

Вдосконалення корпоративного управління в КБ Приватбанк повинна грунтуватись на наступних принципах:

Послідовна мінімізація ризиків при ухваленні управлінських рішень в довгостроковій перспективі

Чітке визначення компетенції і розподіл повноважень керівних органів Банку

Використання передових технологій управління

Нарощування вкладень в "людський капітал" Банку для підвищення рівня управлінських рішень, що приймаються

Відповідність рішень, що приймаються, українському законодавству.

Напрями вдосконалення корпоративного управління в Банку:

Підвищення кваліфікації працівників як вкладення в "людський капітал"

- Розвиток нормативно-правової бази Банку

- Використання передових технологій.

Банк постійно вкладає грошові кошти на навчання співробітників Банку. Банк розглядає дані вкладенням як необхідну і невід'ємну частину розвитку Банку, як найвигідніше інвестування для Банку.

Банк прагнути використовувати усі можливості і форми підвищення кваліфікації, організовуючи відвідування семінарів і довгострокових програм навчання.

Банк розглядає підвищення кваліфікації як необхідну умову професійного і кар'єрного зростання співробітників Банку.

Висновки

У КБ Приватбанк повинні здійснюватись принципи корпоративного управління ОЭСР.

Рамкова система корпоративного управління повинна:

1. Підтримувати прозорі і ефективні ринки, бути відповідно до влади закону і чітко визначати розподіл обов'язків між різними органами нагляду, регулювання і правозастосування.

2. Захищати і сприяти реалізації прав акціонерів.

3. Забезпечувати справедливе відношення до усіх акціонерів, включаючи міноритарних і іноземних акціонерів. Усі акціонери повинні мати можливість отримувати ефективну компенсацію за порушення своїх прав.

4. Визнати права акціонерів, встановлені законом або взаємними угодами, і заохочувати активну співпрацю між компаніями і акціонерами в створенні багатств і нових робочих місць, а також в забезпеченні стійкого розвитку фінансово здорових підприємств.

5. Забезпечувати своєчасне і точне розкриття інформації з усіх істотних питань, що стосуються компанії, включаючи фінансове положення, результати діяльності, власність і управління компанією.

6. Забезпечувати стратегічне керівництво компанією, ефективний моніторинг керівництва з боку ради директорів і підзвітність ради директорів перед компанією і акціонерами.

ЗАО КБ « Приватбанк» працює на українському ринку з 1992 року. За період роботи банк зумів завоювати широке коло постійних клієнтів, і успів себе зарекомендувати як надійний партнер у бізнесі. За роки роботи послуги банку успішно користувалися попитом, що показуються такими даними:

1. Більш ніж 40% клієнтів банків, які оформлюють кредит на покупку побутової техніки, користуються кредитними програмами Приватбанку.

2. Послугами Приват банку користуються 26% клієнтів, котрі роблять обмін валют.

3. 27,8% усіх клієнтів депозитних програм користуються послугами Приватбанку.

У компанії працює дружній колектив професіоналів, головний принцип котрих - клієнт завжди правий. Підприємство працює мобільно і швидко реагує на любі зміни ринку та потреб своїх клієнтів. У Приватбанку постійно ведеться покращення послуг, що надаються.

Приватбанк має генеральну ліцензію Національного банку України на проведення банківських операцій та здійснює весь спектр банківських послуг, які є на вітчизняному ринку, з обслуговування корпоративних та приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгостроковий інтерес клієнта - головний пріоритет у роботі банку. З клієнтами працює висококваліфікована команда спеціалістів та персональні менеджери, які несуть відповідальність за забезпечення якісного обслуговування, оперативне та точне задоволення потреб клієнта. Проводячи послідовну політику укріплення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, Приватбанк вважає одним з пріоритетних напрямів своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. Основною ціллю Приватбанку є збільшення кількості постійних та залучення нових клієнтів.

Список літератури

1. OECD Principles of corporate governance. OECD, 2004

2. Enhancing corporate governance for banking organisations. Basel. September 1999.

3. Principles for the management of credit risk. Basel. September 2000

4. Кодекс корпоративного управління. Асоціація фінансистів України від 31.03.2006 року

5. Прес-реліз про стан фінансового ринку і фінансових організацій на 1 січня 2009 року// Агентство України по регулюванню і нагляду фінансового ринку і фінансових організацій

6. Кодекс ділової етики Приватбанку від 17 лютого 2006 року /протокол № 3.2 від 19.03.08г., рег. № Н- 798/1 від 01.04.08г./

7. Протокол річних загальних зборів акціонерів КБ Приватбанку № 08/07

8. Заварихин. Н. М. д.э. н., професор. Вдосконалення корпоративного управління в банках// Справа і сервіс, №4, 2002г.- С. 35-38.

9. Корпоративне управління: досвід Росії і США. Шеин В. И. і др.- М. : ВАТ "Друкарня Новини", 2008.

10. Кочетыгова Ю. Термін "корпоративне управління"// Корпоративне управління в банках. Жовтень 2007 № 11

11. Мазур И., Шапиро В. Д., Ольдерогге Н. Г. Ефективний менеджмент, Москва: Юнити-дата, 2003 г - С. 36

12. Мон И. Розвиток корпоративного управління в банках// Управління в кредитній організації, 2006, N 3, С. 17-24

13. Юридичний енциклопедичний словник/Під общ. ред. В. Е. Крутских.- М. : Инфра-м, 2001.

Інтернет-ресурси:

14. www.konkir.ru

Размещено на Allbest.ru