Изучение деятельности банка ВТБ 24

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Производственная практика является одной из неотъемлемых частей подготовки квалифицированных специалистов всех специальностей. Во время прохождения практики происходит закрепление и конкретизация результатов теоретического обучения.

Основной целью производственной практики является практическое закрепление теоретических знаний, полученных в ходе обучения. Основным результатом данной работы является отчет о прохождении практики, в котором собраны все результаты деятельности студента за период прохождения практики в организации.

Задачи практики состоят в следующем:

-изучение деятельности организации;

-сбор и анализ необходимых материалов и документов.

Производственная практика проходила в ОО «Невинномысский» в г. Невинномысске Филиал № 2351 Банка ВТБ24 (г. Невинномысск ул. Гагарина 21В).

1. Общая характеристика предприятия

1.1 Полное наименование Банка и его реквизиты

Наименование банка:

- фирменное (полное официальное) наименование на русском языке -- Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество);

- фирменное (полное официальное) наименование на английском языке -- Bank VTB 24 (сlosed joint-stock company);

- сокращенное наименование на русском языке -- ВТБ 24 (ЗАО);

- сокращенное наименование на английском языке -- VTB 24 (JSC).

Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации №1623 выдано Центральным банком Российской Федерации 13 июля 2000г.

Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр 77№008018454 выдано Министерством Российской Федерации 17 сентября 2002г.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1623 от 17.11.2006 г.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление брокерской деятельности №077-03219-100000 от 29.11.2000 г.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление дилерской деятельности № 077-03311-010000 от 29.11.2000 г.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление депозитарной деятельности № 077-03752-000100 от 07.12.2000 г.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №077-03391-001000 от 29.11.2000 г.

Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле №856 от 24.08.2006 г.

Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных фондов №22-000-1-00041 от 30.10.2001 г.

Место нахождения эмитента г. Москва, ул. Мясницкая, дом 35.

Операционный офис «Невинномысский» в г. Невинномысске Филиала №2351 ВТБ24 (ЗАО) 350020 г. Краснодар, ул. Красная 155/3: Ставропольский край, г. Невинномысск, ул. Гагарина, д. 21В

Реквизиты ВТБ24:

Корр. счет: 30101810100000000716 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России

ИНН: 7710353606 

БИК: 044525716 

Код ОКПО: 20606880 

Код ОКОНХ: 96120 

ОГРН Банка: 1027739207462 от 17.09.2002 

КПП: 775001001

1.2 История создания и развития кредитной организации

Банк внешней торговли (Внешторгбанк) был создан в октябре 1990 года при участии государства в целях содействия развитию внешнеэкономических операций отечественных предприятий. Его появление стало ответом на растущие потребности страны в банковских институтах, способных насытить экономику современными финансовыми услугами.

В 1990-е годы ВТБ успешно развивался как крупный специализированный Банк, ориентированный на работу с корпоративными клиентами, преимущественно российскими предприятиями-экспортерами. Уникальный опыт в области проведения международных расчетов и широкая корреспондентская сеть, позволяли Банку обслуживать до трети всего внешнеторгового оборота России.

Сохранение ВТБ полной платежеспособности в ходе финансового кризиса 1998 года способствовало дальнейшему укреплению рыночных позиций Банка. ВТБ смог избежать участи многих обанкротившихся крупных кредитных организаций.

С приходом в ВТБ в 2002 году новой команды топ-менеджеров во главе с действующим президентом-председателем правления А.Л.Костиным начался один из наиболее ярких этапов в истории Банка. Новое руководство ВТБ поставило стратегическую задачу - превратить Банк в универсальный кредитный институт европейского уровня, работающий во всех ключевых сегментах банковского рынка России, включая розничный бизнес и инвестиционно-банковские услуги.

Последовательно реализуя указанную задачу, Банк активизировал работу с населением и добился существенного увеличения объемов инвестиционного кредитования экономики. ВТБ были запущены сразу две масштабные целевые программы - финансирование малого бизнеса и развитие ипотеки в России, - заложившие долговременную основу его лидерства на российском рынке розничных банковских услуг.

Стратегически важными для развития бизнеса ВТБ в России стали решения о создании в 2004 году специализированного розничного банка ВТБ 24 и приобретении в 2005 году крупнейшего регионального банка страны - петербургского Промстройбанка.

Уже к концу 2006 года Банку удалось удвоить свою долю в активах российской банковской системы, доведя ее до 9%, и охватить своей филиальной сетью практически всю территорию страны. Сегодня ВТБ прочно занимает в России второе место по размеру активов, капитала, ресурсной базы, объемам кредитования предприятий и населения, величине чистой прибыли.

Наряду с быстрым увеличением объемов банковских операций в России ВТБ взял курс на создание первой в истории страны международной банковской группы, способной на равных конкурировать с первоклассными западными кредитно-финансовыми институтами и предоставлять высококачественные банковские услуги по всему миру.

В этот период приоритетными направлениями развития бизнеса ВТБ за рубежом стали: формирование сети дочерних банковских учреждений в странах СНГ, расширение деятельности в Западной Европе, выход на рынки стран Азиатско-Тихоокеанского региона. Всего за три года ВТБ создал банки в Украине, Белоруссии, Армении и Грузии, консолидировал участия в капитале росзагранбанков в Западной Европе, открыл филиалы в Индии и Китае. Таким образом, за короткое время ВТБ стал ядром крупной международной банковской группы, имеющей многочисленные отделения более чем в 15 странах СНГ, Западной Европы, Азии и Африки.

В стратегических планах Банка и возглавляемой им группы ВТБ - превращение в безусловного лидера банковской розницы в России, занятие ведущих позиций на отечественном рынке инвестиционно-банковских услуг, дальнейшее расширение деятельности за рубежом, прежде всего в странах СНГ. Банк планирует существенно увеличить объемы лизинговых и страховых операций, более активно работать в сфере управления активами, брокерской деятельности, негосударственного пенсионного обеспечения и в ряде других сегментов финансового рынка России.

Реализация намеченных планов позволит ВТБ к концу 2010 года увеличить количество своих консолидированных активов до 150 млрд долларов и по размеру капитала войти уже в число 50 крупнейших банков мира.

В октябре 2006 г. для банков и компаний, входящих в Группу ВТБ, был проведен ребрэндинг. Большинство финансовых организаций, входящих в Группу, теперь имеют в своем названии аббревиатуру «ВТБ» и указание на страну присутствия или сферу деятельности. Общая численность сотрудников Группы ВТБ на конец 2006 года составила более 25 тыс. человек.

Решая задачу обеспечения населения России качественными банковскими продуктами и услугами, ВТБ за 2002-2006 гг. практически утроил размеры своей региональной сети внутри страны. У Группы ВТБ в России сегодня 524 офисов продаж в 67 из 86 регионов страны.

ВТБ является одним из лидеров национального банковского сектора и занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг. Главным акционером ВТБ с долей в 77,5% является Правительство РФ. В ходе проведенного в мае 2007 года IPO среди российских и международных инвесторов было размещено 22,5% акций ВТБ. Общий объем средств, привлеченных в рамках дополнительной эмиссий акций, составил около $8 млрд., что сделало IPO ВТБ крупнейшим публичным размещением акций в мире в 2007 году. Кроме того, оно стало самым «народным IPO» в России за всю историю национального фондового рынка, по его итогам акционерами ВТБ стали более 120 тыс. россиян. В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2006 год авторитетного журнала The Banker ВТБ занял 116 место.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

1.3 Цели и предмет деятельности Банка

банк услуга кредитный

1.3.1 Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

1.3.2 Банк может осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банковские гарантии;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

1.3.3. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами.

1.4 Уставной капитал Банка

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 50 636 514 000 (Пятьдесят миллиардов шестьсот тридцать шесть миллионов пятьсот четырнадцать тысяч) рублей и разделен на 50 636 514 (Пятьдесят миллионов шестьсот тридцать шесть тысяч пятьсот четырнадцать) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая.

2. Организационная структура предприятия

2.1 Руководство и члены Правления Банка

Руководство ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется правлением, которое возглавляет президент -- председатель правления. Помимо него в правление входят 7 руководителей -- членов правления.

Кроме того, в состав руководящей группы входят 10 топ-менеджеров, возглавляющих различные подразделения банка.

Правление и его председатель являются исполнительными органами, которые подотчетны общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.

Правление -- коллегиальный исполнительный орган ВТБ24, состав которого определяет наблюдательный совет. В настоящее время в правление, помимо его председателя, входят 9 человек.

К компетенции правления, согласно уставу, относятся общие вопросы организации работы банка, принятие ключевых решений, вынесение материалов на рассмотрение наблюдательного совета, анализ отчетности и другая руководящая деятельность.

В своей деятельности Правление руководствуется Федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «Об акционерных обществах», другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Уставом Банка, решениями Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка, а также настоящим Положением.

2.2 Структурные подразделения банка

2.2.1 Кассовый узел

Кассовый узел осуществляет следующие виды операций:

- приходно-расходные операции,

- валютно-обменные операции,

- операции по чековым книжкам,

- инкассирование банкоматов.

2.2.2 Отдел обслуживания

Осуществляет следующие функции:

- предоставление клиентам консультации по продуктам, удовлетворяющим потребности клиентов;

- осуществление приема пакета документов от клиентов для открытия/закрытия счетов и для оформления/закрытия клиенту банковской карты и счета к ней, а также документов, подтверждающих внесение изменений в документы клиента;

- осуществление первичного контроля пакета документов (комплектность, наличие подписей, печати юридического лица, наличие удостоверительных надписей на копиях предоставленных документов);

- осуществление безналичных переводов по счетам и вкладам (депозитам) по поручению/в пользу юридических и физических лиц в соответствии с заключенными договорами банковского счета, вклада (депозита);

- проведение конверсионных операций по поручению физических лиц;

- осуществление переводов по поручению/в пользу физических лиц без открытия счета, в том числе по системам денежных переводов;

- осуществление безналичных платежей физических лиц;

- осуществление ввода в автоматизированную банковскую систему данных о клиенте;

- осуществление безналичных операций с платежными картами;

- осуществление приема от клиентов заявления на выпуск/перевыпуск/пополнение/ о прекращении действия платежной карты/карт Банка;

- выдача банковских карт и ПИН-конвертов клиенту, активирование (разблокировка) кредитных платежных карт при выдаче клиенту;

- прием и регистрация претензий и жалоб клиентов, а также информирование клиентов при их обращении о результатах рассмотрения претензий и жалоб;

- осуществление копирования и заверения необходимых документов клиентов.

2.2.3 Отдел прямых продаж продуктов

Функции отдела:

- привлечение корпоративных клиентов на обслуживание в Банк;

- презентация розничных банковских продуктов корпоративным клиентам (проведение переговоров, рассылка писем, консультирование по продуктам);

- заключение договоров эквайринга, зарплатного обслуживания, соглашений о покупке пакетов расчетно-кассового обслуживания при наличии соответствующих доверенностей;

- организация работы по установке POS-терминалов, пунктов выдачи наличных, банкоматов и иных устройств приема/выдачи наличных средств по пластиковым картам;

- формирование и ведение базы данных корпоративных клиентов;

- организация и прием документов работников корпоративных клиентов Банка по продуктам: потребительский кредит, кредитные и дебетовые карты;

- консультирование и обучение клиентов использованию банковского оборудования (киосков самообслуживания, банкоматов).

2.2.4 Отдел сопровождения активно-пассивных операций (бэк-офис)

Выполняет следующие функции:

- проверка документов,

- выпуск дебетовых пластиковых карт,

- оформление документов операционного дня,

- зачисление зарплаты на пластиковые карты корпоративным клиентам.

2.3 Анализ численности и структуры персонала ОО «Невинномысский»

ОО «Невинномысский» в г.Невинномысске Филиала № 2351 Банка ВТБ24 открыт 22 апреля 2008 года. Коллектив состоит он из 17 человек. Для того чтобы охарактеризовать структуру персонала филиала составим таблицу:

Таблица 1. Показатели, характеризующие структуру персонала ОО Невинномысский» в г.Невинномысске Филиала № 2351 Банка ВТБ24

Показатель	Величина показателя
	чел	%
1	2	3
Руководители высшего звена	2	11,8
Руководители среднего звена	4	23,5
Специалисты	10	58,8
Рабочие	1	5,9
Всего:	17	100
мужчины	3	17,6
женщины	14	82,4
Всего:	17	100
от 45 лет до пенсионного возраста	1	5,9
от 35 до 45 лет	3	17,6
от 25 до 35 лет	5	29,5
до 25 лет	8	47
Всего:	17	100
два высших	0	0
высшее образование	14	82,3
неполное высшее образование	2	11,8
общее среднее	1	5,9
Всего:	17	100

Уровень профессиональной подготовки сотрудников филиала, после проведенного анализа состава персонала, выглядит следующим образом:

Рис. 1. Уровень профессиональной подготовки сотрудников ОО. Невинномысский» в г.Невинномысске Филиала № 2351 Банка ВТБ24

Рис. 2. Возрастная структура сотрудников ОО Невинномысский» в г.Невинномысске Филиала № 2351 Банка ВТБ24.

Из приведенных выше данных можно сделать вывод, что сотрудники филиала в большинстве девушки возрастом до 25 лет, имеющие одно полное высшее образование.

2.4 Режим работы ОО «Невинномысский» и график работы сотрудников

График работы ОО «Невинномысский» в г.Невинномысске Филиала № 2351 Банка ВТБ24:

- понедельник - пятница: с 9.00 до 20.00

- суббота: с 9.00 до 17.00

- воскресенье: выходной.

Сотрудники филиала работают по заранее составленному графику по 8 часов в сутки по будням с перерывом в 1 час на обед. В пятницу у первой смены сокращенный рабочий день на 1 час. В субботу также по графику работает половина коллектива 7 часов с перерывом в 1 час на обед, при этом у сотрудников, которые работали в субботний день, один из будней следующей недели является выходным. График работы на следующий месяц составляется заранее и подписывается всеми сотрудниками лично. Таким образом, соблюдается 40-часовая рабочая неделя, что соответствует трудовому законодательству РФ.

Каждые 6 месяцев сотрудники имеют право уйти в оплачиваемый двухнедельный отпуск. Больничные, учебные отпуска сотрудников также оплачиваются.

На всех кандидатов, желающих работать в ВТБ24 заполняются анкеты, каждый кандидат проверяется Службой Безопасности банка.

3. Услуги Банка ВТБ24 (ЗАО) для частных лиц

Кредиты

Ипотечное кредитование

Автокредитование

Потребительские кредиты

Сбережения

Банковский счет

Вклады до востребования

Срочные вклады

Сейфовые ячейки

Наличная валюта и чеки

Монеты из драгоценных металлов

Банковские карты

Кредитные карты:

Visa

MasterCard и Cirrus/Maestro

Diners Club

Денежные переводы и платежи

Переводы с банковского счета

Переводы без открытия счета

Системы денежных переводов

Аккредитивы

Прием платежей от физических лиц

Инвестиционные услуги

Фондовый рынок

Валютный рынок

Паевые инвестиционные фонды

Доверительное управление

Векселя банка

Общие фонды банковского управления

Депозитарное обслуживание

Страховые услуги

Дистанционное обслуживание

Система «Телебанк»

Система «Телеинфо»

Обслуживание через банкоматы

ВТБ развивает программы во всех сферах кредитования для юридических и физических лиц на максимально выгодных для заемщика условиях: ипотека, потребительские кредиты, автокредитование.

Так же Внешторгбанк предлагает услуги на рынке паевых инвестиционных фондов, покупку и продажу акций ВТБ.

Для максимального комфорта потенциальных клиентов банком разработана широкая сеть банковских карт международного уровня: Visa и MasterCard (рубли, доллары, евро), Diners Club (рубли и доллары).

3.1 Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит Внешторгбанк России предоставляется для покупки жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости. Для полного комфорта клиентов банка валюта предоставляемого кредита - доллар США и рубль РФ.

В основных требованиях для получения ипотеки ВТБ не перечислена обязательная регистрация и гражданство РФ.

Чтобы предоставить клиентам Банка максимально возможную сумму займа для ипотечного кредита, банк ВТБ 24 рассматривает в разделе «доход» не только заработную плату, но также и все возможные дополнительные источники дохода: доход членов семьи и ближайших родственников, премии, сверхурочные и т.д. Тем самым, банк ВТБ 24 увеличивает шанс получить сумму кредита, максимально возможную, исходя из всей совокупности доходов.

Внешторгбанк России на всех этапах оформления кредитного договора предоставляет своим клиентам услуги высококвалифицированных специалистов: страхование, оформление налоговых выплат, а также услуги лучших риелторов, непосредственно, при подписании договора - услуги юриста.

Условия ипотеки от ВТБ:

Срок кредитования - до 25 лет при минимальном первоначальном взносе или полном его отсутствии;

Минимум затрат на оформление кредитного договора;

Доступное досрочное погашение без комиссий и штрафов уже через 3 месяца после оформления сделки;

Недвижимость в процессе строительства:

Возможно кредитование без первоначального взноса. Сумма кредита (не менее 10 000 долларов США) до 95% от стоимости жилья (доллар, евро, рубль).

Процентная ставка - от 11,8% годовых в долларах США и от 14,5% годовых в рублях. 9,8% годовых в долларах США и от 12,5% годовых в рублях после оформления права собственности на жилье.

Недвижимость на вторичном рынке жилья:

Возможно кредитование без первоначального взноса. Сумма кредита (не менее 10 000 долларов США) от 90 до 100% от стоимости жилья (доллар, евро, рубль).

Процентная ставка - от 9,8% годовых в долларах США и от 12,5% годовых в рублях.

Комиссия при оформлении и выдаче кредита - 6000 руб.

Кредит на благоустройство жилищных условий:

Обеспечением кредита может выступать имеющаяся в собственности или приобретаемая жилплощадь.

Минимальная сумма кредита - 10 000 долларов /эквивалент евро/ эквивалент рубль.

Максимально возможная сумма кредита - от 100% стоимости недвижимости и до 90% от суммарной стоимости приобретаемой и имеющейся квартир.

Кроме этого, Внешторгбанк Москва предоставляет также нецелевой ипотечный кредит на сумму от 10 000 долларов США /эквивалент евро/ эквивалент рубль и до 90% стоимости передаваемой в залог квартиры.

Комиссия за выдачу нецелевого кредита составит 9000 руб., за рассмотрение заявки - 1200 руб.

Не был бы так удобен ВТБ, если бы не программа рефинансирования ипотечных кредитов, на рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками для покупки на первичном рынке жилья (при оформленном к настоящему времени праве собственности) или на вторичном рынке, а также для финансирования крупных трат под залог имеющейся в собственности квартиры.

Кредит предоставляется на срок от 5 до 25 лет, под залог недвижимости, на сумму от 5.000$ до 95% стоимости квартиры.

Обеспечение по кредиту

· Залог приобретаемой квартиры (оформляется закладная).

· Страхование (в аккредитованной страховой компании):

- жизни и трудоспособности заемщика;

- приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения;

- риска утраты права собственности на квартиру (только в течение первых 3 лет).

Страховая премия составляет в среднем 0,8-1,2% от суммы кредита, увеличенной на размер годовой процентной ставки.

3.2 Паевые инвестиционные Фонды Банка ВТБ24 (ЗАО)

Являясь агентом по распространению паев ПИФов Управляющей Компании «ВТБ Управление активами», ВТБ24 с 1 октября 2007 года осуществляет продажу 11 открытых паевых инвестиционных фондов семейства ВТБ. У Клиентов Банка ВТБ24 появилась возможность купить паи этих фондов более чем в 180 точках продаж банка ВТБ24 и банках ВТБ на территории России.

Теперь линейка ПИФов «ВТБ Управление активами» пополнилась открытым ПИФом облигаций «ВТБ -- Фонд Облигации плюс», открытым ПИФом смешанных инвестиций «ВТБ -- Фонд Сбалансированный», тремя открытыми ПИФами акций -- «ВТБ -- Фонд Акций», «ВТБ -- Фонд Перспективных инвестиций», «ВТБ -- Фонд Предприятий с государственным участием». Инвесторы, предпочитающие вкладывать деньги в перспективные акции различных отраслей российской экономики, получили возможность с 1 октября 2007 года приобретать паи отраслевых открытых ПИФов акций: «ВТБ -- Фонд Электроэнергетики», «ВТБ -- Фонд Телекоммуникаций», «ВТБ -- Фонд Металлургии», «ВТБ -- Фонд Финансового сектора», «ВТБ -- Фонд Нефтегазового сектора» и «ВТБ -- Фонд Потребительского сектора».

Являясь лидером на рынке розничных банковских услуг, ВТБ24 старается четко отслеживать предпочтения потребителей и постоянно совершенствовать свои услуги. Партнерство с „ВТБ Управление активами“ дает хорошую возможность расширить количество предлагаемых населению качественных продуктов.

3.3 Вклады Банка ВТБ24 (ЗАО)

На 1 января 2009 года количество срочных вкладов выросло на 68,3% и составило более 340 тысяч штук. Банк укрепил позиции на рынке срочных вкладов, увеличив свою долю до 5,3%.

На сегодняшний день линейка срочных вкладов ВТБ24 состоит из продуктов с оптимальным набором условий, каждый вкладчик может выбрать депозит, максимально отвечающий его запросам.

Разместить средства во вклады ВТБ24 клиенты могут более чем в 480 точках продаж банка, расположенных в подавляющем большинстве регионов России.

Разместив в банке срочный вклад, Клиент получает в возможность бесплатно оформить дебетовую банковскую карту. (Условия вкладов Банка указаны в Приложении № 2 настоящего отчета).

3.3 Пластиковые карты Банка ВТБ24 (ЗАО)

Банковские карты ВТБ24 -- это современное средство расчетов, которое позволяет:

- оплачивать без комиссии товары и услуги, не имея при себе наличных денег;

- пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру;

- хранить собственные средства на счете карты;

- не декларировать денежные средства, находящиеся на счете банковской карты, при выезде за границу.

Банк выпускает карты международных платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide. Безопасность карточного счета обеспечивается современной защитой от подделки самой карты и ПИН-кодом, который известен только держателю карты.

Банк предоставляет с взиманием платы, согласно действующим в Банке Тарифам, следующие услуги:

Физическим лицам - по выпуску, распространению и осуществлению расчетов по Операциям, совершаемым с использованием Личных карт.

Предприятиям:

по выпуску, распространению и осуществлению расчетов по Операциям, совершаемым с использованием Корпоративных карт;

- по выпуску, распространению Личных карт сотрудникам Предприятий и осуществлению расчетов, связанных с зачислением заработной платы на Счета сотрудников Предприятий на основании соответствующих договоров, заключенных между Банком и конкретным Предприятием.

Личные карты - выдаются физическим лицам - резидентам Российской Федерации и нерезидентам Российской Федерации, имеющим документ, удостоверяющий личность и документ, подтверждающий постоянную или временную регистрацию, сроком не менее 6 месяцев, по месту обращения. (кроме Карт, выдаваемых в рамках «зарплатных проектов»). Нерезиденты дополнительно представляют один из следующих документов, подтверждающих законность нахождения нерезидента на территории Российской Федерации:

- для постоянно проживающих на территории Российской Федерации - вид на жительство;

- для временно проживающих на территории Российской Федерации - разрешение на временное проживание;

- для временно пребывающих на территории Российской Федерации - виза на пребывание в Российской Федерации (дипломатическая, служебная, обыкновенная).

Счета открываются только лицам, достигшим 18 лет, за исключением случаев открытия счетов в рамках договора с организацией по «зарплатному проекту».

Корпоративные карты - выдаются сотрудникам Предприятий - резидентам Российской Федерации и нерезидентам Российской Федерации.

Срок хранения Карты, изготовленной по заявлению Держателя, - 45 (Сорок пять) календарных дней с момента выпуска Карты.

В течение 2008 года ВТБ24 было установлено 1230 банкоматов, что в 1,6 раза больше, чем в 2007 году. Общее количество банкоматов выросло почти в 2 раза и на 1 января 2009 года составило 2577 штук, из них с функцией приема наличных (cash-in) -- 575 штук.

3.4 Автокредитование

Автокредитование -- один из первых продуктов, который ВТБ24 предложил своей аудитории. Сейчас банк предлагает линейку кредитов на покупку автомобиля, которая позволяет клиенту выбрать именно тот вид кредита, который максимально соответствует его возможностям.

Основными преимуществами автокредитов ВТБ24 являются:

- широкий выбор условий по кредиту;

- возможность оформления с минимальным пакетом документов;

- срок кредита до 5 лет;

- досрочное погашение возможно уже через 3 месяца;

- неограниченная максимальная сумма кредита;

- широкий выбор способов погашения кредита.

На сегодняшний день банк предлагает следующие программы автокредитования:

«АвтоСтандарт»

Классический кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля иностранного производства, а также нового отечественного автомобиля.

«АвтоЛайт»

Данная программа дает возможность клиенту приобрести в кредит новый или подержанный автомобиль иностранного производства без справки о доходах и занятости. Для оформления кредита потребуется всего два документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Кредитная программа «АвтоЛайт» сочетает в себе простоту оформления и привлекательные процентные ставки.

«АвтоЭкспресс»

Экспресс-программа автокредитования дает возможность клиенту уехать домой на понравившемся автомобиле уже в день обращения. Решение о выдаче кредита принимается непосредственно в автосалоне в течение 1 часа. При первоначальном взносе от 50% возможно оформление кредита без обязательного страхования КАСКО.

Автокредит на покупку коммерческого автотранспорта

В рамках программы кредитования «АвтоСтандарт» ВТБ24 проводит специальную программу «Автокредит на коммерческий автотранспорт», позволяющую приобрести в кредит новый или подержанный коммерческий автомобиль, либо нескольких легковых автомобилей с целью коммерческого использования на максимально выгодных условиях. По итогам 2008 г. ВТБ24 вошел в пятерку лидеров российского рынка автокредитования с долей более 8%. За год портфель автокредитов ВТБ24 вырос более чем в два раза до -- 33,8 млрд руб. Доля автокредитов в розничном портфеле ВТБ24 составила 8,9%. Большую часть в портфеле занимают кредиты, выданные по базовой программе «АвтоСтандарт», -- 29,7 млрд руб. Наиболее активные продажи автокредитов осуществлены в Московском центре автокредитования (28,27% от общей выдачи), Северо-Западном (10,3%) и Екатеринбургском (4,6%) филиалах.

3.5 Негосударственный пенсионный фонд ВТБ

ВТБ предлагает своим клиентам перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд ВТБ. Пенсионный фонд не требует дополнительных вложений, денежные средства работают эффективнее и могут приносить более высокий доход, открывается именной пенсионный счет. Также осуществляется государственная поддержка в рамках программы софинансирования пенсии.

Таблица 2. Конкурентные преимущества ВТБ Пенсионный фонд.

Сравнительные характеристики	Пенсионный фонд России	Управляющая компания	Негосударственный пенсионный фонд
1	2	3	4
Учет	Индивидуальные пенсионные счета	Нет индивидуального учета	Индивидуальные пенсионные счета
Качество управления	ГУК с ограниченными возможностями инвестирования обеспечивает низкую доходность, не покрывающую уровень инфляции	Более широкий, чем а ГУК набор инструментов для инвестирования и, как результат, возможность получения более высокой доходности	Возможность привлечения к управлению пенсионными накоплениями нескольких УК в целях снижения инвестиционных рисков и повышения совокупной доходности инвестирования накоплений клиентов
Выплата пенсий	Выплачивает	Не выплачивает. За 5 лет до выхода клиента на пенсию УК обязана вернуть деньги в ПФР	Выплачивает. При этом пенсионные накопления, сформированные за время трудового стажа, продолжают инвестироваться и приносить доход на протяжении всего периода дожития
Предоставление информации о состоянии индивидуального пенсионного счета	1 раз в год в виде заказных писем с ограниченной информацией о состоянии счета	Не предоставляет информацию	В любое время по запросу клиента, а также 1 раз в год заказным письмом с информацией о состоянии счета. Информационный доступ к пенсионным счетам на сайте НПФ ВТБ
Доходность	5,84%	10,25%	10,62%

4. Условия кредитования ОО Невинномысский» в г. Невинномысске Филиала № 2351 Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) в г.Краснодаре

Широко представлена сфера потребительских кредитов ВТБ.

Для приобретения предметов быта, домашней техники, медуслуг и турпутевок, товаров, на личные цели и другого ОАО Внешторгбанк 24 предлагает услуги потребительского кредита на самых различных условиях - с предоставлением обеспечения и без, на срок до 7 лет и без выплаты заемщиком комиссии за рассмотрение заявки.

На колебание процентных ставок влияет срок кредита и предоставление клиентом залога для кредитного займа.

Процентная ставка:

Без обеспечения кредита составляет 16-22% годовых в рублях и 12-15% годовых в валюте.

С обеспечением - 14-22% годовых в рублях и 11-15% годовых в валюте.

Также весьма пользуется популярностью экспресс-кредит ВТБ 24.

Это кредит, предоставляемый ОАО Внешторгбанк 24 за 30 минут на сумму не более 60 тыс. рублей под 29% годовых. Кроме того, с заемщика взимается комиссия за выдачу и сопровождение кредита - 550 рублей.

Для получения кредита необходимо предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионный билет или др.

Для более комфортного погашения кредита ОАО Внешторгбанк 24 бесплатно предоставляет всем заемщикам карту VISA Instant Issue. С ее помощью можно выплачивать платежи по кредиту не только в отделениях Внешторгбанк Москва, но и банкоматах города.

Банк ВТБ предоставляет услуги дебетовых и кредитных карт с разрешенным лимитом овердрафта.

Заключение

ВТБ является одним из лидеров национального банковского сектора и занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг. Главным акционером ВТБ с долей в 77,5% является Правительство РФ.

Размер собственных средств ВТБ по состоянию на 1 октября 2008 года составил 363 млрд рублей, чистых активов - 1982 млрд. рублей.

В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2007 год авторитетного журнала The Banker ВТБ занял 60 место.

ВТБ - один из ведущих кредиторов российской экономики. Кредитные вложения ВТБ в нефинансовый сектор на 1 октября 2008 года составили 1101 млрд. рублей. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней.

Группа ВТБ постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике.

ВТБ успешно взаимодействует с иностранными экспортными страховыми агентствами и экспортно-импортными банками, которые принимают риски ВТБ на кратко- и среднесрочной основе. В настоящее время общая сумма установленных на ВТБ кредитных линий и подписанных соглашений составляет более 6 млрд. долларов США.

В августе 2005 года ВТБ получил награду авторитетного финансового журнала Euromoney за 2004 год как лучший банк России. Данная награда стала отражением высокой оценки международными экспертами динамики развития ВТБ и его успехов в расширении бизнеса, как в России, так и на международных рынках.

Размещено на Allbest.ru